Bonjour,
En tout premier lieu je tiens à vous remercier pour ce forum ! j'ai un peu de mal à m'y retrouver encore, mais j'y trouve force conseils et de ceux qui remontent le moral.
Je ne suis pas pour l'instant en surendettement... mais ça peut venir très vite, ma situation personnelle s'étant précarisée depuis une petite année. Mes réserves fondent. Autant dire que je vous écoute (avec mes yeux) de toutes mes oreilles.
Le problème que j'ai est pour un ami -que nous appelerons Nicolas- que j'héberge gratuitement depuis quelques années. On se connait depuis 25 ans, il est foncièrement bon et honnête. Il a été littéralement plumé par son divorce et s'est retrouvé sans toit, juste une voiture en leasing, et la possibilité d'ouvrir une EURL. Je lui ai offert de s'installer chez moi le temps qu'il puisse se reconstruire.
Pour pouvoir faire face à ses dépenses, il a souscrit des crédits auprès de différents organismes du style à vous bouffer.
La crise actuelle lui a fait perdre des contrats cette année, et il se trouve dans l'impossibilité de rembourser ses mensualités.
Il a reçu des commandements d'huissiers (mais vu ce que je lis, je me demande s'ils n'agissaient pas en tant qu'agent du recouvrement). Et même une fois ils ont fait irruption dans mon jardin ! Ils avaient sonné mais trouvait que je ne descendait pas assez vite pour leur ouvrir. Ils étaient sur le perron, visiblement prêt à entrer dans la maison. Le chien était fou, je ne l'ai pas calmé... Etrangement, il a suffit de montrer une facture de téléphone à mon nom pour qu'ils repartent. Je ne sais pas si c'est ça ou le chien...
C'est suite à cet incident que j'ai découvert votre forum.
Bref, je me suis fendue deux ou trois fois d'un courrier indiquant que j'hébergeais gracieusement en meublé le monsieur, avec attestation de propriété.
Ensuite, une des sociétés (CO----S pour ne pas la nommer) a eu je en sais comment mon numéro de portable* et j'ai eu un type infect qui ne voulait pas me l'cher, tournait en rond et nous prétendait en couple, laissant entendre que j'étais responsable de ses dettes. A noter qu'ils ont appelé deux fois ma voisine également.
J'ai vu vos conseils face au harcèlement, et j'ai commencé à noter tous les appels. Etrangement, depuis que je suis "mentalement" prête à les accueillir, ils n'appellent plus sur mon portable....
Pour finir, j'ai deux questions.
La première est personnelle : je m'inquiète de savoir s'ils peuvent venir saisir chez moi puisque je le loge ?
la deuxième est pour aider Nicolas. Au téléphone, le type me parlait d'un prêt de 11 000 €, or Nicolas me parle d'un emprunt de 10 000€ qu'il aurait fait il y a 3 ou 4 ans. Comment peut-il lui rester plus à rembourser que ce qu'il a emprunté ??? Il a parfois eu des incidents de paiement, cela suffirait ?
Du coup, je pensais lui conseiller d'écrire à ses créanciers pour connaître l'état de sa dette et de ce qu'il a déjà remboursé. Est-ce possible ? et surtout, est-ce conseillé ?
Merci d'voir lu jusqu'au bout !
Cerise
*en fait, si, j'ai eu un appel sur le fixe de soi-disant la sécurité sociale qui pour mettre mon dossier à jour m'a demandé mon portable. Me suis pas méfié, mon fils venant d'avoir un accident je pensais que c'était lié à cela.
Bonjour Cerise, Bienvenue...
Vous parlez de plusieurs crédits si je comprend bien dont un qui serait de 10 000 pour lequel on vous demanderait 11 000... Est-ce un crédit ou un crédit revolving ? Dans ce dernier cas les frais montent très vite :o
Il faudrait mettre clairement à plat la situation de Nicolas qui pour l'instant est domicilié à votre adresse.
Je vous joins le message d'accueil du forum dans mon message suivant et voyez avec lui pour bien remplir le tableau joint et le mettre en pièce jointe dans votre premier message.
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
Merci, j'ai téléchargé le tableau, je vais voir avec lui pour qu'il le remplisse.
Je ne connais pas la différence entre crédit et crédit revolving ?
Bonjour Cerise
prêt classique = vous remboursez sur un temps prévu sans possibilité de demander une augmentation de ce crédit
prêt révolving = vous remboursez chaque mois avec toujours possibilité d'augmenter ce crédit (style tous ceux proposés dans les magasines) ;)
Un crédit est conclus pour une durée précise pour un montant et un taux déterminés.
Un révolving est une réserve d'argent qui est remboursée mensuellement (souvent par un montant forfaitaire en fonction de la réserve utilisée) à un taux très élevé ; souvent pas loin de 20 %. La réserve se reconstitue par les remboursements si on ne repioche pas dedant.
Revolving : A EVITER à tout prix
Ah, je comprends mieux.
Et bien je crains que ce ne soit des revolving. Je sais qu'il en a un chez Darty, un chez Co----S, et probablement un chez un célèbre marchand de meuble suédois, je crois que c'est tout.
Effectivement, il a du les souscrire quand il a quitté son domicile pour installer son logement, et a du retaper dedans ensuite pour financer son activité, probablement après être arrivé chez moi.
Conseil : Ne plus repiocher dans les réserves si vous envisagez un dépôt de dossier de surendettement.
Bonjour Cerise et bienvenue ;)
Citation de: Cerise le 25 Novembre 2011 à 15:36:37
Et bien je crains que ce ne soit des revolving. Je sais qu'il en a un chez Darty, un chez Co----S, et probablement un chez un célèbre marchand de meuble suédois, je crois que c'est tout.
Alors oui, ces credits sont des revolving ;)
Citation de: ombrelle69 le 25 Novembre 2011 à 15:40:27
Conseil : Ne plus repiocher dans les réserves si vous envisagez un dépôt de dossier de surendettement.
Comment on fait sans piocher dans les réserves ?
Pour moi, je n'ai plus de crédit en cours (je viens de finir celui de ma maison), mais il a bien fallu que je pioche dans mes réserves pour finir de la payer et pour pouvoir manger. En fait ma boîte est en train de faire faillite, elle peine à payer mon salaire, sans parler du retard de frais ! Et en attendant, ben faut bien assurer mon quotidien et celui de mes deux ados.
Pour Nicolas, m'est avis qu'il n'a aucune réserve. Et la première chose à faire pour lui, donc, serait de transformer ses révolvings en prêts stables ?
Cerise,
Sans le tableau, c'est compliqué de vous répondre ;)
Et je me demande si il ne faudrait pas créer deux fils de discussions distincts:
- un pour vous
- un pour Nicolas
car vos situations différentes ;)
piocher dans les réserves = piocher dans les réserves revolving... pas dans l'épargne ! ;)
Com a raison : créez 2 fils distincts.
Il est toujours en EURL, Nicolas ?
Si oui, dossier de surendettement impossible... >:(
Vos biens persos ne risquent rien quant à d'éventuelles saisies.
Merci Bisane !
Je m'en doutais, mais j'avoue qu'ils m'ont fait avoir des sueurs froides quand même.
Oui, Nicolas est actuellement toujours en EURL. J'ouvrirai un nouveau fil pour Nicolas dès que possible, je suis malade et j'ai pas eu la force de faire beaucoup de choses depuis ce week-end.
Néanmoins, j'ai rempli le tableau, je le joins au message (j'espère que ça marche !)
J'ai bien mentionné mes revenus habituels, sachant que cela ne reflête pas la situation réelle puisque je touche mon salaire très irrégulièrement. Par ailleurs, le papa de mes enfants étant décédé depuis août, je ne touche plus la pension. Je ne l'ai donc pas mentionnée.
Les revenus "autres" proviennent essentiellement de frais de déplacement (quand ils me sont remboursés !).
Pour l'avenir, je suppose que je serais licenciée économique dans un mois ou deux, et que donc je recevrais le solde de mes salaires en retard mais pas de mes frais. Plus je pense la prime de licenciement ?
Et je réfléchis dur à ce que je ferais après ce licenciement, je voudrais utiliser ce petit "capital" pour bâtir quelque chose me permettant de gagner ma vie.
Le tableau est vide...
Ouvrez vraiment un fil pour Nicolas... ça va pas être simple...
Ah pardon, je ne l'ai pas enregistré sous le bon onglet.
Il faut cliquer sur la feuille marquée Cerise
Quoiqu'il en soit je le remet comme il faut ici.
Pardon de le faire avec d'énormes sabots...
Changez de train de vie pendant quelques mois, et vous devriez respirer mieux ! ;) Sans pour autant obérer votre épargne...
Pas facile de changer les curseurs de sa vie quotidienne... mais vous avez tout à y gagner...
Non non, mettez vos gros sabots !
Par contre, ils ont l'air de me dire que je dépense trop quelque part, or je vis au ric rac, et ormis les dépenses que j'ai mentionné dans le tableau, je ne dépense que pour nous nourrir et parfois acheter un vêtement nécessaire aux enfants. On a supprimé les sorties, les week-end, et même l'achat de bouquins.
1 000 € à 4, avec les revenus de votre compagnon en plus, ça DEVRAIT passer...
Je n'ai pas de compagnon. Et mon "coloc" n'a pas de revenus actuellement.
Et le GROS problème que j'ai c'est la régularité des dépenses et l'irrégalurité absolue de mes rentrées d'argent.
Là je vais entrer dans une période plus calme, la rentrée est passée mais il reste des dépenses à couvrir que je n'ai pas couverte, or j'ai payé mes impôts, et là je frôle le découvert. Avec les CB qui vont passer à la fin du mois, je suis dedans, sauf si je suis payée avant (je croise les doigts).
Entre autre : la cantine et les activités des enfants, et surtout la mutuelle. Elle, ça devient urgent, ils se fâchent. Et d'ailleurs, est-ce que je peux résilier un contrat avant son terme ? je voudrais en prendre une moins chère.
Et en Janvier, j'aurais l'assurance (je ne suis pas mensualisée).
Pour le changement de mutuelle il faut attendre la fin de votre contrat >:D
Enfin vous pouvez vous y prendre à l'avance pour déjà faire des devis ;)
Rha flûte. C'était en août, et c'est trop tard. Je me la traîne encore toute cette année.
Citation de: Cerise le 29 Novembre 2011 à 13:00:32
Je n'ai pas de compagnon. Et mon "coloc" n'a pas de revenus actuellement.
Pardon !
Je ne voulais pas du tout enfoncer le clou !
J'ai momentanément confondu avec aune autre personne arrivée à peu près en même temps que vous...
Il faut peut-être réviser le budget nourriture...
C'est là le hic : je ne vois pas comment je peux plus le baisser que cela. Je cours les promotions, achète les légumes en grosse quantité, ai banni au maximum la cuisine toute prête, multiplie les recettes à base de patates, oignons, pâtes et pain dur. J'ai quand même deux ados à table qui ne laisse pas leur part au cochon (je n'en ai pas non plus, de cochon).
La seule chose que je puisse encore baisser c'est sur la qualité des croquettes pour chien, je dépense actuellement une cinquantaine d'euros par mois, mais la quantité à donner est moindre que celles du supermarché, l'économie a priori serait d'une dizaine d'euros tout au plus. Ou alors je vends le chien.
Je n'ai jamais compté précisément combien je dépense par mois pour la nourriture, mais ça tourne autour des 100 à 200 € par semaine.
Là où j'ai dû taper dans les réserves, ce fut pour payer les taxes foncières, la rentrée de mon fils (école en alternance, équipement, internat etc, j'en ai eu pour plus de 1000€), leur participation aux funérailles de leur père(1500€), le découvert du compte chèque (700€) et finir de payer le crédit-maison tout au long de cette année noire (8000). Déjà, celui-là, je ne l'ai plus, je respire. Mais mes réserves en ont pris un sacré coup, je ne peux plus compter dessus.
Vu que mon salaire est on ne peut plus irrégulier, que j'an ai en retard, et que mon avenir pro dans cette boîte est destiné à se terminer, du coup j'angoisse régulièrement, comment faire la soudure ? je n'ai pas envie de tomber dans le revolving.
Bonjour Cerise,
Je ne vois pas vos crédits dans votre tableau, pouvez vous le compléter ;)
Je n'ai plus de crédits, j'ai terminé de payer le mois dernier. Sauf à considérer que j'ai emprunté de l'argent à ma propre épargne, par nécessité : payer mon crédit et manger.
Ma première angoisse, c'est que, quoique salariée, je n'ai pas d'entrée d'argents régulières. Donc le tableau est faux... je n'ai pas les 1400 euros de salaires, et n'ai que quelques centaines d'euros pas mois. De plus, je n'ai quasi plus d'épargne. la situation devrait se régulariser, mais je ne sais pas quand... je prévois 5 ou 6 mois encore difficile avant de toucher mes salaires en retard.
J'ai deux ados à la maison. Et je me réveille parfois la nuit, glacée par une idée terrible : bientôt, tu ne pourras plus les nourrir.
Alors forcément, je suis tentée par le crédit facile. Pour l'instant je résiste ! Je vends des choses que j'ai, petit à petit, pour glaner un peu d'argent pour vivre. Je cherche tous les moyens pour réduire mes charges fixes.
Mon autre angoisse, c'est que j'héberge gratuitement un surendetté (En EURL ==> ps de dossier possible), sans moi, il serait à la rue. Mais du coup, les huissiers et menaces d'huissiers arrivent. J'ai même eu un relanceur au téléphone qui n'arrêtait pas de prétendre que nous étions en couple et donc que j'étais aussi responsable de ses dettes !
Excusez moi quand vous disiez "prendre dans les reserves" je pensais que c'étaient des crédits revolving ;)
Non, j'ai pas encore cédé au chant des sirènes xxl!.
Par contre, si je suis au chômage, je toucherai sur la base de mon salaire et je n'aurais plus les frais de déplacements, donc je pense un revenu autour de 1500/1600 €.
J'aurais probablement du mal à payer la mutuelle et EDF.
Est-ce que je peux déposer un dossier de surendettement ou c'est réservé en cas de crédit ?
Vous ne serez en aucun cas responsable des dettes de votre ami, à partir du moment où vous n'avez rien signé.
Ils vous mettent la pression.
Courage!!!
Il n'y a pas besoin de crédit pour déposer un dossier.
Il faut que vos dettes dépassent votre capacité de remboursement. ;)
Merci Victoire !
Citation de: victoire le 03 Décembre 2011 à 12:41:00
Vous ne serez en aucun cas responsable des dettes de votre ami, à partir du moment où vous n'avez rien signé.
Ils vous mettent la pression.
Courage!!!
Ouf ! Je n'ai absolument rien signé, à l'époque j'avais mon propre crédit qui pesait lourd, je ne vois pas comment j'aurais pu m'engager plus.
Mais l'Odieux, au téléphone, n'arrêtait pas de dire "oui, mais il était chez vous à ce moment là... vous étiez ensemble, ce sont des dettes du ménage.. des dettes pour la consommation dont vous avez bénéficié (sic !!!)", etc.
Je répétais inlassablement que non, que je ne savais rien sur ses dettes, mais l'Odieux tournait en rond toujours autour de ça et de propos du style "ah ben oui, je vous embête, il nous embête, ça embête tout le monde, faudrait vraiment que vous fassiez quelque chose pour que ça cesse" !!!
Il presque fallu que je lui raccroche au nez, sinon j' serais encore. Du coup, je me dis que s'ils m'ont répertoriée "compagne", ils peuvent se retourner contre moi. Et c'est vrai que c'est une pression énorme.
J'ai même pas eu la présence d'esprit de lui demander comment il avait eu mon numéro de portable.
Citation de: Cerise le 05 Décembre 2011 à 07:20:05ils peuvent se retourner contre moi.
NON !
Ils peuvent vous intimider, mais ne peuvent rien faire juridiquement parlant.
Citationet n'ai que quelques centaines d'euros pas mois
Vous pouvez expliquer ça un peu mieux ?
Citation de: bisane le 05 Décembre 2011 à 10:00:35
Citation de: Cerise le 05 Décembre 2011 à 07:20:05ils peuvent se retourner contre moi.
NON !
Ils peuvent vous intimider, mais ne peuvent rien faire juridiquement parlant.
Je reprends du poil de la bête !
Citation de: bisane le 05 Décembre 2011 à 10:00:35
Citationet n'ai que quelques centaines d'euros pas mois
Vous pouvez expliquer ça un peu mieux ?
Je participe à quelques "animations" au chapeau, ou avec défraiement. Je vends aussi (je brade !) des trucs sur internet. Il me reste trop de truc de mon précédent déménagement, entassé et qui ne sert à rien (j'ai d'ailleurs entendu parler d'un truc "vide-maison" je crois, je pense que je m'y mettrais un de ces jours). Il y a des mois sans presque rien, des mois plus "lucratifs".
Alors, il ne s'agit pas d'un revenu...
Non, pas à proprement parler, mais ça me permet d'acheter les épinards (et parfois le beurre...)