Aide passage surendettement

Démarré par mraylys, 29 Septembre 2015 à 20:23

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

mraylys

Bonsoir à tous et merci de prendre le temps de me répondre voici mon problème pour le tableau que vous demandez de remplir ou je suis bête^^ mais il n'y a aucun lien sur la page  montré qui me permet de le télécharger. (EDIT TABLEAU TELECHARGE disponible en bas de page).


-J'ai 26 ans je suis pascé nous avons 3 enfants à charges, je suis en cdi ma femme au chaumage depuis 1 an..nous sommes locataires
Voici le détails:
Revenus et loyer:


-2300euros pour mois sur douze mois
-600 euros chaumage pour madame + 550 de la caf et 200 de pensions alimentaire.
-loyer de 550 euros caf déduit.
Crédits:


59000 euros de dettes au total aucuns retards ou chèques impayés POUR L'INSTANT..  cela inclus environ 6000 euros de découvert.
-6000 euros de crédits révolving. 300 euros
-14000 euros LLD 280euros par mois
-32000 regroupement crédits de 2012   480euros par  mois
-6000 euros de découvert

-1215 euros credit clasic    40euros par mois


Toutes demandes de rachat de crédits est refusées...impossible de combler notre énorme découvert les mois sont de plus en plus dur doit on faire un dossier de surendettement?
Merci pour vos réponses et désolé si mon post n'est pas très clair...



biquette59

 bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations
)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

bisane

Citation de: mraylys le 29 Septembre 2015 à 20:23il n'y a aucun lien sur la page  montré qui me permet de le télécharger.
Vous les avez testés ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

mraylys

excusez moi j'ai finalement trouvé le lien....je l'ai complété j'attends donc votre analyse pour savoir comment améliorer ma situation merci à tous par avance ;D 

bisane

Votre budget tél/internet semble un peu démesuré...

Vos mensualités correspondent peu ou prou à celles que proposeraient la BDF. Il semble y avoir un petit problème de gestion...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

mraylys

#5
Merci bisane concernant la dépense internet/tel je suis d'accord je dois réduire, pour vous ce que me propeserait bdf si plan accepte serait niveau mensualités quasiment la même que j'ai actuellement ?

Je suis un peux dépensie je travaille sur ca... J'ai aussi chaque mois des frais d'hôtel du à mon travail qui me sont rembourse un mois plus tard pas facile d'y voir clair...
Si le dossier bdf semble du coup très peu alléger mes mensualités que puis je à part plus me restreindre?

Exemple si j'ouvre un compte buraliste je transfère mon salaire dessus et du coup repars à zéro puis je selon vous tenir mes mensualités t'elle qu'elles sont? Que ma banque actuelle va pouvoir faire donc je partirai avec un découvert d'environ 6000e fin octobre, peuvent t'il refuse les prélèvements et chèques passés ils peuvent remonté à combien de temps?

Merci pour vos reponses

bisane

Ils ne peuvent pas remonter en arrière sur des paiements effectués.
Si ce découvert date de plus de 3 mois, ils sont en revanche tenus de vous proposer un échéancier de remboursement.

Le découvert est en effet énorme, et vous met, lui, en situation de surendettement.

D'après le tableau, la CR (capacité de remboursement = mensualités que vous donneriez à vos créanciers) serait de 1 300 €, soit davantage que ce que vous payez actuellement.

Pourquoi tant de crédits en 2014 ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

mraylys

#7
Merci pour les précisions alors en juin 2014 nous avons déménagé dans un logement neuf il a fallut tous racheter ma compagne est tombé au chômage en septembre 2014...donc baisse de revenus.

Je suis débiteur depuis 28jours aucuns courriers n'y même un appel de leurs par pour l'instant bien sûr:( ce que je voulais savoir ils me semble qu'il me l'on déjà fait mais plus moyen de retrouver pour les chèques que j'ai fais une fois encaisse par le bénéficiaire ma banque a 15 jours calendaire pour le refuser c'est bien ca?

Et pour les prélèvements ils peuvent les laisser passés et les rejetés en remontant jusqu'à combien de temps?
Merci d'avance

mraylys

Bon bein voilà ma banque  m'a appelé cet après midi pour stopper mon important découvert, je dois les rappeler demain que dois-je faire selon vous? demander un étalement de celui-ci, ou une autre solution viable je sais pas bien sur je ne peux pas rembourser ce découvert en une traite.... ou laissé glisser et ouvrir un autre compte. Dernière chose selon vous donc il ne faut pas que je dépose de dossier bdf car il me prendrait plus que ce que je paye déjà ?
Merci

agathe

Comment pouvez vous vous en sortir sans un dossier de surendettement,effectivement vos mensualités sont moins fortes que les mensualités d'un plan mais vous creusez votre endettement en creusant votre decouvert,
Vous ne pouvez pas vous en sortir sans mettre en place un gestion drastique quoique vous choisissiez l'ouverture d'un autre compte bancaire est lié au dépôt d'un dossier de surendettement.
Vous pourriez demander à votre banquier de transformer votre decouvert en credit, ce qui rajoutera une mensualité et supprimera votre droit à decouvert.


mraylys

Merci pour votre réponse le but étant de négocier mon découvert pour qu'il soit stoppe du coup le régler en plusieurs mensualités où je sais pas et oui du coup de ne plus avoir de découvert. Je ne saisi pas comment la commission pourrait rendre recevable ma demande si leurs mensualités serait plus grosse que celle que je paye actuellement...ou alors allé dans le sens report de mes crédits je sais plus...quand je parle d'ouvrir un nouveau compte je pensais à un compte chez buraliste

agathe

#11
Vous pouvez ouvrir un autre compte mais cela ne changera pa le fait que vous deviez le decouvert et que vous risquez des poursuites.
Si vous déposez un dossier il faudra declare toutes vos dettes, le tableau fait ressortir des remboursements mensuels de l'ordre de 1300 euros.
Il n'y aura pas de report ou de gel de vos dettes vu votre capacité de remboursement.

bisane

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

mraylys

Loin de moi l'idée de ne pas rembourser mon découvert le fait d'ouvrir un autre compte peu me permettre de donné avec accord de ma conseillère actuelle le montant du découvert avec plus de souplesse.
Je dis 6000e en comptabilisant les opérations du mois d'octobre donc je serais à -6000 euros depuis 60 jours. Je pense avoir ouvert les yeux mieux vaut tard que jamais mais si je trouve une solution pour ce découvert en gérant mieux mes dépenses aurais-je vraiment besoin de passer par un dossier de surendettement ? Je suis un peux perdu...

agathe

#14
Le fait d'ouvrir un autre compte et déverser les ressources qui étaient sur le compte présentant un decouvert ne va pas arranger du tout vos difficultés actuelles,  le banquier est en droit d'exiger tout ce qui dépasse votre decouvert autorise.

bisane

Citation de: agathe le 30 Septembre 2015 à 22:15le banquier est en droit d'exiger tout ce qui dépasse votre decouvert autorise.
Mais il ne pourra pas se servir et sera bien obligé de proposer un échéancier de remboursement, qui est obligatoire...


Au cours des 3 derniers mois, votre compte est-il revenu en positif ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

mraylys

Oui je vais les appeler la essaye de voir ce qui est possible vue qu'il ne m'ont refusé aucunes échéances je voudrais essayer que ca ce passe bien

bisane

Vous allez les appeler pour quoi faire ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

mraylys

#18
Pour voir comment régler mon découvert elle m'a dit qu une spécialiste en rachat dans ma banque allé m'appeler je lui pourtant dit qu'un courtier m'a dit que c'était pas possible...et sinon elle ferait un  étalement du découvert es ce une bonne solution ?

agathe

Non, sûrement pas ,vous ne trouverez personne ici qui vous dira le contraire.
Réfléchissez plutôt ta un dossier de surendettement, la solution proposée par votre banque va vous endetter davantage.

mraylys

Ah bon je pensais que le dossier de surendettement était pas un avantage pour moi en quoi cela va m'endette plus?

mraylys

#21
Voilà le résonnement que j'ai:

Soit elle m'accorde un rachat total de mes crédits plus découvert(mais j'y crois plus vue ce que ma dit un courtier)

Soit elle me fait un étalement du découvert dans ce cas voilà comment je procéderai dite moi si je me trompe:

Découvert de -6000 euros quand tout sera passés fin octobre, je dois sortir par mois en englobant  (loyer,edf,credits....) reste que les courses environs 120euros par semaine 1800euros pars mois.

En ne laissant que mon salaire sur ce compte environs 2300 euros chaque mois le découvert vas ce combler au fur et à mesure, pour les 1100euros caf et assedic que touche ma femme nous les mettons sur un
nouveau compte qui nous permettra donc de vivre à 5.

Cela parait faisable non?



agathe

#22
Je doute que le banquier vous fasse un échéancier si vous avez largement depasse [Votre decouvert autorise. De plus il faudra faire face à vos charges et vos mensualités en cours, en ce moment vous n'y arrivez pas et vous aller vous rajouter, eventuellement une mensualité.
Effectivement ce que vous voulez faire semble pouvoir tenir la route mais exclut tout imprévu  car vous n'avez que les allocations pour faire face.
De plus il est urgent de revoir vos dépenses téléphoniques, Plus de 200 euros c'est beaucoup trop il existe des forfaits illimités (box, téléphone..) pour une cinquantaine d'euros.

mraylys

#23
Merci pour votre réponse c'est elle même qui m'a dit si le rachat de tout les prêt ne fonctionne pas je vous fait un étalement du découvert, après à voir dans le détail ce quelle va me proposer...
J'insiste désolé mais le dossier de surendettement est pas vraiment recevable en l'état non?
Oui les dépenses téléphone sont énorme je suis en train de voir pour baisser tout cela...

agathe

Actuellement vous n'êtes pas surendette si le tableau est bien rempli.

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