Nous allons débuter la procédure

[cricmuche]

Bonjour,

Mariés depuis 86, nos débuts dans la vie ont été non pas aisés, mais confortables, jusqu'en 1992 où mon mari a perdu son emploi (responsable régional dans un labo pharmaceutique)
Depuis, sa situation professionnelle a tjs été instable :
- 2 ans de chômage
- après une reconversion professionnelle, 3 ans comme courtier immobilier (payé uniquement à la com)
- 3 ans de congés parental pour la naissance notre petite dernière (n°4)
- 1 an de chômage
- 1 an dans une entreprise de rénovation
- d'où à nouveau 1 an de chômage avec grosse, grosse, très grosse déprime
- 4 ans intérimaires
- 9 mois de chômage
- dernier emploi, et le dernier, nous l'espérons, au service des gens : ambulancier

Je pense que tous ces "accidents de la vie" suffisent à résumer la situation

Si la stabilité professionnelle est de retour, pour autant nos revenus ont diminués, la CAF considérant que nous n'avons plus que 2 enfants à charge, alors que 3 sur 4 vivent encore sous notre toit. Age des enfants, 22 et demi,
21, 19 et 13 ans

Pour notre part, un revenu de 3100 euros, un endettement de 46000 euros

J'ai lu attentivement tous les conseils du forum
Je vais donc faire la lettre de révocation de prélèvement à ma banque, par contre, je possède un crédit chez elle, que convient-il de faire dans ce cas ?

Merci pour vos infos, qui me mettent enfin dans une dynamique que je suis persuadée d'être la bonne

[catsen]

Bonjour Cricmuche et bienvenue,

Déposer un dossier de surendettement nest pas une catastrophe mais la preuve qu'on prend sa vie en main,

votre endettement n'est pas excessif

Pour votre banque il faut insister, ils doivent se plier comme les autres

[cath]

bienvenu

le plus urgent c est d ouvrir un compte propre a la banque jaune surtout si vous avez un découvert

pouvez vous nous compléter le tableau ci dessous et je vous met un lien ici  a lire

[Smilysoul]

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum

[bisane]

Je pense que tous ces "accidents de la vie" suffisent à résumer la situation

.....

Je vais donc faire la lettre de révocation de prélèvement à ma banque, par contre, je possède un crédit chez elle, que convient-il de faire dans ce cas ?

Ouvrir un compte à la jaune...

[Smilysoul]

Ouvrir un compte à la jaune...

car votre banque risque fort de ne pas prendre en compte la révocation de son propre crédit 

[cricmuche]

Merci à tous pour vos réponses, vous faites un travail formidable

Je vous joins le tableau de nos revenus et charges

Par contre, il m'est difficile d'estimer avec exactitude le montant de mon découvert, car j'ai encore deux encours carte BA, 2043,45 euros pour janvier et 1238 euros pour février, qui vont bien sûr être rejétées, ce qui va occasionner des frais bancaires... je ne l'ai pas mis dans le tableau

Nous avons deux comptes en banque, CA et CDN,

Au CA, nous mettions nos deux salaires + alloc et payions toutes nos charges, donc compte à découvert. J'ajoute que nous avons un découvert autorisé de 2300 euros, ce qui est totalement absurde avec les revenus que l'on a...

Au CDN, étaient juste prélevées les mensualités de GE

Mon premier réflexe, depuis janvier, est de mettre mon salaire au CDN, ce qui nous a au moins permis (en se serrant la ceinture, certes) de manger, de payer le loyer et de mettre un peu d'essence dans les voitures). Je n'ai pas de carte bleue sur ce compte, juste une carte de retrait, découvert autorisé minimum 300 euros

Mon conseiller au CA commence à faire la gueule...

Comme je l'ai écrit dans mon premier message, l'instabilité professionnelle de mon mari a été je pense la source de nos premières difficultés, très difficile de faire un budget quand la seule certitude était mon salaire et les alloc

Nous avions fait un regroupement de crédits chez GE en 2006 (21000 euros), ce qui nous a permis d'équilibrer les comptes

J'ai eu en 2010 une augmentation de 400 euros, sympa et nous avons eu l'occasion d'assouvir notre passion commune, la voile, en achetant le bateau d'enfance de mon mari, nouveau crédit de 15000 euros

Tout était calculé, et toutes nos charges passaient, ric et rac, mais ça le faisait et malheureusement, 2 ans et demi après, à cet époque, mon mari était intérimaire, pas de mission pendant 2 mois, une déclaration assedic non reçue suite à un pb informatique, nous nous sommes retrouvés avec juste mon salaire et les allocations, soit un manque à gagner de 1300 euros, le temps que la situation se régularise

La porte aux cartes bleues BA, débit différé, s'est rouverte, et nous nous sommes vite retrouvés avec un encours de 7000 euros, mensualités 250 euros, enfin, vous connaissez ça par coeur

Mon conseiller CA au mois de mai m'a conseillé de regrouper notre crédit bateau, notre encours FI, notre encours BA, sans pour autant me demander aucun justificatif et sans réellement prendre en compte nos dettes réelles, ce qu'il m'a proposé n'était pas suffisant (comme on a un peu honte dans ces cas là on n'insiste pas trop, et on accepte en se disant que ça va le faire...)

Résultat : on a remboursé BA, on en a profité pour payer des factures d'eau en retard, mais on n'a pas pu remboursé FI)

Comme BA a été remboursé, mais que nous charges étaient toujours trop lourdes, j'ai continué à payer mes courses avec ma carte bleue BA, etc, etc

et j'en oublie certainement

Je gère un peu toute seule cela depuis des années, et je fais ce que je peux, je pense avoir dépassé le sentiment de honte, mais çà ne résout pas tout pour autant

Dommage, augmentation du gaz, 239 euros à payer ce mois ci (sur mon compte à découvert), faut que je les appelle, ça, ça me fait ch...

Très tentée d'utiliser ma réserve FF pour combler mon découvert, empêchez moi (mais en même temps, ça peut me laisser du temps pour monter mon dossier, qu'en pensez vous ?)

En même temps, je n'aime pas mon conseiller CA, et je n'ai pas envie de lui parler

Je me sens beaucoup mieux au CDN,

Pourquoi la banque jaune plutôt qu'une autre ?

Merci beaucoup pour vos futures réponses, en espérant que ce message n'est pas trop long

Bonne soirée à tous

[Smilysoul]

Pourquoi la banque jaune plutôt qu'une autre ?

C'est la seule banque qui accepte d'ouvrir un nouveau compte à un surendetté 

[bisane]

Le bateau... il vaut combien ?

Evitez si possible de repomper dans une réserve quelconque : risque d'irrecevabilité.

Cessez de payer les mensualités de vos crédits.... et on prend le temps de voir....

[cricmuche]

bonsoir,

Bateau acheté 15000, il se vendrait aujourd'hui, je pense entre 12000 et 14000

Pour le savoir réellement, il faudrait le faire estimer, et ça ça coûte cher !!!

Si je suis bien la réponse de Smilysoul, pour la banque jaune, nous ne sommes donc pas concernés puisque nous avions un autre compte CDN, où j'ai maintenant domicilié mon salaire, et nous allons en faire de même avec celui de mon mari

J'ai fait aujourd'hui tous les changements de domiciliation bancaire, EDF, GDF,
internet, téléphone, il me reste l'assurance

avez vous pris le temps de consulter mon tableau 1ers renseignements, et qu'en pensez vous ?

Merci pour les réponses

Très cool en tout cas, votre soutien, ça me permet de ne pas baisser les bras. En plus grand soleil sur la Normandie today

J'avance petit à petit, ce n'est pas hyper facile, je suis quand même très embêtée avec mon prêt CA, là je bloque un peu

Le temps est précieux, j'étais en vacances cette semaine, ce qui m'a permis de me poser sur tout ça, je reprends le boulot lundi, ça va être plus compliqué

[catsen]

Votre endettement n'est pas excessif

Si vous déposez un dossier de surendettement il faudra mentionner les voiture et bateau avec une estimation

[bisane]

En plus grand soleil sur la Normandie today

Fô bien que ça arrive au moins 10 jours par an.... 
Et un petit tour par le coin ! 

Le tableau montre avant tout que votre endettement n'est pas énorme !
Et que vous avez malgré tout une capacité de remboursement.

Je reste avec la question du bateau.... et pardon si la question vous semble imbécile....
Ca se loue, ce genre d'engin ? Vous pourriez en tirer un revenu, aussi minime soit-il ?

[cricmuche]

Bonsoir Catsen,

Pour les voitures, c'est vite fait, une R21 nevada, première mise en circulation en 1994, 350000 kms au compteur, train arrière à revoir (amortisseurs, freins, silent blocs, une durite du circuit d'eau blette), une lancia Y10, première mise en circulation idem, 75000 kms au compteur, un embrayage à moitié dans le sac...

Bref, c'est sûr, elles ne sont pas la cause de notre endettement, la première a été achetée 3000 euros, la seconde nous a été donnée...

Le bateau, c'est autre chose...

Bien sûr, Bisane, j'ai bien pensé à tirer un "profit du bateau", mais c'est comme louer ta maison, il faut vraiment être sûr d'avoir affaire à des gens honnêtes. Pour l'anecdote, j'ai un copain ophtalmo (qui n'a pas le même genre de soucis que nous), qui une année a mis son bateau de 14 m en location, via une boite de loc qui devait lui apporter de bonnes garanties normalement, hors il s'avère que ses loueurs (qui avaient traité avec la boite de loc) étaient des trafiquants. Moralité : le bateau a été saisi avec X kilos de cocaïne à son bord, et mon copain a passé deux ans à se débattre avec toutes les instances juridictionnelles pour pouvoir enfin récupérer son bien !!!
Ca refroidit

Bon, en même temps, vous avez raison, notre endettement, même s'il nous parait faramineux, par rapport à certains témoignages que j'ai pu lire sur le blog, n'est pas excessif, mais en même temps, je ne sais pas par quel bout prendre les choses, et j'ai surtout peur, avec moins de temps, d'être beaucoup moins réactive

Bonne soirée en tout cas, demain soleil aussi, espère qu'il en sera de même pour vous

[bisane]

Non seulement votre endettement n'est pas très conséquent, mais je répète aussi que vous avez une capacité de remboursement non négligeable.....

Ils sont à quel taux, vos 2 plus gros crédits ?

[ombrelle69]

Bonjour Cricmuche,
Surendettée comme vous, je n'ai de leçon à donner à personne. 
Je m'interroge sur votre voilier. J'en ai eu un dans le passé et outre le coût d'achat, ça coûte cher à l'anneau, à l'entretien, assurance.... En plus, c'est quand même considéré comme du "luxe" sur la feuille d'impôt, on le déclarait à l'époque....
Vous n'envisagez pas du tout de vous en séparer ??
Je pense que je touche un point sensible auquel vous avez dû penser...