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Démarré par Solene82, 05 Juillet 2015 à 13:14

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Solene82

Bonjour à tous,

Je suis surendettée c'est certain je dois déposer un dossier mais ce qui me retiens c'est que mon frère, il est co-emprunteur d'un de mes prêts conso et si je fais cette démarche, il sera donc fiché alors qu'il n'y est pour rien !

Tout part d'une séparation douloureuse d'avec mon conjoint en 2010, nous avions achetés une maison en 2008 pour 140.000€ (maison ancienne nécessitant travaux mais habitable)deux ans plus tard séparation de ma part. Je propose la vente, Monsieur refuse et souhaite conserver le bien, j'engage alors d'officialiser cette démarche devant un notaire, celui-ci écrit à la banque demandant ma désolidarisation des prêts immo, par contre nous avions également en commun un prêt voiture pour 7500€, je conserve ce prêt à ma charge seule étant donné que Monsieur s'engage lui à rembourser les prêts travaux liés à la maison, qui malheureusement étaient à mon seul nom, à mon ancienne banque et une société de crédit pour un total de 6000€.

La semaine qui suit je rachète le prêt avec mon frère comme co-emprunteur, la banque refusant sinon mon dossier n'étant assez solide pour eux ! De son côté mon ex continue de rembourser les 650€ de prêts immo mais je l'apprendrais plus tard c'est à dire maintenant qu'il n'a rien rembourser des autres prêts....

Toujours est-il que finalement la banque refuse la désolidarisation, malgré que mon ex rembourse et que ses revenus aient triplé ! Coup de bambous pour moi, quoi faire ! Je décide qu'il faut vendre le bien, mais la séparation jamais accepter tourne mal, mon ex se servant des prêts immo comme moyen de pression, en fait il refuse que j'entame une procédure JAF, pour la fixation de la garde de notre fille et surtout ce qu'il craint c'est la pension alimentaire, au passage entre temps monsieur s'achète une nouvelle voiture de grosse marque allemande dernier modèle...., bref je sombre et lui s'amuse de cette situation " si tu fais quoique se soit, j'arrête de payer".

2012, la maison n'est toujours pas vendu et plus habité, moi lorsqu'il a émit le souhait de reprendre le bien j'ai déménagé pour aussi clarifier les choses et lui n'habite plus dans la région... Une proposition d'achat en 2 ans à 90.000€, qui n'aboutira pas l'acheteur n'ayant pas eu son prêt par la banque; entre temps j'ai rencontré quelqu'un, nous avons un enfant, et je ne lui ai jamais rien dit ..... J'ai eu tort je sais mais maintenant ça devient de plus en plus difficile de lui dire....

2013, il continue de rembourser le prêt immo et moi le prêt auto, mais je suis toujours co-emprunteur et propriétaire d'un bien... Il me harcèle vient chercher sa fille quand il veut en prévenant la veille pour le lendemain et ne donne pas un centime pour elle, estimant qu'il rembourse les prêts ! Entre temps les prêts immo passent à 900€ il s'énerve m'insulte, tout est bien entendu de ma faute.... Je n'en peut plus de cette situation et décide malgré tout d'engager la procédure JAF, fin janvier 2014 tribunal, début mars 2014 Monsieur arrête tout paiement, il mets à exécution ses propos ! 1ere réaction de la banque avec courrier RAR,  et ensuite blocage de mon compte bancaire et tout moyens de paiement, j'ouvre en urgence un compte à la banque jaune.

entre temps proposition d'achat pour 70.000€ la personne à l'argent et pas besoin d'emprunter, on accepte pas le choix de toute façon. Toujours pas de pension alimentaire et aucune visite à sa fille en 2 ans.
Le bilan est ainsi:

Maison acheté 140.000€ en 2008 (avec 6.000€ de prêts travaux chaudière qui a lâché, fenêtres changées), vendue 70.000 € en 2014, il reste donc à ce jour 67000€ à rembourser à la banque. Le notaire me parle de crise financière Madame c'est comme ça.... C'est une mauvais période pour les biens anciens.... Je suis perdue complément perdue, personne ne sait ce que je vis en ce moment....

Il reste 2800€ sur les 7500€ pour le prêt auto que je veux rembourser pour éviter tout problème à mon frère, je pense revendre ma voiture mais avec 288000km au compteur et des réparations quasi tout les mois.... si j'en tire 1000€ se serait bien.... J'ai peur les choses s'accélerent j'ai reçu un document d'un huissier passé à mon domicile cette semaine pendant que j'étais au travail, "assignation de la banque" pour non paiement des prêts immo depuis 1an maintenant les 70.000€ sont venus atténuer mais il reste 65.000€.... Je pense au pire,  mon décès entrainerait la fin de tout ce cauchemar c'est une idée quasi constante chez moi depuis 1an maintenant.... En 2010 la banquière confiante me disait vous avez un bien, vendez le et tout sera réglé mais non !!! je ne mange plus, j'angoisse et pleurs toutes les nuits, mon conjoint qui n'est au courant de rien me trouve bizarre.... mais quoi lui dire.... je t'ai caché pendant des années que je suis surendettée.... J'ai très peur et de tout : de mon ex qui m'insulte car me rends responsable de cette situation, de mon conjoint et son éventuel réaction s'il apprenait tout ça, et surtout surtout de quel avenir je peux offrir à mes enfants dans cette situation! Je ne peux rien envisager, j'ai l'impression de mourir à petit feu et du coup je n'arrive pas à trouver la force d'engager quoique se soit ...

Je fais l'autruche et attend de voir.... J'ai une boule au ventre quand je me dit que j'ai une dette de 75.000€ à 33 ans avec 2 enfants. Si encore cette somme avait servi à quelque chose de concret mais là rien, je vis en HLM, ma voiture est quasi HS, j'ai du mobilier récupérer, je n'ai rien mais en plus de dois 75000€ !

Alors vous êtes mon dernier espoir , qu'est ce que je fait ? Je vais chercher ce document chez l'huissier ? Je dépose mon dossier malgré mon frère ? Je suis perdue et au bord du gouffre et je sombre maintenant depuis 5 ans petit à petit simplement pour avoir voulu ma liberté en quittant mon ex conjoint....

biquette59

 bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations
)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Solene82

Bonjour,

Je ne trouve pas le tableau, en lien à la fin du message, pouvez-vous m'aider ?

Solene82


catsen

Bonjour Solène,

avez vous pris contact avec un psychologue, je crois qu'il faut vous faire aider, et envisager de dire à votre compagnon actuel votre situation, je sais que c'est difficile mais attendre plus longtemps sera de plus en plus dur et il ne doit pas comprendre votre malaise ;) ;)
Je vous envoie un sourire pour faire vivre votre journée

agathe

Il va falloir arriver à vous libèrer, personne de votre entourage n'est au courant à part votre frère?
Voyez déjà avec votre médecin généraliste qui vous orientera vers la bonne personne.

Solene82

Bonjour merci pour vos réponses !

Non même mon frère n'est pas au courant. Personne à vrai dire.
Mon conjoint est quelqu'un d'anti-crédit par excellence, il a 39 ans et n'a jamais fait d'emprunt, quand il veut quelque chose il économise tout simplement, même pour sa voiture il avait mit de l'argent de côté, pour lui les crédits ne servent à rien.
C'est quelqu'un qui aime se faire plaisir en s'achetant de belles choses mais il travail pour le faire, voilà sa devise, jamais il ne vivra au dessus de ses moyens. Et là c'est mon problème, toutes ses dettes c'est moi et pas lui j'ai pas le droit de l'emporter avec moi dans cette spirale infernale !
Oui effectivement j'ai besoin d'aide mais un psy il faut le payer, je me suis renseigner 50€ la consultation c'est trop pour moi !
Je vais prendre votre conseil et voir déjà mon médecin traitant.

agathe

D'ne vous inquiétez pas outre mesure vous n'en traînerez pas votre conjoint, vous déposerez seule.

Solene82

Oui mais concrètement aujourd'hui qu'est ce que je fais ??? Je vais chercher l'assignation ? Comment remplir le dossier ? Intégrer ses revenus ou pas ??

agathe

Envois pouvez retirer le dossier ou vous le faire envoyer.
Dans les ressources vous mettrez les vôtres, vos enfants , vos charges complètes et vos credits. Un forfait de 711 euros sera rajouté pour la participation aux charges de Monsieur.

Solene82

Ok merci pour cette réponse qui me rassure. Pour autant c'est une situation complexe, nous ne pourrons pas avoir de projets communs, si j'ai bien compris les remboursements se feront sur 8maxi donc durant cette période aucun projet possible et l'angoisse qu'un autre problème puisse survenir.... Je suis fonctionnaire titulaire donc un emploi sûr quoique on ne sait jamais,  mais un salaire pas très élevé. Je suis désolée je vois que le côté négatif mais depuis l'huissier/ l'assignation, la déception d'avoir la vente de cette maison à moitié prix mon rendue complètement négative je découvre que   l'argent peut être un point central du bonheur dans cette société! J'ai l'impression que sans argent tu n'ai rien, tu n'existe pas.
Je vais chercher mon dossier mercredi matin c'est sûr maintenant plus le choix.

agathe

pendant huit ans il va falloir faire attention, tout dépend des revenus réels de Monsieur.
essayez déja de remplir le tableau on y verra plus clair.


Solene82

J'ai rempli le tableau (message plus haut), sans doute pas très correctement, j'ai pas mis les revenus de mon conjoint par exemple. Dois je le refaire?

agathe

non , vous avez juste a mettre 711 euros dans autres (ressources)


Solene82

Ok je n'y arrive pas depuis mon téléphone portable mais des que je serai sur un ordi j'effectue cette modification.
Autre question: que signifie cette assignation, et que dois je faire?

agathe

cela revient à une injonction de payer, il faudrait l'avoir en votre possession.
Avez vous droit à l'aide juridictionnelle ?



Solene82

Non je n'ai pas le droit à l'aide juridictionnel. Je n'ai rien à part une lettre simple déposé dans ma boite aux lettres m'invitant à venir chercher des documents directement chez l'huissier ??

feufolette


la lettre simple, c'est parce que l'huissier ne vous a pas trouvée chez vous quand il est passé. Vous devriez en recevoir une aussi par la poste, mais il est indispensable d'aller chercher les documents à l'étude:  c'est une assignation donc la date d'audience au tribunal est déjà "réservée " si je puis dire, et surtout les pièces présentées par le créancier sont obligatoirement "accrochées" à la convocation, contrairement à l'injonction de payer où on court toujours  après.




donc à récupérer de toute urgence
 


l'artiste est menteur mais l'art est vérité (François Mauriac)

Solene82

D'accord j'y vais dès demain. Mais concrètement que va t-il m'arriver? Je sais que je dois déposer un dossier de surendettement mais qu'est ce qu'engendre cette procédure parallèle au tribunal? J'ai très très peur, j'ai une boule au ventre et suis au plus bas

bisane

Citation de: agathe le 05 Juillet 2015 à 17:43
cela revient à une injonction de payer
Pas vraiment, non... car en cas d'injonction de payer la question d'y faire opposition ou pas se pose, alors qu'à l'audience d'assignation, il faut s'y rendre...
Outre ce qu'a précisé Feufolette.

Le risque est que la dette soit jugée et que vous soyez obligée de la payer...
Cela ne change pas fondamentalement les choses, mais vous permettra de vous défendre.

Et d'ici là, déposez u dossier !

Il semble que vous ayez droit à l'aide juridictionnelle partielle.


Je crois que vous n'aurez pas d'autre choix que de parler à votre compagnon... qui risque de vous surprendre positivement !  ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Solene82

Est ce que cela revient à dire que le dossier ne servira a rien? Où alors va t-il me permettre d'étaler cette dette? Je m'exprime mal mais ce que je veux savoir c'est si cette procédure vaut plus que le dossier où alors si le dossier m'aidera et me protégera? Ma situation est elle désespérer vous qui avez l'habitude j'ai envie de savoir franchement comment vous voyez les choses!

bisane

Vous vous exprimez très bien ! En tout cas dans vos préoccupations !  ;)
Le dossier adaptera le remboursement de cette dette quel que soit le jugement, et,si vous n'êtes pas en capacité de le rembourser intégralement, peut prononcer un effacements partiel.

Dépêchez-vous d'aller chercher l'assignation !

Votre dossier a toutes les chances d'être recevable et votre capacité de remboursement (CR) serait de 240 €.
Merci de joindre votre tableau complété à votre 1er message.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Solene82

Merci votre réponse qui me rassure si je peux dire en cette période.... J'ai jamais été aussi mal et pourtant sans m'étendre sur ma vie privée subit pas mal de malheur... J'ai perdu ma mère à 18ans un suicide à cause ....   de sa situation précaire j'ai l'impression de répéter le scénario c'est abominable.. J'ai pourtant eu l'impression d'avoir réussi socialement, un emploi stable, j'avais acheté une maison! Mais là j'ai pris une grosse claque, comment j'ai pu en arrivé là, pourquoi une maison peut perdre la moitié de sa valeur.... Je m'etends un peu,  mais ce forum découvert depuis peu me donne une petite lueur d'espoir ce dimanche comme j'en ai pas eu depuis longtemps. J'ai peur mais je vais essayer de faire ce qu'il faut pour mes enfants qui sont ma seule motivation 

bisane

#23
Citation de: Solene82 le 05 Juillet 2015 à 19:39pourquoi une maison peut perdre la moitié de sa valeur....
Elle aurait pu, tout pareil, vous enrichir du double de sa valeur (bon, j'exagère un peu...). Vous n'êtes en tout cas pour rien dans la conjoncture actuelle, et n'en êtes nullement responsable !  ;)
On peut par ailleurs imaginer que quand vous avez acheté, vous pensiez l'habiter longtemps, et non vous séparer quelques années plus tard...  :P

Ne vous comparez pas à votre mère ! (paix à son âme)
Vous avez fait du chemin, malgré cet événement dramatique, et vous n'êtes pas, vous, dans la précarité, même si votre situation est difficile.  ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Solene82

Merci pour votre soutien en tout cas, je vais dès demain récupérer cette assignation. Mon dossier de surendettement je le fais au plus vite. Concernant le tableau je n'ai pas mis les 711€ pour mon conjoint, du coup cela change la recevabilité? J'ai peur de tout je me répète encore !! Et si la banque de France rejette ma demande, ou si la mensualité est trop importante ??
j'ai eu le droit de la part de mon ex "tu finiras comme ta mère! " j'ai bien fait de le quitter !!
la chance c'est que mes enfants soient jeune et coutent moins cher que des ado ou étudiants.
Merci pour tout en tout cas, merci encore pour votre soutien! 

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