Bonjour,
Voici notre situation :
Nous avons aujourd'hui un cours de crédit de prés de 190000 Euros. Nous sommes en situation de ne plus pouvoir honorer mes échéances à compter de ce mois. Je travaille et j'ai un revenu de 4100 euros par mois, mon épouse ne travaille pas actuellement mais à déjà eu une activité et à passée également ces années à sâoccuper des enfants. Nous avons 3 enfants.
Comment nous sommes arrivés à cette situation : J'ai commencé a prendre des crédits il y a une dizaine d'années. Au début mon épouse était au courant. Nous avons dû déménager dans le sud de la France pour des raisons professionnelles et afin d'avoir un meilleur salaire. Malheureusement la vie est beaucoup plus chère dans le sud. En revendant notre maison à occasion nous avons pu éponger nos dettes et repartir de zéro. (En fait nous devions encore prés de 40000 euros mais je l'ai caché à mon épouse). C'est moi qui m'occupe des finances à la maison, elle me faisait confiance à tort.
Depuis que nous sommes dans le sud, j'ai continué à prendre crédit sur crédits pour faire face aux échéances en le cachant en ma femme. J'ai fini par tout dire à mon épouse qui est bien entendu tombée des nues.
Nous avons donc 27 crédits en cours pour un montant de 188000 euros. Le dernier crédit accordé date de 2 mois. Nous avons également un loyer de 1650 euros en location.
Aujourd'hui je vais donc devoir déposer un dossier de surendettement et j'ai besoin de quelques conseils pour cela :
Pouvons nous avoir recours à un rachat de crédit ? (je n'ai malheureusement aucun bien qui pourrait servir d'hypothèque)
Avons-nous le droit de bloquer les prélèvements automatiques des créanciers ?
Comment réagir devant les créanciers qui ne vont pas manquer de nous relancer ?
Faut-il ouvrir un nouveau compte afin d'avoir un compte propre ?
Notre dossier peut il être refusé par la commission de surendettement ?
Comment fonctionne un compte quand on est fiché à la banque de France ?
Nous allons bien entendu devoir déménager et trouver un logement beaucoup moins onéreux. Ma femme a également pris la décision de réduire considérablement nos dépenses.
Nous attendons vos conseils avec impatience. Jâai bien évidemment honte d'avoir fait tout cela sans mettre au courant mon épouse mais j'ai la chance de l'avoir toujours à mes côtés.
Dans l'attente de vos réponses.
Cordialement.
bonjour et bienvenue
je vous poste le message d'accueil et je reviens ensuite ;)
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
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-> l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
j'ai retiré votre tableau car il y avait les noms des créanciers
par contre il nous faudra celui du forum vous trouverez le lien dans le message d'accueil
on déconseille les rachats de crédits ;)
si votre dernier crédit date de deux mois il va falloir attendre avant de déposer ;)
a quoi a t'il servi ce dernier crédit?
vous pouvez révoquer vos prélèvements il faudra vous blinder contre les coups de fils et les courriers menaçants ;)
l'important est de privilégier les charges ;)
et oui un nouveau compte permet de repartir sur des bases saines si vous avez un découvert ;)
quand on est fiché on a en général une carte a débit immédiat mais pour les reste c'est comme pour tout le monde ;)
on va vous aider ;)
Merci pour vos réponses précises et rapides.
Je tâcherai de remplir le tabelau ce soir .
Ce dernier crédit a servi à payer les en cours des différents crédits.
Une question : combien de temps faut-il attendre avant de pouvoir déposer un dossier de surendettement par rapport à la date du dernier crédit ?
Encore merci pour votre aide et votre soutien.
Il faut attendre 3 mois en Province et 6 mois en IDF ;)
Merci.
Quand on parle du dernier nouveau crédit (le dernier nouveau crédit pour moi a été accordé le 19 juillet) , vous parlez également de l'argent pris sur les réserves existantes ou tout simplement d'un véritable nouveau crédit ?
J'ai regardé votre tableau à remplir, il me manque des données sur mes crédits en cours, je vais donc les demander, mais j'étais un peu optimiste pour vous dire qu'il sera fini ce soir .. Je fais au mieux.
Merci pour votre réponse.
On parle de nouveau crédit ;) Si le dernier date du 19 juillet, il faut attendre fin octobre pour déposer si vous résidez en province ;)
Bonsoir,
J'ai fait opposition sur mes prélévements . Je suis entrain de prévenir mes créanciers (je pense que c'est mieux de le faire) mais dois-je déja leur dire que je vais déposer un dossier de surendettement ? Ne vont-ils pas être encore plus pressants?
Merci pour votre réponse .
De mon côté, je continue à remplir votre tableau.
Bonsoir,
Pour l'instant ne dites pas que vous allez déposer un dossier, parlez seulement de problèmes passagers, si certains crédits permettent le report d'une ou deux échéances demandez le
Bonjour,
Une autre question :
Vous m'avez dit qu'il fallait attendre 3 mois aprés le dernier crédit obtenu pour déposer un dossier.
Pensez vous que la commission de surendettement peut considérer que j'étais de mauvaise foi en reprenant de nouveau un crédit pour payer mes mensualités (et refuser le dossier) vu que je connaissais déja mon surendettement ?
Merci beaucoup.
Si vous déposez trop tôt oui le risque c'est que la BdF déclare le dossier irrecevable.
Et les créanciers pourront aussi utiliser cet argument pour faire un éventuel recours mais on en est pas là ;)
C'est classique hein de refaire un crédit pour payer les autres ;)
Merci. Donc dernier crédit accordé le 19/07/13 , je peux déposer le dossier 3 mois aprés (j'habite en province) soit le 20 octobre 2013. Cela m'inquiétait car j'ai vu sur un forum qu'il fallait attendre 1 an ...(aprés le dernier crédit)
Vous confirmez ?
Merci.
3 mois c'est le minimum.. Si vous pouvez tenir un ou deux mois de plus en ayant révoqué vos prélèvements, envoyé des petites mensualités de contact et vous être blindé contre le harcèlement.. ;)
D'accord ...Vous conseillez donc de garder un contact avec mes créanciers et de reculer la pose de mon dossier .. Plus l'écart de temps entre le dernier crédit et la pose du dossier est conséquente plus le dossier posséde des chances d'être accepté ?? C'est cela ?
Merci
vous avez tout compris totu ce qui vient de vous être dit
- attendez 3 mois minimum
- révoquez vos prélèvements, et donnez une mensualité de contact
et laissez les créanciers n'écoutez pas leur harcèlement :-*
C'est çà ..Vous optimisez les chances si vous arrivez à tenir quelques semaines de plus.. ;)
Ceci dit sans pouvoir bien sûr anticiper la décision de la BdF qui est souveraine.. Ma boule de cristal ne va pas jusque là .. ;)
Citation de: RV le 12 Septembre 2013 à 18:03:17
D'accord ...Vous conseillez donc de garder un contact avec mes créanciers
si possible oui
Citation de: RV le 12 Septembre 2013 à 18:03:17
Plus l'écart de temps entre le dernier crédit et la pose du dossier est conséquente plus le dossier posséde des chances d'être accepté ?? C'est cela ?
pas vraiment la recevabilité est jugée sur la bonne foi ... pas sur le dernier crédit obtenu ;)
le délai conseillé de 3 mois est pour éviter le recours pour (je ne connais pas le terme exact) ...
''aggravation récente de votre situation ...
donc tenir 3 mois et + pourrait l'éviter ;)
Bonjour,
Nous vous envoyons aujourd'hui le fichier que nous avons mis à jour au mieux que nous avons pu. Quelques points importants : notre loyer est à ce jour de 1650 euros mais il va baisser à 1250 euros à partir de début novembre. Nous sommes entrain de résilier nos contrats TV et nous regardons aussi pour baisser nos forfaits téléphones, internet et d'assurances.
Nous avons besoin de notre voiture neuve. (Voir leasing dans le tableau, je ne l'avais pas compté dans mon endettement de départ - voir nos premiers échanges). Nous avons également une voiture plus vieille qui nous coute cher en réparation. Ne faut-il pas acheter une autre petite voiture en leasing et ainsi éviter les dépenses de réparation ?
Nous avons rempli au mieux la partie crédit. Il ya certains taux d'intérêts dont nous ne sommes pas sûr à 100%.
Nous sommes entrain de nous renseigner pour connaitre les dates des dernières échéances pour tous les prêts. Nous ne maitrisons pas trop les réserves mais pour les autres prêts on doit être proche de la bonne date.
Je suis bien sûr conscient et désolé d'avoir mis ma famille devant ces énormes difficultés.
Nous nous posons bien sûr la question principale : La commission de surendettement prendra ât- elle en compte notre dossier ?
Pouvez- vous nous dire sur quels points il faut sâappuyer pour expliquer et construire notre dossier ?
Merci beaucoup pour votre aide.
Citation de: RV le 17 Septembre 2013 à 13:16:15
Ne faut-il pas acheter une autre petite voiture en leasing et ainsi éviter les dépenses de réparation ?
très mauvaise idée de faire un nouveau crédit si vous désirez déposer votre dossier :P
Concernant votre lettre de saisine
Vous pouvez la mettre dans cette section, on tentera de vous aider à l'améliorer ! ;)
Lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)
Comment se fait-il que votre loyer baisse ? :o ???
Citation de: RV le 17 Septembre 2013 à 13:16:15La commission de surendettement prendra ât- elle en compte notre dossier ?
Impossible de répondre à cette question ! ;)
Mais il faut tout faire pour !
cela ne fait que rajouter qu'une couche
mais je rejoins Smily très très mauvaise idée pour la voiture :-*
Merci pour toutes vos réponses.
Nous avons compris qu'il fallait oublier pour la voiture (nouveau crédit).
Le loyer baisse à partir de novembre car nous avions décidé de déménager pour trouver autres choses de moins cher. Nous avions trouvé et notre propriétaire a décidé de baisser notre loyer pour nous garder... (les loyers sont chers dans le sud et nous pensons que trouver d'autres locataires n'est pas chose aisée). C'est un coin de ciel bleu devant toutes ces difficultés.
Nous vous mettrons en lecture notre lettre de saisine pour avis et conseils. Merci.
Avez vous bien reçu notre fichier budget ? Vous allez nous donner des pistes d'amélioration et des conseils aprés analyse ?
A bientôt.
Pour le budget, je pense que vous pourriez économiser sur les postes tel, internet et TV ;) Le loyer est cher donc c'est bien si vous avez pu le faire baisser ;)
Pour le reste, il y a surendettement manifeste donc un dossier sera sans doute la solution ;)