Bonjour à tous,
Nous sommes nouveaux sur ce forum. Pour vous résumer notre situation, en janvier 2009 nous avons souscrit à un plan de redressement parce que nous étions prit à la gorge (chômage et baisse des revenus). 25000€ de dettes étalées sur 10 ans, certaines avec intérêts et d'autre sans.
AUjourd'hui nous sommes en attente du 2ème pallier.
Notre situation s'améliore peu à peu, nous avons chacun un CDI avec des salaire corrects (1200€ chacun).
Nous aurions un projet, acheter notre propre maison (quitte à payer 600€ de loyer autant le faire pour notre propre chez nous et comme nous avons une fille de 4 ans, on pense qu"un bien immobilier est un bon moyen de la mettre à l'abri si il nous arrivait quelque chose). Cependant, nous sommes fichés pour 10 ans et Monsieur à 34ans donc il est temps pour nous d'acheter un bien immobilier (passer un certain âge les banques rechignent à accorder des prêts immo compte tenu d'une durée de remboursement d'en moyenne de 25ans).
Serait -il possible que la BDF lève le fichage pour que nous puissions souscrire un crédit immobilier? Sachant qu'on inclurait les 23000€ de dettes qu'il nous reste!
Merci de me répondre!
Cordialement
Bonjour,
Vous avez demandé l'aide de la banque de france pour vous sortir d'un mauvais pas, en contrepartie d'une baisse importante d'intérêts et d'aménagement de vos échéances, vous avez accepté l'idée d'être fiché FICP
Ce fichage avec la nouvelle loi est ramené à 5 ans mais au-delà de ces 5 ans et du défichage il vous faudra demander l'accord de la banque de france pour souscrire un nouveau prêt
Ce sont les contraintes de déposer un dossier de surendettement
oui effectivement, je suis d'accord avec vous.
mais selon mon opinion, nous avons eu des problemes il y a quelques années, tout le monde nous a conseiller de faire appel a la BDF, nous avons accepté le "sentence", nous avons "joué le jeu" pendant 2 ans mais aujourd"hui, nous avons prouvé notre foi, nous avons tout fait pour nous stabiliser et ce projet et pour nous essentiel! ce n'est pas pour le plaisir de faire de nouveau crédit mais pour assurer un avenir à notre fille!
de plus si nous sommes capable de payer 600€ de loyer pourquoi ne pas payer une échéance de prêt immo?
en gros je pense que la BDF pourrait prévoir une 2ème chance dans ces cas là...
Vous pouvez toujours tenter un courrier à la bdf, ainsi vous serez fixé, mais ne vous faites pas trop d'illusion ;)
Si je comprends bien, Jeso, votre situation s'est améliorée.
De manière notable ?
Parce que normalement tout changement de situation significatif doit être signalé à la BDF...
BISANE==> de manière notable? de notre point de vue oui... en octobre 2008 quand nous avons déposé notre premier dossier mon concubin était en CDD et moi même sans emploi, aujourd'hui nous avons tous deux un CDI. Mais la BDF n'a surement pas les mêmes critères que nous...
La bdf est au courant de ce changement puisque pour passer au second pallier (d'ailleurs dans les post que j'ai pu lire, je n'entends pas parler de ces palliers pour lesquels il faut redéposer un nouveau dossier, sommes nous seuls à devoir faire les mêmes démarches tous les 18mois?) nous avons déposé un nouveau dossier avec notre situation actuelle...
CATSEN==> évidemment nous n'avons rien à perdre, nous avons l'intention de demander à la BDF mais d'abord nous tenons à monter "un dossier" solide pour prouver notre sérieux avec notamment un devis précis d'une constrution immobilière et la simulation d'un prêt réaliste et une lettre de notre banquier qui atteste qu"il est prêt à nous suivre si l'interdiction est levée. Ma question était surtout de savoir si quelqu"un avait déjà essayer et avec quel résultat.
EN tous cas, Bravo pour ce site et merci pour les réponses concrètes et censées (pas comme sur certains sites où certains qui n'ont jamais connu la galère se permettent de juger et de critiquer...)
Alors... à mon avis, il va falloir faire une argumentation sérieusement sérieuse ! ;)
Et faire une demande spécialement motivée à la BDF...
Jeso, votre plan actuel est sur combien de temps ?
Prévoit-il un effacement partiel des dettes ?
Bonsoir Bisane!
Mon plan est établit sur 10ans et aucune n'a été effacée ou gelée, je les règle toutes!
Effectivement il va falloir une argumentation solide et sérieuse, c'est aussi pour cela que nous voulons prendre le temps, même si je n'envoi ma demande que dans 6mois, elle sera faite en bonne et due forme!
Bonsoir,
J'ai découvert votre forum hier et depuis j'a lu pas mal de post, je vais peut-être paraître ingrate aux yeux de certains mais ça me permettra peut-être de voir des réponses qui me remettrons en question...
Voilà donc j'ai un plan de surendettement avec mon concubin depuis janvier 2009, nous venons de déposer un nouveau dossier pour passer au second pallier, dossier recevable et là, dans la notification, nous aprenons que nous avons une capacité à rembourser de 790€.
POur vous situer : -1200€ de salaire chacun,
- aucune allocation de la CAF,
-une fille de 4ans,
-un loyer de 600€,
-assurance 160€
- 70€ EDF + eau
- cable 60€
-tél 80€
- fioul 90€
Sachant que jusqu'en février nous avons 590€ en mois sur nos salaires (prêt d'enreprise) donc 2005€ de salaire à 2.
Donc comme je disais, si je comprends la notification de la BDF nous devrons prévoir une échéance globale de 790€ (pour tous nos créanciers).
Je m'excuse par avance mais comment allons nous faire? déjà là, avec aucune mensualité à payer, on a beaucoup de mal à finir le mois mais la avec 790€ de mensualité, j'aiplus rien du tout... non?
Est-ce que mon étonnement et ma peur sont justifié ou c'est moi qui doit me remettre en question (une fois de plus...)??
De plus, je n'ai rien contre le surendettement en soit, il est vrai qu'au moment où je l'ai signé j'étais bien contente de respirer un peu mais là, depuis 2ans, plus les jours passent, plus je me dis que j'ai eu un sursis au prix de ma liberté... Je travaille toute la journée pour gagné un maigre salaire et en plus, je ne profite de rien, le moindre centime passe dans les charges et les dettes...
J'arrive dans un gros moment de doute concernant ma situation, je me pose trop de questions... j'ai le moral un peu en berne... Si quelqu"un pouvait ce qu'il en pense, ça serait sympa!
Jeso 14
J'ai regroupé vos deux fils
Merci de rester sur le même fil si non on va s'y perdre ;)
Je comprends vote ressentiments par rapport au surendettement mais si vous n'aviez pas votre dossier pensez au montant des mensualités que vous devriez rembourser!! Ce qui est embêtant dans votre situation c'est ce rembOursement de prêt entreprise!! Vous pouvez nous en dire plus sur ce prêt?
Bonsoir
J'arrive avec mes raisonnements de vieux :D
Sur ce forum j'ai dit souvent "il était une fois le bas de laine"
La cause de vos soucis ce n'est pas le plan de surendettement mais vos dettes... je ne juge pas comment elles sont arrivées.
Le plan de surendettement vous permet seulement d'apurer vos dettes avec des intérêts faibles.
Imaginons sans les dettes vous auriez une capacité d'épargne de 600€ par mois, qui dit Capacité d'épargne dit capacité de remboursement. Donc avec le loyer en moins vous auriez une capacité de rembourser pour un crédit immobilier de (600€+590€- les frais de propriété) = ..... / par mois.
Pour le moment vous n'en n'êtes pas là, il faut patienter au moins jusqu'a la fin du fichage FICP; et même au bout de cinq ans si vous n'avez pas une capacité d'épargne, en plus du remboursement des dettes, vous ne pourrez pas trouver un établissement bancaire qui vous fera un crédit immobilier.
Votre amertume vis avis du dossier de surendettement c'est en vous comparant à ceux qui peuvent toujours faire des crédits. Mais "ceux là" s'ils n'ont pas la capacité de rembourser leur crédit fatalement un jour ils chuteront dans le surendettement.
Joël
CitationJ'arrive avec mes raisonnements de vieux
Hello, Papi !
CitationSachant que jusqu'en février nous avons 590€ en mois sur nos salaires (prêt d'enreprise)
C'est quoi ce prêt ? La BDF est au courant ?
Bonjour!!
Julia26 ==> merci, je ne savais pas
Mamanrom ==> oui la BDF est au courant de ces prêts puisqu'ils seront soldés en janvier 2011 et comme la bdf a vu l'encaissement des chèques sur notre compte, elle nous a demandé à quoi cela correspondait.
En fait mon prêt d'entreprise a servit à payer 3 loyer de retards (que nous avions accumulé lorsque mon concubin s'est retrouvé au chomage de Janvier à mai 2010). Quant au prêt de mon concubin c'est une avance sur salaire que nous avons pris en septembre car des créanciers peu scrupuleux ont fait la sourde oreille quand je leur ai dit que nous déposions un nouveau dossier, et ont tenté de prélever le solde des dettes sur notre compte peu garni ce qui a engendré de nombreux frais bancaires... D'ailleurs nous avons parlé de ça avec notre banque et la bdf mais tout le monde s'en fiche comme si c'était normal qu'on nous appuie un peu plus la tête sous l'eau...
Ben les frais bancaires, vous pouvez essayer de vous les faire rembourser !
Lettre de réclamation concernant les frais bancaires (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=38.0)
Ce prêt n'a donc pas été inclus dans le dossier ?
Bonsoir Bisane,
Les frais bancaires, nous avons demandés un geste commercil à notre banque, elle a accepté à hauteur de 100€ sur presque 800 en 2 mois... :-\
La banque de france n'a pas inclus les prêts d'entreprise au plan, surement parce qu'ils se terminent dans 2 mois ??? non?
Essayez de saisir le médiateur, pour les frais.
Peut-être, en effet, parce que ça se termine dans 2 mois, mais si votre plan commence avant que ce soit terminé, vous allez être coincés, non ?
oui effectivement... mais honnêtement la galère ça nous connait... ce mois ci encore, nous sommes le 17 mais nous n'avons plus un centime... :-\
nous avons appris à nous y faire au fil des mois, la vie est ainsi, même si certaines choses me semble injuste >:( (comme les frais bancaires sur un compte surendetté et autre) on a pas le choix...
Et puis je me dit qu'en payant 790€ par mois, effectivement on ne vivra plus, le budget sera plus que serré mais dans 3ans, tout sera fini. Donc quitte à se priver autant se priver une bonne fois pour toute pendant 3 ans plutot que d'enchainer les galères et les paperasse pendant 10ans! Même si c'est dur moralement j'essai de rester positive ne serait-ce que pour ma fille! ;)
Bonjour!
DItes moi je me pose une question. Voilà je vis en concubinage, le plan de surendettement est à nos 2 non, lui en emprunteur, moi en co-emprunteur (comme pour la plupart des crédits d'ailleurs) seules 2 dettes sont à mon nom. Comment cela se passe t-il en cas de séparation? chacun reprend ses dettes chacun de son côté? ou on sépare tout en 2? faut-il redéposer un nouveau dossier chacun de son côté??
Bonjour jeso14
Votre question jeso est bien posé. Que ce passe t il dans le cadre d'une vie commune, alors qu'il y a un dosier de surendettement en commun et que chacun des deux ont des dettes.
La réponse est triste et brutale. chacun redépose en dossier avec ses propres crédits, puisqu'il y a un fait nouveau (séparation) . Ce n'st pas forcement la meilleurs des solutions jeso, car si j'ai bien compris il ne vous reste que 3 ans. C'est vrai trois ans c'est long lorsque l'on ne s'aime plus, trois ans c'est trés court lorsque le couple se parle, communique, et regarde dans la même direction.La vie d'un couple en surendettement n'est pas facile c'est sur mais, ne croyez vous pas qu'il est aussi difficile à un couple de vivre ensemble. J'en ai fait mon expérience et nous nous sommes séparé et pourtant nous ne sommes pas en surendettementmême pas en endettement.
Mais jeso pour faire un couple il faut être deux, et qui plus est regarder dans la même direction partager beaucoup de choses et surtout communiquer entre vous. Il faut se dire les choses, ne pas se voiler la faceque demain cela ira mieux.NON ça ira aussi mal, sinon pis.
Alors revenons des hommes et des femmes responsables capables de se dire des choses même si elles font mal, aprés cela peut aller beaucoup mieux, comprendre, réfléchir, et repartir la main dans la main pour mieux affronter ces requins.
José33120
Bonsoir à tous!!
Je viens encore de découvrir une abérance... >:(
Nous venons d'emmenager dans une maison qui chauffe au fioul. Comme vous avez pu le voir dans les précédent post, nous n'avons pas les moyens de payer le "plein" de fioul au comptant. Nous avons donc commencer à contacter les enseignes de la grande distrib (Ca***four, A****n...) là pas de surprise paiement en plusieurs fois possible mais à condition de souscrire à une carte de paiement!!! et oui au TEG de 17% minimum!
Nous nous tournons alors vers des entreprises dites "spécialisées" type Ca**eo et là nouvelle bonne surprise : pour la mensualisation ok mais les dossier s'ouvre que de mai à mai donc pas possible pour nous! C'est maintenant qu'on a besoin de fioul (déjà 4 jours sans eau chaude...)! La gentille :-\ conseillère nous propose le paiement en 10 fois et livraison immédiate, super!! >:( pour bénéficier de cet "avantage" il faut souscrire à un crédit révolving!!! ffouR
Voilà donc un petit coup de gueule pour dire que ça ne m'étone pas que beaucoup de gens se retrouvent ici à parler de leur misère, des crédits qui s'accumulent! C'EST HONTEUX!!!!!! une crédit révolving pour du fioul!!! pour se chauffer et se laver!!! La tentation est partout, la spirale du surendettement se trouve derrière chaque besoin!
Donc voilà ba moi pour le moment je continue avec mes gamelles d'eau chaudes! :-\
c'est clair que c'est pas normal tout ça >:(
tout pour les crédits
maintenant la mode c est la vie a crédit
l autre jour dans un magasin j avais -20 % ok mais pour pouvoir en bénéficier il fallait payer avec leur carte de paiement c est lamentable il devrait faire aussi des cartes de fidélité et puis c est tout donc je suis partie en disant a la vendeuse qu il etait hors de question que je paie avec une carte de crédit révolving
exact!! la nouvelle mode... hélas... Tout ceci va de paire avec la société de consommation! on t'en met plein la vue avec des offres alléchantes sur le truc qu'il faut avoir et ccbat c'est trop tard!
je suis écoeurée...
Pardon, hein, mais c'est combien un plein de fioul ?
Perso je voulais faire rentrer 1500l (pour être tranquille environ 1an) donc un peu plus de 1000e...
Et si vous faites 3 fois 300 l, ça vous coûte plus cher ?
Effectivement c'est 1 solution mais rare sont les entreprises qui livre pour - de 500l mais je vais essayer quand-même... Méme si débourser plus de 200e a l'approche de noel ne va pas être évident... Mais tanpis! Quand y faut, y faut!
Je vous posais cette question, parce qu'on peut tenter de vous aider....
Robin des Bois revisité.... (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2091.0)
J'ajoute pour les revolving, une enseigne célèbre de lunettes
Et une autre abbération dansune grande enseigne de meubles, si vous voulez la carte fidélité qui ne fait pas crédit il faut la......... payer!!!!!
Votre récit me semble quelques peu embrouillé, dans le 1er fil vous parliez d'achat immobilier et maintenant de séparation...... à moins que je n'ai pas tout suivi
Non je ne suis pas embrouillée! Effectivement nous souhaitons acquérir notre propre maison et quant à la question de la sépartion, c'est juste de la curiosité! Ça peut paraitre idiot mais au fil des années et des galéres, j'ai appris a me prémunir du pire! Je suis trés prèvoyante et n'aime pas trop les imprévus... On ne peut jamais prévoir ce qu'il se passera dans des semaimes ou des mois donc je m'attends toujours au pire! Ça évite les déceptions!
il faut aussi essayer de voir la vie du bon coté mm si c est pas toujours évident, mais vous vivrez plus heureuse
profité des bons moments