Surendettement de jeu a 27ans

[Dwarf]

Bonjour à tous,

Suite à de nombreuses recherches sur internet j'ai lu beaucoup de billets sur votre forum et j'ai pu constater l'incroyable efficacité dont vous faite preuve, j'ai donc décider de poster ici pour obtenir de l'aide et du soutient dans un moment difficile pour moi.

Mon histoire:
Je suis dépendant au jeu, je m'en suis rendu compte il y a peu, j'ai fait un courrier pour me faire interdire de casino il y a une semaine, et je suis en train d'organiser un rendez vous avec un centre d'aide pour dépendant aux jeux dans ma ville.

Comment tout à commencer: J'ai vécu il y a 3 ans de cela une histoire sentimentale très difficile, nocive, qui ma mis plus bas que terre, et avec du recul je pense que ca a été l'élément déclencheur de tout cela. a l'époque j'avais un crédit étudiant qui m'avais servi au rachat d'une voiture et le reste de coté pour mes études de 21500 euros avec 5 ans ou je payais juste les intéret (a partir de décembre 2013) et ensuite le crédit lui même ( dès décembre 2018)

Puis je me suis mis au jeu, sans rentrer dans les détails je gagnais, je perdais, et la spirale à commencer, un autre crédit étudiant en juillet 2014 de 15000€ (4 ans d'intéret puis 5 ans de crédit). j'ai ensuite refait plusieurs crédit jusqu'au mois de juillet de cette année ou j'ai perdu mon travail ou j'avais un salaire normal et de bonnes perspectives d'évolution mais dont j'ai démissionné car en rupture psychologique du aux cycles de pertes.

Mon dernier crédit en date remonte à il y a quelques semaines pour 3000€ , n'ayant même pas précisé a ma banque ma perte d'emploi. j'ai également emprunter 3000€ a un ami , j'ai évidemment tout perdu.

Pour couronner le tout je suis actuellement à découvert de 1200€ sur un compte, 700 sur l'autre, bien que je n'ai à aujourd'hui aucuns impayés. Ainsi qu'une lettre des impôts d'un montant de 602 euros reçu hier de ma taxe d'habitation de l'an dernier que je n'ai pas payé (pendant ma période de déménagement je pense) à payer sous 8 jours.

Total des dégats: 56 514 euros de dettes (crédit conso exclusivement dans deux banques (cr...t Ag....le et la Ba..que N Pa...as, 2000 euros de découvert, 602 euros d'impots et 3000 euros de dettes "amicales".

Je précise que je suis en colocation avec un ami qui est au courant de mes problèmes mais qui j'espère n'aura pas de soucis par ma faute.

J'ai pris contact avec un membre de l'association CRESUS, que je vois mercredi, et je commence un nouveau travail vendredi prochain.

Je suis en train d'ouvrir un nouveau compte a la B...e Pop.... pour avoir un compte assaini.

Mes questions:
-Mon dossier est il recevable en l'état avec des dettes de jeu, un prêt récent, une démission,et des relevés de compte dégeulasses (faute de mot)?

-SI il est préférable d'attendre 3 mois pour assainir mes relevés , je ne risque pas de gros problèmes avec tout les impayés en attendant?

J'espère que ma présentation est complète , je sais que je vais devoir remplir un tableau donc je l'attend .

Merci à tous pour vos futures réponses

PS: j'ai mis le tableau de renseignement, pour infos nous sommes en collocations donc toutes les charges ont été divisé par deux. de plus les deux premiers crédits sont les crédit avec différé de paiement, j'ai mis l'ensemble de la mensualité (intéret + crédit).

[bisane]

Bnjour !

Il y a un cresus dans le 86 ? 

Le dernier crédit étant très récent, il semble prudent d'attendre quelques mois pour déposer.
Ce délai vous permettrait par ailleurs de vous stabiliser dans votre nouvel emploi edt de commencer à vous soigner, ce qui serait un gage de votre volonté de vous en sortir pour la BDF.

[Dwarf]

Bonjour !

Et oui il y en a un , meme dans le 86 !!

Effectivement c'est bien ce que je pensais..je pense que crésus aura le même avis que vous .

Ce qui m'inquiète c'est que d'ici 3 mois si je ne paie pas mes découverts et mes degres ca risque de vite se dégrader (surtout le courrier des impôts )

J'ai bien rempli le tableau ? Je ne sais pas vraiment comment le lire.

Merci pour les infos

[bisane]

Vous pourrez nous donner les coordonnées, du cresus ?

Le tableau est bien rempli et fait ressortir une CR (capacité de remboursement) de 0€.

Il faudrait rapidement négocier un échéancier avec les impôts.
Et le reste... ben tant pis ! 

[Dwarf]

http://www.cresuspoitoucharentes.fr/?page_id=86

Voilà les coordonnée du crésus de chez moi

C'est pas bon d'avoir une cr de 0€ non? Apres si on prend que le paiement des interêt sur les deux premiers crédits et pas la totalité (vu que je rembourSerai le crédit qu'à partir de 2018.) ca devrai baisser ca.

Oui je pensais à envoyer un recommandé aux impôts expliquant ma situation .

Avec un compte bancaire sain ça ira peut être mieux , d'ailleurs je dois dire à mon nouveau banquier ma situation?

[biquette59]

 bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social : conseillère ESF ou Assistante Sociale

[bisane]

Voilà les coordonnée du crésus de chez moi

Merci ! 
J'ignorais qu'il y avait une antenne dans la Vienne.


Il vaut mieux jouer cartes sur table (sans mauvais jeu de mots) avec votre nouveau banquier.

[Smilysoul]

C'est pas bon d'avoir une cr de 0€ non?

cela veut simplement dire qu'actuellement vous ne pouvez rien rembourser, la BDF peut proposer un moratoire (durée durant laquelle vous ne remboursez rien) en attente d'une amélioration de votre situation

oui pour un courrier aux impôts ou demande de rendez vous ...

si vous tentez d'ouvrir un compte sain auprès de la banque jaune du facteur ne cacher rien de votre situation 

[Dwarf]

Le coup des cartes étaient bien choisi vu que je jouai au BJ

La banque jaune du facteur sera mon second choix, je n'ai pas de trés bon souvenir quand mes parents étaient a cette banque.

Un moratoire serait une bonne solution j'imagine me permettant de mettre de coté et également peut être d'évoluer dans mon métier (j'ai de bonnes facilités pour ça bizarrement) et d'être mieux préparer au remboursement. La meilleure solution serai évidemment l'effacement des dettes mais je ne pense pas au fond le mérité (je ne suis pas surendetté a cause d'un décès, d'une maladie ou d'un divorce, je l'ai chercher) et ensuite ca me parait trop beau.

Peut être pourrez vous répondre à une réflexion que je me suis faite: on a dit que il fallait attendre 3 mois pour assainir les relevés de compte avant de proposer le dossier et que les dettes de jeu soient moins visible, MAIS, d'un je n'ai pas l'intention de cacher le pourquoi du surendettement (trop de risque de mauvaise foi) et ensuite même en faisant ça la banque verra malgré tout le crédit du mois d'aout et le découvert de la même période donc ils comprendront que le report était juste pour arranger le dossier non?

J'ai comme beaucoup de personnes fait le tour de tout les sites internet du plus concis au plus obscur,et on trouve des gens qui disent oui ca passe avec des relevés désastreux, d'autres que c'est impossible, difficile de faire la part des choses (le revers de la médaille GOOGLE j'imagine).

Merci à vous

[bisane]

Un effacement éventuel de dettes n'est pas lié à un quelconque "mérite", mis bien à une situation "objective" ! 

Le délai de 3 mois, c'est surtout après la souscription d'un nouveau crédit.
Et si vos comptes, dans ce délai, pouvaient un peu s'assainir, je me répète : ce serait un plus indéniable pour la BDF !
Il n'est pas question de lui cacher quoi que ce soit.

[Dwarf]

Oui je me doute que ca doit être objectif mais évidemment dans ma tete ca ne peut que avoir un sens différent

J'imagine que la personne de Crésus va me dire comment il est possible d'arranger la situation alors que je vais recommencer à travailler qu'à partir du 19 août et qu'il va falloir que je continue à payer mes dettes . D'ailleurs à ce sujet le fait d'être en colocation a t'il un impact sur le dossier ?

[agathe]

L'impact serait surtout de vous faire aider pour le jeux et d'en apporter la preuve à la BDF , la colocation n'est pas un élément qui peu vous servir vu que le probleme n'est pas la.
Ce qu'il faut c'est ne pas prendre de nouveaux credits dans les 2 mois qui précèdent le depot, apres des relevés compte désastreux le gestionnaire s'y attend, tout dépend ce que l'analyse des dépenses fait ressortir.

[Dwarf]

Pardon je me suis mal exprimé je voulais savoir si mon colocataire pouvais être gêner par cela .

Pour l'instant je me sent vacciné et aucunement envie de jouer mais je pense que parler à quelqu'un pourrai m'aider à retrouver un certain équilibre . Donc j'attend 3 mois pour prouver que j'arrive à gérer mon budget d'accord !

[bisane]

Votre coloc n'a rien à voir avec votre dossier et n'en subira aucune conséquence directe.

[solena]

Pardon je me suis mal exprimé je voulais savoir si mon colocataire pouvais être gêner par cela .

Pour l'instant je me sent vacciné et aucunement envie de jouer mais je pense que parler à quelqu'un pourrai m'aider à retrouver un certain équilibre . Donc j'attend 3 mois pour prouver que j'arrive à gérer mon budget d'accord !

Vous vous sentez vacciné car actuellement, vous n'avez pas d'autre choix que de ne pas jouer vu l'état des finances.
Faites vous suivre ...


Et privilégiez charges courantes et impôts dans vos paiements surtout

[Dwarf]

Je vois l'ANPAA de ma ville cette semaine parce que même si je me sent vacciné je suis conscient que j'ai des choses à soigner .

J'ai cru comprendre qu'on conseillais de révoquer ses prélèvement de crédit pour ne pas empirer les choses mais du coup si je ne pose pas mon dossier de suite c'est possible ? Et est ce faisable quand mes crédit sont prélevé par la banque où est domicilié le crédit ?

J'espère honnêtement que je ne me ferait pas débouté , dépuis que je connais cette procédure j'entrevois de m'en sortir et de recommencer une vie plus sereine . 

[agathe]

Normalement vous ne devez révoquer vos prelevements qu'une fois votre dossier déposé et recevable. Avant vous pouvez demander le report de deux mensualites en fin de credit ou à diminuer vos mensualites.
Pour les prets quî sont chez votre banquier il sera très difficile d'obtenir un arrangement.
Pourquoi attendez vous pour deposer ?

[Vicky]

La recevabilité n'a rien à voir, il faut révoquer les prélèvements dès qu'on ne peut plus les assumer pour éviter d'accumuler les frais de rejet

[BRUYERE]

Pourquoi attendez vous pour deposer ?

Réponse plus haut :

Le dernier crédit étant très récent, il semble prudent d'attendre quelques mois pour déposer.
Ce délai vous permettrait par ailleurs de vous stabiliser dans votre nouvel emploi edt de commencer à vous soigner, ce qui serait un gage de votre volonté de vous en sortir pour la BDF.

[agathe]

Désolée mais sî le depot est lointain il est beaucoup plus prudent d'employer une des deux solutions proposées. 3 mois donnent le temps d'obtenir un titre exécutoire et d'avoir des saisies arrêts, de plus la loi est claire sur la suppression des avis de prelevements.

[bisane]

Désolée mais sî le depot est lointain il est beaucoup plus prudent d'employer une des deux solutions proposées. 3 mois donnent le temps d'obtenir un titre exécutoire et d'avoir des saisies arrêts, de plus la loi est claire sur la suppression des avis de prelevements.

3 mois pour obtenir un titre exécutoire, ça tiendrait de l'exploit... surtout en pleines vacances judiciaires ! 

En quoi la loi est-elle claire sur la suppression des avis de prélèvements ? ? ? 


Tu joues à quoi, Agathe, à faire peur ? Sur quelles bases ?

Quant aux 2 solutions proposées : sur des crédits où l'on ne paie que les intérêts, il n'y aura ni report ni diminution de mensualité.

[agathe]

Absolument pas , je recherche le passage ou celà est ecrit.
Pourquoi faire peur, rien ne prouve que les creanciers n'aient pas ce qu'il faut dans les mains.

[Dwarf]

Bonsoir , j'ai essayer de comprendre votre mini débat , mais en fait je ne pense pas avoir compris

Vous n'êtes pas d'accord sur le fait d'attendre ou non le Depot et la recevabilité du dossier pour bloquer les virements et/ou reporter les crédits (il y en a que deux sur 5 où je paie que les intérêts )

[feufolette]

Bonsoir , j'ai essayer de comprendre votre mini débat , mais en fait je ne pense pas avoir compris

Vous n'êtes pas d'accord sur le fait d'attendre ou non le Depot et la recevabilité du dossier pour bloquer les virements et/ou reporter les crédits (il y en a que deux sur 5 où je paie que les intérêts )

sur le plan philosophique


le débat c'est pas compliqué : il y a les docteurs en surendettement qui soignent les symptômes au profit de ceux qui génèrent la maladie, et les urgentistes de la dette qui sont capables de déroger au protocole pour sauver la peau du malade.


Et vous avez parfaitement bien compris l'objet du débat. Si la loi ne vous permet de révoquer les prélèvements qu'après recevabilité, dans la réalité du terrain si vous ne le faites pas avant vous ne pouvez plus assumer le courant, les frais de rejets s'ajoutent au frais de rejet, et vous allez aux restos du coeur et voir l'assistante sociale du coin pour une aide du fsl pour le loyer. 






sur le plan pratique :


a/ votre banque n'acceptera pas  de révoquer ses propres prélèvements, vous pouvez parcourir le forum vous aurez bien du mal à trouver un cas où cela s'est fait avant recevabilité, surtout depuis la mise aux normes SEPA qui donne la main au créancier et pas au banquier qui détient le compte où sont effectués les prélèvements (alors quand c'est le même les dés sont pipés...)
   
  Le seul moyen de reprendre la main sur son budget c'est d'ouvrir un compte ailleurs, d'y domicilier ses revenus et charges courantes et de laisser pourrir le vieux compte.


Même si ça n'est pas très élégant quand à votre bon vieux banquier chéri qui vous a  rendu tant de services par le passé.

Qui lorsque vous serez recevable vous traitera possiblement sinon probablement  de manière peu élégante (lire les témoignages récents de ceux qui ont gardé le même compte bancaire  avant et après la recevabilité bdf , ce n'est pas toujours simple



La banque du facteur avec un vieille réminiscence de service public a une meilleure tolérance que les autres, et le compte nickel peut dépanner en cas de blocage complet. 



b/  pour avoir une expérience personnelle de la fréquentation du TI et des huissiers, contrairement à agathe, mais c'est vrai comme on a su me le rappeler y'a pas de quoi en être fière, au mois d'aout il n'y a pas d'audience et si tout n'est pas bloqué, il y a quand même un ralentissement conséquent de l'activité. 


Pour avoir obtenu un titre exécutoire qu'il garderait son son coude, il faudrait


1/ qu'il ait  prononcé la déchéance du terme et vous en ait avisé


2/ qu'il ait obtenu une ordonnance d'injonction de payer du tribunal (un mois)




3/ qu'il vous ait fait signifier par huissier la dite injonction de payer (une semaine à un mois)


  A la visite de l'huissier, vous avez un mois pour faire opposition à l'injonction de payer et l'empêcher de devenir exécutoire, il y aura ensuite convocation au tribunal, encore un mois minimum.


Comme les créanciers n'envoient jamais leur dossier spontanément on peut facilement obtenir un report à la première audience.

Faire valoir ses droits de vérification du contrat de prêt et valider sa dette par un juge n'est pas un acte de mauvaise foi, contrairement à ce que prétendent les créanciers et leurs accolytes.


Avant d'en arriver là, vous aurez peut être obtenu votre plan par la bdf.


c/ nous avons vu qu'il y a un risque minime que votre révocation des prélèvements avant recevabilité soit interprété comme acte de mauvaise fois par les créanciers concernés ou la bdf;  par contre il y a un risque certain  d'irrecevabilité en cas de crédit souscrit il y a moins de trois mois à la date du dépôt de dossier. 


Si on la joue "puriste et prude ", celui qui demande un report de mensualité sachant qu'il ne sera à terme pas capable d'honorer ce report en fin de contrat puisqu'il a l'intention de déposer un dossier dont le but est de les rééchelonner me parait personnellement autant de mauvaise foi  que celui qui les révoque purement et simplement.

[bisane]

celui qui demande un report de mensualité sachant qu'il ne sera à terme pas capable d'honorer ce report en fin de contrat puisqu'il a l'intention de déposer un dossier dont le but est de les rééchelonner me parait personnellement autant de mauvaise foi  que celui qui les révoque purement et simplement.

Bien ok avec ça...