Dossier en cours de montage.

Démarré par addams5, 30 Octobre 2015 à 13:38

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Événements liés

addams5

Bonjour à tous,

Après des mois à essayer de tout faire pour éviter le dossier, aujourd'hui je suis en pleine paperasse!
Je suis souvent venue ici pour trouver des infos.

Petite présentation.

Je suis mariée et nous avons 5 enfants.
Un premier prêt, des galères, un 2e et la spirale était lancée, aujourd'hui nous croulons sous les créances. Le grand classique, on rembourse, mais gros découvert ou une nouvelle tuile et pour éviter l'interdit bancaire ou que le loyer ne passe pas on reprend le peu qu'on avait réussi à rembourser.
Aujourd'hui on ne vit plus. Une fois payé les sommes qui doivent être 70% de nos revenus, ainsi que le loyer on est déjà dans le négatif. Il ne reste plus rien, les découverts on pris le peu qu'il nous restait, et encore on a souvent pas assez pour tout (crédits, loyers, découverts)
Mon CDD est terminé, mon mari est en intérim mais sa paye tombe le 12 de chaque mois, ce qui est compliqué aussi.

Peur que le dossier ne passe pas, ou qu'il soit recevable mais que les créanciers refusent et qu'on reste dans la galère (et qu'elle empire) mais on se lance tout de même. Je suis en train de remplir le dossier.
Grande honte et peur d'être jugée aussi.
Peur de comment on va faire sans chéquier et carte bleue (je sais que ça peut paraître futile ce point là...)

J'ai plein de questions, mais je vais commencer par les premières!

. je n'ai pas assez de place pour mettre tous nos prêts revolving, je mets les autres sur papier libre ou faut-il un autre support? par exemple, ré imprimer une page du dossier et juste changer les numéros sur la gauche dans la partie révolving?

. ils sont tellement vieux que je ne me rappelle pas les dates d'octroi et elles ne sont pas sur les relevés. Il y a des années dans un dégâts des eux j'avais perdu tous mes papiers, dont les contrats. si je ne mets pas les dates d'octroi c'est un vrai problème?

. je suis bipolaire, cela doit-il être mentionné ou au contraire cela jouerait-il contre nous?

. je ne sais même pas comment tourner ma lettre où ils demandent comment on en est arrivés là.

. on demande une quittance de loyer, j'ai laissé un message à ma proprio car elle ne m'en donne jamais.  Dans la partie des charges on demande le nom et l'adresse du créancier, sera-t-elle mise au courant de la situation? Je n'ai aucun loyer de retard.

Voilà pour le début!

Merci à tous!

Vicky

Bonjour addams5 et bienvenue,

On va commencer par le commencement, donc voici le message d'accueil.

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations
)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale


S'il y a un problème, il y a une solution, s'il n'y a pas de solution, c'est qu'il n'y a pas de problème.

Vicky

Pour que l'on puisse avoir une vue d'ensemble de votre situation financière et vous aider efficacement, merci de remplir le tableau qui se trouve dans le message d'accueil.

Vous ne remplissez que l'onglet 1ers renseignements et vous joignez le tableau à votre 1er message.
S'il y a un problème, il y a une solution, s'il n'y a pas de solution, c'est qu'il n'y a pas de problème.

addams5

Merci.

Je suis en train de remplir le tableau.  ;)

Vicky

Citation de: addams5 le 30 Octobre 2015 à 13:38
je ne sais même pas comment tourner ma lettre où ils demandent comment on en est arrivés là.

Votre lettre sera à mettre dans cette section :

Lettres de saisine à corriger

vous y trouverez des modèles et on vous aidera à la finaliser si vous le souhaitez  ;)
S'il y a un problème, il y a une solution, s'il n'y a pas de solution, c'est qu'il n'y a pas de problème.

Vicky

Citation de: addams5 le 30 Octobre 2015 à 13:59
Merci.

Je suis en train de remplir le tableau.  ;)

C'est un bon début  ;) ;D
S'il y a un problème, il y a une solution, s'il n'y a pas de solution, c'est qu'il n'y a pas de problème.

addams5

Merci pour votre rapidité!

Ca fait du bien de se sentir moins seule!

J'ai mis le tableau, j'espère avoir tout fait correctement.

agathe

votre tableau est bien rempli.
pour votre propiétaire elle ne sera pas prévenue sauf à avoir des retards de loyer.
pour votre bipolarité inutile de signaler sauf si celà a un cout régulier.
vous étes en etes arrivé là parce que vous avez oublié de déclarer les crédits en cours (comme beaucoup) et que vous avez bouché un trou en prenant à chaque fois un autre crédit.
Il va falloir rapidement ouvrir un compte sain à la jaune si possible et dénoncer vos avis de prèlevements afin de retrouver une gestion saine de vos finanes et éviter les frais de rejet.

addams5

Merci

Ma bipolarité ne pose plus de problème. Je suis suivie pour ma maladie.

Nous avons déjà un compte à la jaune (nous avons même 2 comptes joints dans 2 banques dont la jaune)

Comment dénoncer les prélèvements? Cela ne va-t-il pas nous mettre en tord? Que se passe t-il ensuite?
Je suis désolée si mes questions paraissent bêtes, nous sommes complètement perdus et ne savons vraiment pas par quel bout commencer.

A ce jour j'ai seulement imprimé le dossier BDF et commencé à le remplir, fait la grande majorité des photocopies mais il me manque des relevés que j'aurai en début de mois prochain.

Vicky

S'il y a un problème, il y a une solution, s'il n'y a pas de solution, c'est qu'il n'y a pas de problème.

Smilysoul

bonjour,
votre dernier crédit date de plus de 3 mois ?
Si vous n'avez pas assez de lignes pour déclarer vos créanciers vous notez la suite sur une page à part
révoquez vos prélèvements évitera d'accumuler les frais de rejets en attendant votre recevabilité et n'aura aucune conséquence sur la décision de la BDF
prenez le temps de lire le message d'accueil notamment ce lien
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.msg25#msg25

la banque jaune étant la plus compréhensive nous conseillons l'ouvrir d'un compte sain chez elle
pour votre cas tentez un compte Nickel chez un buraliste  ;)

L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

addams5

#11
Bonjour,

Merci je ferai donc la suite sur papier libre.
Je suis depuis le début de l'après midi en train de naviguer sur le site pour prendre le plus d'infos possible.

Pour vous répondre, le dernier prêt est le rachat en 2013.
Mais nous avons du repiocher peu à peu dans les réserves d'argent pour boucler les mois (enfin être au moins dans notre découvert autorisé...)

Depuis l'interface internet de ma banque je peux faire des oppositions permanentes à effet immédiat (enfin au 2 novembre) , Est-ce la même chose que la révocation?
Si oui je peux le faire de suite. Du coup nos comptes seraient beaucoup plus sains sans tous les prélèvements.

Nous avons pu vendre quelques babioles sur le bon coin et ma mère m'a donné un peu d'argent, le tout cumulé va combler une partie de notre découvert plus ensuite les rentrées normales en début de mois, les comptes seront pas trop mal on va dire puis qu'il n'y aura pas de mensualités de prêts.

Ayant déjà un compte jaune, si nous le remettons en positif et avec les révocations devrions nous tout de même ouvrir un autre compte à votre avis? Le temps que la caf et la boîte d'intérim de mon mari les prennent en compte, tout ne serait ok que pour décembre.  :-\

bisane

Pourquoi n'aviez-vous pas déclaré tous vos crédits lors du rachat ?
Même si vous êtes stabilisée, la bipolarité peut représenter un argument...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

agathe


addams5

Citation de: bisane le 30 Octobre 2015 à 20:25
Pourquoi n'aviez-vous pas déclaré tous vos crédits lors du rachat ?
Même si vous êtes stabilisée, la bipolarité peut représenter un argument...

Ils ont tous été déclarés. Ma banque connaissait déjà ceux retirés là-bas et a demandé les relevés de compte de la banque jaune. Ils savaient donc pour tous les prêts, nous n'avons rien caché.
Notre conseillère de l'époque n'a pas racheté certains car les réserves étaient quasiment refaite entièrement et qu'il restait peu de mensualités. Et suite au rachat les réserves bien que remboursées sont restées "ouvertes"

bisane

Et vous les avez donc utilisées à hauteur de 45 000 € en 2 ans...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

addams5

Je me sens fort jugée.

Les aléas de la vie ( je n'ai pas tout étalé, ça peut paraître bête mais forum publique et peur d'être "reconnue" , mais par exemple  nous avons du racheter 2 voitures depuis le rachat car sur nos anciennes l'une est passée épave  par l'expert à 335 000km en décembre 2013 suite a un accident de la route non responsable  et pour l'autre la courroie de distribution a cassé en nov 2014 et vu la valeur de la voiture qui avait plus de 320 000 km....)  et ma maladie n'ont pas toujours aidé. C'est d'ailleurs une des raisons pour lesquelles j'ai demandé si je devais  signaler ma maladie dans le dossier même si à ce jour je suis stabilisée.

Je peux fournir mes comptes..... vous verrez que nous ne vivons pas en dépensant en restaurant et autres loisirs. ...

Venir sur le forum, demander conseils et donner nos chiffres étaient déjà une démarche très dure moralement.
Le sentiment de honte et de culpabilité étaient déjà très présents et difficiles. Alors si même sur des forums spécialisés on est jugé je pense qu'il n'est pas utile de faire le dossier. Il sera irrecevable.


agathe

#17
pourquoi jugée, quels sont les termes qui vous font dire celà, vous avez tort de ne pas déposer si c'est pour ne pas affronter la réalite. A un moment il faut savoir se faire aider, rien d'apparent pour qu'il soit irrecevable c'est de la mauvaise gestion .
je ne vois pas comment un forum totalement anonyme est une démarche pénible sauf à mettre des chiffres qu'on n'aimeri mieux ne pas voir, déposer un dossier est en effet plus pénible si vous allez le déposer vous même, mais c'est un mal pour un énorme soulagement.
Ne craignez rien ici tout comme à la BDF personne ne saura rien de vos ennuis.

addams5

#18
Je sais que par pc il est extrêmement difficile de savoir comment nous parlent les gens.
Mais à la façon dont répond bisane à mes messages j'ai ce sentiment.
Du moins de sa part.
Désolée si je me trompe.
Je suis bouffée par tout ça et mon traitement vient tout juste d'être modifié car en phase de grosse dépression. Je suis stabilisée mais reste fragile niveau dépression.

Au contraire nous affrontons la réalité.
C'est d'ailleurs pour cela que j'ai enfin osé passer le cap de venir chercher de l'aide ici et commencé les démarches. Mon mari refusait qu'on pose un dossier par fierté ma l placée. Je le tanne depuis des années.
Je ne voulais pas faire le rachat  mais poser un dossier déjà.
Il pensait que c'était la bonne solution. Je n'aurais pas du céder.

Vous avez parfaitement raison. Il faut savoir se faire aider. Seuls on n'y arrivera pas et moralement je ne sais pas si je tiendrai.
Si vous saviez le nombre de fois où j'ai pensé au pire pour que mon mari touche les assurances et sorte de tout ça avec les enfants.

J'ai oublié de demander :

J'ai un 10 fois sans frais de 87 euros pour le CNED dois -je le mettre?
C'est pour la préparation au concours.
Dans la lettre de saisine dois-je parler des 2 voitures achetées depuis notre rachat de crédits?
Sur les 24 derniers mois nous avons du racheter une machine à laver, un four, un lave vaisselle et un sèche linge. Les autres étaient des antiquités .
Cela doit il être mentionné?
Merci d'avance.

Vicky

Coucou addams5,

Quand je vous lis je me revois il y a un an, une écorchée vive qui ne savait plus à quel saint se vouer .... Je vous passe les détails vous les connaissez aussi bien que moi puisque vous les vivez en ce moment.
Moi je ne disais pas grand chose, je gardais beaucoup pour moi et c'est pire que tout. Je me souviens qu'à chaque fois que j'avais une notification pour une réponse venant du forum, j'allais voir en tremblant ce qu'on m'avait répondu, j'avais aussi l'impression qu'on y mettait "pas les formes" et les réponses me semblaient parfois assez brutes de décoffrage ....
Depuis j'ai relu mon fil et je n'ai plus vu les choses de la même façon.

Vous avez eu le courage de venir demander de l'aide sur le forum et croyez-moi je sais l'effort que ça représente et de l'aide vous en aurez et sans le moindre jugement. Surtout vous oubliez la honte, la culpabilité et tout le reste, vous et votre famille avez droit à une 2ème chance et vous l'aurez  :D

Alors haut les coeurs, vous continuez à préparer votre dossier ... la lettre de saisine est en bonne voie et on reste à vos côtés  ;)

Dès que vous avez un petit coup de mou, vous nous faites signe et on vous rebooste  ;D ;D ;D





S'il y a un problème, il y a une solution, s'il n'y a pas de solution, c'est qu'il n'y a pas de problème.

bisane

#20
Citation de: addams5 le 31 Octobre 2015 à 10:59
Je sais que par pc il est extrêmement difficile de savoir comment nous parlent les gens.
Mais à la façon dont répond bisane à mes messages j'ai ce sentiment.
Du moins de sa part.
Désolée si je me trompe.
Vous vous trompez en effet, car il n'y pas le moindre jugement dans mes propos...
Je sais cependant, au travers de ce forum, mais aussi de par mon travail, qu'au moment de tenter de mettre le choses sur la table, il est préférable de les y mettre toutes !  ;)
Je sus par ailleurs consciente d'être parfois abrupte, mais il y a en moyenne 200 nouveaux sujets par mois, et environ 300 messages par jour sur le forum... je n'ai pas toujours le temps d'enfiler des gants pour répondre.


Vicky a tout dit, mieux que je ne le pourrais...
Reste qu'il semble y avoir un petit problème de gestion, et qu'un plan étant loin d'être un parcours de santé, il est souhaitable de s'apprêter à pouvoir l'assumer pendant toute sa durée, et, éventuellement, de se préparer avant même qu'il ne soit établi !  ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

agathe

Bisane donne tout son temps libre à ce forum qui n'est alimenté que par des bénévoles qui pour la plus part du temps une grande journée de travail derrière eux et qui essayent avec le temps qu'ils ont de répondre à tout le monde.
pour ce qui est de dire pour le véhicules et l'electro menager bien sur il faudra le mentionner dans votre lettre de saisine en étant bref, votre gestionnaire viendra vers vous si elle veut des éclaircissements.

addams5

Merci tout le monde.
Je ne peux qu'imaginer un petit bout de tout ce que vous faites. C'est énorme. Je me répète mais merci de votre temps et votre patience.

Vicky vous avez tellement bien résumé!

Bisane. Oh oui c'est évident qu'il y a eu des soucis de gestion. J'en suis parfaitement consciente. C'est aussi ce qui renforce le sentiment de honte et de culpabilité.

Ce soir je reverrai la lettre de saisine et je vais y aborder ma bipolarité car durant 13 mois je n'ai plus eu  l'aah. Ce qui faisait 800 euros de moins par mois et a fortement creusé la situation.
Ma lettre va se terminer en roman  ;-)

addams5

Bonjour tout le monde!

Sur vos conseils,nous avons révoqué tous nos prêts. Enfin plus exactement les revolving, mais avons gardé celui à la ba..qu  popu....re où nous avons fait le rachat de crédits de 2013, car c'est  si on a bien compris c'est un prêt affecté, et que cela il faut les garder, avons nous bien saisi?

La ban..e Popu...re a pris12 euros PAR révocation, je viens de voir ça en regardant mes comptes. Il y en avait 7. Ca pique un peu.
La banque jaune pour le moment n'a rien facturé.

Les lettres de révocations sont aussi parties hier matin aux organismes.

Le dossier est quasi complet.

Il me manque la quittance de loyer, j'ai laissé plusieurs messages à ma proprio mais il semblerait qu'elle ne soit pas dans la région pour le moment.
Il me manque 2 relevés, et sur le net ils ne sont pas disponibles ( cartes 3 sui..es chez cof...is et carte manda----ne chez sof'). Sur le net je peux juste imprimer un récapitulatif mais pas la situation détaillée.

Il ne me manque que ça pour poser le dossier. Et biensûr la lettre de saisine définitive, mais grâce à vous elle avance bien!

agathe

les relevés qui vous manquent ne doivent pas vous empècher de déposer ni l'absence de quittance de loyer il suffit de l'expliquer comme vous venez de le faire. (vous pouvez fournir pour l'instant la préédente).

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