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procédure de surendettement / Commission de Surendettement => avant le dépôt d'un dossier de surendettement => Discussion démarrée par: cathy le 22 Janvier 2010 à 16:28:59

Titre: Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 22 Janvier 2010 à 16:28:59
Bonjour à toutes et tous

J'espère d'abord écrire sur le bon sujet.

Je suis en train de préparer un dossier de surendettement que j'espère porter mardi à la BDF.

J'ai un peu de mal à ordonner ce qui est demandé, mais j'y arriverais, j'ai encore quelques photocopies à faire que j'ai oublié, ensuite cela sera le courrier et à ce sujet.. merci à vous qui avez posté des lettres types. Je crois que je vais y passer le week end mais je n'ai pas d'autres choix

Je résume brièvement ma situation

Je suis actuellement en contrat aidé à 20 kms de chez moi (anciennement CAV et pour deux ans, il s'achève en août 2011 et j'espère qu'il sera transformé en CDI) le salaire est de 822 euros, j'ai une pension alimentaire pour mon fils de 13 ans de 387 euros, l'APL est depuis ce mois de 190 euros (au lieu de 320e), un découvert autorisé de 600 euros. Et malheureusement je viens de voir que je l'ai dépassé de 120 euros.

J'ai deux crédits à la consommation pour un total d'environ 17700 euros. En septembre ma banque a réagi vivement (je venais juste d'avoir ce travail et j'étais au RSA depuis deux mois) j'ai donc interpellé ces deux organismes de crédit en leur demandant un rachat de crédit, ce qui a été refusé, mais l'un des deux m'a proposé de transformer ce que j'avais chez eux en prêt personnel (ESPACE) en vue de solder mon crédit à la consommation, ce que j'ai accepté bien sur, les échéances étant moitié moindre (176e au lieu de 360 e)mais avec un taux d'intérêt de 9.04 %(F..F). Le second organisme (B..A..) m'a proposé une mise à l'épreuve de 3 mois, je payais donc par carte au 5 du mois par tél et rdv était pris le 17 décembre pour une simulation. Le 17 je n'ai eu aucun appel, par contre j'ai reçu un courrier me disant que je n'avais pas payé. J'ai tenté de joindre plusieurs fois mon interlocutrice en vain. J'ai donc écrit par deux fois, la deuxième j'ai joins un chèque pour paiement de la mensualité de janvier (mm montant que la mise à l'épreuve soit 150 e au lieu de 310e).

Je suis dans l'impossibilité de payer ma taxe d'habitation, j'ai demandé une remise qui a été refusé, j'ai donc demandé un échelonnement qui a été accepté (plus 10 %), je leur ai fais un premier chèque de 75 euros, dans le mm temps j'ai vu une assistante sociale de la CAF qui m'a dit que je devais faire ce dossier de surendettement.

Je suis en train de le constituer.

Mon gros problème dans l'immédiat est ma banque, car comme je vous l'ai dit j'ai dépassé mon découvert autorisé et je suis en train de faire un mail à ma conseillère lui demandant de ne pas faire de rejet, ma question est : dois je lui dire que je porte un dossier pour saisir la commission de surendettement la semaine qui arrive ?

Je viens aussi de joindre une personne qui travaille à la maison de la solidarité, on doit se téléphoner lundi, car je voudrais être sure d'avoir rempli correctement mon dossier, et malheureusement ses horaires ne correspondent pas aux miens.

voilà merci de m'avoir lu, cette démarche est difficile à faire, car comme beaucoup je me sens responsable de cette situation, je ne pensais pas un jour tomber dans ce piège de ces crédits trop faciles... et ce dossier pour moi est l'aveu d'un échec...

Cathy
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: loganserval le 22 Janvier 2010 à 17:57:48
Chère Cathy,
Je suis contente de vous retrouver ici même si les circonstances sont un peu difficiles.
Je crois que le mieux serait peut-être de faire un "état des lieux" précis de vos ressources, charges et crédit pour que l'on puisse y voir un peu plus clair.
Votre idée de prendre un rendez-vous pour vérifier si votre dossier est complet et bien rempli est une bonne idée car on peut parfois passer à côté de choses importantes.
Par contre je ne comprends pourquoi vos APL ont baissé. A cause de votre contrat ?
Ensuite, j'ai déjà dû par le passé demander à régler ma taxe d'habitation en plusieurs fois, ce qui m'a été accordé et sans pénalités.
Avez-vous bien expliqué dans quelle situation vous étiez ? Je pense que vous pourriez en parler à l'assistance sociale qui pourrait agir avec vous au moins pour faire "sauter" ces pénalités.
Concernant votre banque, ce qui est souvent préconisé comme vous l'avez peut-être lu dans le forum, c'est justement d'en changer pour retrouver une capacité financière car avec le découvert et les différents frais, la note peut vite être salée.
Votre découvert en banque sera alors intégré dans le plan de surendettement au même titre que les autres créances.
Pour le reste, pas d'inquiétude, nous sommes pratiquement tous passés par ce que vous vivez et ici il n'y aura jamais de jugement mais du réconfort et de l'aide.
Courage
Loganserval
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cath le 22 Janvier 2010 à 19:23:18
bien venu

Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 22 Janvier 2010 à 21:05:44
Merci à vous deux

En ce qui concerne les apl, j'ai travaillé un peu moins de 7 mois en 2008 à temps complet (contrat total de l'intérim 10 mois 3 semaines, et rmiste juste avant) et les apl sont calculés à partir de la déclaration des revenus 2008, la caf sait que je suis en contrat avenir mais c'est comme ça (j'ai toujours déclaré mes changements de situation immédiatement), de toute façon si l'on travaille plus qu'un mi-temps et si on a une pension alimentaire pour son enfant (là c'est pension alimentaire plus prestation compensatoire, que mon ex mari continuera de payer en intégralité après février, mois anniversaire des 8 ans pour la prestation) on voit vite baisser les prestations...

pour la taxe d'habitation oui j'ai eu cette semaine l'acceptation de l'échelonnement, 75 euros par mois pendant 5 mois, en plus de mon chèque de 73 euros, mon appartement un petit t3 au rdc vaut 1000 euros avec la taxe tv, taxe tv dont j'ai été dégrevé puisque j'ai été au rmi/rsa une partie de 2009, et malgré l'aide de l'état en plus, il me reste 412 euros à payer moins ce chèque plus les 10%, soit encore 380 euros, l'assistante sociale m'a dit de la  joindre dans mon dossier. Pour la pénalité elle m'a dit d'en demander l'annulation après l'acceptation de mon dossier si mes souvenirs sont bons (en fait j'ai vu cette assistante sociale car je demandais une aide ponctuelle et au vu de la situation elle m'a fortement conseillé d'agir auprès de la BdeF

Vous me parlez de changer de banque... j'aimerais assez mais je ne sais pas comment faire, j'ai bien lu des choses à ce sujet, mais cela me fait un peu peur, car là lundi je m'attends à avoir des rejets et pourquoi pas à ce que ma banque me demande mes moyens de paiement et me mette en interdit bancaire. C'est pour cela que je demandais si je pouvais l'avertir que je déposais la semaine prochaine un dossier de surendettement et qu'ils ne me fassent aucun rejet (mon salaire d'après les collègues devraient m'être versé à partir de mardi, au vu des changements qui s'opèrent là où je travaille ; ces derniers mois c'était le 2 du mois) ... de toute façon dimanche soir j'envoie un mail demandant à ce qu'ils ne fassent aucun rejet ; mes horaires ne me permettent pas d'aller directement chez eux. Est ce que je peux les informer ?

Au mois de septembre quand j'ai vu ma conseillère de la banque je lui ai parlé de dossier de surendettement et j'ai eu l'impression qu'elle préférait que je n'aille pas jusque là...

Je n'ai pas envie de parler de ces problèmes à mes proches, ni mm à mes amies, il n'y a qu'à ma soeur, mais elle vit assez loin de moi, a son travail et ses propres soucis

j'ai parfois l'impression d'avoir rater toute ma vie, hormis mon fils, mais il est en pleine crise d'adolescence et j'ai bien du mal à assurer... et pourtant je sais que j'ai plus de chance que d'autres, j'ai un toit sur la tête, on mange tous les jours, on n'a pas froid et j'ai enfin trouvé un job  mm si c'est un cdd de deux ans, et à temps partiel (j'ai quasiment toujours travaillé en cdd et à mi-temps ou j'étais en période de chomage, et expliquer cela serait un peu long et peut être hors sujet)

j'essaie toujours de voir la coupe à moitié pleine, mais parfois je me sens complétement submergée, alors que l'on pense de moi que je suis qqun de fort...

merci encore de me lire
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 22 Janvier 2010 à 21:41:32
Merci Julia

Changer pour quelle banque ? je ne sais pas où m'adresser... de plus avec le travail mes horaires et mon temps de trajet ne correspondent pas vraiment aux ouvertures de banque... je n'ai que mon vendredi, quand ma chef ne me demande pas de venir qd mm...

dommage que je ne vous ai pas lu bien avant, je n'ai pas travaillé jeudi et vendredi, j'ai seulement commencé à remplir mon dossier (j'ai fait mes photocopie au travail, mais il m'en manque encore)
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: julia26 le 22 Janvier 2010 à 21:58:43
A la B....e P.....e  la banque jaune  !!

vous ne leur cachez rien de votre situation  ;)

ils sont très compréhensifs pour les personnes dans notre situation
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: celtic le 22 Janvier 2010 à 22:06:05
Bonsoir cathy,

la banque  celle qui acceptent les personnes comme nous , c'est celle qui à un logo jaune,même sté qui vous amène le courrier.

Cath aurez-vous des rejets de chèque, car c'est plus embêtant, car en étant fiché interdit d'émettre des chèques, la banque jaune ne vous délivrera pas de chéquier. vous aurez 30 jours pour régulariser ses chèques, et il sera important de les régulariser, afin d'éviter des frais supplémentaires et l'interdiction.

celtic








Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: Jose33120 le 22 Janvier 2010 à 22:18:00
Bonsoir cathy,

concernant l'ouverture de votre banque cela est trés facile vous allez à la Banq.Pos.le logo est tout en jaune. N'ayez pas peur cathy vous ne risquez rien bien au contraire. Cela va pour permettre de changer de banque afin que vous retrouviez une capacité de remboursement et de payer surtout vos charges fixes que vous ne nous avez pas donné.

Loyer, élécttricité,gaz, assurance diverses, mutuelle, impôt, téléphone, si vous avez des enfants la cantine, deplacements. et puis votre reste a vivre ce que vous dépensez par mois pour la nouriture et quelques produits d'entretien.

Une fois que nous connaitrons tous cela nous pourrons vous donner déja des conseils. Dites nous aussi qu'elles sont vos revenus;, caf, et autre prestations.

Il faut garder le moral, tus le monde et surtout les personnes qui viennent nous voir ont des soucis soit financiers et autres. Mais nous ne vous laissons pas tombé. Une équipe formidable et là pour vous apporter leurs connaisance leurs savoir et leur soutien dans des moment difficile qu'est le surendettement. Nous n'avons pas à vous juger. Notre travail c'est de vous aider au mieux de nos possibilitées et vous rendre la vie un peu plus facile. Il ne faut pas vous isoler, soyez confiante en l'avenir vous êtes jeune  et l'avenir vous appartient.

José33120
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 22 Janvier 2010 à 22:56:05
Merci julia ... la couleur m'aide beaucoup !

Bonjour Celtic,

J'ai peur d'avoir des rejets aujourd'hui ou lundi (sur mon compte internet je n'ai pas vu de rejet auj mais les opérations d'auj je ne les verrais qu'à partir de demain)

Le découvert sera régularisé la semaine qui vient, j'espère avoir mon salaire mercredi au plus tard si tout va comme on me l'a dit à partir de ce mois (sinon ca ne sera que le 02/02), mais bon vu le découvert, l'augmentation du loyer (enfin la baisse de l'apl) plus les charges, je ne serais pas longtemps dans le vert...

j'espère que ma banque ne me fera pas un fichage, en règle général cela se passe assez bien entre nous, mais bon... je m'attends qd mm au pire, les rejets tant pis, c'est le fichage que je voudrais éviter

je me permets de reposer ma question initiale, dois je avertir ma banque que je vais déposer un dossier de surendettement ? en mm temps que mon mail demandant à ce qu'ils ne fassent pas de rejet (s'ils ne l'ont pas déjà fait)

merci !

suis "contente" d'être arrivée ici...


Je viens à l'instant de voir la réponse de josé...

bonjour et merci de m'avoir répondu

revenus : 822 de salaire, 387 de pension alimentaire

actuellement 2 crédits à la consommation : 176 pour l'un (que j'ai demandé de transformer, le montant avant était de 360) 150 pour l'autre (depuis 4 mois, sinon 310, je suis en dialogue interrompu  avec eux, je l'ai expliqué il me semble dans mon post initial)

assurances : 30e pour appartement et voiture

tél : 13 pour deux mois  depuis ce mois (tarif social)

portables : 2, un à 19.9 et l'autre à 27 (forfait que je vais changer pour arriver à 19.9 aussi, mais service payant donc j'attendais un peu)

internet : 30 à 35 selon les mois

loyer : à partir de ce mois 200

eau : 60 euros pour 3 mois donc env 20 euros par mois (je n'ai pas encore payé la dernière facture, mais je n'ai toujours pas eu de relance)

carburant : env 100 à 120 euros par mois, parfois un peu moins, parfois plus, cela dépend aussi du temps (par grand froid ma vieille twingo consomme plus(je vis dans le pas de calais))

assurances vie à fond perdu : environ 50 euros/3 mois


mutuelle : pour l'instant cmu jusque avril inclus, mais à partir de ce mois 7 euros env (mutuelle entreprise)

cantine : 1er trimestre 85 e, je compterais donc env 25 euros par mois (le second trimestre est un peu plus court je crois)

EDF 31e

GDF 57e

un découvert autorisé de 600e, mais je l'ai dépassé, à auj il est de 720 e

et ces 380 e encore à donner au trésor public, 75 euros par mois pendant 5 mois par chèque ou espèces, plus peut etre la mise en place de la mensualisation que j'ai demandé en prévision de la taxe habitation 2010 qui sera je pense de 42 e environ

j'espère n'avoir rien oublié

une petite précision, je ne suis plus vraiment jeune, sans etre vieille pour autant, j'ai 47 ans bien révolus, seule avec un fils de 13 ans

je suis un peu ours qd j'ai des pbs, je n'ai pas envie de partager mes soucis mm si je sais que cela fait du bien parfois, ce pb là c'est la peur aussi du jugement, du regard des autres, car je suis en grande partie responsable, je n'ai pas été assez forte pour éviter ces crédits si faciles...

merci encore

Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 23 Janvier 2010 à 10:31:48
Bonjour à tous

Je viens de consulter mon compte en ligne, pour l'instant aucun rejet... si jamais il devait y en avoir un j'espère que ma banque choisira de rejeter le prélèvement du crédit de 175 e, ce qui me permettrait de retomber en dessous du découvert max autorisé, de faire le courrier demandant l'arrêt des prélèvements et de leur verser par chèque un montant moindre

Je vais faire ce que j'ai à faire chez moi rapidement et je m'attelle à compléter le dossier et écrire les lettres

cette semaine je vais aussi aller à la banque jaune, j'ai peur de passer ce pas, et en plus cela ne pourra se mettre vraiment en place qu'à partir de fin février, en raison des dates de virements (salaire et PA) et dates de prélèvement, mais dans un sens cela me laisse un minimum de temps pour signaler mon changement de domiciliation bancaire...

Bon week end à toutes et tous
cathy

Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cath le 24 Janvier 2010 à 13:50:50
cathy surtout ce qui faut essayer c est de ne pas avoir de chèques impayés, car sinon vous serez interdit bancaire
la meilleur solution et c est ce que je fais , c est de ne plus faire de chèque ou très rarement quand on n a pas le choix comme ca aucun risque, et si ovus avez ces chèques impayés , il faut les régulariser en premier, c est votre priorité
courage
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 24 Janvier 2010 à 15:15:09
Bonjour Cath

J'espère justement que mon salaire arrivera très vite (cette semaine), je reviendrais ainsi pour un temps dans le vert, en tout cas vendredi la pension alimentaire sera sur mon compte et je retomberais dans le découvert autorisé.

Je vais essayer un conseil lu ici, dès que mon compte à la banque jaune (j'ai encore qq hésitations ignorant si là où je vis ils seront compréhensifs qd je leur dirais que je demande à saisir la commission de surendettement) sera actif je paierais en liquide le plus possible

J'ai préparé le courrier à la banque pour la révocation de prélèvement, que j'amènerais en double exemplaire directement pour que j'ai leur tampon apposé sur mon double

J'ai préparé le courrier révocation de prélèvement pour F...f, seul organisme que je paie par prélèvement, l'autre crédit, B.. A.. je paye depuis octobre par CB et ce jusque décembre, suite aux appels d'une conseillère de chez eux et en guise de mise à l'épreuve
depuis le rdv qu'elle m'avait donné au 17/12 et qu'elle n'a pas honorée,  et pendant lequel elle devait me faire une simulation en vue du rachat du crédit à la conso que j'ai chez eux, je paie par chèque

J'ai aussi préparé le courrier à ces deux organismes de crédits qui accompagnera mes paiements par chèque

Le tout selon les lettres types de j'ai trouvé ici... ce qui m'a bien aidé, ne savant mm pas que je pouvais faire cela

Me reste à rédiger la lettre de saisine...

encore qq photocopies à faire, en espérant que cette fois je n'aurais rien oublié.

J'espère pouvoir rencontrer la personne qui s'occupe de vérifier les dossiers à la MDS de ma ville avant de porter le mien directement à la BDF, cette semaine, je préfère que celui ci soit vérifié avant envoi.

Pour les personnes ayant ouvert un autre compte, à quelles questions dois je m'attendre ? Peut il y a voir des pièges à éviter ??

Merci
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: julia26 le 24 Janvier 2010 à 15:20:59
bonjour cathy

Il ne faut pas cacher votre situation  !!

vous aurez droit a une carte bancaire a débit immédiat  et un chéquier un peu plus tard ils  (vérifient le bon fonctionnement de votre compte)

Toutes les personnes ici avons ouvert un compte a cette même banque sans aucun problème   ;)
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: Jose33120 le 24 Janvier 2010 à 15:42:01
Bonjour a nouveau cathy,

je crois cathy que vous vous faites un monde pour pas grand chose. Je sais me direz vous, mais il ne faut pas culpabiliser cathy cela ne sert à rien vous avez honte je le sais mais là encore vous avaez fait des dettes bien sur mais vous a t on laisser un autre choix ? NON et pour faire manger votre famille on est prêt à tout pour ses enfants.

Alors cathy arrêtez de vous traumatiser, arrêter de vous faire peur, et prenez à bras le corp cette situation. Vous allez vous battre pour vaincre cette situation.

NON à la banq Jaune ont vous demandera votre carte d'identité et un justificatif de votre domicile. Mais n'ayez pas peur il faut leurs dire la vérité. ILs sont tenus par le secret bancaire et ne peuvent en aucun cas le diffuser ni à la radio ni a la télé. Même pas à leurs voisins. Alors regardons la vie autrement vivons la vie avec ce souci financier. Vous n'êtes pas toute seule. Vous avez ce forum qui va vous aider à passer ces moments difficiles. Ho c'est vrai il y aura des moments de lassitude, de baisse de moral, mais lorsque cela vous arrive, hop un clic de sourie et vous voila sur ce beau forum tout neuf pour vous les forumeurs pour vous défendrent et vous donner des conseils.

Bon courage cathy et gardons la foi en ce que nous sommes .

José33120
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 24 Janvier 2010 à 15:47:29
Merci Julia

Je crois que c'est vraiment la seule solution pour que je m'en sorte enfin... et de dire exactement la situation, comme ici, cela ne pourra que me soulager je pense

j'ai vraiment envie de repartir sur de bonnes bases, mm si je sais que les prochains mois vont être durs à passer

merci aussi à José...
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: julia26 le 24 Janvier 2010 à 15:54:27
Cathy
C'est des moments pas faciles!!

Vous verrez qu'une fois votre nouveau compte ouvert et que vos revenus y seront virés vous allez revivre et prendre les choses beaucoup plus sereinement  !!!

Vous pourrez gérer votre budget car actuellement vous subissez plus qu'autre chose !!

alors courage  nous sommes avec vous :)
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cath le 24 Janvier 2010 à 17:03:04
pour les cartes bleu lorsqu on est fiché on peut avoir que la carte réalys ou on peut avoir un visa
j aimerai avoir une visa
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 24 Janvier 2010 à 17:08:52
Je me permets de vous soumettre la lettre de saisine que je viens de rédiger, pour que vous puissiez me corriger si cela est nécessaire

merci d'avance




Madame, Monsieur,

Je soussigné ............ demeurant à...........tél....., demande à bénéficier de la procédure de traitement des situations de surendettement prévue aux articles L.331-1 et suivants du Code de la Consommation.

Cette demande de dossier de surendettement est justifiée par le fait que je ne peux plus faire face à l'ensemble de mes dettes.  

Je suis divorcée depuis le 26 février 2002 (séparée depuis le 23 mai 2000), j'ai un fils de 13 ans.
Je travaille en Contrat Avenir à ............depuis le 1er septembre 2009. Auparavant j'ai alterné des périodes de chômage, des contrats aidés et des contrats intérimaires ainsi qu'une période de RMI et RSA.

J'ai contracté deux prêts à la consommation pour faire face aux aléas de la vie, chez B... A... (à l'origine ce n'était qu'une carte de paiement en magasin) et chez F..f. Le second pour m'aider à rembourser les mensualités du premier.
J'ai toujours honoré mes créanciers, cependant mes revenus étant bas je cumulais des frais bancaires dus à des rejets de prélèvement. Parfois je dépassais mon découvert autorisé, comme ce mois-ci.
J'ai toujours tenté de m'en sortir, j'ai même demandé à ces deux organismes un rachat de crédit. F..f a accepté de transformer le leur en crédit Espace à 9 % qui a commencé en décembre 2009. B... A... m'a mise à l'épreuve pendant trois mois et me demandait le paiement par carte bancaire (octobre, novembre, décembre 2009). A la suite  de cette mise à l'épreuve ils devaient me contacter pour une simulation en vue du rachat de crédit chez eux. Ils ne m'ont jamais appelée malgré mes tentatives pour les contacter. Je continue de les payer par chèque du même montant que par carte, ce qui ne rembourse que les frais d'assurance et intérêts mensuels. Ils me réclament bien sûr la différence par rapport à la mensualité normale.

Malgré cela et après avoir reçu ma taxe d'habitation que je n'ai pas pu régler, j'ai de plus en plus de mal à m'acquitter de toutes mes charges. J'ai demandé à une assistante sociale de la CAF, Madame X, une aide ponctuelle pour m'acquitter de la taxe d'habitation. A la vue de ma situation elle m'a conseillé de déposer un dossier de surendettement.

J'ai envoyé un courrier à F..f pour les informer que je révoquais les prélèvements automatiques, et que je ferai les règlements par chèque. Je m'acquitterai à hauteur de 60 euros chacun les deux organismes de crédit, jusqu'à décision de la Commission de surendettement si mon dossier est jugé recevable.

Je me tiens à votre disposition pour toute information complémentaire utile à l'instruction de mon dossier.

Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur l'expression de mes sincères salutations.

                                                                      Fait à Ville, la date
Titre: Re : Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 24 Janvier 2010 à 17:09:54
Citation de: cath le 24 Janvier 2010 à 17:03:04
pour les cartes bleu lorsqu on est fiché on peut avoir que la carte réalys ou on peut avoir un visa
j aimerai avoir une visa

c'est quoi une carte réalys ? Juste une carte de retrait ?
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cath le 24 Janvier 2010 à 17:14:58
pour la lettre je la trouve bien mais je ne suis pas la bonne personne pour te conseiller
pour la carte réalys c est une carte de paiement mais avec des inconvénients
ce qui est bien c est quelle demande systhématiquement l autorisation, donc elle regarde si on a l argent ca évite des dérives
par contre si on fait l éssence et si on dépense 30 euro elle fait comme si on dépensait 90 euro et l argent est bloqué pendant 3 jours je crois
elle ne marche pas sur l autoroute et a confirmé mais je crois qu elle ne marche pas aussi dans des distributeur hors département mais ca pas grave il suffit d aller a la poste du village et on retire ce qu onveut
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: Man le 24 Janvier 2010 à 18:02:25
Bonsoir Cath,

Citationje crois qu elle ne marche pas aussi dans des distributeur hors département
Si, si, elle fonctionne aussi hors département  ;)
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 25 Janvier 2010 à 18:26:11
Bonjour à toutes et tous

Juste pour vous dire que j'ai rendez vous vendredi matin à la MDS, la personne qui va me recevoir a déplacé un rdv pour que je puisse venir, je lui avais dit que je voulais déposer mon dossier vendredi dernier délai, je le déposerais donc à la sous préfecture de ma ville et non directement à la BDF

sinon cette personne est surbookée jusque fin février... sympa non ?

demain je prends rdv avec la banque jaune

et vendredi au plus tard (mes heures de travail correspondent mal avec ma banque) je dépose en main propre la révocation de prélèvement.

toujours pas de rejet sur mon compte... je verrais demain... ma conseillère n'a pas répondu à mon mail
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: Frandaz le 25 Janvier 2010 à 20:20:34
Bonsoir cath,

La carte réalys fonctionne à peu près pour tout avec moi (jamais eu de souci pour le péage)   :D, je regarde comme dis plus haut si j'ai 3 fois le montant ( quand je fais le plein voiture, à BP car ma carte fonctionne pas dans les 24/24 )

Elle est bien, vous êtes sûr de pas dépasser et faire voltiger le compte, vous aurait droit au chéquier si le compte est stable pendant  3 mois environ.

Bizzzz Frandaz
:-* :-* :-*
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: bisane le 25 Janvier 2010 à 21:28:39
Hello, Cathy !
Et pardon de venir un peu tard...

La vie ne peut pas être un échec, tant qu'elle continue...

Après ce passage pseudo-philosophique, j'en viens à votre lettre, où je me suis permis de corriger l'orthographe, et de barrer ce qui me semble inutile.
Il me semble que vous devriez préciser que vous avez une perte pour l'APL, qui n'est pas anodine.

Pour l'ensemble, il me semble que ça va...

Courage, Cathy : vous allez vous en sortir !
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: vero le 25 Janvier 2010 à 21:36:44
bonsoir,

Pour la carte réalys et les distributeurs d'essence 24/24 : lorsque vous utilisez ces distributeurs, ils interrogent votre banque et demande une autorisation maximum, souvent c'est 90 EUR (donc il faut que cette somme soit dispo sur votre compte) même si vous, vous avez prévu de mettre 30 EUR.

Pour l'autoroute, elle ne fonctionne pas, ni dans certains parking payant. C'est une question d'habitude, au début on est un peu perdu et après on change ses habitudes !

@+
véro
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 26 Janvier 2010 à 20:20:26
Bonsoir

d'abord merci pour les messages

et merci à Bisane pour les corrections, qd je suis stressée je m'accorde mal avec les accords...  :-\

je rajouterais donc : "de plus mes droits aux APL ont diminué à partir de ce mois, de 320 euros je passe à 190 euros"

j'ai un peu de mal à tourner cette phrase

dois je ou puis je parler de mes frais d'essence pour travailler ?



Mon salaire a été viré, je suis revenue pour un peu de temps dans le vert... et pas de rejet... par contre je m'attends à de sacrés agios...

je n'arrête pas de trouver des photocopies à faire (au travail, une cartouche chez moi est vide... et pas envie d'en acheter maintenant) pour être sûre de ne pas en oublier... ouf heureusement que je vois qqun vendredi, il pourra me dire ce qui est inutile...

Une bonne soirée à vous toutes et tous
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: bisane le 26 Janvier 2010 à 20:24:56
Hello, Cathy !
En gros, dans la lettre de saisine, faites un résumé de vos revnus, charges fixes, et créances (global et mensualités).
Le détail (dont vos frais de carburant) figurera dans le dossier.


de plus mes droits aux APL ont diminué à partir de ce mois, de 320 euros à 190 euros, soit une perte de 130 EUR
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: ISI le 26 Janvier 2010 à 20:25:27
Cathy:

"Par ailleurs, je porte à votre connaissance que mes droits à l'aide personnalisée au logement ont été revus à la baisse.Je ne perçois plus que  190 euros au lieu de 320.

Les frais d'essence, pas dans la lettre de saisine à mon sens.
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 26 Janvier 2010 à 20:44:37
Merci à vous deux !

Je pense donc que mes frais de carburants apparaitront dans les autres charges ? Les tickets (j'en demande toujours pour avoir nbre de litres plus prix au litre, cela me permet de voir la consommation aux 100 kms)
peuvent ils faire office de preuve ?

vous me direz ils peuvent penser que je roule peut etre beaucoup en plus du trajet travail, mais non... je fais 40/45 kms a/r par jour travaillé, et à part aller voir mes parents (12 kms a/r) et parfois chez des amies, plus les courses (mais souvent je profite de mon retour de travail)

et je peux pas me passer de mon véhicule (il a 14 ans), j'aurais bien du mal à faire sans...
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: bisane le 27 Janvier 2010 à 00:24:48
ne vous faites pas de souci pour ces frais, Cathy !
Ils seront pris en compte, et la voiture ne risque rien !


... et retenez la formulation d'Isi !  ;)
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 27 Janvier 2010 à 19:35:02
Bonsoir à tout le monde

Le dossier est presque clôturé, me reste à recopier la lettre de saisine...

Je tiens compte des conseils donnés... merci

aujourd'hui un courrier de la B... A...

"Madame,

Je fais suite à votre courrier du 08 janvier qui a retenu toute mon attention et vous prie de m'excuser pour la réponse tardive qui vous est apportée.
Afin de pouvoir finaliser l'étude de votre dossier, je vous prie de me faire parvenir au plus vite les copies de vos échéances de prêts ainsi que votre dernière quittance de loyer si vous êtes locataire.
Je reste à votre disposition etc etc
Votre conseillère....."


Comme je n'essaie plus de les joindre, ont ils un doute sur ce que je m'apprête à faire ?

vous en pensez quoi ?


je vous copie colle les deux courriers précédents que je leur ai envoyés

06/01

"Madame, Monsieur,

      Malgré mon courrier, malgré mon email via votre site, je n'ai toujours aucune réponse de la Banque A--ord que cela soit par courrier, email ou téléphone.

      Je joins un chèque de 150 euros en paiement de mon échéance de janvier 2010.

      J'ose espérer que vous ou tout autre personne, J.. B.. serait l'interlocutrice idéale ou sa ou son superviseur immédiat, daignez enfin me répondre, ce qui serait je pense la moindre des choses.

      Afin que vous puissiez comprendre la situation dans le cas où vous l'ignorerez, je vous joins le courrier envoyé à M.. L.. du service commercial suite à une réclamation écrite de sa part, et le courrier que j'ai envoyé à J.. B.. le 05 octobre 2009)
      
      Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, mes sincères salutations.



29/12

Madame,

      Il y 3 mois environ j'ai envoyé un mail via votre site pour vous faire part de ma situation difficile quant au remboursement de mon crédit à la consommation chez vous, j'ai demandé un rachat de crédit qui n'a pas été autorisé mais un accord a été fait par téléphone avec J.. B..., soit trois mois en guise de mise à l'épreuve avec remboursement de 150 euros vers le 05 du mois et par carte bancaire. Le dernier paiement a eu lieu le 05 décembre (voire le 04). Je vous ai aussi envoyé les divers documents demandés (fiches de salaires notamment).
      
Suite au dernier appel, un rendez-vous téléphonique a été pris le 15 décembre à 19 heures avec cette même personne pour une simulation, le but étant un prêt personnel remplaçant le crédit à la consommation avec un montant de 150 euros mensuel. Je n'ai jamais eu le moindre appel, ni ce jour là ni les jours suivants.

J'ai tenté de la joindre sans succès plusieurs fois, votre centre d'appel faisant le blocus sans possibilité de s'expliquer et surtout sur un ton qui n'a rien de respectueux.

J'ignore si cette personne fait toujours partie du personnel de B... A..., mais ce que je sais c'est qu'elle a une ou un superviseur qui était au courant de la transaction en cours.

Le 15 décembre vous m'imputez des frais de non paiement sur un prélèvement qui n'a pas pu avoir lieu, puisque de vous-même les prélèvements ont été annulés, tentative de prélèvement qui ne devait pas être puisque j'avais déjà payé ces 150 euros au 04 voire 05 décembre. Vos services savent pertinemment que je suis dans l'impossibilité de payer 300 euros par mois.

Fin septembre, début octobre je vous avais signalé qu'en cas de refus de votre part de revoir mon dossier, je serais dans l'obligation de saisir la Commission de Surendettement, c'est toujours d'actualité si l'accord verbal et téléphonique passé avec J... B... est caduque.

J'avais aussi un crédit à la consommation chez F..., ils ont accepté immédiatement de revoir mon dossier et m'ont accordé un crédit personnel pour épurer mon crédit à la consommation dans les jours qui ont suivi avec report d'un mois pour commencer mes remboursements. Je croyais réellement que vous auriez eu la même réactivité après ces trois mois de mise à l'épreuve que j'ai honorée.

Au 05 janvier je vous enverrais un chèque de 150 euros, à cette même adresse, puisque je n'en ai pas d'autre,  mais en aucun cas je n'autoriserais de prélèvement tant que nous ne trouvions pas une solution.
      Si vous refusez tout dialogue (j'ai envoyé un mail il y a bien plus d'une semaine via votre site et personne pour l'instant n'a eu la décence de me répondre...) et malgré le fait que je ne veux pas me soustraire au remboursement de ma dette mais ne voyant pas d'autre solution, je saisirais la Commission de Surendettement avec toutes les conséquences que vous connaissez et que cela impliquent autant pour vous que pour moi-même.


      Je vous prie d'agréer, Madame, mes sincères salutations.

Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: ISI le 27 Janvier 2010 à 22:17:54
Cathy, vous pouvez toujours voir ce qu'ils vous proposent, mais ne signez rien, en aucun cas, dans l'attente d'une réponse de la BDF (quand vous aurez déposé évidemment et vite).
;)
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 28 Janvier 2010 à 19:15:03
Bonsoir à tout le monde

Oui peut être que cela vaut le coup de voir ce qu'ils me proposent...

logiquement, si à la MDS on me dit que le dossier est ok, je le dépose de suite demain, mais un truc me chiffonne, c'est dans la déclaration des créances, faut donner la date bien sur, et pour F...F il ne faut pas oublier que j'ai souscrit un prêt Espace pour liquider le prêt révolving... j'ai bien sûr copie des courriers le prouvant, mais je me pose des questions... enfin demain je saurais...

ainsi que le trésor public qui attend que je dépose mon autorisation de prélèvement pour la mensualisation de la taxe habitation 2010 et là je connais pas encore le montant exact des prélèvements qui doivent se faire (et je paie en plus 75 euros pendant 5 mois pour 2009, mais là j'ai déclaré l'impayé, par contre je donnerais  ce chèque pour paiement de février)

ensuite je vais à ma banque déposer ma demande de révocation de prélèvement

et.. la banque jaune, impossible de m'y rendre jusqu'à aujourd'hui, donc demain si un conseiller est libre... c'est terrible et puéril, mais j'appréhende ce changement de banque, car en fait je n'ai pas de gros pb relationnels avec ma banque et dans le mm temps qd ils sauront que j'ai déposé un dossier... j'ignore leur réaction, surtout sachant que je serais à découvert dans env une semaine(autorisé en espérant ne pas le dépasser ensuite)

un vrai casse tête...

je vais recopier ma lettre de saisine, je viens de rentrer chez moi, hier soir j'ai complété le dossier et vérifier, revérifier et re re vérifié les photocopie...  :-\



Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: bisane le 28 Janvier 2010 à 19:40:16
Cathy, pardon de faire si vite : ce crédit Espace, vous l'avez signé quand ?
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 28 Janvier 2010 à 20:06:25
le 19 octobre 2009, mais j'ai photocopié les courriers dont celui qui indique que cela sert à rembourser le prêt révolving avec un taux moindre (qd mm 9.07 %) et cela je l'explique dans ma lettre de saisine (c'est en la recopiant que j'y ai pensé)

il n'y a pas à dire pardon, vous ne pouvez pas être sur tous les fronts en mm temps...
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: bisane le 28 Janvier 2010 à 20:16:23
OK, Cathy !

Et n'appréhendez pas le changement de banque : cela va au contraire vous soulager !
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 28 Janvier 2010 à 20:45:09
Merci bisane

j'ose donc espérer que cela ne sera pas un frein...

oui j'espère un soulagement après l'avoir ouvert (mais ne sera vraiment actif qu'à la fin février, le temps d'envoyer le nouveau rib à mon employeur, idem pour les charges (edf, gdf, tél etc)

par contre pour la pension alimentaire, cela m'embete... j'espère que mon ex n'aura pas de doute... je ne tiens vraiment pas à ce qu'il sache ma situation...

il y a autre chose qui me "turlupine", c'est ce découvert autorisé, qu'il m'arrive de dépasser, il est fluctuant selon les rentrées, comment la BdF va t elle gérer cela ? là en ce moment le compte est au vert... mais bien sur ce que la banque a repris a été pris sur mon salaire...  j'ai fait un copier coller de mon compte sur internet qd ce découvert était dépassé, je pense le joindre au dossier, c'est faisable ?

désolée je suis un peu brouillon...
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: SISSI le 28 Janvier 2010 à 22:45:55
Bonsoir,
oui dans le dossier bdf ya une rubrique sur les établissements bancaires où vous pouvez signalez votre découvert bancaire.
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: bisane le 28 Janvier 2010 à 22:55:29
Cathy, quand vous aurez ouvert un autre compte, votre banque va envoyer l'ancien au contentieux, et la BDF se débrouillera avec les fluctuations...
Vous mettez le chiffre existant au moment du dépôt, point.
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 28 Janvier 2010 à 23:22:53
donc si je dois mentionner au jour du dépôt... demain il sera encore positif, par contre au fil du mois de février il virera de nouveau au rouge, pas sûr que cela dépasse le découvert autorisé mais j'ai un doute, et fin février plus de rentrée d'argent... et le dépôt aura été fait quasiment un mois avant

c'est cela mon problème, je ne peux pas résorber sur ce seul mois les 710 euros que j'ai eu en découvert, ce qui veut dire que mon compte actuel sera négatif alors que j'aurais un nouveau compte ailleurs, cette question de date me perturbe

désolée d'être "lourde" sur cette question

mais dans tous les cas merci d'être là...

Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: Jose33120 le 28 Janvier 2010 à 23:43:07
Bonsoir Cathy,

Pourquoi vous torturer comme ça l'esprit. Je crois que dans un premier temps vous vous torturez l'esprit car vous êtes honnette et dieu merci tant mieux.

Mais dîtes vous que votre banquier ne va rien y perdre , car au moment ou en effet le dépot du dossier sera fait et le moment ou votre gestionnaire banque de france constituera le dossier entre les créanciers, votre banque donnera en effet le montant qui sera celui qui figure sur le compte. Alors ne vous inquitez pas. De plus la banque sera prioritaire dans le désendettement sur votre plan. Il passera en premier, c'est exactement la même chose concernant le trésor publique les impôts.

Alors j'espére que vous allez dormir tranquille et ne pas vous faire du mal à penser et à vous torturer l'esprit.

José33120
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: cathy le 29 Janvier 2010 à 12:14:34
Bonjour

Voilà je rentre de la MDS

Mon dossier est complet, et la lettre de saisine résume bien l'itinéraire et ma situation actuelle d'après la personne qui m'a reçu

Pour lui le dossier sera recevable, c'est un dossier simple car peu de créanciers et somme certes importante pour mes revenus mais gérable, de plus d'après ses calculs ma capacité de remboursement ne sera pas trop lourde

il m'a conseillé de faire le dépôt directement en BdF, cela n'est pas loin de mon lieu de travail, donc cela sera fait lundi si je termine à l'heure normale

Nous avons longuement parlé de ma banque. Je lui ai expliqué mon angoisse à ce sujet. Hormis ce découvert autorisé, je ne leur dois rien, il m'a donc conseillé de rester chez eux et suite à ma question de ne pas les prévenir que je faisais un dépôt en BdF. Je dois donc faire très attention à ne pas dépasser le découvert autorisé. Eviter les chèques le plus possible. Ce mois ci cela sera très très dur mais j'ai envie vraiment d'y arriver, et la Bdf verra de toute façon sur mes trois derniers relevés ce découvert, et si elle interroge la banque elle aura la confirmation.

J'ai peur c'est un fait, mais lundi je vais franchir ce second pas avec le dépôt, (le premier étant la demande de dossier et le remplir...) j'ose être confiante (j'ai cette "chance" d'avoir un fond optimiste, de voir le verre à moitié plein et non à moitié vide, cela m'a servi bien souvent à ne pas craquer et tomber dans la dépression, bien sûr il m'arrive d'avoir le moral complétement à zéro, mais naturellement j'arrive à surmonter, cela m'a permis d'être encore de ce monde car il fût une époque où...)

ces deux dernières semaines ont été très pénibles car je ne me sentais vraiment pas bien et c'est comme cela que je suis arrivée ici... Vous êtes les seuls à qui je peux parler vraiment et dire les choses telles qu'elles sont... et ne serait ce que pour cela je remercie tout le monde ici cela n'enlève pas mon sentiment de culpabilité, mais je peux mieux le gérer

J'ai conscience que mon cas n'est pas insurmontable, j'ai lu tant de choses ici... et franchement je suis en admiration devant les personnes qui ont des problèmes oh combien plus graves et plus complexes que le mien et je suis réellement de tout coeur avec elles, même si pour l'instant je n'arrive pas encore à aller au devant d'elles pour les soutenir

et j'ai de l'admiration pour celles qui savent si bien renseigner, remonter le moral, pousser pour que l'on soit réactif et non en position d'attentisme

Merci à tous pour tout cela

mais cela ne veut pas dire que je ne viens plus sur le forum, bien au contraire ! et au fur et à mesure je vous raconterais l'avancement du dossier, je viendrais prendre une bouffée d'oxygène pour m'aider à patienter...  (il parait qu'ici la procédure n'est pas très longue, on verra)

en espérant qu'il n'y aura rien qui viendra tout entraver

J'allais oublier... j'ai déposé ma demande de révocation de prélèvement, le double est dument tamponné et signé

pour F.. F j'envoie semaine prochaine pour les prévenir



qu'y a t il au détour de ce chemin ? la sérénité pour tous je l'espère très fort...
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: ISI le 29 Janvier 2010 à 13:05:38
Cathy,

vous avez fait une bonne partie du chemin qui va vous conduire sur la route de la sérénité.
Merci pour le café et les chocolats. ;)
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: bisane le 29 Janvier 2010 à 20:00:55
Hello, Cathy, et merci pour ce que vous dîtes !

Quant à soutenir les autres, vous l'avez déjà un peu fait, et c'est bien.
Parfois un simple sourire peut aider à voir le soleil derrière les nuages.

Et ravie que les choses avancent pour vous !
Titre: Re : Besoin de conseil svp
Posté par: Jclaude le 18 Février 2010 à 22:04:50
Bonsoir Cathy,

Toujours pas de nouvelles depuis ces 15 jours de la BDF?

C'est normal que on y pense et avoirs des peurs mais je suis là pour vous aider moralement.

Courage,

bisous.

JC