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18 décembre 2018 à 17:25:32

DEFICHAGE FICP / fin de plan provisoire et héritage

Démarré par shalwin, 30 septembre 2017 à 13:52:49

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bisane

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

shalwin

Bonjour,
alors pour le plan c'était un plan provisoire avec paiement d'une mensualité plus petite pour nos trois crédits, en attendant d'une reprise de travAil de mon mari. Il n'y a pas d'effacement de dette.  nous n'avons pas reçu de plan des deux premières banques, et ne savons pas comment ça se passe à la fin du plan , pour la troisième nous avons eu un échéancier avaec paiement du solde (de 2575 et non 2450 comme je pensais en fait) le 24ème mois. Pour l'héritage, nous avons touché 115000 euros en janvier dernier, j'ai alors demandé sur un forum si je pouvais rembourser deux crédits et une partie du dernier pour pouvoir reprendre les paiements mais on m'a dit que non , que soit je redemandai une réétude du dossier, soit je gardais l'argent et attendais la fin du plan.ce que nous avons en parti fait , nos avons utilisé 25000 euros de cette somme pour payer les frais sur nos deux voitures pour pourvoir passer le controle technique , séparé la maison en deux pour pouvoir la loyer et avoir un revenu supplémentaire, payé des formations à mon mari pour qu'il puisse retrouver un travail (il est maintenant intérimaire et a parfois des missions, ça reste précaire mais c'est déjà ça je n'ai donc pas mis de salaire pour lui sur le tableau)

shalwin

Ce qui me chagrine ? c'est de ne pas savoir commenT ça se passe à la fin du plan ? Je ne peux pas tout rembourser mais je peux reprendre les mensulités du  credit immobilier si on solde les deux autres? Est ce que c'est possible et par rapport au défichage, est on défiché si on reprend les mensualités

gavroche

Bonjour,
Si vous avez utilisé 25000 euros pour faire face à divers frais alors que vous aviez un plan de la BDF ,c'est de toutes façons interdit.
Il aurait fallu prévenir la BDF qui vous aurait dit quoi faire .
La si vous avez le moindre problème et que vous soyez obligé de ré déposer vous serez irrecevable .
La il faudrait savoir ce que dit précisément votre plan et surtout s'il y a effacement du solde restant du à la fin .
Remplissez le tableau comme demandé par bisane et on y verra plus clair .
Si vous voulez payer vos créanciers avec l'héritage , vous sortez du plan , vous payez vos créanciers et vous reprenez le paiement du crédit immobilier.
Quand on sort d'un plan BDF avant la fin , on repart au point de départ moins les sommes déjà payées .
Bonne journée


agathe

14 octobre 2017 à 10:13:45 #19 Dernière édition: 14 octobre 2017 à 10:23:18 par agathe »
Il serait très étonnant su'il y ait des effacements après 24 mois de plan. De plus çe ne serait pas un plan simple car il y aurait une homologation du juge.
Sî Shalwin sort du plan, les sommes prises en compte seront effectivement celles qui restent après  les différents paiements, mais il y a reprise des conditions du contrat initial et les négociations obtenues n'ont plus court.
Il faut donc contacter les différents créanciers pour savoir la somme exacte des différents soldes et être certain de les apurer en totalite.
Le plan n'étant pas sodé en totalite (credit immobilier en cours) vous resterez fichée.

Caren

C'est donc un plan provisoire que vous avez eu !
C'est un plan établi seulement dans l'idée d'un redépôt ensuite, donc sans aucun effacement prévu.
C'est implicite, et que les créanciers vous aient envoyé ou pas un échéancier, ne change rien, c'est le plan bdf qui fait foi uniquement pour ces 2 ans !

Dans votre 1er message, vous parliez d'une "petite somme" reçue en héritage, mais 140 000 €, ce n'est pas exactement ce que l'on appelle une petite somme !  :-\

Perçue en janvier, dont une partie a été utilisée, ce n'est du coup même plus la peine de penser à un redépôt qui serait direct irrecevable...

À la fin du plan provisoire, vous serez du coup défichés pour la partie surendettement.
Si par ailleurs vous êtes fichés pour des incidents de paiements antérieurs au plan, vous le resterez !

Après le plan, vous devez donc reprendre vos mensualités contractuelles, celles d'avant le plan, auprès de vos 3 créanciers.

Concernant le tableau, comment se fait-il que Mr ne perçoive aucun revenu, salaires ou autres ? S'il touche du chômage, ou des salaires plus ou moins pérennes, c'est à indiquer !

De plus, les mensualités indiquées sont-elles celles du plan ou les mensualités initiales des contrats de crédits ? C'est plutôt sur ces dernières que vous devez vous baser...

Enfin, je me demande si vous n'auriez pas plutôt intérêt à rembourser tout votre crédit immo avec l'héritage restant, crédit dont la mensualité est assez lourde !
Il vous resterait ensuite le crédit du rachat et le petit crédit, dont les mensualités contractuelles passeraient sans doute mieux dans votre budget, et ce compte tenu des aléas du travail de Mr...

shalwin

Merci Caren  pour cette réponse qui commence à m'éclairer
Oui donc c'est un plan provisoire
Pour l'héritage ce n'est pas 140 mais c'est 115000 euros mais c'est énorme et ça nous sauve :) Nous avons dépensé 25000 , il nous en reste 90000 donc pas suffisamment pour le crédit immo :(

pour le salaire de mon mari, il n'a plus aucune indemnité chomage et pas de travail depuis 2015, c'est la raison pour laquelle nous avions du déposer le dossier de surendettement. Après sa formation il a trouvé une mission d'intérim en aout qui ce termine ce mois ci . Donc situation prérécaire , va t-il en trouver une autre ? doit-on compter sur un salaire ?

les mensualités indiquées sont les mensualités contractuelles avant le plan
Le plan ne stipule pas qu'on revient aux conditions initiales de paiement des mensualités , c'est noté : "plan de surendettement de 24 mois pour permettre à monsieur un retour à l'emploi avec maintien du bien immobilier " ? donc est ce que c'est bien ce qui va se passer à l'issu du plan ou va t on nous demander de tout rembourser ? ce que nous ne pouvons pas , que faire dans ce cas ?
Nous ne pensions pas effectivement redéposer un dossier mais que devons nous faire ? Contacter les créanciers pour leur demander un nouvel échéancier à fin du plan ?
N'ayant pas eu de fichage autre que suite à ce plan , je comprends bien qu'à la fin de celui-ci, je serais défichée ? Y aura t il des documents particuliers à fournir à la banque de france pour ça , ou cela se fera t il automatiquement ?
Merci encore à tous pour votre aide


agathe

14 octobre 2017 à 12:02:24 #22 Dernière édition: 14 octobre 2017 à 12:22:58 par agathe »
Sî le crédit immobilier est au plan et que vous sortiez de celui ci vous restez fichée, de meme Sî vous reprenez les mensualites initiales des contrats vous risquez fort d'être fiché par les etablissement de credit Sî vous avez eu trois mensualites impayées, ou deux en cours de plan.

Caren

Ok, c'est donc 115 000 € dont 25 000 € dépensés !
Mais ça ne change rien à ce qui a été dit...

Ok pour les mensualités contractuelles dans le tableau et les non revenus de Mr.

Citation de: shalwin le 14 octobre 2017 à 11:37:06
Le plan ne stipule pas qu'on revient aux conditions initiales de paiement des mensualités

C'est implicite, mais c'est retour à ces conditions initiales effectivement, voire à des sommes devenant exigibles dans leur intégralité, mais ça, ce sera à voir avec les créanciers auprès desquels vous devrez vous rapprocher à la fin de votre plan pour définir la suite.

Le défichage en lien avec le surendettement se fera automatiquement. Concernant l'autre type de fichage, vous pouvez toujours vous renseigner à la bdf.

Et pour vous donner une idée, d'après le tableau tel qu'il est rempli, sans revenu donc pour Mr, votre CR en tant que propriétaire s'élève à 1150 €.
C'est dire que ça vous sera difficile de tenir les mensualités contractuelles sans revenu pour Mr...

bisane

14 octobre 2017 à 12:19:04 #24 Dernière édition: 14 octobre 2017 à 12:23:02 par bisane »
Citation de: shalwin le 14 octobre 2017 à 11:37:06
Merci Caren  pour cette réponse qui commence à m'éclaireril nous en reste 90000

Ben débarrassez-vous des 2 crédits non immo en tentant de diminuer le solde, d'environ 30%.

Et il vous restera de la marge pour des bagnoles...  :P
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

shalwin

Bonjour et merci encore pour vos réponses qui lèvent un voile sur mes interrogations
Donc, si je résume et comprends à peu près :
- Je ne peux pas redéposer un dossier qui sera irrecevable parce que je n'ai pas déclaré et que j'ai utilisé une partie d'un héritage pour nous permettre de pouvoir payer par la suite les mensualités sans problème (en séparant et louant une partie de la maison, en payant une formation à mon mari que personne ne voulait prendre en charge depuis 2011 et qui pourtant semble pourvoir lui permettre de remettre un pied à l'etriller!!)
- je dois me rapprocher des créanciers à la fin du plan pour définir la suite  soit remboursement du solde soit reprises des mensualités contractuelles, soit nouvel échéancier ? sachant qu'il nous serait impossible de rembourser totalement tous les crédits
- je serai défichée dés la fin du plan, n'ayant eu aucun incident pendant ce plan et n'ayant aucun autre souci en cour
- je ne peux pas compter tenir les mensualités contractuelles sans sans revenu pour Monsieur, donc je dois rembourser  des crédits, le crédit immo étant supérieur à ce que nous avons, nous pouvons rembourser les deux autres ce qui nous permettra de n'avoir plus qu'une mensualité de 1450 euros ,
mais à quel moment je fais ça ? après la fin du plan ? avant la fin du plan ?
A qui j'adresse les courriers ? un courrier général expliquant tout à la banque de france, des courriers individuels aux créanciers ? Et quand ? 




Caren

Pour le fichage, je ne suis pas sûre que vous ayez saisi :

Citation de: Caren le 14 octobre 2017 à 11:07:44
À la fin du plan provisoire, vous serez du coup défichés pour la partie surendettement.
Si par ailleurs vous êtes fichés pour des incidents de paiements antérieurs au plan, vous le resterez !


Citation de: Caren le 14 octobre 2017 à 12:11:17
Le défichage en lien avec le surendettement se fera automatiquement. Concernant l'autre type de fichage, vous pouvez toujours vous renseigner à la bdf.

Si avant le plan vous avez eu plus de 2 mensualités impayés, sans doute êtes-vous fichés !

Et puis, compte tenu de ça...
Citer
Et pour vous donner une idée, d'après le tableau tel qu'il est rempli, sans revenu donc pour Mr, votre CR en tant que propriétaire s'élève à 1150 €.
C'est dire que ça vous sera difficile de tenir les mensualités contractuelles sans revenu pour Mr...

... une mensualité de 1450 €, sans revenu pour Mr, restera difficile à tenir !

C'est inutile de vous adresser à la bdf après le plan terminé car sans redépôt, elle ne s'occupe plus du tout de votre dossier !
C'est avec les créanciers qu'il vous faut voir ça, vers la fin du plan.

Quand prend-il fin ce plan ?

shalwin

14 octobre 2017 à 17:27:37 #27 Dernière édition: 14 octobre 2017 à 17:53:18 par shalwin »
Merci pour toutes ces réponses qui répondent à toutes mes questions:)
Je sais que ce sera dur, mais je suis maintenant optimiste quand au retour à l'emploi de monsieur suite à sa nouvelle formation :) et ce n'est pas pire qu'avec le plan provisoire qui nous a sauvé d'une situation impossible à régler puisque nous avions essayé de vendre la maison pour ne pas en arriver là et que nous n'y parvenions pas , c'est vivable et c'est bien
Avant le plan nous avions réglé tout, pas d'impayés donc pas de fichage antérieur :)
Le plan se termine en février, donc on contacte les créanciers à quel moment ?
Merci encore de toutes vos réponses :) et de l'aide que vous nous apportez à tous sur ce forum :)

Caren


shalwin

ok, on les contactera en décembre donc, merci :)

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