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Auteur Sujet: Plan à mi-parcours - Demande information / avis  (Lu 202 fois)

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Hors ligne frederique90

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Plan à mi-parcours - Demande information / avis
« le: 25 septembre 2017 à 16:45:23 »
Bonjour,


Je vais rentrer dans le vif du sujet qui m'amène: en cours de plan, peut-on demander à décaler une mensualité totale du plan ou de la lisser? Par exemple en la reportant en fin de plan.
Dette initiale 46 940€ - 39 mensualités - Dernier palier mensualité de 1 210€.


Maintenant les détails..


Nous sommes un couple marié depuis 4 ans, ensemble depuis 7 ans. Mariés sous le régime de la communauté et nous sommes les heureux parents d'une petite fille de 15 mois.
Nous avons tous deux 36 ans.


Mon mari n'est pas un grand dépensier mais moi oui. Je suis une acheteuse compulsive, à cela se mêle des compulsions alimentaires. Et cela depuis mon enfance, et cette incapacité à gérer mon budget (un comble pour un contrôleur de gestion) me suit depuis mes tous premiers salaires (18 ans). Je suis suivie depuis 3 ans maintenant par un psychologue spécialisé en addictologie et cela a grandement porté ses fruits.
Vous ne pouvez qu'imaginer les situations dans lesquelles nous avons pu nous retrouver parfois...

J'ai toujours travaillé, que ce soit pendant mes études, ou rapidement après.
Mais il y a 3 ans 1/2 j'ai perdu mon emploi et j'ai mis 6 mois à retrouver un boulot, tout en ayant dû changer de région, ce qui implique de nombreux frais. En 13 ans de carrière à temps plein j'ai eu la chance de ne connaître que 7 mois de chômage, donc cette période a été difficile, et étant cadre avec une indemnité de départ (licenciement) le délai de carence de pôle emploi a été tel, que l'indemnité nous a servi à compenser l'absence de salaire.
J'ai donc retrouvé un CDI qui a été validé puis mon mari m'a rejoint et il a immédiatement eu droit aux indemnités pôle emploi puisque c'était un rapprochement de conjoint.
Par la suite, il a connu pas mal de galère et nous avons vécu sur mon salaire pendant 1 an 1/2 et mon mari enchaînait les remplacements.
 Aujourd'hui il vient de signer un CDI à 75% les temps plein dans sa branche dans notre région étant cher...

Donc tant que nous avions tous deux un salaire confortable nous en sortions très correctement, sans mettre un rond de côté...

Suite à ce coup dur, les difficultés ont commencé à s'accumuler. Nous avons donc entrepris de réduire le train de vie, les sorties, les cadeaux hors de prix et autres attentions à des gens pour qui aujourd'hui nous ne représentons plus grand chose (vive la famille), et avons vendu certains "biens" de valeur.
Nous avons essayé de faire un regroupement de créances via Meilleur Taux mais notre taux d'endettement était trop élevé et le conseiller m'a gentiment orienté vers le surendettement. Je ne remercierai jamais assez cet homme qui m'a clairement dit "Mme, j'ai deux banques chez qui votre dossier passent, de justesse mais ça passe. Maintenant je ne serai pas dans mon rôle si je vous vendais cette solution. Dans votre cas, il vaut mieux faire un dossier de surendettement".


Nous prenons rdv avec une assistante sociale pour bien peaufiner le dossier. Cette dame nous accompagne, et moi je découvre que je suis enceinte, bon ce n'était pas une surprise, car on le voulait ce petit bout.
Le dossier est jugé recevable fin 2015 et fin du premier trimestre 2016 nous recevons la 1ère proposition de plan que nous acceptons.
Ma grossesse se passe bien, bébé est en pleine forme et nous suivons le plan, aujourd'hui nous en sommes à la moitié à peu prés.


Année 2017 => Mon mari enchaîne les CDD avec son employeur actuel, pôle emploi s'emmêle les pinceaux... Et nous recevons une notification de trop-perçu de pôle emploi. Nous faisons une demande de remise gracieuse, en joignant le plan et notre historique. Refusée. Avec une conseillère il met en place un échelonnement jusqu'au mois de janvier 2018 à hauteur de 150€ par mois.
A cela s'ajoute différents frais imprévus: maladie de mes parents avec des allers/retours imprévus d'un bout à l'autre de la France, un décès dans la famille, les animaux malades et un vétérinaire peu arrangeant.


Ce mois-ci nous aurions dû payer le solde de nos impôts à savoir 1 190€ mais nous n'avons pas pu. Entre le plan et une urgence vétérinaire qui nous a couté 450€...
Nous n'avons aucun retard de remboursement de notre plan, je fais les virements chaque début de mois quand nos salaires sont rentrés avec la le loyer et la nounou.


En faisant mes calculs je me rends compte qu'il serait plus facile pour nous de reporter une mensualité en fin de plan, pour pouvoir payer les impôts et solder la facture vétérinaire.


Donc j'ai plusieurs questions: est-ce possible? Si on ne peut reporter puis-je proposer de lisser cette mensualité sur les 20 restantes?


J'ai joins 2 fichiers: le calcul CR et notre plan anonymisé.


Merci par avance pour vos précieux conseils.
« Modifié: 25 septembre 2017 à 16:47:12 par frederique90 »

Hors ligne Smilysoul

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Re : Plan à mi-parcours - Demande information / avis
« Réponse #1 le: 25 septembre 2017 à 17:00:06 »
bonjour,
un plan doit être respecté ... à la vue de votre tableau vous avez 4 créanciers, il ne faut pas en privilégier un.
Vous pouvez toujours demander un report d'une mensualité en fin de plan, la solution la plus simple serait peut être de demander un échéancier aux impôts, et faites vous mensualiser pour l'année prochaine ...


en attente d'autres avis  ;)
« Modifié: 25 septembre 2017 à 17:01:46 par Smilysoul »
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

Hors ligne frederique90

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Re : Plan à mi-parcours - Demande information / avis
« Réponse #2 le: 25 septembre 2017 à 18:38:28 »
Bonsoir,


sur ce dernier palier il y a 2 créanciers pour 4 crédits.


Notre demande ne serait pas d'en privilégier un mais de reporter une mensualité totale soit 1 210€ ou bien de lisser.


En parallèle je pensais faire une demande d'échelonnement des impôts si jamais les créanciers refusent. Nous étions mensualisés mais quand nous avons commencé à avoir à payer les trajets, le remboursement du trop perçu et le véto nous ne pouvions plus faire face. Sans compter qu'EDF a fait une régularisation: de 100€ par mois nous sommes passés à 230€...




Hors ligne bisane

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Re : Re : Plan à mi-parcours - Demande information / avis
« Réponse #3 le: 25 septembre 2017 à 19:33:56 »
Sans compter qu'EDF a fait une régularisation: de 100€ par mois nous sommes passés à 230€...
Ce qui paraît beaucoup...  :P


La CR retenue par la BDF est très avantageuse par rapport à la CR théorique... Même avec le remboursement de PE, vous auriez dû vous en sortir.


Tentez en effet les 2 choses, un report ou étalement de mensualité et la demande d'échelonnement pour les impôts.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Hors ligne frederique90

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Re : Plan à mi-parcours - Demande information / avis
« Réponse #4 le: 25 septembre 2017 à 21:49:03 »
Bonsoir,
Merci pour votre réponse.
A l'époque la personne en charge de notre dossier nous avait prévenu que compte-tenu de la grossesse la CR avait été revu à la baisse, mais je n'ai pas les détails du calcul. J'ai du fournir la copie du dossier de la CAF et elle m'avait demandé de lui transmettre une copie de l'acte de naissance.
« Modifié: 26 septembre 2017 à 07:40:16 par bisane »

Hors ligne frederique90

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Re : Plan à mi-parcours - Demande information / avis
« Réponse #5 le: 09 octobre 2017 à 14:12:49 »
Bonjour,

Les impôts ont accepté notre demande de paiement en 4 fois, cela solutionne une partie de notre problème. Tant mieux.
Un de nos créanciers a répondu de façon négative à notre demande de report, j'attends des nouvelles du 2ème créancier que j'ai relancé aujourd'hui.

En attendant la fin d'année va être difficile, nous avons mis des affaires en vente mais pas d'acquéreurs pour l'instant car nous avons eu la mauvaise surprise d'avoir des amendes majorées mais ne pouvant payer cela devient compliqué.

Et j'ai l'impression que cela donne de moi une mauvaise image à cause de mes trop nombreuses erreurs, il reste seulement 20 mensualités de notre plan, et surtout les 6 prochains mois vont être tendus, j'espère qu'on pourra y arriver.

Je serai favorable à un redépôt mais mon mari s'y oppose car il souhaite sortir le plus rapidement possible de cette situation.
Moralement c'est pas la joie...



Hors ligne bisane

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Re : Plan à mi-parcours - Demande information / avis
« Réponse #6 le: 09 octobre 2017 à 18:20:38 »
C'est déjà une bonne chose pour les impôts !  ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Hors ligne frederique90

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Re : Plan à mi-parcours - Demande information / avis
« Réponse #7 le: 09 octobre 2017 à 21:59:14 »
Oui c'est déjà ça! ça nous a bien soulagé!