aidez-moi ,je suis désemparée et desespérée - dossier recevable le 7 juin

[l'indien]

Vous dites 

Ce n'est pas une opposition de prélèvement,  je vous ai informé que j'avais supprimé, purement et simplement, les autorisations de prélèvements accordé dans le passé à ces organismes. Votre devoir c'est de veuillez a la bonne exécution de ma décision par ces organismes, qui ont continué et continueront, à vouloir faire des prélèvements malgré cette suppression.

La comptabilisation des frais d'oppositions dans ce cas ne s'applique pas, je vous remercie de rejeter ces prélèvements devenu sans autorisation. Et je vous demande de supprimer les frais que vous avez comptabilisés sur mon compte, générés sans doute par les automatismes de l'informatique.....


ISI va aider à faire une lettre dans ce sens.

Ce qu'il faut dire c'est que les automatismes sont en général en route depuis plusieurs jours,  et donc c'est difficile de leur faire faire demi tour, normalement ils doivent le faire.

Il y a peut être quelqu'un sur le site , compétent sur le code financier.

[ISI]

Cela peut se tenter, oui.

[bisane]

Pardon si j'en ai perturbé quelques-uns, mais j'ai fait une mauvaise manipulation... et tout est rentré dans l'ordre !

Joël, le problème est toujours le même : cette opération ne doit pas être facturée, mais certaines banques les incluent dans leurs tarifs...
Pour autant que je me rappelle, cependant, ils ne peuvent en facturer que 2 par mois.

Minnie, on s'y repenche ce WE, mais il faut citer les articles L2004 et suivants du code civil.
Vous pouvez déjà jeter un oeil ici : révocation des prélèvements - banque - modèle de lettre

[minnie]

Bonjour a tous et à toutes,

Me revoila aprés 3 jours d'absence(ma fille a subi une intervention sur Paris).
J'ai eu c.s au téléphone lundi matin et je suis un peu déçu de notre conversation.
En faites,il ne m'a rien appris que je ne savais pas déjà grace a votre forum.
Donc,aujourd'hui je vais me mettre à ma lettre de saisine qui est déjà bien avançée et je dépose le dossier en fin de semaine...
Dés la lettre terminée, je la post pour vos corrections.

Merci

[julia26]

Bonjour minnie

J'espère que votre fille se remet de l'intervention  

Vous savez il vaut mieux avoir confirmation par l'association C.....s que vous faites ce qu'il faut

Le forum est la pour vous guider dans l'application des différents conseils

Donc maintenant au travail pour préparer la lettre de saisine  

[minnie]

la lettre de saisine corrigée

Madame,Monsieur,

Par la présente,nous sollicitons le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L331-2 et suivants du code de la consommation.
En effet,nous nous trouvons actuellement dans l'impossibilité absolue de faire face à nos dettes.

Nous vivons maritalement et avons 3 enfants à charges(....,....,....ans)

Nos revenus sont de .........e de salaires,auquel s'ajoutent ......e d'allocation familiales et ......e au titre de l'aeeh.

Nos charges courantes  s'élèvent à........e(loyer,edf,eaux etc...)
Nous supportons aussi le cout d'un véhicule en loa(voir pièce annexe)dont le cout mensuel est.....

Actuellement,les mensualités de remboursement de nos crédits s'élèvent à......pour une somme de...... auquel s'ajoute le prêt de voiture.

Les premiers crédits ont été souscrits pour les biens d'équipements(électroménager,chambre enfant etc...) et l'achat d'une voiture.
Au fil des années,nous avons contracté plusieurs crédits pour faire face entre autres aux dépenses liées à la naissance de notre fille atteinte d'une maladie génétique rare.
En raison des soins liés à cette maladie nous avons vécu entre............et Paris,ou elle avait besoin d'être régulièrement hospitalisée.Ce qui a engendré des frais important(hôtel,déplacements,garde pour nos 2 autres enfants,produits dermatologique)

Notre fille a été reconnue inapte à 80% vers 2 ans et nous avons pu bénéficier de l'aehh pour pallier aux frais et pour le fait que je ne pouvais pas reprendre le travail.

Après les difficultés liées à la maladie de notre fille,mon ami a perdu sa maman et moi mon papa(les charges d'obsèques ont été à nos frais pour celui ci)

Nous avons été très affectés et perturbés par cette succession de problèmes et nous avons commis des erreurs de gestion de budget.

Nous souhaitons maintenant prendre un nouveau départ et rembourser nos créanciers dans les conditions compatibles avec nos capacités budgétaires,et cela je ne peux le faire sans l'aide de la commission de surendettement.

et formule de politesse

je n'ai pas changé grand chose...dites moi ce que vous en pensez.merci d'avance

[minnie]

voici l'annexe que je vais joindre pour ma voiture en loa

Madame,Monsieur,

Il y a deux ans et demi notre véhicule qui avait 12 ans,nous a l'ché.Nous avons effectué l'achat d'une voiture en loa en décembre 2007.

Nous avons donné un apport de...........e et nous avons des mensualités de 370,12 et ce jusque novembre 2012 et une mensualités de.......e pour que le véhicule soit a nous.

Nous avons fait le choix de prendre une xsara picasso pour notre fille polyhandicapée.Effectivement pour elle s'est plus simple de monter et de descendre(véhicule haut),cette voiture offre tout le confort intérieur qui aille à notre fille,en plus nous pouvons mettre le fauteuil roulant dans le coffre,ce qui n'est pas négligeable.

Nous ne pouvons nous passer de voiture,notre fille en plus de sa pathologie et myopathe et porte un corset,elle est en fauteuil 1/3 de la journée,et ne peux marcher plus de 150m.
Nous avons de nombreuses consultations,Paris,Reims,Guise,et de la rééducation a ..................

Nous en avons aussi besoin pour le travail,car je suis..................et dans ma mission j'accompagne des gens dans leurs démarches.(pas de véhicule de fonction)
Nous n'avons pas de loyer de retard pour ce prêt.

Ce serait une catastrophe pour notre famille si on nous demandé de rendre cette voiture.

Je vous joins aussi l'état des frais pour cet enfant que j'ai donné dans le dossier aehh pour pouvoir prétendre à l'allocation de base+3eme catégorie(......e)

Je vous remercie de votre attention et je vous prie d'accepter,Madame,Monsieur,l'expression de mes salutations.

                                              Signatures






Est-ce qu'il fallait faire comme cela???
Merci

[sosrene]

Il y a deux ans et demi notre véhicule qui avait 12 ans,nous a l'ché.Nous avons effectué l'achat d'une voiture en loa en décembre 2007.
Nous avons donné un apport de...........e et nous avons des mensualités de 370,12 et ce jusque novembre 2012 et une mensualités de.......e pour que le véhicule soit a nous.

Je relève que cet élément: normalement une LOA se termine par une dernière IMPORTANTE mensualité.
Y avez-vous songé?

[Jose33120]

 

Je relève que cet élément: normalement une LOA se termine par une dernière IMPORTANTE mensualité.
Y avez-vous songé

Bonsoir René

Oui en effet elle y a penséminnie, puisqu'elle dit :<<et une mensualité de .......€ pour que la voiture soit à nous>>

C'est la valeur résiduelle de rachat du véhicule.

Je ne le conseille pas car le prix de l'argus est toujours plus bas que le prix de la dernière mensualité.  Vous rachetez le véhicule plus chère que le prix argus. Et si vous avez dépassé le Lilométrage moyen vous payerez un surplus.
Pour le particulier cette méthode de crédit pour la voiture est une ruine.

José33120

[minnie]

Bonsoir José et sosrene,

pour répondre a vos questions,il y a une derniere mensualitée de 1006 e car nous avions donné un apport.
Nous n'aurons pas dépassé le kilométrage...
Nous faisons a peu prés 12,13 ans avec nos voitures.
Je sais que c'etait une grosse bétise cette voiture en loa mais nous ne pouvons faire marche arriere...Nous pensions faire une affaire car le concessionnaire nous l'a vendu a 18400e.
le mieux pour nous,serait qu'il transforme cette location en achat et qu'il revoie par la meme occasion notre crédit de voiture.mais se n'est pas réaliste!!!

[l'indien]

Vos courriers sont bon, ils donnent les bons arguments, je laisse les spécialistes de la rédaction intervenir. Produisez les budgets en tableau budget de la famille et budget pour votre enfants

Il faut se mettre à la place des gestionnaires qui ont beaucoup de dossier plus vous présentez des chiffres facile à lire....

Pour ce qui de la location longue durée

Si le taux de rendement est de 20 % l'an  avec 19 mensualités (370.12€),  la valeur de rachat théorique serait de 5985+1006= 6991€

Si le taux de rendement est de 15 % l'an  avec 19 mensualités (370.12€),  la valeur de rachat théorique serait de 6225+1006= 7231€

Autrement dit si j'achète une voiture 6225 € aujourd'hui avec un crédit 15%  je vais avoir  19 mensualités de 370,12€

Donc si vous deviez négocier un crédit classique pour racheter  votre contrat il faudrait payer 7000/7500€. Le crédit pourrait être sur 36 mois, 5%,  autour des 200€ ; La banque de France devrait être d'accord cela améliorerait le budget.

Le problème c'est de mettre tout le monde d'accord. La société de location longue durée, une banque qui fait un crédit, (la banque jaune ?) et la BDF qui donne sont accord pour que soit fait un crédit sous FICP.

[minnie]

Bonjour Joél29,

Merci,pour tous ces renseignements,le tableau,je le fais sans les crédits?

Est-ce-que je peux soumettre à la bdf cette idée de transformation de crédit avec les calculs que vous avançez?

Bonne journée

[bisane]

Hello, Minnie !

Pour la LOA, je verrais plutôt quelque chose comme ça (sachant que c'est une annexe explicative, et non un courrier)

Achat du véhicule en LOA

En Décembre 2007, notre véhicule est tombé définitivement en panne. Or tant pour notre fille (qui nécessite un véhicule adapté) que pour ma profession, un véhicule nous est indispensable.
N'ayant pas les moyens d'en acheter un neuf, nous avons souscrit, sur les conseils du concessionnaire, une LOA, dont nous n'évaluions pas vraiment le coût.

Cette LOA représente une mensualité de ... etc....
Une solution pourrait être de transformer ce contrat en prêt classique, mais les démarches que nous avons effectuées dans ce sens sont restées sans résultat.



En gros, c'est l'idée, à éventuellement améliorer....

[bisane]

Minnie, nous nous sommes croisées !

Je pense que Joël suggère en effet que vous fassiez un tableau de vos revenus et dépenses hors crédits.

Pour la LOA, ce n'est bien sûr qu'un exemple, mais il vaut mieux le faire synthétique, et "fonctionnel"...

[minnie]

Bonjour Bisane,

votre correction est trés bien,je opte pour cette version.

Pour le credit en loa ,je cite:mais les démarches que nous avons éffectué dans ce sens sont restées sans résultat.

Nous n'avons rien fait car si nous avions négocié une transformation de prét il aurait fallu attendre pour déposer notre dossier.enfin je crois...

merci Bisane