accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures recommandées et/ou imposées, PRP (Procédure de Rétablissement Personnel), commission de surendettement
excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

Événements liés

  • Dépôt dossier BDF: 03 août 2016
  • Recevabilité BDF: 08 septembre 2016
  • Recours créancier contre recevabilité - naprob: 21 septembre 2016
  • signification OIP découvert: 10 novembre 2016
  • Audience recours contre recevabilité - naprob: 22 novembre 2016
  • Délibéré recours contre recevabilité: 16 décembre 2016
  • audience opposition IP - naprob: 06 janvier 2017
  • délibéré recours recevabilité prorogé-Recevabilité confirmée: 16 janvier 2017
  • réception état détaillé des dettes: 14 février 2017
  • Report audience opposition IP : 03 mars 2017
  • demande vérification de créances: 04 mars 2017
  • Délibéré audience contestation IP: 05 mai 2017
  • Report délibéré audience contestation IP: 09 juin 2017
  • Audience vérification de créances: 20 juin 2017
  • Délibéré audience vérification de créances: 18 août 2017

Auteur Sujet: Sortir du tunnel  (Lu 14061 fois)

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Hors ligne naprob5159

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Sortir du tunnel
« le: 08 avril 2016 à 14:15:24 »
Bonjour,

je suis surendettée mais jusqu'à aujourd'hui, j'ai remboursé mes prêts (en en faisant d'autres).En parallèle, j'ai essayé La Bourse pour rembourser ceux-ci, en vain. Je n'ai pas voulu croire que je n'y arriverais pas et j’ai augmenté de plus en plus mon endettement au lieu de l’effacer...
En fait cela a commencé il y a environ 15 ans, j'avais alors une situation saine avec quelques économies, un appartement de 3 pièces en cours d'acquisition en banlieue Sud-Ouest parisienne.
 Je suis divorcée (1976), sans enfant (un mort-né en 1975), refus d'agrément d'adoption en 1995, un chien (17 ans) , un chat (16 ans).
 Je suis seule, des problèmes personnels, familiaux et professionnels m'ont poussée à vouloir changer de métier, j'ai pris de la disponibilité quelque temps, pour essayer de gagner de l'argent, j'ai commencé à boursicoter: je croyais que la bourse faisait gagner. j'ai gagné puis perdu, plus je perdais plus je voulais revenir dans mes fonds: cercle vicieux...

 En 2002, pour aider mes parents, en mauvaise santé, je leur ai racheté un appartement de vacances dans La Manche avec crédit, ce qui a grevé d'autant plus mon budget: pas mal de charges et nouveau crédit (petit mais quand même). Je leur ai caché alors mes difficultés financières qui commençaient. J'avais revendu mon 3 pièces et acheté un grand studio à la place.
 Je n'ai pas réussi ma reconversion.
Fin 2005, mes 2 parents décédés, j'ai racheté à mes frère et sœur la maison de mes parents dans un autre département, j'ai payé cash, car je ne pouvais déjà plus emprunter, je respectais alors les limites d'emprunt. J'avais revendu mon studio et étais repartie en location puis je faisais le trajet province  (maison), banlieue. J'ai gardé l'appartement en Normandie avec ses charges, je n'avais pas le temps de m'en occuper.
En2008, je suis partie en préretraite, ma situation financière était déjà dégradée, j'ignorais la possibilité du dossier de surendettement que j'aurais peut-être pu utiliser du fait de la diminution de mes revenus.
  Après ma préretraite, je suis allée vivre dans ma maison, j'ai fait un rachat de prêts mais celui-ci a été mal fait, certains frais n'étaient pas inclus et je me suis retrouvée étranglée à nouveau.
 D'autre part , il était possible de rembourser par anticipation mais cela ne diminuait pas la mensualité seulement la date de fin du prêt.
 J'ai continué la bourse et ma dette s'est alourdie.
 En 2009, j'ai pu m'occuper et revendre l'appartement de Normandie, pas assez pour éponger mes dûs.

Quand j'ai eu enfin fini de payer le rachat de prêts, il était trop tard, j'ai emprunté plus que je le pouvais normalement. J'ai peur que l'on m'accuse d'avoir augmenté mon surendettement volontairement alors que je n'ai pas profité des emprunts faits: j'aurais aujourd'hui une maison rénovée que je pourrais revendre à bon prix et une belle voiture, la mienne a 20 ans d'âge. Je ne pensais qu'à payer mes dettes.

J'ai plusieurs comptes dont un nickel récent.
J'ai plusieurs cartes à débit différé ce qui m'a permis de maintenir ma trésorerie , en jouant aussi sur mes découverts, d’autre part, j’utilise les crédits renouvelables parfois très chers mais qui me permettent de survivre.
 J'ai entre autre une carte visa premier depuis Décembre dans ma banque principale qui me permet de différer le paiement de 8000 euros que je n'ai pas , je jongle avec les dates  d'arrêt de factures des différents comptes et le paiement de celles-ci pour reporter la somme dûe, ce qui me fait un prêt à 0% reporté de mois en mois

 avant-hier, un agent de la banque m'a appelée pour me dire qu'il allait me supprimer cette carte à la fin du mois, je ne sais que faire, je n'ai pas les moyens de rembourser ces 8000€,motif : j'ai déjà 7900€ de dépensé sur les 8000€ en début de mois.
 Je n'ai pourtant commis aucune infraction, j'avais remboursé à la date la somme dûe dans les 30 jours autorisés et donc repartie à 0.

 En fait j'ai versé les sommes sur des banques de sites boursiers que j'utilise pour mes dépenses aussi et où j'ai de même des cartes à débit différé. A-t'il le droit de me supprimer cette carte, je ne suis pour l'instant pas déclarée surendettée mais je vais devoir en passer par là, je n’ai que trop attendu.

 J'ai bientôt 65 ans. J'envisage de vendre ma maison, peut-être en essayant de rester dedans , en payant un loyer .

A ce jour, je ne puis compter sur famille ou amis, je suis très isolée. Je pense appeler l'association départementale que j'ai vu mentionnée dans un message du site. Que dois-je faire
 Puis-je éviter les huissiers dont m'a parlé l’agent bancaire si je ne rembourse pas cette fin de mois mon débit différé , que peuvent-ils saisir ? Peut-on saisir ma maison?

Si je demande aux banques de résilier les prélèvements automatiques de mes prêts, vont-elles me maintenir les autorisations de paiement à débit différé (4500€ environ), cela changerait la donne et me poserait le même problème qu’avec ma banque principale.

J’ai aussi un établissement financier qui me permet cela, je reporte donc d’un mois sur l’autre ma dette en attendant de pouvoir l’apurer, et j’ai un crédit renouvelable avec et un prêt personnel, si je supprime le prélèvement automatique sur ceux-ci, le problème se posera aussi (environ 2500€).

En relisant mes contrats de prêt, j’ai vu que pour plusieurs prêts, selon le bon-vouloir de l’établissement, je peux demander la diminution de la mensualité de 30% ou report de 3 mois maximum, je vais essayer de négocier, que leur dire ?

Mon prêt immobilier en fait correspond à l’achat de l’appartement en Normandie, je ne l’ai pas remboursé lors de l’achat de ma maison, il était possible de le reprendre mais je n’ai pas officialisé.
Mes émoluments sont versés sur le même compte, puis-je changer et les faire virer sur le compte nickel ?
Merci
« Modifié: 24 juin 2017 à 08:30:37 par naprob5159 »
L'espérance est le seul bien de ceux qui n'en ont plus.

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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #1 le: 08 avril 2016 à 14:53:20 »
Bonjour naprob,

Le constat est clair : vous êtes surendettée et un dépôt de dossier s'avère urgent

Si j'ai bien compris, votre maison actuelle est payée mais vous continuez à rembourser le prêt d'un appartement en Normandie ?
Il faudrait (ne serait-ce que pour le dossier ) la faire estimer pour connaître sa valeur réelle.


Sur le compte nickel, si vous n'y avez pas de crédits, utilisez le comme "compte sain " et faites y transférer votre pension et toutes vos charges fixes.
Les découverts et en cours de cartes seront considérés comme crédits et déclarés comme tels à la BDF.
Révoquez aussi vos crédits consos afin de retrouver un peu de marge financière..
Sans décision de justice (ce qui prend du temps), les huissiers ne saisiront rien du tout ..

Il y a pas mal de crédits en 2015 : de quand datent-ils exactement ?

Et voici le message d'accueil qui va vous donner pas mal de renseignements et de conseils :

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

-
vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
  -> ou autre  association de défense de consommateurs
  -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale





« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:10:17 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #2 le: 08 avril 2016 à 15:28:30 »
Sur votre tableau remplacez la ligne "chèques impayés" (A59) par "en cours cartes crédit" et mettez les 8000 € en B59
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:10:35 par BRUYERE »
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Hors ligne naprob5159

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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #3 le: 08 avril 2016 à 15:58:18 »
Merci de vos réponses, j'ai mis à jour mon fichier de surendettement avec les mois pour les crédits de 2015, sur le compte nickel , j'ai transféré récemment 4 prélèvements, en quoi cela gêne t'il?
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:10:48 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #4 le: 08 avril 2016 à 18:43:48 »
Merci d'avoir posté sur le forum !  ;)


Vous avez transféré des prélèvements de crédits, sur le compte nickel ?
Si c'est le cas, ce n'est pas une bonne idée...


OK avec Bruyère : il semble urgent d'arrêter l'hémorragie !
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:11:20 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #5 le: 08 avril 2016 à 18:46:29 »
PS : la demande de report d'échéances est à tenter avant la révocation de prélèvements.
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:11:38 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #6 le: 08 avril 2016 à 18:52:02 »
Oui, je ne savais pas qu'il ne fallait pas le faire. Ils ne sont maintenant payables qu'en Mai, que dois-je faire, les transférer ailleurs à nouveau avant révocation?
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:12:06 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #7 le: 08 avril 2016 à 20:00:04 »
Ce serait plus prudent pour maintenir votre budget quotidien dans un état sain !
Il faut en revanche y faire prélever toutes vos charges.
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:12:28 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #8 le: 08 avril 2016 à 21:37:09 »
Sur ma banque principale j'ai un LEL avec un peu plus de 300€ dessus, n'y a t'il pas un risque que celle-ci le clôture pour récupérer de l'argent?
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:12:44 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #9 le: 09 avril 2016 à 08:43:21 »
Faites virer cet argent sur votre compte "utile" !  ;)
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:13:00 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #10 le: 10 avril 2016 à 19:51:57 »
Comment payer les établissements financiers avec un compte nickel qui ne fournit pas de chèquier?
Je ne trouve pas trace des coordonnées de virement.
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:13:14 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #11 le: 11 avril 2016 à 05:09:26 »
J'ai vu dans la lettre-type que les coordonnées pour le remboursement par virement sont demandées, ma question était donc prématurée.
Cependant, si l"on n'obtient pas cette information, comment faire avec le compte nickel
Je pense aller voir un psy car mon attitude a été complètement irraisonnée, je ne comprends pas comment j'ai pu en arriver là.. J'ai honte de ce gâchis  et me demande comment je vais m'en sortir.
Que veut dire 'nouveau' à côté du 1er message écrit,près du mien il n'y a rien, c'est le seul???
Mon cas est-il unique, j'aimerais trouver le témoignage d'autres personnes ruinées à cause de la bourse. Ce n'était pas un amusement pour moi, j'ai beaucoup étudié , suivi pour essayer de réussir, c'est terriblement fastidieux et quand on voit le résultat, c'est terrible, j'ai manqué de chance et pas su gérer mes pertes.
Hier je me suis occupée de mon jardin, ce qui me plaît beaucoup plus, je commence à sortir de l'enfer, pour un nouvel: ma demande est-elle recevable ????
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:13:37 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #12 le: 11 avril 2016 à 07:33:06 »
Pour payer vos charges, il vous suffit de demander leurs RUM (référence unique de mandat) à vos fournisseurs de services.


Le forum affiche "nouveau" pour les nouveaux sujets et/ou messages non consultés. Cela se fait automatiquement et n'a rien à voir avec le contenu des messages.
Il y a plusieurs exemples sur le forum de personnes surendettées à cause de la bourse ou du jeu.
Et ce n'est pas un manque de chance : le miroir aux alouettes finit tôt ou tard par se briser.


Bonne idée, le psy !  ;)

« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:13:55 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #13 le: 13 avril 2016 à 07:43:21 »
Je n'en suis pas encore là, mais si le dossier est recevable, le juge contrôle tout semble-t'il, pourrais-je vendre des objets sur e-bay faire le client-mystère ou distribuer des prospectus comme je l'ai  déjà fait , dans l'affirmative, faudra t'il déclarer la recette à chaque fois,pourrais-je faire faire des travaux dans ma maison avant la vente ou sans vente?
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:14:13 par BRUYERE »
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Re : Sortir du tunnel
« Réponse #14 le: 13 avril 2016 à 07:50:05 »
1/ il n'est pas du tout certain que vous ayez affaire au juge
2/ la BDF n'est pas l'inquisition
3/ vous pourrez donc continuer à jouir de votre liberté !

Quant aux travaux... le budget laissé par un plan étant des plus justes, je crois que vous pouvez oublier...
« Modifié: 12 septembre 2016 à 14:14:36 par BRUYERE »
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