Bonjour,
Je consulte votre forum depuis octobre mais là, j'ai besoin de conseils. Nous avons déposé un dossier de surendettement en décembre 2010. Celui-ci a été déclaré recevable le 19 janvier. Nous venons de recevoir le constat de non-accord de la commission du 23 mars.
Depuis le mois d'octobre, nous sommes accompagnés par une conseillère en économie sociale et familiale mais elle est en congé maternité depuis 3 semaines.
J'ai appelé le gestionnaire BDF pour savoir quelle était la prochaine étape. Il m'a répondu qu'un créancier avait refusé le plan et demandé la vente de notre maison. Je dois lui renvoyer un coupon afin de demander la poursuite de la procédure en phase recommandée ou imposée. Il m' a dit que nous devions envisager la vente de la maison alors que c'est ce que nous voulons absolument éviter.
Je vous fais un résumé de notre situation:
Nous avons un encours de crédits de 96000€ et une dette assedic de 1100€ nos revenus s'élèvent à 2600€. La BDF a retenu une mensualité de remboursement de 1039€. Dans ces dettes, il nous reste 22000€ de prêts immo (dont 5000 qui se finissent en décembre 2011 et février 2012) le reste étant le prêt à taux 0% sur 48 mois, les mensualités s'élèvent à 537 € et après environ 300€. Nous avons 8 créanciers pour des prêts conso et un prêt perso: B....E A....D, F.....F, C......M, C..P, C.....S, M......S, M......Q et notre banque C....T A......E.
En ce qui concerne les causes de cette situation, le père de mon mari a fait pression pour que nous devenions propriétaire au plus tôt. Nous nous sommes mariés en 96 et avons fait construire dans la foulée alors que j'attendais notre premier enfant. Comme je travaillais trop loin de notre domicile et que mon mari travaillait sur place, j'ai pris un congé parental pour élever notre fille suivie bientôt par un petit frère. J'ai multiplié les petits boulots pour avoir un minimum de revenus. Cependant, mon mari n'était pas conscient de la situation et continuait à faire des travaux et je devais calculer le moindre centime pour tenir le budget. En 2000, j'ai vécu un décès et j'ai commencé à me demander pourquoi je continuais à vivre comme ça. Un "copain" de mon mari nous a proposé une cuisine équipée et il n' a pas osé refuser. Nous avons fait appel à notre banquier pour un prêt perso qui est devenu un prêt révolving car le montant était inférieur à 7000€. Ensuite, à chaque fois que nous voulions débloquer de l'épargne pour effectuer des travaux, il nous incitais à piocher dans le révolving. J'étais à cette époque assistante maternelle avec des revenus fluctuants. quand mes enfants ont été scolarisés, j'ai voulu changer et je suis devenue vendeuse à domicile de produits d'entretien mais cela ne rapportais pas assez.
En 2007, j'ai fait une grosse dépression, pour laquelle j'ai été arrêtée 6 mois. à la suite de quoi, j'ai trouvé un emploi en CAE et j'ai décidé de reprendre mes études. Malheureusement, du point de vue financier, la situation s'était aggravée et je n'avais plus la réalité des choses. mon mari ne se préoccupais pas de cela et durant toutes ces années j'ai tout géré toute seule car cela évitait les conflits. Après 3 ans de travail à temps plein et une réussite de mes études, je me suis retrouvée au chômage en juillet 2010. le travail d'équilibriste pour la gestion de nos compte s'est enrayé et très vite, la situation est devenue inexorable. En octobre, j'ai "craqué", j'ai même envisagé le suicide mais j'aime trop mes enfants. je me suis confiée à ma mère et j'ai tout raconté à mon mari qui n'a pas bien pris les choses. je culpabilisais de ma mauvaise gestion mais je lui en voulais aussi de ne s'être jamais occupé de rien. Nous avons pris rendez-vous avec un conseiller à notre banque qui nous a orienté vers la BDF. j'ai pris rendez vous avec l'assistante sociale qui nous aidé dans l'urgence et a transmis notre dossier à une conseillère en économie sociale et familiale avec qui nous avons monté le dossier. A partir de ce moment-là, elle nous a conseillé de rejeter les prélèvements des prêts conso, de changer de banque afin que nos revenus servent à payer nos charges courantes car nous avions des mensualités EDF, assurances en retard. nous avons tout régularisé deux semaines avant la commission. nous n'avons donc pas mis en place de mensualités pour les faire patienter. j'ai peur que cela soit la cause du refus de Co....S. maintenant, je suis perdue face à ce nouvel écueil.
j'ai besoin de vos conseils et de votre soutien car notre couple est tendu et la communication n'est pas encore rétablie même si nous n'envisageons pas de séparation. malheureusement, si nous ne sauvons pas la maison, ce sera le point de non retour. dernière précision, le plan proposé par le gestionnaire BDF permettait de tout rembourser en 8 ans et donc c'est juste pour avoir un remboursement plus rapide pour Co....S que selon ils demandent la vente. de notre côté, depuis le mois dernier, nous bloquons le montant de la mensualité préconisée par la BDF pour prouver au juge que nous pouvons tenir le budget.
merci pout tous vos conseils
j'espère ne pas avoir été trop confuse.
Bonjour et bienvenue sur le forum. :D
Je ne suis pas une pro. juste une surendettée comme vous et je comprends votre désarroi. Mais vous avez frappé à la bonne porte, vous allez trouver ici, non seulement des conseils mais en plus du réconfort et de la chaleur humaine.
Je vous suggère de remplir un tableau afin que les spécialistes puissent vous aider plus facilement. Pour ce faire, cliquer sur ce lien (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0).
Courage, vous allez avancer ;)
bonjour,
merci de ton soutien car j'avoue que je suis à bout en ce moment. j'ai rempli le tableau et l'ai inséré au message d'origine.
j'ai aussi pris rendez-vous avec un avocat à la maison du droit et de la justice de la ville d'à côté. j'y vais lundi matin. je suis preneur de tous les conseils possibles.
merci
bonne journée
Waouuuh ! Vous êtes plus rapide que le vent !!! ;)
Je pense qu'un spécialiste ne va pas tarder à se pencher sur votre cas.
De mon côté je pense que vous avez bien fait de changer de banque ; ici on conseille la banque du facteur qui accueille facilement les surendettés que nous sommes ;D
Bonjour Dephine et bienvenue ;)
avant l'intervention d'un spécialiste je vous invite à lire ce billet
(mesures imposées)
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1436.msg26590#msg26590
Bonjour
Une petite vérification le retard de 13376 ne s'ajoute pas au total des dettes de 95000 ?
Si c'est comme je le pense bien comme je le pense vos dette totale sont de 95000€ le plan est tenable avec la capacité de remboursement fixée par la BDF (1039€); si en plus vous avez placé la capacité de remboursement depuis quelques mois sur un compte d'épargne... vous avez tous les arguments pour ne pas vendre votre maison pour l'instant.
Je dis "pour l'instant" parce que pour rembourser le tout sur une durée de 96 mois (8ans) vous n'avez peu de marge de manœuvre. Tout va se jouer dans vos possibilités pour garder cette capacité de remboursement pendant toute la durée du plan.
Vous pouvez demander les mesures imposées en disant bien que vous vous engagez à tenir vos remboursements.
Joël
Bonjour,en effet, le retard est inclus dans les 95000; il correspond aux mensualités non honorées depuis novembre. nous mettons de côté la mensualité hors prêts immo puisqu'ils son toujours prélevés depuis le mois dernier pour prouver qu'on peut tenir les échéances.
le stress vient du fait que je ne sais pas du tout en quoi consiste la prochaine étape. le conseiller BDF ce matin au téléphone m'a juste dit de renvoyer le coupon au plus vite mais que le risque de perdre la maison
était plus grand qu'avant; pour l'instant, le paramètre incontrôlable est ma recherche d'emploi car je suis contractuelle de l'enseignement, ce qui n'est pas fiable financièrement. malgré tout, je cumule les heures de cours à domicile car je veux continuer à travailler (question de fierté) en attendant quelque chose de mieux.
je ne sais pas comment je peux prouver notre engagement à tenir les échéances.
est-ce que le fait de tenir nos comptes correctement, de faire un budget prévisionnel, de cumuler les heures de travail peuvent jouer en notre faveur. j'avais oublié de préciser que mon mari est fonctionnaire territorial, cela peut être un bon point, non?
en attendant, merci à tous ceux qui prennent le temps de ma répondre car je cogite trop, seule dans mon coin
Ben mince !
L'âne a commencé à répondre tout à l'heure, et a dû se perdre en chemin ! :o :o :o
Il me semble en tout cas qu'un loyer moins cher que vos 520 € serait difficile à trouver...
Concernant les mesures imposées, à moins que ce créancier ne s'y oppose à nouveau, vous n'aurez pas, normalement, à avoir l'immense plaisir de rencontrer le JEX.
Et il n'est pas du tout certain qu'on vous invite davantage à vendre.
Armez-vous d'encore un peu de patience, mais pour le moment, il n'y a rien qui va mal !
Et je change votre fil de section ! ;)
bonjour,
merci à vous de prendre le temps de me répondre. j'ai renvoyé le coupon pour la phase de recommandation. ce matin, j'ai reçu un courrier de M....QUE et de Co...s. le premier me mentionnant qu'il était impératif de les joindre pour une solution à l'amiable, le second pour me menacer d'une inscription au FICP? ce qui est déjà le cas :-\.
donc, que me conseillez-vous de faire? d'autre part, je ne sais pas si je suis toujours dans le carde de l'interdiction de payer des mensualité de confort ou bien si l'échec de la phase amiable remet tout en question. sachant que c'est CO...s qui a refusé le plan, quelle attitude adopter vis à vis d'eux? vont-ils se remettre à faire du harcèlement téléphonique?
merci de m'éclaircir car là je suis dans le flou total.
bonne journée
delphine
Citationue me conseillez-vous de faire?
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Vous continuez à remplir le bas de laine. La recevabilité n'est pas remise en cause !
Citationvont-ils se remettre à faire du harcèlement téléphonique?
S'ils le font, vous pourrez d'autant plus facilement porter plainte... et le signaler à la BDF !