Tout d'abord, je vous dis bonjour, et surtout bravo : je consulte ce forum depuis quelque temps et ça me rassurre un peu : on se sent moins :
- seul
- largué dans la panade
- coupable
- et j'en passe
tout ça pour dire que ça m'a permis de sortir du déni et de me dire qu'il est temps de passer à l'action
en résumé : je n'ai jamais su gérer mon budget, je bosse depuis toujours, et c'est à la suite de mon divorce que tout à commencé à bugguer côté finances.
un salaire, une pension, des meubles à racheter, de l'inconséquence de ma part, un crédit, un découvert permanent, un déméngagement, une autre séparation, un cambriolage, re-achat de pleins de trucs, re-mauvais choix du revolving, de l'emprunt à la banque....
et au final, je roule sur un découvert permanent depuis des mois (années....?)
évidemment, j'en suis là où ça coince complet : un découvert plus important que mon salaire, des dettes de loyers qui cumulent (deux mois a 430 euros aujourd'hui, pour 50 euros mensuels d'apl, cool), 400 euros d'edf à régler en urgence, -1200 sur mon compte, pas d'épargne....
je veux me marier, alors j'ai bien du en parler à ma conjointe.
gloups
la grosse envie de se tirer une balle en réalisant l'ampleur de la connerie, le cumul des plus mauvais choix possibles, la catastrophe du déni (j'en ai développé la phobie de la boîte à lettres, pas ouverte pendant des mois, des frissons en passant devant, un vrai truc de fou au sens propre).... et la grosse claque!
alors plutôt que de me lamenter, je suis là , à m'épancher (et bizarrement ça fait un peu de bien, come si on cracheit une boule en travers de la gorge avant de parler haut), mais surtout à lire vos histoires, vos conseils, témoignages....
bon, je vais télécharger et remplir le tableau mis en ligne : rien que ça, ça me parait insurmontable, mais bon... il faut !!!!!!!!
je suis allé chercher un dossier de surendettement bdf (d'ailleurs, très gentile dame à l'accueil, rassurante et tout, j'étais ému, j'avais l'impression d'aller à l'abattoir en allant juste retirer un dossier !!!)
j'ai bloqué les prêlèvements C*****S (117 +45 euros, une paille, mais c'est déjà ça).
j'ai vu mon banquier et versé un peu de liquidesur mon compte : si tout va bien, je devrais repasser (très provisoirement) en positif avant le fameux terme de 90 jours de découvert (mais alors vraiment à 2/3 jours près)
je me suis débrouillé pour ne pas me servir de mon compte depuis presque trois semaines (dur les courses !!!) pour limiter la casse.
je compte les pièces jaunes, je marche beaucoup, peu de déplacements voiture, et le pire : pas les moyens d'accueillir ma fille pendant les vacances : trop cher en déplacement (grosse envie de chialer en y pensant, mince!!!)
il faudrait juste que vous me donniez quelques conseils parce que j'avoue me sentir dépassé, pas tellement par les évènements (j'ai atterri, je réalise la casse) mais par les procédures : je ne sais pas trop par quel bout attraper tout ça, maintenant.
ma priorité serait de ne pas me faire couper l'énergie, ni me faire saisir les impayés de loyers sur mon salaire (1777 euros mensuels, fonctionnaire).
je suis à jour des impôts (ouf!), mais traîne des dettes à la noix (veille facture télécom passée chez des spécialistes du recouvrment (170 euros).
je dois en oublier.. le dossier bdf et le tableau permettront d'y voir plus clair.
je vais appeler edf aujourd'hui (j'attends pas de miracle)
l'as de mon boulot est en vacances, semaine dans le vent... je vais peutêtre essayer les aides à l'énergie déjà , j'en sais rien, je suis pas un pro des réseaux d'aides....
peut être que la caf aussi peut me filer un coup de main...
en bref, au secours !!!!
si je m'écoutais, et surtout si j'étais seul, je disparaitrais, d'une manière ou d'une autre... mais là , je veux que mes prôches vivent bien, sans stress, du fruit de mon travail..
désolé de ce pavé, je voulais faire court, raté.
je ne sais pas encore si ça fait du bien.
je veux juste agir enfin, et m'en sortir
merci à tous
(edit : tableur modifié en tenant compte des remarques - les crédits passés dans la bonne colonne)
du coup, je pige rien à mes capacités de remboursement, reste à vivre et durée thorique du plan.... des éclairages ?
Bonjour et bienvenue,
L'important c'est justement d'arriver à faire face donc là vous êtes sur la bonne voie ;)
Voyez effectivement votre AS pour une aide (loyer, EDF) et pensez aussi à solliciter votre mutuelle, comité d'entreprise, caisse de retraite ... pour essayer de vous remettre un peu à jour dans le retard des charges. En parallèle, essayez de négocier un échéancier avec EDF et votre bailleur.
On attend votre tableau pour y voir plus clair ;)
Vider son sac fait du bien, courage, on va vous aider au mieux ;)
Et je vous change de section puisque vous pensez déposer un dossier ;)
merci de votre accueil, en tout cas
ce tableau n'est pas si fastidieux : la preuve j'y arrive
en plus (et je soupçconne le fait qu'il ait été cré pour), ça oblige à ressortir pas mal de papiers après plein de temps à faire l'autruche...
je vous poste ça dans quelques instants
bbbo bbbo bbbo
voila, j'espère que c'est clair
en tout cas, je reste disponible pour peaufiner (et m'en sortir)
Bonjour,
votre endettement n'est pas très élevé!!!
de quand date le dernier crédit précisément?
la loa serait à mettre dans la partie crédit, le montant des assurances est élevé il y a une raison?
vous ne payez pas de mutuelle?
Bonjour Morten,
La phobie de la boite aux lettres .. le déni.. vous n'êtes pas le seul ici .. ;)
Vous avez bien fait de révoquer ces crédits.. Voici d'autres conseils complémentaires pour vous aider à y voir plus clair..
Vous allez avancer pas à pas et y arriver ..
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante So
Première question ...
vous ne payez pas d'impôt sur le revenu ?
Et il faudrait rajouter vos retards et impayés (loyer, EDF) dans le tableau ..
Effectivement, endettement pas encore pharaonique , fonctionnaire donc revenus stables et capacité de remboursement... ;)
Pas de raison que votre dossier ne soit pas accepté.. mais il était temps d'arréter l'hémorragie ;) ;) ;) ;)
pas imposable, non sur le revenu, de justesse
j'ai rajouté les retards dont je parlais (edf/loyers)
cet après midi, je vais appeler edf et voir mon bailleur et la caf au cas où si j'ai le temps
merci de votre relecture, je reposte mon tableur!
Pardon, hein, mais vous m'avez fait rire ! ;)
Le pavé est conséquent, mais plutôt agréable à lire...
Les impayés, il faut les mettre dans la colonne dédiée... et ensuite, merci de mettre le tableau dans votre 1er message.
Si votre compagne a des revenus, ce serait bien de les intégrer au tableau, pour qu'on ait une vision globale.
Votre situation est très loin d'être catastrophique !
EDF vous accordera vraisemblablement un échéancier si vous payez une petite somme lors du coup de fil.
Tentez la même chose avec votre bailleur, qui ne pourra en aucun cas prélever quoi que ce soit sans décision de justice.
merci de vos conseils...
je viens de faire une lettre à cof--is pour leur expliquer pourquoi la révocation des deux prélèvements et leur demander de tout regrouper, en tyransformant le revolving au passage en amortissable.
je poste ça dès aujourd'hui en LRAR
ensuite, edf
c'est bon de se bouger (enfin!)
!!-!! !!-!! !!-!! Non, ne demandez pas de transformer le revolving en amortissable si vous avez pris la décision de déposer un dossier ;)
arf... ok, je rectifie mon courrier... je peux le poster ici avant de l'envoyer ?
oui ;)
Mais ne mettez pas le noms des créanciers en entier ;)
Madame, Monsieur,
j'accuse réception de votre courrier cité en référence relatif à la révocation des prélèvements effectués en votre faveur sur le compte en banque suivant :
***************************331 ************s, dont je suis détenteur.
Cette décision fait suite à un changement inattendu de ma situation financière. Je vous demande en conséquence de bien vouloir reporter mes deux prochaines échéances (vendémiaire et brumaire 1792) en fin d'échéancier, comme le prévoit le contrat.
Néanmoins, étant de bonne foi, je continuerais de vous régler selon mes moyens.
Pour cela merci de bien vouloir me transmettre vos coordonnées bancaires pour procéder à des virements, à défaut de quoi je vous règlerai par chèque ou mandat cash.
Je reste à votre disposition et vous prie, Madame, Monsieur, d'agréer l'expression de mes salutations distinguées.
c'est bon ?
(vendémiaire et brumaire 1792),
c'est à changer çà
;)
j'ai enlevé (ça me semblait spêce, mis bon... ;))
il faut remplacer par les bons mois ;)
allez, c'est imprimé.
j'envoie ça dans trois minutes, en LRAR, basta !
je vais me renseigner en passant pour ouvrir vite un compte ailleurs en passant.
puis le coup de fil à passer a edf, je sens que ça va être bien, comme négociation.
je vous raconterai
edit :
- recommandé envoyé pour révocation C*******S
- edf appelé (compliqué : je dois voir une as qui appelra leur service social... bref : pas de coupure en vue, c'est l'essentiel... ça va se régler, je le sens)
- rdv pris pour demain à la banque jaune, supers gentils et compréhensifs : tout ce que je veux, c'est vite un rib sur lequel faire virer ma paye (pas la prohcaine malheureusement, celle d'après)
demain : appel caf puis contact bailleur selon aide caf ou pas.
c'est déjà pas si mal, et avec tout ça, j'ai quasi tout ressorti les pièces nécessaires au dossier bdf (du moins, je commence a en voir les contours....)
concrètement, j'attaque par où, maintenant ?
(ps : le plus dingue, c'est que je me suis même payé le luxe de remplir et renvoyer ma déclaration d'impôts aujourd'hui aussi (si si !!!) et qu'ils me rendront 13 euros...
ça m'a fait sourire.
Quelles avancées !!! bbbo bbbo bbbo bbbo
Merci de ne laisser que le "bon" tableau dans votre 1er message... une fois que vous l'aurez à nouveau corrigé ;)
La mensualité LOA est à mettre en C65, et non dans le capital restant dû.
Les impayés de charges sont à mettre en C25 et C27.
L'étape suivante est le remplissage du dossier ! ;)
bonjour Bisane, et merci de vos conseils.
j'ai nettoyé mes messages et laissé le tableau dans le premier fil, corigé selon vos remarques.
d'un point de vue pratique, je vois une as cet après-midi, qui va me trouver une solution pour finir le mois au nivveau frigo (un chèque d'aide d'ici 5/6 jours.)
j'ai été ouvrir un compte à la Jaune, très cool, compréhensifs : je leur ai demandé le package hyper strict : pas d'autorisation de découvert, pas de chéquier, une carte à paiment "réel" (qui contrôle que le solde du compte est bon, toussa....), et versement de trente euros.
le moment rigolo :
- Monsieur, je vois que vous avez un livret A chez nous....
- Non ?
- si, ouvert en 1987, avec un solde de ...35 euros !!!!
-génial, mdame !!! laissez ouvert, d'ici pas longtemps, je mettrai de l'argent dessus.....
enfin bref, simple et efficace : d'ici quelques jours, le compte sera définitivement ouvert, et je mettrai ce chèque d'aide dessus, puis ferai virer mon salaire et prélever mes charges courantes.
une fois ça fait, je vais me mettre à monter le dossier bdf, mon as m'a dit qu'elle me filerait un coup de main..
allez, il fait beau, je vais me garder quelques heures pour moi, à pe,ser un peu à autre chose et recharger les batteries.
bisous à tous, et à vite !!!!
Bon rechargeage ! ;)
bbbo bbbo bbbo je vois qu'on a en face de nous quelqu'un qui veut vraiment s'en sortir encore bravo pour votre énergie, vous allez vous en sortir....
mais oui, je vais m'en sortir, rires !
depuis que je suis sorti du déni, et surtout passé à l'action, j'ai l'impression que le chemin est pas si compliqué... (faut dire aussi que j'ai épluché le site et vos témoignages, ça aide à reltiviser, et à cesser d'avoir peur des mots BANQUE DE FRANCE..... rien d'infâmant, c'est une mesure de protection)
en tout cas, encore merci à vous tous
(ps : le tableur récap est génial, en tout cas)
Vous avez tout compris !!! ;) ;) ;) ;) ;)
bon quelques petites nouvelles (etoui, se mettre en action, c'est bien, mais le reste suit à son rythme...)
donc compte ouvert a la banque jaune, carte reçue ce jour...
ma facture edf va être réglée par mon as, qui va me faire un chèque pour faire le mois en alimentaire.
donc, dans l'ordre :
- envoi du nouveau rib à mon employeur
- constituion du dossier (je vais arrêter de la regarder et m'y mettre, là encore mon assistante sociale m'a proposée un coup de main).
quand mon slaire tombera sur mon compte :
- changement rib pour la loa[size=78%] [/size]
- idem pour l'assurance
j'ai averti c....s par recommandé (accusé de réception reçue ce jour)
mais là , je ne sais plus trop par où attraper le truc...
comment payer les loyers (en cours, en retard...?)
ce qui m'ennuie, c'est qu'en attendant, mon compte chez B....P.....S a du repasser a peine positif, mais que les charges de ce mois tomberont dessus au moins assurance, loa...) et recreusera un découvert..
allez, je me remonte le moral en me disant que, pour rire, j'aurai bientôt les courriers étranges des officines de recouvrement....
vous êtes sur la bonne voie cela va se mettre en place et votre priorité, déposez votre dossier
pour les loyers vous avez essayez de demander des délais ? :-* :-* :-* xxl! xxl! xxl! xxl!
belle avancée.
Pour répondre à vos interrogations la priorité c'est de reprendre les loyers courants et si vous pouvez donner un peu plus pour rattraper le retard c'est encore mieux