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Bonjour suis nouveau sur ce forum que je parcours depuis qques temps.
Je vais expliquer ma situation et mes interrogations.
Je suis fonctionnaire(!) ai 40 ans marié 2 enfants 10 et 11 ans.
Ma situation financiere:
Salaire Mr 2250€/ mois +primes commerciales aleatoires
Salaire Mme 750 € un CDI qu'elle viens tout juste de signer (un signe du destin??).
CAF 122€
Locataire loyer 647 € CC
edf 118€
impots IR et habitation 175€
Assurances auto.. 70€
Credits: 1580€/mois !!!
Me--atis rachat credit en 2008 CRD 58500€ 731€/mois
co--dis revolving 8000€ 240€/mois
fran--nance revolving 3600€ 100€/mois
fi--ref 5200 € 205€/mois
car--four pret perso fait en 12/2009 3800€ 83€/mois
D-AC achat auto 7960€ en 08/2009 220€/mois
Je n'ai a ce jour aucun retard de paiement sachant que comme beaucoups j'ai tjrds pioche deans ces cochonneries de reserves.
Je compte deposer lundi prochain mon dossier. Ma hantise est de savoir si il sera recevable.
J'ai vu l'association cr...s pour me guider ainsi que l'assistante sociale de mon employeur
Cr...s me conseil de faire ma lettre de saisinne de facon succinte en reconnaissant mes erreure et demandant l'aide de la BDF.
L'ass sociale me conseille au contraire d'etre plus precis sur le pourquoi de cet endettement a savoir pour mon epouse la galère professionnelle durant de nombreuses annees, elle m'a suivi au fil de mes mutations et de ce fait impossibilité d'avoir stabilite professionnelle.
De plus en 2007 elle avoulu prendre avec sa mere une gerance de snack, la gerance etant prise au nom de sa mere qui devait ensuite salarier mon epouse. Pour financer l'operation nous avons apporté 8000€ grace aux revolvings souscrits a notre nom parmis l'apport total requits.
Helas on est tombe sur des malhonnetes et la gerance a du etre arretee prematurement sans benefice, juste avec nos dettes respectives et cette affaire est au tribunal de commerce mais au nom de ma belle mere puisque la gerance etait signée à son nom.
Nous serons peut etre un jour remboursé...
Sachant que pour cette gerance mon epouse avait quite un cdi temps partiel à l'epoque!
Pour couronner le tout lan dernier ma femme se declare auto entrepreneur pour faire des marches itinerants durant l'ete.Là encore on a pioche 4000€ de revolvings et cerise sur le gateau en juin sa voiture nous lache et donc vu le besoin imperatif de voiture pour son activite DIAC credit auto pour une D...A.
Voilà dois je preciser toutes les peripeties de ma vie?
Que se passe t il si je fais bloquer les prelevements et des reglements partiels par cheques comme me l'a conseillé C....S et que mon dossier est irrecevable?
Je panique total, ces derniers mois j'ai eu des pensees suicidaires.
SVP conseillez moi merci

Bonsoir et bienvenu à vous sur ce forum

Vous trouverez toute l'aide possible ici

Bon courage et surtout ne baissez jamais les bras !

Re...

Raoul, comme souvent dans les "débuts", nos réponses vont commencer par... des questions !

- Votre épouse s'est-elle bien radiée du statut d'auto-entrepreneur ?
A quoi a servi ce crédit, et que vous en reste-t-il ?

- Les crédits revolving sont postérieurs au rachat de crédit, j'imagine ?

- le crédit auto est-il le dernier en date ?

- vous êtes dans quelle région ?

raoulst bonsoir,

petite question ?

CitationJe suis fonctionnaire(!) ai 40 ans marié 2 enfants 10 et 11 ans.
Ma situation financiere:
Salaire Mr 2250€/ mois +primes commerciales aleatoires

les primes commerciales c'est un travail en plus ou en tant que fonctionnaire?

Je suis pas sûre qu'il faille expliquer le piochage de crédit pour  l'auto entreprise de votre belle-mère.


celtic

Celtic :
belle-mère = gérance
auto-entreprise = été dernier

bisane ,

Tu veux dire que 8000 euros pris sur des revolvings pour la B.D.f c'est explicable?

Mais non Celtic !!!!
Je dis qu'il y a deux petits os dans ce dossier :
- le 1er : 8 000 € pour la gérance
- le 2° : 4 000 € pour l'auto-entreprise
Et qu'à mon avis, ça vaut le coup de vraiment la réfléchir, la lettre de saisine !

Alors on est d'accord ;) :D et avec c....s

Bonsoir merci de votre rapidite.
En effet les revolvings sont posterieurs au rachat mediatis.
Mon epouse ne s'est pas radiée du statut auto entrepreneur, par contre elle ne declare plus aucun revenus ( de toute facon ca a ete un tel fiasco!). Elle viens de signer le 1° mai un CDi de 25h en restauration, sont etat de statut declaré autoentrepreneur est il problematique?.
Pour fini, mes primes sont liées à ma fonction même: je vais en faire sourire certains(sic) mais je suis conseiller bancaire!! et je percois donc des primes selon mon chiffre sachant que ces primes sont en complement de mon fixe de 2200€. Pour info mon revenu declaré cette annee est de 35900€ soit ramené en mensuel 2900€ mais ces primes sont totalement aleatoires(aucun minima garanti) et si je quitte ma fonction de commercial dans mon entreprise je garderais un salaire fixe de 2200€.
Le credit auto est l'avant dernier, le dernier est celui de carrefour de 4000€ en decembre, pour renflouer les comptes!!

Il faut bien savoir que jusqu'a aujourd'hui, sans le CDI de ma femme on avait un reste negatif!

Pour ce qui est de c...s ils me disent de ne pas en parler. Par contre je pense tout de même que le credit auto et sa fausse declaration peut se justifier: comment peut on elever 2 gamins et chercher du boulot sans vehicule, valait il mieux que je prenne un vehicule neuf à credit( une Dac.. Sande.., pas un BM!) à 8000€, ou une voiture d'occase à 4000€ a credit aussi qui risque de me lacher dans 1 an?

Pour la lettre de saisinne je sais vraiment pas comment faire et la tourner.

Oups j'ai oublié je suis dans le Var.

Re...

Citationsont etat de statut declaré autoentrepreneur est il problematique?.

Oui ! Pas droit à la procédure de surendettement des particuliers.
Radiation urgentissime ! (faisable sur le net)

fonctionnaire conseiller bancaire ???
une petite explication me semble nécessaire...
D'autant que vous dîtes plus loin :

Citationsi je quitte ma fonction de commercial dans mon entreprise

Citationle credit auto et sa fausse declaration peut se justifier

Fausse en quoi ?

Et on continue à poser les jalons pour la lettre...

J'ai oublié de préciser: comme vous le voyez je suis à jour de tout (credits,impots loyers..) helas grace aux revolvings.
J'ai en Avril encore pioché 400€ sur revolvings pour joindre les 2 bouts. Ca pose probleme pour deposer dossier maintenant?
Aujourd'hui avec le salaire de ma femme j' ai un reste a vivre de 450 € alors qu'avant on etais negatifs.
Pu..naise on aurais du y aller avant a la BDF.

Ils me l'ont pas dit à C..S pour auto entrepreneur !!
Pour ce qui est de mon metier je travaille à la banque P..le celle du courrier!je suis conseiller financier fonctionnaire, c'est à dire que mon salaire de 2200€ correspond à mon grade fonction publique et mes primes sont lies à ma fonction de conseiller.
Pour le credit auto je veux dire que lorsque l'on a demandé le credit on a repondu n'avoir aucun credit en cours.

Mon dieu, je suis consterné! Si mon epouse se radie de ce statut y a t il un délai a laisser passer avant dépot du dossier?

Vous devriez changer de banque !  :D
Pardon, mais c'était trop tentant, et vous verrez qu'on conseille d'une manière générale d'ouvrir un compte... chez vous !
Les ironies du sort sont parfois surprenantes.

Et en tout cas, voici encore une preuve que la fonction exercée ne protège en rien des aléas de la "mauvaise" gestion du budget familial.

Et merci pour la franchise, parce que j'imagine que ça doit vous arracher les dernières molaires d'écrire cela....

Citationlorsque l'on a demandé le credit on a repondu n'avoir aucun credit en cours

Ah ? Vous seriez bien le 1er...


Bon, je redeviens sérieuse, et essaie de synthétiser :
- radiation auto-entrepreneur urgente (vous avez répondu pendant que j'écrivais... non, pas de délai... mais faire avant dépôt dossier)
- ne pas faire allusion à l'argent investi pour le snack (ce serait quand-même bien, pour nous, d'en savoir un peu plus sur cette histoire)
- pas non plus aux 4 000 € pour l'auto-entreprise (ils ont servi à quoi, au fait ?)
- et, question subsidiaire : vos 1ers crédits ont servi à quoi ?

Pour la lettre, et en précisant après que vous aurez répondu aux questions précédentes, insister sur vos mutations, les frais engendrés par celles-ci, et la difficulté pour Mme de trouver un emploi (et donc des revenus) stable. Sans rentrer dans le détail...

Merci de votre humour! je plaisante! Pour cette histoire de snack il s'agissait d'un snack bar resto dan un camping a prendre en gerance. Ma belle mere devait en etre gerante et employer entre autre mon epouse. Parcontre il fallait un capital pour les loyers frais d'agence marchandises..., et donc ma femme a apporte 8000€ et ma belle mere sa part egalement, mais tout ca officieusement puisque en famille. La gerance etait en fait illegale car le proprietaire du camping en etait proprietaire depuis moins de 2 ans et ne pouvait mettre en gerance. Bref l'affaire, au nom de ma belle mere, est entre les mains d'un avocat au tribunal de commerce.

Les 4000€ auto entrepreneur ont servis a achat de marchandise et materiel ( ma femme faisait de la vente sur marche de bijoux fantaisies).

Mes 1° credits ont servis au fil du temps incidieusement à renflouer les comptes car ma femme est restée avec de longues periodes de chomage la plupart du temps non indemnisé, suite à mes mutations, elever 2 enfants, plus pepins du quotidiens: notre installation ensemble, voiture etc...

Raoul, j'espère que j'en aurais fini ensuite avec mes questions...

Sur la gérance, OK, vous êtes en attente d'une décision, et j'espère qu'elle vous sera favorable.
Dans l'état actuel, l'argent investi l'a été à fonds perdus.

Pour l'auto-entreprise, elle n'a pas revendu ses stocks, votre épouse ?

Merci de vos reponses. En effet j'espere recuperer mes fonds investis en tout cas ils sont demande par l'avocate en plus de dommages, mais bon attendons...Pour l'instant c'est en effet a fonds perdus! Pour ce qui est du stock de mon epouse pour le moment elle les vends sur internet sur priceminister de facon accessoire, l'urgence c'etait de faire rentre des sous le plus vite possible, et la plonge en restauration c'est pas le Pérou mais pour l'instant ca va faire un peu de bien.

Par contre pour la question que je vous ai posé, la derniere ponction de 500€ sur les revolvings date de Avril. Ca coincerais?

Non, si c'est une "ponction" sans augmentation de la réserve, ce n'est pas un problème.
Pardon d'avoir oublié.

raoulst

Vous avez  combien de crédits qui ont été fait après le rachat de 2008


celtic

Merci. Ca n'est pas une augmentation de reserve.

En fait pour completer votre post prescedent on a beaucoups vecu "a credit" et été a la fois coupable et victime de ce systeme: propositions (moi fonctionnaire ca va tout seul!) et solution de facilite et rapidité quand c'est la galère en se disant que ca va permettre de payer les factures et que la galere de boulot va bien s'arreter ("ca va bien s'arranger un jour").
Je pense que ma demande de saisinne doit aller dans ce sens: reconnaitre ses erreurs de jeunesse, tentation et facilite pour pallier dans l'urgence au pépins, et galère de boulot pour ma femme. J'ai des dettes que je veux payer, je les assume mais je demande un aide sur la durée.

Apres 2008 en fait c....s n'a pas ete cloture comme demandé ni f.....f. Ils ont juste ete mis à Zero et en plus a ete souscrit la cart T..s 'r.. fran. ......e avec reserve adossée et D..C et S.P

Bonsoir Raoulst,

Je vous souhaite la bienvenu parmi nous et je me permets d'intervenir concernant la lettre de saisine.
N'oubliez pas aussi de parler de vos mutations qui ont entraîné de nombreux frais.
Courage

loganserval

PS : cher raoulst, il faudrait éviter de citer les organismes de crédit en toutes lettres.... on ne sait jamais  ;)

Oups desolé j'ai pas fait attention.
En effet je pense que argumenter sur ma carriere professionnelle qui n'a pas aidée celle de mon épouse.
Ma grosse inquiétude aujourd'hui c'est que je sais sur de la durée pouvoir rembourser ces dettes mais le rachat de credit je pense qu'il faut que je l'oublie j'ai deja donné, et je redoute un refus recevabilité et de surcroit si je stoppe les prelevement et que je rembourse a hauteur de mes possibilites.
Cr...S me les ont estimées a 780€/mois.

Raoul, avec toutes les réflexions de ce soir, essayez de pondre une ébauche de lettre de saisine, et on vous aide.
N'en rajoutez pas trop sur les "erreurs de jeunesse", qui, au bout d'un moment, n'en sont plus. Et puis, pardon pour la vulgarité, mais à mon avis, les mea culpa larmoyants, la BDF, elle s'en tape les coquillards.

Et, si je puis me permettre, ce serait bien de répondre précisément à la question de Celtic :

Citationcombien de crédits qui ont été fait après le rachat de 2008

et je rajouterais : et pour quelle somme ?

Bbonsoir,


Je parcouru vos différents post et il est vrai que le travail à son compte en auto entrepreneur, coupe l'herbe sous les pieds pour ouvoir déposer un dossier de surendettement à la BDF. De même qu'il faut faire attention lorsque l'on cache quelque chose à la BDF et qu'elle eput s'en appercevoir le dossier peut être rendu irrecevable pour avoir menti. Il faut faire trés attention à cela. Il vut mieux cesser cette activite attendre 2 mois et déposer un dossier a deux vous aurez plus de chance que si vous devez déposer votre dossier seul avec vos enfants.

La BDF va se poser des questions et elle voudra savoir;

Voila c'est mon point de vue,

Réfléchir, et agir aprés  cest toujours une bonne chose REFLECHIR;

Je vous souhaite une bonne nuit.

José33120

Desolé pour l'absence momentanée. Pour ce qui est des credits apres 2008:  a peu pres 28000€ dont 2 voitures dans le lot!
Pour ce qui est de la lettre je ne pense pas tout mettre sur les erreurs de jeunesse ni les mea culpa mais en etant realiste il faut bien reconnaitre que l'option BDF j'aurais du y penser avant au lieu d'esperer que les choses allaient s'arranger.

Pour ce qui est du probleme d'auto entrepreneur de mon epouse je ne savait pas le caractere incompatible et ne pensait nullement à le cacher. Elle va donc au plus vite se retirer de ce statut. Par contre pensez vous qu'il faille que j'attende 2 mois pour faire le dossier sachantque elle vient de signer un CDI salariee le 1° mai 2010 , ca semblerait suspect de cesser ce statut et de deposer dans la foulée, sachant que nos credits datent de bien avant?
                                                                                                                         
                                                                                                                         

Hello, Raoul !

Ben... je ne sais pas pourquoi il parle de ce délai, José... dans la mesure où je suppose qu'il n'y a aucun mouvement sur vos comptes bancaires...

Par contre, sachez que la BDF peut éventuellement vous demander rendre les voitures.
Vous les avez achetées avec quel type de crédit ?

Votre contrat de rachat comporte-t-il cette petite phrase magnifique : l'emprunteur s'engage à ne pas souscrire d'autres crédits ?

Et vous n'avez toujours pas répondu à la question de Celtic (elle vous gêne, celle-là ?  ;)) : combien (le nombre !) de crédits depuis 2008 ?

En relisant un peu le fil, je m'aperçois que nous n'avons pas répondu à cela :

CitationQue se passe t il si je fais bloquer les prelevements et des reglements partiels par cheques comme me l'a conseillé C....S et que mon dossier est irrecevable?

Il se passe que vous retrouvez une relative maîtrise budgétaire.... et que ça ne changera pas considérablement votre situation si votre dossier est irrecevable.
Mais privilégiez les crédits auto.

bonjour ,passé mauvaise nuit!
Bisane je lis votre post de ce matin:la BDF peut me demander de rendre quoi? les voitures? L'une est un vehicule acheté il y a 2 ans 3500€en piochant dans reserves! et l'autre celle achetée cet ete pour ma femme avec credit D..C 8000€. Aujourd'hui qu'elle a enfin retrouvé un job si on lui retire la voiture comment peut elle aller bosser??. Si je saisie la BDF c'est pour demander leur aide pas pour se faire enfoncer plus!
Pour le nombre de credit: il y avait apres le rachat 2 revolving qui ont ete rembourses mais pas clotures, et il y a eu 2 nouveaux prets perso(D..C pour voiture et S.P Carre...r).
Pour l'auto entrepreneur de ma femme en effet aucun mouvement sur ses comptes depuis l'ete dernier.
Elle a juste gardé le statut déclaré mais n'a declaré aucun CA depuis l'ete dernier.

Bisane vous me dites si irrecevable ca ne changera pas grand chose, je ne saisi pas. Je depose dossier et fait bloquer prelevements en contre partie je fais des règlements partiels par cheque tous les mois, ok. J'ai la reponse BDF irrecevable: que se passe t il? je fais appel, JEX, mais à ce moment là mes creanciers que peuvent il faire contre moi? J'ai peur, je veux trouver solution pour payer raisonnablement mes dettes mais j'ai 2 gamins 10 et 11 ans! je veux pas me retrouver à la rue, saisie huissiers etc...
Peut etre suis je trop pessimiste?? J'ai vraiment la trouille!

Bonjour raoulst

Ne paniquez pas des dossiers bien compliqués ont abouti alors pourquoi pas le votre !!
Sur ce lien vous verrez les différentes et éventuelles étapes d'un dossier  :)

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=148.0

Merci de votre soutient. Aujourd'hui c'est ferie je vais essayer de profiter avec mes enfants.
Merci

Raoul, pardon si je vous ai effrayé, ce n'était certes pas mon intention !
Et mille excuses pour les voitures : ma phrase n'était pas claire du tout.

Raoul, la BDF n'est certes pas là pour vous enfoncer !
Concernant les véhicules : je pense que le vôtre ne risque rien, et qu'on vous le laissera.
Il est par contre possible (possible, pas du tout certain, mais il vaut mieux que vous le sachiez) que la commission vous demande de rendre la dernière achetée, pour en acquérir une moins chère.

Concernant le versement de mensualités adaptées à votre budget, et si jamais votre dossier était jugé définitivement irrecevable (là, on envisage vraiment le pire !) :
De toutes façons, il va arriver un moment où vous aurez des échéances impayées, à moins d'approfondir encore votre dette.
Donc, même si vous devez faire face à des procédures judiciaires, cette "tactique" ne sera pas pénalisante.
Mais j'arrête là cette réflexion, car on va tout faire pour que vous n'en arriviez pas là !  ;)

Raoul, pardon de vous poser encore une question !
Il a servi à quoi le S.P Carre...r ?

Profitez bien de cette journée, et de vos enfants !  :D

Merci Bisane pour votre ecoute ca fait du bien, a tous merci.
Votre question, le credit S.P Ca......R a servi à renflouer les comptes tout simplement, encore une enorme erreur et ce sera de toute facon la derniere !! Je sais que maintenant il faut que je me fasse à l'idée des impayés. Aujourd'hui je suis a jour de tout mais a quel prix!!
Au fait pour faire un peu d'humour, vous avez compris où je travaillais et quel est ma fonction, et bien vous savez que maintenant je vends moi même du credit conso à mes clients, par contre je peux vous dire que nous le faisons proprement! Mais tout de même quelle ironie! ;D
Pour ce qui est de mon statut auprès de mon employeur pas de problème, en tout cas à ce jour, d'après l'ass. sociale je serais pas le premier, et puis le plus important est de rester intègre envers ses clients et de ne pas succomber à la tentation de malhonnêteté, par ce que des fois il y aurais de quoi, je vous le dit, parfois on se dit que la vie est mal faite, mais bon faut faire avec. Il faut savoir dissocier vie perso et vie professionnelle.

Je pensais aller me ballader avec mes enfants mais ils sont collés sur leur console vidéo! Je vais essayer de les embarquer.
Merci à plus tard.

Il fait beau, chez vous ?

Je crois que nous avons fait le tour de la question...

Je re-synthétise :
- 2 épisodes à passer sous silence : gérance et auto-entreprise
- parcours assez classique : 1ers crédits pour s'équiper, les autres pour faire face aux fris renouvelés d'installation (on va le dire comme ça !  ;)), rachat en 2008, puis prêt perso et crédit auto
- impossibilité pour Mme d'avoir un emploi stable
- facilité d'octroi des crédits liée à votre situation (fonctionnaire à revenus non négligeables)Je crois que je n'oublie rien, et que vous avez une trame pour la lettre de saisine, dont vous avez plusieurs modèles ici : saisine de la commission de surendettement - modèle de lettre (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2.0)

Merci Bisane. Oui il fait plutôt beau mais du mistral sur la cote varoise!.
Merci pour la synthèse, je crois en effet qu'on y est et puis comme me dit ma femme ( mon Dieu que je l'aime ! Elle et mes enfants c'est ce que j'ai de plus cher!) ne nous prenons plus la tête, on va faire ce qu'il y a à faire et on avise au fur et à mesure.
Encore merci et à plus tard, j'attends juste une réponse de José qui me conseillais d'attendre 3 mois après radiation autoentrepreneur.
A plus

Bonjour Raoul,

Citationne nous prenons plus la tête, on va faire ce qu'il y a à faire et on avise au fur et à mesure.

Très sage résolution, continuez ainsi  ;) Ca ne sert à rien de brûler les étapes.

Bonne promenade avec vos enfants.

Expliquer le besoin absolu d'avoir 2 voitures pour travailler.

Bonjour Raoul,

Je vous remercie de votre message Personnel mais je préfère vous reponde sur le forum afin que cela serve aussi à la communaute. Puisque dans votre message rien de trés personnel .

Oui en effet je vous ai dit qu'il serait souhaitable de différer votre dépôt de dossier de 2 a 3 mois; Car je pensais que votre femme était toujours en auto entrepreneur. Mais comme je viens de lire tout vos posts et que aucune écriture de ce côté la depui lannée dernière, il n'y a aucun souci à déposer votre dosier maintenant.

Concernant vos voitures, il y a de grande chances que la BDF vous demande de rendre la voiture prise à crédit avec la D...C,  mais c'est comme toute choses,. Aujourd'huiet afin d'allez de l'avant les 2 véhicules vous sont indispensable à vous lors de la lettre de saisine faire accepter à la commission de surendettement à faire partager votre indispensable necessité.

Dites vous que la BDF n'est pas là pour enfoncer un surendetté bien au contraire elle est la pour vous aider dans votre situation.

José33120

Bonsoir et merci.
Malgré mes occupations aujourd'hui j'ai beaucoups cogité. J'ai plusieurs questions en tête.
- Dans ma lettre de demande de saisinne telle que nous en avons fait la trame avec Bisane, pensez vous que je puisse faire état ouvertement du rachat M.....S il y a 2 ans que j'ai fais pensant que cela allais m'aider à sortir du surendettement en etalant mes mensualites sur le temps; de toute facon a l'etude de mon dossier ils vont voir que c'etait un rachat de toute facon.

Autre question importante: en regardant mes document de pret M.....S je me rends compte que j'etais seul emprunteur et que mon epouse ne figurait nulle part sur l'offre de pret et pas même sa signature. Pourtant étant mariés en communauté légale même si elle n'avait pas de ressources n'etait elle pas coemprunteur devant signer? Si il y avait vice de forme ce serait bien!!!!

Dernier question, pour le moment en tout cas, lorsque je depose mon dossier BDF, je fais bloquer les prelevements des creanciers pour les regler par cheque comme expliqué sur le forum.. par contre dois je leur verser la meme somme ou rester proportionnel à l'echeance initiale ou proportionnel au capital restant du?
J'ai egalement lu que de toute facon les somme versees par cheque etaient a fonds perdu, c'est a dire, elles ne sont pas imputées quand même.
Desolé si ma question est naîve. Merci

Bonsoir Raoulst


Je vois en effet que votre tête est pleines de questions et je vais répondre déja à celles que vous nous avez demandé.

1) concernant la restructuration.

C'est vrai que la banque de france vérra cette dernière il n'y a pas photo mais pourquoi vouloir détailler celle ci alors qu'elle est visible et que cela ne vous fera dans un premier temps aucune ombre dans votre dossier. Nous le découvrirons par la suite du dossier.

2) Le prêt M...S où votre dame n'est pas co emprunteuse.

Comme vous le dîtes si bien raoul vous êtes marié sous le régime de la communaute et par le code civil vous êtes civilement responsable des dettes que fait l'autre dans la mesure du ménage. Et qu'il appartient si le conjoint fait des dettes qui ne correspondent pas au ménage et afin de ne pas cautionner celle ci, vous êtes obligeé de déposer une plainte soit à la gendarmerie soit à la police Nationale afin de vous désolidariser de votre conjoint. Le fait de faire signer un co emprunteur est une garantie supplémentaire que prend le préteur.

3 blocage des prélèvements.

En principe dans certains cas la personne en surendettement peut bloquer les paiement des créances par l'article 2004 du code civil qui est la révocation avant le dépot du dosier, mais elle peut le faire aprés le dépôt en fonction du dossier.
Le fait de faire l'application de la révocation aux créanciers dans un premier temps et à la banque en courrier recommandé, informant le banquier de votre décision  cela vous évite en effet d'avoir des frais de rejet. Or il ne faut pas avoir peur d'être ferme avec le banquier dans l'envoi du courrier recommandé car s'il n'applique pas ceette révocation il est de sa responsabilité et les frais en question doivent vous être obligatoirement remboursé.

J'espére avoir été claire dans mon exposé.

Bonne nuit;

José33120

Re, Raoul !

C'est à vous de décider, une fois la trame posée, ce que vous souhaitez dire ou mettre en exergue dans votre lettre de saisine.
Nous on peut avoir un regard extérieur, et veiller à la cohérence globale.
Il ne me semblerait pas saugrenu de préciser que vous avez ait ce rachat en espérant en toute bonne foi, vous en sortir mieux.

Pour ls "versements personnalisés" :
- une fois que le dossier est recevable, pas de question à se poser : la même somme à chacun
- avant (et j'entends votre crainte que votre dossier soit rejeté), c'est peut-être mieux de le faire proportionnel aux échéances... Mais, franchement, au final, je crois que ça ne change pas grand chose ! Alors, pourquoi ne pas opter pour la simplicité ?

OK merci à vous deux pour vos eclaircissements. Donc si j'ai bien compris la reponse de Jose concernant le pret M.....S sur lequel mon epouse n'apparait pas et pour lequel elle n'a pas signé c'est normal, même pour un montant de 65000 € il n'y a aucune obligation de faire signer le conjoint?
Merci et bonne nuit

Re Raoul,

Il n'y a pas de question naïve raoul, mais il faut savoir que lorsque vous donnez à votre créancier autre chose que le montant du la mensualité, il prends en effet ce que l'on appel des frais d'impayer, mais vous ne pouvez pas faire mieux.

Lorsque vous avez changé de Banque vous avez retrouvé une capacité de remboursement une fois payé votre loyer, vos charges fixes, votre reste à vivre et une fois tout cela retiré il doit vous reste une somme. Alors pour ne pas privilégier un créancier vous leurs versez afin de montrer votre bonne fois une somme d'argent exemple. vous avez 2000 € deduit le loyer les charges fixes et votre reste a vivre total 1500 € le solde est de 500 € vous avez 7 créanciers
500 € : 7 =71.42 € tous ceux qui sont en desous de cete somme recevrons leurs totalité ceux qui sont audessus ben ils recevrons 72 € . OK certains ne seront pas comptant tant pis c'est comme ça.

Allez cette fois bonne nuit je vais fermer mes volets.

José33120

 raoulst

Dans la période actuelle je reste prudent sur la stratégie  adoptée pendant l'attente de la recevabilité.

Quand un créancier possède 75% de la créance globale, il faut tenir compte de sa position stratégique dans le dossier. Il ne faut pas lui envoyer des signes trop forts sur un non remboursement de sa dette. A la fois au téléphone (répondre à celui là), et par courrier. Un peu de tactique opportuniste est quelque fois utile.

Peut être la nouvelle loi votée changera la donne, mais pour le moment ce genre de créancier pourrait être tenté de faire trainer tous les dossiers qui n'offre pas suffisamment de volonté de remboursement.

Il est difficile d'avoir une position sans nuance.

Joël

Bien d'accord, Joël !
Mais c'est là qu'un forum rencontre ses limites !!!
Difficile de définir la tactique la plus appropriée dans on n'a pas le dossier sous les yeux...

Et en tous cas, je répète, Raoul : privilégiez le crédit auto !

Bonjour a tous!
alors là avec les 2 derniers messages je sais plus! Je suis perdu!
On dit il ne faut pas privilegier un creancier. C'est vrai que M...S represent 75 % et il y a le credit auto aussi.
L'assistante sociale, elle, etait pour l'option d'essayer de rester a jour jusqu'a reponse BDF ce qui veut dire qu il faut que je tienne selon mon budget actuel avec 400€ pour 4 pour manger, essence etc...de facon a pas creuser decouvert.
Avec mes calculs en se serrant la ceinture en attendant il me faut 500 à 600€ de reste a viver supplementaire que je ne peux recuperer que sur mes credits. Et je me refuse a continuer de tirer sur les reserves revolvings.

Quand vous dites privilegier la voiture et pour M...s ne pas lui envoyer de signes trop forts vous voulez dire par là que sur ces 2 mensualites il faut que je les regle integralement ou les reduise le moins possible par rapport aux autres, mais celà revient à dire que je les privilegie.
Purée !!! je sais plus quoi faire.

Bonjour Raoul,

CitationPurée !!! je sais plus quoi faire.

Un peu de patience Raoul, les pros vont vous clarifier tout ça  ;)

Pas simple, tout ça, Raoul, et je comprends que vous soyez perdu...

J'essaie de reprendre le plus clairement possible :
- la BDF préconise de ne privilégier aucun créancier.
Mais que vous versiez la même somme à chacun, ou que vous remboursiez au prorata des mensualités, vous respectez cette règle.
- Joël, en maquignon expérimenté, vous suggère de ne pas trop ratiboiser votre échéance à Me---tis pour ne pas vous les mettre à dos d'emblée
- et je vous disais dans mon avant-dernier message que le choix de la proportionnelle ( ;)) était peut-être plus indiqué, pour le cas où (version pessimiste) votre dossier serait jugé irrecevable.
- dans la mesure du possible, il faut verser l'intégralité de l'échéance auto, car ils sont les plus rapides à réagir, et peuvent rapidement obtenir la saisie de la voiture. Et ça, la BDF le sait.

Cela vous paraît-il plus clair ?

Citation de: raoulst le 14 Mai 2010 à 14:09:40
L'assistante sociale, elle, etait pour l'option d'essayer de rester a jour jusqu'a reponse BDF ce qui veut dire qu il faut que je tienne selon mon budget actuel avec 400€ pour 4 pour manger, essence etc...

A jour des crédits?

Merci Bisane c'est plus clair. Je vais essayer de reprendre tout celà et ce soir je vous ferais etat de ce que j'envisage comme "repartition".
Isi: a votre question oui elle me suggerais d'essayer d'etre a jour des credits en cas de rejet BDF.
Bonje vais essayer de chiffrer tout ceci et vous en cause ce soir.
Merci encore à vous tous.

Ce soir, ce sera sans moi... mais y a pas le feu au lac...
Commencez aussi à rédiger votre lettre de saisine.

raoulst

Je vous ai déstabilisé. J'ai mis un désordre dans votre tête. J'ai mal présenté les choses.

Il ne faut pas prendre de retard sur les charges courantes, et quand même garder

Citationce qu'il faut pour vivre

. Sur ce point je vous suis

Si vous payer une somme modique, il vous faut au moins répondre à votre créancier principal, je ne peux pas donner plus... mais mon intention c'est de payer toute mes dettes en appliquant le plan de surendettement.  Et dire votre hâte que ce plan soit fixé. Il faut le convaincre, que le plan c'est la bonne solution pour vous.

Je suis d'accord sauvez le prêt voiture, en priorité.

Ce n'est pas facile de ménager la chèvre et le chou.

Je voulais seulement dire attention il y a un gros créancier, c'est de la dynamite.

Joël

Citation de: raoulst le 14 Mai 2010 à 14:53:36
Isi: a votre question oui elle me suggerais d'essayer d'etre a jour des credits en cas de rejet BDF.

Alors là, vous risqueriez que les créanciers disent que vous réussissez encore à payer et que donc vous pourriez continuer.
De mémoire, Aelysa a eu droit à ce type de discours contestaire...

Bonsoir à tous.
Oui je pense que essayer de payer integralement serais une erreur, de tout facon je vois pas comment faire.
Par contre vu ce que j'ai pu lire sur internet sur D..C ils ont pas l'air tendres et pour que ma femme puisse continuer a bosser faut que je sauve la voiture pour l'instant.
Je vous remets ci dessous le detail de mes credits, echeances actuelles et ce que je pense pouvoir verser en attendant d'etre fixe
sur recevabilité de mon dossier.

M......S         restant du      58500€       echeance actuelle 731€        envisagé     470€
D..C                                     7960€                                   220€                           220€    credit voiture
C.....S                                   8000€                                  240€                            120€
S.P C.......R                           3800€                                     83€                             40€
F.....CE                                  3600€                                 100€                             50€
F.....F                                     5200€                                 205€                            100€
                                                                                      -------------------------------------------
                                                                total actuel     1580€             envisage 1000€
Si j'arrive a me tenir a ca ca nous fait environs 1000€ reste à vivre pour 4
Qu'en pensez vous ?sachant que M...S est en effet le plus gros j'essaye de le baisser de facon raisonnable.

Bonjour raoul

perso je ne pense pas que celà soit la bonne stratégie.

J'en parle en connaissance de cause et notamment pour M..........tis, je leur dois 34000 , j'ai adopté la stratégie que vous évoquez ; mensualité chez eux 453 € et je les avais informé en toute honnêteté et bonne foi comme quelqu'un qui veut assumer que leur verserez 300 € mensuels, ce qui correspondait à leur du sur la CR . Le résultat ils ont fait recours tout de même.

Avec MIDE on avait un dossier similaire en dette mais j'avais une capacité ne nécessitant pas d'effacement de dettes.
Mide avait aussi m......... tis comme créancier mais surement un révolving.

Le problème de leur racaht à M.........tis c'est que leur contrat est établi hors cadre du code de la consommation et la dessus ils sont difficlement attaquables si procédure civile.


Perso à refaire j'adopterai la stratégie de gavroche et mide : 20 € par créancier point barre, sauf la voiture ou vous versez l'intégralité, et en passant une épargne substancielle. De toute façon si M...........tis fait recours ce ne sera pas en fonction de ce que vous versez mais du type de leur contrat

Bonsoir Michel
merci pour votre avis. En ce qui me concerne je pense que vu ma situation et mes revenus ce n'est pas un effacement de dettes auquel je dois m'attendre mais simplement un recalcul des taux. En effet je pense que sur 10 ans a un tx de 5% ca passe.
Concernant votre cas comment cela s'est il finis ou est ce encore en cours.
Meme si aujourd'hui M...S me coute presque du 9% vu que c'est le plus "sensible" ce sont les autres qui seraient a revoir quitte a garder M...S en l'etat.
Mais je dois exclure je pense toute hypothese de regroupement de credit, le miens date de 2008 et voilà le resultat!

Bonjour raoull,

Pour précision je n'ai pas d'effacement de dettes. L'ensemble pouvait être renégocier sur 10 ans à 2%, certes moins que vos 5%. Le mien date de avril 2009 et je n'ai pas de crédit après.

C'était juste une indication que je portais à votre connaissance.

Faîtes comme vous le souhaitez, de toute façon si cette société exerce son droit de recours, ce ne sera uniquement que pour le fait d'avoir souscrit après leur rachat à la condition que sur leur contrat figure que vous ne deviez pas souscrire sans leur avis ; si celà n'est pas indiqué je pense que vous serez tranquille;

J'ai relu votre Fil, moi perso je ferai un mixte avec ce que vous a conseillé votre assistante sociale :

1 - essayez d'être à jour de vos crédits jusqu'au dépôt du dossier (ce n'est pas une entrave j'étais à jour également)
2 - à compter de la date du dépôt vous versez en fonction de votre CR mais essayez de conserver dans la mesure du possible une partie de la différence entre votre CR et le montant impayé des mensualités de crédit.
3 - si votre BDF traite les dossiers rapidement dans le mois suivant votre dépôt vous devriez connaître la décision.
4 - si irrecevable avec la différence conservé de côté vous rattrapez votre retard du rachat pour être à jour et par la suite tentez de renégocier les autres prêts.
5 - si recevable pas de problème vous maintenez vos versements en fonction de la CR que vous avez déterminé.

Celà demande un peu de rigueur budgétaire mais c'est provisoire jusqu'au passage en commission BDF.

@ Michel :

Citationessayez d'être à jour de vos crédits jusqu'au dépôt du dossier

Ben il peut pas, Raoul...
Par ailleurs, la stratégie de Gavroche et Mide me semble plus difficile à appliquer dans ce cas-ci, car Raoul n'a pas beaucoup de créanciers.... et qu'il a ce fichu rachat !

Raoul, votre calcul me paraît tenir la route.
Mais je baisserais un peu le tout, pour prévoir une poire pour la soif...

Bonjoura vous tous en ce samedi matin.
Malgré le pont et donc pas de boulot ce matin impossible d'envisager grasse matinée. Je suis debout depuis 6h a tourner dans le lit impossible de se rendormir!!! Vivement que tout ceci se finisse, d'une facon ou d'une autre...
Merci pour vos reponses.

Une petite precision: je mets en place des versements par cheque (un peu plus bas que ceux envisagés comme me le conseille Bisane) sauf pour D..C afin de proteger la voiture, les autres creancier ne peuvent pas saisir ce vehicule pour se rembourser? Jusqu'a la fin du pret auto elle est gagée par la D..C, c'est bien ca?.

Pour ma lettre  de saisine: j'envisage de mentionner les etats depressifs que mon epouse a traversé très souvent( ne pas tout mettre bien sur la dessus) tout en restant sur la "trame" evoquée par Bisane.
Par contre avant le rachat M..S il y a eu un evenement dont je n'ai pas parlé à ce jour, pour des raisons que vous comprendrez.. Moi et mon epouse qui étions déjà dans la M.. financière avons du faire face
à une douloureuse epreuve qui financièrement est venu en rajouter une couche: nous avons du financer un voyage en espagne et une intrevention medicale impraticable en France et non prise en charge.
Je ne vous cacherais pas que moralement ce fut tres difficile surtout pour mon epouse que celà a plongé toujours en etat depressif. Pour ceux qui auront compris, merci de ne pas emettre de jugement .. ca a été murement refléchit.
En tout etat de cause ormis nos erreurs financieres je pense faire apparaitre ces faits parmis les autres.

Pour mon rachat M..S il n'y a aucune mention sur mon exemplaire que "je m'engage à ne souscrire aucun autre credit", juste dans les cond.generales
comme quoi je dois les informer de tout changement dans ma situation.
J'arrete ce post un peu long et desordonné car pb affichage qui saute je reprendrais plus loin.

Bonjour !

Les autres créanciers ne peuvent pas saisir la voiture, en effet.

Pour le "voyage en Espagne", il faut trouver le moyen de formuler cela, mais c'est clair qu'il faut le mettre.
Raoul, sans indiscrétion, mais pour tenter d'avoir une vision globale du processus d'endettement : c'était quand, ça ?

Citationpb affichage qui saute

??

Bjr Bisane.
C'etait juste avant le rachat M...S. A cette epoque suite a cet evenement en Espagne, ma femme s'est retrouvée depressive et l'option BDF a l'epoque l'aurait enfoncé complètement sachant que qui plus ai elle a connu malheureusement etant enfant cette situation avec ses parent (Ib, surendettement, huissiers saisies etc...)et un traumatisme certain donc il est vrai ET SINCERE que pour la "menager" j'ai opté pour le rachat.
Quelle erreur!!
Heureusement le temps a passé et nous allons ENSEMBLE dans cette direction.

Pour l'affichage qui saute, parfois la zone de saisi monte et baisse ce qui fait que je ne vois pas ce que je suis en train d'ecrire il faut que je fasse descendre avec la souris.

Re coucou.
Vais vous laisser pour le moment, les enfants se levent, m'occuper d'eux.
A plus tard Merci

Citationil est vrai ET SINCERE que pour la "menager" j'ai opté pour le rachat.

Ca, pas la peine de le dire à la BDF...

Par contre, me semble-t-il, argumenter sur le fait que ces dépenses "imprévues" vous ont fait prendre conscience de votre situation, raison pour laquelle vous avez opté pour un rachat de crédits, croyant sincèrement (pour reprendre votre terme !) que cela vous permettrait de vous en sortir...

raoulst

CitationPour mon rachat M..S il n'y a aucune mention sur mon exemplaire que "je m'engage à ne souscrire aucun autre credit", juste dans les cond.generales
comme quoi je dois les informer de tout changement dans ma situation

c'est bien de ne pas avoir cette fameuse phrase en bas de votre contrat!

Pour les reste OK avec  bisane2ânes


celtic

CitationPour les reste OK avec  bisane2ânes

Oho !!! Je sens que Celtic va passer son week-end au coin  ;) :D :D :D

CitationOho !!! Je sens que Celtic va passer son week-end au coin

Naaannnn... chuis de bonne humeur, ce matin !  ;)
Mais je bisse le Hi-Han !  :D

Bonsoir, ca y est je suis en train de finir de remplir mon dossier. Lundi je retourne voir l'assoc. CRE..S pour tout revoir avec eux.
Je suis en train de preparer ma lettre de saisine, je la trouve un peu longue peut etre mais bon, résumer 15 ans de vie en 3 lignes!!
Je vous la mets ci dessous pour avoir votre avis.

Par la présente nous sollicitons...
En effet notre situation financière ne nous permet plus de faire face à nos dettes sans mettre en péril notre famille.

Nous avons contracté des crédits au début pour nous installer dans la vie (mobilier, voiture, par la suite naissance de nos enfants et dépenses s'y affairant...). De plus mes différentes mutations professionnelles ont généré des frais de déménagement et d'installation imprévus à chaque fois et mise mon épouse dans l'impossibilité d'avoir une stabilité professionnelle.

Pour essayer d'équilibrer au quotidien nous avons été tentés d'utiliser les réserves mises à disposition et de souscrire d'autres crédits qui nous ont été facilement proposés vu mon statu de fonctionnaire, en espérant à chaque fois que la situation professionnelle de mon épouse allait s'arranger. Ca n'a pas été le cas surtout après avoir passé plus de 6 ans sans travailler pour élever nos 2 enfants jusqu'à leur scolarisation.

En 2008 nous avons fait un rachat de crédit pensant sincèrement pouvoir nous en sortir par ce biais, mais hélas en vain. Les situations d'urgence, de panique et peurs d'impayés nous ont à nouveau plongés dans la difficulté dont, entre autres, 2 voitures âgées de  presque 20 ans qui nous l'chent, d'où le dernier crédit auto voiture neuve (bas de gamme petit prix) plutôt qu'une occasion petit prix, afin de permettre à mon épouse d'élargir géographiquement ses champs de recherche d'emploi avec un véhicule plus sûr.

Elle vient enfin de trouver un CDI au 1° Mai temps partiel de 25H, en attendant mieux, cela va nous remettre dans un équilibre budgétaire mensuel positif, mais insuffisant.

Je travaille à La Poste et perçoit un salaire fixe de 2237€ auquel s'ajoute des primes liées à mon activité commerciale. Celles-ci n'ont aucun caractère de constance et de garantie, elles ont été prises en compte dans mes revenus par M...S lors du rachat de crédits. Elles me sont versées trimestriellement et je peux les perdre à tout moment si je change de fonction au sein de mon entreprise.
Nous sommes mariés, locataires et avons 2 jeunes enfants de 10 et 11 ans. Mon épouse est depuis peu Plongeuse en restauration.

Nos revenus avec CAF sont de 3122€/mois avec un loyer de 647€, des charges fixes restreintes au maximum (EDF, impôts, assurances..) de 480€ et un total de crédits cumulés de 1580€.
Vous constaterez que dans l'état actuel  je ne peux honorer mes créanciers, et m'en remet donc à votre bienveillance afin de nous aider à trouver une solution correspondante à situation afin de pouvoir honorer au mieux nos dettes.

Nous restons à votre disposition....(formule politesse)

Merci d'avance de vos avis eclairés.

Hello, Raoul !
Pas les idées très claires, là, tout de suite...
Mais 1ère impression : ça me semble un peu brouillon et touffu, mais l'idée d'ensemble me paraît bien.
Je reviens demain matin avec l'esprit plus frais !  ;)
Et je crois qu'on devrait arriver à faire plus court.

Bonsoir et oui je sais c'est samedi soir ! Retour de soirée??
Ok merci à demain

Par la présente nous sollicitons...
En effet notre situation financière ne nous permet plus de faire face à nos dettes sans mettre en péril notre famille.

Nous avons contracté des nos premiers crédits au début pour nous installer dans la vie (mobilier, voiture...), puis pour faire face aux dépenses liées  à la naissance de nos enfants. par la suite naissance de nos enfants et dépenses s'y affairant...).
De plus mes différentes mutations professionnelles ont généré des frais de déménagement et d'installation renouvelés imprévus à chaque fois et mise mon épouse dans l'impossibilité d'avoir une stabilité situation professionnelle stable.

Pour essayer d'équilibrer notre budget au quotidien nous avons été tentés d'utiliser les réserves mises à disposition et de souscrire d'autres crédits qui nous ont été facilement proposés accordés vu mon statut de fonctionnaire, en espérant à chaque fois que la situation professionnelle de mon épouse allait s'arranger. Ca n'a pas été le cas surtout après avoir passé plus de 6 ans sans travailler pour élever nos 2 enfants jusqu'à leur scolarisation. [la fin de phrase ne me paraît pas utile. Quant à l'élevage ( ;)), il s'agit d'un choix de votre part... qui risquerait de ne pas tourner à votre avantage devant la commission]

En 2008, suite à de nouvelles dépenses imprévues, nous avons réalisé qu'il devenait difficile pour nous d'honorer nos différentes échéances. Nous avons donc fait un rachat de crédit en pensant sincèrement que cela améliorerait notre situation et nous permettrait de retrouver un équilibre budgétaire, ce qui s'est avéré faux. pouvoir nous en sortir par ce biais, mais hélas en vain. Les situations d'urgence, de panique et peurs d'impayés nous ont à nouveau plongés dans la difficulté dont, entre autres, 2 voitures âgées de  presque 20 ans qui nous l'chent, d'où le dernier crédit auto voiture neuve (bas de gamme petit prix) plutôt qu'une occasion petit prix, afin de permettre à mon épouse d'élargir géographiquement ses champs de recherche d'emploi avec un véhicule plus sûr.
En effet, de nouveaux imprévus, ainsi que la crainte d'avoir des impayés, nous ont conduits à souscrire deux nouveaux crédits, dont un crédit auto pour l'acquisition d'un véhicule neuf (bas de gamme) permettant à mon épouse d'élargir géographiquement son périmètre de recherche d'emploi.


Nous sommes mariés, locataires et avons 2 jeunes enfants de 10 et 11 ans.
Je travaille à La Poste et perçois un salaire fixe de 2237 € auxquel s'ajoutent des primes liées à mon activité commerciale. Celles-ci sont aléatoires et peuvent totalement disparaître si je change de fonction, mais n'ont aucun caractère de constance et de garantie, elles ont été prises en compte dans mes revenus par M...S lors du rachat de crédits. Elles me sont versées trimestriellement et je peux les perdre à tout moment si je change de fonction au sein de mon entreprise.
Mon épouse vient enfin de trouver un CDI (Plongeuse en restauration) à temps partiel (25H) au 1° Mai [salaire ?] , en attendant mieux, cela va nous remettre dans un équilibre budgétaire mensuel positif, mais insuffisant.
Mon épouse est depuis peu Plongeuse en restauration.

Nos revenus, allocations familiales incluses, avecCAF sont de s'élèvent à 3122 €/mois, avec un loyer de 647 €, des charges fixes restreintes au maximum (EDF, impôts, assurances..) de 480 € et un total de crédits cumulés de 1580 € (pour un montant total de ... €).
Vous constaterez que dans l'état actuel  je ne peux nous ne pouvons honorer mes nos créanciers, et m'en remet nous nous en remettons donc à votre bienveillance afin de nous aider à trouver une solution correspondante à notre situation afin de pouvoir honorer au mieux rembourser nos dettes sans mettre en péril notre équilibre financier de notre foyer.

Nous restons à votre disposition....(formule politesse)

Et je la fais "propre"...

Par la présente nous sollicitons...
En effet notre situation financière ne nous permet plus de faire face à nos dettes sans mettre en péril notre famille.

Nous avons contracté nos premiers crédits pour nous installer dans la vie (mobilier, voiture...), puis pour faire face aux dépenses liées  à la naissance de nos enfants.
De plus mes différentes mutations professionnelles ont généré des frais de déménagement et d'installation renouvelés et mis mon épouse dans l'impossibilité d'avoir une situation professionnelle stable.

Pour essayer d'équilibrer notre budget au quotidien nous avons été tentés d'utiliser les réserves mises à disposition et de souscrire d'autres crédits qui nous ont été facilement accordés, vu mon statut de fonctionnaire.

En 2008, suite à de nouvelles dépenses imprévues, nous avons réalisé qu'il devenait difficile pour nous d'honorer nos différentes échéances. Nous avons donc fait un rachat de crédit en pensant sincèrement que cela améliorerait notre situation et nous permettrait de retrouver un équilibre budgétaire, ce qui s'est avéré faux.
En effet, de nouveaux imprévus, ainsi que la crainte d'avoir des impayés, nous ont conduits à souscrire deux nouveaux crédits, dont un crédit auto pour l'acquisition d'un véhicule neuf (bas de gamme) permettant à mon épouse d'élargir géographiquement son périmètre de recherche d'emploi.

Nous sommes mariés, locataires et avons 2 jeunes enfants de 10 et 11 ans.
Je travaille à La Poste et perçois un salaire fixe de 2237 € auxquel s'ajoutent des primes liées à mon activité commerciale. Celles-ci sont aléatoires et peuvent totalement disparaître si je change de fonction, mais ont été prises en compte dans mes revenus par M...S lors du rachat de crédits.
Mon épouse vient enfin de trouver un CDI (Plongeuse en restauration) à temps partiel (25H) au 1° Mai, et son salaire est de .... € par mois.

Nos revenus, allocations familiales incluses, s'élèvent à 3 122 €/mois, avec un loyer de 647 €, des charges fixes restreintes au maximum (EDF, impôts, assurances..) de 480 € et un total de crédits cumulés de 1580 € (pour un montant total de ... €).

Vous constaterez que dans l'état actuel nous ne pouvons honorer nos créanciers, et nous nous en remettons donc à votre bienveillance afin de nous aider à trouver une solution correspondante à notre situation afin de pouvoir au mieux rembourser nos dettes sans mettre en péril notre équilibre financier de notre foyer.

Nous restons à votre disposition....(formule politesse)

Bonjour Bisane.
Même le Dimanche, d'attaque de bonne heure.
Je vous remercie pour votre intervention sur ma lettre, super.
Je la savais en effet trop longue et inachevée.


J'ai essayé hier de calculer en fonction de mes revenus et charges mon reste a vivre afin de calculer quelle pourraient etre ma capacité de remboursement, a l'aide de liens sur le site et des calculettes.
Mais je suis un peu perdu: les normes de reste à vivre sont calculées par personnes a savoir dans mon cas 820(Mr+Mme)+180(enfant)+180(enfant)=1180€ Ce montant est censé me permettre de payer mon loyer puis les autres charges hors credit, c'est bien cela, ou ne represente t il que la partie alimentaire?
J'essaye de calculer selon mes revenus ma capacite de remboursement et mon reste a vivre.
Merci de votre eclaircissement.

Bonjour,

2 petites choses :

Citation de: bisane le 16 Mai 2010 à 07:58:56
Et je la fais "propre"...

Par la présente nous sollicitons...
En effet notre situation financière ne nous permet plus de faire face à nos dettes sans mettre en péril notre famille.

Nous avons contracté nos premiers crédits pour nous installer dans la vie (mobilier, voiture...), puis pour faire face aux dépenses liées  à la naissance de nos enfants.
De plus mes différentes mutations professionnelles ont généré des frais de déménagement et d'installation renouvelés et mis mon épouse dans l'impossibilité d'avoir une situation professionnelle stable.

Pour essayer d'équilibrer notre budget au quotidien nous avons été tentés d'utiliser les réserves mises à disposition et de souscrire d'autres crédits qui nous ont été facilement accordés, vu mon statut de fonctionnaire.

En 2008, suite à de nouvelles dépenses imprévues, nous avons réalisé qu'il devenait difficile pour nous d'honorer nos différentes échéances. Nous avons donc fait un rachat de crédit en pensant sincèrement que cela améliorerait notre situation et nous permettrait de retrouver un équilibre budgétaire, ce qui, dans les faits, s'est avéré faux.
Il faut réussir à montrer la différence entre "l'Idée" et "la réalisation pratique"
En effet, de nouveaux imprévus, ainsi que la crainte d'avoir des impayés, nous ont conduits à souscrire deux nouveaux crédits, dont un crédit auto pour l'acquisition d'un véhicule neuf (bas de gamme) permettant à mon épouse d'élargir géographiquement son périmètre de recherche d'emploi.

Nous sommes mariés, locataires et avons 2 jeunes enfants de 10 et 11 ans.
Je travaille à La Poste et perçois un salaire fixe de 2237 € auxquel s'ajoutent des primes liées à mon activité commerciale. Celles-ci sont aléatoires et peuvent totalement disparaître si je change de fonction, mais ont été prises en compte dans mes revenus par M...S lors du rachat de crédits.
Mon épouse vient enfin de trouver un CDI (Plongeuse en restauration) à temps partiel (25H) au 1° Mai, et son salaire est de .... € par mois.

Nos revenus, allocations familiales incluses, s'élèvent à 3 122 €/mois, avec un loyer de 647 €, des charges fixes restreintes au maximum (EDF, impôts, assurances..) de 480 € et un total de crédits cumulés de 1580 € (pour un montant total de ... €).

Vous constaterez que dans l'état actuel nous ne pouvons honorer nos créanciers, et nous nous en remettons donc à votre bienveillance afin de  nous aider à trouver une solution correspondante à notre situation afin de  pouvoir au mieux rembourser nos dettes sans mettre en péril notre équilibre financier de notre foyer.
Redondance et en général une phrase très longue est plus "difficile" "à lire" on pourrait dire :[/colour]
Vous constaterez que dans l'état actuel nous ne pouvons honorer nos créanciers. Nous nous en remettons donc à votre bienveillance afin de nous aider à trouver une solution correspondante à notre situation ce qui nous permettrait de rembourser au mieux nos dettes sans mettre en péril notre équilibre financier de notre foyer.
Nous restons à votre disposition....(formule politesse)

Ce ne sont que des propositions ;) vous faites comme vous le sentez.
Catherine

Re...

En faisant au plus simple (juste insérer le total de vos revenus + 2 personnes à charge), je trouve un reste à vivre de 1354 €.
Vous pouvez aussi remplir la ligne "somme forfaitaire" le total de vos charges fixes + évaluation budget alimentation et divers... ce qui vous donnera une idée plus précise de ce qui correspond réellement à votre situation.
(calcul fait en utilisant ce lien : Calcul du Reste à Vivre et de la Quotité Saisissable (http://www.conso.net/galerie/files/Documents%20divers/reste_vivre.htm))

Attention !
Les chiffres donnés par Michel le sont à titre indicatif ! Ils sont issus du rapport de la Cour des Comptes (http://social.societal.free.fr/?p=794), et datent de 2008 ou 2009. Ce n'est pas à proprement parler un barème !  ;)


Merci pour la réactivité, CdS !!!  :D

Merci Catherine, je suis ouvert a tous les avis et prends note de tous. C'est pour celà que je l'ai mise sur le site.

Bonsoir a vous. De retour apres qques jours d'absence et d'interrogations.
J'ai rencontré l'assoc C..S de toulon cette semaine et je vous met la lettre que j'ai reprise suite à ce rdv et leurs conseils.
Par contre j'ai une grosse interrogation par rapport à la recevabilite de mon dossier.
A savoir que comme indique au debut de mon post j'ai actuellement un salaire fixe de 2230€ plus des primes qui n'ont aucun caractere garanti ni regulier. Ceci dit au titre de 2009 je declare un revenu total de 35900€ ce qui fait un mensuel de 2900€.
Mon epouse elle va avoir un salaire de 750€. Donc si on ne tiens pas compte de mes primes qui sont variables mon dossier est recevable, par compte si la BDF se focalise sur mon avis d'impots 2009 ne suis je pas irrecevable ? Comment sont considérées par la BDF tout ce qui est primes variables?
L'assoc C..S ma dit que dans mon dossier je n'indique que mon salaire fixe, et de ne pas faire etat de ces primes qu'ils verront de toute facon sur l'avis d'impots.
Par ailleurs j' ai fait une etude de rachat de credit (encore une!) qui serait recevable: 88000€ sur 12 ans 992€/mois!
J'ai tellement de doutes que je ne sais plus que faire.
Je suis prêt a deposer mon dossier, mon compte est crediteur de 800 € par contre ce qui est sur c'est que je ne vais pas pouvoir regler mes creanciers ce mois ci ou bine je replonge dans un decouvert vertigineux, et comme mon compte est a la post bank et que j'y travaille je ne peux en ouvrir un ailleurs.

Voici ma lettre de saisine

Madame, Monsieur,


Par la présente, nous sollicitons le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L. 331-1 et suivants du Code de la consommation.

En effet notre situation ne nous permet plus de faire face à nos dettes sans mettre en péril notre famille.

Nous avons contracté nos premiers crédits pour nous installer dans la vie (mobilier, voiture...), puis pour faire face aux dépenses liées à la naissance et l'éducation de nos enfants (âgés aujourd'hui de 10 et 11 ans).
Je suis fonctionnaire à La Poste et mes mutations professionnelles ont généré des frais de déménagement et d'installation répétés et ont mis mon épouse dans la difficulté à avoir une stabilité professionnelle.
Pour tenter d'équilibrer notre budget au quotidien nous avons malheureusement utilisé d'autres crédits qui m'étaient facilement accordés vu mon statut de fonctionnaire.
En 2008, suite à de nouvelles dépenses imprévues, nous avons réalisé qu'il nous était impossible de perdurer dans cette situation ; nous  avons fait un rachat de crédits, pensant que cela nous permettrait de retrouver un équilibre budgétaire sain et espérant toujours une amélioration professionnelle de Madame. Hélas dans les faits ceci s'est avéré faux.
En 2009 la voiture âgée de 20 ans de mon épouse nous ayant l'ché, nous avons souscrit un crédit auto  pour un véhicule neuf  (bas de gamme, économique et moins couteux à l'usage), afin de lui permettre d'élargir géographiquement ses recherches d'emploi. Elle vient enfin de trouver un CDI de plongeuse en restauration.

Nos revenus sont de 2980 €, nos charge fixes et réduites au maximum sont de 1094 €, et un total de mensualités de crédits de 1580 €. Nous n'avons à ce jour aucun impayé mais sommes conscients de nos erreurs passées et de l'augmentation de nos dettes au fil des ans et des difficultés traversées.

Comme vous le constatez, dans l'état actuel des choses, nous ne pouvons plus faire face sans mettre en danger notre foyer.
Nous nous en remettons donc à votre bienveillance afin de nous aider à trouver une solution correspondant à notre situation afin de pouvoir honorer au mieux nos dettes et nous aider à sortir de cette « spirale infernale ».

Nous nous tenons à votre disposition pour toute information complémentaire utile à l'instruction de notre dossier.
Nous vous prions d'agréer, Madame, Monsieur l'expression de nos sincères salutations.

Fait à le
Merci de votre avis

Raoul, pour la fin, reprenez la formulation de CdS :
Nous nous en remettons donc à votre bienveillance afin de nous aider à trouver une solution correspondant à notre situation ce qui nous permettrait de rembourser au mieux nos dettes sans mettre en péril l'équilibre financier de notre foyer.

Citationet ont mis mon épouse dans la difficulté à avoir une stabilité professionnelle.

Je crois que ça pourrait être mieux formulé... mais y reviendrai demain...

Citationun total de mensualités de crédits de 1580 €

Précisez, même si c'est "à la louche", le montant total des dettes.

Ne mentionnez pas les primes dans vos revenus, mais faites une petite annexe explicative.

Raoul, vous êtes mieux placé que quiconque pour connaître les tenants et aboutissants d'un rachat de crédit.
Vous pouvez faire le choix de vous mettre une corde autour du cou.... Je n'en vois, quant à moi, pas très bien l'intérêt.

Et j'espère que je n'ai rien oublié !  ;)

Merci Bisane.
Pour le rachat en effet au fonds de moi je suis contre, et sais que ca n'est pas la bonne solution, quoi que puisse repondre la BDF a mon dossier.
Pour ce qui est de mes primes qui d'ailleurs vont fondre en 2010 (restrictions de budget!) je pensais en effet mettre un explicatif dans la chemise ressources.
Encore merci de vos conseils.

Bonsoir raoulst

J'ai parcouru vos différents post et les réponse de mes amis(es) donc je ne vous questionnerais donc pas la dessus. Une question simple, êtes vous propriétaire ou locataire ?

Je ne veux pas vous faire passer un mauvais lundi de Pentecôte, mais votre dossier est assez clair, mais vous avez un risque de contestation dans le dépot du dossier de surendettement car vous avez fait un rachat de crédit et malheureusement pendant un lasp de temps vous avez refait des crédits ans pour autant en informer votre racheteur de crédit. Ce qui fait que même si votre dossier est recevable par la BDF ce que je vous souhaite de tout coeur, la loi prévoit que vous même ou vos créanciers ont 15 jours pour formuler un recours sur la recevabilité du dossier.
c'est la qu'est en effet la crainte.

Concernant votre rachat de crédit a nouveau, je ne vous le conseille pas, car vous n'avez aucune sécurité de suivi budgétaire et malheureusement avec les intérêts que vous allez payer les frais ainsi que les commission, vous en prenez pour 15 ans sans aucune sécurité financière et malgrés une machine bien huilé le grain de sable qui coince la machine sera votre déscente aux enfers.

Le depots de dossier dans la mesure ou vous être locataire vous garantie votre plan sur 10 ans puis effacement de la  dette d'aprés la loi BORLOO du 8février 2004.

C'est un choix qu'il faut faire et qu'il vous appartient de prendre.

José33120

Bonsoir Jose
Je suis locataire (647€)
En effet je crains que si recevable de toute facon M...S fera contestation. Par contre sur mon rachat il y a 2 ans je n'ai aucune mention comme quoi je m'engagait a ne pas refaire d'autres credits. Par contre en imaginant que mon dossier soit recevable et que M...S conteste, est ce que celà peut faire "capoter" tout le dossier? Si je ne dit pas de bêtises c'est ensuite le Juge qui impose la proposition de la BDF?
Vous m'inquiettez! Imaginons mon dossier recevable et contestation du racheteur: que peut il se passer alors?
Merci de vos lumieres

Bonjour

Comme ça peut-être ?

n'ont pas permis à mon épouse de trouver une situation professionnelle stable.

En 2009 la voiture,  âgée de 20 ans,  de mon épouse nous ayant l'chés,

Bonne journée à vous
Catherine

Bonjour !

Un peu de lecture : Délais, étapes et recours - dossier de surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=148.0)

Mais en gros :
- Me...s peut faire un recours contre la recevabilité => passage devant le JEX pour vous expliquer. A vrai dire, et objectivement, ils seraient idiots, car c'est bien le meilleur moyen pour eux d'obtenir un remboursement de leur créance.
- Ils peuvent aussi, et ça c'est plus probable, et moins imbécile, refuser le plan amiable, pour essayer de gratter quelques pépettes de plus. Et là, on passe à la phase des recommandations....

OK avec la correction de CdS.

Et passez quand-même un bon lundi !  :D

Bonjour raoulst.

Je crois que vous êtes dans une situation où malheureusement personne, ne peut prévoir la réaction des différents intervenants.

Je vais tenter de donner mon sentiment.

Il y a deux raisons possibles, pour voir refuser le dossier, la BDF peut déclarer que vous n'êtes pas surendettés au vue de votre revenu moyen; vous avez l'argument de votre impossibilité pour faire face à vos échéances prochainement. La deuxième raison serait  une tentative en  irrecevabilité de la part du « racheteur » de crédit... vous avez des arguments pour vous défendre.

Sur le problème de la moyenne mensuelle de vos revenus passés, le risque est de vous voir fixer une échéance mensuelle  élevée, il faudra en parler avec le gestionnaire BDF, et surtout bien alimenter un compte épargne avant le démarrage du plan pour ne pas le démarrer sur un mois où vous ne pouvez déjà pas assurer les échéances.

Maintenant le choix : rachat de crédit //  plan. La première chose que je voudrais dire : le plan ne dureras pas dix ans, vous êtes capable de faire le calcul vous même, en retenant deux taux possible, le taux légal où le taux majoré, le taux retenu sera fatalement entre les deux. Vous devez êtes normalement sans chute de vos revenu, autour des 7/8 années pour vous désendetté totalement. C'est long, ce sera dur parce que contraignant, par contre vous êtes protégé en cas d'une chute de revenu.

Vous avez une dette qui n'est pas  surdimensionné par rapport aux revenus.  Pour sortir de cette situation vous avez un choix cool qui n'assure pas de vous en sortir définitivement, et le choix rude qui vous assure une vrai sortie de cette mauvaise dette.

Bon lundi de Pentecôte   Joël

CitationVous avez une dette qui n'est pas  surdimensionné par rapport aux revenus

Tout à fait... Joël !  ;)
C'est bien pour ça que la contestation de recevabilité me semble assez improbable...

Oui Bisane, On est d'accord

Je dirais  même que la société qui propose de faire un rachat de crédit est aussi en accord avec nous.

Visiblement "raoulst", vous êtes une famille sur laquelle on peut encore traire des intérêts, sans trop de risque......

Récemment en écoutant les commentaires sur la dette des états j'ai appris à employer le terme de "mauvaise dette" pour les états aussi il y a une bonne et une mauvaise dette.

Une mauvaise dette c'est une dette qui n'a pas de justification en actif où en activité....

Ce n'est pas normal de payer des intérêts (15ans!!!) sur dettes qui ont financé des achats de biens à durée de vie beaucoup plus courte.

Bonjour a vous et merci pour vos avis et commentaires.
En effet je suis conscient que ma situation par rapport a d'autres sur ce forum est loin d'être la plus catastrophique, et paradoxallement c'est aujourd'hui que notre situation s'améliore que nous nous decidons a franchir le pas BDF apres toutes ces annes a "piocher" bêtement des ces crédits. Mais bon.

Par contre je voudrais vous soumettre ce que j'ai calculé en terme de versements aux créanciers.
Ce mois ci mon salaire m'a ete viré ( je suis payé le 20) et a comblé mon decouvert bancaire. De ce fait le reliquat infime et le salaire de mon épouse début juin ne nous permettrons pas de regler nos creanciers et surtout pas à hauteur de ce que j'espérais. Je suis obligé de "purger" notre découvert par ce biais car ne peut pas ouvrir un autre compte bancaire ailleurs( ma banque actuelle est mon employeur!).
Du coups ce mois ci je vais verser 20€ a chacun en essayant de verser une somme plus elevée à M..S qui le plus gros a savoir 100€ pour eux. De cette facon je peux boucler le mois sans découvert puisque suite à mon depot de dossier logiquement mon autorisation de decouvert est supprimée?
Par contre le mois prochain je verserais a hauteur de ma capacite reelle de remboursement a savoir de l'ordre de 800 à 1000€ si je peux.

Que pensez vous de cette solution qui me fais solder le decouvert bancaire sur 1 mois. C'est ce qui m'a été conseillé par l'assoc Cr..S.
Merci

Bonsir Joël et Bisane,


On voit bien mon cher Joël ton côté gestion finance de même que Bisane, moi je le vois d'avantage par le côté Juridique du fond. Mais c'est vrai que votre résonnement se tient.

José

raoulst bonjour,

Je me demande si vous pourriez pas solder le découvert de compte banque en jouant sur 2 mois , vu que votre salaire est payé le 20.

Pour exemple je vous donne les dates de mon dossier

Reçu de dépôt du dossier B.D.F le 7/09/2009
Recevable le 30/09/2009

Et courrier de la Banque jaune daté du 6 octobre 2009

m'informant sans régularisation au 6 novembre 2009 votre cpte N°..... sera clôturé.
Ce qui m'a permis de rembourser mon découvert sur 2 mois.

Ce qui vous permettrai de maintenir le rembt de votre plus gros crédit( ou il y a le prêt voiture )


Bisane, Isi , José, je demande votre avis là ;) :D

celtic

Coucou !

Citationje demande votre avis là

Je veux bien donner le mien, en sachant qu'en tout état de cause on marche sur des oeufs (plus "littéraire" : on navigue à vue)...

Raoul, je crois qu'il n'y a aucune sorte d'urgence dans votre dossier... Donc aucune réponse qui pourrait être sûre et systématique.
En dernier ressort, c'est vous qui ferez vos choix. Et aucun d'eux n'est bon ni mauvais en soi.

Crédit voiture à privilégier... sauf que si je ne m'abuse, il n'est même pas affecté...
Me...is à privilégier... un peu, pour les caresser dans le sens du poil. Mais c'est sans garantie du résultat.
Découvert soldé en 1 ou 2 mois ? Au final, je crois que ça ne changera pas grand chose ! Reste que comme le dit Celtic, vous avez un peu le temps de voir venir.

Il me semble, en tout cas, qu'il vaut mieux que vous "lissiez" vos remboursements sur les 2 mois, à savoir que la somme versée soit à peu près équivalente, et tenable dans la durée.
Ou alors, vous faites un choix plus radical : vous ne versez rien ce mois-ci ! En vous fendant d'un courrier précisant qu'à partir du mois prochain, vous verserez tant, à telle date....

Quand on discute avec les banquiers, vous n'êtes pas le seul employé de banque dans le cas.

Il y a quelques jours j'en ai parlé avec un responsable d'une grande banque ici  localement, il se disait étonné, mais reconnaissait que chez eux aussi !!!

Donc il faut négocier le sort, de votre découvert, normalement il devient une dette au moment de la signature du plan, je l'ai vu faire, le jour de la signature la Banque crédite le compte du montant de l'autorisation de découvert.

Votre autorisation de découvert ne tombe pas le jour du dépôt de dossier. Par contre le dépassement il vaut mieux ne pas en avoir dans votre situation.

Bonsoir,


je vais donner mon avis qui rejoint un peut celui de Joël. Car en effet travailler dans une Banque et ouvrir un compte dans une autre cela ne fait pas trés serieux et dirais même que cela ne ce fait pas.
Il est vrai aussi que dans ce dossier il n'y a pas urgence, dossier relativement sans trop de marge de manoeuvre,  mais dossier qui me semble avoir deux possibilités.

Le banquier est en situation de client créancier par le découvert de son client( son employé)
donc au moment de la signature du plan de désendettement la banque est prioritaire dans le plan de désendettement.

le remboursement des créanciers peut se faire au prorata de la dette et non plus tout le monde pareil même montant.

2) Il paie la totalité de son découvert et ne paie aucun des créanciers qu'il reprend le mois d'aprés au moment ou il envoie la révocation des paiements et la révocation des prélèvements.

Il est payé tous les 20 de chaque mois ce qui lui donne suffisament de temps (paiement vers le 5)pour ces créanciers.

José33120

Re bonjour a vous.
Petit précision concernant le pret auto, celui ci est honoré en totalité car c'est un pret affecte D  C., qui ne fait pas parti de M...S.
Une petite précision SVP: a quel moment l'autorisation de  decouvert bancaire se trouve t'elle supprimée par la banque? suite au dépot du dossier ou bien lorsque celui ci est declaré recevable?
Je pensais qu'il etait resilié lorsque la BDF transmet accuse de depot de dossier.
Effectivement si celui ci n'est pas supprimé tout de suite je peux "lisser" sur 2 mois.
Merci de vos avis et a reflechir..

raoulst

C'est pour ça que je vous ais mis mes dates,

ils sont parti de la date de recevabilité le 30 /09/2009 et leur courrier datait du 6/10/2009 et m'ont laissé jusqu'au 6/11/2009 pour rembourser mon découvert autorisé.

Voilà comment cela s'est passé pour moi.

celtic

Votre découvert bancaire n'est remis en contentieux qu'aprés 3 voir 4 mois lorsque le banquier voit qu'il ne pourra pas recouvrir sa créance . C'est pourquoi souvent les banquiers même s'ils n'en ont pas le droit se servent les premiers quand ils se rendent compte qu'ils ne pourront pas se faire payer par sont client.donc il est obligé de passer par le service contentieux.

José33120

Raoul, en tout état de cause, votre découvert ne peut être résilié avant dépôt de dossier...
Et il leur faut un délai...
Le lissage sur 2 mois me semble tout à fait jouable ! Sachant bien qu'il ne s'agit pas d'un jeu.

Bisane, je suis justement de calculer previsionnellement un lissage sur 2 mois sachant que je paye la totalite du credit auto de mon epouse et doit baisser les autres mensualites.
Mes echeances de credit sont le 5 du mois, dois je respecter cette date pour envoi de mes paiements par cheques?
Si je m'en tiens a la date du 5 du mois je peut me permettre de deposer dossier BDF debut juin.
Auquel cas j'ai calcule un rbt de 500€ (en plus du credit auto de 220€) a savoir 350 pour M..S et le restant reparti aux 5 autres.

Bonjour Raouls

CitationSi je m'en tiens a la date du 5 du mois je peut me permettre de deposer dossier BDF debut juin.

La date n'a pas d'importance  l'essentiel c'est de bien mettre les n° de compte pour les quels sont destinés les chèques

Citationje peut me permettre de deposer dossier BDF debut juin

Permettez-vous, donc !

Et votre calcul me paraît se tenir.

raoulst


ca paraît bien comme calcul.



celtic

Bonsoir à vous.
Merci a vous encore pour vos avis et infos.
Ca y est notre dossier est pret ainsi que la lettre corrigée comme conseillée.
Pour les versement aux creanciers on va essayer de s'en tenir a ce que j'ai evoqué plus tot en reglant totalite mensualite credit auto.
Une question: j'ai fais revoquer les autorisations de prelevements sauf celle de la D..C pour la voiture. Dois je aussi revoquer D..C et les regler integralement par cheque ou pas?
Une 2° question concernant le courrier que je vais adresser au creanciers avec le reglement, dois je preciser un montant exact que je vais leur regler tous les mois en attente reponse BDF, ou dois je simplement leur indiquer que je les reglerais a hauteur de mes possibilités?
Merci

Hello, Raoul !

Vous pouvez laisser le prélèvement D;;C... mais cela peut comporter le risque d'un prélèvement non souhaité. C'est pour ça que nous préconisons d'autres moyens de paiement.

Pour le courrier, vous faites comme vous voulez... Je ne pense pas que ça ait une grande importance, que vous précisiez la somme ou pas.

Raoult bonsoir,

En effet vous révoquez tous vos prélèvements, même  D..C mais vos réglez celui ci par chèque ou virement .

par contre pour les autres vous ne mentionnez pas le montant , vous tachez de faire un réglement régulier  mais pas besoin de leur signaler ce dernier.

José33120

bonjour a vous en ce dimanche matin.
Mon dossier est pret a etre depose je comptais y aller mardi, revocations faites.
Sauf que j'ai zappé un détail important qui d'un coups me fait paniquer.
Nous avons un compte joint notre compte principal et un compte a mon nom qui nous sert pour tout ce qui est achat internet avec une CB. Ce 2° compte a servi a ma femme a jouer au casino en ligne internet
environs 200€/mois!! Elle l'approvisionnait en espece ponctuellement sans puiser sur notre compte ppal mais avec son compte perso par retraits d'espece ponctuels suite a ce qu'elle recuperais de ses ventes d'objets d'occasion par internet via pric.......er. Ce compte "internet" n'a jamais ete approvisionne par virement a partir de notre cpte ppal, sauf fin avril ou j'ai dit STOP! le compte internet etais a decouvert, je l'ai remis a "zero" par virement a partir compte joint afin de le cloturer.
Du coups aujourd'hui le compte internet est cloturé, par contre sur mon releve de avril du compte joint apparait parmis toutes les operations courantes un virement vers un n° de compte à mon nom.
Si je joint les releves de ce compte internet avec des jeux casino en ligne je le sens mal.
J'ai tel hiers fondation C...S qui m'a assisté et m'a conseille de ne pas mettre ce releve et que si la BDF me le reclamais par la suite en etudiant mon dossier a ce moment là je les donnerais en disant que je l'ai cloture. Sur mes trois mois de releves c'est la seule operation de mouvement entre ces deux comptes.

Je me demande si je ne devrais pas laisser passer 2 mois pour avoir mes 3 mois de releves clean.
Je poste et mets la suite après !

La suite: du coups si je veux avoir 3 mois de releves clean ca me repousse a deposer dossier debut aout sachant que sur les 2 mois (juin et juillet) je n'adresserais que des reglements partiels aux creanciers
en attendant de deposer debut aout comment puis je "tenir 2 mois" et les calmer sur ce laps de temps en attendant depot BDF?

J'ai peur que en suivant les conseils de C...S si la BDF remarque cette operation et me reclame ces releves que ca fasse tout foirer pour la recevabilité.

Vraiment besoin de votre avis, avant de faire peut etre une erreur.
Merci

Ouille !

Raoul, ce n'est que mon avis...
Votre situation n'est pas urgentissime.
Je crains fort, parce que j'en ai eu l'expérience, que la BDF ne "tique" sur ce virement (quel est son montant ?)... et vous risquez de vous faire accuser de mauvaise foi (fausse déclaration, omission volontaire....), et donc d'être définitivement exclus de la procédure.
Enfin : si vous déposez maintenant, avec les vacances judiciaires qui arrivent à grands pas, votre dossier aurait peu de chances d'aboutir avant ... octobre. Si vous déposez en Août, le délai ne sera guère rallongé...

Raoul, j'espère que vous n'en avez pas beaucoup d'autres comme ça, à nous sortir de derrière les fagots !  ;)

Citationque la BDF ne "tique" sur ce virement (quel est son montant ?)...

Oui le montant à de l'importance.

Les expériences des uns et des autres sont multiple sur le sujet....  à l'inverse je suivrais la consigne c...s. On a vu des dossiers où le jeu n'a pas poser de problème parce que le jeu, n'était pas un facteur de l'endettement.

Mais vous pouvez tomber sur une commission, complètement rigide.

Je ne crois pas que l'on puisse accuser quelqu'un d'avoir oublié un compte fermé.... cela fait beaucoup de si... s'il voie la somme, si elle est grosse,

Pour vous c'est bien d'avoir plusieurs points de vue..... la gestion c'est toujours comme cela, les conseilleurs ne sont jamais les payeurs.

Moi personnellement je considérerais qu'il y a plus de risque d'attendre pour déposer, que dans le cas d'un dépôt dans trois mois. Bisane a le sentiment totalement inverse.

Joël, ce n'est pas tant l'oubli du compte fermé qui fait problème, que le virement qui a été effectué dessus, et qui, lui apparaîtra.
Révélant les dettes de jeu... elles-mêmes occultées...

Mais, comme tu le dis, tout dépend des sommes engagées !
200 € par mois... pendant combien de mois ?

raoulst

CitationMais, comme tu le dis, tout dépend des sommes engagées !

Oui  ???

Citationsi vous déposez maintenant, avec les vacances judiciaires qui arrivent à grands pas, votre dossier aurait peu de chances d'aboutir avant ... octobre. Si vous déposez en Août, le délai ne sera guère rallongé...

Je suis assez de l'avis de bisane , perso je ne prendrai pas le risque.

Merci.
le virement et qui est le seul apparaissant sur mon releve de cpte est un virement de 30 euros seulement mais qui revele l'existence d'un autre compte sur lequel il y a eu de paiements casino en ligne qui sont d'une moyenne de 200€/mois!

Par contre comment faire patienter raisonnablement les creanciers sur 2 mois avant depot de dossier meme avec paiements partiels?
Est ce jouable?

Bisane, non j'en ai pas d'autres de derriere les fagots !!! Désolé!! ;D
Ca fait 2 ans que ce compte a servi pour ce type de jeux meme si il n'est jamais venu amputer le compte commun, c'est" son argent de poche" acquits avec des petits boulots que ma femme a depensé.
Je pense qu'il serait prudent d'attendre.
Mais faire pateinter creanciers avec des paiements partiels, quels motifs invoquer?

Raoul, si ce ne sont que 30 €, je comprends mieux la position de C.S !
Et Joël aurait donc raison !  ;)

En même temps, je persiste à dire qu'il me semble que le "report" de votre dépôt de dossier ne serait pas particulièrement risqué...

Bonsoir,


En ce qui me concerne je ne prendrais aucun risque dans ce dossier J' ATTENDRAIS SEPTEMBRE pour déposer le dossier.

Je ne prendrais pas le risque de voir définitivement annuler le droit de déposer le dossier de surendettement, et que celui soit en effet déchu .

l'erreur est humaine, mais si on s'en apperçois à temps alors faut savoir faire marche arriére et préserver ce qui peut être.

José33120

Bonsoir a vous et merci de vos avis, meme si partagés pour certains.
En effet le virement en lui même est de 30 € seulement, ce qui est egalement sur c'est que ce ne sont pas ces "operations de jeux"
qui nous ont endettés car recentes, mais encore faut il pouvoir l'expliquer avant d'etre declaré mauvaise foi. Ensuite c'est vrai que
tout depend des personnes sur qui on tombe, c'est assez subjectif.
Perso apres reflexion je me rangerais a l'option d'attendre.
Cette operation date du 26/04 ce qui veut dire que en aout je serais en mesure de produire Mai juin Juillet "cleans".
Par contre comment puis je aujourd'hui faire patienter les creanciers sans parler de dossier surendettement tout en leur versant des reglements partiels jusqu'a aout ou là je pourrais faire part du depot de dossier. Comment les calmer pendant 2 mois sans
avoir l'argument depot de dossier BDF. Les calmer est un bien grand mot, je veut dire en 2 mois et même avec des versements partiels quels sont leurs recours, faut que je tienne 2 mois jusqu'au depot. ??? :-\

Au fait bonne fête à toutes les mamans sur ce forum.

CitationComment les calmer pendant 2 mois sans avoir l'argument depot de dossier BDF

En disant que vous rencontrez des difficultés financières momentanées...
Avec ou sans l'argument du dossier, cela ne change pas grand chose pour eux.

Citationce ne sont pas ces "operations de jeux" qui nous ont endettés car recentes

Certes, mais elles ont contribué à l'aggraver, au lieu de l'améliorer, l'endettement...

Raoult bonsoir,

Il est tout à fait possible de les faire patienter... Beaucoup l'ont fait ici... Sur les conseils de C....S Paris j'avais indiqué avec mon premier versement (après révocation) que j'envisageais de déposer un dossier BDF et tout s'est bien passé... arrêt prélévement en octobre 2009 dépôt en janvier 2010.
Après cela ne pas oublier la règle : PAS DE REPONSE AUX COUPS DE TEL...

Cela va le faire ! courage.

Françoise

Bonsoir Bisane

Donc pas besoin d'evoquer le fait que je suis en train de monter dossier surendettement, j'invoque difficultés passagères afin de jouer la montre?
Vous avez raison ces jeux ne sont pas la cause mais bien sûr n'ont pas arrangé cette situation.

Donc d'un point de vue concret ce mois ci j'adresse a mes creanciers un cheque accompagné d'un courrier leur indiquant que j'ai fait revoquer les prelevements pour eviter les rejets car j'ai des difficultes financieres momentanées, et que je vais faire en sorte de leur verser le maximum possible en attendant amélioration?

Bonsoir Francoise.

J'etais en train de "poster" quand est arrivé votre mot. Merci a vous, pour vos eclaircissements.
Parfois j'ai l'impression d'être un peu "ballot" peut être, mais je panique facilement, trop, peut-être.
Merci

Raoul, le mieux étant l'ennemi du bien, pas la peine d'en rajouter...
Vous dîtes juste que vous ne pouvez pas payer plus pendant quelques mois, ou que vous allez déposer un dossier.
N'évoquez pas une éventuelle amélioration !

Raoul, ça peut paraître idiot, mais dans ce combat, il faut que vous vous situiez en position de force !  ;)
Sinon, c'est perdu d'avance !  :D

Raoult pas ballot du tout !

Vous allez apprendre a avoir la tête haute, comme dit Bisane en position de force.
Oui nous avons fait des erreurs et nous redressons la barre, surtout ne vous engagez pas à verser plus, cela ne sert à rien ! jusqu'au dépôt en fonction de vos possibilités.

Cool Raoult... (désolée j'ai pas pu m'empêcher !!!  ::))

CitationCool Raoult... (désolée j'ai pas pu m'empêcher !!!

Françoise..; le retour !  :D :D :D

Merci merci  ;D
Ok message reçu. Vous avez raison et ma femme est la première à me le dire: culpabiliser ne fais pas avancer les choses, et voir toujours le coté positif. Et comme vous me le dites a juste titre dans mon cas il n'y a pas situation d'urgence dans le sens ou je peux continuer a verser une somme tous les mois.
Encore merci à vous, ce soutient ca fais du bien.

Il va être COOL Raoulst ! ;)

CitationIl va être COOL Raoulst !

Défi lancé !  :D

Bonsoir Raoulst,


Vous êtes un sage Raoulst , il faut temps qu'il en est ecore possible d'attente AOUT pour déposer.

Ce qui ne vous empéche pas de faire toute le travail de préparation les révocation des prélèvement et les révocations des paiements à votre banquier. Vous pouvez aussi changer de banque afin de retrouver toute votre capacité de remboursement.

José33120

CitationVous pouvez aussi changer de banque

Non, José, il peut pas, Raoul !
Il est déjà à la Bank Post... et il y bosse !  ;)

En effet bossant à La Bank Post comme vous dites je peux pas chger de banque. Par contre j'ai revoqué prelevements ( recu courrier de confirmation ce midi) et pour ce qui est de la capacite de remboursement je vais "l'etaler sur 2 mois" , je purge le decouvert sur 2 mois.
Mes creanciers prelevent le 5 du mois donc je vais preparer cette semaine les courriers avec cheques de paiements. Je posterais le courier" type" pour votre avis.

Par contre, petite appartée, j'ai été surpris par rapport à ce que m'a dit C...S du Var concernant cette histoire de compte jeux internet (leur conseil) et ce que vous m'avez conseillé ici sur le forum.
Ils ne m'ont pas parlé de la possibilité d'etre déclaré irrecevable pour "dissimulation" alors que j'avais toutes les pièces justificative sous leurs yeux.
Enfin, bref, heureusement que j'ai réagit à temps.
Merci a vous et a bientôt.

Raoul, c'est toujours compliqué de réagir sans avoir un dossier sous les yeux... et délicat de le faire quand quelqu'un qui a été dans ce cas vous conseille !
Nous marchons sur des oeufs... fragiles !

Il me semble que le mieux serait que vous téléphoniez à C.S, qui sont mieux placés que nous pour vous conseiller, en leur faisant part de nos remarques et de nos craintes (possibilité pour la BDF de demander des justifications sur ce virement, et découverte de dettes de jeux pour 200 € par mois).
Ils vous donneraient leur avis en toute connaissance de cause, et en connaissant, eux, au moins en partie, la manière dont réagit votre BDF.

>Vous pourrez ainsi prendre votre décision en toute connaissance de cause !  ;)

Bjr bisane.
Il ne s'agissait que d'une simple remarque sachant que ma decision est prise: je ne prends aucun risque, je depose en aout pour ne pas prendre ce risque, 2 mois c'est tenable. faut juste calmer les creanciers et laisser le repondeur faire son travail ;)
Je ne doute pas de leur sincérité concernant leurs conseils.
Mais 2 précautions valent mieux qu'une!!
Merci

OK, Raoul !  ;)

Bonsoir .
Dans l'optique de deposer mon dossier debut aout pour 3 mois de releves "cleans", je vais donc, apres avoir revoqué les prélèvements, adresser des reglements par chèque. J'hesite a mentionner des a présent que je vais déposer un dossier, je pense plûtot comme me l'a dit Bisane evoquer une difficulté financière de la sorte:

" Mme, Mr
Rencontrant actuellement des soucis financiers j'ai été amené a faire revoquer l'autorisation de prélèvement a votre profit afin d'éviter rejets et frais. Néanmoins je vous transmet un chèque de X€ au titre du mois de Juin 2010, somme correspondant au
maximum que je suis en mesure de vous régler compte tenu de mes charges incompressibles et de mon reste à vivre.
Je vous prie de croire, Madame, Monsieur, en l'expression de mes sentiments les meilleurs."

Celà vous parait il suffisant?
Dois je évoquer un montant que je m'engage a verser jusqu'a nouvel ordre?
Concernant les relances telephoniques me conseillez vous de faire sourde oreille des la 1° relance ou bien au contraire de repondre
a la 1° relance puis ensuite sourde oreille?
Merci

CitationConcernant les relances telephoniques me conseillez vous de faire sourde oreille des la 1° relance ou bien au contraire de repondre
a la 1° relance puis ensuite sourde oreille?

Ben... je pense que ça ne changera rien ! A vous d'évaluer ce qui vous stressera le moins !  :D

Pour la lettre, c'est OK !
Vous dîtes ce que vous réglez ce mois-ci, et ne vous engagez à rien !
Et éventuellement, vous refaites une bafouille le mois prochain, disant que vos difficultés perdurent....

Bonsoir Raoulst,


Oui Raoulst, j'ai parcouru vos post et  les réponses qui vous sont faites. Dans votre courrier en effet je partage tout à fait le raisonnement de Bisane. Vous ne vous engagez en rien. Aujourd'hui vous leur envoyez ça  le mois prochain en fonction de vos moyen. Mais il serait bon que vous preniez une base et vous vous en tenez là.

Allez du courage vous allez y arriver.

José33120

Bonsoir José.
Merci a vous et a Bisane. Ok pour courrier et pour ce qui est du montant de toute facon je m'etais en effet fixe un base.

Encore merci et bonne soirée.
A bientôt

Bonsoir a vous tous. Suis de retour apres plusieurs jours. Les dernieres nouvelles me concernant: apres avoir revoqué les prelevements des creanciers sauf celle de D..C pour la voiture que je laisse prelever et honore integralement, j'ai envoye ce mois ci un cheque accompagné d'un courrier expliquant des difficultes financieres. Les cheques ont tous ete encaissés et les relances ont commencé: pour certains, un courrier me demandant de prendre contact avec eux pour etudier ma situation et mes difficultes, pour d'autres appel telephonique et message repondeur, et pour finir, pour M......S le plus gros creancier a qui j'ai envoye un cheque de la moitie de l'echeance normale, pas encore de courrier mais par contre de tres nombreux appels telephoniques sans message sur repondeur. Les courriers ne vont pas tarder.
Pensez vous que je doive ne repondre a aucune relance ou contact et en juillet renvoyer a nouveau cheque accompagné d'un simple courrier? Sachant que je vais deposer mon dossier debut Aout dois je en Juillet leur dire dans mon courrier que j'envisage de deposer, ou simplement dire que mes problemes financiers persistent?

Une petite precision concernant la decheance du terme: est elle prononcee uniquement suite a 2 impayés, et de fait des reglements partiels des echeances sont elles considerees comme impayés ou non? Lorsqu'elle est prononcee sous combien de temps l'est elle et qu'est ce que cela entraine?

Voila voila, a part ca le stress remonte et il me tarde de deposer mon dossier en aout et "alea jacta ess" , j'ai jamais fais de Latin (LOL)!

Pour la déchéance du terme, les conditions doivent être précisées dans chacun de vos contrats.

Ne répondez à rien, sauf à prendre le risque de vous mettre le moral dans les chaussettes.
Et vous ne dîtes rien de plus tant que les choses ne sont pas faites.

Bonjour Raoulst

CitationPensez vous que je doive ne repondre a aucune relance

Non il ne faut pas les contacter !! il faut vous préserver et comme les vacances approchent il risque d'y avoir moins d'appels .

Ils doivent bien prendre des congés eux aussi :D :D

Bonjour a tous.
Cette fin de semaine a ete dure les relances telephoniques et messages se font de plus en plus nombreux et me mettent en panique et me stressent. Vais je tenir jusqu'a aout pour deposer mon dossier? Je me pose pleins de questions sur ce que peuvent faire les creanciers en 2 mois d'ici mon depot?
Ca devient stressant, de plus la semaine prochaine les enfants en vacances et vais devoir debrancher le telephone, je ne veux pas qu'ils risquent de decrocher.

Je gamberge surement trop mais je me projette meme dans des hypothese critiques (refus BDF, suites..).
Enfin maintenant que la machine est lancee faut pas craquer.

J'ai une question annexe: le rachat de credit de 2008 de M...S , ils m'avaient fait souscrire l'assurance deces aupres d'un organisme partenaire a savoir A.G qui me preleve separement de M...S une mensualite degressive en fonction du capital restant du annuellement. Je n'ai pas suspendu ni revoque ce prelevement. Ai je eu raison? Merci a vous

Bonsoir raoulst

CitationVais je tenir jusqu'a aout pour deposer mon dossier

Vous y arriverez !! il faudra vous protéger des appels vous dites aux enfants de ne pas décrocher si c'est un numéro qu'ils ne connaissent pas  :)

Bonsoir Julia

Merci de votre soutient, oui faut tenir, pour les enfants et ne pas prendre de risque je debranche le tel comme ca les messages arrivent sur la boite vocale et pas sur le repondeur et aucun risque d'entendre le message lors de son depot. C'est un peu le cirque mais on fait avec.
Y n'empeche que ces appels et courriers me mettent en etat d'angoisse terrible meme si je sais au fond de moi que c'est legitime de leur part. >:D

Raoulst voici un lien ou vous trouverez quelques astuces pour vous protéger des appels

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0

Merci pour le lien il y a des astuces interressantes que je vais utiliser.
Merci

Raoul, pour l'assurance, vous êtes bien placé (et je doute que vous puissiez la résilier pour un rachat) : essayez de voir si vous trouvez moins cher...
Et courage pour le reste !  ;)

Bonjour Bisane

Pour l'assurance je ne cherche pas moins cher specialement mais c'etait surtout de savoir si du fait que j'ai retard de paiement elle devenait caduque? Je ne pense pas personnellement mais je me vois mal appeler M...S et le leur demander..! LOL ;D

Bonjour a vous tous. Ces derniers jours les relances se sont calmées a part M...S qui insiste par courrier et S.P P...SS qui m'annonce representer la mensualite de Juin avec celle de Juillet et faute de quoi transmission en contentieux: qu'est ce que celà sous entends concrêtement??.
En ayant toujours pour but de deposer mon dossier en Aout je vais a nouveau envoyer ce mois ci un cheque à chacun avec un courrier de la sorte:

"...étant toujours confronté à des soucis financiers, je ne suis pas en mesure ce mois ci de vous régler la mensualité totale. Malgrés tout, je vous transmet un cheque de X € au titre de juillet, maximum que je suis en mesure de vous verser actuellement compte tenu de mes charges fixes et de mon reste à vivre.
Veuillez agréer.....".

Par ailleur je ne suis pas sur de pouvoir verser autant ce mois ci si je veux appurer mon decouvert bancaire pour fin aout.
A votre avis vaut il mieux si je dois baisser temporairement les montants que je le fasse en juillet ou en
Aout qui sera le mois de depot de mon dossier. J'ai peur d'une reaction encore plus virulente en Juillet
alors qu'en aout je pourrais repondre que je viens de deposer un dossier de surrendettement.
Merci de votre avis.

Bonjour raoulst

CitationA votre avis vaut il mieux si je dois baisser temporairement les montants que je le fasse en juillet ou en
Aout qui sera le mois de depot de mon dossier.

Versez ce que vous pouvez!!

Que ce soit dès maintenant ou en Août cela ne changera rien  !!quelle que soit la somme cela ne contentera les créanciers que si c'est la mensualité décidée lors de la souscription du crédit
Courage raoulst vous allez avoir la pression jusqu'au dépôt de dossier et même après ne paniquez pas

Et on peut aussi se dire qu'en Août, ils seront un peu en congés...

Citationtransmission en contentieux

Vous connaissez pas ?
Cela signifie juste pour vous que votre dossier est transmis à ce service...
Pas de changement immédiat.

Bonsoir
Julia je vous remercie de votre aide et au fait egalement merci pour le lien pour les appels telephoniques et le filtrage.
Ca soulage un peu surtout pour le moral.
Vous connaissez pas ?
Cela signifie juste pour vous que votre dossier est transmis à ce service...Bisane, je vous remercie mais je pense que j'ai mal formulé ma question: bien sur que je sais ce qu'est le service contentieux, ce que je voulais dire c'est est ce que au niveau procedures je dois m'attendre a des relances plus virulentes(recommandes, recouvrements..)
Excusez ma naivete parfois!!

Bonsoir Raoulst

Citationniveau procedures je dois m'attendre a des relances plus virulentes(recommandes, recouvrements..)

Ils appliquent les procédures !! il y aura certainement des relances des recommandés mais pas plus virulents pour autant

C'est également un moyen d'intimidation  donc pas de panique !! il faudra juste être vigilant pour préparer une parade éventuelle on vous y aidera  !! ;)

Raoul, pardon, j'ai tenté de le faire avec humour, et ça a raté...
Parce que vous devez bien savoir aussi que le "passage" en contentieux n'est pas forcément alarmant.
Et je n'ai rien à rajouter à ce qu'a dit Julia !

Je réalise cependant un peu plus, que le fait d'être "dedans", au lieu de vous rassurer par ce que vous savez déjà, ne fait que vous inquiéter davantage, de la même manière qu'un gastro-entérologue paniquerait à l'idée d'avoir une appendicite.

Je m'excuse, et vous promets d'être plus vigilante à l'avenir.

Passez un bon dimanche, Raoul !

Bonsoir a vous Julia et Bisane , ok pour les relances à venir, de toute facon maintenant que la machine est lancee faut juste essayer
qu'elle ne devienne incontrolable, donc je verrais pour les suites.
Bisane je suis desole de ne pas avoir interprete à leur juste valeurs vos propos ;D ;D
surtout que un peu d'humour sur ne coute rien et fait du bien.
Merci et mes excuses egalement.

PS: pas mal celle du gastro-enterologue et l'appendicite!!

Bonsoir

 ;)

Raoul,

je traîne un dossier de surendettement depuis six ans et demi, qui ne trouve jamais d'issue "permanente", et je dirais donc "rassurante", car nous n'avons bénéficié depuis le dépôt initial que des situations professionnelles instables et rémunérées au lance-pierre...

Pour autant, malgré tous les courriers inquiétants, officiels et officieux, rien d'absolument grave ne nous est arrivé... à part rendre notre voiture de notre plein gré en début de procédure puisque c'était un crédit affecté.

Bon dimanche

Isi,
merci de me rassurer. J'ai une nature a stresser, paniquer et envisager le pire. Ca me bouffe la sante!
Je me demande toujours ce qui se passerais si dossier irrecevable? Mais je sais que chaque chose en son temps.
Merci a vous et bonne soiree.

Raoul, on ne vous le souhaite bien évidemment pas, mais même si vous êtes irrecevable, vous arriverez bien à vous en sortir !
Si ça peut vous rassurer, un peu de lecture : Ne jamais baisser les bras - dossier irrecevable et suite du parcours (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1893.0)

Merci Bisane.
Ce matin SMS de P..SS S.P me disant retard de 170€. J'ai verse le mois dernier 20€ qui ont ete absorbes en frais. mon retard correspond en montant a 2 mensualites( c'est un pret perso pas revolving).
A ce jour j'ai reussi a eviter les appels telephoniques par filtrage. Dois je rester a l'identique sans contacter personne? je flippe de plus en plus! Ca me parait tellement incorrect de ne repondre a aucun appel ou courrier. Je sais que de toute facon ce ne sont pas des oeuvres caritatives, mais bon, c'est apres tout de l'argent que l'on doit.
Bouh ca me fait paniquer tout ca meme si je sais que je peux pas reculer!

Autre question: comment justifier dans ma lettre de saisinne que pendant 2 mois j'ai versé le maximum possible en revoquant les prelevements et que j'ai attendu 2 mois pour deposer?
Comment interpretent ils cela à la BDF?
Merci

Raoul, de ce que nous pouvons voir sur ce forum, personne n'a été inquiété pour avoir stoppé les prélèvements et attendu pour déposer le dossier.
Ily en a plein d'autres, mais Lili92 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=19.0) et Cymbidium (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=28.0) en sont de beaux exemples.

Raoul, si vous vous sentez les épaules pour répondre, faites-le.
Mais cela risque fort de vous faire paniquer encore plus, sans pour autant déboucher sur une solution...

Raoulst,

j'ai vécu le dépôt initial de mon dossier en méconnaissant totalement les rouages d'une telle procédure et j'ai cru devoir tout supporter puisque nous étions fautifs... En tout cas, je me sentais fautive et pour deux...

J'ai décroché, argumenté, me suis sentie bien trop de fois humilée...
J'ai craqué parfois en laissant un créancier débiter ma CB des quelques euros que j'avais...

Personne ne dervait vivre ça et c'est pour toutes ces raisons qu'il vaut mieux ne pas décrocher.

Bisous.

bonjour a tous.
Panique, ce matin message sur mon lieux de travail de M...S me demandant de les rappeler pour savoir comment je comptais regulariser mon retard de paiement (je leur verse 350€ en Juin au lieu de 745€). Demain je dois leur envoyer le 2°cheque pour la mensualite de juillet (idem 350 au lieux de 745). Je me demande si je dois les appeler pour leur dire de ne plus appeler sur mon lieux de travail, dois je leur dire que je vais depôser un dossier? dois je simplement dans mon courrier leur demander de ne plus appeler sur mon lieux de travail. Le probleme c'est que sur mon tel prof je ne peux pas filtrer les appels. Merci de votre aide je suis paniqué, je veux pas que mes problemes s'etalent aupres de mes collegues.
Merci

Suite: ne devrais je pas leur envoyer avec mon reglement le courrier type
trouve sur le forum: https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=85.0
courrier qui dit que je m'apprette a depôser un dossier et que je vais continuer de les regler selon mes possibilites comme pour les autres creanciers, et les menacer de plainte si relance sur mon lieux de travail. Mes je devrais peut etre
egalement contacter la personne qui suit mon dossier pour le lui dire de vive voix?
Votre avis, Merci.

Bonjour Raoulst

CitationPanique, ce matin message sur mon lieux de travail de M...S me demandant de les rappeler pour savoir comment je comptais regulariser mon retard de paiement

Pas de panique ils vont vous mettre la pression pour récupérer leur dû au plus tôt !!
Quand aux appels sur votre lieu de travail s'ils persistent il faut porter plainte sans hésiter  ça les calmera radicalement il ne faut pas laisser faire ce genre de chose  ;)

Raoul, vous écrivez (il ne servira à rien que vous les appeliez...) la même bafouille que pour le précédent envoi, en précisant :
- que d'après l'article 222-16 du code pénal (http://legifrance.gouv.fr/affichCodeArticle.do;jsessionid=3B4F26ECC9A15E5E1156BB97745E4BF4.tpdjo17v_3?idArticle=LEGIARTI000006417656&cidTexte=LEGITEXT000006070719&dateTexte=20100112) "Les appels téléphoniques malveillants réitérés ou les agressions sonores en vue de troubler la tranquillité d'autrui, sont punis d'un an d'emprisonnement et de 15000 euros d'amende." et que vous êtes prêt à porter plainte
- que le processus de recouvrement amiable ne requiert juridiquement aucun appel téléphonique pour aboutir.

Voir : du harcèlement des créanciers et autre officines de recouvrement... (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=179.msg5170#msg5170)

Re bonsoir.
Merci de vos reponses. Comme je vous le disais donc, message sur ma boite vocale au boulot me demandant de les rappeler+ message sur portable+mail me demandant comment je comptais leur regler le retard.
Dans la mesure ou j'ai un mail qui emane de la personne gerant mon contentieux et m'ayant laisse ces messages, je pensais lui faire part par mail que demain partais (comme je l'avais prevu) un cheque de X€ et pas plus car impossible, et que je ne voulais plus etre contacte sur mon lieux de travail ( references de loi donnees par Bisane ci avant) ni harcelé ( reprenant les termes donnes par vous meme Bisane).
Et je repete tout cela egalement dans mon courrier accompagnant mon reglement.

En tout etat de cause je ne fais pas part de mon intention de deposer un dossier? pour un depot en aout cela est il encore premature de le leur laisser entendre ?
Encore merci a vous tous de vos bons conseils et soutient.

Raoul, en fait de citer que vous allez déposé un dossier ne changera pas grand chose... sinon qu'ils risquent de vous harceler pour vous demander s'il est déposé ou pas...

Re Re

Voilà ce que je pense repondre par mail au message recu:

"Mme XXXXXX

En réponse à votre mail de ce jour je vous fais a nouveau savoir que compte tenu des problèmes financiers que je rencontre et qui perdurent je suis en mesure de vous verser la somme de X€ et pas plus je ne suis en mesure de vous verser que XX € ce mois-ci, compte tenu de mes charges incompressibles, et de mon reste a vivre et de mes autres créanciers. Par ailleurs vous connaissez parfaitement ma situation actuelle que j'ai exposée lors de mon appel du 7 mai 2010 en vue de voir avec vos services, en vain,  si une solution à mes problemes etait possible.

De plus je vous prie en vertu de larticle 222-16 du code penal de ne plus me contacter sur mon lieux de travail, ceci etant une atteinte a la vie privée, chose contre laquelle je puis porter plainte de plein droit.
En vous remerciant de votre comprehension, je vous prie d'agreer......."

Copie  egalement accompagnant mon cheque de reglement.
Merci de votre avis

Ok Bisane, j'etais en train d'ecrire quand votre reponse est arrivee, donc j'attends pour informer du depot.
Que pensez vous du courrier que je vais envoyer a M...S , ci dessus?
Merci a vous

Z'êtes fâché avec les accents, vous !
J'ai arrêté de corriger...

Pour le reste, ça me semble bien.

Merci Bisane, et désolé pour les accents! je ferais attention la prochaine fois, promis.
Bonsoir.

Bonjour Raoult , moi aussi je suis dans la meme situation j'ai deja recu le meme sms de la meme societe , la ou vous me rassurez c'est que j'ai stoppe mes prelevements samedi et j'avais l impression qu il fallait allez tres vite pour deposer dossier a la bdf .  on a donc le temps de faire les choses calmement ? ou j'ai mal compris ?

Bonjour,

Comme vous il m'était difficile de ne pas répondre aux appels .
J'ai révoqué mes prélèvement avant de déposer mon dossier auprès de la BDF (1 OU 2 mois avant) et j'ai envoyé un courriers aux créancier leur disant que je révoqué et en  leur expliquant que je déposais un dossier et que je ne pouvais pas leur verser plus etc....

Bref j'ai eu des appels auxquels je n'ai pas répondu jusqu'à le dépôt, celui ci fait je l'ai ai appelé pour leur donner la date de dépôt puis je les aient appelés une fois la recevabilité ....Et comme je suis une chiante ben après c'est moi qui les aient harcelés pour savoir si ils allaient faire recours ou pas ...Ils m'ont tous répondu qu'il n'y avait pas de raison qu'ils fassent recours puisque je leur versé tout les mois un petit quelques chose...Bien entendu je ne les croient pas sur parole et attends (angoissé) les 15jours de délais....

Bref depuis que je les tiens au courant de l'avancé de mon dossier (donc depuis mon dépôt ) ils me laissent tranquille (c'est même eux qui ne veulent plus que je les appels ,si, si sérieux .

Courage a vous .....

Citationc'est même eux qui ne veulent plus que je les appels

Trop forte, Lila !

C'est une méthode pas trop mauvaise Lila au moins vous gérez vos appels

ça me fait penser à un sketch de Charlotte de Turkeim avec son banquier....

bonsoir a vous.
Sorghette: j'ai revoque en juin pour deposer mon dossier en aout ( pour avoir 3 mois de releves de compte clean).
Par contre c'est vrai que certains creanciers reagissent vite et d'autre non. De plus certain ont un ton limite menacant et agressif.
Le tout, comme il m'a ete conseille sur ce forum, c'est de jouer la montre. Aujourd'hui j'ai envoye mes 2° paiements apres revocation
en disant que j'avais toujours des soucis financiers, sans plus. Pourtant j'ai été tente a plusieurs reprises de leur repondre que j'allais deposer un dossier, mais si vous lisez les conseils que m'ont donne Bisane, Julia, Isi et d'autres, il m'a ete preconise le contraire.
Par contre c'est vrai que c'est dur, on sursaute a la sonnerie du telephone ou au vibreur du portable.
Perso j'ai beaucoups de mal a le suporter car je me stress et me panique facilement.
Restons courageux et forts
Bon courage

CitationRestons courageux et forts

Raoul, y a pas mort d'homme, même si je comprends que ce soit plus compliqué pour vous que pour quiconque...
Dans l'immédiat, et tout état de cause, vous ne risquez rien !
Car je doute qu'une quelconque procédure soit engagée contre vous en cette période !

CitationPar contre c'est vrai que c'est dur, on sursaute a la sonnerie du telephone ou au vibreur du portable

C'est un moment assez difficile a gérer !! 

mais le fait que cela vous touche nous touche tous autant les uns que les autres prouve que vous êtes honnête et que vous avez la crainte de mal faire
Avec les congés vous allez certainement être un peu plus tranquille  ;)

il faut vous blinder et vous protéger de ces appels du mieux possible

Bonjour a vous.

Recu hier un courrier de S.P P..S C.......R (carrouf) me disant que mes 2 derniers prelevements etant impayés je devais leur régler immédiatement le retard (je leur ai versé 20€ en juin et juillet). Et que de plus maintenant mon dossier était suivi par agence de recouvrement.. C'est un pret perso de 4000€ et le retard est de 170€. Votre avis, dois je m'inquiéter, je dépose mon dossier
début aout. De plus ils me harcèlent au tél, messages auquels j'ai jamais répondu.
Agence de recouvrement comme ils disent, c'est quoi? leur service contentieux? une société externe avec huissier?
MErci de votre conseil

Raoulst,

il n'y a pas de quoi s'inquiéter outre mesure. Ce courrier là n'est pas méchant et si tant est qu'un huissier s'occupe de votre dossier, ce sera pour l'instant avec la casquette d'agent de recouvrement, donc sans grande lattitude réelle.

S'ils ont dit "agence de recouvrement", ça risque d'être une de ces fameuses officines qui s'y connaissent en harcèlement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=179.0)...
Mais, Raoul, ça ne sera guère pire... et il ne vous reste plus longtemps à tenir !  ;)

Ok merci a vous. Je change rien et je tiens jusqu'au dépot.
Bonne journée a tous.

CitationJe change rien et je tiens jusqu'au dépot.
Bonne journée a tous.

tiendez jusqu'à la signature du plan >:D

CitationJe change rien et je tiens jusqu'au dépot.

Il vous reste plus très longtemps a attendre  !! gardez le cap

Merci de votre soutient.
Bon 14 juillet a tous et allez danser ce soir histoire d'oublier les soucis quotidiens.
Aujourd'hui grosse déprime, gamberge a bloc ( si dossier irrecevable, QUID de la suite; en triant des
photots sur l'ordi, grosse déprime en voyant des photos des enfants et de ces années passées, je me dis
une femme merveilleuse, 2 enfants magnifiques, et galères a coté de ca! Je sais ca pourrais être pire,
je vais encore me faire remonter les bretelles ici !  Allez je vous laisse , le point positif c'est que aujourd'hui pas de courrier ni relance telephonique!
Bises a tous.

Bonjour Raoulst

CitationAujourd'hui grosse déprime, gamberge a bloc ( si dossier irrecevable,

Il ne faut pas atteler la charrue avant les bœufs  !! attendons tranquillement la suite et  on avisera  ;)

Bonjour Julia, je sais vous avez raison c'est en teneur ce que m'a dit ma femme ce matin avant d'aller bosser quand elle m'a trouvé en train de pleurer devant mon ordi en regardant les photos de famille.
C'est idiot mais j'ai une tendance depressive et a angoisser avant l'heure! Allez je vais aller faire un tour
et prendre l'air.
Bonne journée.

bonjour a vous tous.
Une question précise me vient ce matin en lisant les posts de sorghette qui vient de deposer son dossier ou Bisane, vous lui dites qu'elle n' a pas encore résilié ses assurances de ses prêts.
Ma question: pourquoi les resilier? deviennent elles caduques mêmes lorsque l'on effectue des règlements partiels? Dois je les résilier moi aussi?
Je pense notemment a mon rachat M.....S ou j'ai un assurance indépendante
auprès d'une compagnie privée: si demain je decède va t elle s'exercer?
Merci de me renseigner sur ce point.
Bises à tous.

Raoulst,

effectivement, en cas de paiement partiel, les assurances deviennent caduques.
Relisez le contrat de votre assurance pour faire le point sur cette dernière.

Par contre, lorsque vous aurez un plan définitif, rien ne vous empêchera d'en souscrire une indépendante ou pas.

Si vous décédez ensuite (ce que l'on ne vous souhaite pas), le mieux serait que vos descendants fassent le point sur l'héritage (actif et passif) et qu'ils refusent ce dernier si les dettes sont plus importantes que l'actif.

Merci Isi. Donc si j'ai bien compris dans la mesure ou elles deviennent caduques( cf mes contrats) je continue finalement de les payer a perte?
Quelle escroquerie! Mes paiements partiels donc viennent seulement payer les frais de retard du creancier+ assurance a perte+ si il en reste du capital?

Oui, c'est pour ça qu'on conseille de les résilier ces assurances...

Bonjour a vous.
Après quelques jours de répis c'est a nouveau appels, mails, courriers "non stop".
Ce matin message sur mon repondeur professionnel de S.P P..S (carrouf) qui eux me harcèlent.
Je compte déposer mon dossier courant 2° semaine de Aout, en fait dès que j'ai recu mon relevé de compte de Juillet qui m'arrive en général vers le 6 du mois, c'est pour celà que je pense le déposer à ce moment là.
A ce jour j'ai reussi à eviter tout contact téléphonique direct, juste des messages de leur part et un mail à M......S pour leur dire de ne plus me tel au travail sinon dépôt de plainte. Ca les a calmé pour l'instant en tout cas.
Concernant S.P P..S (carr....r) c'est un prêt personnel de 4000€ et eux c'est un harcèlement continu.
A votre avis si je leur envoi un mail pour leur dire de ne plus appeler au travail puis je leur dire que de toute facon c'est pas la peine de me proposer
solutions "amiables" (c'est leur terme) que je vais deposer dossier surendettemen ou dois je attendre debut aout quand je vais deposer et leur envoyer le chèque de contact.

Par ailleur je vais reprendre ma lettre de saisine que je posterais pour avis "avisés".

Merci a vous.

Et les "avis avisés", ça n'a pas de prix !  ;)

Pour Carrouf, vous faites tout pareil que pour Mediatinus...

Bonjour raoulst

CitationA ce jour j'ai reussi à eviter tout contact téléphonique direct

Continuez de la même manière !! ne les contactez pas si ce n'est pour les menacer de porter plainte en cas de harcèlement !!  le dépôt c'est pour bientôt courage vous tenez le bon bout  ;)

Bonsoir a vous tous.
Une fin de semaine plus calme a part M.....S qui me fait part que faute de regularisation sous 1 mois il me declarerons au FICP !
De toute facon vais pas y couper!!
Plus sérieusement j'ai 2 questions.

1/  sachant que je dois envoyer mes reglements d'aout vers le 5 et que je deposerais mon dossier quelques jours après, puis je leur signifier dans le courrier accompagnant le reglement que je suis sur le point de deposer un dossier? faut il leur transmettre l'attestation de depot?

2/ Dans ma lettre de saisine, dois je preciser que depuis 3 mois je regle partiellement mes creanciers (sauf credit auto) ou n'est ce pas la peine. Auquel cas puis je reprendre celle que j'ai préparé avec votre aide il y a 2 mois cf ci dessous:


Madame, Monsieur,

Par la présente, nous sollicitons le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L. 331-1 et suivants du Code de la consommation.

En effet notre situation ne nous permet plus de faire face à nos dettes sans mettre en péril notre famille.

Nous avons contracté nos premiers crédits pour nous installer dans la vie (mobilier, voiture...), puis pour faire face aux dépenses liées à la naissance et l'éducation de nos enfants (âgés aujourd'hui de 10 et 11 ans).
Je suis fonctionnaire à La Poste et mes mutations professionnelles ont généré des frais de déménagement et d'installation répétés, et n'ont pas permis à mon épouse de trouver une situation professionnelle stable.
Pour tenter d'équilibrer notre budget au quotidien nous avons malheureusement utilisé d'autres crédits qui m'étaient facilement accordés vu mon statut de fonctionnaire.
En 2008, suite à de nouvelles dépenses imprévues, nous avons réalisé qu'il nous était impossible de perdurer dans cette situation ; nous  avons fait un rachat de crédits, pensant que cela nous permettrait de retrouver un équilibre budgétaire sain et espérant toujours une amélioration professionnelle de Madame. Hélas dans les faits ceci s'est avéré faux.
En 2009 la voiture, âgée de 20 ans, de mon épouse nous ayant l'ché, nous avons souscrit un crédit auto  pour un véhicule neuf  (bas de gamme, économique et moins couteux à l'usage), afin de lui permettre d'élargir géographiquement ses recherches d'emploi. Elle vient enfin de trouver un CDI de plongeuse en restauration.

Nos revenus sont de 3082 €, nos charges fixes et réduites au maximum sont de 1330 €, et un total de mensualités de crédits de 1580€, pour un total de 87000€ de crédits. Nous n'avons à ce jour aucun impayé mais sommes conscients de nos erreurs passées et de l'augmentation de nos dettes au fil des ans et des difficultés traversées.

Comme vous le constatez, dans l'état actuel des choses, nous ne pouvons plus faire face sans mettre en danger notre foyer.
Nous nous en remettons donc à votre bienveillance afin de nous aider à trouver une solution correspondant à notre situation, ce qui nous permettrait de rembourser au mieux nos dettes sans mettre en péril l'équilibre financier de notre foyer.

Nous nous tenons à votre disposition pour toute information complémentaire utile à l'instruction de notre dossier.
Nous vous prions d'agréer, Madame, Monsieur l'expression de nos sincères salutations.


Merci de votre reponse et pour tous les conseils et le soutient apporté.

Citation1/  sachant que je dois envoyer mes reglements d'aout vers le 5 et que je deposerais mon dossier quelques jours après, puis je leur signifier dans le courrier accompagnant le reglement que je suis sur le point de deposer un dossier? faut il leur transmettre l'attestation de depot?

j' attendrai la preuve du dépôt !

Citation2/ Dans ma lettre de saisine, dois je preciser que depuis 3 mois je regle partiellement mes creanciers (sauf credit auto) ou n'est ce pas la peine. Auquel cas puis je reprendre celle que j'ai préparé avec votre aide il y a 2 mois cf ci dessous:

Non vous risqueriez d'éveiller la curiosité de la B.D.F ( genre pourquoi avez-vous attendu)

Pour la lettre , lecture demain  !

Ok pour les courriers je pensais m'inspirer de celle ci  https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=85.0 que j'ai trouve dans les lettres type pensant que peut etre cela pourrais clarifier a leur yeux ma situation.

Merci

CitationOk pour les courriers je pensais m'inspirer de celle ci  https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=85.0 que j'ai trouve dans les lettres type pensant que peut etre cela pourrais clarifier a leur yeux ma situation.

Si vous les réglez par chèques vous pouvez le faire, mais la seule chose qui désirent les créanciers c'est le paiement intégrale de la mensualité ;)
mais si vous les réglez par virement j'attendrai le reçu du dépôt.

Hello, Raoul !

Cela fait déjà plusieurs mois que vous ne réglez aux créanciers que ce que vous pouvez....
Pourquoi cette impatience soudaine à leur mettre la puce à l'oreille ?
Vous continuez comme jusqu'à présent !
Surtout qu'au mois d'Août, les services risquent d'être un peu au repos....  ;)

Concernant la lettre de saisine, elle est OK... sauf la répétition de "foyer" dans le dernier paragraphe !!!  :D
Mais il n'est pas question non plus de leur faire de la littérature...
Remplacer peut-être le dernier par "ménage" ?

Citationdois je preciser que depuis 3 mois je regle partiellement mes creanciers

Surtout pas !!!!
Sauf que du coup, ça, ça va pas :

CitationNous n'avons à ce jour aucun impayé

Prposition :
Nous avons jusqu'à présent réussi à maintenir tant bien que mal un équilibre budgétaire précaire

Bon dimanche !  ;)

Bonjour Bisane.
Ok et merci pour la lettre, j'étais passé a coté de cette "anomalie"!
Pour ce qui est des créanciers vous me dites de ne pas leur mettre la puce a l'oreille, pourquoi? ca changerais qque chose si ils sont au courant que je vais déposer un dossier?
Je pensais, bêtement ou naïvement peut être, que le fait qu'ils soient au courant les calmerais et arrêterais leurs propositions "d'arrangement".
C'est vrai que, même si je préfère ne pas répondre à leurs appels, ca me fait "bizarre" de faire le "mort".
Quoi qu'il en soit je suivrais vos conseils, car depuis que je viens sur ce forum j'y ai trouvé soutient et conseils utiles et rassurants, sans lesquels je pense je n'aurais pas resisté à toute cette pression et ce stress.

Au fait lors du dép$ot à la BDF, les créanciers sont ils avisés par celle ci ou faut il leur envoyer le recepissé de dépôt?


Encore merci a vous et bonne journée.

Bonjour Raoulst,

Peut être pour ne pas leur faire croire que vous aviez prévu votre surendettement

Bonjour Catsen.

Merci pour votre avis. Ceci dit mon surendettement, je lai jamais prévu  ;D
Ce qu j'ai prévu c'est mes impayés depuis 3 mois !

D'ailleurs a ce sujet, je suis en train de reprendre mon dossier et de le rectifier
puisqu'a ce jour, contrairement a il y a 3 mois j'ai des retards.
Comment indiquer et completer sur mon dossier, dois je mettre juste le montant approximatif des retards sachant que s'y rajoute des frais et que certain organismes comme M....S et Carrouf pour lesquels ce sont des prets perso n'envoyent pas de releves de compte.
Si pour certains revolving je n'ai pas le dernier relevé (pas recu ou pas envoyé par le créancier) est ce embêtant?

Merci et a plus tard.

Bonjour Raoulst

Citationmettre juste le montant approximatif

Vous mettez les sommes que vous avez en retard et la BDF fera la mise a jour des sommes dues en concertation avec les créanciers

CitationSi pour certains revolving je n'ai pas le dernier relevé (pas recu ou pas envoyé par le créancier) est ce embêtant?

Ce serait bien que vous leur réclamiez pour savoir exactement ou vous en êtes mais si non donnez ceux que vous avez en votre possession la BDF fera le point avec eux

Bonsoir raoulst
Pour les derniers relevés, vous pouvez peut-être aussi les consulter sur le net et les imprimer3
loganserval

Bonsoir.

Merci a vous Julia et Loganserval.
En effet si pas de releves papiers je regarderais sur internet.

Par ailleurs ce soir 2 relances penibles: M.....S sur mon portable:" Mr .... Je vous demande de faire l'effort de me rappeler sinon je ne pourrais rien faire et trouver une solution sur votre dossier...". Quelle bande de f...x c..l! Quand je les ai appele il y a 3 mois avant que les impayés n'arrivent et avant decision de deposer BDF ils m'ont dit ne rien pouvoir faire, de voir avec ma banque, les rares fois ou j'ai demandé si un report etait possible ca m'a ete refusé!

Autre relance moins amusante: Carrouf sur mon repondeur au boulot! ca fait 2 fois en 10 jours! Je ne vais pas appeler au tel par contre le cheque que je vais envoyer cette semaine je vais y joindre un courrier corsé. J'ai pas envi de les avoir au tel avant d'avoir déposé mon dossier. Par contre une fois le recepissé en main je me priverais pas. patienter encore 10 jours!

Bonsoir a vous.

Raoulst,

n'hésitez pas à porter plainte.

Raoulst,

ne leur repondez pas c'est des vautours!!!!

Je vous ai envoyé un mp à bientôt!

Bonsoir.
En parcourant d'autres post j'ai lu qu'il fallait garder une "mensualité de contact", a savoir ne pas arriver a l'equivalent de 2 mensualites de retard. Je compte deposer mon dossier d'ici 10 jours, mais depuis Juin je regle a hauteur de ma capacite de remboursement et de ce fait j'arrive au mois d'aout avec ce qu je vais leur regler a l'équivalent de 2 mois de retard.
Notemment M....S le rachat de credit j'ai une echeance de 735€ et je leur verse depuis juin 350€.
Que peut il se passer concretement?
Ca me fait flipper surtout qu'ils me harcèlent pour soi disant vouloir me proposer un arrangement, a ce jour j'ai reussi a eviter tout contact telephonique.
Merci de me renseigner

Bonjour Raoulst

Continuez cette même ligne de conduite
C'est bien sur la capacité de remboursement qu'il faut se baser!! l'essentiel étant de prouver votre bonne foi !!

Ne prenez aucun engagement avec eux et surtout évitez tout contact pour ne pas être démoli.Courage Raoust il ne vous reste plus longtemps a attendre  ;)

Bonsoir

Aujourd'hui a part sms M...S et courrier de Carrouf sces financiers me demandant de les contacter pour arrangement "amiable" RAS.
Je suis en train de reprendre mon dossier pour le déposer semaine prochaine et il me vient quelques questions.

Comme me l'a dit Bisane, inutile de mettre en avant mes règlements partiels depuis 3 mois dans ma lettre de saisine, par contre je dois joindre au dossier les releves des contrats et credits: pour les revolvings apparait un règlement partiel par chèque pour chacun
d'entre eux, dois je joindre le dernier courrier de rappel concernant le retard ou juste me contenter de le noter dans le dossier?
Pour les prets personnels je n'ai pas de releve de situation mais juste des courriers indiquant les retards, donc pour le capital total restant du puis je me contenter de l'estimer et de le noter, car je me vois mal demander aux creanciers qui me relancent en vain depuis 3 mois un releve de situation qu'ils traineraient certainement a me transmettre?

De plus je vais envoyer mes reglements pour aout, ceux ci ne figurant pas sur mes derniers releves, dois je en tenir compte dans les chiffres que je vais indiquer, ou est ce que je m'en tiens aux derniers releves sachant que je crois la BDF contacte les creanciers pour les chiffres exacts?

Merci de votre reponse.

RAOULST Bonsoir,


Oui en effet le solde que vous pouvez mentioné n'est donné qu'a titre informationS. La BDF demandera à tous vos créanciers lemontant total restant dû.

Il vous faudra aussi le confirmer dans l'envoie provisoir de votre dossier de désendèttement.

Vous vous en tenez aux montant de vos anciens rélevés. Lors de la demande de la BDF à vos créanciers, ces derniers envoie a votre gestionnaire les soldes définitifs.

José33120

Bonsoir José.

Merci de votre réponse, c'est tres clair .
Par contre là ou ca l'est moins c'est quand vous parlez de

CitationIl vous faudra aussi le confirmer dans l'envoie provisoir de votre dossier de désendèttement.

C'est quoi au juste le dossier de desndettement?

raoulst

Votre gestionnaire va établir un état  récapitulatif de vos dettes, il conviendra de le vérifier et si  erreurs de le signaler par des annotations.

CitationIl vous faudra aussi le confirmer dans l'envoie provisoir de votre dossier de désendèttement.

après la recevabilité , la B.D.F établi une proposition de plan (à vérifier)aussi , et indiquer vos remboursements qui ont été effectués entre temps et les créanciers font de même .

Merci Celtic. Compris.

Bonsoir

Bonjour !

Ca y est dossier déposé hier. J'attends l'AR avec impatience pour le transmettre aux créanciers.
La personne de la BDF qu m'a recu, très aimable,humaine, je tiens à le dire, m'a conseillé de verser un peu moins aux créanciers afin de "mettre de côté" mais aussi surtout au cas ou la BDf proposerais des versements inférieurs à ce que je leur règle depuis 3 mois. Elle m'a également dit de continuer a régler intégralement le crédit auto.

La commission siège 2 fois/mois et j'espère que mon dossier puise passer courant septembre comme elle me l'a dit, mais là je suis plus prudent.

Voilà, autrement relances de M...S qui me disent que mon "silence" aggrave ma situation!! Et Carrouf qui m'a laisse message comme quoi faute de régularisation d'ici fin de cette semaine mon dossier passais en recouvrement contentieux.
Dès réception de l'AR de la BDF je le leur transmet et leur dit que jusqu'a passage en commission ce sera comme ca et rien d'autre.

Eh bien voilà un 1er pas de fait !!!  :D
Et tant mieux si la personne vous a bien accueilli !

Raoul, pour autant que je me rappelle, vous aviez donné des mensualités correspondant à vos capacités de remboursement....
A votre place, je ne changerais pas de beaucoup.

Raoul, si vous avez le RIB de la carte carrouf, ce serait bien de le transmettre à un des modérateurs.... et à.... quelqu'un qui l'a demandé aujourd'hui... j'espère que je vais retrouver qui !  ;)

Suis contente pour vous que vous ayez déposé...

Fil déplacé !  ;)

CitationCa y est dossier déposé hier.

Voila une bonne chose de faite !! maintenant on se détend en attendant la suite  ;)

Merci a vous deux.
Pour ce qui est de mes règlements en effet je suis sur les bases de ma capacité estimée, donc de toute facon ce sera l'état des finances qui me dirigera, mais si je diminuais ca serais modérément.

Pour Carrouf je n'ai pas le RIB et me concernant ca n'est pas la carte P..S mais un prêt perso. J'ai vérifié sur leur courriers de relances et pas de RIb indiqué! Désolé.

Bonjour Julia.

Oui on se détends et c'est vrai, même si rien n'est "joué" je reconnais être "rassuré" d'avoir franchi cette 1° étape.

Merci

Bonjour a tous.

Ca y estj'ai recu le courrier BDF d'accusé de reception avec coordonnées du gestionnaire etc...

Par contre y a un truc qui m'inquiète, bien que ce soit ce qui m'a été conseillé par tous y compris l'assoc Cr...S, c'est le fait que j'ai
continué à honorer intégralement le crédit auto pour bien sur préserver celle ci dont ma femme a besoin pour bosser entre autre, celà revient à dire que j'ai "privilégié" un créancier au détriment d'autres.
Comme indiqué dans le recepissé BDF "..ne pas privilégier un créancier au détriment des autres..", celà peut il poser problème
pour la recevabilité à votre avis? Je n'ai d'ailleurs pas révoqué leur prélèvement automatique.
J'espère ne pas avoir fait d'erreur, pensez vous que celà puisse être mal vu?

Raoul... il est beau, le nouveau n'avatar !!!!!
Mais vous devriez davantage vous l'approprier !!!!  :D

Pour le crédit auto, la BDF sait bien de quoi il retourne, de même que pour le rachat.
A la limite, elle vous demandera des explications.
Vous avez certes privilégié 2 créanciers, mais pas pour leurs beaux yeux !

Un petit fil qui devrait vous remonter un peu : Surendettement et crédit affecté - jurisprudence (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2333.0)

Bonjour Bisane. Toujours un plaisir de vous lire, la petite note d'humour j'adore !!
Ouais c'est vrai que je devrais plus me l'approprier et rester coool.

Ok compris donc je ne devrais pas m'inquiéter pour celà.
A votre avis devrais je envoyer maitenant un courrier a chaque créancier avec AR depot de dossier, ou devrais je repondre aux relances telephoniques et leur signifier oralement avoir déposé mon dossier.

Encor merci. :D

Bonjour
ne pas leur repondre au tel,moi je l'avais fait par courrier.
Bon courage

Raoul, vous les informez avec le prochain versement...

Ok message reçu.

Merci

J'avais fait pareil... Les avais avertis avec mon premier paiement de bonne foi...

Bonsoir Raoulst ,

En ce qui me concerne je suis dans le meme cas que vous , j'ai un pret auto affecté !
Moi aussi besoin de la voiture pour le travail ;)
C'est le seul prêt que je continu à régler dans sa totalité !

Mon dossier à été recevable , j'ai reçu un projet de plan , je suis dans l'attente du plan définitif .
Dans ce projet , il me demande de vendre mon véhicule sous 18 mois .
J'ai stipuler à la BDF que je ne refusais pas de la vendre , mais que je devais garder une somme pour racheter une bonne occasion .
Voila affaire à suivre , en attendant je règle l'intégralité de la mensualité ,et mettrais en vente mon véhicule dans 15 mois . (Si tout ce passe bien au niveau de mon plan   :-\ Si personne ne fais de recours)

Tenez bon
Cymbi

Pour le crédit affecté voiture je suis en accord avec tous. Ce n'est pas avantager un créancier volontairement, vous ne pouvez pas faire autrement.

Pour l'autre question je suis partagé

Pour le niveau des sommes versées aux autres créanciers, j'ai tendance à suivre l'avis du gestionnaire de la BDF (donner un peu moins et faire une petite réserve)

Par contre je pense qu'il faut peut être suivre l'idée de Bisane, modifier le montant des acomptes pourrait avoir un mauvais effet sur les créanciers.

Ce que vous pouvez faire, c'est ne pas payer les acomptes justes avant la mise en place du plan, pour vous faire une petite réserve.

Ce débat est inhérent à tout dossier, la période de négociation ne doit pas être utilisée pour dilapider la capacité de remboursement.... donc payer ce que l'on peut;  Mais quand le plan est en place il ne faut plus échouer sur une seule échéance, c'est donc nécessaire d'avoir une marge de manœuvre

Bonjour à tous et merci pour les avis et conseils de chacun.

Pour ce qui est des règlements de bonne foi, ca fait depuis le mois de Juin que j'ai révoqué les prélèvements et fait part aux créanciers de difficultés financières et que je leur règle une partie de la mensualité. Donc je ne peux considérer que celuio que je vais leur transmettre en Septembre est le 1° versement de bonne foi. Perso je pensais leur envoyer ces jours ci un courrier les en informant.
Pour ce qui est de la réponse de Joel oui bien sur une foi que le plan est en place pas de droit à l'erreur.
Seulement comment savoir quand celui ci sera mis en place afin de ne pas payer les accomptes juste avant?
Comment celà ce passe t il lorsque le dossier est déclaré recevable, puis je réduire jusqu'a établissement du plan definitif?

Une autre question, la gestionnaire de mon dossier dont le nom figure sur mon AR, participe t elle à la commission lorsque celle ci se reunit?

Merci a vous tous.

CitationUne autre question, la gestionnaire de mon dossier dont le nom figure sur mon AR, participe t elle à la commission lorsque celle ci se reunit?

non

Et comme Joël est sur votre fil, je le laisse répondre sur le reste...  ;)

CitationUne autre question, la gestionnaire de mon dossier dont le nom figure sur mon AR, participe t elle à la commission lorsque celle ci se reunit?

Non sauf si vous tombée sur la responsable des gestionnaires, la commission c'est quelque chose de formel, le représentant du préfet et plein de beau monde.... la gestionnaire présente son dossier sur papier.

Comment savoir quand le plan sera mis en place, en ayant un bon contact avec votre gestionnaire... cela à l'air bien parti. L'idée c'est de ne pas énervé les créanciers trop tôt pour que la gestionnaire soit en bonne posture pour négocier avec eux et obtenir une réponse rapide.

Bonjour a tous.
En ces fins de vacances pour moi quelques nouvelles.
Je tel ce matin a la BDF: dossier déposé le 10/08, ma gestionnaire est absente on me passe un de ses collègues super gentil et aimable qui me dit que mon dossier passe en commission le 26/08 !!!!!!!
alors là je suis sur le c....l!! Passez moi l'expression !
Il me dit que compte tenu de ma situation va être demandé un plan sur 67 mois 1300€/mois!!
Alors là aussi je suis sur le c...l mais moins bien assis car ma capacité de rbt est estimée à 800€ si on ne tiens pas compte de mes primes! Je lui explique ma situation ( salaire fixe 2200€ + primes variables et fluctuantes) et il me dit que le calcul a été fait sur un revenu mensuel de 2700€ pour moi(primes incluses).
Super compréhensif il reprends mon dossier et rectifie tout ca et au final va être proposé en commission le 26/08 un plan de 76 mois et 1080€/mois ce qui me semble beaucoups plus "tenable".
Voilà, je croise les doigts, et je n'en reviens pas de la rapidité!! Déposé le 10/08 passe en commission le 26/08!
Autrement ce matin recommandé de M.....S qui me signifie que faute de règlement de 1300€ mon dossier passe en "juridique".
Je classe et attends avec impatience la commission.
A plus !!!! ;D

Ben en voilà des bonnes nouvelles !
Votre impatience va être couronnée !  ;)

Ben ouais! Au début quand j'ai eu la BDF j'étais un peu désabusé (1300/mois!).
Après coups je me dis que j'étais tenté d'accepté il y a 2 mois rachat de crédit sur 10 ans à 9% pour 1000€/mois, je me dis que là je "gagnerais" (restons prudent rien n'est encore fait) 3 ans..
Comme vous le dites Bisane mon impatience.....
Dans le sud on dit que l'on n'est pas "stressé" mais alors là pour le coups je dit quelle réactivité!!
Voilà, wait and see, je vous tiens au courant.
Encore merci.

Ben voilà la preuve (par 9) le dossier de surendettement c'est le meilleur rachat de crédit possible.

Et avec 1300€ vous partiez avec un délai encore plus court mais sans doute difficile à tenir.... je vous l'accorde.

Quand le plan à une issue plus courte c'est aussi le moyen d'intégrer, une norme de gestion qui sert toute la vie ensuite ...

Je me fais l'avocat du diable >:D, il y a une incohérence dans les chiffres .... 76 à 1080€ cela fait 63 mois à 1300€ où alors un gestionnaire de la BDF à fait une erreur.

Donc au bout de 63 mois vous récupérez une capacité d'épargne de 1300€ par mois !!!! Spectaculaire il y a une vie après le surendettement.

Je suis le gestionnaire de l'enfer, c'est seulement pour vous donner des éléments de réflexions

Joel Mea Culpa!!
Je donnais les chiffres de tête! Et peut être l'espoir ma fait perdre la tête!!
En fait au départ 1300€ sur 67 mois.
Au final 1084€ sur 84 mois. Autant pour moi!! Par contre je note votre exactitude dans les calculs !
Voilà quoi qu'il en soi j'attends avec impatience le 26/08 et bien sûr vous tiens au courant.
Par contre  selon ce qui va resortir de la commission le 26 je pense verser moins en septembre pour mettre un peu "a gauche".
A bientôt.

Bonjour a vous.
Petite nouvelles... mon dossier passe en commission aujourd'hui, je croise les doigts, à votre avis puis je appeler la BDF dès demain pour connaitre l'issue de la commission?

Autrement une info concernant les procédés de P..s Carrouf:
J'ai résilié mon abonnement portable il y a 10 jours pour economies et ai remplacé mon forfait par carte recharge et en ai profité pour changer de numéro pour ne plus etre harcelé.
Figurez vous qu'ils ont appelé à mon travail hiers, ont eu une collègue de travail et se sont fait passer pour la CPAM pour un probleme d'adresse pour m'envoyer relevé de trimestres travaillés. Moi naîf je lui donne également mon nouveau numéro puisque elle avait l'ancien et que son "baratin était bien foutu".
Surprise ce matin message sur mon portable ou ils me disent de rappeler, ils recoivent des chéque de 20€ sans avoir de numéro de dossier BDF.!!
Ce midi à la maison je vais les appeler pour lui donner numéro de dossier et dire que je vais porter plainte.

Voilà tout ca pour dire Carrouf, avec Carrouf je positive!!
Méfiance envers leur vice!

J'attends avec impatience le verdict BDF.
Je vous tiens au courant.

Bounjour Raoulst

Nous croisons les doigts avec vous  ;)

Oui vous pourrez les appeler demain et peut être  qu'ils seront en mesure de vous renseigner dès cet après midi en fin de journée bien sur!!

CitationCe midi à la maison je vais les appeler pour lui donner numéro de dossier et dire que je vais porter plainte.

Il ne faut surtout pas vous laisser faire vous avez bien raison

Ca me rappelle un truc qui s'est passé il y a déjà une vingtaine d'année

J'avais déjà quelques petits problèmes et une sté de crédit dans le même genre avait appelé à la maison en se faisant passé aussi pour la CPAM;

mais j'ai oublié d'être bête et je lui ai demandé de me communiquer mon n° SS ben elle savait pas comment c'était fait donc elle s'est embrouillé dans l'ordre des chiffres........

Et pan sur le bec pour elle, je l'ai bien remise en place et plus d'appels

Raoulst on croise ce qu'on peut croiser, c'est chouette qu'il vous ait donné quelques détails sur le plan à venir

Merci. Et oui j'ai oublié, moi de ne pas être bête !! ;D
Par contre ce midi en rentrant à la maison j'ai rappelé CARROUF et je me suis laché! En fait ils voulaient savoir si il y avait depot de dossier et auquel cas le n° et nom du gestionnaire, afin qui disent de geler les poursuites en attendant le verdict. Je leur ai transmis ces infos.
Puis je lui ai dit que en vertu de l'article n°..... du code penal je pouvais porter plainte pour atteinte à la vie privée, et lui ai raconté l'épisode de la CPAM qu'elle à démanti mais a été obligée de reconnaitre que "curieusement" mon nouveau numéro de portable ils ne l'avaient que depuis hiers!!! jours de cet appel suspect!
Bref, j'ai été ferme et directif et bien signifié que tout appel sur mon lieux de travail donnerait lieux à plainte.

Pour le reste wait and see.

Encore merci pour le soutiens.

Ben... pourquoi que la date de la commission elle est marquée au 26 ?????

Bisane,  ben pas ce que je m'a trompé!!
Logiquement c'était aujourd'hui d'après ce qui m'avais été dit, je tel demain matin à la BDF.

Alors on attend avec toi et on croise les doigts :)

Bises.

Coco.

Doigts croisés  et position du lotus en attendant le moment de l'appel ;)
Catherine

Bonjour a tous et merci de votre soutient.

Je viens de tel a la BDF..... RECEVABLE bbbo bbbo bbbo

Procedure proposée sur 84 mois comme on me l'avait dit.
Maintenant, attente des 15 jours voir si refus d'un créancier.
Mais bon continuons à y croire.

Encore merci a tous et vous donne des nouvelles à reception du recommandé.
Bon courage à tous
;D

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo YOUPIIIIIIIIIIIII !!!!!


:-* :-* :-*

Coco.


PS: travaillant à la CPAM , je peux vous dire qu'il faut se méfier des appels se présentant comme tels...J'ai dû déposer plainte pour usurpation d'identité , une personne a téléphoné à une assurée , se présentant comme Mme X ( elle a donné mon nom de femme qui est assez commun , mais n'a pas donné de prénom ) , et lui a demandé son adresse et son numéro de compte bancaire , ce que la personne lui a donné .....Méfiance donc ...Les créanciers utilisent tous les moyens pour essayer de vous berner..

Bonjour Raoulst

Excellente nouvelle  !!!(http://a.imageshack.us/img130/6304/bravop.gif) (http://img130.imageshack.us/i/bravop.gif/)

bonjour !!

SUPER NOUVELLE !!!!!!!!!!!!!

Je pense de tout coeur à votre joie !!!!!!!!

HOURRA!!!!

Youpiiii !!!!!

raoulst


bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo Très contente pour vous Raoulst  ;)

Bonsoir a tous. Et encore merci.

Depuis quelques jours c'est le calme plat. Pas de relances, par contre ce matin au courrier une lettre de
F.......CE qui me dit que suite à ma demande (je ne leur ai rien demandé!!) ils me propose de baisser mes mensualites de 100 a 60€ au taux de 19,6% !! :D La bonne blague ! ;D
Bien sur je ne donne pas suite.
Par contre je me demandais si ,tant que je n'ai pas recu le courrier de la BDF, je dois continuer "a faire le mort". Et pour ce qui est des règlements dois je aussi les continuer sur les mêmes bases, ou puis je les baisser le temps que le plan se mette en place (sous reserve d'acceptation par tous les creanciers) ce afin de remettre mon compte bien d'applond voir mettre un peu sous le coude.
Pour ce qui est du delai de 15 jours pour contestation des créanciers, ce délai cour à partir de quel moment exactement?

J'avais oublié une autre question, concernant mon credit auto D..C que j'ai continué à régler normalement, je n'avais pas arrêté les prélèvements automatiques. Que dois je faire a votre avis, mon dossier a été déclaré recevable le 25/08 et les prélèvements de D..C se font le 20 du mois , dois je les faire bloquer et régler par cheque? et dois je continuer à les payer en totalité?
Merci a vous.

Citation de: raoulst le 28 Août 2010 à 21:30:28
J'avais oublié une autre question, concernant mon credit auto D..C que j'ai continué à régler normalement, je n'avais pas arrêté les prélèvements automatiques. Que dois je faire a votre avis, mon dossier a été déclaré recevable le 25/08 et les prélèvements de D..C se font le 20 du mois , dois je les faire bloquer et régler par cheque? et dois je continuer à les payer en totalité?
Merci a vous.

Nous aussi on avait un crédit auto et c'est le seul qu'on a continuer à régler normalement. Mais vous faites comme vous pouvez.
Bravo pour votre recevabilité en tout cas.

CitationPour ce qui est du delai de 15 jours pour contestation des créanciers, ce délai cour à partir de quel moment exactement?

réception de l'avis

Continuez pareil pour le crédit auto, Raoul.

Pour les autres, vous pouvez baisser un peu... mais sans exagérer !  ;)

Bonjour, et bien ca y est j'ai recu ce matin le recommandé de la BDF.
En résumé comme me l'a été dit au tél ils proposent un plan sur 7 ans et un taux de 0.65% !!! (le taux ne m'avait pas été donné au tél).
Je me demand et du coups m'inquiète dans quelle mesure un organisme de crédit qui prenait entre 8 et 20% va se "contenter" de 0.65% même si c'est vrai le remboursement sera moins longs (10 ans pour M......S) sauf pour 2 créanciers CARROUf et D..C qui eux étaient sur 5 ans.
Du coups tout cela me fait flipper.
Si j'ai bien lu le topic de Bisane , j'en suis là à la phase "amiable". Si refus on va en recommandations, et si a nouveau refus le JEX. C'est bien celà?

J'ai recu le recommandé ce matin alors que à part M.....S et Carrouf les autres créanciers n'étaient pas avertis du dépôt. Est ce un problème?
Dois je quand même leur envoyer recepissé sachant qu'ils vont directement recevoir la proposition de plan?
Finalement la BDF de Toulon à été hyper rapide!
Merci.

Re (suite)

J'ai oublié, une chose en suite à ce que vous m'avez repondu Bisane:
Je recois ce matin le projet qui propose en totalite des remboursements de
1090/mois. Depuis 3 mois je verse 500€ +220€ credit auto.
Je dois envoyer mes prochains reglements au titre de Septembre vers le 10.
Compte tenu de la rentrée scolaire et de frais de voiture je ne suis pas sur de pouvoir envoyer les 500€ , le credit auto lui oui car prélèvement automatique. La date limite sur la proposition est le 15/09.
Comme vous me le dites Bisane, si je diminue un peu pour ce mois quels sont les risques? Ou bien peut être leur envoyer les règlements un peu plus tard afin de laisser passer le 15/9?
Qu'en pensez vous? Dès lors que l'on a la proposition de la BDF dois je obligatoirement me baser la dessus jusqu'a la signature definitive?
Merci

bonjour raoulst

nous notre plan a été fait a taux 0 et il est passé auprès des organsimes sans soucis

nous on a commencé les versements définis par la bdf qu'a la signature définitive

CitationSi refus on va en recommandations, et si a nouveau refus le JEX. C'est bien celà?

oui

CitationJ'ai recu le recommandé ce matin alors que à part M.....S et Carrouf les autres créanciers n'étaient pas avertis du dépôt. Est ce un problème?

non

CitationDois je quand même leur envoyer recepissé sachant qu'ils vont directement recevoir la proposition de plan?

non

CitationQu'en pensez vous? Dès lors que l'on a la proposition de la BDF dois je obligatoirement me baser la dessus jusqu'a la signature definitive?

non, pas d'obligation. Mais ça donne une idée...
Raoul, faites comme vous pouvez, en Septembre, toujours en privilégiant crédit auto et rachat....
Vous pouvez aussi attendre, pour les versements, de savoir s'il y a un recours ou pas !

Me voici bien en retard...

bbbo  bbbo  bbbo, toutes mes félicitations pour cette première bataille gagnée et
je ne suis pas peu fière de vous car en plus sous votre image vous avez indiqué "cool Raoul" et j'avais osé vous l'écrire !!!

Françoise

Bonsoir.

Continuant à parcourir les differents posts et notemment ceux faisant part des recours des créanciers, j'angoisse de plus en plus.
Que se passe t il concrêtement en cas de recours et que l'on se retrouve à passer par le JEX, tout d'abord le JEX peut il déclarer irrecevable le dossier qui a été recevable par la BDF? Par ailleurs doit on obligatoirement se presenter et être confronté au créancier devant le juge? Cette possibilité me fout la trouille.
Autant j'ai poussé un grand OUF à la recevabilité, autant l'angoisse du refus remonte.

Hello, le cool !  ;)

Citationle JEX peut il déclarer irrecevable le dossier qui a été recevable par la BDF?

C'est possible, en effet... mais pas fréquent !  ;)
Et ilest dans votre plus grand intérêt d'être à l'audience, si le cas se présente !

Mais Raoul... à chaque jour suffit sa peine : n'anticipez pas toujours sur le pir ! Il n'est jamais sûr !  ;)

Bonjour. Ce matin courrier de CO....IS qui me dit avoir eu connaissance de mon depot de dossier BDF et qui me propose de leur verser la somme de 119€ avant le 10/09 jusqu'a nouvel ordre en attendant traitement de mon dossier par la BDF. Curieusement le montant corre^pond au centime pres au montant propose par la BDF dans la proposition amiable.
J'en deduit donc que le montant qu'ils me propose n'est pas fortuit . Seul hic les choses vont trop vite et je ne peux pas leur verser ce montant ce mois ci, le mois prochain oui car j'aurais appuré mon découvert. Du coups je sais pas quoi faire, les contacter, contacter la BDF ma gestionnaire?. Si ils me proposent ce montant ca veut dire a priori que la proposition de la BDF leur convient à eux, mais aux autres creanciers je sais pas?
A votre avis me coneillez vous de les contacter et d'expliquer que ce mois ci pas possible et ok à partir du mois prochain?
J'ai peur que comme ils ont jusq'au 15/09 pour refuser le plan et qu'ils me demandent un reglement avant le 10 ils fassent un refus si je verse pas le montant.
Que me conseiller?

Bonjour Raoulst

Surtout ne favoriser aucun de vos créanciers !! Il faut leur donner la même somme a chacun d'entre eux

Donc vous leur donnez une petite somme de" contact"  

Citation
J'ai peur que comme ils ont jusq'au 15/09 pour refuser le plan et qu'ils me demandent un reglement avant le 10 ils fassent un refus si je verse pas le montant.

Ils vous mettent la pression pour récupérer leur dû au plus vite  surtout ne cédez pas !!

Bonjour Julia.
Merci, j'ai tél à la BDF et le gestionnaire m'a dit également  de verser selon mes possibilités, mensualité de contact.
Je vais donc faire selon.

Raoul, leur décision ne tiendra certainement pas au fait que vous leur versiez ou non cette somme !  ;)

Bonsoir.

suite au courrier de CO...IS il y a qques jours, je recois ce jour un message telephonique me faisant reference à ce courrier et me disent que si j'accepte de regler immediatement la somme proposee par la BDF cela gèlerais les frais de retard jusqu'a la mise en place du plan si celui ci est accepté par tous les créanciers. Celà vous parait il légal? Sachant que ce mois ci je pensais verser une mensualite de 20€ de contact car les frais de rentrée scolaire plus frais de voiture sont passés par là. Qu'en pensez vous?

Raoul : vous continuez pareil !

Merci Bisane. A votre avis je les appelle pour dire je peux pas, ou je laisse tomber?
Par contre le fait d'avoir dépose dossier recevable, je pensais que celà stoppait les poursuites des créanciers et que les pénalités de retard aussi étaient stoppées.

Non, Raoul,ça ne stoppe rien....
Dossier de surendettement (BDF) et mesures exécutoires (poursuites judiciaires) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=175.0)
... et en aucun cas cela ne met un terme aux frais !

Bonsoir a tous.

Je viens de lire le fil du "collègue" POSTIER dans cette même rubrique et m'a interpellé le conseil de la collègue de ma corporation à savoir GAVROCHE.
En effet depuis 3 mois je règle mon crédit auto intégralement par contre je verse 500€ repartis aux autres dont 350 à M......S au lieu des 734 prévus au contrat.
Ce mois ci est dur et je ne pourrais pas verser la même chose. Je pense pouvoir verser 200€ total (hors credit auto) dont 100 à M......S.
Bisane, vous m'avez dit prescedemment que je pouvais baisser un peu mais raisonnablement. Par contre il est conseillé à POSTIER par Gavroche de stopper ses paiements pour lesquels il n'a aucun retard et de ne verser que 20€ à chacun en attendant le plan.
J'ai bien compris que c'est un moyen de renflouer le bas de laine.
Quoi qu'il en soit je vais attendre le 20 de ce mois au lieu du 5 car je saurais si la phase amiable est acceptée par tous les créanciers.
Que me conseillez vous?
Merci

Raoul, Gavroche a eu de la chance (si je puis m'exprimer ainsi....), et son dossier était bien moins complexe que le vôtre (pour autant que je me rappelle, sans crédit auto, et sans rachat).
Nous avons une 'tactique générale", qui est ensuite à adapter à chacun....
Crdit auto à honorer pour vous en priorité, et rachat si possible....
Après, c'est comme vous pouvez !  ;)
Notre rôle est de vous inviter à prendre le maximum de précautions !
Il y en a plein (enfin...) qui n'ont rien versé du tout jusqu'au plan, et qui l'ont obtenu sans anicroche.
Mais cela dépend d'une part grandement des BDF, et, d'autre part, nous ne pouvons pas nous permettre de jouer au billard avec les surendettés.
Nous invitons donc à faire ce qui nous paraît le plus raisonnable (et donc acceptable par la BDF, et éventuellement plus tard le JEX).
Mais chacun peut choisir de jouer au billard !  :D

Merci Bisane. Je ne mettais pas en doute vos conseils, bien evidemment, mais juste essayais de comprendre mieux.  ;)
Bien evidemment je sais que les conseils sont toujours sur ce qui est présummé être le plus judicieux.
Bien sur que dans mon cas la voiture et le rachat sont ceux à privilegier. Je n'ai jamais envisagé de ne rien verser, mais par contre comme me l'a dit le gestionnaire verser ce que je peux selon mes possibilités. Le mois prochain si je peux augmenter je le ferais.
Le but qui me parait capital, vous me dirais si je me trompe, c'est que lors du demarrage de mon plan (soyons optimiste et imaginons que tous acceptent), je puisse demarrer celui ci dans une situation saine sans decouvert bancaire voir même si possible une petite provision. ::)

Le bas de laine n'a pas à être forcément sur votre compte bancaire....
Il n'y a pas urgence à combler le découvert.....

Bonsoir.

j'aurais besoin d'une petite précision. J'ai accepté la proposition de la BDF, la date limite était le 15/09, sachant que les créanciers ont eux aussi recu le courrier de la BDF le 30/08, ils ont 15 jours pour accepter la proposition "amiable". N'ayant aucune nouvelle j'ai tel ce matin, ma gestionnaire étant absente une autre m'a répondu mais ne pouvant accéder à mon dossier pour me donner plus de précision elle m'a dit que très souvent les créanciers ne répondaient pas dans les 15 jours et devaient être relancés et que donc ca pouvait durer 2 mois. Il faut donc m'a t elle dit patienter. Ma question est : si non réponse ni refus celà ne vaut il pas par défaut acceptation? Sinon a quoi sert ce délai de 15 jours? J'ai du mal à comprendre.
Votre avis ou précision?
Merci

Une des choses mal faites, et qui devrait être modifiée dans la nouvelle loi....
Il faut leur acceptation !
Et ils ont trop beau jeu de faire traîner...

CitationEt ils ont trop beau jeu de faire traîner...

Eh oui, et ils jouent là-dessus  ???

Raoulst, votre recevabilité est acquise et c'est l'essentiel. Le reste ne fait que retarder un peu le plan que vous obtiendrez de toutes les façons  ;)

Merci a vous pour cette précision, je comprends mieux.
Donc en attendant je continue de verser mes règlements, sachant que septembre a été catastrophique financièrement je suis contraint ce mois ci au moins de baisser mes règlements sauf pour le prêt auto que je règle intégralement, et Mediatinus a qui je verse un peu plus qu'aux autres a savoir 20€ chacun et 100€ mediatinus. Peut pas faire plus.
Merci

Bonsoir ,

Faite selon vos possibilités! ;)

Re Bonsoir  ;)

Oui je vais faire selon possibilités actuelles même si elles sont loin de ce que préconise la BDF dans son projet mais bon je me renfloue dans l'espoir de pouvoir demarrer le plan sereinement.

Pour cette histoire des 15 jours ou les créanciers peuvent faire sourde oreille, moi qui decomptait les jours  ??? ???
Du coups je me demande si je vais pas laisser mes reglements ulterieurs au même niveau que ce mois ci afin de remplir le bas de laine?? :'(

Bonjour Raoulst

CitationDu coups je me demande si je vais pas laisser mes reglements ulterieurs au même niveau que ce mois ci afin de remplir le bas de laine?

Continuez ainsi jusqu'à jusqu'à la mise en place du plan et len suite vous donnerez les mensualités préconisées par la BDF  ;)

Bonjour à tous.

après plusieurs semaine d'absence, quelques nouvelles. Le harcèlement telephonique, c'est fini (du moins pour l'instant) A part Fin...F qui me relance regulièrement par courrier et me menacent de me declarer au FICP ( LOL !!!!!!) rien.
Depuis 2 mois je verse le minimum à chacun soit 20€ et 100€ à Méd....s, et le credit auto en entier.
Je recois aujourd'hui un recommandé de la BDF qui me communique l'état des dettes confirmées par les créanciers, et que j'ai 20 jours pour les contester eventuellement. Comment dois je interpréter ce courrier, veut il dire que les créanciers ont accepté la proposition de la BDF? ou est ce encore une simple étape de la phase amiable? D'apres le courrier qui est censé m'informer de l'etat de mes dettes je n'ai a repondre que si contestation.
Merci

hello raoulst

ce plan les créanciers l'ont reçu en même temps que vous et ont donc 30 jours pour le contester ou non donc c'est en effet une nouvelle étape de la phase amiable et en effet vous répondez uniquement si vous n'êtes pas d'accord avec le plan que la bdf vous propose

Hello Mamanrom.

Merci de votre réponse, donc si je comprends bien celà ne veut pas dire que la proposition de la BDF en ce qui concerne les mensualité et le taux d'intérêts a été acceptée par les créanciers? Ils peuvent encore contester le plan?

ils le peuvent en effet, à ce moment là vous passeriez en phase de recommandations mais y'a rien qui va mal au contraire tout va bien car au bout du compte vous aurez OBLIGATOIREMENT un plan (pour vous rassurer si vous passez en recommandation en règle général le plan n'est quasi pas modifié)

Merci c'est clair maintenant. Bonne journée.

Ca avance, ça avance, ça avance !  :D

Bonjour raoulst

Super les nouvelles. Recevable c déja bien on souffle :D

Y a plus qu'a attendre  ;)
Dodet

Bonsoir a vous. Oui c'est vrai que depuis recevabilité on souffle, même si j'en suis pas encore à la mise en place après acceptation.
a part quelques courriers de temps en temps c'est tout, et j'ai commencé à remplir un peu le bas de laine car je me rends compte que de leur verser 20€ ou plus ,dans l'état actuel des choses ca change rien, les seuls courriers sont pour me réclamer la totalité des retards!!
En plus, depuis ces quelques semaines à attendre, je cogitte et me dis que de toute façon, au vu de ma situation, les créanciers n'auraient pas grand intérêt et guère plus à gagner à contester, car de toute façon je n'ai aucun bien à saisir pour qu'ils se remboursent à part la voiture de mon épouse (estimée à 7000€ !!), mais par contre en acceptant le plan sur 7 ans ils sont sûrs de l'être, à un taux d'intérêts moindre, certes, mais de toute facon vu le niveau très bas des taux actuellement...

Par contre, une petite question me vient suite au courrier d'aujourd'hui de la BDF qui fait un état des dettes communiquées par les créanciers, je dois continuer à leur verser ce que je peux, mais comment ces sommes seront elles intégrées??

Citationmais comment ces sommes seront elles intégrées??

Elles ne le seront pas, mais en cas de contestation du plan, et donc passage éventuel devant le JEX, elles prouvent votre bonne foi.

bonjour,

alors pour les sommes versées, il se trouve qu'un créancier m'a supprimé les intêrets après recevabilité, il faut dire que la bdf avait ramené les taux de tous les créanciers à 0%, et donc sur leur relevé, j'avais mes 20 euros de déduits chaque mois, pour les autres aussi :D :D :D, mais là ça change pas grand chose puisque c'est pris sur les intêrets.

en tout cas bravo pour votre recevabilité bbbo bbbo bbbo, si les créanciers contestent pas à cette phase, vous aurez un plan rapidement. sinon ça dure un peu, mais au final ya toujours un plan au bout.

bon week end

bonjour, en ce Samedi midi en rentrant du boulot je trouve au courrier une lettre de F.....F me disant que les derniers courriers me demandant de les joindre est resté sans nouvelles de ma part.
Voici texto ce qui y est dit: "... vous avez choisit de ne pas donner suite à mes demarches. il devient desormais difficile d'envisager une solution amiable. Merci donc de m'indiquer si je dois tenir compte de votre absence de reaction dans mes negociations avec la commission de surrendettement.....".

Perso j'appelle ca du chantage /menace.
Aujourd'hui je leur verse 20€/mois ce qui est un petit peu moins que propose par la BDF.
Qu'en pensez vous? Dois je les contacter?
Merci

Raoul, un peu de lecture...
Réponse à menace de créancier Refus de phase amiable (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=24.0)
Bon, si vous le faites, c'est juste pour le plaisir !  ;D

Bonjour Bisane. Content de retrouver votre sens de l'humour et votre capacité à tourner à la dérision certains faits auquels nous attachons surement trop d'importance. Excellent ce courrier!!
Je ne le connaissait pas. En effet, juste pour le plaisir, mais comme je dois préparer ce week end mes cheques du mois je crois que F...F va avoir droit a cette prose qui est excellente.
Encore merci pour vos réponses.
Passez un bon week end.
Merci

Bonjour à tous. C'est avec un sentiment étrange que je vous écrit, partagé entre la joie et une certaine angoisse. Je recois ce matin un courrier de la BDF qui je pense est une bonne nouvelle annonciatrice de la fin d'une periode d'angoisse et de peur et du début d'une periode de "serrage de ceinture pour 8 ans"!! En effet ce courrier me signifie que "...le projet de plan conventionnel de redressement à recueilli l'accord des créanciers...et que si accord de ma part celui ci sera présenté pour approbation à la commission et que le plan définitif me sera adressé...".
Compte tenu de la galère de certains témoignages ici, je pense devoir m'estimer heureux que l'issue des procédures se fasse en douceur (plus d'angoise de devoir envisager le tribunal, saisie de la voiture..)

Donc, questions, si je suis pas un idiot, ce courrier veut dire que aucun recours formulé par les créanciers, même si pour certains le taux et la durée a été manifestement "négocié"par rapport à la proposition initiale, et que donc maintenant la réponse attendue est la mienne. C'est bien celà?
Par ailleurs, du fait que je vais bien sur accepter, en attendant de recevoir le plan définitif, dois je continuer mes versement de contact ou pas, vu qu'ils sont à perte?
Concernant la voiture justement je n'avais pas revoqué D..C. Dois je le faire maintenant?
Merci. Et encore et surtout merci à toutes et à tous pour votre soutient et conseils, car je pense pouvoir dire que ca y est j'ai fait le plus dur pour mettre tout celà en place, mais bon maintenant faudra s'y tenir coute que coute.

Au fait, j'ai oublié, ce qui est "comique" c'est que malgré le fait que les créanciers aient accepté, je recois ce matin, en même temps que le courrier de la BDF un courrier de Fin....F me remerciant de mon versement de 20€ mais que celui ci est insuffisant et que je dois leur régler le solde du retard.....
Tous des vautours et des requins!!!!!!!! >:( >:(

coucou raoul
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
je suis super contente pour vous, effectivement si ce projet a été approuvé par tous , reste plus pour vous
qu'à l'approuver aussi , et ensuite ce sera le plan défiitif.

à ce stade, les autres ne me contrediront pas, ça sert plus à grand chose effectivement de payer quelque chose.
vous inquiètéz pas pour les lettres de relance, ça va se tasser!!! moi je n'en recois plus :D :D :D

passez un merveilleux week end, un avenir plus radieux s'ouvre à vous maintenant ;) ;) ;)

Merci Gavroche. Les lettres de relance maintenant c'est pour le "fun" si je puis dire.  Et ce qui me fais le plus plaisir car c'était l'angoisse que j'avais, c'est que la D..C ne conteste pas et ne demande pas la saisie du vehicule de mon épouse et accepte un taux de 0.65% !! Si elle avais du rendre sa modeste petite voiture qu'elle utilise tous les jours pour aller au boulot ca l'aurais démolis..
Merci

Yapluk !  :D

Bonjour Bisane, content de vous retrouver.
Yapluk quoi??

Bravo vous y êtes arrivé!!!!!!

Je suis trop contente  bbbo

en effet les mensualités de contact y'a plus besoin!!! Et maintenant vous accepte le plan et attendez le définitif pour le mettre en place!!!! Et les courrier on s'en tape  >:D

oh l'ours est content!!!

Merci de à vous. Donc pour ce qui est de Di.C pour la voiture je réglais la totalité de la mensualite par prélèvement. Donc je dois la stopper et ne plus rien verser en attendant le plan definitif?

Et oui!!! C'est le bas de laine qui va être content!!! :P

Ok Yessssssssssss :D :D
Merci à vous, je vais donc revoquer D..C, de toute facon j'ai le temps car prélèvent le 20 du mois. Pour le mois de Novembre comme vous dites la bas de laine va être content, avnt Noël, ca tombe bien.
Merci bbbo

Yapluk.... remplir le bas de laine !

raoulst

bbbo bbbo bbbo bbbo

Très contente pour vous

Et BON W.E

Celtic, Bisane, merci. C'est vrai que c'est un soulagement enorme après des mois d'angoisse.
Bon week end à vous aussi.

Bonjour a tous. Je recois ce matin courrier M...S me signifiant que le mois prochain ils vont prononcer la déchéance du terme et exiger par le tribunal le remboursement total+8%. Ma gestionnaire m'a dit de faire fis vu que le projet de plan conventionnel a été accepté par tous y compris eux. Dois je faire quelque chose ou attendre le plan definitif à votre avis? Merci

Re.. J'ai oublié autre chose, sur le post de "RATOLE" qui en est manifestement au meme stade que moi, il lui est conseillé de continuer les paiements de contact, alors qu'il m'a été dit que je pouvais arreter puisque le projet a été accepté par tous les créanciers. Que dois je faire, remplir le bas de laine en attendant de se serrer la ceinture par la mise en place du plan définitif? Et concernant le seul crédit que je n'ai pas révoqué en l'occurence D..C pour la voiture, dois je le révoquer maintenant car jusqu'a présent ils prélevaient la mensualité normale car je ne voulait pas risquer la saisie. Merci

Bonsoir,
moi j'ai recu  mon projet de plan le 29/09 en meme temps que ma recevabilite
j'ai recu le 27/10 l'etat detaille de mes dettes
mais je ne sais toujours pas si il y a eu un recour que ce soit recevabilite ou creancier
ou si les creanciers contestent le plan
donc en fin de semaine je telephonerai a mon gestionnaire pour savoir et je verrai pour les paiements du mois de novembre
a bientot
nath

Merci pour la nuance, Ratole !
Et tout est en effet là :

Citationvu que le projet de plan conventionnel a été accepté par tous

Quant au courrier de Mediatinus, c'est n'importe quoi !!!!

Bonoir, Ratole toutes mes excuses, j'avais cru comprendre que la proposiion avait été acceptée. Donc en effet la nuance !!
Merci  vous.

Bonsoir a vous en cette veille de week end.

Une petite question bien précise concernant mon créancier D..C, crédit auto.
Le projet de plan conventionnel a été accepté par tous les créanciers y compris celui ci entre autre. Sachant que j'ai jusqu'au 18/11 pour retourner à la BDF mon acceptation de ce plan afin de recevoir ensuite le plan definitif, et sachant que D..C me prélèvent le 21 du mois, je compte donc revoquer ce prélevement maintenant. Dois je leur envoyer un courrier les informant de ma revocation et que mes paiements reprendrons sur les bases du plan de la BDF dès sa mise en route? Vu que jusqu'a présent je les ai reglé normalement ils vont pas apprécier mais ca c'est pas grave. Par contre je ne risque rien de leur part?

Merci.

Ils ont acceptés le plan donc vous ne risquez plus rien par rapport à eux!

OK avec Rom.... ou alors vous déduisez la mensualité de ce mois-ci à la fin du plan.... Mais faudra pas la rater !  ;)

Ok, merci à vous deux. Je vais donc bel et bien stopper les prélèvements ce qui me premettra de mettre de coté en cas de tuile.
Merci.

Je lis tardivement de vos nouvelles...
Youpi!!

j 'espere que votre nouvelle vie se passe a merveille bbbo
bientot de vos nouvelles?

Bonjour à tous. Je reviens après quelques semaines d'absence ou nous avons profité de ce répis!

Tout d'abord je souhaite de bonnes fêtes à tous, et pour ceux pour lesquels le processus demarre avant le plan de redressement, je souhaite bon courage et surtout de ne pas perdre espoir.

Voilà, pour moi le plan à donc été accepté par tous même si de temps en temps des courriers de relance arrivent encore!! avec même pour un une proposition de conversion du revolving en crédit classique alors que le plan a été accepté par tous! :D
Donc la d'te de mise en application est le 31/12/2010!! (bonne année!!). ::)
J'ai une petite question, tous les organismes à part M...tinus qui me laisse le choix(LOL c'etaient les plus virulents!) les autres créanciers veulent m'imposer comme date le 5 du mois. Or étant employé de la Bque du Facteur je suis payé le 20 du mois,  et souhaiterais commencer les règlements pour le 21/1/2011 au lieux du 05/01, comme ca je règle juste aprés la paye, au moins c'est fait et ensuite on fait avec ce qui reste sans loupé possible. D'après les engagements que je prends auprès de la Bque de Fce et auprès des créanciers, suis je obligé de respecter la date qu'ils m'imposent ou puis je les régler le 21 du mois au lieux du 5.

Par avance merci et Joyeux Noël à tous.

Bjr Raoulst, le 5 janvier ? faut faire vite hein !
vous contactez vos créanciers et demandez s'ils veulent bien décaler la date de paiement  maintenant reste à savoir s'ils accepteront tous ;)

Je crains qu'il ne faille que vous vous organisiez en conséquence....
Essayez un "passage en force" pour le 1er mois, mais pas sûr que ça marche !

Citationune proposition de conversion du revolving en crédit classique

Vous pourriez me la scanner, celle-là ?

Bonsoir Bisane.

Je chercherais la lettre en question je pense l'avoir conservée vu qu je l'ai lue en diagonale!

Par contre pour ce qui est de votre réponse qu'entendez vous par passage "en force"?

Ben de ne payer que le 21....  ;)

Bonjour Raoulst

J'ai démarré mon plan par ma banque et dès le départ ce sont eux qui mon dit "le plan est passé le 26 vos mensualités démarrent le 26"

J'ai eu un courrier d'un créancier pour mettre en place les remboursements qui  et eux me demandaient de payer pour le 05 de chaque mois

Je l'ai donc appelé et j'ai demandé de déplacer la date car mon salaire était viré le 05 ils ont accepté et m'ont même envoyé un courrier de confirmation  ;)

Merci, bonjour.

Bisane, vous me dites passage en force ne payer que le 21, ne risquerais je rien vis a vis de mon plan de surrendettement et de la BDF?

Bjr Raoulst,
l'idéal est de trouver un accord avec chacun de vos créanciers,
vous les contactez leur demandez si vous pouvez payer le 21 au lieu du 05 !
après vous verrez le nombre de réponses favorables  ;)

Le plan ne peut être rendu caduc que si vous recevez une mise en demeure de payer, que vous ne régularisez pas dans les 15 jours.... d'où l'idée du passage en force.
Mais il est bien évident qu'il vaut mieux trouver un accord !

Pour info le cas de SD669  qui a eu des frais de décalage

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2676.0

Bonsoir. J'ai donc mis à profit cette journée de congés pour contacter mes créanciers afin de voir si il était possible modifier dates de paiements. Premier constat, surprenant au demeurant, ce sont ceux qui étaient les plus agressifs et insistants qui ont été les plus courtois et humains lors de mes appels ce jour.  En définitive j'ai pu modifier à l'amiable quasiment pour tous. Par contre aucun n'a voulu me fournir leur RIB,ils veulent tous des prélèvements ou chèques. donc pour janvier ce sera des cheques et verrais pour la suite.

Pour revenir à mon post du 22 ou je faisais état d'une proposition pour le moins surprenante de" Franche Finansse", après avoir repris le courrier, je confirme bien: la BDF me notifie par courrier le 26/10 l'accord detous les créanciers sur la proposition, que j'accepte le 15/11, et le 24/11 la comission me confirme la mise en route du plan pour le 31/12 qui a été approuvé par la commission le 24/11. Donc tenez vous bien "Franche..." me propose en date du 7/12/2010 un reamenagement de mon credit revolving, sur 10 ans(LOL) au taux annuel de 19.25% :D :D :D Ils sont forts  bbbo.

Bisane, je vous fait parvenir  le scan de cette perle en MP.

Voilà pour l'anecdote.

J'oubliais,  je cherche à obtenir les RIB suivants:

D..C (ceux qui financent les voitures..)
Mediatinus (ceux qui rachetent les crédits)
S.P (les services financiers de Carrouf)
F........CE ( ceux qui font la carte du magasin de jouets "c'est nous")
Co...is ( les 3 chtis)
Fin...F ( l'autre catalogue de VPS le "Déroute")

on aura tout vu
je vais essayer de vous les envoyer par mp

Merci d'avance Cath.

c est parti
sauf pour d   c je voie pas qui sait

Bonsoir Raoulst
Moi aussi mon plan débute le 31/12/2010 et les créanciers tous sympas ca nous change >:(
Sauf le mec en vert qui veut un prélèvement :P il aura un chèque le 10/01 et en février un virement.Non mais pour qui il se prend.
Bonne route et bonne fètes

Pour que les écrits ne rstent pas lettre morte : Petite analyse d'une conversion de crédit revolving en crédit amortissable (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3368.0)

coucou raoulst

voici les créanciers pour lesquels je fais des virements sans problèmes pour l'instant  ;) ;) ;)
Me...is
Ban....0
Acc...D
Mona...Q
Co...s
Ce...m (vert)
Fr...ance

ils ont tous des ccp sauf fran...ce.

ceux pour lesquels je fais des chèques, car c'est trop compliqué pour les virements.
GEmalpoli
S2,,,,
So...co

j'ai pris les coordonnées de Fra..ce et le bonhomme vert ici, car ils ne me les ont jamais envoyés.

bonnes fêtes de fin d'année

Bonjour Gavroche !!

Vous n'avez pas eu de problèmes avec Ce...m (vert)   pour les virements ? car je les ai eu au téléphone et ils m'ont dit que au vu du nombre de dossier qu'il y avait  !! les virements ils les réservaient exclusivement aux dossiers sous tutelle et curatelle  
Mais si ça marche pour vous je tenterai les virements  ;)

Et du coup je les remettrai sur la liste

Hello Gavroche,

L'homme buisson_en_tas_de_fumier accepterait-il les virements? Première nouvelle... Pourriez-vous nous en dire un peut plus?

Bonsoir.

Gavroche, je vous remercie pour l'info, donc pour l'instant me manque juste D..C (celui des voitures francaises au losange) et
S.P  P..S (les services financiers de carrouf).
Pour ce qui est du RIB et pour ceux qui comme moi (évidemment !!) ont leur compte à la banque du facteur, pour info utile, il faut savoir que peut importe si le RIb du créancier est un compte bancaire, car par internet on peut faire un virement d'un CCP sur un compte bancaire sans frais. Il suffit soit de passer par certicode, ou bien par son conseiller financier qui peut vous le rajouter sur internet.

Pour ce qui est de S.P  P..S (carrouf), Cath m'a dit que ca serait par la Bque A...ord ??  Qqu'un confirme?
Merci

L'ours a pas carrouf dans ses créanciers.... ;D ;D

Merci l'Ours, tant pis, ou devrais je dire plutôt tant mieux pour vous.. ;)

Bonsoir,

Pour ma part, je fais des chèques aux créanciers qui n'ont pas de ccp :

Cel...m (le clown vert)
P..ss Car...our
Fin...co

Pour les autres les virements sont passés sans problème.
A bientôt ;)

Bonsoir a vous.

Ca y est, le 1° mois de rbt de mon plan vient de passer. Globalement tout c'est bien passé. J'ai fait des cheques à tous et le mois prochain ce sera des virements à part carrouf et D..C le vendeur de voiture au losange, qui n'acceptent pas les virements.
Pour anecdote, P...S carrouf m'a envoyé un courrier le 25 me disant que le prélèvement du 22 n'etait pas passé et qu'il serait representé avec majoration. Le comique de la chose c'est que le montant majoré est inférieur au prélèvement qui n'est pas passé!!!
Ils peuvent se gratter pour prélever! Ont eu un chèque. Autre anecdote, concernant Fr.......ce ( le marchand de jouets!) m'ont envoyé un etat de mon plan faisant apparaitre une mensualite de moins que sur le plan de la BDF. Sont généreux ces gens là!!

Voilà, tout ca pour dire que même si c'est dur et que il faut se serrer la ceinture, quel soulagement le plan. Quand je pense à ces mois de harcèlement et de stress.
A ceux qui sont ans la phase de début de procédure, je souhaite bon courage et surtout ne pas craquer.
A bientot.

Et ce qui est bien... c'est que vous gardez votre humour !  :D