bonjour a tous,
je suis nouveau sur ce forum que je consulte depuis 1 semaine environ,
car je suis dans une situation délicate.
j'ai une baisse de salaire pendant quelques mois de 650e suite a un ATD (reste 3 mois) et je peux difficilement faire face a mes échéances crédits.
ma banque me dit d'aller a la bdf, sachant qu'elle pourrait me faire bénéficier d'un rachat de crédit a 12%, mais ma conseillère refuse ?!.
j'aurais donc souhaité avoir vos avis sur ma situation certes délicate, mais "je pense" pas impossible.
par avance merci
Bonjour et bienvenue Gwaan,
Votre situation est effectivement une situation de surendettement ;)
Votre endettement n'est pas énorme et un dossier Bdf vous aiderait contrairement à un rachat de crédit qui vous enfoncerait un peu plus ;)
Je vous poste le message d'accueil qui vous donnera les premiers conseils ;)
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
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... et dans 3 / 4 ans, vous repartez, "tout neuf" ! ;)
bonjour et merci pour vos réponses bisane et comailles,
c'est ce que je pensais, en effet, l'ATD me met dans une situation de sur-endettement,
et sans, de toute façon c'est trop juste pour pouvoir épargner et vivre normalement ;
j'ai lu les billets sur les rachats de crédit, c'est sûr que c'est pas une solution viable ;D
mais dites moi bisane, vous me dites 3/4 ans de plan de surendettement,
comment calculez vous cette durée ? j'imagine par rapport a mon endettement globale et la quantité
saisissable max, l'inconnu est le taux. disons sur 48 mois et avec 22000e cela fait 458e a 0%.
c'est tjs moins que ce que je paye, et je pourrais tjs économiser la diff.
je me demandais aussi, ne pensez vous pas que la bdf peut me dire qu'avec un revenu de 1900 euros net
je peux payer mes échéances, même si c'est juste ? et du coup être irrecevable car pas "encore assez
endetté" ?.
en tout cas merci d'avoir pris le temps, j'ai lu pas mal de chose sur le forum et je vais lire avec attention les liens que vous m'avez soumis comailles !
et je vous prépare mon histoire également,
a trés vite....
bonsoir et bienvenue
ne pensez pas a l'irrecevablilité
avec les mensualités que vous avez plus les charges...
le dossier est la solution qui vous protègera
la bdf calcule la capacité de remboursement selon un barème de reste a vivre
on est tous passé par la et franchement c'est un soulagement d'avoir déposé un dossier
et vous trouverez toute l'aide nécessaire sur ce forum ;)
Citation de: gwaan le 07 Mai 2012 à 21:10:33
je me demandais aussi, ne pensez vous pas que la bdf peut me dire qu'avec un revenu de 1900 euros net
je peux payer mes échéances,
Bah non ;)
Puisque vos revenus - les charges courantes = 1 160€ et vos mensualités sont de 1 331€.
Vous ne pouvez pas y arriver ;)
Pour avoir une idée du calcul Bdf:
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=126.0 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=126.0)
;)
faut déposer gwaan ;)
et on va vous aider! ;)
waouw, merci beaucoup !
je suis en train de lire le billet sur le moratoire ( et les autres), c'est peut-être une bonne solution le temps que
l'ATD se termine, enfin je vous dis cela sans en être certains non plus :P.
c'est clair zorah0412,
on se comprend, je le sent bien que cela va être chaud dans pas longtemps.....
@Comailles, je suis ok avec votre calcul, mais c'est a cause de l'ATD, sans, j'ai environ 700 euros qui sortent pour les crédits.
je sais c'est énorme....
Citation de: gwaan le 07 Mai 2012 à 21:33:35
c'est clair zorah0412,
on se comprends, je le sent bien que cela va être chaud dans pas longtemps.....
alors go gwaan!
faut pas attendre!!!!!
moins ta situation sera compliquée, plus facile ce sera à gérer! ;)
Gwaan,
même sans l'ATD c'est chaud ;)
Qu'est ce qui vous fait peur dans le fait de déposer un dossier?
le moratoire c'est la bdf qui décidera ;)
en attendant de déposer il faut révoquer les prélèvements de crédit si c'est pas fait
@Comailles,
en déposant j'ai l'impression que c'est la fin des haricots, et je vais avoir du mal a faire comprendre cela
a ma famille.....
bon je sais, on est fiché FICP, comme me disait ma banquière c'est pas "dramatique" et que de toute façon
je n'est pas plus la possibilité d'emprunter actuellement et pour un moment......
j'ai 32 ans cela me fait un peu peur plus par méconnaissance de la "vie en situation de surendettement " qu'autre chose, mais surtout pour des raisons de logistiques, pour pouvoir réparer ma voiture par exemple...
et puis je pensais a la base inclure mes crédits dans l'achat d'un appartement.... :'(
je suis en train de rassembler les éléments depuis quelques jours en fait, j'ai téléchargé le dossier, je continu de lire vos billets,
je me remotive car un peu down en ce moment et surtout je vous fais une présentation bientôt...
@lilinne
non comme j'ai lu que tant que l'on a pas reçu la recevabilité de la bdf,
il fallait continuer a payer ses échéances. et en ce moment j'ai juste commencé a rassembler les éléments.
Un peu down....ben c'est normal....vous découvrez.....
Courage!!!! ;)
j'ai révoquè mes prélèvements en janvier et déposé mon dossier en mars ;)
si on peut plus payer ça évite les frais de rejets
il vaut mieux privilègier les charges courantes pour ne pas avoir de retards de celles ci
Gwaan,
Cette peur est tout à fait normal ;)
Mais comme vous dites c'est plus par méconnaissance du sujet ;)
Vous êtes jeune et votre endettement n'est pas énorme ;)
Faire un dossier maintenant, vous permettra d'avoir un bel avenir ;)
Entre la recevabilité et la mise en place du plan, il y a un délai.
Ce délai permet de cagnotter et c'est utile en cas de pépin de voiture ;)
Relisez le message d'accueil et suivez les conseils ;)
Etape n° 1: Révoquer les prélèvements de crédits ( cela évite les frais de rejets)
Etape n°2: ouvrir un compte chez la banque jaune ( pour revenus et charges) afin que le découvert ne bouffe plus votre salaire ;)
;)
vos crédits plus vos charges dépassent les revenus(sans compter la nourriture)
si vous voulez ppouvoir payer vos charges et ne pas avoir de retard il faut arrêter les crédits et repartir sur des meilleures bases
beaucoup l'ont fait ici et retrouver un budget équilibré ça change la vie
Citation de: lilinne le 07 Mai 2012 à 22:05:56
vos crédits plus vos charges dépassent les revenus(sans compter la nourriture)
si vous voulez ppouvoir payer vos charges et ne pas avoir de retard il faut arrêter les crédits et repartir sur des meilleures bases
beaucoup l'ont fait ici et retrouver un budget équilibré ça change la vie
je rejoins tout à faut Lilinne sur le diagnostic!!!!! !
merci zorah0412, j'ai vraiment été c** de croire que je pourrais, bref.
@ lilinne : ok je vois, mais pour ce mois de mai, cela va être tendu pour certains prélèvements.
peu importe c'est noté, je vais faire cela....
douche froide, mais bon j'en ai marre de fonctionner comme ça ! c'est pas vraiment une vie....
@ comailles : oui, je continu de lire les liens du message d'acccueil, et ouvre un compte chez les jaunes,je vous tiens informé des suites, waouw, j'ai du taffe, mais je reprends vigueur, merci merci merci.....
bbbo bbbo bbbo bbbo
Vous allez vous sentir bien mieux ;)
Pour les bonnes nouvelles et les petits coup de mou, nous sommes là ;)
pourquoi tendu pour le mois de mai?
on peut révoquer ou faire opposition (faut voir si ça engendre des frais)
et ça doit se faire la veille du prélèvement ;)
sinon vous pouvez aussi demander un ou deux reports d'échéances en attendant de révoquer (sur ceux ou pas de retard)
on pense que c'est risqué au début mais franchement... après on respire
la prise de conscience c'est important bbbo bbbo bbbo
Citation de: gwaan le 07 Mai 2012 à 22:09:40
merci zorah0412, j'ai vraiment été c** de croire que je pourrais, bref.
@ lilinne : ok je vois, mais pour ce mois de mai, cela va être tendu pour certains prélèvements.
peu importe c'est noté, je vais faire cela....
douche froide, mais bon j'en ai marre de fonctionner comme ça ! c'est pas vraiment une vie....
@ comailles : oui, je continu de lire les liens du message d'acccueil, et ouvre un compte chez les jaunes,je vous tiens informé des suites, waouw, j'ai du taffe, mais je reprends vigueur, merci merci merci.....
gwaan, on pense tous comme ça! ;) Mieux vaut prendre les choses le plus tôt possible ;)
@ lilinne : oui je suis d'accord, des pâte et des pâtes et du riz, et un repas par jour, je reste chez moi le WE...
bref c'est pas une vie et j'en est marre, vous avez tous raison.....
@ Comailles : merci, cela commence a faire effet, d'être écouté et conseillé
@lilinne no2 : tendu car des échéances sont déjà payées, d'autres tombe aujourd'hui, demain et le 10 puis le 20 (pour ceux là c'est bon)
Si vous pouvez retirer de l'espèce sur votre compte faites le ;)
Cela vous permettra de voir venir jusqu'à la fin du mois ;)
Pour le reste yapluka ;)
allez c'est parti bbbo bbbo bbbo
faut faire les choses par étapes
c'est ce que j'ai appris en m'inscrivant ici...
révocation
ouverture d'un nouveau compte
et on monte le dossier
après faut être un peu patient et ignorer les créanciers... ;)
juste je sais pas si ça a été demandé le dernier crédit ou la dernère augmentation de réserve s'il y a des réserves date de quand?
oui je peux retirer,
ok j'ai compris, j'ai peur....
bon je vais aller prendre l'air un peu
yapluka c'est clair, merci a vous et a trés trés bientôt pour la suite.
bonne soirée a vous.
@ lilinne,
bah en fait j'ai jamais demandé d'augmentation de réserve suite a une offres écrite de la part des prêteurs. pour les autres cela c'est fait par téléphone ! ou automatiquement !
le dernier crédit c'est celui de 600 euros , le mois dernier, et là j'ai juste a renvoyé une fiche de renseignement a un autre crédit ouvert, mais "dormant" car jamais utilisé comme tel depuis 1ans (centre auto/paiement en plusieurs fois), avec lequel je voulais payer ma dette de loyer, je pense que du coup je vais faire différemment maintenant ;D
PS: je suis au cybercafé
merci je vais prendre l'air, vous êtes grand a bientôt :-*
A bientôt :-* :-*
:-* :-* :-* :-*
on a tous fait pareil en pensant que ça s'arrangerait ;)
mais malgré tout il faut savoir qaund les réserves ont été augmentées non ???
je demande a l'équipe ???
Il ne faut pas avoir peur ccbat
Oui, Lilinne ;)
Si le dernier crédit date du mois dernier, le temps de faire le dossier, cela devrait le faire ;)
Gwaan,
Vous nous préciserez pour les augmentations de reserves ;)
Surtout si c'était pour payer le loyer ! ;)
bonjour, bonjour,
oui je mets de l'ordre dans tout cela, et reviens vers vous bientôt pour vous donner les dates précises des augmentations.
Mais il n'y a que deux réserves qui ont été augmentées de mémoire.
@ toine 31: oui c'est clair ça ne sert a rien !
@ bisane : en effet c'était pour payer des charges et échéances de retards...
demain je révoque mes prélèvements a la banque, prend RDV chez les jaunes, imprime le dossier, et GO,
en tout cas j'ai dormis comme un BB hier grâce a vous, le fait d'en parler surement.
bbbo bbbo bbbo bbbo
Citation de: gwaan le 08 Mai 2012 à 16:05:06
demain je révoque mes prélèvements a la banque, prend RDV chez les jaunes, imprime le dossier, et GO,
y'a plus ka ;)
bon courage !
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
pour la révocation il faut faire un courrier en AR ou bien si vous pouvez vous allez a votre agence avec le courrier et vous demandez une copie avec la date ou vous l'avez donné
j'ai fait comme ça ça évite le cout du recommandé
oui je vais faire comme ça, je vais essayer d'y passer demain, sinon vendredi après-midi car je ne bosse pas,
il me semble que j'ai 10 jours après le prélèvements pour le faire ...
de toute façon je tel a ma conseillère demain pour voir cela avec elle...
merci
ceux qui sont déja passés c'est trop tard ;)
pour les autres le courrier doit arriver la veille de la date du prélèvement
c'est pour ça que c'est plus rapide d'y aller directement
et sil la banque autorise quand même vous pourrez réclamer le remboursement
vous avez trouvé le modéle de lettre pour révoquer?
ps: on peut se tutoyer ???
Citation de: gwaan le 08 Mai 2012 à 16:31:25
il me semble que j'ai 10 jours après le prélèvements pour le faire ...
non, Lilinne a raison ;) le courrier de révocation doit arriver au plus tard la veille de la date de prélèvement !
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6.msg12#msg12
pardon j'étais en train de lire un autre fil :P
oui oui bien sûr qu'on peut se tutoyer,
en effet c'est ce qu'ils m'ont dit la semaine dernière, le veille du prélèvement,
bon je vais tout faire pour y aller demain, pour sortir un peu plus tôt, cela ne posera pas de soucis je pense...
c'est encore possible pour certains prélèvements.
merci pour les liens ! je mets ça sur ma clef USB direct !
bbbo bbbo bbbo bbbo
on est tous avec toi pour chaque étape ;)
il faut également prévenir vos créanciers de ces révocations ;)
lettre type ci dessous ;)
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3942.msg82771#msg82771
Citation de: Smilysoul le 08 Mai 2012 à 16:44:22
il faut également prévenir vos créanciers de ces révocations ;)
lettre type ci dessous ;)
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3942.msg82771#msg82771
et la pas besoin d'acuusé de reception ;)
merci a vous tous, ça fait plaisir...
@Smilysoul : merci merci
me**e !
ils sont quasiment tous passé hier >:D
mais je peux tous les contester via internet.
je crois que je vais vite vite aller retirer !!!
bon OK, il y en a quatre qui sont passés, pour le reste il est encore temps,
ouf.....
Citation de: gwaan le 08 Mai 2012 à 16:54:32
bon OK, il y en a quatre qui sont passés, pour le reste il est encore temps,
ouf.....
;)
Ouf ;)
bon aller j'y GO,
a demain tous le monde ! je vous tiens au jus pour les révocations et le reste bien sûr....
:D
@comailles, dans la panique j'ai confondu mon assurance et l'EDF, hi hi hi
:-*
Citation de: gwaan le 08 Mai 2012 à 17:05:24
@comailles, dans la panique j'ai confondu mon assurance et l'EDF, hi hi hi
Pourquoi tu dis cela Gwaan?
Tu parles des prélèvements?
Il faut révoquer que les crédits, hein ;)
faut pas révoquer les charges courantes mais les crédits
il faudra les transférer sur le nouveau compte quand il sera ouvert
bonjour, bonjour,
oui c'est que les credits, je disais que j'avais confondu EDF et autres charges pour des crédits.... ;D
bon je viens de passer a la banque, c'est bon tout est révoqué, mais pour ceux déja payé le 4 mai, c'est trop tard, pas grave j'ai pu recup un peu de liquidités.
par contre, il m'on dit que je pouvais rester a la même banque, avec la même carte et peut-être un chéquier, qu'en pensez vous ?
sinon la guichetière m'a fait une confidence en me disant qu'elle avait elle 50 000e de credits :o
je lui ai dit, mais il y a votre appart dedans ?
elle: non, non;
moi : :o
aller je file je suis au taf, a bientôt
coucou
ta conseillère ne décide pas de tout
ils peuvent être sympa au début mais a un moment ils font de mauvaises surprises
ouvre un autre compte par précaution
pour pas tes revenus soient pris dans le découvert
et pour retrouver un compte sain
bien souvent ils bloquent tout a la recevabilité
donc franchement ouvre un compte tout neuf
ça évite les mauvaises surprises et il y en a souvent ;)
ok lilinne, bien sûr pas de PB, je viens de prendre RDV, ils me rappellent.
ce soir je détruis toutes les cartes de crédits, le feu, le marteau, le ciseau....
j'aime bien le feu mais je vais opter pour le ciseau je pense ccbat.
il faut que j'envois les lettres d'ici vendredi aussi, et que je commence a remplir le dossier.
aussi, je déclare mes ressources sans ou avec ATD a votre avis ?
merci
les cartes je les avais découpées et renvoyées dans le courrier de révocation ;D
pour ton salaire tu comptes pas l'atd
il faut mettre le salaire complet
par contre tout a la fin du dossier tu as les dettes fiscales
tu les notes et tu joins le courrier de l'atd avec
"les cartes je les avaient découpées et renvoyées dans le courrier de révocation "
mortelle, mort de rire lilinne :D,
sinon ok je vais faire ça !
le plus urgent c'est le courrier a la banque pour que les prélèvements ne passent pas
les créanciers ça peut attendre la semaine prochaine
en plus il y a un pont toutes les semaines donc ils vont pas enregistrer tout de suite
pour le dossier on t'aidera
tu peux le télécharger ou aller le chercher
et cherche bien la date du dernier crédit ou augmentation de réserve ;)
oui la banque c'est fait ce midi même,
pour les courriers oui, je vais prendre quelques jours...
alors, la date du dernier credit n'est pas une ouverture mais une demande de virement sur un compte ouvert
il y a pas mal de temps...
c'est le mois dernier en fait, depuis j'ai rien repris.
allez je rentre a la maison, a bientôt ;)
;)
Ca avance, ça avance bbbo bbbo
cool
faudra juste expliquer le pourquoi de ce virement
après yapluka bbbo bbbo bbbo
:-* :-* :-*
bonjour, bonjour,
j'espère que tous le monde va bien !
alors le CCP est ouvert a la banque jaune, j'ai révoqué tous les prélévements,mais j'ai pas trop avancé sur la rédaction du dossier Bdf ce WE.
pour les lettres de révocation aux organismes, c'est en cours, et je compte tout envoyer cette semaine.
@ lilinne : au niveau des dernières utilisations de réserve, 100e le 24/04 et 500e le 19/04, pour pouvoir payer des échéances de retard et disposer de liquiditées.
cela concerne le même organisme d'un compte ouvert il y a 1 an et demi a peu prés, et utilisé pour la première fois.
j'ai aussi contesté (gratuitement) a ma banque les écheances du debut du mois.....
une dernière chose, pensez-vous que le fait d'avoir un numero de compte CCP
puisse être pénalisant, si je trouve une nouvelle embauche ?
je vous fait part de mon avancement en milieu de semaine, merci a tous....
et bisous
coucou ben non c'est pas pénalisant un ccp
c'est une banque comme une autre maintenant ;)
pour les utilisations c'est juste pour que au cas ou la bdf te pose la question que tu puisses y répondre!
et dans ton dossier tu auras objet du prêt donc tu devras mettre pourquoi tu as utilisé
mais c'est pour la quotidien donc pas de souci
ce qu'il ne faut pas c'est prendre un nouveau crédit ou augmenter une réserve existant déja
bon courage pour la suite
n'hésite pas a poser des questions
et tu dois faire une lettre avec le dossier
mets la en igne pour qu'on puisse t'aider
C'est bien cela avance Gwann ;)
Aucun problème pour le CCP, comme dit Lilinne, c'est une banque comme une autre ;)
ok merci a vous deux,
je reviens avec mon "numero de CCP", quands ils verront CCP no 2XX, j'ai peur qu'ils ne me
garde pas aprés la période d'essai,
je voulais savoir si vous aviez un retour d'experience la dessus en fait...a priori pas de PB pour vous, donc cool !
pour le reste, un peu tous les soirs, mais si PB ou questions ou autres, je n'hésiterai pas a revenir vers vous ;)
et pour la lettre de saisine, bien sûr, je vais vous la soumettre avant :D
merci a bientôt
Citation de: gwaan le 14 Mai 2012 à 18:02:43
je reviens avec mon "numero de CCP", quands ils verront CCP no 2XX, j'ai peur qu'ils ne me
garde pas aprés la période d'essai,
Bah pourquoi?
Gwann,
cette banque est exactement comme les autres ... la seule différence (et c'est pour çà que le forum la conseille.. ) c'est leur attitude vis à vis des personnes surendettées : ils les acceptent sans problème.
Mais vis à vis d'un employeur, il ny a aucune différence : des milliers de personnes pas du tout surendettées y ont un compte, un livret A ... etc..
Et ils font aussi des crédits .. mais pas à nous :D :D :D :D :D