Etude BDF 2015 sur les parcours menant au surendettement

Démarré par jacques123, 20 Février 2015 à 17:45

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jacques123

Je sais enfin ce qui distingue l'homme de la bête : ce sont les ennuis d'argent !

bisane

Petit résumé et commentaires... mieux vaut tard que jamais !  >:D


Pas eu le temps de commenter l'enquête typologique de novembre 2014, d'autant qu'il n'y avait rien de bien nouveau, mais cette étude en fait un assez bon résumé :
Ainsi, la dernière enquête typologique publiée le 8 décembre 2014 confirme la prépondérance de situations personnelles fragiles (64,4 % de personnes seules), l'importance des difficultés par rapport à l'emploi (50,1 % de surendettés sans activité professionnelle), le niveau généralement modeste des ressources mensuelles (inférieures au SMIC dans 50,5 % des cas) et la part élevée de dossiers dénués de capacités de remboursement (54 %).

Lequel est suivi par une bonne nouvelle, qui tendrait à prouver que la Loi Lagarde (et les 2 suivantes) a en partie atteint son objectif !
un recul de la part des crédits renouvelables dans l'endettement global.


Principales constatations :

1/ incident de parcours (décès d'un conjoint, divorce, chômage, maladie...) présent dans les 2 ans précédant le dépôt, accompagné d'une augmentation du recours au crédit

2/ l'étude dégage, en gros, 5 "profils" :
- perte ou dégradation de l'emploi
- budgets contraints
- recours banalisé au crédit avec insuffisance d'anticipation d'éventuels imprévus
- entraide générationnelle (tout petit pourcentage, mais aux conséquences indéniables)
- conjonction d'événements de vie conséquents (catégorie un peu fourre-tout !  :P )
Une petite incise concerne les accédants à la propriété, avec cette remarque : Elle peut toutefois présenter un facteur de fragilisation de situation dont la dégradation résulte ensuite d'une conjonction d'évènements de vie ou de besoins mal anticipés (77 % des primo-accédants déclarent s'être endettés au maximum de leurs capacités de remboursement lors de la souscription d'un crédit immobilier). Etonnant qu'ensuite le moindre pépin, ou la sous-évaluation des frais annexes ou des travaux indispensables, mettent les souscripteurs dans la panade !  >:D

3/ Quelques enseignements :
- la constitution d'une épargne de précaution semble permettre [...] de faire plus facilement face à des difficultés temporaires. Quelle découverte !  :P
66 % de ces surendettés déclarent n'avoir chaque mois aucune idée de l'ensemble de leurs revenus et dépenses, tandis que 28 % indiquent avoir déjà profité d'une rentrée d'argent pour faire des achats « plaisir ». Par ailleurs, 27 % déclarent avoir fait trop de dépenses « plaisir » (vacances, loisirs, jeux d'argent...) et 13 % avoir continué à dépenser pour ce poste malgré leurs difficultés financières. La comparaison avec le groupe témoin, plus rigoureux dans sa gestion, est édifiante ! Mais c'est sans réelle surprise : il suffit, sur le forum, de constater à quel point nombre d'utilisateurs semblent "découvrir" leur situation budgétaire réelle !  ;)
- crédit renouvelable :
l'utilisation faite du crédit renouvelable par les personnes surendettées apparaît plus fréquente et plus large que dans le cas de l'échantillon témoin.
les surendettés semblent utiliser leurs crédits
renouvelables plus fréquemment (63 %) comme un substitut de ressources.
61 % des surendettés déclarent avoir eu plus souvent recours aux crédits déjà détenus ou à leurs découverts autorisés, et 36 % indiquent avoir souscrit de nouveaux crédits

Sans grande surprises...
- l'intitulé du § 4/3 parle de lui-même :  Des tentatives de réaction insuffisantes, pouvant être accompagnées d'un repli sur soi
Etant précisé que le "temps de réaction" est aussi, bien souvent, trop long...

4/ pistes de prévention :
la promotion de l'éducation budgétaire constitue une action structurante de nature à agir dans le long terme sur la prévention des phénomènes de surendettement
Depuis le temps que c'est clamé par tous les partenaires intervenant de près ou de loin auprès des personnes surendettées !  :o :o :o
Vivement que les "Points Conseils Budget" voient vraiment le jour et que tous les acteurs concernés en aient connaissance et veillent à partager l'information !
Le micro-crédit pourrait également constituer une solution alternative dans certaines situations. Mais il constitue pour le moment une toute petite niche, dont l'impact ne peut être que très réduit !  :P


Pas le courage de commenter les quelques 50 pages de tableaux qui suivent !  8) ;D
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Oracle

Bonjour,

Merci à bisane et jacques123 pour ces informations.

Ah si nous avions simplement fait attention ?


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