bonjour, bonjour, je vais commencer par les recommandations d'usage, pour les futurs lecteur, il risque d'y avoir un sacré pavé ;D
et moi et les fote ont est des potes de longue date même si j'essaye de m'appliquer un minimum.
je m'appel seb j'ai 27 ans je vis en couple avec mon amie depuis 1 ans et demi et nous somme en appart depuis avril 2012 on fils le parfait bonheur hormis mon état financier qui me plomb le moral.
/!\ je vais commencer par préciser que je n'est pas joint le fichier .xls délibérément, car j'ai deux trois questions pour le remplir comme il faut /!\
tout commence en 2008 pour prendre vraiment la situation des le départ, même si a cette époque je n'avais pas trop de souci,
j'ai contracté un crédit de 8500€ étaler sur 5 ans (maintenant que j'y pense j'aurai pas fait sa sur aussi long, je rembourser 153€ avec une paye de 1700€ chez maman sans rien avoir a paye que mes voiture... ::) ) celui-ci ma permis d'acheter une voiture plaisir pour le weekend, dans le même temps ma sÅur ce mari, et ma mère ne roulant pas sur l'or ma demander de débloquer ma réserve de 2000€ pour payer une partie du mariage avec remboursement de la mensualité tout les mois, chose que j'ai fait.
tout va pour le mieux, mais ma mère va très vite être obliger d'arrêter de me payer les traites du T oz fautes de moyen (traite de 80€ chaque mois) qu'a cela ne tienne, je les prend a ma charge j'ai que sa a payer donc chacun continue sa vie tranquillement.
en janvier 2009 je me fait rentrer dans ma voiture principale a cause d'une plaque de verglas, bilan épave.
avec l'argent de l'assurance je me rachète une voiture trouver rapidement sur le bon coin a pas cher car pas le choix vue ce que ma rendue l'assurance pour la mienne, bilan 6 mois après la voiture me sort par les yeux, et comme j'ai toujours voulu avoir une voiture neuve et la prime a la casse aidant, je me lance, direction la banque pour un crédit de 21500€ je suis encore intérimaire vivant chez ma mère a cette époque, crédit accepter sans difficulté mais sous réserve du rachat du crédit de 8500 il reste alors environ 8000€ (de mémoire) a payer sur lesquels j'ai ajouter 725€ pour les frais de mise en service de la voiture j'ai donc demander 8725€ a mon ex beau père qui me les a prêter sans (au départ) obligation de rembourser tout de suite. remboursement pour le crédit banque de 323€/8ans.
7 mois plus tard (mars 2010) je revend la voiture pour acheter mon rêve un petit V6 alfa >:D entre deux ma voiture plaisir a fini a la casse suite a un accident je n'est plus qu'une voiture mais j'avais mal calculer et les ennuie commencer elle me coute un bras a faire rouler et je vois donc avec la banque pour faire un rachat de crédit, qui me racheté le T oz en même temps en aout 2010, je repart pour 8 ans 22 500€ mensualité 283€.
je paie jusquâà décembre 2011 temps bien que mal mais mon budget fond comme neige au soleil le T oz et déjà réutilisé et je me retrouve très vite a 1000 voir 1300€ de découvert tout les mois je décide donc de refaire un rachat au près de ma banque. elle accepte sous condition d'ouverture d'un PEL et de l'assurance accident de la vie. mais plusieurs problème viennent s'ajouter on découvre un cancer chez ma mère dans le même temps je décide donc de la vendre et de me racheter une voiture plus raisonnable diesel break peu de km... enfin bref une faite pour durer.
janvier 2012 rachat du crédit j'en prend pour 10ans 24 000€ a rembourser 334€ de mensualités. sauf que le cancer de ma mère l'oblige a arrêter de travailler, les finance ne suive plus l'argent de la vente de ma voiture part a une vitesse fulgurante pour payer le loyer de janvier renflouer le compte de ma mère et par la suite payer les loyer de février et mars sachant que je payer déjà eau et électricité.
ne pouvant plus suivre je décide de me mettre en ménage avec mon amie et ma mère de déménager en appart, mais tout l'argent qui aurai du servir a sa et partir en 3 mois de temps.
a l'heure actuel j'ai 640€ de loyer un crédit de 334€pour encore 9.5ans plus le fameux crédit de mon ex beau père de 150€ pour 3.5ans qui en plus histoire d'arranger les choses ma fait passer devant un juge pour officialiser l'échéancier, donc une décision de justice m'oblige a payer.
on a tout les deux un cdi mon amie paye les facture et la nourriture et dilapide sont PEL pour m'aider, avec mes frais d'essence et d'assurance je suis sur une moyen de 2000€ chaque mois qui sorte pour 1700 qui rentre.
je sais pas si j'en oublie, mais sinon ne pas hésiter a demander.
mes question par rapport a tout pour remplir le .xls est:
-es ce que je doit ajouter mon amie dans les revenue du foyer pour les calcul sachant qu'elle n'a rien a voir avec mes crédit et que par conséquent sa paye ne mais pas utile pour les remboursements?
-et dans l'éventualité d'un dossier, comment je peu ne pas l'inclure (dans le plan) sachant qu'elle paye les facture? et tout ce qui nous a permis de vivre (électroménager etc...) ?
j'ai surement d'autre question, mais a cette heure si je ne voit pas lesquels.
merci d'avance a ce qui auront pris le temps de me lire et si quelque chose n'est pas compris, ne pas hésiter je préfère donner tout les détails et avoir la réponse la plus juste possible que l'inverse et les surprise qui vont avec.
Bonjour Sear et bienvenue sur le forum...
Manifestement, vous avez dû déjà pas mal lire de choses par ici. ;)
Vos charges actuelles semblent être de 1150 euros par mois ; pour autant, cela ne colle pas du tout avec votre propos "je suis sur une moyen de 2000€ chaque mois qui sorte pour 1700 qui rentre"... ??? Donc, il manque des éléments dans vos charges.
Je vous précise que le tableau .xls est en quelques sortes un "document de travail" et de réflexion pour vous et nous afin de mettre à plat la situation.
A mon avis, vous avez tout intérêt à le préparer en prenant en compte votre couple afin que tout le monde puisse bien visualiser la situation.
Pour le dossier BDF, c'est une autre étape et une vraie décision de choisir de déposer seul. :P
Bonne soirée :D
Voilà une magnifique description d'un engrenage vicieux ! :P
Oui, mettez les revenus de votre compagne afin que nous ayons une vision globale de la situation, et ce même si vous en venez à déposer, et à déposer donc seul.
Bienvenue Sear,
Oui pour le tableau faites en un avec les 2 revenus et 1 autre avec vos revenus et vos charges à vous ;)
Vous pourrez déposer seule votre ami sera pris en compte pour les charges ( "regle de trois") mais ne sera en rien affecté par votre dossier ;)
Remplissez surtout la feuille "premiers renseignements", y'a pas de problème sur les calculs totaux ;D
correcte, j'ai du merder et compter 2 fois un truc :-\
je vient de recompter avec mon compte sous les yeux, dépense courante, loyer, assurance, essence, crédit, clope, PEL j'arrive a 1634€ donc 66€ en moyenne de "bénéfice" sauf que découvert quasiment en début de mois aidant, j'ai des frais de carte bleue pour mon essence, donc frais inclus j'arrive a environ 1800€
et je repenser ce matin, en complément d'infos, j'ai jamais eu d'impayer de crédit ou quoi que ce soit depuis le départ, mon seul défaut, c'est mon dépassement de découvert tout les mois, j'ai eu deux blocage de carte pour provision insuffisante 30 jour de suite entre 2010 et 2011, je voulais savoir si d'après vous je suis déjà ficher FICP?
je suis au boulot, je rempli le xls ce soir
et pour le dépôt de plan seul, il me parait logique, je me suis mis dans la m*rde avant de la connaitre, sont compte et correct sans découvert a déplorer et une gestion meilleur que la même a priori, donc je ne voudrais pas qu'elle soit en obligation de payer quoi que ce soit en plus ou que sont compte soit ficher et toucher de quelque façon que ce soit.
ok, je mettrais les deux, comme sa pas de jaloux ;D
@comailles, pour les premier renseignements... :P ;D
bonjour,
en effet, si vos crédits ne concernent que vous faite un dossier de surendettement à votre nom seul.
Si vous êtes décidé de faire ce dossier je pense qu'il faut que vous le fassiez rapidement pour éviter d'agraver votre situation et de continuer à ce que votre amie vide son PEL. Un dossier de surendettement vous permettra d'équilibrer votre budget.
On conseille généralement d'ouvrir un compte sain à la banque du facteur en y basculant vos ressources et vos charges courantes, ainsi vous retrouvez une gestion équilibrée le temps que la banque de france traite votre futur dossier.
courage à vous
j'ai ajouter le xls a mon premier message et dans celui la la version seul
par contre une question par rapport a l'histoire du nouveau compte, comment une ouverture de nouveau compte peu m'aider?, vue que de toute facon casiment la totaliter de ma paye couvre le decouvert, ce qui fait qu'il va me rester trois fois rien a metre sur le nouveu compte pour paye les charge
vous faites basculer votre salaire au plus vite sur votre nouveau compte ainsi que vos charges.
Et vous laissez "en plan" l'ancien compte avec son découvert et ses prélevements de crédits, le temps que la banque de france statut sur votre dossier.
comme ca votre salaire servira à payer vos charges et non à combler le découvert
oki je comprend mieux, je n'avais pas envisager le fait de laisser le decouvert en faite, je vais voir sa un peu plus tard, quand je serait sur de faire le depot de dossier
Perso, je n'arrive à ouvrir aucun des deux tableaux :P Message "protection par mot de passe..."
Attendons d'autres tentatives.... ;)
Citation de: bisane le 11 Septembre 2012 à 06:53:11
Voilà une magnifique description d'un engrenage vicieux ! :P
au cas où, j'autorise qu'il soit copier pour exemple et que des modifications y soit apporter pour une meilleure compréhension ou suppression d'infos non utiles cela va de soit
bizarre pour les tableaux, je n'est pourtant pas fait de modifier autre que nécessaire avec libO
Je vient tout juste d'essayer sur mon téléphone et le fichier s'ouvre sans problème donc je voit pas trop d'où sa peu venir ???
??? Patientons...
Perso, pas de soucis pour ouvrir le tableau ombrelle (les 2 tableaux fonctionnent).
Quelques petites questions au sujet du tableau :
Je ne pense pas que "l'épargne" soit validée par la BdF ?
Les frais de déplacement sont élevés ?
Et on attend les autres questions/conseils ;)
J'ai ajouter épargne pour avoir une idée de ce qu'il reste à la fin du moi, dans ma situation j'estime qu'un PEL et une dépense vue que je ne peu pas y toucher et que sa aide à plomber mo, compte même si je sais que c'est utile.
Pour les frais de déplacement je n'est mis que l'essence de mon amie et mon gasoil pour le premier tableau et mon gasoil pour le second, nous habitant tout les deux à 30min de notre travail ce qui explique le budget essence élever j'ai environ 350km la semaine juste pour le boulot
Citationsear
et je repenser ce matin, en complément d'infos, j'ai jamais eu d'impayer de crédit ou quoi que ce soit depuis le départ, mon seul défaut, c'est mon dépassement de découvert tout les mois, j'ai eu deux blocage de carte pour provision insuffisante 30 jour de suite entre 2010 et 2011, je voulais savoir si d'après vous je suis déjà ficher FICP ?
Ce n'était pas un jugement et je n'essayais pas d'être intrusive ;) c'est juste que ces questions vont se poser je pense si vous déposez un dossier.
Vous avez une bonne CR ce qui est un gros plus pour votre dossier ;)
CitationEt on attend les autres questions/conseils
Ben moi, je suis out ::) ::)
Je dois avoir des problèmes encore insoupçonnés avec mon ordi ! Désolée.
Citation de: sear le 11 Septembre 2012 à 11:54:11
[quote author=sear link=topic=10710.msg340538#msg340538 date=1347340
et je repenser ce matin, en complément d'infos, j'ai jamais eu d'impayer de crédit ou quoi que ce soit depuis le départ, mon seul défaut, c'est mon dépassement de découvert tout les mois, j'ai eu deux blocage de carte pour provision insuffisante 30 jour de suite entre 2010 et 2011, je voulais savoir si d'après vous je suis déjà ficher FICP ?
On va attendre l'avis des experts ... mais je pense que si vous êtes fiché, ce n'est pas au FICP mais au FCC car le FICP c'est uniquement pour les crédits, pour les incidents de chèques et de CB c'est le FCC. Mais je ne sais pas si dans votre situation il y a eu ou pas un fichage.
Citation de: jenpeuxplus le 11 Septembre 2012 à 11:55:24
Ce n'était pas un jugement et je n'essayais pas d'être intrusive ;) c'est juste que ces questions vont se poser je pense si vous déposez un dossier.
Vous avez une bonne CR ce qui est un gros plus pour votre dossier ;)
je ne l'ai pas prit comme t'elle ;) j'ai detailler le pourquoi du comment, car c'est vrai qu'une epargne et normalement loin d'etre un handicap normalement
pour le fichage FCC je pense que non du coup vue que j'ai toujours acces carte et cheques sans jamais avoir une de restriction ou de demande de restitution
Citation de: ombrelle69 le 11 Septembre 2012 à 11:59:12
CitationEt on attend les autres questions/conseils
Ben moi, je suis out ::) ::)
Je dois avoir des problèmes encore insoupçonnés avec mon ordi ! Désolée.
pas grave, je suis pas fort en gestion mais je me debrouille en info, au besoin on peu voir sa ensemble
non FICP c'est en cas d'impayés sur vos crédits mais également un découvert bancaire n'étant pas régularisé sous 60 jours.
ok, donc ce n'est pas le cas
même si j'en suis pas encore la, j'ai une question qui me turlupine.
pour mon prêt entre particulier, j'ai vue dans le topic "constitution du dossier" qu'il fallait un écrit de la part du préteur, souci je ne suis plus du tout en bon terme avec, donc je voulais savoir si la décision de justice, justifiant du montant et des mensualité pouvais faire fois, (en plus des relevés de compte etc...)
Citation de: sear le 11 Septembre 2012 à 13:15:27
même si j'en suis pas encore la, j'ai une question qui me turlupine.
pour mon prêt entre particulier, j'ai vue dans le topic "constitution du dossier" qu'il fallait un écrit de la part du préteur, souci je ne suis plus du tout en bon terme avec, donc je voulais savoir si la décision de justice, justifiant du montant et des mensualité pouvais faire fois, (en plus des relevés de compte etc...)
oui bien sûr ;)
bon c'est deja sa
Citation de: jenpeuxplus le 11 Septembre 2012 à 11:55:24
Ce n'était pas un jugement et je n'essayais pas d'être intrusive ;) c'est juste que ces questions vont se poser je pense si vous déposez un dossier.
Vous avez une bonne CR ce qui est un gros plus pour votre dossier ;)
en parlant de sa, comment sa marche exactement ce "truc" de CR?, car moi j'avais compris l'inverse, c'est a dire quand j'ai vue la somme indiqué ici, je me suis dit que c'etait mort d'avance si il trouve une capacité a remboursé aussi elevé, comment il aurai pu croire que je ne m'en sorter pas avec "que" ce que j'ai a payer
Si on reprend, votre CR est de 579€ et un montant total de prêt de 484€. Donc c'est un "plus" pour pouvoir rembourser vos dettes mais pas forcément un "plus" pour la BdF ...
En fait, le souci c'est surtout vos charges qui sont bien supérieures aux barèmes de la BdF.
Donc on attend les autres avis ;)
la vrai question est :
est ce que vos crédits vous empêche de participer avec votre amie à peu prêt à part égal au niveau des charges ou est ce que après avoir régler vos crédits, vos assurances et les frais de voiture il ne vous reste plus rien pour l'aider à régler le loyer
en faite, pour donner un peu plus de détails, on a réparti de cette façon, je paie le loyer, elle, paie les charges
ce qui nous faite un kiffe kiffe a 150€ près en sa faveur mais un plus petit salaire que le miens,
donc vue que je sais que je serait de toute façon a découvert, le premier truc que je fait c'est le loyer, qui me parais primordial vue que si je ne paie pas je ne serais pas seul a avoir des ennuies, (le bail est au deux noms)
mais une fois sa fait, et les charge me concernant prélevé (assurance essence crédit...) plus les frais engendrais par le découvert, je n'est aucun moyen de le renflouer, ne serait que petit a petit et de revenir a une situation normale. cela va faire 3 ans que je vie a -1000€ tout les mois.
mais point non négligeable depuis hier soir ou j'ai poster, c'est que pour le moment l'idée du Plan n'est plus d'actualité, je pense surtout a faire une refonte de ma gestion en repartant sur une base saine, ce qui normalement devrais me permettre de faire des économie (frais bancaire d'environ 150€) , et ainsi renflouer mon découvert petit a petit, jusquâà zéro, et de mettre le compte CE au strict minimum niveau gestion pour qu'il ne coute rien a laisser en plan, et ne vivre que par la jaune.
voila mon état d'esprit et façon idyllique de voir les chose en ce moment, avec le secret espoir que sa marche et de pouvoir dire j'y et réussi avec un peu de volonté et quelques bon conseil reçu ici.
sinon si sa ne marche pas, je le serait de toute façon assez vite, et la j'entamerai le plan.
je suit mon budget depuis le début du mois avec deux appli mobile, ce qui me permet de voir mon compte a trois état différent:
-sur mon relevé: avec le découvert
-première appli: vision du compte identique mais comme si celui-ci avais commencer avec ma paie complète et rien de plus.
-deuxième appli: la même sans les frais engendrais par le découvert et petit extra, (jeux mobile, grattage par exemple) juste le minimum, impossible a supprimer, ce qui me donnera une idée de l'argent réelle qu'il me reste si je me prive de tout et que je suis a la jaune donc reparti de zero.
note: la première appli n'est pas représentative (je compte les frais alors qu'en théorie si j'avais vraiment commencer a zéro j'en aurait pas, mais sa va me permettre de comparer rapidement l'économie réalisable.
d'ailleurs en passant cof*10 a fait une très bonne appli de gestion sans connexion a des serveurs n'y rien de rattacher a eux, sur android elle s'appel pocketbudget et est gratuite et simple d'utilisation. une autre pas trop mal c'est SOS budget
et en consultation de compte bankin' et sympa, reconnue et certifier par toute les banque qu'elle propose.
Bonsoir,
J'utilise les même appli que vous et je les trouve trés bien faites aussi ;)
Si j'ai bien compris les 55 sont une épargne, un PEL c'est cela?
Combien il y a t'il dessus?
si possible, je suis pas trop fan du "vous" :P je préfère "tu" c'est archi plus mieux^^
exactement les 55 sont la pour constituer un épargne, en détail 45€ sur le PEL par mois, réserve dispo 630€ et 10€ par mois sur un livret 80€ dispo,
je voulais voir a laisser le pel en route jusquâà avoir mon découvert en réserve et le débloquer, mais le hic, c'est qu'il est la condition a l'obtention de mon dernier rachat de crédit.
j'ai une conseillère financière encore moins douer que moi en gestion (et je suis gentil)
bordel incommensurable dans sont bureau dossier partout parterre et bureau ou elle arrive a perdre son tapis de souris (veridique) et j'ai du apprendre a utiliser leur logiciel en quelque minute pour lui expliquez comment celui-ci marche ( pas tres serieux)
elle ma sortie qu'une voiture qui coute plus de 450€ d'essence par mois n'était pas tres grave, mais par contre des carte a 1€ ( achat d'app en solde pour telephone pour un montant total de 10€ c'était pas terrible... ::)
j'ai demander un deblocage a l'agence a coter de chez moi en plus d'une domiciliation chez eux (demenagement) la conseillere de cette agence ma expliquez qu'elle ne pourais rien faire vue qu'il est la comme condition d'obtention, qu'elle a envoyer un mail a ma conseillere pour lui demander l'autorisation de le faire, aucune reponse de sa part, en gros il faut que je me deplace dans une agence a 1/2h de chez moi pour voir une incapable, elle ma aussi dit que celle-ci me proposerai surement de réouvrir un pel ou placement similaire. mais je ne veut pas pour le moment, donc je lui et demander si elle avait obligation de me debloquer mon pel et il se trouve que oui, donc il m'en faut pas plus, je vais le debloquer et a la question du on ouvre autre chose sa sera "et qui va m'y obliger?"
Oui, tu ;) peux débloquer ton PEL à tout moment ;)
Tu devrais le faire maintenant, cela d'éviterait des frais bancaires divers ;)
c'est a envisager aussi, mais faudrait que je puisse y aller, en semaine c'est foutu , je boss a 1 h de route de l'agence et fini de toute facon a 17h, et en plus va falloir que je prenne un peu de temps pour y aller car je voudrais au passage mettre mon compte au strict minimum en frais de gestion ouvrir le compte a la poste enfin bref pas mal de chose a voir avant pour ne pas me mettre dans une mouise inutile.
Oui mais il faut le faire rapidement, c'est important ;)
Par contre, dans le tableau je vois pas d'impots ?
pour les impots c'est normale,
mon amis touche la prime a l'emploi
et pour moi mes frais de route font que je n'en paye pas
pour les locaux, on ne sais pas encore, vue qu'on a emmenager en avril
;)
encore une question, pour transferer mes prelevement a la nouvelle banque,
je peu les faire en fournissant un nouveau RIB a tout le monde (assurance, telephone...) mais pour mon credit, que je voudrais pouvoir faire prelever sur le nouveau compte je fait comment? vue qu'il a été fait a ma banque es ce qu'il vont vouloir? vue qu'il vont ce douter que je suis en train de me faire la male.
PS: je pense pouvoir etre deplacer dans "avant le surendettement" vue que je devrais avoir moyen de m'en sortir pour le moment
de quel crédit parlez vous?
credit a la conso de 334€
tout le reste et soit en virement manuel ou en prelevement auto mais j'aurai juste a founir un nouveau RIB je pense a moins que quelque chose m'echappe
c'est un crédit affecté?
ça ne sert à rien d'ouvrir un nouveau compte pour faire la même chose que sur celui là ;)
je sens bien le coup de l'écureuil derrière tout sa, 9.4€ pour frais de carte au dessus du découvert, pas de réponse au mail aucun coup de fil quand le compte dégringole, etc..., c'est typique de chez eux, a moins que je me trompe?
je vais essayer de synthétiser pour y voir plus clair
vous demander si les frais de compte sont recuperable?
reponse:
Citation de: zorah0412 le 07 Août 2012 à 20:10:54
Citation de: fredsa le 07 Août 2012 à 20:00:21
bon aucune réponse sur les frais de commission d'intervention :-\
je rejoins comailles sur les questions.
par ailleurs, il faut conscient que récuperer des frais d'intervention alors qu'un dossier n'a pas été dépose est assez difficile. il ne peut s'agir que d'un geste commercial de la part de la banque. or les banques sont peu enclines à faire des gestes de ce type pour des personnes surendettées....
Pas impossible mais grosse "bagarre" en perspective! :P
ensuite vous dit et je rejoins les autres ne pas etre en difficulté? mais j'ai une question pour commencer, quel evenement a fait que vous vous etes retrouver a decouvert la premiere fois?
sa peu paraitre bete, mais en supposant que votre compte revient a la normale es ce que cette evenement pourait ce reproduire tot ou tard?
les 965€ de frais sur 2 mois (1juin/1 juillet, 1 juillet/3aout) cela fait 482.5 de frais par mois on et d'accord?
cela nous donne 51 CB fait hors decouvert
et si l'on prend 100 euros d'agio et deux gros rejet de cheques (50€x2) sa nous donne encore 30 CB
et on peu encore aller jusqu'a 300€ de frais divers pour rejet ( donc laisse supposer plus de rejet que ce que vous laissez supposer sans ce fameux tableau) on tombe encore a 20CB par mois
je trouve sa enorme (avis personnel)
pour repondre @sanddm, les frais ne sont pas forcement retirer le mois d'apres, pour ma par a chaque CB faite hors decouvert c'est 9.4 de debiter en meme temps par contre mes agios sont porter au mois d'apres.
desoler si mon message parait agressif, il n'en est rien, mais c'est vrai que votre situation et un peu difficile a comprendre, et plus vous donnerai de detail, et plus on poura ou non vous conforter dans votre idée de ne pas etre en dificulté sans tout c'est frais ( j'en sais quelque chose je m'en suit rendu compte ici) je penser etre en difficulté insurmontable depuis trois ans en faite il suffit juste de prime a bord que je gere mieux comme quoi je me tromper. ;)
Depuis quelques années, les frais de commissions sont plafonnés par jour.
Si vous avez un rejet de prélèvement un mardi, il vous en coutera par exemple 20 euros, si vous en avez 3 le mercredi, c'est la même somme.
En tous cas, c'est comme ça chez l'écureuil ;)
A la lecture de vos tableaux, vous n'êtes quasiment pas surendetté, seul, et certainement pas à 2 !
Ils semblent surtout révéler une gestion un peu trop souple... ;)
Selon votre tableau, il vous reste 400 € par mois pour 2... il y en a qui aimeraient en avoir autant ! ;) Bon, ce n'était pas le cas jusqu'à maintenant... :P
Reste qu'il faut retrouver un équilibre !
Le découvert vous coûte des frais parce que vous le dépassez, non ?
Si tel n'est pas le cas, il ne devrait pas amputer votre budget à ce point...
L'ouverture d'un nouveau compte ne vous servirait qu'à cela... je ne suis pas certaine que ce soit une "solution".
Vous allez retrouver un peu d'air dès le mois prochain.
Je serais vous, je me serrerais la ceinture pendant 5/6 mois, et éviterais le dépôt d'un dossier.
Mais...
Lâavantage d'un dépôt serait que les intérêts seraient sans doute diminués, et que vous repartiriez sur des bases vraiment saines dans quelques années ! ;)
Citation de: lilinne le 12 Septembre 2012 à 16:27:39
c'est un crédit affecté?
c'est a dire?
Citation de: bisane le 12 Septembre 2012 à 19:59:57
A la lecture de vos tableaux, vous n'êtes quasiment pas surendetté, seul, et certainement pas à 2 !
Ils semblent surtout révéler une gestion un peu trop souple... ;)
Selon votre tableau, il vous reste 400 € par mois pour 2... il y en a qui aimeraient en avoir autant ! ;) Bon, ce n'était pas le cas jusqu'à maintenant... :P
un peu moins en faite, j'ai vue avec mon amie pour avoir exactement les frais de sont coter, il nous reste 250€
Reste qu'il faut retrouver un équilibre !
Le découvert vous coûte des frais parce que vous le dépassez, non ?
oui, peu (150€ environ par mois), mais suffisant pour que je ne remonte pas
Si tel n'est pas le cas, il ne devrait pas amputer votre budget à ce point...
L'ouverture d'un nouveau compte ne vous servirait qu'à cela... je ne suis pas certaine que ce soit une "solution".
Vous allez retrouver un peu d'air dès le mois prochain.
Je serais vous, je me serrerais la ceinture pendant 5/6 mois, et éviterais le dépôt d'un dossier.
le souci, c'est que mes depense sont deja au strict minimum, essence pour le boulot ect, mes seul depense "plaisir" de ce mois si s'eleve a 10.80€
Mais...
Lâavantage d'un dépôt serait que les intérêts seraient sans doute diminués, et que vous repartiriez sur des bases vraiment saines dans quelques années ! ;)
bon a savoir, meme si sa me concerne pas trop, j'ai surtout des "forçage" carte qui eux sont plafonner a 20 par mois je croitce qui nos fait tout de meme 180€
une question me vient au vue des dernier commentaire,
je suis perdu, doit je faire ou non un dossier?
et autre question, dans l'hypothèse ou je ne demande pas de plan, si j'ouvre un autre compte, que je fait virer mon salaire dessus et que je paye mes charge avec, que je laisse mon credit a la conso la ou il est, il me restera un passif de 1000€ de decouvert sur ce compte, ce qui engagera obligatoirement des frais d'agios, et une lettre de la banque pour decouvert non regulariser, a partir de la je fait quoi? pour eviter un fichage ou des ennuies?
Pas de fichage pour le découvert... il devrait se transformer en ligne de crédit.
Rien ne vous empêche de déposer seul.
Mais au vu du tableau, je me répète...
Ou alors, complétez-le...
Attention à ne pas confondre frais de rejet et frais de forçage...
Courrier pour réclamer le remboursement des commissions d'intervention (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=7402.0)
il est déjà compléter au maximum, je vais essayer l'ouverture d'un nouveau compte, c'est déjà un début dans c'est cas là , je verrais bien comment évolue mon découvert, je vais voir sa et vous retiendrais au courant si sa s'ameliore
je vient de lire, c'est fort interessant, mais comment je fait pour savoir si ma banque calcul vraiment les frais de la mauvaise façon?
vue que la banque condanner dans la jurisprudence, et la meme que la mienne, rien me dit qu'il non pas fait le necessaire?
Normalement, le détail figure dans vos relevés...
Ce sont donc toutes les commissions d'intervention que vous pouvez contester, ce qui fait déjà un joli petit paquet !
j'ai renvoyer un MP j'avais pas vue la reponse ici, donc dans c'est cas la, c'est possible d'avoir une aide pour les demarche et recuperer les frais depuis 2009
Vous pouvez vous inspirer de ce modèle de lettre
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=7402.msg199272#msg199272
oui, j'ai vue le post, mais je veut dire, par exemple pour mes frais 2012, je les declare comment vue que le relever n'est la que "tout les janvier", faut que je recompte tout par rapport a mes relever de comptes?
Oui, vous reprenez vos relevés depuis la date ou les frais ont commencés.
"j'ai pu constater que votre établissement a prélevé sur mon compte (références), depuis le XX/XX/XXX, des commissions d'intervention et autres frais de forçage pour un montant total de XXXX €."
Exemple : depuis le 15/04/2012, pour un montant total de 300€ (50€ en avril, 100€ en mai ...).
Par contre, je ne sais pas jusqu'à quelle date vous pouvez remonter ... si, en fait, en cherchant un peu ;)
"Vous avez 5 ans pour réclamer le remboursement des commissions d'intervention" (lien ici (http://www.banque-info.com/fiches-pratiques-bancaires/comment-demander-le-remboursement-des-commissions-d-intervention)) et c'est précisé dans le modèle du courrier ---!!!
par contre bisane, vue l'argent en jeux j'aimerais etre sur, j'ai donc plusieurs question.
par rapport au relevé que je t'ai envoyer, quels frais sont utilisable? lesquels ne le sont pas? je veut dire par la, es ce que les lettres de relance sont a compter la dedans vue quel sont en lien direct avec mon découvert.
quel sont les infos qui te font dire que c'est bon pour demander un remboursement?
qu'es que je risque si en faite la banque et dans sont droit ou que je me trompe sur le montant total due? (par exemple les frais de 2012 que je doit compter moi même, si pendant le décompte je compte deux fois le même frais, le montant et erronée et du coup JE leur doit des sous. que peuvent t'il me faire en retour? a part ne pas m'aimer :P
Messages rapatriés sur votre fil... je n'avais pas vu que ma réponse se faisait sur un autre que le vôtre...
Merci d'y rester pour toutes vos questions désormais.
Vous pouvez réclamer le remboursement de tout ce qui est intitulé "frais d'intervention".
Vous ne courrez aucun risque à le faire, sinon celui de ne pas être remboursé.
Il "court" depuis combien de temps, ce découvert ?
merci pour le rapatriement, j'ai hésité a le demander ;)
depuis milieu 2009, environ j'ai compter sa ferais quand même la bagatelle de 2200€
donc les "frais prélèvement impayé" sont pas a inclure, histoire de m'otté d'un doute?
et pour la question des risques, je demande car je "menace" quand meme de poursuivre au tribunal au cas ou il ne rembourserais pas, donc si je doit y aller autant être sur de moi plutôt que d'apprendre qu'il sont en règle au tribunal et qu'il se retourne contre moi pour les frais divers qu'il aurais pu engager, se qui serais beaucoup moins avantageux :-\
les frais de rejets vous pouvez réclamer si la banque les a pris a la représentation d'un prélèvement rejeté
si elle a compté des frais au premier rejet et que ce prélèvement se représente quelque temps plus tard et qu'il est de nouveau rejeté la banque ne peut pas reprendre de frais une deuxième fois ;)
donc je compte pas, car sa j'en suis sur j'ai jamais eu de deuxième présentation sans solde c'est que des frais pour première présentation
bon je vais m'atteler a mon courier, et relancer le facteur aussi car j'ai appeler vendredi pour un rendez vous, j'attends toujours qu'on me rappel >:(
pendant que j'y suis est si quelque sais comment on fait ou si une lettre type existe,
étant dans l'optique de virer un maximum de chose de la bas, je voudrais recuperer mes part social de l'ecureuil.
je m'explique meme si le procèdé doit etre connue par certain/ne a l'ouverture de mon compte il venais de mettre en place l'histoire des part social facultatif obligatoire, donc du coup j'ai presque été obliger de prendre la part de 20€ (j'était jeune et je n'est pas osez dire non) je me suis renseigner un peu et j'ai appris que c'était tres contraignant pour les recuperer, la recuperation ne ce fait pas avant juillet ( date des commission) la demande doit ce faire avant avril ou mai je crois, cette part n'a presque pas d'interet (jeux de mots ^^) pour moi, et je suis par contre recuperer les 20€.
donc si quelqu'un peu m'expliquez la marche a suivre je serais pas contre
Un sou est un sou... mais je crois que vous avez mieux à faire que de vous débattre pour ces 20 €...
c'est sur je ne dit pas le contraire, mais si il est possible d'avoir des info en prevision de fermer le "compte" je suis pas contre.
car dans l'ordre a moins que quelque chose ne m'echappe:
- j'ouvre mon compte a la poste.
- et je vais a l'ecureuil mettre les chose au clair
EDIT: mon patron est arriver j'ai couper court, ils n'ont pas besoin de savoir...
donc deuxieme point pour l'ecureuil, je vais la bas debloquer mon pel mettre mon compte en gestion minimum, demander tout ce qu'il faut pour virer cette part social, et ensuite la lettre de recuperation des frais de commission, fermer le livret B et si je peu le A pour faire mes reouverture chez le facteur je veut pu leur rapporter d'argent du moins dans la mesure du possible actuellement
Demandez à la jaune de faire les transferts...
RDV pris pour le 28 chez le facteur, je vais pouvoir prendre mon RDV chez l'ecureuil >:D
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour les RDV !!!!
en voila une nouvelle qu'elle est bonne, depuis 3 ans que j'ai des credit, que je suis a decouvert, grande nouvelle, voila que pour la premiere fois mon prelevement de credit et refuser pour fond insuffisant >:( alors que monn decouvert reste le meme que celui que j'ai depuis tout ce temps, reponse de ma conseilliere (monsieur on a une lois qui interdit d'agraver un decouvert) sauf que lors de la presentation le 16, mon plafond n'etait pas encore depasser, sa va chier, elle m'aurai debloquer mon pel comme prevu en aout sa ne serait pas arriver!!
petite question es t'il possible de reprendre le modele de lettre pour bloquer des fond pour cheque impayé et l'appliquer ici, non pas pour un cheque, mais pour bloquer des fonds pour la mensualité du credit?
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=434.0
j'ai oublié de preciser je suis quelqu'un de tres anxieux, ce qui fait que je me pose des questions tout le temps, du coup j'en est une autre.
par rapport a la lettre de recuperation des commisions, j'ai eu beau la lire je ne sais combien de fois, je ne saisi pas bien ce qui est reprocher concretement a la banque?
je croit avoir compris que les commission sans compter a part du TEG, mais ce que je ne comprend pas, c'est que ce TEG si il ajoute les frais devrais leur rapporter plus d'argent? donc vue comment je le voit je ne comprend pas pourquoi il ne le font pas?
si c'est possible d'avoir un exemple de calcul genre avec les frais compter dans le TEG et un calcul sans, et m'expliquez l'interet pour eux de faire un calcul sans prendre en compte les frais
merci d'avance a ce qui prendront le temps, et sa me permettra d'avoir un peu de lecture pour savoir si j'ai un peu de chance (pour une fois) de recuperer les frais, ce qui me permettrai de revenir a une situation pas extraordinaire mais normale, et c'est tout ce que je demande.
car la je déprime un peu pour le coup.
EDIT: coup de fil passer a la banque elle a decidé d'enfin ce bouger les fesses, j'ai rendez ce soir pour debloquer le PEL pour avoir les fond et elle represente le credit demain, et j'ai repondu a une de mes question, selon ma conseillère il est impossible de bloquer des fond pour un prelevement comme on pourait le faire pour un cheque
Bonjour Sear,
pour ce genre de question TEG etc, il y a le forum cbanque.com il doit y avoir des exemples et surtout des gens spécialisés qui vous répondraient plus facilement que nous ;) ;) ;)
pour le reste : surendettement on reste là :D :D :D :D
Citation de: sear le 21 Septembre 2012 à 11:58:33
petite question es t'il possible de reprendre le modele de lettre pour bloquer des fond pour cheque impayé et l'appliquer ici, non pas pour un cheque, mais pour bloquer des fonds pour la mensualité du credit?
Non, ce n'est pas possible.
Pour les commissions d'intervention, ce que dit la Cour de cassation, en gros, c'est qu'il n'ont tout simplement pas le droit de se les octroyer...
ok, merci cat et l'ane je vais aller faire un tour sur cbanque pour voir,
enfin une bonne nouvelle aujourd'hui, mon pel et debloquer, et aucune obligation de reouvrir quoi que ce soit, bien content d'y avoir ete a la fermeture
Bonne nouvelle! ;)
Ca avance ! ;)
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! :-*
lentement mais surement
mais oui!
le lentement fait partie du processus! Vous ne pourrez pas y échapper...mais une telle patience devant un bel Echappatoire, ça vaut le coup! ;)
c'est sur, je crie pas victoire trop vite quand meme, sa ma couter de replonger quelque fois, donc...
re tous le monde, sa fait un moment que je suis pas venue, voila quelque nouvelle, j'ai ouvert mon compte chez la jaune, et pour le moment, je tien bon, et fini mes mois en positif ou presque a 10-15€ pres
par contre, j'ai toujours l'intention d'envoyer ma lettre recommandé pour les frais de gestion a mon ancienne banque, vue que mon compte ne pourra pas être fermer avant juillet, j'aurai voulu avoir une petite aide pour la faire, je veux dire par la que je veux l'envoyer en étant sur que je suis dans le vrai en les réclament, si quelqu'un peu m'aider a savoir comment vérifier l'info précisement je suis preneur
Citation de: sear le 05 Janvier 2013 à 20:20:58
re tous le monde, sa fait un moment que je suis pas venue, voila quelque nouvelle, j'ai ouvert mon compte chez la jaune, et pour le moment, je tien bon, et fini mes mois en positif ou presque a 10-15€ pres
euh, depuis, vous n'avez pas déposé ???
Non, j'avais décidé de d'abord tentez de gérer autrement, et si sa ne marche pas, là je verrai pour un depot
si cela ne va pas n'attendez pas trop longtemps sinon cela sera de plus en plus difficile
Vous nous mettez un brouillon ?
j'ai un peu mieux qu'un brouillon, vue que c'est justement ce que j'aurai voulu, un exemple de calcul ;D
j'ai fait des petites recherche est je suis tomber la dessus
http://www.60millions-mag.com/web_plus?webPlusCode=44334
donc si je suit leur methode je me retrouve a plus de 1300% de TEG sur la periode calculer, et donc loin des environ 21% max admissible.
j'ai donc diminuer virtuellement mes frais d'intervention pour voir combien maximum il aurait du prendre, et je tombe a pas plus de 4€ de frais pour le trimestre, la difference me parait enorme au vue de mes calcul.
frais prelevé, 378€
periode: trimestre a partir de oct 2011
montant agios 25.19€
TEG du decouvert: 18.29%
Ben si vous ne nous donnez pas les détails, on peut difficilement vous donner notre avis...
c'est a dire? quel genre de details? j'avoue ne pas trop voir lesquels, en faite ma question était, suis-je vraiment dans mon droit a reclamer, les frais? au vue du calcul sur "60m conso" je dirais que oui, maintenant, je voudrais savoir si la reponse au calcul ne semble pas exagèré, par rapport au info que j'ai donner dans mon message au dessus? si non, j'ai plus qu'a effectuer le calcul de tout les trimestre concerner, et faire ma lettre
Vous dîtes que vous en êtes à 1300 % de taux... comment voulez-vous que l'on vérifie cela alors que vous ne nous donnez aucun chiffre ?
bas si ??? a moins que l'on ne ce comprenne pas, par "aucun chiffre"?
Citationfrais prelevé, 378€
periode: trimestre a partir de oct 2011
montant agios 25.19€
TEG du decouvert: 18.29%
après je peu detailé mon calcul, le montant des agios, je les trouver sur le releve de decembre 2011 (correspondant a la periode octobre/novembre/decembre)
les frais, j'ai addition tout les frais d'intervention trouver sur la meme période, et le TEG découvert, a egalement était recupérer sur le relever de decembre
Ben ils vous ont prélevé 378 €, mais on ne sait pas sur quels montants !
Question subsidiaire : il s'agit d'un découvert, ou d'une facilité de caisse.
C'est quel courrier que vous voulez envoyer ?
oups, je n'avais pas vue la reponse,
donc sur le site de 60m consomateurs, il demande de calculer les commission d'intervension prelever sur un trimestre, le montant des agios de la meme période, et le TEG du decouvert, pour faire une simulation et voir si l'on depasse ou non le taux d'usure, j'ai donc choisi la periode oct a dec 2011 pour faire un calcul j'ai addition toutes les commission d'inter. que j'ai trouver dans cette période ce qui ma donner 378€, j'ai mis le montant des agios dans la case correspondante, et le TEG de meme.
j'ai tout rentré dans le simulateur dispo ici
http://www.60millions-mag.com/web_plus?webPlusCode=44334
et je suis tomber sur un taux d'usure de 1300% au lieu des 21% normalement fixer par la BDF
je fait ce calcul en vue d'envoyer le courrier de remboursement des commission d'intervention.
voila pour le detail, mais dans la mesure ou je ne veut pas me rajouter des soucis supplementaire, j'abondonne la demarche, qui va me rajouter obligatoirement du stress, je ferme mon compte et j'en parle plus.
Citation de: bisane le 08 Janvier 2013 à 08:56:14Question subsidiaire : il s'agit d'un découvert, ou d'une facilité de caisse.
Et comme vous ne nous donnez toujours pas tous les chiffres, on ne peut rien vérifier ! :P