Forum Entraide Surendettement

procédure de surendettement / Commission de Surendettement / autres litiges judiciaires => questions diverses autour du surendettement et autres litiges => Discussion démarrée par: dado le 05 Janvier 2017 à 20:14

Titre: Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: dado le 05 Janvier 2017 à 20:14
Je reviens sur ce forum après 2 ans d'absence, avant d'aller plus loin je tiens à noter mon admiration pour les gestionnaires de ce site. Je suis en reconversion professionnelle dans le secteur sanitaire et social et je me rends compte que quand on s'adresse aux bons endroits on arrive à trouver des gens qui partage une valeur qui me tiens beaucoup à cœur "l'altruisme". C'est ce que ce site reflète à tout point de vue. Merci à tous ceux qui mettent cela en œuvre.
Titre: Re : Remerciements
Posté par: dado le 05 Janvier 2017 à 20:25
Je me présente, j'étais venue sur ce forum en février 2014. Pour faire court, sept 2013 mon mari a perdu son travail et moi j'étais en congé parental, le spiral ... Je suis aller voir le point passerelle de ma ville et on nous a orienté vers un dossier Bdf. Notre dossier est recevable en février 2014, plan avec moratoire de 24 mois sur notre prêt Immo pour qu'on vende notre bien. Pendant ce temps 700€/mois pour rembourser les autres prêts en attendant la vente. nous avons 3 enfants.
Titre: Re : Remerciements
Posté par: dado le 05 Janvier 2017 à 20:32
Nous ne voulions pas vendre notre bien, car nous avions espoir de trouver autre solution à l'issue des 24 mois si amélioration de notre situation. A l'épique j'étais venu chercher du réconfort et des réponses à des questions par rapport à l'issue qu'on souhaitait. J'avais trouver des réponses, pas tout mais tout même, et cela m'a aidé.
Le plan s'est plutôt bien passé sauf avec N.C. qui a récupéré les dossiers de 2 créanciers. Ils ne nous ont pas lâchés. On dirait du harcèlement, appel quasi tous les 2mois pour savoir où on en était au niveau de la vente du bien.
Titre: Re : Remerciements
Posté par: agathe le 05 Janvier 2017 à 21:07
Ou en êtes vous avec le bien immobilier, quand l'avez vous mis en vente avez vous des preuves de la mise en vente et de visites, celà va etre neçessaire pour etre de nouveau reçevable.
Titre: Re : Remerciements
Posté par: dado le 05 Janvier 2017 à 21:25
En réalité nous n'avions pas mis le bien en vente. Nous avions expliqué la situation à l'agent Immo qui nous avait fait l'évaluation du bien et il nous a fait un mandat de vente. Nous lui avions expliqué et il n'y a pas eu de visites. Nous savions que nous ne voulons pas redéposer
Titre: Re : Remerciements
Posté par: dado le 05 Janvier 2017 à 21:35
Mon mari a retrouvé du travail, et devinez où à la Bdf  bbbo . Après mon congé parental j'ai repris mais comme cela ne se passait pas bien, et après quelques mois d'arrêt , j'ai du faire un abandon de poste cause rupture conventionnelle refusée. Donc reconversion en cours, actuellement en prépa concours.
Notre plan est arrivée à échéance en oct. dernier, et n'avons pas redéposer. Nous avons repris les mensualités de notre prêt Immo. Nous avons réussi à renégocier l'échelonnement avec 3 créanciers sans problème.
Titre: Re : Remerciements
Posté par: dado le 05 Janvier 2017 à 21:44
Le noeud du problème pour lequel je reviens sur le forum, c'est qu'avec NC qui gère les 2 créanciers restants, il n'y a rien à faire. Il nous réclame le solde d'un montant de 19000€. Somme que nous n'avons pas, après négociation il nous est accordé un délai de 12 mois pour trouver la somme, en attendant nous versons 260€/mois. Le hic c'est qu'étant fiché 5 ans donc jusqu'en 2019, impossible de pouvoir faire un prêt pour les rembourser. Nos familles ne sont pas au courant de notre situation, autant mourir  sinon.
Titre: Re : Remerciements
Posté par: dado le 05 Janvier 2017 à 21:52
Nous avons fait le choix de ne pas redéposer, car c'est une situation difficile à vivre au quotidien et qui ne permet pas favorables à des projets. C'est juste mon point de vue et cela n'engage que ma situation et moi-même. Certes dans notre cas le dossier bdf nous a évité la catastrophe dans un premier temps, mais maintenant nous voulons trouver d'autres portes de sorties.
Si vous avez des pistes, des conseils je suis preneuse.
Titre: Re : Remerciements
Posté par: dado le 05 Janvier 2017 à 22:03
Merci d'avance pour vos retours. En décembre 2017, je dois rembourser 16000€ à NC, sinon on va avoir des huissiers aux trousses avec possibilité de saisie de notre bien(info NC) et ses conséquences. Situation qu'on veut éviter, pour mettre nos enfants à l'abri, la honte par rapport à notre entourage, ce que je n'envisage même pas. J'avais essayé de négocier directement avec les 2 créanciers qui ont confié le mandat à NC, mais ko cause on m'a dit que ce n'est plus avec eux qu'il faut mais seulement avec NC et rien d'autre.
Voilà mon histoire, s'il manque des bouts je suis à dispo.
Titre: Re : Remerciements
Posté par: agathe le 05 Janvier 2017 à 22:55
Il ne va pas y avoir beaucoup de solution à part le redepot, sauf à négocier avec N C.
Le fait de conserver votre bien immobilier n'a sûrement pas l'importance que vous lui donnez, c'est effectivement un moment très dur, mais celà peut permettre de redémarrer sainement et ne plus avoir d'angoisse pour l'avenir de vos enfants et envisager dans quelques années une nouvelle acquisition immobilière.
Titre: Re : Remerciements
Posté par: Caren le 05 Janvier 2017 à 22:59
Bonjour Dado,

J'ai déplacé votre fil dans une section plus adéquate, au regard de vos questions...

Et quel était votre pseudo il y a 2 ans ?
Titre: Re : Remerciements
Posté par: dado le 05 Janvier 2017 à 23:24
De mémoire il y a 2 ans le pseudo est manunany je crois
Titre: Re : Remerciements
Posté par: dado le 05 Janvier 2017 à 23:35
Sinon je comprends ce que vous voulez dire, en ce qui concerne le bien Immo. Le pb c'est que l'estimation qui avait été faite nous faisais perdre notre apport, ensuite la vente ne permettrait même pas de rembourser le prêt Immo. Et donc les autres prêts seront toujours à rembourser aussi. On perdrait environ 50000€, sans compter tout ce qui a été investi dans la maison. Pour finir si on redeposait, ce n'est sûre que notre dossier soit recevable du fait du statut de mon mari et au du fait qu'on ne dispose que d'un seul mandat de vente.
Je vais continuer ma réflexion, qui sait je finirai par trouver une autre solution.
Merci quand même pour votre retour.
Titre: Re : Re : Remerciements
Posté par: Caren le 05 Janvier 2017 à 23:38
Citation de: dado le 05 Janvier 2017 à 23:24
De mémoire il y a 2 ans le pseudo est manunany je crois
Rien trouvé, mais je continue de chercher...
En reprenant vos papiers, pourriez-vous indiquer la date exacte de votre recevabilité ?
Titre: Re : Remerciements
Posté par: dado le 06 Janvier 2017 à 08:04
14 février 2014. Merci.
Titre: Re : Remerciements
Posté par: bisane le 06 Janvier 2017 à 08:12
Pour avancer dans la réflexion, ce serait bien que vous remplissiez ce tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0).
Titre: Re : Remerciements
Posté par: Caren le 06 Janvier 2017 à 10:08
Je ne retrouve pas davantage votre ancien fil par ce biais-là, donc tant pis...
Titre: Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: bisane le 06 Janvier 2017 à 20:50
calendrier plus ou moins approximativement complété et titre modifié pour plus de compréhension
Titre: Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: dado le 09 Janvier 2017 à 22:31
Ok pas de soucis, je ne me souviens plus si j'étais venu sur le forum avant ou après le recevabilité de notre dossier en février 2014. Cela n'a pas d'importance.
Sinon je ne peux pas remplir pour le moment le tableau demandé cause pb d'ordi. Merci
Titre: Re : Re : Remerciements
Posté par: dado le 09 Janvier 2017 à 22:58
Citation de: agathe le 05 Janvier 2017 à 22:55
Il ne va pas y avoir beaucoup de solution à part le redepot, sauf à négocier avec N C.
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Il est certain que j'ai espoir de trouver une solution d'ici décembre, car il m'est difficile d'imaginer que ma maison va être saisi pour 16000€. Je les dois c'est indéniable, seulement je n'ai pas cette somme à sortir en une seule fois. J'ai seulement la possibilité de régler en plusieurs mensualités, ce qui est déjà le cas, mais NC ne veut rien savoir. A l'échéance le solde sera dû et rien d'autre. Et un redepot n'est plus d'actualité non plus .
Je me demandais au fil de mes lectures que si jamais à l'échéance nous ne sommes pas en mesure de solder la créance, nous allons sans doute avoir une injonction à payer et dans ce cas passer au tribunal. A ce moment nous pouvons prendre un avocat (spécialiste du droit du crédit?) et peut être obtenir un délais de grâce de 24 mois tout en continuant de régler les mensualités actuelles sur le dossier. Ce délais nous permettra d'arriver en fin de fichage et pouvoir enfin obtenir un prêt pour rembourser le solde, de plus d'ici là, la créance aura diminuée presque de moitié. Qu'est-ce-que vous en pensez?



Je continue à chercher d'autres, mais je suis à bout, je n'en dors plus la nuit. Je suis irritable à la moindre chose, je me sens honteuse et surtout incapable d'offrir un avenir digne à mes enfants, car ce n'est pas facile tous les jours. Je crains vraiment le pire.
Titre: Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: bisane le 10 Janvier 2017 à 07:32
Votre maison ne sera pas saisie pour 16 000 € (16 ou 19, d'ailleurs ?).
Et les huissiers ne vont pas débarquer chez vous le 1er janvier 2018. Il faudrait pour cela une décision de justice.
En revanche, à raison de 260 € par mois, il faudrait plus de 60 mois, sans compter les intérêts, pour rembourser. Ne pouvez-vous payer plus ?

Un délai de grâce paraît improbable... des délais de paiement, c'est possible.
Pour savoir si un avocat serait utile, il faudrait connaître le type de crédit et évaluer si vous risquez d'y gagner quelque chose.

Pas sûr que ce soit une merveilleuse idée que de faire un crédit pour rembourser ceux-là...  :P
Titre: Re : Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: feufolette le 10 Janvier 2017 à 10:13
Citation de: bisane le 10 Janvier 2017 à 07:32
Citation de: dado le 05 Janvier 2017 à 21:52
Nous avons fait le choix de ne pas redéposer, car c'est une situation difficile à vivre au quotidien et qui ne permet pas favorables à des projets. C'est juste mon point de vue et cela n'engage que ma situation et moi-même. Certes dans notre cas le dossier bdf nous a évité la catastrophe dans un premier temps, mais maintenant nous voulons trouver d'autres portes de sorties.
Si vous avez des pistes, des conseils je suis preneuse.
Pour savoir si un avocat serait utile, il faudrait connaître le type de crédit et évaluer si vous risquez d'y gagner quelque chose.

Pas sûr que ce soit une merveilleuse idée que de faire un crédit pour rembourser ceux-là...  :P


le problème c'est que lorsqu'on ne veut pas rester dans le système du dossier, il vaut mieux ne pas y entrer .... 


Vous pouvez faire la liste de tous vos prêts, avec date de souscription et nom du prêteur (en code ) ?
Titre: Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: dado le 11 Janvier 2017 à 19:23
Merci pour vous réponses.


A l'échéance de décembre 2017, il restera sur ce prêt 16000€ puisque nous remboursons actuellement 260€/ mois.
Non nous ne pouvons pas donner plus car, nous avons repris nos mensualités de prêt immobilier qui sont de 920€/mois et pris des arrangements de 2 autres prêts  avec des mensualités de 280€ et 85€/mois sur 5ans.
Nous mettons un point d'honneur à honorer scrupuleusement nos engagements pour plus avoir des soucis, quitte à serrer la ceinture sur le quotidien cause un peu traumatisé par la situation. Ce n'est pas simple tous les jours
Titre: Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: dado le 11 Janvier 2017 à 19:37
En ce qui concerne le choix éventuel d'un avocat, il s'agit de prêt à la consommation. Nous ne comptons surtout pas refaire un prêt à la consommation pour rembourser le prêt gérer par NC, car un chat échaudé craint l'eau froide. Situation trop traumatisante pour remettre le couvert à nouveau. Nous verrons si cela sera possible de faire un prêt personnel pour pouvoir rembourser.


Si jamais il pouvait y avoir une décision de justice à l'issue de décembre 2017, qui pourrait se solder par un accord pour un  délais de paiement, cela serait parfait c'est ce que nous essayons de voir avec NC sans succès.



Titre: Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: dado le 11 Janvier 2017 à 19:52
En ce qui concerne le fait d'être rentré dans le pocessus de dossier bdf, c'est que c'était la seule proposition qui nous avait été soumise à l'epoque. Nous n'avions pas d'autres choix. Il est vrai que j'étais aller vers cette solution avec beaucoup de réticence. Mon mari ayant été licencié suite baisse d'activité de son entreprise et moi en congé parentale, c'était impossible d'envisager d'autres possibilités.


Il est vrai qu'aujourd'hui ayant la possibilité de nous en sortir à moyen terme nous souhaitons explorer d'autres solutions. Il nous faut juste arriver à trouver une piste d'entente pour les dossiers gérés par NC pour espérer voir de nouveau la vie en rose.   
Titre: Re : Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: Caren le 11 Janvier 2017 à 20:07
Citation de: dado le 11 Janvier 2017 à 19:37
Nous verrons si cela sera possible de faire un prêt personnel pour pouvoir rembourser.
En quoi un prêt personnel est-il différent d'un crédit à la consommation ?
Titre: Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: dado le 11 Janvier 2017 à 20:18
La liste de nos prêts, je ne saurai vous indiquer les dates de souscription
Prêt Immo > 920€/mois juin 2010
Renégociation de nos prêts conso
CA>280€/mois sur 60 mois depuis nov. 2015
C-F-D-S> 85€/ mois sur 80 mois depuis nov. 2015
(Nor----- + C- Bq + Pr---o)= géré par NC= 260€/mois jusqu'en décembre 2017 pour l'instant


J'ai confiance en l'amélioration de notre situation financière, qui a déjà pas mal évolué positivement depuis que mon mari a retrouvé du travail. En ce moment je suis en préparation de mon concours, si je l'ai je reprends mes études pour 3 ans, si je l'ai pas je recherche du travail.


Voilà la situation.


Merci énormément  pour vos retours. Le fait de savoir que ma maison ne va pas être saisi du jour au lendemain(menaces souvent brandis par NC= saisi du bien par huissier et vente aux enchères) car je ne voudrais pas faire subir cela à mes enfants), me rassure un peu.
Il ne me reste plus qu'à trouver une solution pour le dossier NC.
Titre: Re : Re : Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: dado le 11 Janvier 2017 à 20:23
Citation de: Caren le 11 Janvier 2017 à 20:07
Citation de: dado le 11 Janvier 2017 à 19:37
Nous verrons si cela sera possible de faire un prêt personnel pour pouvoir rembourser.
En quoi un prêt personnel est-il différent d'un crédit à la consommation ?


Excusez-moi j'ai du confondre crédit à la consommation et credit revolving. Autant pour moi.
C'est que dans l'idéal, ce serait d'arriver à trouver une entente de paiement sur le prêt qui coince, à défaut si un prêt conso est possible on va prendre pour sortir de cette engrenage.
Titre: Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: agathe le 11 Janvier 2017 à 21:16
Le probleme c'est que vous risquez être inscrit au FICP non pas pour le plan mais pour les incidents de credits puisque vous n'avez pas redepose. Il serait bon d'exercer votre droit d'accès avant d'envisager tout credit.
Titre: Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: feufolette le 11 Janvier 2017 à 22:00
vous pouvez donner quelques infos précises sur " le prêt qui coince "?  nom du prêteur, type de crédit, date signature.
Titre: Re : Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: dado le 12 Janvier 2017 à 00:51
Citation de: agathe le 11 Janvier 2017 à 21:16
Le probleme c'est que vous risquez être inscrit au FICP non pas pour le plan mais pour les incidents de credits puisque vous n'avez pas redepose.
Je ne comprends pas trop, nous sommes déjà  fichés depuis le 14 février 2014 du fait du plan et je crois jusqu'en 2019. Il ne vas pas y avoir fichage sur fichage, sinon on ne va jamais s'en sortir!
Titre: Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: dado le 12 Janvier 2017 à 01:26
Le prêt qui coince géré par NC regroupe 3 créanciers (Nor----n, Pr-j-o et C-r--f--r Bq). Les 2 1ers ont été souscrits en 2011 suite à des achats payables en +sieurs fois sans frais suite emménagement= cartes avec réserves d'argent. Pour le dernier il y avait un prêt personnel + une carte débit différé avec réserve. La carte a été souscrit en 2008 et le prêt de mémoire en 2012.


Pour être franche, je n'ai vraiment plus envie de remettre le nez dans tous ces détails cause trop douloureux, je veux juste trouver maintenant une solution. Ça va servir à quoi tous ces détails?
Titre: Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: bisane le 12 Janvier 2017 à 07:26
Ben c'est pas pour vous embêter !  ;)
Je pense que Feuf cherchait à savoir s'il s'agissait de revolvers, et si oui émis par qui.
Or il est fréquent que ce type de contrat présente des irrégularités qui permettent de faire baisser la note au tribunal, ce en quoi un avocat pourrait vous aider !
Quelles étaient les mensualités de chaque crédit avec qu'ils ne soient gérés par NC ?


Il y a 2 inscriptions différentes au FICP : une liée au dossier de surendettement, qui dans votre cas doit être levée puisque vous êtes sortie de la procédure, une liée aux incidents de paiement, qui elle est sans doute en cours.
Titre: Re : Re : Suite plan avec vente : non vente et amélioration de la situation
Posté par: feufolette le 12 Janvier 2017 à 10:47
Citation de: bisane le 12 Janvier 2017 à 07:26
Ben c'est pas pour vous embêter !  ;)
Je pense que Feuf cherchait à savoir s'il s'agissait de revolvers, et si oui émis par qui.
Or il est fréquent que ce type de contrat présente des irrégularités qui permettent de faire baisser la note au tribunal, ce en quoi un avocat pourrait vous aider !
 


même si ce ne sont pas des revolvings, il y a trois clauses abusives qui viennent de sortir sur les prêts avec clause de propriété qui pourraient ennuyer beaucoup de prêteurs sur des prêts véhicule, plus les anomalies classiques fluctuantes au gré du vent de la cassation.


Si le bordereau de rétractation ne peut être découpé sans emporter un morceau du contrat (ça existe, je l'ai rencontré  :D ) c'est un motif de déchéance du droit aux intérêts pour le prêteur. S'il comporte une adresse du style "à retourner à votre agence " idem, dans certains cas  s'il ne mentionne pas le report du délai en cas de jour férié ou dimanche, idem.


S'il y a des frais de dossier qui ne sont pas inclus pour le calcul du teg, ou plus vicieux si calculé sur 360 jours et pas 365,idem


Etc, etc


Bref, quand vous dites à neuneuconcon  vous me réclamez 10000 mais si vous me mettez au tribunal vous êtes passible d'une déchéance du droit aux intérêts pour tel et tel motif, ce qui fera ramener ma dette à 3000 puisque je vous ai déjà payé xxxx euros sur xxx mois, procédure qui vous coûtera et ne sera pas totalement compensée par l'article 700 au vu de ma situation économique et de la votre, vous pouvez être assurée qu'ils seront bien plus enclins à trouver un arrangement amiable.


La solution que vous voulez trouver impose justement de remettre le nez dans les détails et ça en vaut généralement le coup.