redépôt romalando

[agathe]

Au fait qu'en est il de la rente de Madame qui a disparu de ce dernier tableau.

[romalando]

ce tableau n'est pas le mien, je n'ai pas réussi à le télécharger donc je me suis repiquée sur le tableau d'une autre personne....


j'ai modifié les revenus, que des retraites
j'ai noté mes charges et mon loyer (prêt immo) ; il y a des chiffres que je n'ai pas pu enlever

[agathe]

Ok, merci

[bisane]

Que ce soit le vôtre ou pas, à l'origine, vous pouvez intégralement le modifier...
Par ailleurs, si vous avez réussi à télécharger celui-là, aucune raison que vous n'arriviez pas à télécharger celui d'origine !

[romalando]

OK pour le tableau.

je vais suivre vos conseils et ne pas redéposer.

je vais tenter d'ici quelques mois, non pas une renégociation de mon prêt immo au C.A. mais un réaménagement de celui-ci  :  laisser le prêt au même taux et sur la même durée, et demander que sur la durée du plan restant soit 43 mois,  les mensualités soient baissées de 200 euros (intérêts payés + capital moindre) et que cette somme soit rajoutée dès la fin du plan sur chaque échéance pendant 43 mois ; mon prêt immo se terminant en mars 2026.

qui ne risque rien n'a rien !

[romalando]

Bonjour,


Je reviens vers vous, ayant demandé au CA un réaménagement de mon prêt sans toucher ni au taux de 5,6 ni à la durée, à savoir la baisse de mes mensualités durant la durée restante de mon plan et l'augmentation des mensualités à la fin de celui-ci jusqu'en 2026 (fin de mon prêt immo).


La réponse du CA est : il nous est impossible de modifier les mesures validées par la banque de france au titre de votre plan de surendettement.
Il convient de vous rapprocher de la banque de france afin de leur faire part de votre situation et demander ainsi un réexamen de votre situation.


Ce qui revient à dire qu'en fin de compte, comme mon prêt immo bien que non renégocié par la banque de france figure sur mon plan, nous ne pourrons jamais ni le renégocier ni le réaménager même après la fin du plan fixé sur 8 ans (prêt immo se terminant en 2026) puisque figurant sur le plan surendettement.


Comme nous ne pourrons le faire auprès d'une autre banque (63 ans et 73 ans ; lourdes pathologies tous les 2) à moins de redéposer nous sommes coincés avec notre prêt immo à 5,6.


Notre palier augmentant en juillet 2016, je pense tenter le redépôt après cette date puisque la nouvelle loi sera applicable ; ayant bénéficié de 4 ans de plan (avril 2012) ; le plan sera fait sur 3 ans ou possibilité du fait du bien immo de rallonger la totalité du plan.


Même s'il est vrai que la B de F, s'est montrée généreuse avec notre reste à vivre, peut-être le sera t elle encore ?


Qu'en pensez vous ??

[bisane]

Réponse parfaitement prévisible...

Je doute que la BDF accepte votre redépôt.

[romalando]

la banque de france nous dégage une capacité de 165 euros à compter de juillet (fin du prêt à taux zéro) et nous compte un loyer (prêt immo) de 750 euros alors que notre prêt est lissé et que les échéances vont passer à 925 euros ; avec les 1500 euros d'impôts sur le revenu en plus (plus d'intérêts d'emprunt et fiscalisation des majorations pour enfants) ; nous ne pourrons tenir le plan.


notre véhicule (petite cylindrée) a 16 ans, notre chaudière 26 ans, nous n'aurons même pas les moyens de faire des réparations.


nous ne pourrons même pas jouer sur nos charges car nous faisons déjà très attention : chauffage à 18° ; idem pour l'électricité et l'eau. Notre reste à  vivre passe dans l'alimentation, la santé (dentiste, lunettes et prothèses auditives non entièrement pris en charge par la mutuelle).


Finalement, je suis coupable d'avoir attrapé une maladie grave qui m'a mise en invalidité 2 ans avant ma retraite. Mes prêts hors immo devaient être terminés à ma retraite    ;
nous avions tout calculé... j'aurais dû prévoir ce cas de figure !!!

[bisane]

Que prévoit très précisément votre plan pour le crédit immo ?

[romalando]

la banque de france avait  repris le prêt immo dans son tableau ainsi que le prêt a taux zéro sans rien toucher.


Avant de signer le plan ; j'avais téléphoné à mon gestionnaire pour lui signaler l'erreur (fin de prêt à taux zéro) ; il m'avait dit que ça n'avait pas d'importance, de ne rien faire et d'attendre juillet 2016 pour déposer à nouveau. Cela leur permettait de ne pas toucher dans un premier temps au prêt immo, de mettre en place rapidement le plan (tout a été fait en moins de 3 mois) et qu'en juillet 2016, ils pourraient éventuellement revoir le prêt immo.


merci de votre attention

[bisane]

Si la BDF vous a conseillé de redéposer en juillet, c'est ce qu'il faut faire, non ?

[romalando]

Bonjour,

Je reviens vers vous pour avoir votre avis.

Je récapitule la situation :

- prêt immo c.a. : mensualité 766,05 euros jusqu'au 15.03.2016
- prêt à taux zéro : 158,33 euros jusqu'au 15 mars 2016 ce qui faisait un total de 924,38 euros
- prêt immo c.a. lissé à compter du 15 avril 2016 : mensualité de 924,38 euros.

Je reprends les indications portées sur mon plan de surendettement :
1. prêt immo : maintien des conditions initiales . Mensualités de 766,05 euros
2. prêt à taux zéro . sans changement. maintien des conditions contractuelles.


observations générales : au total des mensualités prévues  il faut ajouter 766,05 euros de mensualité du prêt immobilier.

La banque de france à compter de juillet affecte le montant récupéré du prêt à taux zéro  à un créancier or, j'ai toujours considéré que mon prêt immo était inchangé et qu'à compter de ce mois ci je rembourserai donc 924,38 euros.

Je suis allée sur mon compte en ligne, plus de PTZ et prélèvement de 766,05 euros prêt immo. Je consulte la rubrique de mon prêt immo, il est inscrit : mensualité : 766,05, durée 216 mois et taux 5,02.

la durée et le taux n'ont pas été modifiés et la mensualité baissée ...

je téléphone et voici la réponse : votre prêt a été recodifié et la mensualité reste à 766,05 euros. J'ai donc demandé à la personne de me faire parvenir le nouveau tableau d'amortissement , elle s'est étonnée que je ne l'avais pas reçu et me l'expédie par courrier.

Qu'en pensez vous car pour ma part, j'ai du mal à y croire.... car si la mensualité reste inchangée au lieu de passer comme prévu à 924,38 euros comment le prêt peut il être remboursé avec la même durée et le même taux.

j'attends avec impatience le nouveau tableau d'amortissement !!

merci d'avance pour vos avis

[agathe]

on ne peut pas augmenter votre mensualite de pret immobilier le taux est reste le même et la duree aussi.
Donc votre mensualite d'origine continue soit 766 euros. Il faudrait autrement diminuer la duree.
Le pret a taux zéro est solde .La mensualite que vous dégagiez est donc affectée à un autre creancier.

[romalando]

merci Agathe pour votre réponse mais j'ai du mal à comprendre.

les conditions initiales de mon prêt immo souscrit le 21.03.2008 était :

-216 mensualités - taux 5,06
      - 1ère à 96 ème mensualité : 766,05 euros (du 15/04/2008 au 15.03.2016)
      - 97ème à 216ème mensualité : 924,38 euros (du 15.04.2016 au 15.03.2026

le plan BDF a été établi le 2.04.2012

ce qui m'interpelle c'est comment mon prêt tel qu'il figure maintenant peut être le suivant si le cr. ag. laisse la mensualité à 766,05 euros au lieu de la passer à 924,38 euros. Il m'indique :

- 216 mensualités - taux 5,06 et mensualités de 766,05 cela fait 18.999,60 euros de moins à payer pour nous...

[agathe]

Pouvez vous scanner le plan et l'envoyer en l'anonymisant.

[bisane]

Le plan date de 2012 et vous vous en apercevez maintenant ? 

Si je comprends bien :
1/ prêt initial : du 15.04.2016 au 15.03.2026
ça fait 120 mensualités à 924 €, soit 110 880 €
2/ le plan prévoit 216 mensualités à 766 €, soit 165 456 €
Où voyez-vous que vous payeriez moins ? 

[agathe]

Le plan est parfaitement bien explique, le premier renvoi explique le changement de capacité de remboursement dès juillet 2016 puisque vous allez percevoir une assurance complémentaire en sus, votre capa devient donc 1365 euros


la mensualite du credit 1 (pret immo) ne change pas 766,05 pendant TOUT le plan. soit 96x766,05 et continue ainsi Jusqu'a apurement du pret soit encore  216-96= 120 mois à 766,05.


Le pret à taux zéro se termine en mars .
A ce moment là les mensualités Sy.... b augmentent elles  passent à 472, 65.
Relisez tout les renvois ils correspondent aux petits chiffres de la dernière colonne et vous explique tout.

[romalando]

merci pour ces explications.
J'avais bien compris que le prêt à taux zéro terminé, son montant était reporté sur la mensualité s.b.


Par contre, comme le gestionnaire m'avait dit qu'afin d'éviter tout recours du c.a. concernant mon prêt immo, il n'y touchait pas, comme il s'agit d'un prêt lissé, j'étais convaincue que mon tableau d'amortissement du 21.03.2008 était toujours d'actualité : 97 mensualités à 766,05 jusqu'au 15.03.20016 et 119 mensualités à 924,38 euros.


D'après vos conclusions et la personne que j'ai eue au téléphone concernant mon prêt, il s'avérerait donc que mon prêt immo a donc été modifié.


Ce que je ne comprends toujours pas c'est que mon prêt apparaît  désormais sur mon compte en ligne : mensualité de  766,05 euros (au lieu de 924,38 euros prévue) - Par contre rien n'a changé pour le taux 5,02 - ni la durée 216 mois - date début avril 2008 - fin mars 2026.


Il est évident que récupérer 158,33 euros tous les mois sur mon prêt immo relèverait pour moi d'un véritable miracle !!! et je pourrai continuer à rembourser mon plan avec le nouveau palier sans aucun problème....  Je gagnerai donc 158,33 euros X 119 mensualités restantes = 18.841,27 euros


Depuis 4 ans que je rembourse mon plan, je suis toujours restée sur ce que mon gestionnaire m'avait dit : attendez juillet 2016 et si avec l'augmentation de votre prêt immo (passage prêt lissé à 924,38 euros) vous n'y arrivez pas , déposez un nouveau dossier.

[agathe]

Relisez le renvoi 1 votre mensualité Immo ne change pas pendant la duree du plan, c'est mentionné en toutes lettres. L'établissement suit le plan soit 766,05, c'est ce que vous et lui avez signé.

[agathe]

faites vous préciser si c'est bien pendant tout le reste des mensualités par l'établissement prêteur ainsi vous serez tranquillisée.

[romalando]

merci agathe.


le service immo m'expédie le nouveau tableau d'amortissement et je vous tiens au courant dès sa réception.

[bisane]

Le plan est parfaitement bien explique

Où ça ? 

[romalando]

pas possible de le joindre , fichier trop gros , donc je l'ai envoyé en mp à agathe

[romalando]

En allant sur mon compte en ligne, j'ai trouvé mon tableau d'amortissement modifié suite au plan.
Cela fait peur !! sachant que mon prêt immo se termine le 15.03.2026, je devrai payer 3 échéances de (26.206,47   : 3) = 8.735,49 euros.
Mon plan se terminant en avril 2020 pour les autres créanciers, il faudra donc que j'économise 550 euros tous les mois à compter de cette date ce qui correspond à la somme totale mensuelle que je verse aux 4 autres créanciers.
j'aurai 73 ans et mon époux 83 ans !! je ne sais pas trop comment appréhender cela !!
Prévisions de remboursement
 
 

Part en capital

 

Intérêts

 

Prévisions de remboursement

 

Capital amorti

 

Capital restant dû

 

2016

 

4 894,32

 

4 298,28

 

9 192,60

 

35 548,61

 

82 951,39

 

2017

 

5 145,78

 

4 046,82

 

9 192,60

 

40 694,39

 

77 805,61

 

2018

 

5 410,13

 

3 782,47

 

9 192,60

 

46 104,52

 

72 395,48

 

2019

 

5 688,04

 

3 504,56

 

9 192,60

 

51 792,56

 

66 707,44

 

2020

 

5 980,23

 

3 212,37

 

9 192,60

 

57 772,79

 

60 727,21

 

2021

 

6 287,45

 

2 905,15

 

9 192,60

 

64 060,24

 

54 439,76

 

2022

 

6 610,42

 

2 582,18

 

9 192,60

 

70 670,66

 

47 829,34

 

2023

 

6 950,02

 

2 242,58

 

9 192,60

 

77 620,68

 

40 879,32

 

2024

 

7 307,07

 

1 885,53

 

9 192,60

 

84 927,75

 

33 572,25

 

2025

 

7 682,43

 

1 510,17

 

9 192,60

 

92 610,18

 

25 889,82

 

2026

 

25 889,82

 

316,65

 

26 206,47

 

118 500,00

 

0,00

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[romalando]

je ne sais pas pourquoi le tableau s'est modifié en passant de l'horizontale à la verticale