Recevabilité du dossier et date dernier credit

Démarré par Rf75, 11 Juin 2016 à 02:55

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

Rf75

Bonjour
Après de longues années de galère, je suis enfin décidée à déposer un dossier de surrendettement.
Il faut dire que je n ai pas le choix, mon projet de rachat de plus de 80 000 euros à été refusé par plusieurs banques et courtiers.
Maintenant j ai peur que min dossier soit juge irrecevable à cause de la date de mon dernier emprunt : 3000 euros le 12 avril (pour boucler les fins de mois) et par mes réutilisations de revolving jusqu au 10 mai .
Nous sommes le 10 juin, est ce mon dossier ne passera pas à cause de ça ?
Merci pour votre éclairage, je suis désespérée

bisane

 bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations
)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social : conseillère ESF ou Assistante Sociale


Si, comme le laisse supposer votre pseudo, vous êtes en région parisienne, il faudra attendre 6 mois avant de déposer...
Merci de remplir le tableau contenu dans le message que je viens de vous coller afin que nous puissions mieux évaluer votre situation et vous aider.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Rf75

Bonjour
merci pour votre aide précieuse
je ne sais pas trop comment remplir le tableau, car je souhaite faire une demande seule, sans mon conjoint.
celui-ci n'est pas responsable de mes crédits et gère bien ses finances personnelles. Il n'a pas de bien de valeur ni de fortune quelconque, mais cumule deux emplois avec beaucoup de courage.
J'ai mis ses revenus et nos charges communes.
Lui a un emprunt à 15000 euros de son côté, pour 365 euros par mois. Je ne l'ai pas mentionné dans le fichier.


Je n'ai pas réussi à compléter la partie détaillée (on me demande un code pour modifier la feuille).
J'ai plusieurs questions :
- sur le site de cresus idf ils mentionnent un délai de 3 mois après le dernier crédit pour déposer un dossier, êtes vous sur de ce délai de 6 mois pour paris ?
- j'ai demandé un accompte sur salaire à mon employeur, est-ce à considérer comme un nouvel emprunt ? (pour la date de dépot de dossier )
- doit on considérer la date d'utilisation d'un crédit revolving comme "nouvel emprunt" ou pas ?
- j'ai un paiement en 6 FOIS sans frais par mon comité d'entreprise, c'est une facilité de paiement mais la ligne qui apparaît est le cr&dit mutmut, banque de mon CE, est ce aussi à considérer comme un nouvel emprunt ?


concernant le dépot sans mon mari :
comment calculer ce que la bdf va me prendre pour les remboursements, chaque mois ?


sinon , comment j'en suis arrivée là :
je suis une provinciale arrivée à paris sans argent ni relation, j'ai emprunté alors que j'étais stagiaire en entreprise pour déménager, boucler les fins de mois, j'étais alors surveillante de collège en parallèle de mes études.


Après j'ai bossé en tant qu'employée, gravi les échelons, mais continué à m'endetter de plus en plus (bien avant de rencontrer mon mari).


J'ai un rapport à l'argent qui n'est pas rationnel, je ne sais pas tenir un budget. J'ai continué à contracter des crédits de mon coté, sans qu'il en soit responsable. Les derniers n'ont essentiellement servis qu'à rembourser les échéances.


Venant d'une famille ayant souffert de lourdes pathologies psychiatriques, je n'ai jamais voulu consulter mais je suis à présent décidée à entamer un travail psy. J'ai conscience que j'ai un problème.
Merci bcp pour votre aide


agathe

Bonjour et bienvenue,
Pour connaître plus précisément ce que vous avez à rembourser mettez 718 euros dans les ressources de Monsieur, celà correspond forfaitairement à sa participation aux charges. Mettez un adulte et deux enfants.
Pour PARIS le delai est de 6 mois depuis le dernier credit.
L'acompte n'est pas un credit,
Par contre la facilité faites par votre comité d'entreprise en est un.
Comptez donc 6 mois depuis l'obtention de ce dernier.

Rf75


bonjour,

pour le CE : 6 mois depuis la date d'acceptation, pas depuis les échéances (le versement n'a pas été fait sur mon compte mais directement au prestataire) ? Le CE m'a accepté ce crédit en février, mais les premiers paiements ne commencent pas maintenant et jusqu'à octobre.


Pour mon mari, j'ai modifié le tableau en fonction des éléments que vous m'avez indiqué.


Si je comprends bien, la BDF est susceptible de me faire payer jusqu'à 1376 euros par mois ? Est-ce la somme sur laquelle je dois me baser pour rembourser les différents crédits en attendant de pouvoir déposer mon dossier ?
ou faut-il se baser sur 863 euros ?
je joints mon tableau à jour


merci infiniment

agathe

Pour répartir entre vos creanciers il reste 555 euros une fois le loyer soustrait de la capcite de remboursement de 1376 euros.
C'est la date d'obtention qui fait foi donc février.

Rf75

#6
je suis dans une période particulièrement difficile de ma vie, mais grâce à votre aide, j'ai à nouveau de l'espoir en l'avenir. Je sais que ça va être très dur mais ces infos me redonnent de la force.
Je vais répartir équitablement cette somme entre mes créanciers et procéder à l'arrêt des prélèvements.

Est-ce que j'ai le droit de payer chaque mois un peu plus que cette somme à quelques uns, si je le peux ? Histoire de limiter le harcèlement ? Ou est-ce que je dois m'en tenir à une stricte égalité entre eux, avant même le dépôt du dossier à la banque de france ?
je pense notamment à ma banque et au CE, j'ai peur des répercussions dans mon milieu professionnel d'un non-paiement...


Merci par avance

BRUYERE

Vous ne devez avantager aucun créancier, donc donnez la même somme à chacun..

A partir du moment où vous ne payez pas la totalité de la somme due, ils vont être mécontents (le terme est un peu faible... ;))..
Donc, inutile de vous mettre en difficulté en augmentant la somme

Citation de: Rf75 le 12 Juin 2016 à 18:32
j'ai peur des répercussions dans mon milieu professionnel d'un non-paiement...

Sachez que toute tentative de harcèlement sur votre lieu de travail est illégale et peut donner lieu à dépôt de plainte


Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Rf75

Merci pour votre aide, je vous tiendrai au courant de la suite des évènements...

BRUYERE

Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

agathe

Essayez de donner un peu à chacun mais ne mettez pas en péril le règlement de vos charges.

bisane

Merci de joindre le tableau à votre 1er message, après avoir indiqué "2" en case B6.
Ce serait bien également de remplir les années de souscription et les taux...


Ne privilégiez aucun créancier !
Si Cresus dit que c'est désormais 3 mois et non 6, faites leur confiance : ils sont au plus près du terrain contrairement à nous.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Rf75

Bonjour,
je viens de maj le tableau avec quelques lignes de dépenses en plus (je n'ai pas rajouté le conservatoire de danse de ma fille, ai-je bien fait ?).


J'ai rajouté des détails sur les crédits.


Je dois 2500 euros en plus à un ami, mais je n'ai pas d'échéancier de paiement avec lui, je ne lui ai rien remboursé. Ca date d'août 2015. Dois-je lui écrire à lui aussi alors que pour l'instant je n'ai rien remboursé ?


J'ai pris des sommes des livrets A de mes 2 filles mineures, dont une grande partie venait de moi, dois-je les exclure ou les rajouter dans mes dettes ??? Les livrets sont dans ma banque, ça me paraît bizarre de les mentionner ?


J'ai une autre question, pour le partage des sommes entre mes créanciers, dois-je considérer mon découvert comme un crédit de plus, ou non ?


Excusez-moi pour toutes ces questions, mais j'ai peur de faire une erreur fatale pour la suite...


Encore un grand merci à vous pour votre soutien

agathe

Pourquoi n'avez vous pas mis toutes vos charges, sî vous n'arrivez pas à suivre le plan celà peut être dommageable même si le coût est à prendre sur le minimum vital.
Pourr votre ami il doit aussi etre declare au dossiér, il suffit de son adresse et du montant que vous lui devez pour être contacte.
N'écarter rien de vos dettes car dans ce cas le plan ne vous protégera pas pour celles ci.
Pour les sommes prises sur les livrets c'est à vous de gèrer les économies de vos filles en bon père de famille.
Ne touchez pas à votre decouvert déclarez le il deviendra credit apres la recevabilite ensuite il vous sera remboursé
Avez vous ouvert un compte sain c'est la priorite.

Rf75

#14
Bonjour


je croyais que par "charge", on entendait que le minimum vital, et non le "superflu" type : abonnement, loisirs enfants...
C'est pour cette raison que je n'avais pas mentionné le conservatoire de ma fille.


Je vais rectifier ce soir le tableau.


J'ai contacté la banque Post.. pour une prise de RDV afin d'ouvrir un compte sain, et je m'apprête à envoyer demain la lettre de révocation des prélèvements.
J'ai pris également RDV non pas avec crésus paris, peu disponible avec mes créneaux, mais avec le point solution surrendettement du crédit municipal, spécialisé dans l'accompagnement de ces dossiers. J'ai rdv début juillet.


J'ai une question : dois-je faire partir dès demain les courriers indiquant à chaque organisme que je vais leur donner moins chaque mois, ou puis-je attendre un peu avant de lancer les hostilités ?


Je m'explique : ayant payé tous mes crédits ce mois-ci, si je peux les prévenir au dernier moment, ça m'arrangerait de ne pas me faire harceler dès à présent et de grignoter quelques semaines...


Est-ce utile d'envoyer ces courriers le même jour que la lettre de révocation des prélèvements ?




bisane

Les hostilités vont être lancées dès que vous ne paierez plus vos mensualités contractuelles...
Et oui, il faut joindre les courriers.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Rf75

bonjour
je veux faire partir les lettres :
1) lettres en recommandé aux créanciers. Je l'envoie à tous, sans leur préciser le montant, c'est bien ça? Mais la modalité indiquée de report des deux échéances à la fin du crédit est-elle toujours vraie et à mentionner quelque soit le crédit ? (revolving, pas revolving???)


2) est-ce que j'ai le droit de prendre les 1000 euros de mon livret epargne populaire pour combler mon découvert de 1000 euros, où est-ce que ça serait considéré comme un avantage fait à ma banque ? je sais déjà que si je casse mon lep ma banque arrete mon autorisation de découvert...
(j'ai pris rdv mercredi avec LP pour ouvrir un compte sain)


3) est-ce que si la réponse est non pour la question 2, je dois considérer que mon découvert est un crédit et écrire la même lettre à ma banque qu'aux autres créanciers ?


merci pour vos réponses

Rf75

4) derniere question je n'ai pas bien compris les instructions : je dois joindre la copie de la lettre envoyée à chaque créancier à ma banque pour justifier la révocation des prélèvements, c'est bien ça ?

Smilysoul

#18
Citation de: Rf75 le 17 Juin 2016 à 13:37
1) lettres en recommandé aux créanciers. Je l'envoie à tous, sans leur préciser le montant, c'est bien ça? Mais la modalité indiquée de report des deux échéances à la fin du crédit est-elle toujours vraie et à mentionner quelque soit le crédit ? (revolving, pas revolving???)
oui sans préciser le montant, et demande de report pour les crédits pour les contrats offrant cette possibilité notamment les revolving

2) ne combler pas votre découvert, il sera considéré comme un crédit
donc pas de courrier pour cela à votre banque ...

4) non, uniquement un courrier de révocation à transmettre à votre banque  ;)
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

bisane

Citation de: Smilysoul le 17 Juin 2016 à 14:584) non, uniquement un courrier de révocation à transmettre à votre banque  ;)
Non plus !  ;)

Citation de: bisane le 01 Août 2014 à 08:287/ possibilité d'établir une liste blanche et/ou une liste noire des bénéficiaires de prélèvements auprès de sa banque
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Rf75

bonjour
je reviens de la POST... écoeurée, j'ai attendu 1 semaine pour avoir un rdv pour ouvrir un compte chez eux, je viens avec tous les éléments demandés et la conseillère ne veut pas m'ouvrir de compte immédiatement, suite aux éléments que je lui ai donné sur ma situation. Elle me dit que je dois attendre son coup de fil, au autre rdv et éventuellement 1 à 2 semaines pour un accord du service dont ils dépendent, même pas dans l'agence elle même !
Elle n'avait pas l'air du tout enthousiaste pour me prendre, alors que je demandais de ne pas bénéficier d'un découvert autorisé.


Je vais voir pour ouvrir rapidement un compte ailleurs mais comme quoi l'honnêteté ne paie pas toujours !!! J'ai perdu du temps pour rien ça m'énerve...


Je dois tout de même faire partir mes courriers (banque et créanciers) demain ou aujourd'hui. A suivre...

Caren

#21
Bonjour RF75,

L'ouverture d'un compte n'est jamais immédiate et doit être en effet soumise au Centre financier dont dépend le bureau de la jaune, avant d'être accordée... Le fonctionnement est quelque peu différent d'une autre banque !
Avez-vous rempli avec la conseillère des formulaires ? En ce cas, elle envoie le tout au dit Centre financier pour accord, qui peut prendre 10-15 jours !
Ce sera donc peut-être un accord !

Et puis ne regrettez pas d'avoir été honnête, c'est mieux de l'être d'emblée, plutôt qu'ils n'apprennent votre situation ensuite...

agathe

Chaque etablissement bancaire a des objectifs pour ouvrir des comptes de "personnes fragiles", apparement la jaune commence à diminuer les ouvertures.

Rf75

#23
la conseillère vient de m'appeler... elle refuse de m'ouvrir un compte ! Bravo à eux...


il ne me reste plus que nickel si j'ai bien compris ?
merci pour vos messages, ça me réconforte beaucoup d'avoir votre soutien en ces temps difficiles...

Rf75

je précise que j'étais venue :
- de bonne humeur
- avec tous les docs demandés
- avec 50 euros en cash
- avec mon chéquier et ma CB
- que je ne suis pas encore interdit bancaire ou Fichée BDF


bbbo

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