Bonjour,
Voilà, le pas est franchi, nous avons déposé notre dossier de surendettement...
Pour la petite histoire, je gagne raisonnablement ma vie coté suisse et ma conjointe est assistante maternelle agréée.
Nous 2 petites filles de 3 et 1 an.
Il y a 2 ans nous avons eu une accumulation de coups durs, redressement des impôts de près de 5000€ sur le dernier trimestre 2012 et la voiture de ma conjointe à remplacer au même moment. En l'absence de soutient de ma banque, nous nous sommes orientés vers un organisme de crédit et avons emprunté 20'000€.
Ajouté à cela un appartement mis en location et pour lequel je payais un crédit immobilier, dont les revenus foncier ne suffisaient pas à payer l'échéance du crédit, des frais suite à notre emménagement dans notre actuel logement... nos charges vite sont devenues égales voir selon les mois supérieures à nos ressources.
Après une 1ère année de galère (2013) ou nous avons suivi nos comptes au centimes près et mis en place un plan d'apurement nous-mêmes pour nous sortir de notre découvert bancaire, nouveau coup dur fin 2013 avec une régularisation EDF de près de 1500€ suivie de sa soeur jumelle en mars 2014, retour à la case départ.
J'ai vendu mon appart en juin mais cela n'a pas suffit car il me restait un solde de 15000€ sur le crédit, transformé en crédit conso par ma banque de m.... qui en plus, m'a contraint d'y intégrer ma conjointe et depuis un mois, l'autorisation de découvert a été atteinte et les premiers rejets de prélèvement sont arrivés... le surendettement dans toute sa splendeur.
Après avoir tout tenté pour faire racheter nos dettes par ma banque, qui nous a une nouvelle fois l'chement abandonnés, ou des organismes spécialisés, nous n'avions plus d'autre option que le dossier de surendettement.
Le dossier a été déposé cette semaine à mon nom, et contraint par ce foutu crédit, à celui de ma conjointe.
J'ai aujourd'hui 38 ans, ma conjointe en a 31 et le dépôt de ce dossier nous angoisse car avec lui vont sans aucun doute s'envoler notre projet d'être un jour propriétaires ensemble, ma conjointe de pouvoir ouvrir sa micro-crèche, son rêve... et d'offrir une vie paisible a nos deux princesses. Ma conjointe qui n'a rien demandé à personne et qui se retrouve entraînée de force dans cette chute et prisonnière jusqu'à la fin du plan, si le dossier est jugé recevable par la commission.
C'est le flou total, l'incertitude de notre avenir et l'idée noire d'avoir gâché notre vie...
Bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
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3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
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bienvenue si je puis dire Frégolo
J'ai déplacé votre fil dans la bonne section, pouvez vous nous donner la date exacte de votre dépôt de dossier ?
Je vous ai donné un peu de lecture en attendant de connaitre la réponse de la BDF ...
;)
Tu nous as fait un drôle de copier/coller, Smily ! ;D
Une vie n'est pas gâchée à 38 ans ! ;)
Pour plus de précisions, le tableau va nous être indispensable.
Bonjour,
Voici le tableau demandé remplie du mieux possible..
MErci.
Tableau OK
Merci de l'insérer dans votre premier message afin qu'on le retrouve facilement.
Vous êtes "plombés" par les retards de charges et vous avez un gros découvert mais votre endettement global n'est pas trop important et vous avez une bonne capacité de remboursement qui pourrait vous permettre de vous en sortir assez vite. De quand date votre crédit voiture ?
Votre loyer est élevé mais je suppose qu'en zone frontalière et très touristique on doit avoir du mal à trouver moins cher >:(. Idem pour la taxe d'habitation. Le foncier, vous ne le payerez que cette année donc je ne suis pas sûre que la BdF en tiendra compte pour calculer vos charges..
Lisez très attentivement les conseils du message d'accueil concernant la révocation des crédits qui dans votre cas pourrait vous permettre d'apurer quelque peu vos retards (surtout impôts..). Ne révoquez pas toutefois le crédit auto s'il s'agit d'un prêt affecté.
Et il faudrait aussi ouvrir très vite un "compte sain" où faire virer revenus et charges afin d'éviter que votre banque ne vous "piège" en supprimant brutalement votre découvert.
Reprenez courage : votre situation est loin d'être désespérée... ;) ;) ;)
Merci.
Pour le (1er) crédit voiture, Cof10, c'était pour un achat de voiture neuve et le paiement d'une régularisation fiscale fin 2012 de près de 5000€.
Ensuite, mon épouse a repris le travail, forcée, et la voiture est devenue trop petite et nous sommes repartie sur une occasion à 15000€ avec reprise pour 10000€ de notre voiture neuve. Les 5000 manquants ont été financés par le partenaire financement du garage et a été souscrit en mars 2014.
Effectivement, pour le loyer, c'est la région qui veut ca et nous n'avons rien trouvé en dessous. Le gros problème de ce logement ce sont les charges (EDF) car malgré qu'elle n'ai que 2 ans elle est mal isolée et du coup, grosses factures de chauffage.. et propriétaire gripsou :-(
J'avais déjà pris les devant il y a qq jours afin de créer un compte dans une autre banque sur lequel je viens de transférer les prélèvements de charges et mon salaire à partir d'octobre. Les crédits sont restés sur mon compte actuel.
Je vais lire vos documents concernant la révocation des crédits. Qu'entendez vous par prêt affecté ? Affecté à un bien ?
Merci.
Très bonne chose le nouveau compte !!!
Crédit affecté c'est lorsque un crédit est spécifiquement destiné à l'achat d'une voiture et qu'il comporte donc la plupart du temps une clause de réserve de propriété.
Si vous interrompez les paiements, la société de crédit est en droit de vous réclamer très rapidement sa restitution.. donc mieux vaut éviter de prendre ce risque ... ;)
Ok je leur enverrais un chèque depuis le nouveau compte..
J'aurais une question.
Voilà, je suis un peu en conflit permanent avec mon actuelle banque, le Crédit 'Viticole' de m...
En fait avant de rencontrer ma conjointe, j'étais propriétaire d'un appart sur lequel j'avais un prêt immo. J'ai revendu ce bien en juin dernier mais à 14000€ en dessous du solde restant dû du prêt. La banque m'a alors mis en place un crédit de restructuration mais ils m'ont forcé la main pour que j'y intègre ma conjointe, prétextant un taux d'endettement trop élevé. Et moi, naïf et ne sachant pas qu'ils étaient en train de nous entuber car dans tous les cas obligés de financer ce solde, j'ai dit oui. Aujourd'hui, ma conjointe s'est retrouvé contrainte (une fois de plus) d'être codébitrice dans le dossier de surendettement. Elle a les boules et déprime bcp depuis.
Bref, la 1ère échéance trimestrielle de ce crédit arrive le mois prochain (792€). Cette échéance doit se prélever sur un compte en devises que je dois alimenter par le biais du compte joint qu'ils nous ont fait ouvrir. Ce compte est pour l'instant à zéro sans autorisation de découvert. Cette échéance, je ne pourrais pas la payer ou alors risquer d'avoir mon nouveau compte à découvert dès le 1er mois... et ne pas pouvoir manger ! Donc je ne sais pas quoi faire sachant que s'ils veulent, ils peuvent sans doute prélever sur mon compte courant et augmenter un peu plus le découvert.
Auriez-vous un conseil ?
Merci.
L'important dans votre cas est de ne pas augmenter encore vos retards de charges.. C'est vraiment prioritaire par rapport aux crédits...
Si j'ai bien suivi, ce crédit est sur votre ancien compte (celui du gros découvert) ?
Le dépôt de dossier devient urgent >:(. Vous intègrerez dedans cette mensualité.
Et il faudra bien expliquer le pourquoi de ce crédit dans votre lettre de saisine car il est très récent. >:(
Ce crédit n'est pas prélevé sur mon compte au gros découvert mais sur un 2e compte joint ouvert soit-disant pour le crédit. Ce compte est à zéro et n'est alimenté que pour le versement des échéances
Notre dossier est déposé depuis mardi.. j'ai biensur parlé de ce crédit au conseiller et dans ma lettre de saisine ainsi que dans le tableau des crédit mais je n'ai pas intégré cette mensualité à la dette
Citation de: fregolo le 26 Septembre 2014 à 12:54:36
Notre dossier est déposé depuis mardi..
J'ajoute la date à votre calendrier ! ;)
Citation de: fregolo le 26 Septembre 2014 à 12:54:36
j'ai biensur parlé de ce crédit au conseiller et dans ma lettre de saisine ainsi que dans le tableau des crédit mais je n'ai pas intégré cette mensualité à la dette
S'il est dans le tableau recensant vos crédits, c'est la BdF qui va l'intégrer à votre dette totale... ;)
Donc comment dois-je gérer la communication avec ma banque au sujet de cette échéance et son traitement ?
Merci.
Dans un premier temps, vous pouvez faire état de difficultés passagères et demander un report de l'échéance.. çà vous permettra de gagner un peu de temps..
Et s'ils ne veulent pas, ben... vous laissez filer !
Ok très bien, merci pour ces conseils..
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On va essayer...
Rebonjour,
Voilà nous avons recu le courrier de réponse.... recevable.
Super mais voilà, il y a un leger soucis dans ce courrier. Ils ont fait un tableau de synthèse de notre situation ressources/charges/dettes et sur la partie charges, il y a près de 1000EUR d'écart... en moins ! Est-ce normal ? J'avais tout bien rempli dans notre dossier, je ne comprends pas.
Du coup, la mensualité retenue par la commission, soit notre capacité de remboursement, est de 995EUR ! Or aujourd'hui nos mensualités de crédit se montent à 846EUR et on ne s'en sort pas ! Il est ou l'intéret ?????
Merci de vos réponses..
:-(
Citation de: fregolo le 27 Octobre 2014 à 10:36:27
Rebonjour,
Voilà nous avons recu le courrier de réponse.... recevable.
Super mais voilà, il y a un leger soucis dans ce courrier. Ils ont fait un tableau de synthèse de notre situation ressources/charges/dettes et sur la partie charges, il y a près de 1000EUR d'écart... en moins ! Est-ce normal ? J'avais tout bien rempli dans notre dossier, je ne comprends pas.
Du coup, la mensualité retenue par la commission, soit notre capacité de remboursement, est de 995EUR ! Or aujourd'hui nos mensualités de crédit se montent à 846EUR et on ne s'en sort pas ! Il est ou l'intéret ??? ??
Merci de vos réponses..
:-(
bbbo bbbo bbbo pour votre recevabilité, je déplace votre fil dans la bonne section ....
quelle est la date précise de votre recevabilité qu'on puisse l'ajouter à votre calendrier ...
1000 euros d'écart concernant les charges ? c'est très important ??? vous ne voyez d'où vient cette différence ?
Ou je peux trouver le nouveau fil ?
Citation de: fregolo le 27 Octobre 2014 à 16:50:36
Ou je peux trouver le nouveau fil ?
c'est celui ci ! il a changé de section c'est tout ;)
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour la recevabilité!!
Contactez rapidement votre gestionnaire pour faire le point sur ce problème de charges..
bbbo bbbo bbbo pour la recevabilité !
La CR retenue correspond à votre tableau...
Merci pour vos encouragements.
J'ai essayé de joindre mon gestionnaire mais sans succès depuis 1 semaine. Je dois le rappeler lundi prochain.
J'ai eu le standard et ils m'ont expliqué qu'il y avait des plafonds mais bon voilà, si on est pas au plus proche de la réalité, ca sert pas a grand chose..
Bon finalement j'ai refait mes calculs et il n'y a pas 1000€ mais environ 450€ d'écart..
Les différences elles sont au niveau des assurances et mutuelles (143€), EDF (150€), les impôts (134€) et le loyer (30€).
Dans tous les cas, aujourd'hui on n'arrive pas a sortir la totalité de nos crédit et dettes qui correspondent à environ 1000€ (sans les découverts bancaires) donc idem pour 995€ qu'ils nous ont calculé..
Je comprends pas trop leur raisonnement car en fait rien ne change...
La BDF ne raisonne pas aux plafonds mais aux forfaits ;)
Vos impots sont à part sur la feuille " état de la situation du débiteur", le reste edf, tél etc est effectivement au forfait.
Votre mutuel est chère non?
je constate que votre loyer charges comprises est très élevé, ainsi que la mutuelle et les frais téléphone
jusqu'à quand votre conjointe est elle en congé parental?
Aujourd'hui je paye 335€ d'impôts sur le revenu et 111€ de taxe d'habitation et d'après le document, sur la page 'état de la situation du débiteur' ils n'ont retenu que 312€ sur la ligne impôts. Et quand je regarde sur la page 'état détaillé des charges', j'ai bien une ligne Impôts sur le revenu 312€ avec juste en dessous 227€, j'imagine que c'est le max du forfait et en dessous une autre ligne avec Taxe d'habitation de 312€ également suivi d'une autre ligne de 85€. Ce n'est pas de ma faute si je paye bcp d'impots ! Il y a des forfaits pour les impots aussi ??
Ensuite ma mutuelle est de 132€ et c'est une des moins chères mais à partir de janvier je vais passer sur le régime de la CMU ou je devrais payer 6% de mon salaire brut annuel soit environ 200€ et la c'est sans complémentaire. Mon épouse elle, paye environ 150€ de complémentaire santé pour elle et nos 2 filles.
Je viens de réussir a joindre mon gestionnaire BDF et c'est tout juste si je ne me suis pas fait engueuler parce que je venais pleurer alors que je devais m'estimer heureux que mon dossier ait été jugé recevable car ce n'était pas gagné. Surtout que nous avons de grosses ressources alors on ferait mieux de se la coincer... Les charges sont calculées comme ca, point barre on en discute plus !
C'est un truc de fou quand même. On est dans la merde, ok un peu a cause de nous mais pas que et aujourd'hui on n'arrive plus a sortir 840€ de crédit et eux vont nous demander de sortir 995€ !!! Est ce que à un moment donné ils pensent à nos 2 enfants en bas age ?
Enfin voilà, on me disait du bien de ce dossier de surendettement et sous prétexte que je gagne bien ma vie, ça se transforme en calvaire...
Il est difficile de répondre à vos différences par rapport avec le dossier déposé en surendettement, nous ne sommes pas en possession des originaux fournis.
Votre gestionnaire à certainement du présenter votre dossier de façon à ce que la Commission le prenne recevable, ce qui demande du travail et une étude fine de votre dossier.
Les forfaits sont effectivement les forfaits, les personnes siégeant en Commission sont stricts là dessus.
Maintenant si vous pensez devoir payer moins faites un contestation et le juge tranchera.
Mais les impôts ? On peut pas calculer les impôts sur des forfaits quand même ?!
Ces impôts sont calculés par l'Etat français en fonction de votre situation..
Je vais appeler le Trésor public et leur demander de baisser un peu les impots parce qu'ils sont au dessus des forfaits de la BDF.
les impots retenus ont été calculés avec les justificatifs que vous avez fournis. Impossible de vous dire mensuellement combien vous devez puisque nous n'avons pas les justificatifs. La BDF prend le montant des impots divisés par 12, elle prend les chiffres réels.
Citation de: fregolo le 29 Octobre 2014 à 13:28:38
Ensuite ma mutuelle est de 132€ et c'est une des moins chères mais à partir de janvier je vais passer sur le régime de la CMU
Enfin voilà, on me disait du bien de ce dossier de surendettement et sous prétexte que je gagne bien ma vie, ça se transforme en calvaire...
La CMU avec des revenus de plus de 4000€ ???? ???
Ensuite la CR calculée par la BdF est inférieure à celle donnée par votre tableau donc c'est surtout des efforts de gestion drastiques qu'il va falloir faire, votre reste à vivre reste tout à fait correct.
Objectivement, vos revenus auraient dû vous permettre de régler vos différentes échéances.
Les impôts sont bien déduits pour calculer votre CR (capacité de remboursement). Il faut les lisser sur 12 mois.
Comme PSV, je suis plus qu'étonnée que vous ayez droit à la CMU.
Le régime général de l'Assurance Maladie... j'y ai le droit puisque je dois la payer et qu'il n'est plus autorisé pour un frontalier de s'assurer chez un assureur privé..
Par contre, Bisane, honnêtement, il est difficile de juger sans connaitre notre parcours. Nous avons une banque qui ne nous a jamais soutenu dans nos imprévus. Nos revenus, aussi important soient ils, mais pas tant que ça par rapport à la région, ne nous permettait pas d'y faire face, n'ayant pas d'argent de coté. Mais bon je commence à avoir l'habitude. Sous pretexte que j'ai un bon salaire, la vie doit forcement être simple et belle...
Bref.. de toute manière, on va continuer à se débrouiller seuls et être encore plus dans la m... qu'avant.
par contre quoique vous fassiez, il va falloir vivre différemment tant que vos dettes ne sont pas remboursées. Vous avez la chance d'avoir un salaire confortable ce qui de vrait vous permettre d'apurer plus rapidement vos dettes.
personne ne vous juge ;)
on vous explique ce qu'il en est et comment ça fonctionne
vous n'êtes pas le seul a avoir un bon salaire et a avoir des soucis financiers ;)
il faut aussi accepter de revoir sa gestion ;)
mais pas de jugement ça c'est clair ;)
C'est clair quelle chance !
Nous avons environ 4100€ de ressources et 2715€ de charges, ce qui nous laisse 1411€ auxquels on déduit les 995€ de CR calculé par la commission.
Ce qui nous laisse 416€ mensuels pour vivre... autant dire impossible ici. Enfin je sais pas, vous vous rendez compte ? 416€ !
Admettons nous allons réduire voir arrêter nos complémentaires et nos factures téléphone. On va gagner disons 100 à 120€... mais avec 530€ ici on ne vit pas, je veux dire ça ne suffit pas a faire des courses pour le mois, même chez un discounter ! Et déménager ? Bien sur c'est une autre option mais on y gagne rien au final car qui dit baisse du loyer dit baisse de la superficie. Autrement dit on doit se séparer de nos chiens, grosse larmes pour nous et surtout pour nos filles mais aussi une perte de ressources car mon épouse ne pourra plus travailler n'ayant plus de place pour accueillir d'autre enfants et du coup plus de salaire mais aussi plus d'allocations françaises, mais suisses, versées tous les 3 mois...
Ils pourraient étaler la dette sur 5 ans et la oui, on respirerait mais non, on va faire ca sur 42 mois vu notre CR. Et les enfants, bin on s'en fout hein, ils survivront..
Mais bon on va pas pleurer sur notre sort, on a de bonnes ressources donc on devrait s'en sortir.
Désolé de m'emporter un peu mais voilà, notre situation va etre pire qu'avant alors sur tous les forums que j'ai parcouru, ou je me suis inscrit... ca aurait du etre l'inverse.
Ce dossier nous coule encore plus et va sans avoir raison de notre famille très fragilisée depuis 2 ans... mais tout le monde trouve cela normal.
De plus, notre assistante sociale nous avait dit que pour notre reste à vivre, ils ne descendrait pas en dessous du socle RSA qui est, pour un couple avec 2 enfants, de 1048.55€...
pour vous à quoi correspondent les 995 euros ?
pourquoi avez vous deux complémentaires santé?
quand votre femme va t elle reprendre le travail car je vois 172 € de revenus je suppose qu'elle perçoit plus quand elle travaille
pouvez vous scannez votre fiche de recevabilité en masquant les mentions vous concernant.
Bonjour ,
On ne vous juge pas mais avoir des bons revenus c est un bonne chose car vous pouvez sortir plus vite d'un plan alors certes vous avez 4500€ de revenus une fois vos charges(2700€) +la CR (1000€) il vous restera environ 800€ pour vivre certes à 4 mais je peux vous assurez que c est possible même si pas évident beaucoup d'entre nous ici on bien moins dans des régions ou la vie est chères également et on as pas me choix on y arrive donc ne partez pas décourager prenez me temps de la réflexion du recul. Et vois verrez que la tranquillité d'esprit n'a pas de prix et que oui un plan ce n est pas facile
Allée courage , ne partez pas décourager d'emblée
Pas j'ai pris les chiffres dans votre tableau
Je pense que ce que soulève fregolo, c'est la CR retenue ainsi que le reste à vivre qui en découle lorsque tout est lissé sur 12 mois.
Et la réalité, si par exemple existe un 13ème mois, dans mon cas, j'annonce un salaire mensuel (lissé sur 12 mois) de 2067e, alors quand dans la réalité c'est 1850 chaque mois on trouve quand meme un ecart de 200e ce qui n'est pas négligeable.....Idem pour Fregolo pour qui il est annoncé une reste a vivre de 800e mais d'apres son calcul c'est plus que 416e :-\
la banque de France prend le 12 eme de votre déclaration de ressources.Si Fregolo ne trouve que 416 euros de reste à vivre c'est qu'il prend ses charges actuelles or elles sont très nettement au dessus du forfait autorisé par la BDF. il va falloir tendre vers ce forfait.
Citation de: fregolo le 30 Octobre 2014 à 12:20:27Mais bon je commence à avoir l'habitude. Sous pretexte que j'ai un bon salaire, la vie doit forcement être simple et belle...
Comme l'a dit Lilinne, il n'y avait aucun jugement dans mes propos. J'ai juste tenté d'expliquer la réaction de la BDF :
Citation de: fregolo le 29 Octobre 2014 à 13:28:38c'est tout juste si je ne me suis pas fait engueuler parce que je venais pleurer alors que je devais m'estimer heureux que mon dossier ait été jugé recevable car ce n'était pas gagné.
Confusion CMU et régime général levée ! ;)
Citation de: fregolo le 30 Octobre 2014 à 13:23:53Nous avons environ 4100€ de ressources
4 588 €, d'après votre tableau. Ca change un peu la donne...
Idem pour les charges.
Le forfait BDF, tel que calculé par le tableau, et vos impôts étant étant déduits, serait de 1 336 €, donc plus que le forfait que vous a proposé
votre BDF.
Selon le tableau, il ne resterait pas 416 €, mais près de 1 000 € par mois.
CitationIls pourraient étaler la dette sur 5 ans et la oui, on respirerait mais non, on va faire ca sur 42 mois vu notre CR.
La BDF fonctionne avec des forfaits et des barèmes.
Vous pouvez contester le plan qui vous sera proposé et aller vous expliquer devant le juge, mais il n'est pas du tout certain qu'il vous donne raison.
Sauf que votre tableau n'est apparemment pas sur les mêmes bases que la BDF...
Mon revenu mensuel y est calculé sur le revenu annuel divisé par 12 en tenant compte du 13e mois... sauf que le revenu mensuel réel est inférieur.
Les chiffres mensuels réels sont les suivants : 4398€ de ressources - 2690€ de charges = 1708€ auxquels on enlève les 995€ du forfait BDF = 713€ de reste à vivre.
Aujourd'hui, notre budget courses alimentaires est de 600€, on ne va que dans des discounts et c'est ceinture, pas de superflu ! Vous pensez honnêtement que 100€ suffisent pour le reste, frais scolaires, médicaux, vêtements, sorties, etc. ???
De toute manière vous semblez tous être du même avis. Le calcul de la BDF est juste voir même plus que correct car en-dessous de ce qu'ils auraient du proposer.
Sauf que comme l'a expliqué CLO67, le salaire mensuel réel ne contient pas le 13e mois car comme son nom l'indique, il arrive après le 12e mois !
Je crois que le mot forfait va finir par me faire péter un plomb. On peut pas avoir des forfait pour tout car ils y a des charges sur lesquelles on a aucune marge de manœuvre.
J'hésite à appeler la Trésorerie pour leur demander de baisser nos impôts à hauteur du forfait de la BDF mais je pense qu'ils ne seront pas trop d'accord... idem pour l'assurance maladie !!
Mais bon, pour cette dernière je pense que je vais passer mon tour. Pas les moyens de m'assurer.. et puis ca fera toujours 200€ en plus pour vivre.
On va également essayer de déménager, pour essayer de gagner 300-400€... genre un 50m2 sans jardin. ca devrait suffir pour nous 4, nos 2 terre-neuve, notre chat et notre lapin... et puis les enfants que ma femme garde, elle les fera dormir dans la baignoire !
Bonne nuit.
Freg, prenez le temps de relire votre tableau, que vous avez vous-même rempli... Les chiffres que vous y avez inscrits ne correspondent pas à ceux que vous avancez dans votre dernier message, qui eux-même ne sont pas les mêmes que ceux de vos précédents posts...
Pour y voir vraiment clair, il faudrait que le tableau soit parfaitement juste ! ;)
Et à ce stade, chaque dizaine d'euros compte.
Concernant le 13ème mois, c'est une question de lissage, et en tout cas c'est ainsi. Il faut le cagnotter pour les 12 restants, ce qui est plus ou moins facile en fonction du mois où il est versé.
La BDF peut prendre en compte certaines particularités dans les budgets (les frais de garde ou de déplacement, par exemple).
Mais, en effet, elle raisonne en termes de forfaits.
On peut avoir son opinion sur ce choix, mais quoi qu'il en soit, c'est comme ça, et c'est inscrit dans la loi. Il est donc très difficile d'y déroger.
Il y a peut-être une erreur sur les impôts, mais c'est à vérifier, car :
- vous avez noté 430 et 111 € dans le tableau
- vous dîtes dans ce message (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=17723.msg657583#msg657583) 335 et 111, et que la BDF aurait retenu 312 et 227... auquel cas vous seriez "gagnant"
En tous cas, la BDF peut corriger cela.
Citation de: fregolo le 29 Octobre 2014 à 13:28:38Il y a des forfaits pour les impots aussi ??
Non ! Ils sont pris en compte tels quels.
Pour la cotisation assurance maladie, c'est un peu différent, puisque normalement déduite du salaire, ce qui n'est pas votre cas. Il faut donc l'expliquer à la BDF.
Après... ben on peut comprendre votre colère, mais je crains que le cynisme ne soit pas d'une grande utilité en la circonstance, voire se révèle contre-productif.
Vérifiez bien votre tableau (celui que vous avez inséré dans votre 1er message), mettez le en perspective avec les chiffres retenus par la BDF et signalez-lui les erreurs éventuelles. Il me semble que ce serait plus constructif ! ;)
Pour mieux comprendre le raisonnement de la BDF, je vous propose un peu de lecture : modalités d'appréciation des dépenses et des ressources du ménage (https://www.banque-france.fr/fileadmin/user_upload/banque_de_france/La_Banque_de_France/74-budget.pdf)
Peut-être comprendrez-vous mieux avec la présentation que j'ai faite du tableau en PJ...