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  • RDV Crésus : 07 janvier 2016
  • RDV Crésus : 11 février 2016
  • Dossier BDF déposé: 12 février 2016
  • Commission BDF Lacitrouille-Recevabilité : 29 mars 2016
  • audience recours créancier contre recevabilité - lacitrouill: 14 novembre 2016
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Auteur Sujet: Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques  (Lu 18292 fois)

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Hors ligne lacitrouille

  • Rivière
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Bonjour à tous,


Je vis actuellement en couple, et ai suivi mon compagnon suite à sa mutation, je n'avais rien à perdre car fin de mission d'intérim au même moment.
J'ai eu la mauvaise surprise de découvrir récemment sa situation financière  ::) Il va devoir déposer un dossier de surendettement car il a contracté des crédits à la consommation suite à sa séparation (2009) et son divorce, qui a trop duré, il s'est enfoncé et a fini par devoir contracter d'autres crédits pour payer les mensualités des précédents..
Il va déposer le dossier la semaine prochaine.
A ce jour, il n'y a aucun impayé. Il a demandé de faire interrompre les prélèvements bancaires des maisons de crédit car à partir de janvier il ne pourra plus les honorer en totalité.


En les faisant interrompre, son compte va se retrouver créditeur. Il a la possibilité en se laissant une petite marge de payer le tiers de la totalité des mensualités.
En attendant le verdict de la Banque de France qui peut aller jusqu'à 3 mois, doit-il payer ce qui lui est possible de payer au pro ratas des montants dus pour chaque organisme, ou doit-il attendre la décision de la Banque de France ? Je crains que de tout bloquer joue en sa défaveur.. et souhaiterai repousser le plus possible le harcèlement des créanciers.


NB : Quand il a voulu transférer son compte dans la nouvelle banque régionale, on lui a conseillé de ne pas le faire et de rester sur l'ancienne jusqu'à la réponse de la Banque de France.
Il est donc aujourd'hui en contact avec l'ancienne pour la suspension des prélèvements, tout se fait par mail et par tél car trop loin pour s'y rendre.


Je ne suis pas concernée par ces crédits car tous à son nom. Nous n'avons pas de compte commun, seul le loyer, énergie, eau et internet sont aux 2 noms. Tout est prélevé sur son compte sauf loyer payé par virement. Je suis déjà allée cherchée sur internet la liste des biens saisissables, car au moins 50% des meubles sont à moi, je n'ai plus de factures de ces meubles, quoi qu'il en soit c'est du bon marché, aucune réelle valeur à la revente et je peux prouver avec des photos que la majorité était dans mon ancien logement. Télé, ordi ont plus de 5 ans, appareils ménagers également pour la plupart. Aucun bien immobilier ou de valeur pour lui, et la voiture est en location. Bref il n'y a rien à prendre..


Je suis très angoissée sur la recevabilité de son dossier, même s'il a la capacité de rembourser, j'ai déjà fait le calcul, ça peut passer sur 5 ans. En ce qui concerne la bonne foi, je peur de la décision car le dernier crédit date d'il y a 4 mois. Cependant, il argumentera sur le fait qu'une mutation était en cours, et être privé de moyens de paiement juste avant le déménagement lui aurait fait courir le risque de perdre son emploi si pas de logement.. Par ailleurs, accepter cette mutation lui a permis de faire baisser le loyer car région moins chère.


L'année 2016 ne va donc pas très bien commencer, je vous remercie de vos réponses, de votre soutien et de vos conseils, je suis passée en l'espace d'une semaine d'enchantée à anéantie..









« Modifié: 02 janvier 2017 à 18:49:34 par BRUYERE »

Hors ligne BRUYERE

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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #1 le: 15 décembre 2015 à 19:48:48 »
Bonjour,

Vous allez trouver ici des conseils et du réconfort..

Déjà, vos meubles ne risquent rien : un dossier BDF vous protègera des saisies, mais sachez que de toute façon pour cela il y faut une décision de justice et c'est plutôt long..

Vous avez bien fait de révoquer les crédits, par contre l'ouverture du compte sain est une sécurité et nous le conseillons systématiquement.

Lisez attentivement le message d'accueil ci dessous qui va répondre à beaucoup de vos questions. Merci de remplir le tableau qu'il contient et de l'insérer dans votre premier message : notez-y l'ensemble de vos charges, tous les crédits et comptez pour vous sur la ligne revenus madame une somme forfaitaire de 711 €. C'est ce que retient la BDF comme participation aux charges pour le conjoint qui ne dépose pas.

 Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

-
vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
  -> ou autre  association de défense de consommateurs
  -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #2 le: 15 décembre 2015 à 21:57:32 »
Je viens d'inclure le fichier dans mon 1er message, je crois que vais vais aller me prendre une cuite pour oublier, questions :


J'ai inclus mes revenus à hauteur de 711 € comme indiqué dans le message, dois-je également inclure mes dépenses personnelles (assurance voiture, tél.. mais ça ne représente pas une grosse somme), car seul mon compagnon est concerné par le dossier ?


Il y  3  crédits "revolver"  >:(  dont 2 pour lesquels les mensualités vont baisser en cours d'années 2016 :
Pour le "fr rev", j'ai mis le montant à partir du 06/16, mais de 01/16 au 05/16 c'est 388 € (le restant dû est le bon)
Pour le "so rev, j'ai mis le montant à partir du 04/16, mais de 01/16 au 05/16 c'est 179 € (le restant dû est le bon)


Le voiture, je n'ai pas trop d'infos, il est en déplacement et ne peux lui demander, je sais juste qu'elle est en location, mais qu'il peux la rendre quand il veut..


Merci à vous tous


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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #3 le: 15 décembre 2015 à 22:00:40 »
non, vous devez assumer vos dépenses personnelles.
pour l'instant votre dossier semble des plus classiques.

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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #4 le: 15 décembre 2015 à 23:18:31 »
Merci Agathe,


Concernant l'ouverture du nouveau compte, doit-il le faire absolument avant le dépôt du dossier (il devrait le déposer la semaine prochaine, le plus tôt serait le mieux). S'il le fait après le dépôt, devra t-il communiquer à la Banque de France ce nouveau compte sur lequel il va transférer ses revenus et ses prélèvements de charges courantes et se met -il en défaut s'il ne le fait pas ? Sachant qu'il n'y a pas d'urgence puis qu'à la fin du mois il n'y aura pas de découvert, et comme les prélèvements de janvier seront bloqués, le compte ne sera pas débiteur, (sauf future saisie sur le compte, mais visiblement ça ne devrait pas avoir lieu avant un certain temps) ?


Je me demande également, comme le dernier crédit date d'août 2015, pour assurer le bon fonctionnement de son compte jusqu'à l'obtention du nouveau logement suite à la mutation, si le dossier ne sera pas recevable.. concernant les revolving, j'ai bien du mal à comprendre ces documents et savoir quand ils ont été utilisé la dernière fois, où même quand ça a commencé, ce sont des relevés à date..

Hors ligne agathe

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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #5 le: 15 décembre 2015 à 23:23:55 »
Il faudra de toutes manières avertir la BDF de l'ouverture de ce compte et faire parvenir le premier relève de compte quand vous serez en sa possession.
La recevabilite ne se jouera pas sur le dernier credit qui sera justifier par la mutation, pourquoi penser irrecevabilité.

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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #6 le: 15 décembre 2015 à 23:39:25 »
Je pense irrecevabilité car je suis une anxieuse pessimiste de nature.. je gère mes propres comptes comme une fourmi, et ne supporte pas d'avoir de dettes.. On dit que les contraires s'attirent..


Concernant le remboursement partiel pour chaque créancier à partir de janvier, si il part sur 900 € divisé par 6 créanciers, un créancier sera largement favorisé par rapport au 5 autres, alors favorisé pour favorisé, je me demande s'il ne serait pas judicieux de payer l'intégralité de celui là, (208 €) et de diviser la somme restant en 5, histoire d'en avoir un de moins sur le dos pendant un certain temps..


Merci Agathe,

Hors ligne bisane

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Re : Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #7 le: 16 décembre 2015 à 08:04:33 »
je crois que vais vais aller me prendre une cuite pour oublier
J'espère que vous n'avez pas trop bobo tête, ce matin !  ;)


Il n'a aucun crédit auprès de sa banque ?


Un de plus un de moins... il vaut mieux être équitable...


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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #8 le: 16 décembre 2015 à 10:51:08 »
Bonjour,


Non pas de mal à la tête, juste de gros cauchemars, bâteau qui coule, perte de contrôle de voiture..
Pas de crédit à sa propre banque. Finalement il fera le même montant pour chacun, en effet au point où il en est..


Plus difficile encore que les dettes, c'est d'encaisser ce mensonge qui a trop duré.. La confiance en a pris un sérieux coup.. Et de se taire, je n'ai pas mis mes parents au courant, car les relations seront dégradées à jamais. Ils vont tout faire pour que je parte, et m'influencer à prendre une décision qui ne sera pas la mienne. En revanche j'ai mis ses parents au courant, enfin je l'ai mis au pied du mur pour qu'il le fasse, car ils risquent de le savoir tôt ou tard, par des coups de fils de créanciers ou autres. Et je n'ai plus qu'eux pour en parler..

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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #9 le: 16 décembre 2015 à 19:29:48 »
Ne lui en veuillez pas trop pour le mensonge... il a sans doute eu trop honte pour en parler et souhaité vous protéger...
Ce qui compte maintenant, c'est comment vous allez l'un et l'autre, et ensemble, aller de l'avant !  ;)
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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #10 le: 16 décembre 2015 à 22:42:45 »
J'alterne entre l'envie de le soutenir et de me barrer.. de toute façon je n'ai nulle part où aller pour le moment, à part retourner chez mes parents indéfiniment, dans leur région je ne pourrai jamais me loger seule, même en travaillant.. J'ai pensé à aller me réfugier dans un monastère bouddhiste.  ;D
J'ai fait une profonde dépression pendant 3 ans, je commençais à m'en sortir, et pensais être enfin sortie du tunnel, et pan dans tes dents.


Il faut toujours écouter sa mère, même si elle est insupportable, elle m'avait dit : "avec lui, tu te jettes dans la gueule du loup, mais il ne se révélera que dans quelques années.."  :-\

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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #11 le: 17 décembre 2015 à 07:59:40 »
Une lutte à mener peut avoir un sacré effet antidépresseur !  ;)
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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #12 le: 18 décembre 2015 à 18:05:20 »
En effet, c'est du boulot  :P .. je suis en train de lui préparer les courriers de révocation de prélèvements pour les maisons de crédit, en parcourant le forum, je m'aperçois que j'avais failli passer à côté d'un truc essentiel : les assurances  ;D


Je ne suis pas sûre d'avoir compris..


- Si l'assurance est facultative : annulation a tout moment ?
- Si il n'est pas précisé que l'assurance est facultative : on peut annuler à partir d'un an révolu depuis la date du contrat ?
- Concernant le revolving ??? les relevés ne précisent pas bien la date de démarrage, et monsieur est trop brouillon dans ses papiers  >:( quoi qu'il en soit, à partir du moment où l'on re pioche dedans, c'est considéré comme un renouvellement ? Je n'y connais pas grand chose, jamais utilisé.. mais l'assurance est horriblement chère  >:(


Car mon idée est de déduire des règlements toutes les assurances à compter de janvier.
S'il n'est pas précisé que l'assurance est facultative, doit-on prouver que l'on a repris une autre assurance ?


Je voudrai faire les choses bien sans trop le mettre dans le caca..
« Modifié: 18 décembre 2015 à 18:06:59 par lacitrouille »

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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #13 le: 18 décembre 2015 à 18:40:00 »
Pour les 1 an je fais une confusion avec le crédit immo, que l'on peut supprimer dans l'année suivant la souscription certainement..


Seuls des crédits conso et revolving sont concernés, je viens déjà de voir sur un revolver que l'assurance n'est pas comptée dans le TAEG, donc forcément non obligatoire  ;D

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Re : Dépôt de dossier à venir et blocage de prélèvements automatiques
« Réponse #14 le: 18 décembre 2015 à 20:52:13 »
Donc révocation immédiate de tout ce qui n'est pas obligatoire !  ;)
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