Bonsoir,
tout d'abord bravo pour ce forum d'entraide, cela fait plusieurs jours que je le lis et il est vraiment utile.
Je me sens prête à déposer un dossier de surrendettement mais un gros doute subsite, je suis en concubinage avec un enfant, j'ai fait mes crédits seules et ne veux pas en informer mon compagnon, il ne le comprendrait pas... la folie des crédits a débuté avec le décès de mon papa, puis un rachat de crédit a été fait, puis de nouveaux besoin d'aider ma maman, j'ai repioché dans les crédits revolving et aujourd'hui je ne peux plus faire face à mes créances.
Ma première question est étant donné que mon compagnon paie le loyer, electricité et gaz (mais nous sommes tous les deux sur le bail mais aucune quittance de loyer), dois-je quand même mettre ses revenus dans le dossier? Si je le mets je pense que nous ne sommes pas en situation de surrendettement...
J'aimerais tellement que tout ça s'arrête... mon salaire est mangé par le découvert et les échéances ne passent plus, les rejets s'accumulent et les lettres de recouvrement commencent à arriver....
J'ai rempli le tableau mais ne suis pas sûre de l'avoir bien fait, en tous cas je pense que vous avez l'essentiel.
je vous remercie d'avance de l'aide que vous pourrez m'apporter.
Bravo encore pour ce forum bbbo
Bonjour Trésor ...
Je vais signaler votre message à un modérateur pour que quelqu'un prenne le temps de répondre à vos questions.
Même si vous connaissez bien le forum, vous pourriez avoir usage de ces quelques informations préalables.
Citation de: catsen le 11 Avril 2013 à 15:44:13
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Par ailleurs, votre tableau n'apparaît pas ... il faudrait le joindre à votre premier message
bonne fin de soirée.
Bonjour et bienvenue,
On va avoir besoin du tableau pour vous répondre or vos salaires sont je pense les salaires annuels ? (ou erreur de frappe), la BdF prendra en compte les revenus de votre compagnon ;)
Et il me semble que ce serait important d'arriver à en parler avec votre compagnon ;)
Vous avez des retards dans les crédits et/ou charges courantes ?
Divisez en effet vos salaires respectifs par 12.
Attention aux impôts, qui peuvent lancer un ATD sans prévenir.
Comme PSV, je crains que vous ne puissiez cacher la situation à votre compagnon très longtemps... :P
Bonjour,
continuez vous à aider votre Maman?
Bonjour,
merci pour vos réponses qui je vous l'avoue me stresse d'autant plus...
je savais bien que le tableau serait mal rempli, je l'ai donc modifié et ai mis les salaires mensuels.
Quand à en parler à mon compagnon, je ne peux m'y résoudre, quand il est à découvert de 1 euro c'est le drame, alors je vous laisse imaginer si je lui dis : "tiens au fait mon chéri, je suis à découvert de 880 euros et j'ai 36000 euros de crédit....", non je suis en panique rien que d'y penser...
J'ai pour le moment une mensualité de retard dans chaque crédit. Bisane, vous me parlez d'ATD, si j'ai bien compris les impôts peuvent prélever directement sur mon compte? Que puis-je faire? si je les contacte, est-il possible qu'il m'accorde de payer en plusieurs fois?
Merci en tous cas de l'attention que vous prêtez à mon cas. ah j'allais oublier de répondre à catsen, ça arrive quelquefois, mais là ça va un peu mieux pour elle, même si les mois sont difficiles...
Pour les impôts, oui essayez de négocier avec eux.. vous risquez effectivement un ATD sur votre compte.. et ce sans préavis.. >:(
On est tous bien conscients que ce sera difficile de parler à votre compagnon.. mais c'est indispensable : en dehors de l'aspect purement affectif.. il va y avoir des courriers, des coups de téléphone..
Ce serait bien pire s'il l'apprenait ainsi par un tiers.. >:(
Expliquez lui bien que vous déposerez seule ..
je rejoins Bruyère essayez le dialogue et faites connaitre votre situation à votre compagnon car si vous vivez ensemble vous ne pourrez lui cacher la situation longtemps
courage :-* :-* :-* :-*
C'est terrible de "s'entendre" dire des choses qu'on ne veut pas "entendre".... Je le sais qu'il faudrait que je me décide à lui en parler, il faut que ce soit ma prochaine étape dans ma liste "s'en sortir".... Je vais essayer d'être forte, le courage, il m'en faudra c'est certain....
Concernant le dossier de surendettement, j'avais modifié le tableau en divisant nos salaires par 12, je vous avoue que je ne le comprends pas bien mais j'ai l'impression même en le déposant seule, que nous ne sommes pas en situation de surendettement, et si c'est le cas....je suis perdue....
Est-ce que la BDF prend en compte nos deux revenus uniquement dans le calcul des charges ? ou pour la totalité avec les crédits? Pouvez-vous m'en dire plus?
Si, vous êtes en surendettement... si vous déposez seule !
Vous ne le seriez en effet pas (enfin, c'est limite) si vous déposiez à 2. Mais j'imagine que votre compagnon ne participe pas au remboursement de vos crédits ! :P
N'attendez pas que les choses se dégradent pour déposer, et révoquez rapidement vos prélèvements !
Bonsoir,
je vais me lancer alors...mais j'avoue que j'ai peur que ça ne marche pas, peur des conséquences, de mal faire mon dossier...
j'ai voulu télécharger mes relevés de crédit sur fifi et le bonhomme vert et je n'y ai plus accès, est-ce normal?... pour fifi, je n'ai pas donc pas de relevés à fournir depuis octobre ou novembre car je ne les ai jamais téléchargés et le bonhomme vert, le dernier date de mars, est-ce que cela va poser un problème ? J'ai les contrats en ma possession, il faut que je fasse le point...
Pour les relevés, vous mettrez ceux que vous avez avec les contrats ;)
Le dernier crédits date de mars donc, c'est une reserve que vous avez utilisée ou un nouveau crédit?
merci, le dernier crédit ouvert date de septembre 2012, le bonhomme vert il est suspendu depuis déjà un bon moment mais je recevais tout de même les relevés par courrier jusqu'à ce que je demande (en mars donc) les relevés en version électronique.
En revanche j'utilisais tous les mois les réserves, aussitôt l'échéance payée aussitôt je reprenais l'argent que je pouvais pour pouvoir combler mon découvert et pour que le maximum de prélèvements passe (ERREUR FATALE), mais je ne voyais pas comment m'en sortir....
Citation de: Tresor le 22 Avril 2013 à 22:34:58
En revanche j'utilisais tous les mois les réserves, aussitôt l'échéance payée aussitôt je reprenais l'argent que je pouvais pour pouvoir combler mon découvert et pour que le maximum de prélèvements passe (ERREUR FATALE), mais je ne voyais pas comment m'en sortir....
C'est comme çà que nombre d'entre nous ont longtemps fonctionné.. jusqu'à la prise de conscience !!
Il y a une possibilité de s'en sortir Trésor ;) ;) ;) , çà passe par un dossier BdF , ce n'est pas facile, souvent long.. mais une nouvelle vie est au bout .. et elle est sinon facile, du moins teellemnt plus sereine ;) ;) ;) ;)
Bruyère, ça fait tellement du bien de voir que d'autres personnes ont eu ces mêmes réactions, ce même fonctionnement....
Je m'imaginais surtout pouvoir m'en sortir comme ça... merci de ces paroles qui font penser à une issue, je l'espère tellement xxl!
je suis fatiguée, je vous souhaite à tous une bonne nuit.... :-\
Citation de: Tresor le 22 Avril 2013 à 23:00:00
Bruyère, ça fait tellement du bien de voir que d'autres personnes ont eu ces mêmes réactions, ce même fonctionnement....
C'est clair qu'on s'est longtemps crus être les seuls à être dans un tel pétrin... >:( Genre vilains petits canards ;D ...
Mais quand on vient sur le forum.. là on se rend compte qu'on n'est pas un cas isolé .. et qu'on est en fait des milliers de vilains petits canards .. qui redeviendront un jour, une fois le surendettement vaincu, de beaux cygnes sereins ;) ;) ;) ;)
On s'imagine toujours qu'on va s'en sortir comme çà , tous seuls .. et du coup.. on s'enfonce toujours plus ..mais on va vous aider à vous en sortir : bien sûr que les issues existent Trésor !! ;)
Citation de: BRUYERE le 22 Avril 2013 à 23:32:12bien sûr que les issues existent Trésor !! ;)
Avec un pseudo pareil, si ce n'était pas le cas, ce serait à désespérer de tout ! :D :D :D
Me revoilà , hier une déprime totale, avec des nouveaux courriers de relance, et des chèques rejetés..... je suis en train de me noyer complètement, normalement mon salaire sera viré vendredi, donc direction la banque pour mettre en provision le montant des chèques
j'ai une question sur le courrier de révocation des prélèvements des créanciers, Je vous demande en conséquence de bien vouloir reporter mes deux prochaines échéances" s'agit-il des reports d'échéances prévus sur les crédits revolving ? ou bien s'agit-il d'une autre mention? et qu'en est-il sur les autres prêts personnels, je crois que pour mon prêt fifi, je ne suis pas sûre d'y avoir le droit...
P.S. :
Citation de: bisane le 23 Avril 2013 à 07:14:03
Citation de: BRUYERE le 22 Avril 2013 à 23:32:12bien sûr que les issues existent Trésor !! ;)
Avec un pseudo pareil, si ce n'était pas le cas, ce serait à désespérer de tout ! :D :D :D
oui j'espère qu'il me portera chance.....
Citation de: Tresor le 24 Avril 2013 à 11:21:55
j'ai une question sur le courrier de révocation des prélèvements des créanciers, Je vous demande en conséquence de bien vouloir reporter mes deux prochaines échéances" s'agit-il des reports d'échéances prévus sur les crédits revolving ? ou bien s'agit-il d'une autre mention? et qu'en est-il sur les autres prêts personnels, je crois que pour mon prêt fifi, je ne suis pas sûre d'y avoir le droit...
Bonjour Trésor,
Il faut prendre le problème à l'envers.
Suspendez tous les prélèvements pour les organismes de crédit (c'est à demander à la banque).
Vous devez économiser pour vous constituer une cagnotte. Cela vous permettra de régler vos problèmes (ou une partie d'entre eux) avec les impôts (qui sont prioritaires) et les autres charges courantes (loyer, edf ...).
Ensuite, il faut prendre votre plume et écrire à chacun de vos créditeurs pour les informer que, face à une situation exceptionnelle, vous n'êtes plus en l'état de régler vos dettes.
Vous proposerez donc de payer selon vos moyens et donner la même chose à tous les organismes de crédit. Un bon exemple de lettre se trouve ici
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3942.msg82771#msg82771 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3942.msg82771#msg82771)
N'oubliez pas de vérifier que vous pouvez aussi résilier les assurances qui sont le plus souvent facultatives, en particulier dans les contrats revolving. Une lettre type se trouve ici:
http://https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=149.0 (http://https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=149.0)
Ce qui est important c'est de donner la même chose à tout le monde. Demander le droit au report des échéances ne fera, je le crains, que rallonger le problème. Je pense qu'il est préférable de passer directement aux mensualités de contact et de donner ce que vous pouvez à chacun de vos créanciers. Cela est d'autant plus nécessaire si l'un de vos contrats de crédit ne prévoit pas de report des échéances.
J'espère avoir été clair.
Courage ! et soyez patiente. Vous avez fait ce qu'il fallait faire, de toutes façons.
bonjour Ostap,
Merci pour votre réponse. C'est très clair. je vais donc envoyer tous ces courriers.
Je n'arrête pas d'avoir des appels numero privé, aujourd'hui je dois en être à 3 et deux du service recouvrement de fifi, c'est vraiment du harcèlement, d'autant plus qu'ils ne laissent aucun message....enfin je mets mon téléphone en silence....
Vous verrez que les lettres types proposés sur le fofo contiennent ce qu'il faut pour rappeler aux créanciers quelles sont les limites à leur action.
Si cela ne suffit pas, comme vous l'a déjà conseillé Bisane il faut réfléchir à une plainte.
Mais le portable en silencieux ... c'est aussi une solution, en attendant ;)
Un tout petit bémol sur les propos d'Ostap...
Si vous arrivez à négocier des reports d'échéance... c'est toujours ça de pris ! :P
Bonsoir Bisane,
c'est noté, je vais tenter.
Une petite question, dans le dossier, si je ne paie pas le loyer, ni edf, ni gdf, je ne dois pas les indiquer ?
et du coup, je ne sais pas si j'indique locataire ou hébergé gratuit (pour rappel, je suis quand même signataire du bail)?
Merci de m'aiguiller, je suis un peu perdue sur ces questions....
:-\ :-\ :-\ :-\
Heu... vous pouvez être plus explicite ?
je vais essayer.... :P et peut-être poser mes questions par étape, pardon, je m'embrouille et j'embrouille les autres aussi...
je dépose seule le dossier. mon concubin ne sera donc pas mis en codébiteur, c'est lui qui paie les charges telles que loyer, électricité, gaz... Est-ce que je dois indiquer tout de même ces charges dans mon dossier?
Si vous figurez sur le bail, vous êtes bien colocataire.
Que ce soit votre compagnon qui paie les charges est un arrangement interne, qui vous appartient.
Il faut (et il vaut mieux) indiquer ces charges dans votre dossier.
Bonjour Bisane,
comme vous êtes matinale ;-) ! ok donc j'indique toutes les charges. Merci de votre réponse.
j'ai commencé à rédiger ma lettre de saisine, je l'ai déposé ici : https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13378.msg476232#msg476232
j'avance.... doucement... je ne suis pas très patiente....
Et je vous y ai donc répondu... la même chose ! :P
Je voulais dire je ne suis pas très patiente envers moi....les étapes du dossier....et surtout bien le faire me parait fastidieux, en relisant mon message, je me suis aperçue qu'il n'était pas bien tourné...
J'attends beaucoup de cette démarche. Je vous remercie sincèrement de vos réponses !
Une question bête, cela fait 6 ans que nous sommes locataires dans le même appartement, nous n'avons aucune quittance de loyer... Je fournis quoi dans le dossier, est-ce que le contrat de bail peut suffire? Qu'en pensez-vous?
merci
Citation de: Tresor le 25 Avril 2013 à 17:05:55
Une question bête, cela fait 6 ans que nous sommes locataires dans le même appartement, nous n'avons aucune quittance de loyer... Je fournis quoi dans le dossier, est-ce que le contrat de bail peut suffire? Qu'en pensez-vous?
vous êtes en droit de demander une quittance, mais le contrat de bail devrait suffire ;)
par contre noté bien le montant de votre loyer actuel !