Bonjour à tous,
Tout d'abord, merci à tous pour ce forum, son suivi (manifestement efficace) et toutes les infos qui y sont présentes !
J'ai un peu parcouru pas mal de fils de discussions ainsi que les aides/astuces/explications que vous donnez et je vous en remercie à nouveau.
Je joins à ce message le tableau récapitulatif.
Donc, pour vous expliquer la situation (puisque chaque cas est unique), voici quelques précisions :
Je suis propriétaire d'un appartement que j'ai mis en location. Je vis actuellement dans une maison que je loue. Mais ce soir, je signe le bail pour la location d'une nouvelle maison où j'emménage dans 10 jours avec mon amie.
Loyer reçu pour mon appartement = 450 € (case "autres" dans les revenus)
Loyer de mon appartement actuel = 600 €, loyer du futur logement : 780 € Ce sera ce loyer qui sera pris en compte pour mon dossier de surendettement.
Je précise donc que j'emménage avec mon amie qui a une fille à sa charge. Mon amie s'étant faite licencier récemment, on ne sait pas combien elle touchera d'assedics, si elle en touche (pas certain).
Je précise aussi que je compte mettre en vente mon appartement.
Côté historique, j'aurai bientôt 31 ans et je travaille depuis 10 ans, je n'ai jamais touché un seul salaire plein car j'ai commencé très tôt avec un prêt étudiant pour une voiture. Mauvais choix de voiture, nouveau prêt pour autre voiture plus tard (après prêt pour réparations), cassage de voiture = reprêt, un mariage, un divorce (bien plus cher que le mariage...), un appartement, des travaux dans l'appartement, des réserves pour boucher les trous et le cycle infernal...
(je n'ai fait qu'un résumé global, pas forcément chronologique)
Je suis en train d'ouvrir un compte dans la banque jaune pour suivre vos recommandations au sujet du blocage des prélèvements...Etc
Je m'inquiète un peu au sujet de la recevabilité de mon dossier car après avoir téléphoné à l'association Cresus, on m'a expliqué qu'un des critères de mauvaise foi était la récence d'emprunts. Hors, j'ai justement fait un prêt en septembre dernier de 15000, ce prêt devait servir à rembourser plusieurs réserves et payer les impôts. Malheureusement, je n'ai pas remboursé autant que prévu et j'ai peur d'avoir du mal à justifier ce prêt.
Je m'interroge aussi au sujet de mon amie qui n'a pas de salaire aujourd'hui, aurai-je (en cas de recevabilité) un plan "temporaire" le temps qu'elle trouve un emploi ? Puis-je la déclarer comme étant à ma charge ?
Je commence à être un peu perdu dans tout ça, que pensez vous de mon dossier ?
Merci d'avance pour votre aide !
Vous vivez dans le 62, donc vous avez posé votre dossier dans les bon délais.
Il est certain que si vous arriviez à vendre cet appartement, votre endettement resterait raisonnable.
Vous avez bien réagi!!! bbbo bbbo ;)
Merci pour votre réponse rapide :)
Ceci dit, j'ai dû mal m'expliquer, je n'ai pas encore déposé mon dossier >:( Je compte le faire au plus vite mais il me manque encore quelques éléments >:(
J'espère pouvoir le déposer d'ici 2 semaines
Le plus rapidement, c'est mieux.
Bon courage. ;)
Bienvenue à vous, je vous transmets le message d'accueil ;)
si vous le désirez nous pouvons vous aider pour la lettre de saisine
une fois faite vous pouvez nous la transmettre en retirant les éléments confidentiels ;)
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
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- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
Citation de: Memnoch le 31 Janvier 2012 à 17:19:22
Je m'interroge aussi au sujet de mon amie qui n'a pas de salaire aujourd'hui, aurai-je (en cas de recevabilité) un plan "temporaire" le temps qu'elle trouve un emploi ?
ça c'est la BDF qui décidera de l'orientation de votre dossier ;)
Citation de: Memnoch le 31 Janvier 2012 à 17:19:22
Puis-je la déclarer comme étant à ma charge ?
vous indiquerez dans votre lettre de saisine que vous vivez avec une amie qui a un enfant ;)
Citation de: Smilysoul le 31 Janvier 2012 à 17:55:02vous indiquerez dans votre lettre de saisine que vous vivez avec une amie qui a un enfant ;)
et qui est pour le moment sans revenus...
En gros, ils ont servi à quoi, les 15 000 € ?
Citation de: bisane le 31 Janvier 2012 à 18:22:58
En gros, ils ont servi à quoi, les 15 000 € ?
Eh bien, pour 70% environ : impots, copropriété et remboursement du surendettement et de dettes familiales
pour les 30% restants : dépenses diverses (noel, rentrée sportive...Etc), bref pas très défendables
Ca ne sent pas bon...... >:(
Tout peut s'expliquer et tenté d'être défendu...
Ce qui m'inquiète davantage pour vous c'est qu'il va falloir donner un sérieux coup de vis à votre train de vie.
Y êtes-vous prêt ?
Oui, j'y suis prêt !
Je viens de me mettre 2 belles claques à ce sujet.
La première, lorsque j'ai enlevé mes oeillères et me suis rendu compte de la réalité de ma situation.
La seconde quand je me suis rendu compte de l'impact que cela avait sur mon couple et notamment mon amie qui était loin d'imaginer la gravité de la situation et donc qu'à cause de moi on va devoir réviser notre grille de projets...
En tous cas, oui, je suis prêt à faire les efforts qui seront nécessaires, mais m'en laissera t-on l'opportunité ? Je suis bien conscient de mes erreurs et j'ai bien peur qu'elles passent pour de la mauvaise foi... :'(
On fera tout pour que ça ne soit pas le cas ! ;)
Ne vous flagellez pas !!!! ;)
Citation de: victoire le 01 Février 2012 à 12:29:26
Ne vous flagellez pas !!!! ;)
C'est gentil ;) mais je ne suis vraiment pas fier de moi...
Petite question parallèle, je n'ai pas de retard de loyer, mes propriétaires seront-ils informés de mon dossier de surendettement malgré tout ?
Citation de: Memnoch le 01 Février 2012 à 12:43:01
Citation de: victoire le 01 Février 2012 à 12:29:26
Ne vous flagellez pas !!!! ;)
C'est gentil ;) mais je ne suis vraiment pas fier de moi...
Petite question parallèle, je n'ai pas de retard de loyer, mes propriétaires seront-ils informés de mon dossier de surendettement malgré tout ?
non ;)
Seuls vos créanciers sont informés de votre dossier, et seulement s'il est recevable.
Une question, pourquoi votre amie ne percevrait-elle pas d'indemnité chômage ?
Citation de: bisane le 01 Février 2012 à 13:11:01
Seuls vos créanciers sont informés de votre dossier, et seulement s'il est recevable.
euhhhh, suis pas sûr, car les nôtres ont été informés de notre irrecevabilité. ::)
Citation de: volcano le 01 Février 2012 à 23:59:12
Citation de: bisane le 01 Février 2012 à 13:11:01
Seuls vos créanciers sont informés de votre dossier, et seulement s'il est recevable.
euhhhh, suis pas sûr, car les nôtres ont été informés de notre irrecevabilité. ::)
Oui, avant la Loi Lagarde ! ;)
Citation de: ppirouette le 01 Février 2012 à 20:24:30
Une question, pourquoi votre amie ne percevrait-elle pas d'indemnité chômage ?
Bonjour,
En fait, mon amie avait créé une entreprise qui est en cours de liquidation judiciaire. Elle avait réussi à trouver un emploi qu'elle vient de perdre.
De ce fait, elle ne semble pas avoir droit au chômage et comme on emménage ensemble, elle n'aura pas droit au RSA, du fait de... Mon salaire...
Bref, elle tente tout de même une démarche actuellement pour le chômage mais rien n'est sûr puisque son entreprise n'est pas encore fermée (et ça risque de durer encore de longs mois) .
Pour votre rendez-vous : vous dites tout.
Ils ont l'habitude.
Si vous commencez à tricher avec eux : ce n'est pas bien. ;) :-*
Merci pour l'extrême rapidité de votre réponse !
Je dois leur donner tous les détails et amener mes documents ?
Juste leur dire sans honte :
je suis surendetté et je vais déposer un dossier. ;)
Citation de: victoire le 02 Février 2012 à 12:46:51
Juste leur dire sans honte :
je suis surendetté et je vais déposer un dossier. ;)
Merci pour le conseil, je l'appliquerai, même si le "sans honte" ne sera pas très facile :-\
Citation de: Memnoch le 02 Février 2012 à 12:47:58
Citation de: victoire le 02 Février 2012 à 12:46:51
Juste leur dire sans honte :
je suis surendetté et je vais déposer un dossier. ;)
Merci pour le conseil, je l'appliquerai, même si le "sans honte" ne sera pas très facile :-\
C'est un ordre!!!! ;)
Sir, Yes, Sir ! :D
Citation de: Memnoch le 02 Février 2012 à 12:51:58
Sir, Yes, Sir ! :D
Y'a intérêt... >:D >:D >:D >:D >:D :D :D
Je reviens de la banque jaune où j'ai pu ouvrir un compte sans souci, en expliquant mon statut de "surendetté" et ma démarche en cours. J'ai maintenant un RIB pour pouvoir commencer à délocaliser mes revenus et charges "vitales".
En parallèle, j'ai de nouvelles questions à vous poser :
1- J'ai eu la désagréable surprise de constater, via l'agence immobilière qui gère l'appartement dont je suis propriétaire et qui est en location, que le cours de l'immobilier a très nettement baissé et qu'à priori, la valeur actuelle de mon appartement ne suffirait même pas à rembourser mon crédit immobilier... C'est une estimation approximative uniquement basée sur la vente récente d'un appartement situé dans le même secteur et avec les mêmes caractéristiques. L'agence va donc réaliser une estimation réelle en tenant compte des travaux d'aménagement que j'avais réalisé, son emplacement...etc... mais il y a très peu de chance que cela comble l'écart avec le restant dû de mon crédit immobilier. Quel impact cela aura t-il sur mon dossier ? Certainement pas un bon point j'imagine ! (pour info, le restant dû de l'appartement est de 82000 euros et l'estimation donnée par téléphone est de 69000 euros... :'( )
2- Toujours au sujet de cet appartement, qui est actuellement loué, en admettant que le locataire soit intéressé pour le racheter, est-ce qu'un système de location avec accession à la propriété pourrait faire un point positif à mon dossier ?
3- Mon dernier crédit date de septembre, ne vaudrait-il pas mieux pour moi d'attendre le mois de mars pour déposer mon dossier de surendettement, de manière à ce que ce crédit ait au moins 6 mois ?
4- Au sujet de mon amie, comment dois-je la présenter ? Elle n'apparaîtra pas dans le dossier en tant que tel puisqu'elle n'a aucun lien avec les créances, dois-je en parler dans la saisine ? Ou plutôt préparer un tableau de ses revenus et charges à annexer à la saisine ?
5- Je compte bloquer les prélèvements de mes crédits et les rembourser partiellement (au prorata du capital restant dû suivant votre tableau) par chèques mensuels (conseillé par la conseillère CRESUS plutôt que par virements). Dans le cas où mon dossier serait irrecevable, comment cela se passe ensuite ? Cela risque t-il d'accélérer les procédures type "huissier" ?
6- Dans le cas extrêmes où des huissiers se présenteraient (suite à l'irrecevabilité), comment être sûr qu'ils ne toucheront pas aux biens de mon amie ?
Voilà, ça fait beaucoup de questions, désolé... :-\ mais j'avoue que c'est un peu dur moralement aujourd'hui et le fait de ne pas savoir où je vais (recevable ? irrecevable ?) me perturbe beaucoup. :'(
Heureusement que j'ai la chance d'avoir mon amie qui, bien qu'ayant découvert très récemment la gravité de la situation et tous les impacts que cela implique pour elle et notre couple, me soutien et m'aide du mieux qu'elle peut en se tournant vers les solutions plutôt qu'en cherchant à m'accabler plus encore (chose qu'elle serait en droit de faire).
Merci à vous aussi pour vos réponses et votre soutien
Pour l'appartement, l'immobilier s'effondre...crise...
Effectivement pour votre dossier l'accession à la propriété ne peut être qu'un point positif.
Pour les 6 mois, cela dépend de la région où vous habitez.
Sinon, c'est 3 mois dans la grande majorité.
Vous présentez votre amie comme votre compagne en union libre.
Le paiement de bonne foi et la révocation des mensualités sont à faire rapidement.
Payez vos charges courantes et donnez une somme à chaque créancier.
Pour le moment : je ne veux pas entendre le mot : irrecevabilité!!!!! >:D >:D >:D ;)
CitationQuel impact cela aura t-il sur mon dossier ? Certainement pas un bon point j'imagine ! (pour info, le restant dû de l'appartement est de 82000 euros et l'estimation donnée par téléphone est de 69000 euros... )
bah dans le plan sera inclus la différence à rembourser ;)
CitationMon dernier crédit date de septembre, ne vaudrait-il pas mieux pour moi d'attendre le mois de mars pour déposer mon dossier de surendettement, de manière à ce que ce crédit ait au moins 6 mois ?
si vous n'êtes pas en région parisienne pas la peine d'attendre ;)
CitationAu sujet de mon amie, comment dois-je la présenter ? Elle n'apparaîtra pas dans le dossier en tant que tel puisqu'elle n'a aucun lien avec les créances, dois-je en parler dans la saisine ? Ou plutôt préparer un tableau de ses revenus et charges à annexer à la saisine ?
vous notez ses revenus dans le dossier en précisant qu'elle n'est pas co-empruntrice
Je laisse le soin aux spécialistes de répondre aux autres questions ;)
Merci pour vos réponses :D
Au niveau de l'avancement de mon dossier, je viens de rédiger le courrier de révocation des prélèvements automatiques. Je vais aller l'apporter à ma banque cet après midi en demandant la saisie immédiate de ces révocations (je n'y ai pas inclus le prélèvement lié à la réserve de ma banque, j'imagine difficilement réussir à les empêcher de prélever alors que mon compte est chez eux).
Etape suivante : information des créanciers et remboursement au prorata du capital restant en fonction de mes moyens restants après mes charges.
Je vais aussi commencer à rédiger la saisine, bien que n'ayant pas encore 100% des justificatifs demandés, je pourrai vous la transmettre pour avis en attendant.
Sauriez vous m'évaluer le restant à vivre que la banque de France me laisserait dans le cas de recevabilité ? Sachant que les revenus de mon amie sont encore une interrogation : rien ou chômage (env 600euros) ou CDD (entretien la semaine prochaine :D )
(je mets à jour mon tableau récapitulatif du 1er post, suite à la correction de petites erreurs)
CitationJe vais aussi commencer à rédiger la saisine, bien que n'ayant pas encore 100% des justificatifs demandés, je pourrai vous la transmettre pour avis en attendant.
bien sur on pourra vous conseiller ;)
Bonjour à tous,
De retour sur le forum après une longue absence, due notamment à mon déménagement.
Je viens de déposer mon dossier ce matin à la banque de France, mais ils me demandent des informations complémentaires pour lesquelles je souhaiterais avoir votre avis.
Je viens donc d'emménager avec mon amie et l'ai déclarée "à ma charge" dans le dossier. En effet, elle a perdu son emploi en décembre et ne va percevoir que 336 euros par mois comme allocation chômage. Elle touchait jusqu'ici le RSA et l'allocation logement mais n'y auras plus droit désormais puisqu'elle vit avec moi.
La banque de France me demande des justificatifs de ses crédits et numéro de CAF mais aussi ses 3 derniers relevés de compte. Je précise qu'elle n'est aucunement co-empruntrice de mes crédits.
Il semble compréhensible qu'ils demandent plus de justificatifs de ses revenus, bien qu'on ait joint au dossier son attestation chômage mais est-il légitime qu'ils aillent fouiller dans ses relevés de compte ?
Mon amie n'est pas d'accord pour fournir ses relevés de compte puisqu'elle n'a aucun lien avec les crédits engagés dans mon dossier et estime ne pas avoir à subir cette intrusion dans sa vie privée.
Merci pour vos réponses !
Ben l'intrusion est limitée, hein...
Et c'est bien normal qu'ils vérifient...
Memnoch cela ne l'engage à rien à les fournir hein ;)
et je vous change de section puisque le dossier est déposé ;)
Merci pour vos réponses rapides (et le changement de section)
J'irai apporter les documents complémentaires dès demain matin. A suivre donc...
Bonjour à tous,
J'ai reçu hier (en 48) l'attestation de la banque de France du dépôt de mon dossier.
J'avais été contacté la semaine dernière par 2 de mes créanciers et ils ont compris que je déposais un dossier de surendettement. Ils m'ont juste demandé de leur communiquer mon numéro de dossier quand je l'aurais.
Est-ce que je risque quelque chose à le leur communiquer ?
CitationEst-ce que je risque quelque chose à le leur communiquer ?
non rien
si ils vous l'ont demandé adresser leur une copie de l'attestation de dépôt
les autres tant qu'ils ne demandent rien vous n'envoyez rien ;)
Merci pour cette réponse, comme toujours, rapide :D
Bonjour à tous,
Nouvelles petites questions. Mon dossier a donc été déposé le 12/03. En ce moment, je reçois des messages de 2 de mes créanciers me demandant de les rappeler pour trouver une solution à mes retards et éviter le contentieux. Ne devraient ils pas avoir été informés par la banque de France du dépôt de mon dossier? Dois-je les rappeler pour les informer ?
Merci d'avance.
Non les créanciers ne sont prévenus que si votre dossier est déclaré recevable
pour l'instant inutile de leur répondre et surtout de leur dire que vous avez déposé ;)
Il y a quelque chose que je ne comprends pas, vous me dites que les créanciers ne sont informés que si le dossier est déclaré recevable. Mais comme je l'expliquais un peu plus tôt, 2 créanciers avaient compris que je déposais un dossier et me demandaient le numéro du dossier (ma question précédente). Quand je les ai donc rappelés avec le numéro du dossier, l'un d'eux avait déjà eu les informations par la banque de France ! Comment est-ce possible ?
CitationQuand je les ai donc rappelés avec le numéro du dossier, l'un d'eux avait déjà eu les informations par la banque de France ! Comment est-ce possible ?
Bizarre ou alors c'est lui qui avait contacté la BDF ???
J'avais cru comprendre que durant la période d'attente de recevabilité du dossier, les créanciers n'avaient plus le droit de me mettre des frais...etc... aurais-je mal compris ?
Non memnoch les frais s'arrêteront à partir de l'arrêté des créances ;)
Bonjour à tous !
Une nouvelle question pour mon cas : l'un des organismes de crédits me contacte fréquemment, principalement par téléphone et je n'ai pour le moment pas donné de suite. Mais ils m'ont laissé un message me disant qu'ils vont envoyer mon dossier à un huissier très prochainement si je ne les recontacte pas et ne leur donne pas d'explications sur mes retards de paiement (je ne paye pour le moment qu'une petite part de ma mensualité en me basant sur le tableau du restant à vivre).
Dois-je rappeler et expliquer mon dossier de surendettement ? (la personne a cité cette possibilité dans son message et demande d'être informée)
De plus, dans son message cette personne explique que, conformément à ce que j'ai précisé dans mes courriers, je ne souhaite pas qu'elle tente de me contacter par le biais de mon employeur, mais elle m'assure avoir le droit de le faire. Qu'en pensez vous ?
Citation de: Memnoch le 11 Avril 2012 à 09:15:37
Bonjour à tous !
Une nouvelle question pour mon cas : l'un des organismes de crédits me contacte fréquemment, principalement par téléphone et je n'ai pour le moment pas donné de suite. Mais ils m'ont laissé un message me disant qu'ils vont envoyer mon dossier à un huissier très prochainement si je ne les recontacte pas et ne leur donne pas d'explications sur mes retards de paiement (je ne paye pour le moment qu'une petite part de ma mensualité en me basant sur le tableau du restant à vivre).
Dois-je rappeler et expliquer mon dossier de surendettement ? (la personne a cité cette possibilité dans son message et demande d'être informée)
De plus, dans son message cette personne explique que, conformément à ce que j'ai précisé dans mes courriers, je ne souhaite pas qu'elle tente de me contacter par le biais de mon employeur, mais elle m'assure avoir le droit de le faire. Qu'en pensez vous ?
Non, elle n'as pas le droit de contacter votre employeur. ils essaient de vous faire peur: huissier, employeur....
mais c'est arrivé que certains outrepassent la loi sans vergogne.
A vous de voir: soit vous continuez comme vous le faites. A mon avis, ils ne tenteront rien de plus que de vous faire peur. Soit vous leur parlez de votre dossier. Dans mon cas, quand j'ai déposé, 2 créanciers ont arrêté leurs pressions quand j'ai dit que j'avais déposé et 3 autres ont continué.....
Men ce sont des menaces tout ça hein ne vous laissez pas intimider ;)
CitationDe plus, dans son message cette personne explique que, conformément à ce que j'ai précisé dans mes courriers, je ne souhaite pas qu'elle tente de me contacter par le biais de mon employeur, mais elle m'assure avoir le droit de le faire. Qu'en pensez vous ?
intox elle sait très bien qu'elle n'a pas le droit >:D
Vous n'êtes absolument pas tenue de les informer que vous avez déposé un dossier hein
alors vous les laissez parler et si vraiment ils ont quelque chose à vous dire qu'ils vous écrivent mais vous vous ne répondez pas au tel ;)
Merci pour vos réponses, comme toujours très rapides :D
Je vais donc garder ma ligne de conduite.
J'ai reçu aujourd'hui le fameux recommandé que j'attendais de la banque de France (soit 1 mois après le dépôt du dossier). La commission a déclaré ma demande irrecevable pour :
"-absence de bonne foi,
-aggravation de la situation financière par la souscription de nouveaux emprunts après un prêt de restructuration de 2008."
:'(
Je vais évidemment faire un recours auprès du juge de l'exécution mais je dois avouer que je suis plutôt démoralisé... :'( Les chances d'inverser la tendance me paraissent bien minces...
J'ai jeté un oeil aux exemples de courriers pour lancer le recours, la commission me demande de préciser les motifs du recours sur le courrier, je précise juste que je conteste la décision de la commission ou j'argumente déjà un peu ?
Quel est ensuite le déroulement ? Sous quels délais aurais-je rendez-vous au tribunal ? Le juge se basera t-il uniquement sur mon dossier et ma "plaidoirie" ou devrais-je apporter de nouvelles pièces ? Sous quel délais aurais-je une réponse ensuite ?
Quels sont vos conseils pour préparer au mieux ce recours ?
J'anticipe un peu mais comment pourrais-je concrètement "m'arranger" avec mes créditeurs en cas de refus du juge ? Quelles sont les étapes nécessaires ?
Merci d'avance pour votre aide plus que jamais nécessaire...
Bonsoir Memnoch,
Je suis désolée de cette mauvaise nouvelle >:(
Bon, le combat va être un peu plus difficile mais il est pas perdu ;)
Faites le recours selon notre modèle ;)
Pour le délai c'est variable d'un tribunal à l'autre ;)
Je vous change de section ;)
Pour que l'on vous aide:
Ce serait bien que vous ouvriez d'ores et déjà un nouveau fil dans cette section : dossiers litigieux - argumentations contre irrecevabilité (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=59.0), en :
- résumant votre situation et joignant ce tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3293.0) dans le 1er message (avec les chiffres tels que retenus par la BDF
- joignant votre lettre de saisine dans le 2ème message, et y mettre le lien vers ce fil-ci
Merci pour votre réponse, je créerai le post dans cette section avec les infos demandées durant le week end
Oui, prenez le temps qu'il vous faut pour "digérer" la nouvelle ;)
N'oubliez pas, il y a toujours une solution ;)
Et nous serons là ;)
Bonjour Memnoch,
Dans le but de pouvoir mieux défendre votre dossier il faut dès à présent économiser la capacité de remboursement
et restreindre votre budget au maximum tout ça afin de prouver que vous pourrez suivre un plan de surendettement
Que voulez vous dire par "économiser votre capacité de remboursement" ?
Actuellement, je répartis mes revenus entre mes charges fixes et un restant à vivre calculé à partir du fichier proposé sur ce forum. Et le restant je le distribue à mes créanciers en fonction du capital restant dû en tant que paiement de bonne foi.
La BDF dans son courrier, vous avait elle calculé une capacité de remboursement?
Citation de: Memnoch le 13 Avril 2012 à 20:14:07
Que voulez vous dire par "économiser votre capacité de remboursement" ?
Actuellement, je répartis mes revenus entre mes charges fixes et un restant à vivre calculé à partir du fichier proposé sur ce forum. Et le restant je le distribue à mes créanciers en fonction du capital restant dû en tant que paiement de bonne foi.
économiser votre capacité de remboursement veut dire mettre de côté ce que vous devrez donnez aux créanciers
comme quoi les décisions :'( :'( :'(
essayez de digérer et puis faites recours
si vous réussissez à mettre de côté la fameuse CR, cela sera positif car quand vous présenterez votre dossier devant le JEX cela sera LA preuve de votre bonne foi à vouloir rembourser vos créanciers et que du positif ;) ;)
essayer de digérer cette mauvaise nouvelle et foncez pour le recours xxl!
je viens de lire votre fil et voulait vous souhaiter bon courage
ne baissez pas les bras!!
Fant'
Vous me dites de mettre de côté la capacité de remboursement, je ne dois pas rembourser mes créanciers à hauteur de ce que je peux chaque mois en paiement de bonne foi? Je ne comprends pas bien.
Dans son courrier, la BDF a retenu une "mensualité de remboursement", voulez vous dire que je dois essayer chaque mois de rembourser mes créanciers à hauteur de cette mensualité ?
Citation de: Memnoch le 13 Avril 2012 à 22:12:07
Vous me dites de mettre de côté la capacité de remboursement, je ne dois pas rembourser mes créanciers à hauteur de ce que je peux chaque mois en paiement de bonne foi? Je ne comprends pas bien.
Dans son courrier, la BDF a retenu une "mensualité de remboursement", voulez vous dire que je dois essayer chaque mois de rembourser mes créanciers à hauteur de cette mensualité ?
Oui, comme cela vous pourrez montrer au Jex que vous êtes en capacité de rembourser les créanciers à cette hauteur et montrer votre bonne foi. je ne connais pas bien votre fil memmoch, on va attendre d'autre avis ;)
Vous avez été déclaré irrecevable par la banque de france, c'est ça? La BDF a quand même retenu une capacité de remboursement? de combien?
Oui elle a calculé une "mensualité de remboursement retenue" de 1054 euros.
Citation de: Memnoch le 13 Avril 2012 à 22:42:10
Oui elle a calculé une "mensualité de remboursement retenue" de 1054 euros.
OK, et en ce moment combien donnez vous aux créanciers?
Il va falloir reflechir à une strategie ;)
Pouvez vous nous envoyer par mail ou fax les docs que vous avez reçus de la Bdf?
Ce mois ci, je rembourse mes créanciers à hauteur de 1000 euros, donc je ne suis pas loin. Je vais donc me tabler sur l'évaluation de la BDF à l'avenir.
Je pourrai ajouter le courrier de la BDF en pdf dans le week end.
OK, je vous envoie l'adresse mail du forum.
Ainsi les docs seront visibles que par l'équipe ;)
Citation de: Memnoch le 13 Avril 2012 à 22:52:27
Ce mois ci, je rembourse mes créanciers à hauteur de 1000 euros, donc je ne suis pas loin. Je vais donc me tabler sur l'évaluation de la BDF à l'avenir.
Je pourrai ajouter le courrier de la BDF en pdf dans le week end.
ben c'est cool!
Envoyer les doc à l'équipe ;)
J'ai bien reçu les coordonnées de l'équipe du forum, j'essayerai d'envoyer les documents demain.
En attendant, je vais essayer de me reposer un peu.
Oui, reposez vous ;)
On va reflechir à une stratégie ;)
Petite question s'il y a encore quelqu'un dans le coin : lors du dépôt du dossier, on nous avait demandé de fournir les documents de mon amie (relevés de compte...Etc) puisqu'elle est déclarée à ma charge. Pour le JEX, ses documents à elle seront-ils à nouveau nécessaires ou les miens suffiront-ils ?
Je pense qu'il faudra les redonner au juge ;)
Memnoch,
Me viens une question:
Pour quelles raison n'habitez vous pas le logement dont vous êtes propriétaire?
Il est sur une autre région?
Oui, il faudra tout justifier auprès du juge.
Elle touchait combien, votre compagne, avant le licenciement ?
Alors, en ce qui concerne l'appartement dont je suis propriétaire, je l'ai acheté à l'époque où je vivais dans l'Yonne. Ensuite, ayant rencontré quelqu'un, nous avons loué ensemble une maison et j'ai mis mon logement en location.
Depuis, je me suis séparé de cette personne et j'ai changé d'emploi et de région.
Avant son licenciement, ma compagne touchait 900euros (je crois, je lui demanderai confirmation à son retour)
PS : le mail avec copies de ma saisine et courrier d'irrecevabilité vient de partir à destination de l'équipe du forum
Documents bien reçus ;)
Bonjour Memnoch,
Avez vous gardé les contrats de crédits?
Je trouve la décision de la BDF sévère car vous n'êtes pas le seul à avoir contracté des crédits après un rachat :-\
Lors du rachat de crédit de 2008, que prévoyait Le contrat, qui s'est chargé de rembourser les anciens créanciers?
Bonjour,
Je ne pense pas réussir à retrouver tous les contrats... :-\ De mémoire, c'était l'organisme de crédit pour le rachat de créances qui s'était occupé de régler les créances.
Sinon, 2 petites questions :
1- l'un des créanciers qui était au courant de mon dépôt de dossier, m'a appelé ce matin et j'ai dû expliquer que le dossier était irrecevable et que le recours était parti ce matin en recommandé. Ce créancier, loin d'être agressif, m'a conseillé de chercher à contacter dès maintenant mes créanciers pour essayer de définir des réaménagements de mes mensualités, je le rappelle d'ailleurs cet après midi pour ça. Qu'en pensez vous ?
Ce créancier me dit que comme le dossier est irrecevable pour l'instant, les paiements de bonne foi ne suffisent plus sans un arrangement officiel.
2- Dans le cas où un ou plusieurs créanciers m'emmèneraient devant un tribunal ou huissier...etc, Quelle part maximale pourrait être saisie sur mon salaire? Comment cela est-ce calculé? J'ai cru comprendre que le minimum à laisser sur le salaire est le RSA, mais est-ce que ce RSA serait calculé pour une personne ou pour 3, puis je vis avec mon amie sans emplois et sa fille ?
1/ tentez de répartir équitablement votre capacité de remboursement entre les différents créanciers
2/ Si saisie sur salaire, les personnes à charge seront prises en compte. Mais vous êtes loin d'en être là !
Merci pour ces réponses.
Effectivement, j'en suis loin pour le moment, mais j'aimerais commencer à me préparer au pire.
Par contre, ma compagne et moi ne sommes ni mariés ni pacsés, sa fille et elle seront-elles tout de même comptabilisées comme étant à ma charge ?
Vous êtes considérés comme un foyer fiscal ?
Non, rien d'officiel aujourd'hui. Donc j'imagine que le RSA ne serait calculé que pour une personne ?
Nouvelles questions :
Jusqu'ici, je n'ai rien touché à la mensualité que je rembourse pour ma réserve à ma banque (parce que je ne pouvais pas arrêter le prélèvement) :
Comment puis-je faire pour baisser la mensualité avec eux ? Il faut que je prenne rdv avec ma conseillère ? (et donc lui expliquer le dossier...etc). Au risque qu'ils ferment immédiatement mon découvert autorisé (très fortement entamé) et me demandent de le rembourser immédiatement ?
Avez vous ouvert un compte à la jaune?
Oui, vous pouvez négocier avec votre banque. ;)
Oui, j'ai un compte "sain" à la banque jaune.
Mais pour mon "ancien" compte, fortement à découvert, je ne risque pas de grosses pénalités ?
2 autres questions :
1-Au sujet de mon crédit immobilier, dois-je lui donner plus d'importance qu'aux autres créances ? Jusqu'ici, j'ai pu payer toutes mes mensualités entièrement car ce prêt a une petite mensualité, mais si je redistribue ma capacité de remboursement au prorata des mensualités, je ne pourrai plus le rembourser entièrement.
2-je suis en contact avec l'un des créanciers pour réaménager mes mensualités (dans l'attente du JEX), il semble me proposer de faire un prêt classique reprenant 3 mensualités concernées (dans le but évidemment de baisser le taux et la mensualité). N'est-ce pas un piège ? Est-ce que je peux signer quelque chose avant le JEX ?
1/ le prêt immo est à privilégier
2/ tout dépend des conditions proposées
3/ pour la banque, tentez de eur demander de regrouper le découvert et la réserve, à un taux raisonnable, et à une mensualité soutenable
Merci Bisane.
Au sujet du réaménagement en cours, en fait je crains que si le JEX accepte mon dossier, ce créancier puisse porter recours ensuite par ce que j'aurais contracté un nouveau prêt en quelque sorte. Je vois peut être le mal partout ?
Non, vous ne voyez pas le mal partout !
Mais c'est aussi dans leur intérêt que vous leur versiez quelque chose.
La convocation devant le juge risque de prendre des mois... et vous risquez d'y arriver avec une dette décuplée.
Or vous avez tout de même aussi l'argument de la vente de votre appart à faire valoir auprès de vos créanciers...
Cet argument a malheureusement peu de poids puisque la vente ne recouvrira pas entièrement le crédit immobilier...
Soit j'essaye de le vendre maintenant à un investisseur (avec mon locataire dedans) et il me restera environ 20-30000euros du prêt immobilier à payer après la vente, soit j'attends la fin du bail du locataire (octobre 2013...) et il ne devrait alors me rester environ "que" 10000euros à rembourser du prêt immobilier.
Autant pour moi... >:(
Nouveau jour, nouvelles questions ;)
Quel est le délais pour déposer un 2d dossier de surendettement si la situation a changé ?
On m'a dit que le fait de demander une avance sur salaire (sur le 13e mois dans mon cas), pour régler une dette (mes frais de copropriété par exemple) pourrait être considéré comme "un nouveau crédit" et donc de la mauvaise foi par le JEX. Qu'en pensez vous ? Même question si un membre de ma famille m'aide à régler cette dette ?
PS : pour ma question précédente, je n'ai toujours pas la réponse, je ne l'ai pas trouvée dans le forum (bien que je pense qu'elle soit quelque part), y a-t-il un délais à respecter avant de déposer un 2d dossier en cas de changement de situation ?
Citation de: Memnoch le 17 Avril 2012 à 18:26:17Quel est le délais pour déposer un 2d dossier de surendettement si la situation a changé ?
Cela dépend du changement ! ;)
Amputer votre 13ème mois n'est certainement pas un crédit !
Si votre famille vous aide, ça dépend si elle veut se faire rembourser.
Citation de: Memnoch le 18 Avril 2012 à 08:44:47
PS : pour ma question précédente, je n'ai toujours pas la réponse, je ne l'ai pas trouvée dans le forum (bien que je pense qu'elle soit quelque part), y a-t-il un délais à respecter avant de déposer un 2d dossier en cas de changement de situation ?
Il n'y a pas de délai à proprement dit. Il faut que votre situation (familiale, professionnelle...) ait changé.
Maintenant, en négociant vos dettes pour les apurer au maximum, et que vous avez fait des efforts important, un redépôt est envisageable mais pas avant un bon bout de temps...... ;)
Merci.
Pour info, j'ai créé un post dans la partie "dossiers litigieux...Etc", comme convenu : https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=9239.0