Bonsoir
Je me permets de vous écrire afin d'avoir des renseignements
car j'arrive dans une situation ou je n'arrive plus à faire face et je n'en dors plus
Je suis dans une situation de surendettement depuis plus de 10ans
suite à ma séparation et perte d'emploi le tout en l'espace de 3mois
J' ai fait une garde alternée pendant 5 ans mais en assurant tous les frais de mes enfants à 90%.
Et j'ai obtenu la garde de mes enfants en 2009 par jugement
la mère de mes enfants me verse 150 euros par enfants.
Une autre précision que je souhaite apporter pour comprendre ma situation j'ai ce salaire de 2950 euros depuis un peu plus de 3ans environ
et il y a 6 ans je percevais un salaire de 2000 euros environ et ma dernière augmentation a été de 500 euros net un an.
Ce que je veux dire par là depuis 10 ans j'avais des crédits trop important par rapport à mon salaire un véritable engrenage
j'ai tapé dans des réserves uniquement pour payer mes factures , impôts combler mon découvert chaque mois afin de ne pas avoir de soucis avec ma banque.
La situation s'aggrave depuis 2 ans car mes enfants ont grandi et j'ai dû assumer les études la logement mon plus grand à marseille....
je n'ai jamais eu un impayé , un rejet de quoi se soit mais à aujourd'hui je dis stoppe à tout cela car je ne veux plus vivre ainsi.
Je pense déposer un dossier en commission a t'il des chances d'être recevable?
Je voulais savoir si j'aurais assez pour vivre avec enfants ?
dois je compter mon fils ainé qui à 21 ans à charge? qui habite actuellement chez moi mais qui va repartir en septembre dans une autre ville
je n'ai pas compter la pension de 150 euros que verse sa mère car celle ci est versé directement sur son compte.
Je fais des déplacements avec ma voiture perso j'avance les frais ceux ci me sont remboursés chaque mois par ma société environ 350 euros
dois je les compter dans mes ressources?
Dans ma crédit j'ai un crédit à la consommation de ma banque je voulais savoir si je devais tout faire pour le rembourser avant de déposer mon dossier en commission afin d'éviter d'avoir des soucis avec ma banque car on m'a dit que certaines banques peuvent vous supprimer carte chéquier....
Dois contacter les organismes afin de trouver une solution avec eux pour baisser mes mensualités , ou regrouper plusieurs crédit que j'ai dans le même organisme?
Même si ma dette peut paraître énorme pour certains , je me dis que je n'ai plus rien à perdre si j'ai des rejets si j'ai les huissiers de toute façon je ne suis pas enrichi car je n'ai rien je suis locataire du mobilier qui doit valoir 2000 euros maxi et une voiture de 10ans.
Voilà je suis désolé beaucoup de questions mais à aujourd'hui je suis complètement perdu
à l'avance merci pour vous réponses
Cordialement
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
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et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
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- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
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- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
la pension alimentaire qui est versée directement à l'enfant fait elle l'objet de cette décision par jugement?
Bonjour Maxflo, :)
Concernant votre fils de 21 ans, comment cela se passera-t-il lorsqu'il sera parti? Est-ce pour ses études? Qui paye son loyer? L'aidez-vous pour ses charges? Et quelle est la situation de votre deuxième enfant?
Je sais que vous dîtes déjà assumer les études de vos enfants mais vous ne dîtes pas dans quelle mesure. ;)
Très important, concernant vos doutes à propos de votre banque, lisez ce fil:
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
Vous verrez que nous conseillons d'ouvrir un compte sain dans une nouvelle banque (la banque jaune est celle qui accepte le plus souvent les personnes en situation de surendettement).
D'autres avis vont suivre mais je pense pour ma part qu'un dossier de surendettement est effectivement la solution pour vous.
Pour mon fils de 21 ans il va en septembre prendre un studio pour ses études
donc au lieu que sa mère me verse la pension et que je lui donne ensuite elle lui verse directement
après bien entendu je l'aide pour ses charges et il travaille aussi l'été pour mettre de l'argent pour ses études
l'année dernière il était en studio à marseille pour ses études et j'ai dépensé beaucoup d'argent pour le studio, la caution.....
Concerrnant mon 2ème fils, il fait un dut sur 2ans dans notre ville donc il habite chez moi à plein temps
Citation de: maxflo le 24 Juillet 2014 à 04:19:01Je pense déposer un dossier en commission a t'il des chances d'être recevable?
Oui !
CitationJe voulais savoir si j'aurais assez pour vivre avec enfants ?
Plus que maintenant, en tout cas ! ;)
Citationdois je compter mon fils ainé qui à 21 ans à charge?
Oui !
CitationJe fais des déplacements avec ma voiture perso j'avance les frais ceux ci me sont remboursés chaque mois par ma société environ 350 euros
dois je les compter dans mes ressources?
Ni dans les dépenses ni dans les ressources.
CitationDans ma crédit j'ai un crédit à la consommation de ma banque je voulais savoir si je devais tout faire pour le rembourser avant de déposer mon dossier en commission
Surtout pas ! Vous ne devez avantager aucun de vos créanciers.
CitationDois contacter les organismes afin de trouver une solution avec eux pour baisser mes mensualités , ou regrouper plusieurs crédit que j'ai dans le même organisme?
Je crois qu'un dossier de surendettement sera quoi qu'il en soit la meilleure solution...
Ce ne sont que des revolvers, vos crédits ?
CitationMême si ma dette peut paraître énorme pour certains
C'est très relatif... :P
Concernant mes crédits
j'ai un rachat de crédit + un prêt personnel
sinon le reste se sont des crédits revolving
sinon comment suite à ces informations comment calculer ce que je vais donner au crédits comme j'en ai 8 actullement
¤ écrire à chaque créancier (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3535.0), en expliquant qu'en raison de la situation actuelle, vous remboursez une somme équivalente à chacun (pour chaque crédit), calculée en fonction du reste à vivre (vous divisez votre capacité de remboursement par le nombre de crédits).
Il serait bon de déposer au plus vite, a partir du depot de dossier vous ne vous soucirez plus de vos credits mais seulement de vos charges. Vous suspendrez tous vos prélévments concernant les credits en atatendant qu'un plan de remboursement soit établi. Vous pourrez alors mettre de coté les montants que vous régliez aux établissements de crédits.
je ne comprends pas trop
si je suspends tous mes prélèvements en attendant qu'un plan soit établi
il faut bien qu'en attendant je verse une somme aux organismes de crédit
je dois me baser sur quoi sur mon cr qui est de 1055 euros sur mon tableau que je divise par le nombre de crédits?
ou alors sur ma quotité saisissable qui est de 1414 euros???
je suis désolé mais j'ai du mal à saisir certaines étapes
Non une fois déposé vous suspendrez vos prélévements et vous ne donnerez plus rien aux établissements de crédits sauf si vous avez un crédit immobilier. Vous pourrez ainsi mettre les mensualites de coté pour retrouver des finances saines.
je ne comprends pas que si je lis le lien que l'on m' adonné la procédure à suivre
¤ stopper les prélèvements bancaires (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6.0), pour éviter d'accumuler les frais de rejet (voir Lettres Types (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)). La lettre est à envoyer en RAR (recommandé avec accusé de réception).
¤ écrire à chaque créancier (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3535.0), en expliquant qu'en raison de la situation actuelle, vous remboursez une somme équivalente à chacun (pour chaque crédit), calculée en fonction du reste à vivre (vous divisez votre capacité de remboursement par le nombre de crédits). Lettre simple.
(Détails sur le cadre légal qui nous incite à vous préconiser cette démarche ici : Crédits, recouvrement de créances et déchéance du terme (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=940))
¤ ouvrir un compte dans une autre banque, où seront virés tous les revenus (la Bank Post semble être la plus compréhensive dans ces circonstances), et où vous transférez tous vos prélèvements concernant les charges courantes.
¤ prendre conseil, auprès d'une association Cresus (http://www.federationcresus.fr/), ou une autre association (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0). Et à tout le moins auprès d'un(e) Assistant(e) Social(e) (mairie, CCAS, CAF, boulot...), ou d'une Conseillère en Economie Sociale et Familiale (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=4862.msg132731#msg132731).
¤ constituer son dossier de surendettement :
télécharger le dossier (déclaration de surendettement) (http://www.banque-france.fr/la-banque-de-france/missions/protection-du-consommateur/surendettement.html) (et la notice explicative (http://www.banque-france.fr/fr/instit/telechar/services/suren_notice.pdf)), ou aller le chercher à la Banque de France de votre domicile, ou demander qu'on vous l'envoie
- suivre les conseils pour la constitution du dossier donnés dans ce billet : Documents et organisation pour Dossier de Surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=139.0)
- rédiger une lettre de saisine en vous inspirant de ces 3 lettres type (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2.0).
IMPORTANT : la lettre de saisine détermine la manière dont la commission de surendettement va appréhender votre dossier. Il est essentiel et indispensable qu'elle fasse une synthèse de votre situation qui permette à la commission de se faire rapidement une idée globale de celle-ci !
vous n'étes pas obligé de faire des versement aux établissements de crédit si vous souhaitez malgré tout le faire versez la même somme a chacun celà sera plus imple.
d'accord
après si je comprends bien
quand j'aurais déposé un dossier et si ce dernier est accepté
par rapport au tableau que j'ai envoyé
j'ai des revenus de 2950 auquel j'enlève mes charges mensuelles qui sont de 1140 euros
auquel j'enlève mon CR qui est sur mon tableau de 1055€ d'après ce que j'ai compris ce que peut éventuellement
demander au minimum la BDF dans le plan
ce qui fera un reste à vivre d'environ 750 euros par mois
A l'heure actuelle:
Votre Capacité de remboursement est d'environ 1055€.
Si vous en avez encore la capacité: Vous divisez cette somme par 8 (vos 8 emprunts) soit: 131, 88€ chacun.
Si vous considérez ne plus pourvoir payer... Bin vous cessez de payer, en avisant vos créanciers que vous verserez dès que vous le pourrez une somme correspondant à vos capacités financières.
Vous avez toujours tout payé, avant que vos créanciers ne soient en capacité de réclamer quelque chose de façon légale (c'est à dire obtenir de la justice un titre exécutoire), il va passer de l'eau sous les ponts. D'ici là votre dossier sera déposé. Ce qui n'empêchera pas vos créanciers de se déchaîner, il faut le savoir, et se blinder jusqu'à la recevabilité du dossier BdF.
La marche à suivre là tout de suite:
- Ouvrir un compte dans une autre banque, où vous ferez virer votre salaire et autres entrées d'argent, et où vous mettrez en place les virements pour vos charges.
- Révoquer tous vos prélèvements de créances (pas les charges!!!)
- Envoyer une lettre à chacun de vos créanciers pour leur dire que vous n'êtes plus en capacité de rembourser et que vous allez mettre en place un paiement de contact selon vos capacités actuelles.
- Dans le même temps, retirer un dossier BdF et commencer à le remplir et réunir les justificatifs.
VOUS N'ETES PAS OBLIGE D'ATTENDRE D'AVOIR DÉPOSÉ POUR RÉVOQUER VOS PRÉLÈVEMENTS.Citation de: maxflo le 24 Juillet 2014 à 11:41:29
ce qui fera un reste à vivre d'environ 750 euros par mois
Oui, contre 118 actuellement.
pour mon CR qui est de 1055€
si je dépose un dossier on peut me demander à rembourser plus que 1055€
ou alors moins?
Pour l'instant basez vous sur cette somme l'écart ne sera pas énorme si vous avez tout déclaré.
je sais qu'il faut un moment assumer ces erreurs
et que je suis le principal responsable de tout cela même si différents problèmes dans ma vie ont fait que je me retrouve dans cette situation
et que j'aurais sûrement du agir beaucoup plutôt que de me retrouver dans cette situation extrême
mais si je me base dans la simulation de mon tableau où une fois mes charges + mon CR déduit
j'ai un reste à vivre de 750 euros pour 3 personnes en comprenant les frais de nourritures,les frais de scolarité, frais d'essence et divers plus les aléas qui peut arriver dans la vie
je ne vois pas comment je pourrais tenir ce plan
certes je pourrais réduire mes charges en réduisant mon loyer c'est à dire en déménageant éventuellement pour prendre plus petit mais cela engendre
encore des frais supplémentaires
là je suis un peu perdu
et je ne me cherche pas d'excuse je suis responsable
Il faut que vous déclariez les frais de scolarité et les frais de déplacements, peut être sont ils élèves. Normalement ce qui vous reste une fois les créanciers du plan règles que vous estimez à 750 euros servent à la nourriture et l'habillement, le reste est pris dans les forfaits attribués par la BDF.
Franchement la situation est loin d'être catastrophique, par contre il est vrai que vos habitudes vont forcément changer.
si je rajoute tout cela j'ai moins de 500 de reste à vivre euros pour 3 personnes dont deux enfants
de 21 et 18 ans
donc le plan n'est pas tenable c'est impossible
il me semblait que le reste à vivre légal pour une personne était au moins le rsa
Soyez patient pour l'instant supprimez vos prélèvements autres que ceux des charges, ensuite respirez un peu votre dossier sera traité dedans près de deux mois, faites ce qui vous est conseillé . La Commission à des calculs fait de forfait elle vous laissera bien plus que 115 euros, comptez minimum 750 euros pour le quotidien et réglez vos charges courantes et attendez calmement la proposition de plan après vous verrez ce que vous décidez. Pour l'instant il faut retrouver une situation saine pour vous et vos enfants.
Oui je suis désolé
en tout cas je vous remercie pour vos réponses
c'est je panique un peu et tout cela me fait peur
car je suis décidé à déposer un dossier
mais je me dis ensuite si je n'arrive pas à tenir le plan ça serait une catastrophe
attendez vous allez avoir un plan si votre dossier et recevable et vous verrez c'est un gros plus.
Citation de: agathe le 24 Juillet 2014 à 11:16:39
Non une fois déposé vous suspendrez vos prélévements et vous ne donnerez plus rien aux établissements de crédits
Ben... c'est quand-même plus prudent, quand on peut ! :P
Citation de: SkarO le 24 Juillet 2014 à 12:06:33Citation de: maxflo le 24 Juillet 2014 à 11:41:29
ce qui fera un reste à vivre d'environ 750 euros par mois
Oui, contre 118 actuellement.
effectivement 750 euros c'est beaucoup mieux que 118 euros
mais sur ce budget 750 euros j'ai au mois 140 euros de budget essence pour mon travail
je vais avoir au moins entre 100 et 150 euros de frais (nourriture...) pour mon fils qui va poursuivre
ces études dans une autre ville
donc j'ai l'impression que l'on risque de ma proposer une solution qui ne sera pas tenable long terme
comme j'ai pu avoir avec les rachats de crédits
il faut définir exactement vos charges incompressible et cela avec la personne qui s'occupe de votre dossier. Normalement l'essence est comprise dans le forfait et si vos enfants son comptés à charge la nourriture est aussi incluse. il serait sage d'attendre le projet de plan ensuite vous ferez ce que vous voulez, vous retirez le dossier si vous trouvez mieux.
Citation de: maxflo le 24 Juillet 2014 à 22:40:52j'ai au mois 140 euros de budget essence pour mon travail
Que vous pouvez justifier ?
Pourquoi ne les avez-vous pas mis dans votre tableau ?
dans mon tableau j'ai mis les charges habituelles (edf loyer eau ...)
après pour mon travail je fais chaque mois environ 1000 kms avec ma voiture perso
donc forcément j'ai un budget essence
depuis l'année dernière mon fils fait ses études à l'extérieur donc je participe à ses différents frais (location studio, nourriture....)
donc forcément quand je vois sur un éventuel plan il pourrait me rester 750 euros de reste à vivre cela me fait peur
surtout que je fais déjà très attention au niveau de mon budget que se soit nourriture ou autre
j'ai pris dans des réserves ces derniers temps uniquement pour pouvoir payer factures impôts ou réparation voitures
et ne pas dépasser mon découvert
Attention, il faut arrêter absolument de puiser dans vos réserves ! Votre fils n'a pas droit à une bourse du Crous ?
ce que je voulais dire mes dernières utilisations de mes réserves
c'était uniquement pour payer mes factures ou mes impôts
car je fais attention à mon budget mais avec mon endettement ce n'est pas possible
pour mon fils il est boursier échelon 0 il n' a pas le droit aux bourses
il ne paye pas sa mutuelle étudiante et ces frais d'inscriptions et puis il n'aura pas de logement du crous
sinon j'avais une question
si on stoppe tous les prélèvements et que l'on dépose un dossier
pourquoi doit-on changer de banque pour virer son salaire et ne pas garder sa banque actuelle?
Pour ne pas avoir son salaire avalé par le découvert.
Parceque il est très difficile d'obtenir la révocation des crédits réalisés dans sa banque.
Pour avoir un plan B au cas où....
;)
ah d'accord merci pour cette réponse
;)
j'ai un rendez-vous avec l'assos cré...
ils pourront m'aider à faire mon dossier ?
Citation de: maxflo le 28 Juillet 2014 à 15:28:43
j'ai un rendez-vous avec l'assos cré...
ils pourront m'aider à faire mon dossier ?
Oui, dossier et éventuellement aussi lettre de saisine
c'est une asso spécialisée dans l'aide aux surendettés..C'est un vrai "plus" pour vous de pouvoir les rencontrer.... ;)
je pense qu'ils pourront me guider par rapport à mes charges
par exemple mes frais d'essence que je mets pour mon travail (1000 kms par mois)
et les frais que je vais avoir pour mon fils pour ses études
xxl! xxl! xxl! xxl!
Bonjour
Je voulais avoir un autre renseignements par rapport à la préparation du dossier pour la commission
Dans les documents à fournir j'ai vu qu'il fallait donner les 3 derniers des relevés de comptes
Ces derniers mois j'ai tapé dans des réserves afin de combler mon découvert pour payer mes factures, impôts ou faire face
aux échéances de crédits
à ce jour je n'ai aucun rejet ou retard de paiements avec qui se soit
Faut il pas que j'attends peut-être un ou deux mois avant de déposer mon dossier
pour que pendant ces 2 mois , je n'utilise aucune réserve et que j'ai des échéances de rejetées
afin d'avoir un fonctionnement normal de mon compte sans puiser des des réserves et que l'on voit
que par rapport à mes ressources j'ai trop de crédits en cours.
Je pose cette question pour que le jour je dépose mon dossier avoir un maximum de chances pour qu'il soit recevable
Merci pour vos réponses
Vous avez utilisé les réserves, ou vous les avez augmentées ?
non j'ai utilisé des réserves que j'avais
Vous pouvez déposer rapidement ce n'est pas un écueil pour être recevable, le tout est de ne pas accroître vos crédits.