archives du Forum Entraide Surendettement

voila j'ai une question qui me gene un peu vue la situation de certaines personnes sur le forum

nous avons réussi a mettre assez de coté pour rembourser si l'on souhaite notre plan

est on obligé de le rembourser ou pouvons nous le laisser courir encore quelques temps

je m'explique nous avons une voiture a changé donc je vais prendre sur notre épargne , c'est pour ca que je me dis soit je la paie cash si aucune obligation de rembourser d'abord

merci pour vos conseils

Sourire, comment avez-vous fait pour économiser ?

coucou sourire :)

Ne vous sentez pas gêné(e) ,c'est plutôt pas mal d'avoir réussi à mettre de l'argent de côté :)

Pour la réponse je pense que oui ,mais je laisse les spécialistes vous répondre !

Ceci dit sourire,s'il y a une recette,suis preneuse !

Moi, aussi si il y a une recette, je la veux.

Je ne peux vous répondre,je ne sais pas,mais au moins je suis contente pour vous que vous en profitez.

à bientôt

pas de recettes miracles hélas

beaucoup de privation , tjr se poser la question est ce bien nécessaire d'acheter ceci ou cela , trajet école a pied pour pas consommer d'essence, mon mari fait du covoiturage

et aussi notre mensualité de remboursement est faible car nous remboursons 156 euros par mois  , notre dette aussi n'est pas très "élevée" comme dit notre banquière ce n'est meme pas le montant qu'on emprunte pour acheter une voiture

Sourire, tant mieux si vous avez réussi à remplir un petit cochon tirelire. ;)

Continuez à le laisser grossir !  ;)

Pov tit cochon ,l'est tout maigre :(


lol on dirait mon livret épargne ... ;D

Il était une fois le "bas de laine" ISI ne trouve pas sexy

Voilà un plan qui aura servi à quelque chose, bien sur vous pouvez acheter votre voiture avec, vous n'avez aucune obligation de faire un remboursement anticipé. Pour le moment le plan de remboursement c'est le crédit le moins coûteux que vous pouvez avoir.

On compte sur vous Sourire pour donner des conseils  avec votre témoignage. L'étape suivante sera d'apprendre à bien faire des crédits, normalement le crédit c'est pour progresser dans la vie, bien fait avec une capacité de remboursement.

L'autre chose qu'il faut dire il n'est pas contradictoire d'avoir crédit et épargne en même temps la seule chose il ne faut pas emprunter à 20% et placer à 2%....

@ Bisane  ;D

Je vais l'adopter, l'attacher à une ficelle et l'emmener avec moi chez l'huissier demain, des fois qu'il y mette un pti kekchoz

Bonjour sourire ,

Il n'y a pas de quoi être embarrassée, vous avez super bien gérée, je dis que c'est plutôt encourageant pour nous forumeurs ;)

ma réflexion est que votre mensualité est petite, et qu'un prêt voiture aura sûrement un taux plus élevé? et moi personnellement maintenant j'ai très peur des crédits.

Pour la B.D.F ce n'est pas dû à un changement de situation,mais à votre bonne gestion,alors il me semble que vous êtes de faire ce qui vous semble le mieux.
Un modérateur pourrait il le confirmer ? merci

celtic

Joël

J'avais pas vu votre réponse :D

celtic

@ Celtic : ma réponse était imagée, mais disait bien la même chose !  ;)

merci a tous pour vos réponses

joel : oui le plan a servi trop peur de retomber , les coups de tel agressifs des créanciers, les courriers et le frigo vide pour mes enfants
celtic : moi aussi peur des crédits
bisane :  pov ti cochon

Citationbisane :  pov ti cochon

Ben non, puisque vous le nourrissez !  ;)

Tiendez :

Citation de: bisane le 07 Mars 2010 à 20:27:28
@ Celtic : ma réponse était imagée, mais disait bien la même chose !  ;)

Oui bisane tu as raison

???(http://[url=http://www.hostingpics.net/viewer.php?id=52209content_5280_thumb.gif%5D%5Bimg%5Dhttp://img7.hostingpics.net/thumbs/mini_52209content_5280_thumb.gif)[/url](http://img7.hostingpics.net/thumbs/mini_52209content_5280_thumb.gif) (http://www.hostingpics.net/viewer.php?id=52209content_5280_thumb.gif)[/img]

celtic

Sourire bonsoir,

Le fait d'être en dossier de surendettement,cela ne veut pas dire que vous êtes privé de tout. Si en effet vous voulez acheter une voiture rien ne vous en empêcheet il vaut mieux payer cach car vous n'aurez pas de possibilité de prendre un crédit puisque fiché au FICP.

Lorsque l'on est en dossier de surendettement et que l'on veut le libérer, il faut en effet payer la totalité des crédits en cours sur le dossier de désendettement. C'est une obligation. On ne peut en aucun cas privilégiez un créancier au détriment de l'autre.

Mais Joël a raison lorsqu'il dit : il vaut mieu payer cach une voiture si vous en avez les moyens (gagné au loto, jouer aux cheveaux, au gratage, ou bien avoir fait suffisament d'économie.)

Voila sourire je vous le souhaite de tout coeur. Attention ON CONTINUE A RESPECTER LE PLAN Bonne fin de soirée.

José33120

J'ai sous les yeux mon tout récent courrier BDF "projet de plan approuvé par vos créanciers"  ;)

Un paragraphe intitulé Le plan pourra être revu dans les conditions suivantes  stipule "en cas de retour significatif du débiteur à meilleure fortune pendant la durée d'exécution du plan..." (très joliment tourné).

J'en déduit que l'on PEUT mais non que l'on DOIT  8)

sosrene

Cette phrase me parait logique et normale  :) ?


celtic

René, dans la mesure où Sourire a réussi à faire des économies, elle ne rentre même pas dans le cadre du "reour à une meilleure fortune".

Mais en effet, l'interprétation me semble intéressante... Si jamais le cas se présente pour d'autres !  ;)

Citation de: Jose33120 le 07 Mars 2010 à 23:28:55

Mais Joël a raison lorsqu'il dit : il vaut mieu payer cach une voiture si vous en avez les moyens (gagné au loto, jouer aux cheveaux, au gratage, ou bien avoir fait suffisament d'économie.)

Cette phrase m'est revenue en lisant le mot de José ;)

Citation de: sourire le 07 Mars 2010 à 17:10:09

nous avons réussi a mettre assez de coté pour rembourser si l'on souhaite notre plan
est on obligé de le rembourser ou pouvons nous le laisser courir encore quelques temps
je m'explique nous avons une voiture a changé donc je vais prendre sur notre épargne , c'est pour ca que je me dis soit je la paie cash si aucune obligation de rembourser d'abord

Celtic, pour mémoire la question qui avait inscitée Sourire à poster...

voila c surtout ca que je voulais savoir , c'est si je faisait "partie" des personnes considérée : retour à une meilleur fortune "

en sachant que les salaires de mon mari n'ont pas augmenté , on a juste changé notre mode de vie en enlevant tout le superflux

Citationc'est si je faisait "partie" des personnes considérée : retour à une meilleur fortune "

Ben non...

Bonjour Bisane,


ben non car si elle a de l'argent suffisante pour payer sa nouvelle voiture, dans la mesure ou elle est bien en FICP QU'ELLE N'A PAS DROIT AU CREDIT ET QUE LE CREDIT PAR LUI MËME SERAIT PLUS IMPORTANT QUE CE QU4ELLE A AUJOURD4HUI PAR LA bdf ON NE TOUCHE A RIEN; oN ACHETE SA VOITURE POINT C EST TOUT.

iL N Y A PAS A EN INFORMER LA BDF; POURQUOI?

José33120

Heu...
José, je dis la même chose... je comprends pas, là...

Bon Sourire, en résumé, vous achetez la voiture avec vos économies et vous continuez de respecter le plan tel qu'il est établi et sur la durée qui reste à courir.
Ensuite, vous aurez un carosse et à nouveau un cochon affamé.

Excellent résumé !!!  :D

Dan le cas du sourire il faudrait que je parle du microcrédit social possible à 3 où 4 % l'an, cela fait des petites échéances, la plupart des BDF accepte ce cas de figure. Donc malgré le FICP, ce qui permet de garder l'épargne de précaution en place.

Aujourd'hui pas le temps de donner des détails

Citation de: sosrene le 08 Mars 2010 à 00:14:49
Un paragraphe intitulé Le plan pourra être revu dans les conditions suivantes  stipule "en cas de retour significatif du débiteur à meilleure fortune pendant la durée d'exécution du plan..." (très joliment tourné).

J'en déduit que l'on PEUT mais non que l'on DOIT  8)

José,  permettez-moi de vous poser directement la question, puisque personne ne la relève: qu'en est-il au juste?

Merci à vous, René

René, si je puis me permettre...

Si je comprends bien, vous vous demandez si vous êtes obligé de signaler un retour à une meilleure fortune.
La réponse est oui, si celle-ci est conséquente.

La phrase que vous citez dit simplement que le plan , en fonction des changements signalés, pourra éventuellement être revu... ou pas.

Merci Bisane de satisfaire ma curiosité,

Ne jouant plus aux courses, n'ayant pas d'oncle en Amérique  >:(
je vais oublier tout simplement ce passage   ;)

Bon je m'explique sur microcrédit social et l'inscription FICP.

J'ai dis dans le cas présenté par sourire on peut se poser la question du microcrédit Social

En 29 les conditions sont

1° est ce qu'il ya un projet oui achat de voiture pour travail et situation familiale
2° est ce qu'il y a une capacité de remboursement oui puisque il y a une capacité d'épargne, facile à démontrer.
3° conditions que pose la Banque de France que la situation se soit amélioré depuis le début du plan. Et que le plan soit en bonne exécution.
4° conditions du banquier qui va mettre en oeuvre le microcrédit

- qu'on ne soit pas en moratoire
- qu'il n'y ait pas susceptibilité d'effacement des créances a la fin du plan.
- et il va vérifier le bon fonctionnement du compte Banque, et la capacité de remboursement.

La procédure sera: une asso, un service social étudie le dossier, demande à une banque qui fait du microcrédit sa proposition de prêt (taux durée échéances...) et ensuite on demande l'autorisation à la Banque de France de réaliser le crédit.

Comme vous l'avez tous demandé à sourire " comment as tu fais" pour avoir épargné le prix d'une voiture. Donc peu de dossiers finalement aboutissent...  C.s Paris C.s Alsace et Bretagne en ont fait, nous je crois 1où 2 en 2ans !!! Quand on en parle avec les BDF oui c'est possible.

Post suivant  intérêt où non ?

Quelles sont les organismes qui font  les micro crédits à part le Crédit Municipal ?

celtic

Microcrédit social pourquoi ?

Je vais prendre une hypothèse,  la famille sourire, a épargner 3000EUR en 24 mois tout en remboursant le plan de désendettement.

La capacité de remboursement pour un microcrédit est de 125EUR par mois, le reste étant utilisé par le désendettement.

Capacité d'épargne = capacité de remboursement,  toujours la même idée "il était une fois le bas de laine"

L'intérêt de faire un microcrédit c'est de garder l'épargne pour la sécurité et de payer la voiture 3000EUR sur 36 mois à 4% cela fait 88.57EUR de remboursement mensuel.

Mais on peut raisonner plus finement par exemple autofinancez  la moitié, et faire un microcrédit de 1500EUR sur 30 mois avec 52.62EUR de mensualité.

Je suis partisan de cette dernière formule parce qu'elle ménage une marge de trésorerie mensuelle, tout en gardant une épargne de précaution.

Sur le fond je continue de dire, si vous le pouvez payer cash la voiture, mêm acheter un véhicule d'un prix moins élevé pour garder un peu d'épargne de précaution.

J'attends les réactions indignées de tous  ???

Joël

Citation de: joel29 le 08 Mars 2010 à 19:30:39
Sur le fond je continue de dire, si vous le pouvez payer cash la voiture, mêm acheter un véhicule d'un prix moins élevé pour garder un peu d'épargne de précaution.

J'attends les réactions indignées de tous  ???

Pourquoi réaction indignées...
Parlons juste de la voiture...petit budget = occasion = contrôle technique tous les deux ans et tuiles éventuelles... résultat: besoin de trésorerie... ;) Tu proposes le beurre et l'argent du beurre à moindre frais... mais bon, on ira pas jusqu'à garantir la crémière en prime.  :D

Le beurre et l'argent du beurre, et la main aux f... de la crémière on dit  ;D

Je ne suis pas indignée du tout ;)

Le taux à 4% micro crédit et le taux d'un livret A  ???

c'est vrai que cela permet de garder une marge de sécurité de faire moitié moitié.

Tout dépend du prix total de l'achat.

celtic

 ??? Joël, tu vas aller au coin et sans bonbons ou chocolat dans les poches...  ::)

CitationLe beurre et l'argent du beurre, et la main aux f... de la crémière

Alors moi je connais la version plus sage 

Le beurre et l'argent du beurre, et le sourire de la crémière !! ;)

bon c'est normal c'est un homme qui parle!!

Ha oui...moi je connais ,le beurre,l'argent du beurre et le c.. de la crémière ( oui ok ok je vais de ce pas au coin ,sans bonbons,ni chocolats snifff)


OUINNNNNNNNNNNNNNNNNNNNN :'(

Citationet le c.. de la crémière

Ben ouais !
Joël, à te l'cher, va au bout de tes mains idées !

Plus sérieusement :

@ Celtic :
- de nombreuses banques font des micro-crédits, par convention avec des associations.
- le Livret A est loin d'être à 4 % ! (1,25, de mémoire)

@ Sourire :
au vu des conseils de Joël, il va falloir prendre un conseiller financier !  :D
Blague à pat, l'idée de la poire en 2 (petit crédit, et... garder une poire pour la soif !  ;)) me semble la plus raisonnable !

Epargner pour acheter une "occase", oui, d'accord.... mais quan la vôtre vous l'che, vous faites comment si vous n'avez pas d'argent devant vous ?

Personne, du particulier au professionnel n'acceptera que vous payiez une voiture en 30 mois.... d'où l'intérêt du micro-crédit dans certains cas.

Mais il semblerait que ce soit le parcours du combattant pour en obtenir un...

BIZ

ZOUNOURS

Merci bisane pour les précisions

celtic

Et la crémière était gironde....

Revenons au taux le taux de l'épargne à 1.25% c'est exceptionnellement bas cela ne va pas durer.  Placer 1500EUR pendant 30 mois cela fait 46.75EUR une misère !!! Oui

Emprunter 1500EUR et rembourser sur 30 mois  cela fait 78.60EUR d'intérêts ce n'est pas non plus une catastrophe comparer aux intérêts et frais des révolving.

Zounours c'est vrai le microcrédit c'est le parcours du combattant....

Je voulais un peu expliquer le microcrédit c'est le témoin du réapprendre le crédit que l'on rembourse.... les découverts et révolvings c'étaient  justement des crédits que l'on ne remboursait pas.

Il y a une vie après le surendettement, une nouvelle vie .... Mais pour certain le tunnel est long trop long.