Délai de grâce sur le prêt immobilier pour éviter le dossier de surendettement?

[BernardG]

Bonjour,

Je me suis mis dans une situation impossible, faisant des crédits consommation et revolving pour rénover ma maison dont l'achat est récent. Pour couronner le tout, je dois payer une pension alimentaire à ma mère, ce que je n'avais pas du tout anticipé!

Cependant, je ne suis pas trop, trop loin de l'équilibre. D'après mes calculs, si je pouvais suspendre pendant 2 ans le remboursement du prêt immobilier, cela me permettrait de racheter et rembourser TOUS les prêts court terme et crédits revolving, et donc de me sortir de cette situation périlleuse.

Seulement, est-ce possible? Est-ce quelque chose de défendable face au juge?

Je sais bien que qui ne tente rien n'a rien, mais je ne veux pas non plus faire quelque chose d'idiot :-) C'est pourquoi je vous remercie d'avance pour tous les avis que vous voudrez bien me donner.

Cordialement,
Bernard

PS-Ci joint le tableau de 1ers renseignements, mais je ne sais pas ce qu'est la "valeur contractuelle" d'un bien immobilier???

[alcyone]

Bonjour et bienvenu sur le forum Bernard

Dans un premier temps pourriez vous ne mettre que les initiales des sociétés de crédit dans votre tableau svp.

"valeur contractuelle" d'un bien immobilier???

à combien estimez vous la valeur actuelle de votre bien immo ?

et je vous mets un peu de lecture sur les délais de grâce

[catsen]

Pour demander un délai de grace il faut pouvoir justifier d'une évolution de situation est ce votre cas?

[bisane]

Pour demander un délai de grace il faut pouvoir justifier d'une évolution de situation est ce votre cas?

La tactique est juste de solder les autres prêts... ce qui pourrait en effet se défendre...
Mais les 24 mois n'y suffiront pas, Bernard !  Si tant est que ça vous soit accordé...

La valeur contractuelle d'un bien immobilier, ben... c'est le prix auquel vous pourriez le vendre !

[BernardG]

Merci à tous de vos réponses.

Pour la "valeur contractuelle", j'imaginais bêtement qu'il fallait un contrat...

Je vais corriger le tableau pour éliminer les noms en clair et lire bien à fond sur les délais de grâce.

Pour Bisane, mes calculs montrent que ce devrait être faisable, la différence entre un prêt "raisonnable" et les taux pratiqués sur les revolving fait qu'en 24 mois et pour le même montant (à +- 50€) que le remboursement immobilier, il serait possible de solder ces divers emprunts.

Il y a bien des faits nouveaux, d'abord cette obligation alimentaire, puis un tout récent licenciement économique, mais je ne peux pas prouver qu'en 2 ans il y aura changement. D'abord, j'espère bien que ma pauvre mère sera toujours là, même si sa tête ne l'est déjà plus vraiment, quant au travail, j'espère bien en retrouver beaucoup plus vite, mais rien n'est moins sûr.

Est-ce que je vais au "casse pipe" en demandant un délai de grâce? Si ça marche, tant mieux, sinon, ben ce sera le surendettement. Je n'ai pas l'impression de risquer grand chose, à moins d'avoir manqué un épisode....

[l'indien]

Est-ce que je vais au "casse pipe" en demandant un délai de grâce? Si ça marche, tant mieux, sinon, ben ce sera le surendettement. Je n'ai pas l'impression de risquer grand chose, à moins d'avoir manqué un épisode....

Non pas au casse pipe, il vous faut deux arguments 1 La cause le licenciement économique c'est bien... 2 la solution et là vous risquer de tomber sur un avocat du crédit immo qui refuse de vous voir régler le problème des autres crédits sur le dos de la banque qui vous a fait le crédit immo, en soulignant une situation de surendettement.

A mon avis cela se tente avec la claire voyance : pendant 24 mois vous avez un objectif retrouver une situation saine, sans découvert, si vous en êtes convaincu vous allez convaincre le juge.
Le délai de grâce ce n'est pas pour fuir.

[Comailles]

Bonjour Bernard,

Avez vous regardé vos contrat d'assurance?

Peut être avez vous contracté avec ces credits une assurance chômage...

[bisane]

mes calculs montrent que ce devrait être faisable, la différence entre un prêt "raisonnable" et les taux pratiqués sur les revolving fait qu'en 24 mois et pour le même montant (à +- 50€) que le remboursement immobilier, il serait possible de solder ces divers emprunts.

En divisant les sommes dues par les 630 € du crédit immo, il vous faudrait 41 mois, et non 24... sans même compter les intérêts, qui vont continuer à courir...

tout récent licenciement économique

Vous avez donc eu une prime ?
De combien ?

Est-ce que je vais au "casse pipe" en demandant un délai de grâce?

Non ! Au pire, vous vous exposez à un refus.

[l'indien]

Il faut répondre aux questions de Bisane; S'il y a prime de Licenciement ? Cela change la démarche vous pouvez affecter les prime à solder une partie des révolving. Et donc justifier une capacité à rétablir la situation.

il vous faudrait 41 mois, et non 24... sans même compter les intérêts, qui vont continuer à courir...

Oui c'est exact

Si la capacité de remboursement n'est que de 630€ par mois Il faut faire il plan de suite et probablement vous aurez du mal à garder votre logement en propriété.

Mais si votre ASSEDIC est de 2100€ /mois vous pouvez vous en sortir en étant très sévère sur le budget, et en retrouvant un emploi le plus rapidement possible.

[victoire]

Courage!!!!
Joël a bien analysé la situation.

[catsen]

oui tout à fait

et comme le dit Bisane je pense qu'il sera très difficile de convaincre votre crédit immo de suspendre les intérêts pendant 2 ans afin de vous aider à solder d'autres prêts

ne pouvez vous pas demander à faire baisser les mensualités du prêt immo? voir reporter quelques échéances en fin de prêt?

[BernardG]

Bonjour Bernard,

Avez vous regardé vos contrat d'assurance?

Peut être avez vous contracté avec ces credits une assurance chômage...

J'ai regardé, mais non, chômage exclu....

Bernard

[BernardG]

mes calculs montrent que ce devrait être faisable, la différence entre un prêt "raisonnable" et les taux pratiqués sur les revolving fait qu'en 24 mois et pour le même montant (à +- 50€) que le remboursement immobilier, il serait possible de solder ces divers emprunts.

En divisant les sommes dues par les 630 € du crédit immo, il vous faudrait 41 mois, et non 24... sans même compter les intérêts, qui vont continuer à courir...

OK, on ne fait pas le même calcul.... :-) 24000 à 5.3% sur 24 mois (Banque jaune) => 1056€/mois ce qui me laisserait +- 150€ par mois alors que pour l'instant il me "reste" -400€

tout récent licenciement économique

Vous avez donc eu une prime ?
De combien ?

930€. C'est "grâce" au licenciement que je n'ai pas de retards, ni de chèques impayés.....

Est-ce que je vais au "casse pipe" en demandant un délai de grâce?

Non ! Au pire, vous vous exposez à un refus.

OK, merci, ça m'encourage à faire cette démarche.

[BernardG]

et comme le dit Bisane je pense qu'il sera très difficile de convaincre votre crédit immo de suspendre les intérêts pendant 2 ans afin de vous aider à solder d'autres prêts

Est-ce que c'est "mieux" pour eux en cas de surendettement ?

[BernardG]

Le délai de grâce ce n'est pas pour fuir.

On est bien d'accord.

Bernard