Un enième " Dois je déposer un dossier de surendettement?" merci à tous!

[Comailles]

Lors de votre defichage FCC vous pourrez faire la demande d'un chéquier

Cela sera au bon vouloir de la banque mais si vous gérez bien vos comptes , il n'y a pas de raison qu'ils disent non

[Adorée]

ah oui j'oubliais , j'ai envoyé mon avis d'impôt sur le revenu avec un montant de 988€ à payer pour le 17 septembre  
je suis passée aux impôts pour leur signaler la recevabilité de mon dossier et voir ce que je devais faire pour cette dette :

1ere question de l'agent: "pourquoi vous ne pouvez pas payer?"
j'ai eu un moment d'absence teintée d'incrédulité et j'ai failli répondre avec sarcasme par la force de l'habitude dans le genre "ben  vu que j'achete une résidence secondaire sur la côte d'azur j'ai autre chose à faire de mon argent, vous me comprendrez j'en suis sûre".

mais bon je ne l'ai pas fait bien sûr, bien obligée d'être raisonnable quelle plaie! j'ai juste répondu laconiquement "parce que je ne peux pas d'où mon dossier de surendettement".

j'ai contacté ma gestionnaire qui m'a dit qu'elle ajoutait cette dette au dossier à voir si ça passera où non. Dans tous les cas, je me suis mensualisée (debut des paiement janvier) pour la taxe d'habitation sachant que je n'ai pas reçu celle de cette année (565€ l'an dernier).

Donc j'ai 3 sujets de préoccupations:

- pourrais je recupérer chequier et cb apres la levee de mon ficp en fevrier 2014 même si le fichage fcc est toujours en cours à cause du dossier
- que dois je faire si l'ir de 988€ et la taxe d'habitation à venir ne sont pas pris en compte dans le plan? j'ai 100€ de cagnottage à ce jour  et même si je vais tenter de mettre plus les mois prochains ce ne sera pas suffisant.


merci pour vos réponses
ai je déjà dit que vous étiez tous des héros et héroïnes pour ce que vous faites ici?
Si je suis élu après Hollande, je ne vous oublierai pas  

[Adorée]

Vous avez un fichage fcc en plus du FCIP ?

oui j'ai des cheques impayés chez la banque verte avec des étoiles dûs à une aide que j'ai apporté dans ma famille qui n'a pas été honoré bref très longue histoire.

merci pour votre réponse

[Adorée]

je confonds toujours fcc et ficp. donc la banque de france m'a fichée ficp alors que je n'y étais pas. je suis fichée jusqu'à février 2014 fcc pour des cheques impayés voila. ma gestionnaire au moment du dossier m'avait précisé qu'elle prendrait contact avec  mon ancienne banque pour voir si les montants pouvaient être inclus. cependant dans le document de recevabilité je n'ai pas vu apparaitre cette dette. enfin on verra sur le document du plan avec l'arreté des créances.


merci encore

[Persévérance]

Je n'ai pas bien compris ...
Les inscriptions FICP et FCC sont 2 choses différentes. Le fichage FICP va être en place jusque-là la fin du plan (8 ans maximum) mais ça ne vous empêche pas d'avoir CB et chéquier.
Pour le fichage FCC, effectivement, ça va poser un souci pour le chéquier jusqu'à ce que vous ayez régularisé.

Pour les impôts, si la dette n'est pas dans le plan, soit il est encore possible de la rajouter au plan (mais là on attend les autres avis) soit il faut négocier un délai de paiement avec échéancier auprès des impôts.

[zorah0412]

le  fichage FCPP est fixe...rien à voir avec le plan. depuis quand être vous fichée FCC?

[Adorée]

le  fichage FCPP est fixe...rien à voir avec le plan. depuis quand être vous fichée FCC?

alors je clarifie les choses désolé j'ai été brouillon plus haut:

j'ai des incidents de paiement par cheque en 2007 donc fichage fcc. un des créanciers a representé son cheque en 2009 d'où date de fin de fichage 02/2014 au lieu de 2012. je ne sais d'ailleurs pas comment c'est possible vu que j'avais cru comprendre que les cheques étaient valables un an. j'ai vu les dates sur la fiche de situation communiquée par la banque de france à ma demande sur mon fichage. je précise que le cheque en question concernait un règlement pour des frais de scolarité en école de commerce afin d'éviter que mon frère soit forcé d'arreter ses études. Il s'agissait de gagner du temps pour laisser à mes parents le temps de réunir la somme. Chose qu'ils n'ont pas pu faire mon père ayant été licencié économiquement peu de temps après. Le chèque a été présenté à ma banque et je n'ai pas pu honoré la somme évidemment. Mon frère ayant laissé tombé ses études au final j'ai pris contact avec l'école pour récupérer le cheque. La comptable a refusé en me précisant que l'année était due et qu'elle conserverait le cheque. je ne voyais pas l'intérêt vu que je ne pourrai pas l'honorer et que le fait de le representer me mettait en difficulté sans aucun avantrage pour eux hormis l'aspect "sadique" de la chose. Elle m'a répondu que c'était mon probème. fin de la discussion.
Donc voila.

Pour le fichage ficp, je n'y étais pas inscrite avant mon dossier de surendettement ma banque ne m'y ayant pas inscrite malgré mes retards de reglement pour mon pret étudiant (inclus dans mon dossier).

Donc à ce jour je suis fichée fcc (par ma faute) et ficp (de par le dossier pendant 8 ans max).

Ce que j'envisage de faire c'est cagnotter au maximum pendant les 2 ou 3 ans qui viennent en mettant de côté mes éventuelles primes ou particpation au boulot pour pouvoir solder ma dette après ce même laps de temps et sortir du surendettement avant. j'ai "la chance" de ne pas être endetté d'un montant global trop important pour envisager cette sortie ( environ 13600€ au total sur le document de recevabilité).
En tout cas c'est mon souhait on verra si c'est possible.

merci pour vos réponses

[Persévérance]

Ok, c'est plus clair, désolée de vous avoir fait refaire un long résumé 

[Adorée]

Ok, c'est plus clair, désolée de vous avoir fait refaire un long résumé 

mais je vous en prie. c'est plutôt moi qui vous remercie de prendre le temps de me lire.

bonne fin de journée

[Comailles]

En tout cas  pour votre humour

[bisane]

Il y a un problème, avec cette 2° présentation de chèque en 2 009... Vous n'aviez pas réagi, à ce moment-là ?


Il n'est pas certain que le plan de désendettement vous permette un quelconque cagnottage... 

[bisane]

le  fichage FCPP est fixe...

Le FCC est fixe... jusqu'à régularisation.
Le FICP dépend de la durée du plan, et s'il y a ou non effacement partiel ou total des dettes.

[Adorée]

Bonjour à toutes et à tous,


j'espère que tout le monde va bien. Je passe de temps en temps mais pas grand chose à raconter. Pour rappel de ma situation, mon dossier a été jugé recevable en aout 2012 et ai rentré en application le 31032013. J'ai une CR de 85.60€ que je règle sans souci. Il s'agit d'un moratoire de 24 mois où je ne regle qu'un creancier à ce jour avec gel des autres dettes.
Mes 4 principales dettes sont :


- une dette de loyer aupres d'un ancien bailleur (2500€ que je regle en priorité avec le CR de 85.60€). je précise que je  suis à jour de mes loyers.
- une dette de prêt étudiant ( solde restant de 6545,08€) gelé
- une dette impôts (1837,00€). je suis à ce jour mensualisée. gelé
- une dette de découvert (1508.26€) qui date de 2007 dans la banque qui a émis mon interdiction bancaire (fin le 19/02/2014). gelé


Je cagnotte bien sur entretemps. J'étais fichée FCC (pour des cheques impayés) et FICP (dossier surrendettement). Mon moratoire se termine donc le 31032015 et je me pose déjà quelques questions.


Mon employeur envisage une évolution vers un poste à responsabilité et cela entrainera une augmentation de salaire. A ce jour, mes ressources sont de 1230€ avec des charges de 1144.38€ (calcul de la banque de france) donc une CR de 85.60€. Cependant, j'ai une partie variable de mon salaire liée à l'atteinte d'objectifs commerciaux. Cette part variable comme son nom l'indique change d'un mois à l'autre selon mes performances donc n'a pas été pris en compte par la banque de france.


Elle me permet donc d'épargner et de me payer le permis (en cours).


Je me pose plusieurs questions et j'espère que vous pourrez m'aider:


- s'il y'a un changement de poste dans les mois qui viennent et que mon salaire "fixe" change, devrais je en informer la banque de france ou attendre la fin du moratoire et un eventuel dépôt?


- que se passera t'il si à la fin du moratoire je décide de ne pas redeposer de dossier? je pense etre à meme à ce moment là de regler la dette de pret étudiant et le solde des impots. devrais aussi régler le solde de la dette de loyer que j'ai commencé à payer pendant le moratoire ou est elle effacee apres? et le découvert qui date de 2007 sera t'il aussi à régler?


-Le fait de ne pas redeposer un dossier après le moratoire permet il la levée du fichage FICP où celui ci est il pour 5 ans même si je solde tout?


- Dans le cas où je n'ai pas assez d'épargne à la fin du moratoire et que je redepose un dossier, si au bout d'un an ou plus  je me sens capable de tout solder pourrais sortir du surendettement de façon anticipée? le fichage est il retiré à ce moment là?


je précise que selon mes calculs, je devrai arriver à 15 000€ d'épargne d'ici la fin de mon moratoire au 31032015 sur la base de mon salaire et des moyennes de part variable que je percois à ce jour. Je n'ai pas pris en compte le scenario du changement de poste et de l'augmentation de salaire. Par ailleurs, j'habite rennes et l'évolution est envisagée sur paris où la charge de loyer ne sera plus tout à fait la même... donc je ne sais pas si on parlera au final d'augmentation ou de^perte de salaire... bref


De façon plus générale, que me conseillerez vous? un redépôt  ou la sortie?


Je pense de plus en plus à l'achat d'un bien immobilier et c'est vrai que si je peux sortir du surrendettement à la fin du moratoire cela me permettra d'envisager ce projet.




je n'arrive pas à joindre ma gestionnaire et c'est vrai que je préfère anticiper pour prendre les décisions qui s'imposent.


merci pour votre aide de nouveau.

[nounours]

Bonjour à toutes et à tous,


j'espère que tout le monde va bien. Je passe de temps en temps mais pas grand chose à raconter. Pour rappel de ma situation, mon dossier a été jugé recevable en aout 2012 et ai rentré en application le 31032013. J'ai une CR de 85.60€ que je règle sans souci. Il s'agit d'un moratoire de 24 mois où je ne regle qu'un creancier à ce jour avec gel des autres dettes.
Mes 4 principales dettes sont :


- une dette de loyer aupres d'un ancien bailleur (2500€ que je regle en priorité avec le CR de 85.60€). je précise que je  suis à jour de mes loyers.
- une dette de prêt étudiant ( solde restant de 6545,08€) gelé
- une dette impôts (1837,00€). je suis à ce jour mensualisée. gelé
- une dette de découvert (1508.26€) qui date de 2007 dans la banque qui a émis mon interdiction bancaire (fin le 19/02/2014). gelé


Je cagnotte bien sur entretemps. J'étais fichée FCC (pour des cheques impayés) et FICP (dossier surrendettement). Mon moratoire se termine donc le 31032015 et je me pose déjà quelques questions.


Mon employeur envisage une évolution vers un poste à responsabilité et cela entrainera une augmentation de salaire. A ce jour, mes ressources sont de 1230€ avec des charges de 1144.38€ (calcul de la banque de france) donc une CR de 85.60€. Cependant, j'ai une partie variable de mon salaire liée à l'atteinte d'objectifs commerciaux. Cette part variable comme son nom l'indique change d'un mois à l'autre selon mes performances donc n'a pas été pris en compte par la banque de france.


Elle me permet donc d'épargner et de me payer le permis (en cours).


Je me pose plusieurs questions et j'espère que vous pourrez m'aider:


- s'il y'a un changement de poste dans les mois qui viennent et que mon salaire "fixe" change, devrais je en informer la banque de france ou attendre la fin du moratoire et un eventuel dépôt? oui vous devez informé la BDF de toute modification surtout une hausse de salaire


- que se passera t'il si à la fin du moratoire je décide de ne pas redeposer de dossier? je pense etre à meme à ce moment là de regler la dette de pret étudiant et le solde des impots. devrais aussi régler le solde de la dette de loyer que j'ai commencé à payer pendant le moratoire ou est elle effacee apres? et le découvert qui date de 2007 sera t'il aussi à régler? Vous pouvez décider de ne pas redéposer mais cela impliquera que vous devrez solder vos dettes, vos créanciers ne vous feront pas de cadeau et si il y a souci la BDF en tiendra compte. La dette payée pendant le moratoire ne sera effacé que si la BDF le demande lors du redépôt ou si le plan le prévoit, donc non elle ne sera pas effacée. Oui le découvert sera toujours à payer


-Le fait de ne pas redeposer un dossier après le moratoire permet il la levée du fichage FICP où celui ci est il pour 5 ans même si je solde tout? si vous n'avez pas de chèque impayé ne pas redéposer signifie sortir de la procédure et plus de fichage


- Dans le cas où je n'ai pas assez d'épargne à la fin du moratoire et que je redepose un dossier, si au bout d'un an ou plus  je me sens capable de tout solder pourrais sortir du surendettement de façon anticipée? le fichage est il retiré à ce moment là? oui vous pouvez demander à sortir de la procédure. Les créanciers peuvent demander des intérêts pour solder vos crédits et oui plus de fichage si pas d'incidents


je précise que selon mes calculs, je devrai arriver à 15 000€ d'épargne d'ici la fin de mon moratoire au 31032015 sur la base de mon salaire et des moyennes de part variable que je percois à ce jour. Je n'ai pas pris en compte le scenario du changement de poste et de l'augmentation de salaire. Par ailleurs, j'habite rennes et l'évolution est envisagée sur paris où la charge de loyer ne sera plus tout à fait la même... donc je ne sais pas si on parlera au final d'augmentation ou de^perte de salaire... bref


De façon plus générale, que me conseillerez vous? un redépôt  ou la sortie?


Je pense de plus en plus à l'achat d'un bien immobilier et c'est vrai que si je peux sortir du surrendettement à la fin du moratoire cela me permettra d'envisager ce projet.




je n'arrive pas à joindre ma gestionnaire et c'est vrai que je préfère anticiper pour prendre les décisions qui s'imposent.


merci pour votre aide de nouveau.

si vous êtes certain de pouvoir tout solder sans difficulté et d'avoir une marge financière pourquoi pas ne pas sortir de la procédure

mais attention réfléchissez bien car les taux d'intérêts de la BDF sont très très bas et vous ne retrouveriez pas les mêmes, de même cette procédure vous protège

mais cette décision vous appartient

[Adorée]

Un grand merci pour votre réponse. cela m'éclaire même si je suis toujours un peu perplexe. Je viens d'avoir 32 ans et je me dis qu'il serait temps de penser à un achat immobilier. Le fait de redeposer un dossier me ferait repartir pour des années et cela me fait un peu peur. D'un autre côté, je pense que pour tout régler à la fin du moratoire je vais devoir assecher mes comptes épargne. Cela vaut il le coup? je ne sais pas. Je serai débarrassée et je repartirai sur de bonne base c'est sur et pourrai toujours recommencer à épargner. enfin voila.


Merci beaucoup nounours pour vos réponses. J'ai encore un an pour me décider.


J'espère avoir d'autres conseils et avis!!!


bon dimanche à tous!