Bonjour,
Je suis nouvelle et perdue car je ne sais plus comment faire.
Voilà , en 2008, mon mari et moi avons mis en liquidation judiciaire notre restaurant, ouvert en SARL.
Nous étions caution personnelle et donc, nous avons du rembourser le prêt bancaire.
Ce remboursement ne s'est pas fait de suite car il y avait un contentieux, mais au final, c'est en mars 2012 que nous avons convenu de rembourser 76000€.
nous avons pour cela mis 26000€ de notre poche (nous n'avons pas de bien immobilier e sommes en location), et contracté 2 prêts à la consommation de 25000€ chacun.
Moi, j'ai toujours conservé mon travail (commerciale) à 1800€ mensuel et mon mari a repris son statut d'intermittent de la restauration, à 3000€ mensuel.
Nos revenus mensuels nous ont permis de contracter ces prêts sans aucun soucis et avons tout fait pour être en mesure de les payer.
Mais quelques mois plus tard, en juillet 2012, mon mari a perdu son statut et travail (chef cuisinier) et peine pour retrouver un travail stable et honnete, surtout rémunéré à au moins 2500e mensuel pour faire face à nos créances.
Nous avons épuisé toutes nos économies pour faire face aux charges jusqu'en décembre 2012, où mon mari a trouvé un emploi à 2500€.
Aujourd'hui, je vous écris car, suite à une démission masquée (il a signé sa démission face à un harcélement moral de son employeur), mon mari 'est sans travail depuis plus d'un mois.
J'ai peur car nous avons un petit garcon de 3 ans et les charges suivantes:
1000e de loyer, plus 2 mois d'impayés
près de 2000€ de découvert bancaire
une incapacité à faire face à la fin du mois à toutes nos échéances, notamment les 2 prêts bacaires d'un montant total avoisinant les 1000€ mensuels.
Aidez moi
Je ne sais plus quoi faire
Je sollicite ce jour un entretien avec mes banques mais je ne sais pas comment envisager l'avenir.
SUis je recevable pour un dossier de surendettement? Mes prêts sont à la consommation mais dois je dire qu'l s'agit d'une liquidation judiciaire?
La situation de mon mari n'est que passagère (bien que son salaire n'est pas défini)mais les dettes s'accumulent et je ne peux plus y faire face, et, de toute manière, à l'allure ou ça va, je ne sais pas comment rattrapé tout ça..
Bonjour, et, si j'ose dire, bienvenue !
Vous êtes parfaitement éligibles à la procédure de surendettement.
Afin d'éviter que votre situation ne s'aggrave à vitesse grand V, suivez bien les conseils de notre message d'accueil, et en particulier celui de révoquer vos prélèvements.
Le tableau va nous être indispensable pour vous conseiller plus avant... ;)
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Merci beaucoup de ces premières info.
Je regarde en fin de journée après le boulot et je vous envoie tout ce que je peux rapidement
bonjour et bienvenue
quelques questions :
votre mari n'a plus de statut de travailleur indépendant?
il n'y a plus de dettes professionnelles ? Mais des créditq à la consommation qui vous ont permis de rembourser des dettes professionnelles c'est bien ca?
Bonjour
Mon mari avait un statut d'intermittent, c.ad ce que l'on appelle "extra", en tant que maitre d'hotel. Avant notre affaire,il a pratiquement toujours travaillé ainsi: il doit faire un minimum d'heures par an afin de toucher, si l'activité professionnelle ne le permet pas des indemnités journalières calculées en fonction de de l'activité annuelle N-1. En somme, cela a toujours pu lui garantir un mensuel d'environ 3000 à 3500 €. C'est pour cela, que, avec mon salaire (1800€), on n'a eu aucun problème pour obtenir ses prêts car, toutes charges déduites, nous étions largement solvables.
Malheureusement, en juillet 2012, il a épuisé ses droits. Il s'est donc reconverti dans le milieu plus classique de salarié.
Très difficile quand vous avez été plus de 20 ans dans le milieu du traiteur évènementiel haut de gamme. Et c'est là où les problèmes ont commencé puisque notre capacité de remboursement est surtout lié à son salaire. Il cherchait un travail rémunéré au minimum 2500€ afin de pouvoir couvrir et les crédits et nos frais de vie.
Mon mari n'a jamais eu de statut indépendant. Avant et juste après l'affaire, il était intermittent (comme je l'ai expliqué).
Pendant l'affaire, nous étions en SARL. La liquidation judiciaire de la SARL ne nous a pas affranchi du prêt bancaire (140 000€ initialement/ AU moment de la liquidation, il en restait 68000€, qui se sont quasiment transformé en 82000€ par la suite. Nous avons convenu mutuellement de 76000€. Nous avons immédiatement remboursé de notre poche 26000€, 25000 € et 25000e avec les 2 prêts conso. Cela en Mars/avril 2012)
Mais à pârtir de juillet 2012, il est resté pendant de longues périodes sans activité, malgré la recherche très active dont il a fait part.
N'ayant plus aucun droit au POle emploi (je dis bien AUCUN), nous avons malgré tout fait face à tout ou presque en épuisant les maigres réserves encore à notre disposition et en se faisant aidé.
Il s'est même reconverti en chef cuisinier (il avait les diplomes) et a trouvé une place pendant " mois (janvier à mars 2013). Mais, un différent avec son employeur a mis fin à cette collaboration, et il a eu la betise de signer une démission, sous la pression... Bref, retour à la case départ.
Depuis fin mars 2013, il n'a aucun revenu.... il vient juste d'avoir une proposition et il commence demain.
Mais pour mes charges à payer pour mai, vous comprendrez bien que là , rien ne va pouvoir être payés...
En tout cas, pour répondre à votre questions,les 2 prêts à la consommation ont été contractés en mars/ avril 2012 pour couvrir la caution bancaire que nous avions contractés auprès d'une autre banque pour permettre un prêt bancaire à une SARL.
Donc, aujourd'hui, nous n'avons plus de dettes professionnelles (si on peut dire qu'il s'agit de dette pro), mais des dettes personnelles (crédits conso + dette à mes parents qui m'ont beaucoup aider à joindre les 2 bouts)
Je dois remplir le tableau, que je pourrais rendre que demain.
J'ai commencé à suivre les conseils de bisane et commence à constituer mon dossier, en même temps que les différents courriers à faire... (Ce n'est pas simple car je travaille à plein temps et m'occupe de mon fils. De plus, mon PC perso a planté et un ami m'a preté un netbook qui n'a ni word ni excel, donc je dois faire pas mal de chose depuis mon bureau.)
Les banques n'ont déjà pas tardé à se manifester: je n'ai pas régler une des 2 échéances, et je suis au contentieux amiable depuis fin de semaine.
Bref, qu'en pensez vous????
Merci en tout cas pour l'attention portée. je me santais bien seule jusqu'à vous contacter, et j'ai un peu plus d'espoir depuis le retour de bisane...
Les derniers crédits ne sont pas trop récents, vous allez pouvoir déposer (à confirmer avec le tableau ;) )
Pour le moment, révoquez tous les prélèvements des crédits et ouvrez un compte sain. Suivant vos possibilités, vous pourrez verser une mensualité de contact à vos créanciers. Avez vous un crédit auto ? immo ?
Et si c'est plus pratique, vous pouvez faire les courriers de révocation à la main car ce serait bien qu'ils partent au plus vite ;) (courrier RAR à la banque, lettre simple aux créanciers)
Bonjour,
Il n'y a pas d'autres logiciels sur ce netbook? en principe les logiciels permettent d'enregistrer sous différents formats
pour la révocation à la banque vous pouvez allez la déposer directement, en faisant signer un double comme avis de réception ;)
L'urgence est d'ouvrir un compte également chez les jaunes car si les deux crédits sont dans vos banques, vous aurez du mal à les révoquer ;)
En effet; mes 2 crédits sont dans mes banques... ;)
Non, je n'ai aucun crédit immobilier, ni auto, je n'ai même plus de voiture depuis janvier !!!
Donc, si je comprends bien, je révoque TOUS mes prélèvements automatiques/ j'ouvre 1 compte chez les jaunes / J'y transfère tous les salaires / je règle alors tout ce que je peux à partir de ce nouveau compte. Il y a t il une priorité dans les créances? Comme je ne peux pas tout faire, je voulais au moins faire mes charges (loyer, factures cantine, tél, impots, pension alimentaire pour les 2 enfants de mon mari); et payer les crédits à hauteur de ce que je pouvais...
Quid de l'état des comptes, étant donné que pour le moments, je ne leur ai pas dit que je voulais ouvrir un dossier de surendettement? J'ai demandé un contact pour les reports d'échéances: 1 banque a fait la sourde oreille, l'autre m'a prévenu par courrier que notre dossier est au contentieux amiable, avec un contact.
J'ai peur de laisser des comptes vides, sachant en plus toutes les commissions d'interventions qu'ils prennent:
- une banque: découvert de 250€ atteint
- l'autre banque: compte très peu en positif mais l'échéance du crédit d'avril n'est pas passé
- la 3ème banque est la banque où j'étais historiquement et qui est la banque à qui je devais la caution personnelle. Donc, comme l'agence n'a pas voulu m'aider (le litige de liquidation judiciaire ne la concernait pas puisque géré au siège) en m'octroyant le prêt, j'ai décidé de les quitter... sauf, que j'y ai un découvert autorisé , qu'à aujourd'hui je n'ai que partiellement remboursé (il me reste 1000€ de découvert à rembourser, en sachant, que je n'ai plus aucun revenu qu'y s'y dépose. Mais il me laisse un peu tranquille car, en février ils m'ont menacé mais je leur ai répondu par le fait que j'étais employée dans une société qui était très bonne cliente chez eux et que je n'allais pas m'envoler... Depuis, Silence radio. J'ai déjà réglé 450€ en mars)
Je suis pas trop mal à aujourd'hui, mais les mois sans salaire de mon mari vont m'être difficiles à rattrapper dans les délais légaux: mon bailleur s'impatiente et m'a déjà mis une procédure d'huissier (j'essaie actuellement, par les bons conseils de bisane de monter un dossier au Fond Solidarité pour le Logement pour que soit réglé le problème du retard de loyer); l'ex de mon mari ne va pas tarder à se manifester, et mes retards de règlements de tél et cantine de mon fils....
Sans compter les sommes que je dois à mes parents.... C'est surtout eux qui m'ont permis d'en arriver là , mais là , c'est plus possible...
Ces 2 crédits me plombent en cas de faux pas.
Si la procédure est recevable, que m'arrivera t il? les crédits et les dettes envers mes parents sont les 2 postes à retenir et je ne sais pas comment cela va être gérés...
Citation de: superesteban le 28 Avril 2013 à 17:54:38
Donc, si je comprends bien, je révoque TOUS mes prélèvements automatiques/ j'ouvre 1 compte chez les jaunes / J'y transfère tous les salaires / je règle alors tout ce que je peux à partir de ce nouveau compte. Il y a t il une priorité dans les créances? Comme je ne peux pas tout faire, je voulais au moins faire mes charges (loyer, factures cantine, tél, impots, pension alimentaire pour les 2 enfants de mon mari); et payer les crédits à hauteur de ce que je pouvais...
Oui. ;)
Et priorité aux charges ;)
Le reste sera inscrit dans le dossier BDF ;)
Vous révoquez uniquement les crédits, pour les charges courantes faites le transfert de comptes ;)
Et privilégiez les charges courantes en essayant de régulariser les retards, tant pis si vous ne pouvez rien verser quelques temps aux créanciers ;)
Encore une question:
Pendant le temps de notre affaire, j'avais contracté un prêt SOLENDI: ce prêt nous a été autorisé (financé par le 1% patronal de mon ex boite) pour payer notre loyer (mon mari ne s'est pas octroyé de salaire pendant plus d'un an quand il a monté la SARL). Du coup, j'ai ce petit crédit de 70e par mois qui court jusqu'en 2022, que j'ai toujours remboursé depuis 2007 sans aucun soucis... Dois le révoquer aussi? Dois je les prévenir?
La der des der, promis! du moins pour ce soir
Mes cartes bancaires ont été bloquées: je ne peux plus m'en servir.
Ont ils le droits
Comment les débloquer
Cela va encore couter des frais...
A part les chèques, je n'ai plus moyen de sortir de l'argent, notamment pour acheter à manger tout simplement...
En ouvrant un nouveau compte, vous devrier ravoir une nouvelle carte a débit immediat, laisser tomber tout ce qui est moyen de paiement de vos anciennes banques.
Pour le pret SOL... il reste beaucoup a rembourser? vous pouvez choisir de continuer a payer ce que vous voulez suivant vos moyen même si ce n est pas la mensualité compléte mais éviter de priviligié un créancier plutot qu'un autre sauf dans les cas de credit affecté ce qui ne semble pas votre cas.
Pour les CB bloqué, c'est a cause de paiement abusif ?
On attend votre tableau ;)
Bonjour et merci aux ames volontaires qui répondent aux ames perdues, meme le dimanche...
POur SOL, il me reste 70€ /mois jusqu'en 2022.
POur les CB, non, pas d'abus du tout, sauf, qu'en avril, malgré mes efforts, j'ai pendant 3 jours été plus que le découvert autorisé (1100€).
J'ai tout de suite rétabli le tir: j'ai demandé une avance de 1000€ à mon employeur et été au crédit municipal pour placer quelques bijoux: 590€.
Je fais le tableau dès mon arrivée au boulot.
Merci beaucoup à tous...
en effet la priorité est le paiement de vos charges courantes et seulement si il vous reste de l'argent (après avoir fais les courses pour le mois) vous le partagé de manière équitable entre vos différents créanciers. Le plus important est que vous repreniez la gestion de votre budget à l'aide d'un compte sain.
Concernant vos banques ils doivent obligatoirement vous laisser le montant du RSA, vous pouvez donc aller voir la banque ou votre salaire tombe pour le moment et demander à retirer le montant du RSA.
Concernant les pensions alimentaires de votre epoux, au vue de la baisse considérable de ses ressources, ne serait il pas judicieux de demander une réévaluation du montant de la pension alimentaire en fonction de ses ressources réelles?
Ca y est.
Tant bien que mal, j'ai rempli le tableau...
Dites moi ce que vous en pensez....
Merci beaucoup
je viens de regarder votre tableau 200€ de téléphone c'est important, n'avez vous pas la possibilité de faire baisser les abonnements?
Elle correspond à quoi la pension alimentaire de 500€ ? ???
Bonjour,
vous travaillez dans le privé ou le public? le salaire d'avril a t il déjà été versé?
Je travaille dans le privé.
Mon salaire d'avril :1850.00€ - 100.00€ pour remboursement d'une avance sur salaire faite fin 2012 - 1000€ d'avance sur salaire faite le 15 avril 2013 pour combler mon gros trou à la banque
essayer de repondre à nos questions dès que vous pouvez, ca nous permettra d'avoir quelques éclaircissements sur votre situation et alors pouvoir mieux vous répondre
Désolée pour ma réponse tardive de ce matin: j'avais une réunion pro....
Je fais de mon mieux, mon employeur n'étant pas informé de ma démarche....
Merci à vous tous
Excusez moi encore.
Je suis novice et je n'avais pas vu 2 questions.
concernant la téléphonie, le détail est le suivant:
17.90€ pour la fille ainé de mon mari
19.90e pour moi même
80€ pour mon mari
et ensuite 40€ pour internet TV
Donc, on va dire 170€, mais je dois controler sur internet car comme je n'ai plus de factures papier....
Pour la pension alimentaire, mon mari a 2 enfants aujourd'hui agé de presque 20 ans (aout 1993)et 17 ans (fév 1997). Nous versons alors une pension alimentaire de 500.00 € mensuel (décision du JAF du 93 de 2006). Nous avions saisi le JAF en 2006, car la pension était établi jusqu'alors à 600.00 € pour les 2, et nous ne pouvions plus suivre (je n'avais pas encore le petit dernier). Elle a été redéfinie à 500.00€ mensuel, montant que nous n'avons jamais rediscuté.
Mais il est peut être nécessaire de le faire, nos revenus et notre situation familiale ayant changé... mon mari ne le souhaitait pas jusqu'alors car pour lui, c'est être un mauvais papa de faire des économies sur le dos de ses enfants.
De plus, depuis fin février 2012, un très gros différent l'a opposé à son ex, et, depuis, il ne voit même plus ses enfants. Il a continué à payer la pension (par virement) tout de même jusqu'à la fin de l'année. Mais là , ses enfants, c'est un autre soucis: les enfants ne donnent plus signe de vie: nous ne svons pas vraiment ce qu'il pense, tant il y a confusion entre leur souhait et ceux de leur mère. Elle ne réclame d'ailleurs pas l'arriéré de la pension, car son souhait de les garder pour elle est plus fort.
Par contre, dans mes impayés je n'ai pas parlé de mon loyer du mois de mai,de 950.00€ (charges incluses) que je ne vais à mon avis pas pouvoir payé, du moins intégralement...
Ou le mettre dans le tableau?
pas de soucis prenez votre temps pour répondre
la pension alimentaire doit être fixé en fonction de votre situation familiale et financière, au vue de la baisse de ressources dans le couple et de l'arrivée de votre petit dernier je pense qu'il peut être judicieux de saisir le JAF. Il n'est pas question de faire des economies derrières ses filles mais bien de pouvoir vivre avec sa nouvelle famille.
80 euros, un forfait c'est elevé, n'a il pas la possibilité de prendre un forfait moins élevé?
Pour votre impayé de loyer vous devez pouvoir le mettre à coté du montant du loyer dans le tableau.
Pensez vous déposer un dossier de surendettement ?
Bonjour
Oui, pour le JAF c'est certain, nous DEVONS le faire, mais c'est une chose de plus...
Pour la téléphonie, les nouveaux forfaits de smartphones ne vous épargnent pas. Moi, comme je n'en ai volontairement pas... Je vais réduire 2 3 trucs ce mois ci.
Quant au dossier de surendettement, oui je souhaite en déposer un, c'est la raison de mes levers matinaux: avancer dans l'élaboration du dossier.
Programme de ce matin: ouverture du compte chez les jaunes par internet. Autrement, je n'y arrive pas dans les heures de bureau...
Je vais actualiser le tableau (vers 8H) avec le correctif du loyer et les factures tél.
J'ai peur de ne pas y arriver, de ne pas en voir le bout de cette histoire qui nous colle depuis 2008... EN plus, mon mari qui n'arrive pas à trouver un emploi... C'est le comble, dans la restauration!!! Il cherche meme à faire une saison en province...
ça va le faire, il vaut mieux prendre votre temps et que le dossier soit bien préparé
courage
la restauration pâtit aussi des contraintes économiques >:( >:( >:( >:(
courage à vous et on est tous la pour vous accompagner dans vos demarches
Citation de: superesteban le 30 Avril 2013 à 05:24:35
Bonjour
J'ai peur de ne pas y arriver, de ne pas en voir le bout de cette histoire qui nous colle depuis 2008... EN plus, mon mari qui n'arrive pas à trouver un emploi... C'est le comble, dans la restauration!!! Il cherche meme à faire une saison en province...
C'est effrayant et ça ressemble à un saut dans le vide, d'accord.
Mais comme vous le dîtes si la situation vous "colle" depuis 2008, elle ne peut qu'empirer si vous ne faîtes rien. Or, vous avez fait exactement ce qu'il fallait faire et il faut tenir bon: préparer votre dossier, prendre éventuellement contact avec des associations ou une ASF, venir régulièrement sur le forum pour prendre conseil et trouver du réconfort.
Pensez que vous n'êtes pas seul-e-s à connaitre les effets conjugués de la crise économique et de l'endettement et que votre situation n'est pas si exceptionnelle que cela. Vous en verrez le bout ... comme beaucoup sur le forum.
Courage !
Merci à tous de votre soutien.... Cela me fait beaucoup de bien
Je me suis donné comme délai le 15 mai pour rendre le dossier.
Entre temps, je reste en contact avec les banques, à qui je n'ai pas dit que j'ouvrais un dossier de surendettement.
J'ai suivi les instructions de Bisane: LAR pour résilier l'assurance non obligatoire liée aux crédits. Leurs réponses? 1 me dit que c'est pas possible par mail et l'autre me donne RDV la semaine prochaine mais au tél me dit "c'est pas possible".
C'est quoi ce bins, j'ai envie de dire???
Ca veut dire quoi?
En tout cas, aux 2, j'ai demandé un report d'échéances, et j'ai annulé mes prélèvements automatiques. Je suis en cours d'ouverture d'un compte chez les jaunes. et j'ai RDV mi mai pour instruire un dossier au FSL de mon département pour mon arriéré de loyer impayé.
Je joins mon tableau à jour corrigé (tél).
Je pense pouvoir régler quelques factures tout de même d'ici à ce que je boucle le dossier.
Vos conseils et soutien me sont très chers...
Ce serait bien de le mettre dans le 1er message de votre fil, le tableau ! ;)