Bonsoir
Je m'interroge sur le bien-fondé d'une procédure de surrendettement.
Je joins le tableau complété.
Je vous raconte sommairement "mon parcours" : Depuis la fin de mon cdi en 2008, je galère pour épurer mes comptes.
J'ai eu jusqu'à 8 crédits à la consommation.
En mai 2013, j'ai eu la chance de travailler en Suisse. J'ai pu rembourser par anticipation une partie des crédits (les revolving) et j'ai refais un rachat de crédit (44000€). Ayant aussi des retards de loyers j'ai pris un autre credit pour rembourser le proprio. (7000€)
Malheureusement suite à une loi Suisse (préférence nationale) j'ai été licencié (fin 02/2014) car frontalier et de nationalité française et en + en maladie (hernie discale). J'ai reussi a retrouver sur Lyon (j'habite Nancy) mais j'ai de nouveau été licencié fin 09/2014 de nouveau en arret toujours pour le dos. Les 7000€ n'ont pas servi à rembourser le proprio car me retrouvant au chômage je ne pouvais être indemnisé (durée de travail trop courte en suisse pour être indemnisé en France) donc revenu = 0.
A ce jour mon épouse travaille à mi-temps (car avec un enfant handicapé et moi étant partie la semaine elle ne pouvait rester à tps plein), moi je bénéficie encore de 9 mois d'indemnisation chomage (mes anciens droits avant la suisse)
Mon épouse peut repasser à tps plein (1600€ de salaire au lieu de 800 actuellement) et moi je recherche désespérément du travail sur la Lorraine (je trouve sur Paris et Lyon mais je ne peux y aller car mon épouse devra repasser à mi-temps).
Voila j'espère avoir été clair concis.
N'hésitez pas à poser des questions si besoin.
Merci d'avance.
Cordialement
Bravo pour le tableau! ;)
au vu de ce tableau, je pense qu'il serait sage de déposer un dossier.
je vous mets le message d'accueil qui vous donnera quelques tuyaux ;)
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
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prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
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Je constate que vous avez un gros impayé de loyer.
Vous n'êtes pas inquiété , pour le moment?
Il vous revient très cher par ailleurs ce logement , tant en loyer qu'en TH >:(
Il faudrait je pense en parallèle d'un plan BdF :
- trouver un logement moins cher,
- prendre contact avec une AS pour les retards de loyer,
- réduire les dépenses telle que le tel
@ Zohra: non je ne suis pas inquiété car j'ai prevenu en heure et en temps le propriétaire (qui possède une 50aine de maisons comme la mienne) ; il m'envoie 1 ou 2 fois par an un courrier de rappel. de plus je lui ai remboursé en 03/2014 3 mois de loyer (soit 2700) et dès que je peux je lui rembourse (sachant qu'au départ j'avais 12 mois de retard 9800€)
@ Bruyère : Vandoeuvre et une ville très pauvre classée en ZEP mais néanmoins très chère : par exemple, ma tante en hlm géré par MMH f4 85 m2 , 660€ hors charges ; moi pour 140 m2 avec un terrain je paie 900 ; c 'est cher mais par rapport au tarif des appartements cela reste raisonnable (à mes yeux lol)
@ Persévérance : Trouver un logement - cher sur la même ville cela est difficile et au niveau financier je gagnerais au + 150€ / mois ; mais les apparts sont rares et partent de suite
J'ai déjà pris rdv il y a 2 ans avec une A.S pour les retards de loyer elle n'a rien pu faire à part me dire de me débrouiller pour payer mes loyer en retard et me proposer des bons alimentaires.
Quant aux téléphone, il y a 4 lignes qui viennent de débuter depuis septembre 2014 ; c'est le - cher des fournisseurs que j'ai trouvé ; avant je payais 130€
sympa le propriétaire! ;)
4 lignes? ::)
Quel âge ont vos enfants?
Vous avez beaucoup de chance d'avoir un gentil propriétaire, par contre il faudrait essayer de regrouper téléphone et internet il existe des forfaits à 22 euros mois , ce qui vous ferait déjà une belle économie. de plus votre TH est très élevée, en changeant de résidence il doit y avoir à moins cher.
Oui, avec ce qui lui tombe tous les mois dans l'escarcelle (50maisons * 900€) je pense que c'est pour cela qu'il est conciliant ; mais je ne voudrais pas abuser et le rembourser le + vite possible. Je tiens à préciser aussi qu'il y a plein de travaux à faire (à sa charge d'après le cirla) et je n(ose pas lui demander de peur d'abuser (plafond effondré ds 1 des 2 sdb suite à fuite d'eau du toit, baignoire qui tient avec 2 crics de voiture car pattes cassées, porte de garage qui ne s'ouvre plus, plus de vmc....)
De plus, avec + ou - son accord (je lui ai envoyé un mail , il n'a pas dit non même s'il n'était pas trop content car il ne savait pas combien de temps cela allait durer) cela m'a permis dans des périodes difficiles d'honorer toutes mes autres dettes
peu importe ce qui lui tombe dans l'escarcelle, beaucoup ne seraient pas aussi gentils et patients.
@ agathe, je me suis déjà renseigné pour des autres logements, la TH y est aussi très élevée (pour ma tante ds son f4, célibataire au smic avec 1 enfant à charge, elle paie 880€ par an pour 1 f4 de 85m2
et en vous éloignant un peu dans les environs proches ?
@ agathe : c 'est vrai qu'il est conciliant, c'est pour cela que je me fais "tout petit" par rapport aux problèmes de pannes et autres soucis
;)
c'est sympa de sa part!
je suis en HLM et ma TH fait presque le triple de mon loyer :P
@ agathe : je suis en train d'étudier la question :
Mais j'ai peur de 2 problèmes : qui va accepter de louer un bien immobilier avec un couple qui a un de ces membres au chomage et qui a 7 mois de loyer de retard ? (le proprio ne veux pas me donner de quittance de loyer tant que je n'ai pas payé les loyers en retard.
De plus qui dit déménagement cela implique changement de collège pour mon fils handicapé et cela est galère pour tout remettre en place (transport, avs scolaire, suivi scolaire par la psy, une orthophiniste, un cmp et j'en passe, sachant qu'il est pris en charge à 100% par la sécu et que le moindre changement bloque tout et nous impose l'avance des frais le temps du traitement administratif (environ 6 mois) + le tps de tout réorganiser son suivi encore 6 mois (expérience déjà vécue 1 fois)....
effectivement c'est galère, essayez déjà d'apurer le retard de loyer après vous aurez les coudées franches.
Je voudrais bien, mais en 2 ans je n'ai pu rembourser que 5 mois, comment faire ?
il faut déjà reprendre le paiement des charges courantes si vous le pouvez.
C'est quoi que vous appelez charges courantes ? Sachant que je n'ai aucun retard sauf les 7 mois de loyer (qui datent de 2012) ; je précise que depuis 10/2013 les loyers sont payés par virement à heure et à temps
Vous avez tenté les HLM?
oui, chez nous c'est mmh ou batigère ; très peu de différence (cf un de mes messages précédent)
Citation de: zorah0412 le 15 Octobre 2014 à 21:03:36
sympa le propriétaire! ;)
4 lignes? ::)
Quel âge ont vos enfants?
désolée..
Au début, on a beaucoup de questions ;)
Pour mieux vous aider.
celle ci est passée à la trappe ;)
oui 4 lignes : 1pour moi, 1 pour ma compagne, 1 pour mon fils de 13 ans et 1 pour mon fils de 11 ans
Pas grave pour les questions, ayant longuement parcouru le forum, j'étais au courant et si cela peut faire avancer les choses....
;)
Vous avez tous des forfaits illimités?
même votre fils de 11 ans?
Attention, je ne porte aucun jugement, hein? ;)
Il existe des forfait 2 euros intéressants aujourd'hui, pas en illimités mais relativement suffisants!
Non, illimité pour moi et mon épouse 5€ pour chacun des enfants.
J'ai tout changé pour internet + fixe + portable x 4 + tv car en regroupant tout chez le même opérateur, je suis à 120€, auparavant j' étais à 170€.
J'aurais peut être du faire 2 lots : internet + tv + fixe et portable
mon petit fils de 17 ans à un forfait 2 euros depuis plus d'un an c'est largement suffisant, et puis il va bien falloir faire quelques économies !!!!!
oui il ya surement plus économique car un forfait illimité et internet 22euros pour nous plu un limité moins de 10 euros.
malheureusement, je viens de me réengager pour 12 mois, j'ai économisé quelques dizaines d'euros par mois, je reverrai cela ds 1 an
Quelle est la justification de vos crédits ?
Et j'espère que ce genre de charges qui aurait pu être encore diminuée ne va pas me pénaliser sur l'acceptation du dossier par la commission de surrendettement
Citation de: nolhanyanis le 15 Octobre 2014 à 22:11:19
oui 4 lignes : 1pour moi, 1 pour ma compagne, 1 pour mon fils de 13 ans et 1 pour mon fils de 11 ans
Pas grave pour les questions, ayant longuement parcouru le forum, j'étais au courant et si cela peut faire avancer les choses....
A revoir effectivement d'ici l'an prochain sauf si vous etes encore sous votre delai de retractation et je crois que sur nancy ca fonctionnerait bien et egalement en fonction des conso de chacun
Internet maison et ligne illimité pour vous 45 euros
Abonnement Madame illimité 15 euros si pas ou peu de data 10
enfant 13 ans 8-10 euro si tout illimité si pas de data 2 euro
enfant 11 ans 8-10 euro si tout illimité si pas de data 2 euros
soit entre 60 et 80 euros
@bisane :
Les 7000€ étaient prévus pour rembourser les loyers en retard, mais étant licencié de suisse et sans revenu j'en ai gardé une partie pour les charges courantes mensuelles et 2700 pour rembourser une partie des loyers impayés
Le rachat de crédits de 50 000€ comprend des anciens crédits à la consommation + un ancien crédit voiture
Les 8500€ sont une LOA pour le véhicule de ma compagne
Et donc, les 50 000 € ?
Que voulez vous savoir de plus par rapport à mon message précédent concernant ces 50000€ ?
Je me dois de modifier mon tableau ; En effet ce matin joli recommandé de la Suisse : Apparemment on ne m'a pas assez prélevé d'impôts à la source=> je dois 1650CHF soit environ 1280€
>:( >:( >:( >:( >:( >:( >:(
Merci d'insérer le tableau modifié dans le premier message, c'est plus facile pour le retrouver
pour le rachat de crédit ca fait même pas 1 an
Citation de: nolhanyanis le 16 Octobre 2014 à 13:05:16
Que voulez vous savoir de plus par rapport à mon message précédent concernant ces 50000€ ?
En quoi consistaient les crédits rachetés ?
Il s'agissait de crédits à la consommation + crédit voiture
Citation de: cath le 16 Octobre 2014 à 20:17:01
pour le rachat de crédit ca fait même pas 1 an
J'ai fait ce rachat de credit car à l'époque je travaillait en Suisse avec un salaire à 5 chiffres mais 2 mois après je me faisais licencier du jour au lendemain sans indemnités et sans droit aux allocations chômage en France.
Sachant que grâce à cet emploi suisse cela m'a permis de rembourser par anticipation 50000€ de credit.
Si j'y étais encore, je ne serais pas sur ce forum à demander conseil....
Citation de: BRUYERE le 16 Octobre 2014 à 19:42:04
>:( >:( >:( >:( >:( >:( >:(
Merci d'insérer le tableau modifié dans le premier message, c'est plus facile pour le retrouver
Comment je fais ? J'ai essayé mais je n'y parviens pas
Citation de: nolhanyanis le 17 Octobre 2014 à 00:03:48
Comment je fais ? J'ai essayé mais je n'y parviens pas
Vous cliquez sur "modifier" puis procédez comme précédemment...
Pardon, hein, mais c'est pour nous aider à comprendre, or vous ne répondez toujours pas sur la question de l'utilisation des 1ers crédits.
L essentiel c est de ne pas faire. De crédit dans les 3 mois avant le dépôt.
Ma question c étais si pouvez justifier ce crédit, mais la oui, vous aviez un bon salaire .
Dans votre lettre de saisine il faut absolument parler de votre perte de salaire et de la non indemnisation de pôle emploi
Ne traine pas a déposer pour pas que votre situation s agrave et dès que vous êtes recevable les créanciers ne peuvent plus demander quoi que ce soit
Je vous mets le lien pour faire votre lettre de saisine, faites-y une 1ère ébauche, on vous aidera à la corriger :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0
;)