Bonjour, je suis mariée maman de cinq enfant en congé parental. Suite à divers arrêt maladie me concernant grossesse difficile, baisse de travail en intérim, découvert qui s'est creusé 1400 euros, retard de crédit immo 1300 euros, scoco qui réclame la totalité 1600 euos, dette pole emploi 3000 euros, dette assurance et télésurveillance 700 euros. Bref il est temps de faire un dossier de surendettement car nous ne pouvons plus rattraper le retard. Nous avons ouvert un autre compte qui n'est pas à découvert, mais tellement peur de perdre notre maison. Merci de vos réponses
Bonjour coco,
Très bien l'ouverture du compte sain ...C'est ce que nous préconisons systématiquement..
Voici un message d'accueil qui comporte d'autres conseils pour reprendre la main sur votre budget, notamment la révocation des crédits autres qu'immo.
Il y a aussi un tableau à remplir et à insérer dans votre premier message : cela nous permettra de vous conseiller efficacement .
On comprend bien votre inquiétude au sujet de la maison, mais sachez que les BDF s'efforcent dans toute la mesure du possible d'en éviter la vente ..d'autant que dans votre cas avec 5 enfants, le coût du relogement devrait être au moins équivalent à un prêt immo, voire plus ..
Bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
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-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Votre situation a-t-elle des chances de s'améliorer dans les mois ou années à venir ?
Vous n'avez pas renseigné la case C9.
La BDF vous ferait rembourser plus que ce que vous payez actuellement...
Ne pouvez-vous pas trouver un arrangement avec vos créanciers ?
Je n'ai pas encore fait estimé ma maison. Pouvez-vous m'expliquer ce que vous voulez dire ?
Vous payez actuellement 968 € par mois.
La BDF vous demanderait d'en payer 1 206 €.
Soit un écart de 236 € par mois.
Cela vous laisse un peu de marge pour purger vos autres dettes en convenant rapidement d'un échéancier raisonnable.
Si je comprends bien, nous ne sommes pas en surendettement. Il vaut mieux essayer de s'arranger à l'amiable avec nos créanciers
Comment calculez vous ce que la banque de France va nous faire rembourser. Je n'ai pas compris le tableau désolé
Citation de: bisane le 28 Février 2017 à 18:58Vous payez actuellement 968 € par mois.
La BDF vous demanderait d'en payer 1 206 €.
ben non :P
Coco étant propriétaire sa mensualité serait de 388 euros, sauf erreur de ma part ...
Ben c'est bien ce que je dis, non ?
388 + 818 = 1206 €...
Oui ::) ::) ::)
Désolé mais je souhaite des explications... Je ne comprends pas vos calculs SVP MERCI
Citation de: bisane le 28 Février 2017 à 19:55
Ben c'est bien ce que je dis, non ?
388 + 818 = 1206 €...
818 € est votre mensualité maison + case D23 CR propriétaire 388 € = 1206 euros
D'où sortent les 388 euros ???
De plus, vous me conseiller de m'arranger avec nos créanciers, je vous rappelle nos dettes : 1400 euros de découvert et il n'y a pas encore les frais vu que sur le compte il n'y a plus de rentrer d'argent et la banque va le résilier car nous sommes fichés, 1300 euros au CF, 3000 euros pôle emploi et 1600 euros So...co. Je ne vois pas comment rembourser faut vivre à côté. Nous avons 5 enfants.
La BDF applique différents forfaits quî sont expliqués sur la droite du tableau.
Ces forfaits sont les mêmes pour tous les surendettes.
Ces forfaits sont soustrait de vos ressources ainsi que la mensualite pour l'immobilier.
Le resultat donne les 388 euros.
Selon les calculs et les forfaits de la bdf, il ressort que non, vous n'êtes pas en sur-endettement puisque vous remboursez actuellement moins que ce que la bdf vous demanderez de rembourser.
Les 388 €, comme déjà dit, sont indiqués en D23, cela correspond à votre Capacité de Remboursement (CR) de propriétaire, c'est-à-dire hors crédit immobilier.
Les calculs du tableau, ce ne sont pas nos calculs en tant que tels, c'est plutôt que le tableau est construit de telle sorte qu'il reprend les calculs que fait la bdf. Et donc dans votre situation :
D'un côté, des ressources de 3528 €.
De l'autre, des charges calculées ainsi.
Le crédit immo : 818 €.
Les impôts : 38 + 60 = 98 €.
Et la bdf va compter un forfait de 718 € pour une personne et ajouter 251 € par personne supplémentaire vivant dans le foyer. Donc pour vous 7, 718 + (251 x 6) = 2224 €. Cette somme correspond à votre reste à vivre, il englobe de façon forfaitaire toutes les charges du foyer hors impôts et crédit immo pour vous.
On a donc un total des charges de 3140 €.
La différence entre 3528 € et 3140 € vient correspondre à votre CR, elle est donc de 388 €.
Les calculs n'étant pas non plus à l'euro près, hein !
Cela dit, oui, vous avez des retards de charges, et la question est de savoir comment les résorber pour que vous puissiez retrouver un équilibre budgétaire. Il n'y a pas 36 solutions, ce sera en se serrant la ceinture !
D'où l'idée de chercher à négocier à l'amiable avec les créanciers.
Mais peut-être n'est-il pas exclu de pouvoir déposer un dossier bdf pour rattraper vos retards et votre découvert, les calculs se feront alors comme indiqué ci-dessus.
Et quelques questions...
Comment se fait-il que vous ayez des frais de garde ?
De quoi provient la dette de Pôle Emploi ?
Dans votre tableau, où apparaissent les 1600 € de So...co ? Et merci de ne pas citer les noms des créanciers...
Et selon vos propres calculs, alors qu'il convient de ne pas mettre les frais d'alimentation et d'habillement dans le tableau, il vous reste une marge de 570 €...
Vous pouvez résorber les retards dans un délai raisonnable, en privilégiant dans une premier temps le crédit immo !
Merci de vos réponses. Mais je ne vois pas comment faire. Mes créanciers ne vont pas attendre gentiment sans engager des poursuites. J'ai rendez-vous la semaine prochaine avec une assistante sociale, je verrai bien ce qu'elle en pense, mais je dois nous protéger avant que ça n'aille plus loin vu le montant des dettes soit à peu près 8000 euros. Je vous tiens au courant après mon rendez-vous
Les assistantes sociales sont rarement très au fait de ces choses...
Vous pouvez déposer un dossier qui vous protègerait d'éventuelles poursuites, mais vous auriez à rembourser 388 € en plus de votre crédit immo, au lieu des 150 que vous payez actuellement, au prix d'un fichage FICP.
Après... ben c'est à vous de décider ! ;)
Citation de: bisane le 02 Mars 2017 à 19:04
Les assistantes sociales sont rarement très au fait de ces choses...
Vous pouvez plutôt rencontrer une Conseillère en Economie Sociale et Familiale, (CESF), plus spécialisée en gestion budgétaire ...
C'est une conseillère en économie sociale et familiale avec qui j'ai rendez-vous. Je pense que nous nous sommes mal compris, les 150 euros ce n'est que pôle emploi, il y a les autres dettes voir plus bas. Nous sommes fichés 2 mensualité immobilière impayées
Citation de: Coco65 le 03 Mars 2017 à 01:08il y a les autres dettes voir plus bas.
Que vous pourriez apurer assez rapidement (9 / 10 mois) en appliquant la CR BDF, soit 238 € en plus par mois (388 € en tout) ! :P
Etes-vous encore assurés ?
La télésurveillance, c'est pour quoi, précisément ? Cette dette correspond à combien de mensualités ?
Ce qu'il convient de questionner avec la CESF, c'est ce qui a produit ces retards...
Je ne crois pas que l'on se soit mal compris, mais les réponses que vous obtenez ne sont en revanche peut-être pas celles que vous attendiez...
Comme dit plus haut...
Citation de: Caren le 28 Février 2017 à 22:36
Cela dit, oui, vous avez des retards de charges, et la question est de savoir comment les résorber pour que vous puissiez retrouver un équilibre budgétaire. Il n'y a pas 36 solutions, ce sera en se serrant la ceinture !
D'où l'idée de chercher à négocier à l'amiable avec les créanciers.
Mais peut-être n'est-il pas exclu de pouvoir déposer un dossier bdf pour rattraper vos retards et votre découvert, les calculs se feront alors comme indiqué ci-dessus.
Concernant votre budget...
Citation
Et quelques questions...
Comment se fait-il que vous ayez des frais de garde ?
... puisque vous êtes en congé parental...
Et sans doute aussi des euros à grappiller sur les forfaits téléphones que vous avez...
Vous voulez dire qu'en consacrant 238 euros par mois sur 10 mois soit environ 2380 euros, nous pouvons rembourser rachat de crédit 1500€, crédit immobilier 1300€, découvert 1400€ et ass et télésurveillance 600€. Désolé pour ma part ça fait 5000 € à rembourser soit 500€ par mois IMPOSSIBLE pour nous. Je reviens vers vous après mon rendez-vous de jeudi. Merci
Relisez les propos de Bisane, elle ne parle que "de l'apurement des dettes plus bas".
De plus ce serait bien que vous questions qui sont importantes pour savoir comment rembourser vos dettes, à défaut de ces précisions nos conseils ne seront probablement pas les bons.
Que voulez-vous que l'on vous dise de plus ? Vous avez déjà eu tous les éléments...
Vous pouvez fort bien déposer un dossier de surendettement, et s'il est recevable, votre CR sera calculée à hauteur de 388 € environ, hors crédit immo, donc plus que ce que vous remboursez actuellement. Cela vous permettrait de rattraper vos retards...
Autre idée, celle de négocier avec vos créanciers puisqu'il y a une marge !
Au final, c'est à vous de prendre la décision avec les éléments que l'on vous a donnés !
Par ailleurs, dans votre tableau, n'apparaît pas le rachat de crédit pour 1500-1600 € ! Quelle est sa mensualité et y a-t-il du retard ?
Enfin, je le redis, sur votre budget, il y a moyen de grappiller de précieux euros...
Citation de: Coco65 le 03 Mars 2017 à 13:38rachat de crédit 1500€
Sauf à ce que des oeillères aient soudainement poussé devant mes yeux, une telle dette ne figure nulle part dans votre tableau...
Citation de: bisane le 03 Mars 2017 à 23:53
Citation de: Coco65 le 03 Mars 2017 à 13:38rachat de crédit 1500€
Sauf à ce que des oeillères aient soudainement poussé devant mes yeux, une telle dette ne figure nulle part dans votre tableau...
Dette qui a pu, je suppose, prendre aussi d'autres noms...
Citation de: Coco65 le 28 Février 2017 à 11:48
scoco qui réclame la totalité 1600 euos
Et aussi...
Citation de: Coco65 le 28 Février 2017 à 21:32
1600 euros So...co
Absent du tableau, en effet ! J'ai déjà soulevé 2 fois la question, mais pas de réponse. La 3ème sera peut-être la bonne...
Citation de: Caren le 04 Mars 2017 à 04:04La 3ème sera peut-être la bonne...
xxl! xxl! xxl! xxl!
bonjour, je vais essayer de repondre à vos interrogations. LA telesurveillance c'est un systeme de sécurité car nous avons été cambriolés 2 fois. Il y a 6 mensualités de 40 euros de retard. Les forfaits téléphoniques y'en a 5 mon mari, moi, ma fille de 19 ans, mes fils de 16 ans et de mi et de 14 ans. Je vous refais le tableau
J,ai refais le tableau. Je vous le poste. Pour les revenus salariés il faut les divisés par 12 car mon mari son salaire varie pas mal car il est intérimaire mais travaille très régulièrement. Sur l'année 2016, si je divise par 12 ses salaires ça donne 1600 euros mensuel.
Pour les frais de garde c'est pour mon petit garçon qui va à la crèche de puis ses 4 mois et oui je travaillais avant d'avoir ma dernière
Pour le salaire de votre mari, prenez le net fiscal déclaré aux impôts et divisez-le par 12.
Dans votre dernier tableau, il manque les charges d'impôts.
Les retards cumulés se montent à 3892 €.
Citation de: Caren le 06 Mars 2017 à 17:49Dans votre dernier tableau, il manque les charges d'impôts.
Et merci après correction (y compris les revenus) de le joindre à votre 1er message...
... et de supprimer l'ancien !
Merci... Pour le net fiscal, je prends les revenus 2015... Nous avons été exonéré de taxe car mon mari a eu droit à l'AAH mais elle n'a pas été renouvelée car son état de santé c'est amélioré
Non. les bulletins de salaire de décembre 2016.
Donc le montant net à déclarer de décembre 2016.
Et pour les impôts, l'AAH n'ayant pas été reconduite, mettez-les a fortiori !
Bonjour à tous, j'ai refaits le tableau avec les revenus et l'état des dettes exactes. Nous attendons l'estimation de notre maison que j'aurai la semaine prochaine et je dépose le dossier, bien que je doute de sa recevabilité car les dettes pole emploi et CAF sont de notre propre chef : pour pole emploi indemnités chômage + indemnités SS et pour la CAF congé parental + mon salaire.
Faut-il que j'explique dans la lettre de saisine pourquoi nous avons fait de fausses déclarations (but alimentaire) donc je doute que la BDF nous trouvent de bonne fois.
Est-ce que les paiements en 4 fois sans frais sont un motIf de rejet de dossier, frigo et four tombés en panne en même temps donc pas le choix.
Bref, je suis terriblement angoissée et morte de trouille pour la suite.
Tableau joint au 1er message
Merci pour votre aide
Bonjour,
Oui justifiez vos fausses déclarations mêmes s'il y a peu de chance d'être reçevable,
oui les paiements en quatre fois sont un credit.
Alors, ce n'est pas la peine que je dépose mon dossier... Je vais essayer de m'en sortir par moi même.. encore merci
Tentez quand mem, on ne sait jamais, vous ne risquez rien à essayer.
Au moins attendez que les quatre prelevements soient passés pour avoir des relevés de compte clean. (Vous pourrez alors expliquer)
Citation de: Coco65 le 04 Avril 2017 à 16:16Je vais essayer de m'en sortir par moi même..
En utilisant les mêmes procédés ?
Vous risquez d'avoir du mal à vous en sortir par vous-mêmes, surtout avec un découvert qui va probablement générer des frais et donc un gonflement de la dette.
Les dettes PE et CAF, si elles sont frauduleuses, ne pourront pas être intégrées dans un plan, mais la BDF peut faire le choix de faire une pause sur les autres dettes.
Vous ne payez pas d'impôt foncier ? ? ? :o ???
OK... Je dois attendre 3 mois de +... Mais sur le relevé de compte c'est juste indiqué Cb Cdiscount mais sûrement que la bdf va se renseigner... Exonéré d'impôt foncier car mon mari percevait l'aah... Pour les dettes PE etCAF je dois en parler ou non car sur l'attestation CAF LA retenue est marquée
Ce dernier "crédit" est de combien ?
Vous êtes exonérés de la TF et pas de la TH ? :o ???
120 euros mais c'est que l'on ne pouvait pas rester sans frigo et sans four... Effectivement je me suis trompée pas de taxe d'habitation
Oui il faut mettre vos dettes CAF et PE, la sommes due pour chaque et la mensualite prevue.