Bonjour à tous,
Tout d'abord, merci pour ce forum très complet que nous parcourrons activement depuis 24h.
Nous allons prendre le temps de remplir le tableau de situation dès que nous aurons réuni toutes les informations mais nous savons, d'ores et déjà , que nous sommes en situation de surendettement (notre taux d'endettement doit dépasser aujourd'hui les 50% :-\ )
Nous ne sommes pas encore dans les rejets de chèque ou de prélèvement car nous réussissons à jongler avec nos autorisations de découvert et crédits revolving mais le mur s'approche à très grande vitesse (avis de saisie sur salaire du Trésor Public pour les impôts sur le revenu reçu) et nous voudrions faire en sorte que le choc soit le moins brutal possible.
Notre première question (il y en aura surement bien d'autres !) est la suivante : que devons nous faire avant de déposer ce dossier ? ouvrir un compte chez le facteur ? révoquer nos prélévements chez l'écureuil ? ???
Merci par avance pour vos premières réponses
Madame et Monsieur Godzilla ;)
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Bonjour et bienvenue sur ce forum, Godzilla ! ;)
Je vous ai mis le message d'accueil qui comporte un tableau qu'il faudrait remplir pour qu'on ait une vue sur votre situation ! ;)
Pourriez-vous nous raconter un peu votre histoire ? ;)
Nous comptons bien prendre le temps de remplir tout cela aujourd'hui ;)
Notre histoire est relativement simple. Lorsque nous avons acquis notre maison il y a une dizaine d'années (2003), j'avais (Monsieur) une situation professionnelle fleurissante avec de bons revenus. Puis est venu le temps d'un licenciement donc celui du chômage et avec lui celui de l'apparition des premiers revolving pour tenter de nous en sortir...
Depuis notre vie n'est plus qu'une fuite en avant et, même si j'ai retrouvé du travail, notre situation financière est catastrophique. Il y a 3 ans environ, nous avons tenté de trouver une solution avec notre banque qui nous a re-financé nos revolving en un prêt personnel.
Mais voilà , si notre conseillère a bien envoyé les sommes aux différents organisme de crédit à l'époque avec les courriers de clôture qu'elle nous avait fait signer, ces revolving ne l'ont jamais été... la suite vous vous en doutez ! nouvelle période de chômage d'un an et réutilisation de ces crédits...
Aujourd'hui nous ne pouvons plus faire face à nos dettes alors que nous sommes tous les deux en activité (ma femme est fonctionnaire et moi commercial) avec plus de 3000€ de revenus mensuels mais aussi plus de 2000€ (la somme précise sera dans le tableau) de crédits sans compter les cantines, impôts, etc...
Voici pour les grandes lignes de notre histoire.
Bienvenue ;)
Pour répondre à votre première question, oui, ouvrez un compte chez le facteur et révoquez tous les prélèvements des crédits. Par contre, pas trop de solution pour la saisie des impots :-\ , vous n'aviez pas tenté de négocier un échéancier ?
Nous attendons donc votre tableau pour plus de précisions.. mais d'ores et déjà , le fait de révoquer toutes vos mensualités de crédits devrait vous aider à dégager de quoi négocier, comme le dit Persé, un échéancier avec les impôts..
C'est en effet une de vos priorités.. ;)
non nous n'avions pas négocié d'échéancier pour les impôts pensant réussir à nous en sortir une fois de plus avec une "pirouette" mais nous allons prendre rdv avec eux dès demain. D'un autre côté, si nous révoquons nos mensualités de crédits (revolving et consommation et immobiliers ?) nous serions largement en mesure d'encaisser le choc de la saisie sur salaire qui s'élève à 1400€ environ
Nous (je mets systématiquement "nous" car nous sommes tous les deux derrière l'ordi pour gèrer cette situation ensemble) reviendrons vers vous dans la journée avec nos données précises et, certainement, bien d'autres questions.
Merci encore à tous d'être là car vous nous permettez de nous sentir moins seuls dans cette situation si difficile à vivre
Attention, on conseille de ne pas révoquer les crédits dits "affectés" (immo et/ou auto par exemple) ...
nous comprenons bien donc uniquement les revolving et les crédits à la consommation, y compris ceux contractés auprès de l'écureuil (notre banque actuelle) ?
Oui ... mais ce ne seront pas les + simples à révoquer ! attendez vous à de la résistance par votre banque >:D
D'où l'intérêt et la nécessité d'ouvrir très rapidement un compte "sain" pour ne pas être pris en otage à un moment ou à un autre de la procédure par votre banque actuelle ... on le dit et on le répète très souvent, mais c'est vraiment nécessaire
Citation de: godzilla le 13 Avril 2014 à 11:10:02
nous comprenons bien donc uniquement les revolving et les crédits à la consommation, y compris ceux contractés auprès de l'écureuil (notre banque actuelle) ?
Oui ! ;)
merci de vos réponses à tous les deux. Nous allons donc ouvrir, au plus vite, un compte chez le facteur puis envoyer les demandes de révocation chez l'écureuil en parallèle de notre dépôt de dossier.
Par contre, nous devrons mettre en place un système de virement entre le facteur et l'écureuil pour le crédit immobilier certainement en attendant que les choses bougent au niveau de la bdf ? ou bien devons nous laisser les échéances se faire refusées ?
Il faut maintenir les échéances du prêt immo..Donc, oui dès que l'autre compte sera opérationnel, virements ou chèques .. ;)
Et au cas où vous auriez un découvert sur ce compte écureuil, avec courrier spécifiant a bonne affectation de cette somme :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3334.msg67151#msg67151
oui nous avons un découvert de 1600€ sur le compte sur lequel sont prélevés les 2 prêts immobiliers donc merci pour le lien vers le courrier à envoyer avec un chèque. Il est donc préférable d'envoyer un chèque tous les mois plutôt que de mettre en place un virement ? ou bien pouvons nous spécifier de la même façon que ce virement serait affecté au remboursement de notre prêt immo ?
Le chèque et le courrier en AR ou remis en main propre formalise davantage l'affectation souhaitée pour l'argent que vous mettez chez casse noisettes
dès que nous aurons fait notre tableau ici, nous ferons une ouverture de compte en ligne chez le facteur.
nous sommes vraiment heureux de vous avoir trouvé ! nous l'avons déjà dit mais vous nous permettez de nous sentir moins seuls dans cette épreuve
pour remplir le tableau, au niveau des revenus, que doit on prendre ? le net imposable ou le net ?
Citation de: godzilla le 13 Avril 2014 à 15:10:52
pour remplir le tableau, au niveau des revenus, que doit on prendre ? le net imposable ou le net ?
Il me semble que c'est le net imposable...
ça n'est pas précisé dans la notice?
et vous devrez joindre votre feuille d'impôt au dossier
nous parlions du tableau du site ;)
mais celui ci doit être, effectivement, sur la même base que celui de la bdf
Net imposable (donc net + primes éventuelles) / 12
Ne pas oublier les primes, la BDF en tient compte ...
et dans le tableau, quand il nous est demandé la date de la dernière echéance, est-ce la dernière échance payée ou bien la dernière échéance du plan d'amortissement du crédit ?
Citation de: godzilla le 13 Avril 2014 à 15:30:48
et dans le tableau, quand il nous est demandé la date de la dernière echéance, est-ce la dernière échance payée ou bien la dernière échéance du plan d'amortissement du crédit ?
:P :P :P :P :P :P :P :P :P :P
Je sais pas.......suivez la notice..ils rectifierons ;)
donc on met la date de la dernière échance du plan d'amortissement ? dans ce cas, comment fait on pour les revolving pour lesquels la même question est posée ?
Je ne me souviens plus comment j'ai rempli mon dossier.... :P :P :P :P :P
C'est vieux.. :P
En attente d'autres avis ;)
Non c'est plus simple que ça ;D
Tu ne remplie que la partie "1er renseignements" ... le reste se rempli tout seul ;D
ok merci donc nous continuons bbbo
et quand on a deux credits immobiliers, avec des taux et durées différents, comment fait on pour remplir le tableau du site ? car nous avons souscrit un premier crédit pour l'achat de notre maison et un second pour les travaux que nous devions effectuer.
Citation de: godzilla le 13 Avril 2014 à 16:18:47
et quand on a deux credits immobiliers, avec des taux et durées différents, comment fait on pour remplir le tableau du site ? car nous avons souscrit un premier crédit pour l'achat de notre maison et un second pour les travaux que nous devions effectuer.
Dans crédit immobilier noter celui destiné à l'achat de votre maison
et pour les travaux à noter dans ''autres crédits'' ;)
Voici notre tableau rempli
Pourriez-vous le déplacer dans votre 1er message pour le retrouver plus facilement ? ;)
tableau déplacé sur le premier message de ce fil ;)
Merci ! ;)
nous venons d'ouvrir en ligne notre compte chez le facteur.
reste à contacter les agences immobilières demain pour obtenir une estimation précise de notre maison et nous pourrons déposer notre dossier à la bdf.
à l'occasion, si un des généreux modérateur de ce forum, habitué aux situations de surendettement et leur dossier, pouvait avoir la gentillesse de nous donner son avis sur notre situation, nous en serions très heureux
Effectivement vous êtes en situation de surendettement.
Le depot de dossier BDF semble être la solution ;)
donc si nous résumons les choses à faire :
1. obtention d'une évaluation de notre maison
2. finalisation et dépôt de notre dossier
3. ouverture d'un compte chez le facteur sur lequel nous affectons nos revenus et prélèvements de vie courante (assurance, téléphone...)
3. révocation des prélèvements des crédits non-affectés auprès de notre banque actuelle
4. paiement par chèque chaque mois de notre crédit immobilier avec courrier d'affectation auprès de notre banque
5. croiser les doigts en espèrant que cette procédure nous sorte de ce marasme...
Il y a t il une priorité différente dans l'ordre des choses à faire que nous venons de noter ?
Voyez vous d'autres choses que nous devrions mettre en place ?
Nous ne cesserons de le dire mais MERCI encore à tous pour votre aide
Priorité N1 Revocation ;)
Il faut également rattraper le retard d'impots afin d'éviter les saisies.
et quelle action devons nous mettre en place auprès des organismes de crédits pour lesquels nous allons révoquer les prélèvements ?
leur faire un courrier les informant que nous déposons un dossier de surendettement ?
leur proposer le versement d'échéances de contact de 15/20€ ?
Vous ne les informez pas du dépôt
et vous leur faite un courrier (en lettre simple) sur ce modèle :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3942.0
La priorité est le paiement de vos charges et leurs retards ! ;)
pour la révocation d'un crédit que nous avons à notre banque, l'écureuil, devons nous envoyer le courrier à l'agence ou au siège social ?
Citation de: godzilla le 13 Avril 2014 à 20:29:26
pour la révocation d'un crédit que nous avons à notre banque, l'écureuil, devons nous envoyer le courrier à l'agence ou au siège social ?
à votre agence ;)
la priorité étant le courrier ci dessous ...
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6.msg12#msg12
Votre plan d'attaque est bien lancé !!!!
courage !!!! ;) ;) ;) ;) ;)
entre les moments de déprime, les coups de stress sur le fait que nous ayons fait le bon choix ou pas... nous nous sentons d'attaque ! ;)
en fait, les mauvais choix sont ceux que nous avons fait auparavant et celui-ci est le seul positif qui s'offre à nous !
les courriers sont prêts à être expédiés, reste l'estimation de la maison à faire pour pouvoir déposer notre dossier
Je vous mets le lien pour préparer votre lettre de saisine, faites-y un 1er jet, on vous aidera à la corriger :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0