Bonjour à tous,
J'ai besoin d'aide. J'ai tellement honte de ma situation. Je vous explique.
Je suis fonctionnaire et logé par nécessité absolue de service. Je n'ai donc pas de loyer ni de charges (eau, électricité, gaz et chauffage) à payer. Et j'ai réussie à m'endetter à hauteur de 35 000 euros (10 crédits révolving et 1 crédit classique).
Mon salaire s'élève à 1600 euros, mon mari est au chômage et en fin de droit (ses ASSEDICS s'arrêtent fin aôut) il perçoit 1000 euros d'assedic et on perçoit 127 euros d'allocation familiales (pour 2 enfants).
Chaque mois, je rembourse 1200 euros de crédit et j'ai 300 euros de prélèvements qui concernent les assurances, les forfaits téléphoniques et internet, les impôts et canal +.
Je n'ai eu aucun rejets de virement, ni aucun rejet de chèques.
J'ai essayé de faire rachetter mes crédits, mais à chaque fois refusé, car les allocations chômage de mon mari ne sont pas pris en considération.
Tous les fins de mois sont difficiles, je pioche donc dans les réserves d'argent des crédits révolving.
Aujourd'hui, je n'ai qu'une solution déposer un dossier de surendettement.
Seulement, j'ai peur que mon dossier soit déclarer irrecevable pour mauvaise foi (vit au dessus de ses moyens).
Pouvez vous me dire si mon dossier à une chance d'être recevable.
Bonjour Colombe,
Vous avez pris une bonne décision !!!
Voici un message d'accueil qui va vous donner de nombreux conseils pour vous aider à avancer..
Il y a aussi un tableau à remplir très précisément afin de nous permettre de vous conseiller efficacement ...
Fonvtionnaire, logée, un endettement pas encore trop énorme.. pourquoi ne seriez vous pas recevable ?? La mauvaise foi est un élément très relatif, ne soyez pas trop inquiète !!
Bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
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-> l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Vous êtes-vous rapprochés des impôts ?
Cela semble urgent....
non pas encore. ça concerne la taxe d'habitation que j'aurais dû payer pour le 15 novembre 2012. je pensais envoyer deux courriers : l'un demandant un échéancier et l'autre demandant un recours gracieux.
Je ne sais pas si cela peut être envisagé. je peux toujours essayer.
Il vaudrait mieux si possible vous déplacer.. Avec les impôts, pas besoin de décision de justice pour avoir un ATD (Avis à Tiers Détenteur) ..çà urge un peu là ;)
Si vous révoquez rapidement vos crédits comme conseillé dans le message, vous pourrez commencer à souffler .... et apurer ce retard .. ;) ;) ;)
Si je révoque les prèlèvements des crédits cela veut dire que je dois déposer immédiatement le dossier auprés de la banque de France.
Ayant puiser dans les réserves des crédits révolving dans les 6 derniers mois, j'ai peur que mon dossier soit irrécevable.
Qu'en pensez vous ?
Si vous avez juste pioché dans une réserve existante et pas ouvert un nouveau crédit, pas de problème ;)
La révocation ne vouis oblige pas de toute façon à déposer immédiatement.. C'est juste plus dur de faire face aux relances des créanciers... >:(
De quand date votre dernier crédit ?
mon dernier crédit est de 1000 euros et date de janvier 2013.
Sinon les autres crédits ont été souscrit entre 2007 et 2012.
Pour les réserves d'argent, c'est suite à un bien acheté dans une grande enseigne. Ensuite, mon père fut en grande difficulté financière, j'ai donc pioché dans ces réserves pour l'aider financièrement (il a fini par la suite par déposer un dossier BDF). Puis, mon mari ayant perdu son emploi en mars 2012, il a fallut que l'on pioche dans les réserves.Aujourd'hui, on est dans la spirale des réserves d'argent : on rembourse et on repioche dedans aussitôt.
Mon mari perçoit encore les ASSEDIC aujourd'hui, mais jusqu'en août 2013. Pensez vous qu'il faille déposer le dossier maintenant ou bien dés le mois de septembre 2013.
Citation de: colombes76 le 07 Juin 2013 à 09:20:06
mon dernier crédit est de 1000 euros et date de janvier 2013.
Excusez moi si je reformule : ce n'est pas très clair pour moi... Les 1000 € c'est un nouveau crédit ou un existant où vous avez repris dans une réserve déjà créée ?
Si nouveau, attendez encore au moins un mois, çà fera les 6 mois préconisés en province avant de déposer.
Si piochage, allez-y !!!
c'est 1000 euros est un nouveau crédit souscrit en janvier 2013.
Citation de: BRUYERE le 07 Juin 2013 à 09:24:18çà fera les 6 mois préconisés en province avant de déposer.
3 mois en province ! ;)
Vous n'avez aucun intérêt à attendre pour déposer.
Si fin de droits en août, ce sera actualisé.
>:( Oups .. désolée pour la confusion Paris/province >:(
En parallèle avec le dépôt, suivez tous les conseils du message : révoquez immédiatement toutes vos mensualités de crédit, ouvrez un "compte sain' (banque du facteur qui accepte les personnes surendettées), blindez vous contre les relances souvent agressives des créanciers .. et occupez vous en "priorité proritaire" urgentissime de vos impôts...
Le fait de révoquer tous vos crédits va vous donner un peu d'air et vous permetttre ainsi de proposer au Trésor Public un premier paiement un peu conséquent...
J'insiste : c'est vraiment ce qu'il faut faire tout de suite .. En laissant trainer vous risquez à tout moment une saisie .. >:(
Ce qui m'inquiète le plus c'est que j'ai contracté ces crédits à partir de 2007.
Et c'est depuis 2007 que je suis logée, donc pas de loyer et charges dûes au logement à régler, et mon mari a entre 2008 et 2011 travaillé avec un salaire net de 1400 euros.
Pensez vous pas que la commission peut rejeter ma demande en disant que l'on vivait au dessus de nos moyen.
Citation de: colombes76 le 07 Juin 2013 à 09:46:56
Pensez vous pas que la commission peut rejeter ma demande en disant que l'on vivait au dessus de nos moyen.
il faudra bien expliquer dans votre lettre de saisine (celle qui accompagne le dossier) tous les éléments qui vous ont conduits à utiliser des crédits ..
mais ce mois ci j'ai encore pioché dans les réserves.
Elles sont toutes vides...
Les créanciers ne risquent pas de faire appel...
Et si vous continuez, ça risque d'être encore pire....
Déposez avant que la situation ne s'aggrave ! ;)
Votre mari n'aurait il pas le droit à l'ASS?
Au vue de votre tableau et avec pour l'instant toujours les ressources de votre mari votre budget devrait tourner même avec les mensualités de crédit... Avez vous bien mis toute vos dépenses dans le tableau?
je modifie de suite mon tableau;
J'ai oublié mon abonnement à canal + et la cantine de mon garçon.
Sinon, le fait de piocher dans les réserves est il une raison pour que les créanciers refusent le plan.
Et connaissez vous des créanciers qui refusent systématiquement les plans.
piocher dans les réserves on l'a tous fait non pas vraiment un motif de refus
par contre il ne faut pas en souscrire d'autres ni augmenter les existentes ;)
non, non, je n'en reprend pas d'autre et je ne les augmente pas non plus.
Trop peur que mon dossier soit irrécevable.
S'il l'était, comment faire aprés...
ne vous en faites pas moi aussi j'ai pioché avant de déposer ;)
Et vous n'avez pas eu d'avis défavorable par certains créanciers...
Votre dossier a été recevable sans recours
De la part des créanciers avec réserve d'argent, non j'ai eu un recours mais pour le créancier rachat de crédit avec la maison incluse. Ils voulaient que je la vende, le juge les a débouté
j'ai un plan et j'ai gardé ma maison :-* :-*
Citation de: colombes76 le 07 Juin 2013 à 09:57:18
mais ce mois ci j'ai encore pioché dans les réserves.
C'est bien pour çà qu'on vus incite fortemet à révoquer tous les crédits et à déposer rapidement..
Il n' y a pas de statistiques, et encore moins de logique >:( dans les recours..
La seule chose assez constante, c'est que le risque de recours est plus élevé s'il y a un (ou plusieurs) rachat de crédit.. et/ou un bien immobilier ...
Mais ce n'est pas une règle absolue.. ;) ;) ;)
Prenez les choses dans l'ordre .. un pas après l'autre ... l'urgence pour vous c'est d' arréter l'hémorragie financière, de vous attaquer à votre retard d'impôts, et de déposer.... ;)
Je suis désolé, je reviens à la charge mais au vue de votre tableau et en prenant en compte que jusqu'en Août votre mari a des ressources (non mise dans le tableau) votre budget devrait rouler. N'y a il pas un travail à faire sur les dépenses courantes (alimentaire, vêtements, essence...) ?
Aucun jugement mais seulement des interrogations
Bonjour Colombe
Quand c'est, c'est trop....
Il faut stopper ce mode de fonctionnement qu'on a tous connu, piochage dans les réserves pour boucler le mois et payer les mensualités, et le seul moyen de le faire, c'est de déposer ;)
Déposer un dossier, c'est aussi revoir complètement sa façon de gérer son budget
Vous allez pouvoir respirer
Bon courage
En ce moment avec les ASSEDIC de mon mari, on arrive à s'en sortir. Même si on doit piocher en fin de mois dans les réserves de crédit.
Mais je m'inquiète déjà pour les prochains mois, c'est à dire à partir du mois de septembre 2013, si mon mari n'a pas retrouvé d'emploi.
Et ce que je n'ai pas dit également, c'est que depuis 6 mois j'héberge gracieusement mon neveu de 22 ans.
Il est sans emploi et sans ressources.
Citation de: colombes76 le 10 Juin 2013 à 14:12:06
En ce moment avec les ASSEDIC de mon mari, on arrive à s'en sortir. Même si on doit piocher en fin de mois dans les réserves de crédit.
Mais je m'inquiète déjà pour les prochains mois, c'est à dire à partir du mois de septembre 2013, si mon mari n'a pas retrouvé d'emploi.
C'est bien pour çà que le dépôt de dossier va devenir urgent.. ;)
Suivez bien tous les conseils du message d'accueil afin de reprendre la main sur votre budget et de cesser les piochages.. ;) ;) ;)
Vous en êtes où exactement pour les impôts ?
Pour le neveu, ce sera à mentionner dans votre lettre de saisine..
Il a quoi comme perspectives ??
Il recherche un emploi. Il a des gros soucis de communication avec son beau père (qui est alcoolique).
Il est délaissé par sa mère. Je l'est donc hébergé.
Il n'a aucune qualification et n'a jamais travaillé.
Il recherche pour commencer une formation.
Et voila..
Dans ma lettre d'accompagnement du plan, si j'ai bien compris je dois indiquer que les assedic de mon mari se termine en août 2013 et que j'héberge depuis 6 mois mon neveu.
oui en effet, il faut le mentionner dans votre lettre
votre neveu est il suivi par la mission locale?
Votre lettre de saisine vous pourrez la poster ici (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)
On vous aidera à la fignoler ;) ;) ;)
Citation de: el0w le 07 Juin 2013 à 15:13:17
Je suis désolé, je reviens à la charge mais au vue de votre tableau et en prenant en compte que jusqu'en Août votre mari a des ressources (non mise dans le tableau) votre budget devrait rouler. N'y a il pas un travail à faire sur les dépenses courantes (alimentaire, vêtements, essence...) ?
Aucun jugement mais seulement des interrogations
Colombe, le message d'El0w est important.
Avez vous pris contact avec une assistante sociale ou avec une conseillère en economie sociale et familiale pour la gestion de votre budget.
Vous devriez pouvoir y arriver sans piochage.
C'est important comme démarche en parallèle du dépot de dossier ;)
Avez vous révoquer vos prélèvements de crédits?
Bonjour,
Je voudrais savoir, si je révoque tous mes prélèvements pour les prêts dés maintenant, puis-je attendre trois mois pour déposer mon dossier de surendettement.
Naturellement je verserai tous les mois une somme identique à tous mes créanciers.
Merci d'avance pour vos réponses.
Merci de rester sur votre fil ! Messages fusionnés.
Pourquoi voulez vous attendre pour déposer ?
cela fait plusieurs mois que je puise dans les réserves d'argent.
je pensais donc révoquer mes prélèvements, envoyer une mensualité tous les mois à mes créanciers et attendre un peu.
pouvez vous attendre encore 3 mois ? si oui OK !
Puiser dans vos ''sommes disponibles'' (sans augmenter le montant du prêt ) n'est pas considéré comme un nouveau crédit ;)
donc si vous pensez ne pas tenir 3 mois vous pouvez déposer ;)
Bonjour Colombe,
Je viens de lire vos messages.
Avec mon mari, nous avons fonctionné un peu pareil en augmentant nos réserves d'argent et en piochant régulièrement pour ne pas avoir d'impayé.
Nous venons de déposer un dossier et de demander l'interreuption des prélévements pour les différents organismes de crédits.
J'ai une trouille monstre que notre dossier soit irrecevable, car nous dépensions sans compter. Mais nous avons envie de voir le bout du tunnel et d'arrêter l'engregage.
Depuis notre dépose de dossier, j'ai mis en place un tableau pour faire nos comptes, j'ai revu nos dépenses alimentaires à la baisse (vive les scanettes des magasins pour pouvoir savoir exactement ou nous en sommes).
C'est pas évident car j'ai envie de faire plaisir à mes garçons, mais je me dis que c'est pour mieux nous en sortir et pour un avenir meilleur.
Nous attendons le traitement de notre dossier, mais depuis j'ai un poids en moins sur le dos et je me sens plus forte pour affronter les crèanciers qui risquent de nous relancer.
Bon courage à vous.
Je viens de révoquer tous mes prélèvements. Donc en octobre, je n'aurai plus de prélèvement pour mes prêts.
Déjà pour septembre, j'ai effectué des rejets tardifs de prélèvements. Je reçois de nombreux appels des créanciers, une douzaine par jour, mais je ne répond pas.
Mon mari a épuisé ces droits aux assedic. en octobre, je percevrai mon salaire et 12 jours d'assedic.
Je suis en train de monter mon dossier de surendettement.
je me pose des questions :
j'ai actuellement un échéancier pour la taxe d'habitation de l'année dernière (montant 900 euros sur 3 mois), et également un échéancier auprès de ma mutuelle concernant une régularisation sur les trois dernières années (20 échéances de 66.21 pour un montant dû de 1325.72 euros). dois-je les inclure dans mon plan, ou faut il que je continue de régler ces mensualités.
message pour Misaurel
As tu reçu des nouvelles de ton dossier de surendettement
Il faut inclure toutes les dettes donc oui il faut stipuler ces dettes et échéanciers respectifs dans le dossier ;) Et je vous conseille vivement de vous faire mensualiser pour les impôts ;)
Une régularisation de mutuelle de 1 300 € ? :o ???
Bonjour Colombe,
Alors depuis notre dépose de dossier, la banque de france nous avait contacté pour un complément d'information et j'ai ensuite eu la personne au téléphone pour faire le point.
Depuis nous attendons la réponse, j'avoue que cette attente est un peu longue car j'aimerai vraiment être fixée; mais bon nous tenons notre budget, je fais les comptes avec un sérieux que je n'ai jamais vraiment eu .
Résultat nous arrivons à remonter doucement la pente de notre découvert bancaire.
Pour l'instant les créanciers ne nous harcélent pas, c'est déjà une bonne chose. Juste un courrier de relance suite à nos impayés de ce mois-ci.
Voilà bon courage à vous et ayez confiance.
OUi une régularisation de mutuelle de 1300 euros.
Mon mari était agent non titulaire, il effectué des remplacements dans des établissements scolaire. La mutuelle était retenue sur son salaire. Mais quand il a changé d'établissement scolaire, la mutuelle a arrêté de prélever sur son salaire. Maintenant, il nous demande les cotisations de deux années. C'est notre faute, on a fait l'autruche...
Vous n'avez pas répondu à nos questions qui datent de juin dernier ?
Que s'est il passé entre juin et maintenant ?
Il faudrait mettre à jour votre tableau :P
Citation de: colombes76 le 20 Septembre 2013 à 12:19:29
OUi une régularisation de mutuelle de 1300 euros.
Mon mari était agent non titulaire, il effectué des remplacements dans des établissements scolaire. La mutuelle était retenue sur son salaire. Mais quand il a changé d'établissement scolaire, la mutuelle a arrêté de prélever sur son salaire. Maintenant, il nous demande les cotisations de deux années. C'est notre faute, on a fait l'autruche...
On a tous fait ça à un moment ou à un autre. ;)
Par contre là , il faut agir et déposer!
Vous allez vous retrouver engluée si vous ne le faites pas rapidement :P
De juin à aujourd'hui, il ne s'est rien passé. j'ai continué à piocher dans les réserves.
Là j'ai décidé qu'il fallait commencer à réagir, car le mois prochain il restera que mon salaire de 1600 € et la CAF de 127 €.
Je ne pourrais pas payer toutes mes échéances.
Allez-y Colombes : déposez vite le dossier avant que votre situation ne devienne inextricable !!! ;) ;) ;) ;)
Bonjour à tous,
J'ai mis ma lettre de saisine, dans "lettre de saisine".
Pouvez vous me dire si elle est assez claire.
Merci à tous.