Bonjour, je suis nouvelle dans le forum et je ne sais pas trop où poster mon message, et j'ai plein de choses à dire...Je suis surendettée, avec un crédit immobilier, j'ai fait faire par un courtier une proposition de rachat de crédits par le CF..L avec garantie hypothécaire car je suis en accession à la propriété, mais la proposition me semble dangereuse car c'est en taux variable (sur l'EURIBOR) et vu l'état de crise...si il y a une inflation ?...et comme je suis sénior l'assurance proposée est chère, donc au final pas si intéressant par rapport à ma situation initiale.
Par contre dans les dossiers de surendettement BANQUE DE FRANCE, comme la plupart des créanciers savent que vous êtes propriétaires, certains s'opposent au plan, vous devenez irrecevable et le juge vous dit Madame...vous avez trop de dettes...vendez votre maison...
Si on est locataire on est beaucoup plus soutenu.
Je vous le poste en message privé mais il peut être vu par tout le monde si ça peut aider. Je dois donner une réponse rapidement, car mon banquier "trépigne"...
Pour me faire conseiller dois-je voir plutôt un avocat ? un notaire ? une association de consommateurs ?
Merci de votre réponse.
bonjour Cocotine et bienvenue
joli avatar et jolie animation ;D
j'ai déplacé votre message afin d'ouvrir votre propre fil et renommé le titre de celui ci !
je vous joins le message d'accueil, pourriez vous remplir le tableau que nous puissions vous conseiller ;)
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
Merci d'avoir posté sur le forum ! ;)
rachat + taux variable + hypothèque = !!-!! !!-!! !!-!! !!-!!
Et en tout cas grande méfiance !
On y verra plus clair avec votre tableau, mais il n'est pas certain que des créanciers s'opposent...
Le risque est plutôt en effet qu'ils demandent la vente, mais en fonction de votre situation personnelle, cela peut se "négocier" ! ;)
Bonjour,
le rachat de crédit avec garantie hypothécaire est réellement dangereux ;)
oui et avec l'expérience j'ajoute oh que oui ! ;)
Citation de: nounours le 13 Août 2012 à 23:18:14
oui et avec l'expérience j'ajoute oh que oui ! ;)
Bonsoir,
Pour mieux utiliser votre forum pouvez-vous me dire quand il faut cliquer sur "aviser" ou sur "citer" quelle différence ?
Suite aux messages postés par nounours, catsen et bisane. En fait je ne vois pas comment je pourrais sortir de cette mauvaise situation avec une commission de surendettement. J'ai fait construire une maison dans le Sud de la France en 2009 avec un crédit immobilier de 167.000€, l'échéance du prêt sur 20 ans me mettait déjà presque au taquet de mon niveau d'endettement. (1.063€). Hélà s dans une maison neuve, il y a toujours des finitions et des travaux que l'on avait pas budgettés, des taxes locales d'équipement élevées, de plus je vis seule depuis de nombreuses années, et si je me suis mise au bricolage simple par nécessité, les choses plus dures ou plus compliquées je fais faire. C'était un vieux rêve pour moi de reconstituer une "maison familiale" où tous les enfants et petits enfants seraient contents de se retrouver. De plus je suis fana de déco.
Donc j'ai fait plusieurs prêts travaux dont 2 ont été souscrits dans des conditions pas très honnêtes, en me faisant anti-dater les papiers, entre temps un pret à la Banque Po..... est arrivé, avant le délai légal de réflexion, j'ai voulu rembourser illico, mais ma Banque SG à refuser le virement car il manquait au compte l'équivalent de 200€ !
Don comment la BDF pourrait me faire rembourser en 8 ou 10 ans mon prêt sur 20 ans + mes crédits travaux ?
Citation de: cocotine le 22 Août 2012 à 22:49:46Pour mieux utiliser votre forum pouvez-vous me dire quand il faut cliquer sur "aviser" ou sur "citer" quelle différence ?
Vous pouvez, si vous le souhaitez, cliquer sur citer, quand il y a plusieurs réponses, et que vous souhaitez répondre à l'une d'elles en particulier.
Mais de manière générale, il vous suffit de cliquer sur répondre.
Citationj'ai fait plusieurs prêts travaux dont 2 ont été souscrits dans des conditions pas très honnêtes, en me faisant anti-dater les papiers, entre temps un pret à la Banque Po..... est arrivé, avant le délai légal de réflexion
Vous pouvez nous expliquer un peu mieux ça ?
Et je copie votre MP, qui appelle aussi quelques réponses :
J'ai posté un long message en réponse de "nounours" en expliquant ma situation, mais je ne sais pas si j'ai écrit là où il fallait ? Je viens d'imprimer les 9 pages sur le mode d'emploi, j'espère que cela va m'aider...
Ce que j'ai oublié de dire dans mon message de réponse à nounours, c'est que j'ai 67 ans, je suis retraitée, et il est très difficile de trouver un crédit immobilier correct et une assurance de prêt qui ne nous "assaisonne pas".
Pour complèter donc je que je lui ai dit, j'ai aussi quelque chose qui a plombé mon budget, ma dernière fille a débarqué chez moi l'année dernière avec son bébé, en rupture de couple et au chômage; Je l'ai donc soutenu moralement et financièrement du mieux que j'ai pu. Maintenant ça y est elle a un emploi et elle va avoir un appartement et être indépendante.
Pour mon rachat de crédit à taux variable, à priori, je peux passer à taux fixe tous les trois mois, mais c'est à chaque fois pour une période de 5 ans, malheureusement au bout des 5 ans, je ne sais pas sur quel taux ils se basent ?
J'ai téléphone à des associations de consommateurs QUE CHOISIR, AFUB SERVICE AVOCAT GRATUIT AU TRIBUNAL et autres, mais tous sont fermés pour cause de vacances en août, et ils reprennent le service entre le 28 août et le 3 septembre...donc j'ai téléphoné à un avocat privé, qui me demande des honoraires de 100€ pour une première consultation de conseils ? est-ce normal ?
Citation de: bisane le 23 Août 2012 à 08:36:18j'ai téléphoné à un avocat privé, qui me demande des honoraires de 100€ pour une première consultation de conseils ? est-ce normal ?
Non seulement ce n'est en tout cas pas très "galant", mais surtout, je ne vois pas très bien en quoi un avocat pourrait vous aider...
Il y a en tout cas des consultations gratuites au greffe du tribunal.
Pour vraiment vous aider, nous aurions vraiment besoin que vous remplissiez ce tableau : https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?action=dlattach;topic=2945.0;attach=10239
bonjour Cocotine,
l'idéal serait d'éviter les MP afin que toute l'équipe puisse suivre votre situation ;)
Citation de: cocotine le 23 Août 2012 à 00:26:26
Bonjour,
Je n'ai pas encore rempli le tableau parce que je ne pense pas être "dans le cadre des personnes acceptées en plan de surendettement", suite aux deux messages que j'ai écris à Bisane et à Nounours.
1- trop vieille...
2- trop endettée pour que cela se règle sur 8 à 10 ans...
3- propriétaire donc cible facile pour l'opposition des créanciers et le refus du JEX...
Donc pas trop d'espoirs de ce côté.
A bientôt.
[/color]
1- il n'y a pas d'âge maximum pour accèder à un plan de surendettement !
2- ben sans le tableau difficile de connaitre précisément votre situation et un prêt immobilier peut être renégocier bien au delà ;)
Allez un petit effort pour remplir le tableau ;)
OK je vais faire un petit effort pou remplir le tableau, je viens de me casser la tête du radius (poignet gauche) jeudi.
Vendredi pl'tre à l'hôpital, avec attelles, ensuite résine. Donc je n'ai plus que 3 à 4 doigts sur la main droite qui fonctionnnent pou taper...pas très rapide ! Et pou travailler à la maison pas très facile avec une seule main !!!
a bientôt.
Je me permets de répéter... Il est impossible pour nous de gérer à la fois le forum et les MP, lesquels doivent être strictement réservés à des échanges personnels et/ou donner des informations confidentielles. Merci d'y veiller !
Citation de: Smilysoul le 23 Août 2012 à 14:20:38
l'idéal serait d'éviter les MP afin que toute l'équipe puisse suivre votre situation ;)
Je copie cependant la fin de votre votre MP :
Toutes ces infos sont tout de même très perso, et cela m'embête que ça navigue sur le forum.
Certes ! Mais en même temps, vous postez de manière anonyme, et tout le monde ici est obligé de se dévoiler quelque peu.
Mais je crois que cela fait partie de parcours... ;)
Je vous laisse copier éventuellement les autres informations.
A 1ère vue, votre capacité de remboursement, qui est élevée, vous permettrait de rembourser les crédits non immo en quelques années.
Il n'est par conséquent pas du tout certain que la BDF vous demande de vendre, et vous pouvez en tout cas faire valoir que cela n'est pas indispensable.
et une précision, seules les créances autres qu'immo sont prises en compte dans les 96 mois, le remboursement immo reste sur la durée initiale ou un peu raccourcie suivant les cas
Re,
par rapport à vos revenus, vous devriez pouvoir vous en sortir, votre capacité de remboursement vous permet d'honorer vos charges
Merci de votre réponse. J'ai une petite précision a apporter, mon prêt immo est un pret variable "rendez-vous 5 ans" avec possibilié de passage à taux fixe avec majoration bien sûr. Mon taux de départ est 3.85%. et l'assurance décès va aller en augmentant avec l'âge ? avec deux paliers importants en 2014 et en 2020. Toutes les assurances sénior pour les prêts sont de ce type, j'en ai consulté de nombreuses avant de finaliser mon prêt. Par contre j'ai découvert récemment que certaines assurances acceptaient de ne couvrir que 50% du prêt si la banque est d'accord. Ce qui fait des mensualités moins élevées, mais par contre cela pénalise un peu mes héritiers !
Savez-vous si en cours de prêt on peut changer d'assurance ? ???
Oui, vous pouvez changer d'assurance, mais pesez bien le pour et le contre...
Oui, il faut que je calcule, sachant que de toutes façons, je ne pourrais certainement pas rester jusqu'au bout du prêt dans cette maison, l'entretien deviendra lourd et les mensualités trop élevées, si j'ai quelque problèmes de santé par exemple, j'aurai besoin d'un peu plus d'aisance financière.
Dans ce cas, mieux vaut vendre dès maintenant, non ?
Citation de: catsen le 27 Août 2012 à 09:29:58
et une précision, seules les créances autres qu'immo sont prises en compte dans les 96 mois, le remboursement immo reste sur la durée initiale ou un peu raccourcie suivant les cas
il y a une colonne où vous mettez nombre de mois nécessaire pour remb avec
CR : 14 mois et à côté hors immo....cela veut-il dire que je peux demander à la BDF à rembourser juste les crédits conso sur cette période ?
on ne peut rien demander a la bdf ;)
elle va calculer votre CR l'immo sera dedans ;)
il faut rembourser tous les autres prêts en huit ans
dans le tableau il y a le calcul lorsqu'on est soit locataire soit propriétaire car la CR n'est pas la même ;)
Pour calculer à peu près la durée du plan, il faut diviser vos dettes hors immo par votre capacité de remboursement, ce qui dans votre cas, pour une CR de 975 €, ferait un plan d'environ 25 mois.
Mais comme le dit Sen, cotre CR serait supérieure à vos mensualités actuelles.
c'est notre cas actuellement la CR retenue et inscrite dans le projet de plan est supérieure aux mensualtiés que nous donnions pour honorer nos divers crédits :-*
Si je comprends bien avec le plan de surendettement, j'aurai un reste à vivre inférieur à ce qui me reste actuellement. Le bénéfice réel est que je paierai pendant moins longtemps ? Avez-vous la possibilité de me définir mon taux d'endettement actuel ?
De toutes façons, j'ai bien senti que lorsque la situation s'est dégradée, qu'il aurait suffit d'un petit lissage par ma banque pour que je m'en sorte. J'avais fait faire une étude de rachat de crédits chez eux, mais mon taux d'endettement restait trop élevé, et ça ne passait pas m'a dit ma conseillère. >:(
Citation de: bisane le 27 Août 2012 à 10:30:50
Dans ce cas, mieux vaut vendre dès maintenant, non ?
Je ne souhaite pas vendre pour l'instant, j'aimerais y rester encore une dizaine d'années.
Citation de: bisane le 27 Août 2012 à 16:30:39
Vous avez souscrit un immo en 1905 ? :o ???
3 mois, c'est le délai maximum pour la BDF vous donne sa réponse.
Pourquoi tous ces crédits en 2012 ?
Non bien sûr l'immo c'est en 2009 hahaha
Pourquoi tous ces crédits 2011 et 2012 ? parce que il me restait des travaux d'aménagement à faire que je n'avais pas assez prévus, et comme je l'ai déjà expliqué ma dernière fille de 25 ans a débarqué chez moi avec son bébé et au chômage, j'ai dû les soutenir moralement et financièrement. De plus, étant seule, je fais réaliser les travaux/brcolage les plus durs par des pros qui tape la facture (vous pensez une femme seule dans le Sud !) on en profite !!!
Citation de: sanddm le 27 Août 2012 à 15:25:27
Bonjour,
Pouvez vous obtenir des pauses paiements sur les réserves d'argent ?
Et oui je crois je crois qu'il faut 3 mois pour poser dossier surendettement.
Faites la révocation de vos prélévements.
J'ai envoyé une lettre recommandée pour deux de mes crédits pour demander une suspension pour trois mois des prélèvements. Je n'ai pas encore eu "le retour" ! Puis-je le faire aussi pour mon crédit "ALT...A chez SG qui est semi-révolving ?
Citation de: cocotine le 27 Août 2012 à 17:54:44
Si je comprends bien avec le plan de surendettement, j'aurai un reste à vivre inférieur à ce qui me reste actuellement.
Vous comprenez bien ! ;)
CitationLe bénéfice réel est que je paierai pendant moins longtemps ?
Peut-être pour les crédits conso, et avec un taux adapté...
Mais, objectivement, vous n'êtes pas en surendettement !
CitationAvez-vous la possibilité de me définir mon taux d'endettement actuel ?
Il suffit de faire une règle de 3.
Mais le taux d'endettement ne veut pas dire grand chose...
Actuellement, il vous 531 € pour vos dépenses courantes par mois, toutes charges déduites.
Citationj'ai bien senti que lorsque la situation s'est dégradée, qu'il aurait suffit d'un petit lissage par ma banque pour que je m'en sorte.
Vous devriez pouvoir vous en sortir en resserrant le budget pendant quelques mois.
Coc, si vous répondez sur d'autres fils à des questions que l'on pose à d'autres personnes, on va avoir du mal à s'y retrouver ! :P
J'ai donc rapatrié vos dernières interventions...
Vous pouvez demander un report pour tous les crédits qui prévoient cette possibilité...
Désolée Bisane, je suis indisciplinée...Et c'est la première fois que je navigue sur un forum, il faut que je m'habitue, je ne suis pas née avec l'informatique, mais je m'y suis mise et j'ai appris, et j'apprends encore!!! Merci en tout cas pour vos réponses et votre patience.
Pour savoir si mon prêt peut en bénéficier, il faut que je lise les conditions générales ?
oui il faut lire les conditions générales mais rien ne vous empêche de demander quand même ;)
J'ai fait une simulation de rachats de prêt uniquement crédits conso (donc sans hypothèque) et on me propose une mensualité de remboursement de 333€ au lieu de 568€ actuellement, ce qui me fait un gain de 235€ par mois, ce qui me laisserai un reste à vivre de 531+235 = 766€, je pense que là ça irait bien, qu'en pensez-vous ?
Une question : pourquoi conseillez-vous à beaucoup de foromeurs d'ouvrir un compte chez "le petit canari" ? quand on a tous ses prélèvements sur un compte bancaire y compris les charges fixes, c'est un gros boulot de tout changer...Ayant des découverts assez importants, est-ce qu'il faut que je fasse cela aussi ?
quand votre compte principal est à découvert, que chaque prélèvement devient un calvaire et un gouffre financier il vaut mieux ouvir un compte chez le petit canari car ce dernier accepte les personnes en surendettement. Il suffit d'être honnête avec eux et le dire. Ainsi votre compte redevient sain car plus de découvert vos salaires y sont virés, les prélèvements s'y effectuent et il vous rest de quoi vivre
Dans le compte à découvert les paies sont englouties avant même que vous ne voyer leur virement.
Pour le changement, le petit canari a un service et il s'occupe de faire toutes les démarches pour le transfert.
Vous dites des découverts, vous avez plusieurs comptes ? :-* xxl!
Oui, j'ai 2 comptes de dépôts dans la même banque, l'un pour les recevoir mes retraites, et les prélèvements de crédits et les charges, l'autre appovisionné chaque mois par le premier d'une somme fixe pour la nourriture, l'habillement et tous les frais divers (ceci pour me faciliter mes comptes).
L'inconvénient du petit canari, ce sont les longues attentes au guichet surtout les jours et heures de pointe. Mais bon, si ils sont plus cool c'est un avantage !
pourquoi aller au guichet?
juste pour l'ouverture
ensuite tout se passe par le distributeur et internet, il y a même des enveloppes en franchise postale pour les remises chèques
J'ai pris rendez-vous avec la Directrice de mon Agence, pour voir avec elle si on ne peux pas sauvez les meubles "en serrant les boulons" comme vous me l'aviez suggèré dans un mail précédent, puisque ma CR est assez bonne et mon taux d'endettement pas si élevé que cela. Cela m'éviterait la commission de surendettement ou le rachat de crédits. Au besoin j'irai voir le Directeur Départemental, ou bien si je n'arrive pas à un accord, dois-je saisir le médiateur de la banque ?
comment faire pour ne plus recevoir les alertes e-mail du fil : jnpeuplus ar à chaque fois qu'il il y a un message, j'ai un mail dans ma boite de réception. Merci de faire le nécessaire si vous pouvez.
les pro informatiques sont alertés :D :D :D
en tous les cas le rachat n'est pas la bonne solution je pense
Si vous recevez des alertes pour un autre fil, c'est que vous avez coché la case Suivre les réponses de ce fil de discussion
Il suffit que vous y modifiez le dernier message que vous y avez posté en décochant cette case.
Ok je vais essayé de faire cela pour le fil.
J'ai rencontré la Directrice d'Agence de ma banque elle était plutôt coopérante et m'a dit qu'elle allait étudier mon dossier, sans me promettre quoi que soit. Elle m'a dit aussi que la proposition de rachat du CF..L me donnait de l'oxygène au début mais était dangereuse...Si je fais un dossier BDF, est-ce-que je peux préciser dans ma lettre que je ne souhaite que la reprise des prêts conso ? Est-ce si je le souhaite un juge peut-il demander à une société de prêt immo de passer mon prêt à taux fixe au lieu d'un variable à 5 ans ? MERCI de votre réponse.
Oui le rachat de crédit s'avére après coup une bouée bien éphémère.
Vous ne pouvez rien demander à la BDF et toutes vos dettes seront prises en compte il faut veiller à bien les déclarer toutes. En général avec l'établissement d'un plan le taux pour le crédit immo est fixe et pareil fixé par la BDF, en adéquation avec le taux légal minimum en vigueur.
En tout état de cause c'est la BDF qui décide ;)
Coc, je crois que nous ne sommes pas assez clairs dans nos propos...
Selon les barèmes de la BDF, vous n'êtes pas surendettée !
Selon ses barèmes, vos mensualités maximales seraient de 2 038 €... soit bien supérieures à celles que vous payez actuellement...
Il me semble que vous avez surtout à resserrer les boulons de vos dépenses, et à essayer de repartir sur des bases saines...
Merci de votre réponse, je vais refaire un tableau de prévisions de mes charges pour 2013, et je vais essayer de suivre vos conseils. J'ai un problème avec les chiffres et les comptes et pour moi c'est presque un supplice de noter mes dépenses au jour le jour, je garde les tickets de caisse qui s'amoncellent dans une petite boîte en fer, puis par moments j'arrive à me faire violence...Mais si je reste trop longtemps à calculer, j'ai des migraines...Je crois que j'ai un blocage psycho.
De plus je sais que j'ai dépensé beaucoup pour la réalisation de mon rêve "cette maison provençale" et j'ai peur que ce rêve ne devienne "un cauchemar".
Bonjour Bisane. Suite à votre dernière réponse, je ne comprends pas comment vous arrivez à une capacité de remboursement de 2038€ compte tenu que j'ai env.937€ de charges fixes + 1631€ de remboursement de crédits ce qui fait = 2568 € ce qui me fait un reste à vivre de 532€ pour nourriture, produits entretien/hygiène, habillement, loisirs, cadeaux.
Je suis nulle en calcul c'est vrai, expliquez-moi comment vous faites par rapport à mon tableau. Je suis allée sur un site officiel pour calculer mon taux d'endettement, il semble que je sois à 54% ? êtes-vous d'accord avec ce chiffre ? Bon dimanche à demain peut-être.
Bonjour,
Dans votre tableau, il y a des charges que la BdF ne retiendrait probablement pas (frais d'entretien par exemple) et elle appliquerait son propre forfait. Ce forfait est d'environ 680€ pour une personne seule ce qui fait déjà une différence de 250€. Du coup, vous auriez 3100€ de revenus, 680€ de forfait soit 2420€ de "disponible", soit 2420 - 1631 = 789€ en "plus".
Et si on garde vos charges, on obtient 3100 - 937 et il reste 2163€.
Donc la BdF considérerait que vous êtes en mesure de rembourser vos crédits et n'interviendrait pas ... et si elle intervenait elle pourrait vous dire que vous pouvez rembourser plus ...
Ne faites pas de rachat de crédit car vous allez y perdre ! Essayez de gérer un peu plus strictement et vous devriez y arriver !
Merci de votre réponse, mais certaines de mes charges sont difficilement compressibles, par exemples les assurances, par rapport à certaines personnes que j'ai autour de moi et les différentes études que j'ai fait sur internet, je ne peux pas grapiller grand chose, mon rapport qualité/services/prix est plutôt bon. Par contre il est vrai que les frais d'entretien jardin et bricolage sont compressibles. Et puis quand on a une voiture il faut prévoir les frais d'entretien et réparation, car en cas de pépin on peut être vite dans la "mouise". Je crois qu'il faut que je m'attèle à me faire un budget ventilé de 700€ par mois, mais sur cette somme il faut que je rembourse mon découvert à la banque chaque mois ? en plus de mes crédits ?
Il est de combien votre découvert ?
Mais oui, de toute façon, il faudra rembourser ce découvert ... Il faudrait voir avec votre banque ce qu'ils peuvent proposer pour le remboursement en fonction du montant.
Je ne sais pas trop comment l'exprimer mais pour la BdF les 700€ ça serait considéré comme "de l'argent de poche" ... donc la BdF n'interviendrait pas.
Coc, tout figure dans le tableau que vous avez rempli...
cases D18 et E43.
En fonction de ces 2 cas, il faut vraiment que vous arriviez à gérer votre budget.
531 € pour les dépenses courantes par mois, pour une personne seule, je crois que nombre de personnes en rêvent ! ;)
sans enfoncer le clou Bisane a raison, nous 650 pour 3 mais on regrette rien
En ce moment je ne suis pas vraiment toute seule, j'ai ma fille et son bébé sont chez moi depuis plus d'un an, elle participe un peu, mais pas beaucoup, je serai vraiment seule en janvier 2013. Mais je ne sais pas comment vous faites, mais personnellement j'aime me nourrir sainement et de façon équilibrée, je ne vais pratiquement jamais au restau (trop cher) ni au Mac Do. Pourtant quand je fais mes courses pour une semaine, j'en ai facilement pour 100€, voire + comprenant : nourriture, produits d'entretien et d'hygiène, etc... même en étant seule. J'ai une soeur qui tient très bien son budget, elle m'a dit dernièrement : j'ai fait 70€ de courses pour 3 jours et je n'ai presque rien, je ne sais pas si je tiendrais les trois jours...Alors pour peu que vous ayez des invités à déjeuner ou à dîner, le budget explose.
Alors si on multiplie par le nombre de semaines...
si vous avez du mal à gérer votre budget vous pouvez vous faire aider
adopter le système de l'inventaire des courses avec des listes de ce que vous avez réellement besoin
le système des enveloppes par semaine et ma foi quand il y a plus assez et bien il y a des choses qui attendront l'enveloppe prochaine ou le mois prochain. Des courses non prioritaires on en trouve toujours.
mais gardez courage vous allez y arriver
Cocotine, on aime tous manger sainement et équilibré mais malheureusement ce n'est pas toujours possible ... Sincèrement, 100€ de courses par semaine pour une personne seule c'est beaucoup, il y a des petits trucs pour économiser sur les courses et parfois il faut manger un peu moins équilibré pendant un temps (les pâtes et patates c'est très bon et on arrive bientôt vers les froideurs de l'hiver ou ce type de plat convient mieux qu'en pleine canicule ;)).
Vous allez y arriver, aucune raison pour que ça ne marche pas.
Merci de m'encourager, je vais essayer de suivre vos conseils, le système d'enveloppes me plaît bien, car avec les cartes bleues, on ne voit pas l'argent filer. ???
Comment faire pour négocier avec la banque pour rembourser mon découvert de 1900 € petit à petit ?
Concernant 2 de mes crédits j'avais écrit une lettre recommandée à la SG, concernant un prêt EXP....O pour suspendre 3 mensualités pour respirer un peu, la banquière m'a dit que ce n'était pas possible car j'étais déjà "au taquet" par rapport au nombre d'années...J'ai fait la même chose au petit canari pour l'instant pas de réponse.
J'ai un autre crédit à la SG qui s'appelle ALT...A qui est semi révolving (1ère utilisation en fixe, et puis après hop !) je lui ai demandé si je pouvais le convertir en amortissable. Elle m'a dit aussi pas possible, on peut juste le bloquer pour rembourser sur un certain nombre de mois, mais du coup la mensualité sera bcp plus élevée. Qu'en pensez-vous ?
Il faut que je m'en sorte en gèrant au mieux, sans payer trop aux banques. xxl!
Bonne nuit à tous malgré tout !
Citation de: cocotine le 03 Septembre 2012 à 22:36:05
Comment faire pour négocier avec la banque pour rembourser mon découvert de 1900 € petit à petit ?
Prenez RdV avec votre chargé de clientèle et proposez lui un règlement en plusieurs fois en fonction de vos possibilités en lui disant que vous allez faire attention ... après, c'est un peu à son bon vouloir et ça dépend des relations que vous avez avec lui (elle).
Citationon peut juste le bloquer pour rembourser sur un certain nombre de mois, mais du coup la mensualité sera bcp plus élevée
Ca, ça ne semble pas être une bonne idée dans l'immédiat !
Il vous reste combien d'années, pour l'immo ?
Bonsoir Cocotine,
Je me permet d'intervenir car j'ai moi-même 68 ans, je ne suis pas en surendettement mais je l'ai été. J'ai une maison avec un jardin dans le sud de la France. Etre seule c'est dur, mais mon mari étant malade j'entretiens mon jardin presque seule et j'avoue que je n'ai été habituée à cela,
et croyez-moi j'en suis contente. Quand à mon budget, nou mangeons le plus sainement possible car je fais de la cuisine. Pour ma part je crois que vous avez peur de perdre votre maison, mais je suis sûre qu'avec du courage et de la ténacité vous arriverez nous seulement à bien gérer et à garder votre maison.
Par la même occasion je fais un petit coucou à tousn Bisane, Casten, Joêl, Nounours et je pourrais en citer comme çà encore beaucoup, qui nous aident à supporter tous nos problèmes. :-* :-* :-* :-* Dan
Citation de: bisane le 04 Septembre 2012 à 06:37:10
Citationon peut juste le bloquer pour rembourser sur un certain nombre de mois, mais du coup la mensualité sera bcp plus élevée
Ca, ça ne semble pas être une bonne idée dans l'immédiat !
Il vous reste combien d'années, pour l'immo ?
Il me reste 223 mois. pour l'immo.
Suite à ma visite à ma banque, dans les faits elle reconnait que mon endettement n'est pas catatrophique, mais pour l'instant aucun arragement concernant les crédits conso, ni pour les découverts, même si elle a admis
oralement, que je pourrais "éponger" petit à petit. Par constre elle m'a donné un numéro de téléphone avec une de leur filiale, SOGE.......MENT mais quand j'ai eu la personne au téléphone, elle m'a dit être surtout spécialisée dans les contentieux, mais ne faisait pas de rachats de crédit en interne...contrairement aux infos qu'avaient eu la conseillère. Elle a envoyé une lettre recommandée au siège de cette filiale, j'attends les news...Ils sont vraiment nuls et ne peuvent accorder leurs vilons !
Citation de: danchrist le 12 Septembre 2012 à 19:04:56
Bonsoir Cocotine,
Je me permet d'intervenir car j'ai moi-même 68 ans, je ne suis pas en surendettement mais je l'ai été. J'ai une maison avec un jardin dans le sud de la France. Etre seule c'est dur, mais mon mari étant malade j'entretiens mon jardin presque seule et j'avoue que je n'ai été habituée à cela,
et croyez-moi j'en suis contente. Quand à mon budget, nou mangeons le plus sainement possible car je fais de la cuisine. Pour ma part je crois que vous avez peur de perdre votre maison, mais je suis sûre qu'avec du courage et de la ténacité vous arriverez nous seulement à bien gérer et à garder votre maison.
Par la même occasion je fais un petit coucou à tousn Bisane, Casten, Joêl, Nounours et je pourrais en citer comme çà encore beaucoup, qui nous aident à supporter tous nos problèmes. :-* :-* :-* :-* Dan
Merci Dan pour ce message d'encouragement, mais c'est vrai je suis angoissée. Comment avez-vous fait : commission de surendettement ? ou gestion rigoureuse au plus juste ? Rachat de prêts ?
Mais ça doit être dur aussi pour vous avec votre mari malade, enfin comme dit le proverbe :
Il vaut mieux être jeune, riche et bien portant !
Citation de: nounours le 03 Septembre 2012 à 22:09:19
si vous avez du mal à gérer votre budget vous pouvez vous faire aider
adopter le système de l'inventaire des courses avec des listes de ce que vous avez réellement besoin
le système des enveloppes par semaine et ma foi quand il y a plus assez et bien il y a des choses qui attendront l'enveloppe prochaine ou le mois prochain. Des courses non prioritaires on en trouve toujours.
mais gardez courage vous allez y arriver
Merci Nounours. C'est vrai que lorsque je fais des courses, j'ai souvent au final dans mon caddie des choses qui n'étaient pas sur ma liste au départ. mais il est vrai aussi que j'habite loin des grands centres, donc au prix du gas-oil, j'essaie de ne pas sortir pour rien... Par contre j'aimerais faire un coin potager dans mon jardin, mais pour l'instant il est encore plein de gros cailloux. Je me suis occupée de l'intérieur en priorité lors de mon emménagement. De plus il ya 10 jours environ, je me suis cassée le bras, j'en ai encore pour 5 semaines de résine...Je ne peux quasiment pas conduire, d'ailleurs "je n'ai pas le feu vert" du médecin ! Je voulais prendre contact avec l'AFUB et CRESUS mais vu que je ne peux pas me déplacer, je suis coincée. Car deux de mes crédits n'ont pas été conclus dans des conditions très clean de la part des banques, ce serait trop long à expliquer sur le forum, mais une personne "au courant des lois bancaires" m' a dit que si je pouvais le prouver, mes prêts peuvent être tout ou partie annulés ? Peut-être vais-je leur écrire...
;) ;)
un ex, aujourdh'ui une promo sur le poulet, 1,95 le kilo j'en ai pris 5 paquets (on en mange ce soir d'ailleurs) dans le congélateur
je voulais acheter des produits d'entretien, des bougies senteurs et bien cela attendra
la semaine je dépenserai moins j'ai ma viande ;)
Super Nounours...Dans quel supermarché as-tu trouvé cela ? poulet entier ou filets ?
Bon appétit !
Bonjour Cocotine,
Comme je vous l'ai dit précédemment je ne suis en surendettement actuellement. Quand à mon mari qui est malade, c'est vrai je me suis habituée mais ce n'est pas toujours facile.
Au niveau de mon budget pour le moment ça va mais si par malheur je suis seule eh bien il faudra que je réduise considérablement ce budget, car je n'ai pas d'assurance sur ma maison donc je paierai la mensualité complète. C'est pourquoi, chaque jour je serre mon budget je prends des promos et je dépense en moyenne 100 euros par semaine et c'est encore beaucoup, il faut faire son budget en fonction du marché. exemple : avec 3 côtelettes d'échines, j'ai fait 2 brochettes pour ce midi et je ferai 2 brochettes pour demain midi.Bien sûr j'accompagne ceci de légumes du marché et un féculent Il est vrai que je n'utilise pas les plats préparés.
:-* :-* :-*
Cocotine,
J'ai répondu à moitié au message. De 1994 à 1999 j'étais en surendettement, car mon mari à été mis à la retraite anticipée donc réduction de 30 % de son salaire, je travaillais encore. Avant de passer par le BDF, j'ai saisi le tribunal de Montmorency (95) afin que le juge m'accorde un moratoire sur quelques prêts conso, il m'a écouté et m'a dit de préparé mon dossier de surendettement et l'envoyer, mais il n'avait vu que j'habitais à OSNY et que je dépendais de Pontoise. Il fallut que je renvoie mon dossier à la BDF de Pontoise qui l'a rejeté motif 'trop de dettes', je ne me suis avouée vaincue, j'ai saisi le JEX de Pontoise et c'est vrais nous avons eu beaucoup de chance, il nous écouté (nous n'avions aucun retard d'impôts) et il nous dit qu'il allait faire en sorte que nous gardions notre maison et voiture, mais qu'il ne croyait pas que nous arriverions au bout du plan sans faillir. Nous avons réussi. Bien sûr, souvent le repas était : pâtes, viande hâchée, pâtes jambon, pommes de terre ect.... donc comme vous voyez le budget nouriture était très restreint d'autant que pour moi, il me fallait quelque peu être tirée à quatre épingles. Au restaurant de mon entreprise, je prenais pour déjeuner des coquillettes avec du gruyère râpé et une compote de pomme que je mangeais avec du pain. Une chose encore, le juge avait tous nos crédits au taux 0% même l'immobilier, donc nous savions que chaque nous payions que du capital çà nous aider considérablement :-* :-* :-*
Bonjour Dan,
Bravo tu t'es accrochée et aussi tu as eu beaucoup de chance, tu aurais pu tomber sur un juge moins cool...Mais je suppose que pour solder ton prêt immo en cinq ans, c'est que tu étais déjà en fin de remboursement ? Moi il me reste 164000€ à rembourser, + les crédits conso. Je suppose aussi que pour manger aussi souvent des féculents, tu n'as pas trop de problèmes de ligne ? Car moi je grossis facilement surtout quand j'ai des soucis ! Excuse-moi de te tutoyer, mais comme nous sommes très proches par l'âge, j'espère que cela ne te choque pas.
Bonsoir Cocotine
Je ne suis pas du tout choquée par le tutoiement car comme tu vois je fais pareil. A la fin des 5 ans je devais encore 400 000 francs, j'espère que je me trompe pas donc la B P m'a proposé de rembourser le reste à 5 % sans assurance avec une mensualité de 5000 francs (je vérifierai car j'ai gardé les dossiers).
Pà¤r contre il semble que tu n'es qu'à 54% d'endettement est-ce bien ça. De mémoire je crois que nous avions à 3 personnes 3500 francs pour la nourriture et l'habillement et encore quand mon fils me donnait la pension et ça c'était pas gagné.
Tu n'est obligé de manger des féculents, il y a les légumes de saison. C'est vrai qu'en faisant un peu attention à mon alimentation je ne grossis pas trop, mais j'ai beaucoup de sport et je continue un peu (rameur, vélo).
Je suis à Cannes, je suis née dans l'aisne que je ne connais pas car ma mère est arrivée a Paris quand j'étais une toute petite fille.
Et toi tu te trouves à quel endroit du sud si ce n'est pas trop indiscret.
:-* :-*
Bonjour Dan,
Merci de me répondre si gentiment, mais comme tu parles en francs, cela me déboussole un peu, il va falloir que je convertisse tout en euros pour comparer. Je ne suis pas très sportive, mais je fais ou faisais : gym d'entretien, jardinage et randos. En ce moment je ne fais plus rien. Je suis dans le Var, dans un grand village autour de Brignoles, si tu veux on peut s'écrire "en MP" (message privé). J'ai une fille qui habite vers Nice, donc je passe souvant à côté de Cannes pour y aller. Bon week end à bientôt.
Citation de: danchrist le 13 Septembre 2012 à 15:04:16
Bonjour Cocotine,
Comme je vous l'ai dit précédemment je ne suis en surendettement actuellement. Quand à mon mari qui est malade, c'est vrai je me suis habituée mais ce n'est pas toujours facile.
Au niveau de mon budget pour le moment ça va mais si par malheur je suis seule eh bien il faudra que je réduise considérablement ce budget, car je n'ai pas d'assurance sur ma maison donc je paierai la mensualité complète. C'est pourquoi, chaque jour je serre mon budget je prends des promos et je dépense en moyenne 100 euros par semaine et c'est encore beaucoup, il faut faire son budget en fonction du marché. exemple : avec 3 côtelettes d'échines, j'ai fait 2 brochettes pour ce midi et je ferai 2 brochettes pour demain midi.Bien sûr j'accompagne ceci de légumes du marché et un féculent Il est vrai que je n'utilise pas les plats préparés.
:-* :-* :-*
Donc si je comprends bien, il te reste des mensualités à payer sur ta maison ? Je croyais que tu avais déjà tout rembourser avec le plan de surendettement ? Mais si tu décèdes, donc ton fils aura un crédit à rembourser sur son héritage, ou la vente de la maison ? Ce serait bien qu'on puisse se joindre en direct, car ce n'est ni facile, ni évident de raconter sa vie sur un forum. A bientôt.
Bonjour Cocotine,
Je veux bien que l'on corresponde par message privé. Le surendettement dont nous avons fait l'objet c'est en 1994 depuis nous avons vendu la maison et en 2006 nous avons acheté à Cogolin dans le Var, nous sommes restés 3 ans et après nous avons vendu et racheté à Cannes. Effectivement j'ai encore des mensualités à payer mais pour l'instant ça va c'est au cas où il arriverait malheur à mon mari j'essaierai de me débrouiller pour louer de façon saisonnière pour le Festival de Cannes ect... afin de m'en sortir. Je fais du bénévolat je m'occuppe au sein du syndic de la Sécurité donc je connais des gens qui pourraient m'aider(du moins je l'espère) pour louer car moi aussi je veux garder ma maison. Ma soeur est à Roquebrune sur Argens et je connais bien Fréjus et St Raphael depuis l'âge de 26 ans cela fait un bail.
A bientôt.
Bonjour Dan, je t'ai envoyé un courriel. A+
Citation de: nounours le 12 Septembre 2012 à 19:46:41
;) ;)
un ex, aujourdh'ui une promo sur le poulet, 1,95 le kilo j'en ai pris 5 paquets (on en mange ce soir d'ailleurs) dans le congélateur
je voulais acheter des produits d'entretien, des bougies senteurs et bien cela attendra
la semaine je dépenserai moins j'ai ma viande ;)
Bonjour,
J'aimerais avoir l'avis de nounours. J'ai essayé de faire le maximum de courses pour un mois, en faisant l'inventaire de ce que j'avais déjà en stock. Donc j'ai acheté un max et j'ai congelé des viandes en promos. J'ai cuisiné une ratatouille, j'en ai congelé 3 parts. J'ai pris des conserves aussi, en un peu de fruits frais et salades. J'en ai eu en tout pour tout le mois pour 300€, pour deux personnes adultes + la petite de deux ans 1/2 qui prennent 3 repas par jour à la maison, sauf la petite qui est 3 jours au jardin d'enfants le midi. Est-ce bien ? ou peut mieux faire ? Cela comprend (nourriture, produits d'entretiens basiques, hygiène).
Ma fille complètera pour un peu de fruits frais, fromages, salades, eau, lait et le pain, elle n'en n'aura pas pour plus de 60 € pour le mois de participation. Elle achète bien sûr de son côté les couches et lingettes.
Je ne sais pas si c'est une bonne méthode, on verra ce que cela donne.
non 300 euros pour un mois c'est pas énorme
mais cela dépend du reste à vivre de la BDF
Nous avons arrondi 1 500 laissé par la BDF, mais bien sur il faut enlever les charges, impots, assurances....
il nous reste dans le meilleur des cas arrondi toujours 600 euros pour trois et bien je divise par 4 semaines et je répartis en fonction de mes besoins
Si une semaine j'ai fait plus en courses et bien je réduis sur un autre poste et si par contre un poste disons futile est en + je les mets dans une boite pour les coups durs
ce qu'il faut c'est que si vous avez mis 300 euros et que vous avez 600 de dispo et bien il faut vivre avec les 300 restants mais là si vous avez l'essentiel et bien pour l'essence et le reste cela devrait aller
mais attention il y a aussi des mois où et bien on attend la paie tout simplement
pour le moment j'ai utilisé ma CR pour tout remettre à flot et payer des dépenses de réparations mais heureusment que j'avais cette liquidité
il faut essayer chacun doit faire comme il le sent, mais vous savez une semaine passe vite et du moment que l'on mange à sa faim !
l'an passé on avait pas un sou pas de chauffage, douche à l'eau froide alors je vous dis pas la tranquilité maintenant
et pour se distraire et bien le samedi on fait une balade après mangé en voiture et on s'arrête n'importe ou et on boit un café cela fait du bien
courage mais ceci n'est que mon témoignage :-* :-* :-*
Il me semble que les assistantes sociales compte 6 €/ jour / par personne pour la nourriture.
Donc 300 €, c'est très bien bbbo bbbo bbbo
Salut!
Vous parlez de 300 euros pour ...
;D
En quoi êtes-vous intéressé, cher Gilaux...
Vous voulez proposer un rachat ?
Merci d'aller chasser sur d'autres terres...
joyeux anniversaire cocotine,,
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo