Bonjour à toutes et à tous,
Je tiens d'abord à vous remercier et à vous féliciter pour ce forum. Voir des ghens qui consacrent leur temps et leur énergie pour aider ceux qui sont "complètement" déroutés nous rassure sur la nature humaine.
Ma situation: Je suis professeur contractuel, c'est à dire que j'accepte de remplacer des professeurs absents dans mon académie. Le problème c'est que ces remplacements sont plus ou moins loins de la ville où j'habite. Des fois je fais des allers/retours quotidiens (une centaine de kilomètres) et des fois je dors sur place, hébergé (contre un loyer raisonnable) dans un internat ou chambre d'hôtes.
Ma question: Ces frais de transport/hébergement sont d'à peu près 300 euros par mois. Je vais bientôt déposer un dossier de surendettement. La commission de surendettement peut-elle me forcer à n'accepter que les missions proches de ma ville pour limiter les déplacements ou va t-elle prendre en compte ces charges (avec facture, billet sncf comme preuve, etc).
Une deuxième question: Mes revenus sont irréguliers (dûs aux cdd que j'enchaine et quelques péruiodes de chomage). Comment la commission de surendettement calculera t-elle mes revenus?
Merci beaucoup.
Bonjour et bienvenue,
Pour les frais de déplacement, avec justificatifs, la BdF les prendra en compte normalement ;)
Pour les revenus, la BdF part des revenus déclarés et calcule la moyenne mensuelle mais si vos revenus actuels sont différents des revenus déclarés, il faudra l'expliquer dans la lettre de saisine.
Il faudrait remplir le tableau en PJ pour qu'on aie une vision globale.
Vous avez des retards dans les charges courantes ?
Bienvenue Chalabi,
On va essayer de vous aider ;)
Remplissez le tableau joint par Persévérance et expliquez-nous un peu votre histoire
Ils ne vous sont pas remboursés, ces frais ?
Bonjour,
Je reviens après une assez longue absence pour vous remercier d avoir répondu à ma question.
Les frais du transport ne me sont pas remboursés, non, malheureusement.
Citation de: Persévérance le 17 Janvier 2013 à 16:14:26
Bonjour et bienvenue,
Pour les frais de déplacement, avec justificatifs, la BdF les prendra en compte normalement ;)
Pour les revenus, la BdF part des revenus déclarés et calcule la moyenne mensuelle mais si vos revenus actuels sont différents des revenus déclarés, il faudra l'expliquer dans la lettre de saisine.
Il faudrait remplir le tableau en PJ pour qu'on aie une vision globale.
Vous avez des retards dans les charges courantes ?
Bonjour,
Je n'ai pas de retard dans les charges courantes, pas de problème financier jusqu'à maintenant.
Concernant le tableau à remplir, il est en lecture seule, je n'arrive pas à le remplir.
La banque de France prendra en compte la déclaration d' impots de 2011? Et c'est dans la lettre de saisine que je dois expliquer ma situation en détail (revenus instables et différents d un mois à l autre, frais transports,etc)?
Merci beaucoup
J'ai une dernière question: là actuellement, je n'ai pas de voiture mais je compte en acheter une petite bientôt. Vous me conseillez de l'acheter voiture avant le dépôt du dossier du surendettement afin que l'assurance de celle-ci soit comptabilisée dans les charges?
Pour le tableau, enregistrez le avant de le remplir, avez vous un tableur sur votre PC ?
Pour la voiture, je ne comprends pas, vous avez les moyens d'en acheter une ? ???
et
Citation de: Persévérance le 05 Mars 2013 à 13:32:25
Pour le tableau, enregistrez le avant de le remplir, avez vous un tableur sur votre PC ?
Pour la voiture, je ne comprends pas, vous avez les moyens d'en acheter une ? ???
Un budget maximum de 2000 euros. Une voiture d occasion pour faire courses et petits trajets surtout que ma ville est mal desservie en transport en commun. J'en avais une qui a rendu l'âme.
J'ai essayé de remplir le tableau mais c'est tellement compliqué, en 2011 (déclaration d impôt) j'avais le RSA donc je ne payais pas d impôts et pas de salaires , mais en 2012 j ai travaillé (salaire qui change d un mois à l autre) et donc en 2013 je devrais payer des impots. Je ne sais pas comment la BDF calculera tout ce bazar.
Et comme je l ai signalé, je travaille souvent en déplacement, donc je paie les frais du transport (250 euros par mois environ).
Je dois rembourser un prêt de 15000 euros/mensualités 340 euros.
Voilà , encore une fois merci pour votre disponibilité et votre aide.
Pour la voiture, je pense que c'est très risqué d'en racheter une avant de déposer :-\ Il faudrait je pense déposer puis demander l'autorisation de la BdF mais on attend d'autres avis.
Pour le tableau, mettez vos ressources actuelles pour qu'on aie une idée (la BdF prendra soit les revenus imposables 2012 soit les ressources actuelles s'il y a une grande différence) ;)
Citation de: Persévérance le 05 Mars 2013 à 14:59:35
Pour la voiture, je pense que c'est très risqué d'en racheter une avant de déposer :-\ Il faudrait je pense déposer puis demander l'autorisation de la BdF mais on attend d'autres avis.
Pour le tableau, mettez vos ressources actuelles pour qu'on aie une idée (la BdF prendra soit les revenus imposables 2012 soit les ressources actuelles s'il y a une grande différence) ;)
C'est risqué d'en acheter une même si ce n'est pas par crédit? même si cet argent est le mien ou qu'un membre de la famille me donne?
Quand vous parlez des revenus de 2012, vous voulez dire que ce sont les revenus réels de janvier-fevrier-mars... 2012 ou la déclaration de 2012 qui prend en compte les salaires et situation de 2011?
En fait, je dois déposer le dossier fin avril en principe
J ai rempli le tableau en question mais tout cela c'est relatif. Par exemple en décembre j ai touche 1500, janvier 1400, fevrier 1100, mars je toucherai des indémnités chomage, en avril ça peut etre meilleur,etc. J'enchaine les cdd, avec des périodes d'interruption du contrat.
Donc, j ai mis le salaire moyen mais je n ai pas mis combien je dois payer d impôts pour ces mêmes sommes car pour cela il faudrait attendre la déclaration de 2013.
Il n'y a pas non plus le l'assurance de la voiture que je compte acheter.
Vous devez pouvoir faire une simulation impôts...
Ce serait bien que vous mettiez le tableau dans le 1er message de votre fil, en divisant vos revenus 2012 par 12.
Il était à quelle destination, ce prêt ?
Pourquoi attendre fin avril pour déposer ?
Pour la voiture c'est risqué car la BdF risque de ne pas apprécier le fait que juste avant de déposer vous "investissez" 2000€ dans une voiture au lieu de payer les créanciers :-\
Citation de: Persévérance le 05 Mars 2013 à 17:23:38
Pour la voiture c'est risqué car la BdF risque de ne pas apprécier le fait que juste avant de déposer vous "investissez" 2000€ dans une voiture au lieu de payer les créanciers :-\
effectivement!
quelle est l'urgence?
Bonjour à toutes et à tous.
D abord, je tiens à féliciter tous ceux qui consacrent leur temps libre à aider, conseiller et soutenir tous ceux qui ont en grandement besoin sur ce site.
Je m'adresse à vous pour vous demander, après avoir vu le tableau-calcul des capacités de remboursement que j'ai joint à ce mail, de me dire si je dois déposer mon dossier de surendettement maintenant ou attendre janvier 2013. Pourquoi janvier 2013? Parce que la CAF arrêtera sûrement de me verser l'APL qui me permet encore de survivre un peu et de ne payer qu une partie du loyer.
Pensez vous, au vu des éléments précisés dans ledit tableau, que je peux déposer un dossier de surendettement même maintenant?
J ajouterais une dernière choses, le salaire que j ai précisé est une moyenne en fait. En tant que contractuel dans l'enseignement, des mois je touche beaucoup et d autres mois moins ou carrément chômage et/ou RSA.
Merci beaucoup
Bonjour et bienvenue,
Donc vous avez bien un enfant à charge et un enfant en droit de visite?
Pour quelle raison n'aurez vous plus droit à l'APL?
La taxe d'habitation est élevée est ce bien un montant mensuel?
si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt, il faut déposer, prenez le temps de bien préparer votre dossier ;)
Merci de rester sur votre fil ! Message fusionnés ;)
D'après le tableau, vous êtes en situation de surendettement donc vous pouvez déposer, de quand date votre dernier crédit ?
Je me suis trompé dans le tableau que j'ai rempli.
J ai juste un enfant en droit de visite et la taxe d habitation de 180 est annuelle et non mensuelle.
Ci-joint à ce message, il y a le bon tableau.
Du coup ça change tout :P :P :P Et là vous n'êtes plus en situation de surendettement d'après le nouveau tableau ;)
Vous avez bien indiqué vos revenus moyens ?
Citation de: Persévérance le 30 Juillet 2013 à 18:15:25
D'après le tableau, vous êtes en situation de surendettement donc vous pouvez déposer, de quand date votre dernier crédit ?
Merci pour votre réponse. Je suis en surendettement mais l'année prochaine je le serai encore plus, puisque je n'aurai même pas l'apl d'après une estimation que j'ai faite.
Donc, pour le calcul du reste à vivre, ce ne serait pas plus judicieux de déposer le dossier en janvier?
Le dernier crédit que j'ai contracté était en mois de mars (1000 euros) mais celui de 15000 euros je l'ai contracté en 2008 et j ai payé tous les intérêts dudit prêt.
Citation de: Persévérance le 30 Juillet 2013 à 18:34:06
Du coup ça change tout :P :P :P Et là vous n'êtes plus en situation de surendettement d'après le nouveau tableau ;)
Vous avez bien indiqué vos revenus moyens ?
Oui, j'ai pris le montant de la déclaration de 2012 (que j'ai remplie en juin) et j'ai divisé par 12.
Actuellement je touche 1200 euros de chomage mais en mai c'était 1780 de salaire, enfin d un mois à l autre ça change.
Les commissions de surendettement regardent les 3 dernières fiches de paie ou la déclaration d impôt ou quoi exactement ??? ?
La BdF prend en compte la déclaration de revenus mais si il y a une différence importante avec les revenus actuels, elle peut retenir les revenus réels ;)
Citation de: Persévérance le 30 Juillet 2013 à 18:50:59
La BdF prend en compte la déclaration de revenus mais si il y a une différence importante avec les revenus actuels, elle peut retenir les revenus réels ;)
Merci beaucoup,
Juste une question; qu'est ce qui a fait que je sois surendetté sur le premier tableau et non sur le deuxième?
Le fait d avoir marqué enfant à charge ou les 180 mensuels de la taxe d habitation.
Moi c'est surtout les 270 d'apl que je n'aurais pas l'année prochaine qui me font peur.
Je viens d'enlever l'APL sur un troisième tableau :D que je vais joindre à ce message. Je serai surendetté ou pas? Moi d'après mes calculs , il ne me restera rien pour faire mes courses.
Il faudrait mettre le bon tableau (donc le 2ème) dans le premier message pour qu'on le retrouve plus facilement ;)
Avec la perte des APL, vous auriez une CR d'environ 250€ donc limite du surendettement ;)
Là vous devriez arriver à tourner sans utiliser le découvert qui doit vous plomber le budget :P :P :P
Citation de: Persévérance le 30 Juillet 2013 à 19:04:32
Il faudrait mettre le bon tableau (donc le 2ème) dans le premier message pour qu'on le retrouve plus facilement ;)
Avec la perte des APL, vous auriez une CR d'environ 250€ donc limite du surendettement ;)
Là vous devriez arriver à tourner sans utiliser le découvert qui doit vous plomber le budget :P :P :P
C'est fait.
Que veut dire un CR?
C'est quoi le CR normal?
Capacité de Remboursement ;)
Citation de: Persévérance le 30 Juillet 2013 à 19:19:03
Capacité de Remboursement ;)
Ok, donc au lieu de rembourser 342 par mois, je rembourserais 250?
Pas un très grande différence.
J ai entendu dire que le reste à vivre est de 520 , après avoir déduit toutes les charges (tel, loyer, essence, edf). Ce ne sera pas mon cas alors :-\
Sur mes 1300 euros de revenus, je dois payer 342 de crédit et 1100 euros de charges (loyer, pension, transport,etc).
Donc il me restera 150 euros, c'est ça un reste à vivre?
D'après votre tableau non ça ne donne pas ça comme reste à vivre mais plus donc vérifiez bien votre tableau ;)
Citation de: Persévérance le 30 Juillet 2013 à 20:25:39
D'après votre tableau non ça ne donne pas ça comme reste à vivre mais plus donc vérifiez bien votre tableau ;)
Merci infiniment et sincèrement pour votre disponibilité et amabilité.
J ai trouvé un post à vous où vous expliquez ce que c'est que un reste à vivre :
Revenus ( net imposable lissés sur 12 mois ) - Charges ( 1 ) - Forfait charges courantes ( 2 + 3 + 4 )= Capacité de remboursement.Pour moi si je prends le salaire imposable moyen selon la déclaration de cette année , j aurais ainsi
1358 - 530 (Loyer sans apl l année prochaine et pension) - 715 = 113
Donc ma CR est de 113 dans ce cas?
Je commence à comprendre ou pas encore? ;D
Oui, vous avez tout compris bbbo bbbo bbbo
Il faut aussi tenir compte des impots ;)
Citation de: Comailles le 30 Juillet 2013 à 21:23:12Il faut aussi tenir compte des impots ;)
Qu'il faut donc ajouter à votre tableau ! ;)
... qu'il faudrait mettre dans le 1er message de votre fil !
Apparemment, vous avez plusieurs crédits...
Ce serait bien de les détailler.
Bonsoir,
J ai envoyé un courrier avec accusé de réception à la banque mais celle-ci a refusé d'arrêter le prélèvement du crédit qu'ils m'ont fait et la conseillère m'a appelé pour me dire que c'est un crédit qui doit être remboursé,etc et que tant que mon dossier de surendettement n'a pas été déposé à la BNF il n'arrêteraient pas les prélèvements.
J ai ouvert un compte à la poste où je domicilierai mon salaire et à partir duquel je commencerai à rembourser les autres créancier selon mes capacités de remboursements.
Le problème c'est que ma banque actuelle va continuer à prélever le plus grand montant des crédits que j'ai actuellement (crédit étudiant donc crédit de consommation) et ils vont puiser dans le découvert et m imposer des pénalités, m envoyer des menaces,etc.
Comment faire maintenant? J envoie un deuxième courrier ? Je contacte une association des usagers de la banque?
Merci beaucoup
Vous n'avez pas révoqué vos prélèvements ?
Vous en êtes où du dépôt ?
Citation de: bisane le 29 Septembre 2013 à 22:25:51
Vous n'avez pas révoqué vos prélèvements ?
Vous en êtes où du dépôt ?
J ai révoqué tous les prélévements mais la banque a prélevé quand même les mensualités du crédit qu'ils m'ont fait.
Pour le dépôt j'attends que la banque arrête ce prélèvement afin que je puisse au moins rembourser un ou deux mois les autres créanciers afin que mon dossier soit en règles, sans retard dans les remboursements d'aucun créancier.
L'assistante sociale m a conseillé d'attendre Janvier pour déposer le dossier en attendant de payer même une partie des crédits des autres organismes.
Le problème maintenant, c'est la banque qui refuse d'arrêter le prélèvement du crédit de consommation (crédit étudiant)
Pourquoi voulez vous attendre janvier pour déposer ? ???
Vous avez envoyé un courrier RAR a votre banque ?
Citation de: Persévérance le 30 Septembre 2013 à 07:31:27
Pourquoi voulez vous attendre janvier pour déposer ? ???
Vous avez envoyé un courrier RAR a votre banque ?
Oui, j'ai envoyé un courrier avec AR à ma banque.
L'assistante sociale m'a dit qu(il vaudrait mieux attendre le mois de décembre ou janvier.
Je ne rembourse pas certains créanciers depuis des mois et elle m'a dit qu'il vaudrait mieux commencer à les rembourser un ou deux mois , selon mes capacités de remboursements. Mais pour ela, moi il faudrait que la banque arrête le prélèvement des mensualités du crédit étudiant; chose qu'ils refusent de faire. Même avec un Courrier avec AR
On va attendre les autres avis mais d'après ce que vous expliquez je pense que vous avez au contraire tout intérêt à déposer au plus vite ;)
De quand date votre dernier crédit ? Est-ce qu'il y a des mouvements suspects sur vos comptes ?
J'ai rapatrié vos messages et nos réponses dans votre fil, alors que vous aviez posté dans celui-ci : Conseils avant dépot du dossier de surendettement. (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14387.0).
Merci de mettre votre fil dans vos favoris, afin de ne pas renouveler la même erreur...
OK avec PSV !
Je ne vois pas du tout l'intérêt d'attendre que la situation s'aggrave pour déposer !
Il me semble que vous avez déjà beaucoup traîné ! :P
Votre tableau n'est toujours pas bien complété et toujours pas au bon endroit...
Et : Lettre à banque - non respect de la révocation des prélèvements (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6383.0)
En fait, ma situation est la suivante.
La banque prélève 342 euros pour l cédit de consommation (crédit étudiant) que j'ai chez eux et j'ai deux autres crédits de 60 et 58 euros que je n'arrive pas à rembourser parce que sincèrement je n'en ai pas les moyens. Je ne les paie plus depuis quelques mois.
L'assistante sociale m'a dit qu'il vaudrait mieux ne pas être en retard dans les paiements. Sur ce site, vous m'avez conseillé également de répartir la somme que je peux rembourser (capacité de rembourement) sur les différents créanciers avant de déposer un dossier de surendettement. Or, moi ma capacité de remboursement selon les calculs est de 180 euros. Si la banque arrête le prélèvement du crédit je pourrais faire comme vous m'avez demandé mais là ils refusent même après avoir reçu un courrier avec AR.
Devrais-je leur envoyer un autre courrier (que j'ai trouvé sur forum) plus menaçant?
Perséverance; ça veut dire quoi des mouvements suspects sur mon compte?
Vous pouvez déposer même si vous ne réglez plus vos crédits ;)
Mouvements suspects type utilisation de réserves, jeux en ligne ...
Et oui refaites un courrier ;)
Citation de: Persévérance le 30 Septembre 2013 à 10:53:38
Vous pouvez déposer même si vous ne réglez plus vos crédits ;)
Mouvements suspects type utilisation de réserves, jeux en ligne ...
Et oui refaites un courrier ;)
Merci pour ta réponse et disponibilité.
Non, je n'ai pas de mouvements suspects ni jeux n ligne, je n'utilise que le découvert bancaire. Je n'ai aucune réserve d'argent.
J'enverrai un autre courrier à la banque. Devrais-je leur préciser pourquoi je souhaite l'arrêt de ce prélèvement?
Merci beaucoup
Je me permets d'insister sur un point, il faut déposer maintenant à mon avis pour éviter des frais inutiles et pouvoir reprendre au plus vite une gestion plus saine ;)
Et pas besoin d'expliquer pourquoi, révoquer est un droit, pas de justifications à donner ;)
Le dépôt est urgent !!!!
Toutes les autres considérations me paraissent inutiles...
Bonsoir,
J ai commencé à constituer le dossier de surendettement. Malheureusement, la banque aggrave ma situation. Elle n'a pas seulement refusé de révoquer le prélévement des mensualités du crédit qu'il m'ont fait, mais a refusé aussi celle d'un autre crédit dont j'ai demandé la révocation!
J ai ouvert un compte à la poste et là j'ai peur que la banque (***) continue à prélever sur mon découvert banquaire que j ai encore avec eux et d'aggraver ma situation ainsi. Une fois le découvert dépassé, ils me demanderont des frais,etc. Qu'est ce que je risque dans ce cas de dépassement de découvert.
Je vais leur envoyer un deuxième courrier avec AR mais cela m'étonnerait que cela apporte quoique ce soit! S'ils continuent à refuser de révoquer les prélévements, que faire?
Merci de ne pas citer le nom des créanciers !
Faites un courrier RAR en vous basant sur ce modèle (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6383.0), la banque a l'obligation de respecter une révocation grrr grrr grrr
Citation de: Persévérance le 08 Octobre 2013 à 04:52:16
Merci de ne pas citer le nom des créanciers !
Faites un courrier RAR en vous basant sur ce modèle (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6383.0), la banque a l'obligation de respecter une révocation grrr grrr grrr
Merci de m'avoir répondu,
J enverrai le courrier dont vous m'avez parlé aujourd'hui. Je suis désolé d'avoir cité le nom du créancier, je ne savais pas qu'il ne fallait pas le faire.
Encore une fois, cher ami, merci pour ta disponibilité et ta gentillesse.