Forum Entraide Surendettement

Bonjour à tous !

Je suis un peu angoissée à l'idée de poster un message ici mais la réalité me rattrape, et l'idée de pousser la porte de la Banque de France demain matin s'impose à moi.

Quelques explications sommaires :

- depuis toujours, je gère très mal l'argent. C'est lié à une profonde dépression.
- quand j'ai obtenu mon CAPES, j'ai fait des démarches auprès de la banque pour obtenir un crédit immo et nous avons pu acheter notre appartement (octobre 2013)
- l'an dernier j'ai pété un plomb. Le fait d'avoir mon concours m'a ouvert les portes du crédit alors j'en ai fait quelques uns (gros) pour acheter tout et n'importe quoi... et aujourd'hui nous en payons les conséquences
- j'ai toujours eu une légère tendance à préférer m'acheter une tablette que payer la facture d'électricité voyez-vous...

Voilà pour le personnage.

En 2012, mon mari a trouvé un travail très bien payé, mais dès le 2e mois, le patron ne pouvait plus le payer. Cela a duré jusqu'au mois d'août, mon mari ne pouvant démissionner sans quoi il perdait tout espoir de percevoir un jour ses salaires. Pendant cette période difficile, je n'ai rien trouvé de mieux que d'acheter une voiture neuve avec un crédit de 400 € par mois pendant 5 ans...
En 2013 donc, crédit immo. Mon père nous a prêté un petit apport et les frais de notaires. Le crédit immo a été lissé avec le crédit auto donc dans 4 ans on aura 1100€ de mensualité.
Puis des crédits chez I*** pour meubler l'appart, des réserves d'argent bien entamées pour faire face aux périodes difficiles (la banquière elle-même me l'a conseillé hein), crédit travaux etc. J'ai dépensé plus que ce que j'ai gagné (je dis je parce que la faut m'incombe mais cela nous concerne tous les deux mon mari et moi).

En avril dernier, la banque pop voulait ABSOLUMENT que je recouvre mon découvert donc je me suis fait un chèque de mon compte du crédit m****l, de 1000€, sachant pertinemment qu'il reviendrait impayé. C'était l'histoire de 3 jours, le temps d'obtenir le virement du nouveau crédit souscrit... qui a mis 6 jours... donc chèque impayé etc.

La conseillère de la banque pop m'a donc supprimé illico mon autorisation de découvert (1700€ soit un mois de mon salaire) et a exigé que je la recouvre, ce qui fut fait avec mon salaire. Mais du coup il n'y avait plus rien pour tout payer le mois suivant (enfin juste le salaire de mon mari qui n'est pas suffisant). Résultat : plein de chèques rejetés, je les ai tous payés sauf un, de 323 €, que je parviens pas à régulariser. Donc interdit bancaire pour moi. Et fichage FICP pour tous les deux, cela va de soi...
Bref, depuis lors, les deux banques nous ont assassinés de frais bancaires en tous genres. J'ai fait le total en rédigeant un courrier : 3000 € depuis janvier !

J'ai donc sombré à nouveau dans la dépression. Même si je suivie par une psy -et très compétente, heureusement qu'elle est là !- cela ne suffit pas.

Aujourd'hui, et depuis des mois, on se serra la ceinture comme jamais pour rattraper tous ces frais, mais chaque mois il y en a de nouveaux (et abusifs en plus) si bien que j'ai l'impression qu'on ne pourra jamais s'en sortir.
Ce mois-ci par exemple, ma conseillère banque pop n'a rien trouvé de mieux que de rejeter des prélèvements alors que les sous étaient sur le compte, ce qui a engendré 140 € de frais... du coup le reste a été rejeté et encore plus de frais. 250 € rien que pour octobre, sans compter les frais liés aux organismes. Quand je vois cela, je suis dépitée...

Bref, une amie est venue et m'a aidée à rédiger une lettre à la DGCCRS et à l'AFUB, j'attends une réponse...
Demain je vais aller à la banque de France en ayant peur qu'on m'oblige à vendre ma voiture et mon appartement... en ayant peur de ne plus pouvoir prendre de décision dans la gestion du quotidien, en ne sachant pas exactement ce qui m'attend si notre dossier est recevable.

J'ai rempli le tableau mais j'avoue que les chiffres et moi, on est fâchés (vous l'aurez remarqué...).

Du coup je vous pose la question : qu'est-ce qui m'attend ?

Merci d'avoir pris le temps de me lire et merci pour vos réponses :)




PS : modification du 9/06/15 : ajout du tableau mis à jour

 bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
   -> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Bonsoir !

320 € gaz/élec par mois, c'est beaucoup, non ?  :o ???

Quel est le statut de votre époux ?

Les frais sont théoriquement plafonnés depuis le mois de janvier...
Découvert bancaire : les frais d'intervention plafonnés dès 2014 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14804.0)

Bonsoir Bisane,

merci d'avoir pris la peine de répondre.

Pour l'électricite/gaz, eh bien nous avons acheté cet appartement en octobre dernier. Nous ne savions pas exactement le montant de ces charges-là. Il y a quand même 125 m² à chauffer...

Donc EDF nous a proposé des mensualités à 140 €, que nous avons toutes honorées d'octobre à juillet, où nous avons reçu une très belle facture de régulation de... 934 € !

J'ai donc appelé EDF pour leur dire que nous ne pouvions pas payer une telle somme. Ainsi, nous avons mis en place un échéancier :

- la nouvelle mensualité fait désormais 222 € (pour nous éviter une nouvelle régulation aussi haute en juillet prochain)
- et on rajoute à cela 100 € par mois de la régulation jusqu'en août prochain (ça démarre à la fin de ce mois)

Quand on gagne 3000€ par mois, difficile d'aller voir une assistante sociale pour demander l'aide du FLU...

Mon mari est contractuel pour l'éducation nationale, et moi je suis fonctionnaire dans cette belle institution.

Nos problèmes ne viennent pas du fait qu'on a eu une baisse de revenus, mais du fait que j'ai dépensé n'importe comment l'argent du ménage. J'en suis la seule responsable (enfin mon mari l'est en partie aussi puisqu'il a joué l'autruche).

Ce matin, j'ai réussi à le traîner avec moi à la Banque de France. Nous avons retiré un dossier de surendettement. Je pense qu'avec nos revenus nous pourrons rembourser tout ce que nous devons. Avec une bonne rigueur et plus de temps aussi.

Ce matin nous avons également rencontré notre banquière de la banque p. mais elle nous a dit 'les clients faibles sont gérés à L. et vous feriez bien d'y aller". Elle a refusé de nous reprendre les frais des prélèvements revenus impayés alors qu'il y avait la somme sur le compte en nous disant "si je rejette les prélèvements c'est qu'il a dû y avoir d'autres opérations au même moment" mais elle a été incapable de dire lesquelles, leur montant, ni leur date. Et cela c'est intolérable pour moi !

Donc j'attends bien que l'AFUB ou la DGCCRS nous aident dans notre combat. Et peut-être la Banque de France aussi mais je ne sais pas si elle a le pouvoir de regarder si les frais ont été bien ponctionnés. Ce matin, la personne qui nous a reçus nous a dit que sur le relevé de compte figurait l'adresse du médiateur de la banque. Je ne l'ai jamais vue encore mais peut-être n'y avais-je seulement pas encore prêté attention.

Voilà pour aujourd'hui. La porte a été franchie.
Le soulagement dans une certaine mesure, et la peur d'autre part m'envahissent : vais-je perdre ma liberté ? vais-je perdre le droit de décider de ce que j'achète ou non ? Et en même temps cette réflexion est stupide car il y a bien des mois que j'ai perdu le droit d'acheter quoi que ce soit...

Citation de: elianor le 21 Octobre 2014 à 16:52
Le soulagement dans une certaine mesure, et la peur d'autre part m'envahissent : vais-je perdre ma liberté ? vais-je perdre le droit de décider de ce que j'achète ou non ? Et en même temps cette réflexion est stupide car il y a bien des mois que j'ai perdu le droit d'acheter quoi que ce soit...

Vous allez surtout regagner de la sérénité et de la tranquillité d'esprit avec un plan BDF..

Certes, c'est contraignant au niveau budgétaire, car une fois réglés créanciers et charges courantes, une stricte rigueur budgétaire s'impose forcément.. mais ceci dit, personne ne va venir mettre le nez dans vos comptes ...Vous n'êtes pas sous tutelle  ;) simplement interdits pour quelques années de toute souscription de crédit...

Si vous avez vraiment des problèmes sur la maitrise de votre budget la consultation d'une Conseillère en Economie Familiale et Sociale pourrait vous permettre une vraie reprise en mains budgétaire et vous donner de précieux conseils..

Bienvenue Elianor (si je puis-dire :P )


bravo pour cette description très précise et objective de votre situation.
Le dépôt d'un dossier BDF me semble en effet assez urgent


L'AFUB et la DGCCRS, que vous avez sollicitées à juste titre, vont surement mettre du temps à vous répondre ;)

Citation de: zorah0412 le 21 Octobre 2014 à 19:25L'AFUB et la DGCCRS, que vous avez sollicitées à juste titre, vont surement mettre du temps à vous répondre ;)

ET avant cela, il faudrait respecter les étapes :
- porter réclamation auprès de votre directeur d'agence en demandant la justificatifs
- médiateur éventuellement

@ bisane : le directeur d'agence, c'est fait. Dans une banque on nous promet un "geste commercial" qui ne vient pas, dans l'autre le directeur ne veut ni nous rencontrer, ni nous répondre. Quant au médiateur, j'avoue n'avoir appris son existence qu'aujourd'hui...

@ Bruyère :

*  vous répondez à quelques unes de mes questions (j'en ai vraiment plein) : si notre dossier est accepté, et qu'un plan est trouvé (j'ai déjà vu avec certains créanciers un étalement de la dette, ce qui peut montrer notre bonne volonté je suppose), vais-je avoir des prélèvements sur mon compte de tous les créanciers ou bien un seul gros de la banque de france qui se charge de les répartir aux créanciers ensuite ? J'ai compris que si le dossier est accepté, j'arrête de payer mes dettes mais je continue de payer les charges courantes, ce qui va me dégager des fonds (monumentaux pour le coup !), et j'ai lu les conseils sur le forum concernant le fait de les mettre à l'épargne. Mais la peur revient : j'ai peur de redépenser cet argent n'importe comment. C'est assez difficile pour moi de le gérer. Là, je n'ai pas d'autre choix, comme il n'y a pas d'argent, je ne peux pas le dépenser. Néanmoins, s'il en reste... Bon, je n'ai plus aucun moyen de paiement (ni cb -même électron- ni chéquier), et comme je suis plutôt flemmarde, allez retirer à la banque qui est loin de chez moi -ce qui veut dire que cela m'oblige à une gymnastique d'anticipation permanente- est plutôt peu fréquent. Alors du coup je fais des économies ! Mais je m'égare. Ma question est la suivante : est-ce que, une fois qu'un plan est mis en place, on peut rembourser plus rapidement un créancier ? Avec les sous mis de côté par exemple ?
Je fonctionne depuis tellement d'années sur le modèle "j'ai des sous à instant T, je dépense, oh mais zut ya plus rien maintenant et on est que le 2 !!!" que l'idée d'avoir de l'argent sur un compte épargne m'effraie un peu.

* la maîtrise de mon budget : mon problème vient du fait que je sais, au centime près, chaque mois ce qui va tomber, ce qu'il faut payer, à quelle date etc. Mais je ne peux pas m'empêcher de dépenser. L'argent, c'est aussi un pouvoir social... donc je ne dépense pas n'importe où non plus... Du coup question suivante : le plan mis en place par la BDF, quelle marge laisse-t-il pour le mois ? (comme "argent de poche" par exemple). Peut-il prévoir de l'épargne dans son plan ? Et l'argent, s'il en reste, je suis libre de l'utiliser comme je veux ? Je veux dire, si un vêtement me plaît, que j'ai l'argent, que je sais que ça passe, que je n'ai pas besoin de faire de crédit pour me l'acheter, j'ai le droit ?
Pour faire au mieux actuellement, j'ai demandé à tous les organismes de prélever le jour de paye : au moins, je suis sûre qu'il y a l'argent. Ceux qui prélèvent en dernier se font un peu 'avoir' mais bon... au moins l'essentiel est payé et ainsi on a bien remonté la pente.

@ Zorah :

*  effectivement, je me doute que les saisir prendra du temps. Mais je préfère tenter le coup. Après tout, je n'ai rien à perdre... Je l'ai fait sur le conseil d'une amie qui a saisir la dgccrs (ils auraient pu trouver plus simple comme nom !) car elle avait souscrit un crédit sans assurance et on lui a collé l'assurance de force, malgré ses courriers. Trois semaines plus tard c'était réglé. Je me doute que mon cas ne sera pas aussi simple.

Sinon d'autres questions purement pragmatiques (mais je ne sais pas si je dois les poser ici). J'ai commencé de remplir le dossier.

Page 4 : on demande la valeur de mon bien immobilier. Dois-je mettre sa valeur totale pour moi et pour mon mari, ou bien la moitié chacun ?
              on demande une estimation du bien, sur quoi dois-je la fonder ? Il faut que je fasse passer un agent immobilier pour faire une attestation d'estimation ? je suis un peu perdue...
              même question pour l'estimation de la voiture d'ailleurs...

pages 6 et 7 : mon père nous a prêté pas mal d'argent pour notre achat immo. Je dois le mettre dedans ? Comment cela se passe-t-il pour le remboursement des personnes ? (même question pour un ami, est-ce qu'on doit l'inclure ou je continue de le rembourser de mon côté ? sachant qu'aucun des deux ne me met une pression absolue ?)

Voilà, merci encore pour vos réponses.

Après cela, il va falloir que je grandisse. Le fait que je sois interdite de crédit est une bonne chose, et plus ça durera mieux ce sera.

je la fais pragmatique aussi car un peu tard ;)


A quoi correspond la dette pénale de 1700 euros?


ce type de dette n'est pas pris en charge par la BDF ;)

Alors ce n'est qu'un montant estimé. Je ne sais même pas si c'est pénal.
Il y a fort fort longtemps, j'ai pris beaucoup d'amendes pour stationnement impayé, que je n'ai pas payées donc ça s'est envenimé. Il y a aussi un montant que je dois à l'hôpital. De mémoire ça doit atteindre les 1500€ au moins. J'avais vu avec un officier du trésor public un étalement de la dette, je devais verser 50 € par mois jusqu'en 2015. Je l'ai fait pendant un an et mon mari s'est retrouvé sans salaire pendant 9 mois... donc j'ai arrêté. La banque ne voulait rien nous prêter donc la conseillère m'a dit de prendre dans les réserves d'argent... super le conseil... bref voilà, ce sont des amendes de stationnement essentiellement.

OK!
Et vous êtes relancée pour ces amendes ?


Il y a un délai de prescription , il me semble.


http://www.motoservices.com/auto/contester_contravention/delais_de_prescription_contravention.htm (http://www.motoservices.com/auto/contester_contravention/delais_de_prescription_contravention.htm)


à vérifier! ;)

Je crois que mon entrevue avec cet agent date de... 2012... je vais reprendre le papier.

Pour l'historique je suis rentrée chez moi un jour et j'ai trouvé un papier d'un huissier en 2010. J'ai fait des versements, mais pas suffisamment donc j'ai revu l'homme du trésor public le 1er octobre 2012. Les amendes étaient comprises en 2007 et 2009 pour la dernière (depuis, je paye dès que j'en ai une...).

La réflexion avance bien dirait-on ... ;)

- C'est la BdF qui va négocier les remboursements avec les créanciers. .Ne vous en occupez pas ..Une fois le plan mis en place, la BdF ne s'en occupe plus : son rôle est de déterminer la répartition de votre CR (Capacité de Remboursement) entre tous les créanciers: à charge pour vous de respecter ces paiements chaque mois soit par virement, soit par prélèvement, soit par chèque

- effectivement entre la date de recevabilité et la date de mise en place du plan vous avez une possibilité d'épargne (plus ou moins importante selon votre CR..) ..Si la procédure dure longtemps et que la CR est élevée, il est possible que la BdF vous demande de la "mettre au pot" pour commencer à régler les créanciers mais c'est assez rare.. En principe, vous pouvez la garder..

- Il est déconseillé de chercher à régler un créancier hors plan, ce serait le favoriser vis à vis des autres.. Par ailleurs la durée d'un plan étant de plusieurs années, vu le faible montant de votre reste à vivre,  vous serez bien contente de pouvoir compter sur un peu d'épargne en cas de besoin..
en effet, ne comptez pas pouvoir épargner durant un plan ..Le reste à vivre ne tolère guère de fantaisies.. même si tous les besoins élémentaires sont satisfaits.. l'argent de poche n'est pas la priorité des forfaits BDF  ;D

- sans vouloir m'immiscer dans votre vie privée, lorsque vous évoquez vos dépenses et la gestion du budget .. il y a un grand absent : votre compagnon  >:( >:( .. La gestion en double évite bien des dérives ;) ;)

- les prêts amis et famille sont impérativement à faire figurer dans le dossier ..ils ne seront pas prioritaires dans les remboursements mais au moins ils auront une chance d'être remboursés.. ce qui ne serait pas possible autrement car si la BdF ne les prend pas en compte, vous n'aurez pas la possibilité hors plan de les rembourser  ;)

- pour votre bien immobilier, vous pouvez demander une estimation gratuite à une agence. Mettez la totalité du bien

- pour la voiture, mettez la valeur argus : il y a des sites spécialisés sur Internet

Merci Bruyère pour toutes ces infos.

Pour l'instant ce qui nous pénalise ce sont les frais bancaires. 3000€, ça ne se rattrape pas comme ça... après, normalement, avec nos salaires, tous les mois, on peut rembourser tout le monde, même s'il ne nous reste pas grand chose. Sauf ces fichus frais bancaires qu'on ne peut rattraper. C'est ce qui me fait un peu douter de la recevabilité de notre dossier. Mais nous verrons bien, je m'attèle à le remplir depuis ce matin.

Quant à mon mari, chaque fois que j'avais envie d'acheter quelque chose, je le faisais dans son dos. Systématiquement mis devant le fait accompli, on peut comprendre qu'il ait baissé les bras. C'est pour cela que je l'ai sollicité aujourd'hui, pour qu'il m'accompagne, au sens physique mais aussi moral. Heureusement qu'il est là, parce qu'après tout ce que j'ai fait, je peux vous dire que beaucoup sont ceux qui m'auraient mise à la porte depuis longtemps...

Pardon de le faire un peu brutal...
Un suivi budgétaire me semble indispensable dans votre cas, car  pendant quelques années, il vous sera impossible de craquer sur le joli petit chemisier qui vous tendra les bras...
Un plan de surendettement ne laisse pas la moindre marge de manoeuvre.

Vous avez parfaitement raison. Je sais pourquoi j'ai peur. Le pire c'est que je dépense toujours mon argent pour faire des cadeaux aux gens, très rarement pour moi... Alors du coup on ne part jamais en vacances etc. C'est ridicule ! avoir 30 ans et se comporter ainsi...

C'est vraiment sur mon mari que je compte, pour qu'il m'aide à mieux gérer, et à corriger mes mauvaises habitudes (bon, très mauvaises...). Je pense que des années de rigueur (c'est déjà le cas depuis le mois d'avril où la situation est devenue catastrophique) me feront du bien pour apprendre à mieux gérer et à moins craquer. J'ai progressé en quelques mois d'une manière inimaginable (mes amis ne me reconnaissent plus !) et cela montre bien que c'est possible. Je ne perds pas espoir de mener une vie 'normale' un jour (d'autant plus que nous n'avons pas de petits salaires non plus...).

Je n'ai qu'une peur c'est que l'on prenne ma voiture... j'ai tant sacrifié pour elle que j'aurais vraiment du mal à le supporter... (j'espère qu'on n'en arrivera pas là)

La voiture, ce sera à la BDF d'apprécier, mais au vu de sa valeur et du retard que vous avez d'ores et déjà, ce n'est quand-même pas impossible qu'elle vous demande de la vendre...

Quoi qu'il en soit, vu le nombre de vos impayés, il ne faudrait pas trop traîner pour déposer un dossier !  ;)

Citation de: elianor le 21 Octobre 2014 à 22:31
Merci Bruyère pour toutes ces infos.après, normalement, avec nos salaires, tous les mois, on peut rembourser tout le monde, même s'il ne nous reste pas grand chose.

Votre tableau indique une capacité de remboursement de 950 € outre prêt immo... vous en êtes à 1 250 € !
Vous étiez donc très très limite, ce qui a conduit à ce que le moindre grain de sable enraye la machine.

je n'ai pas vu qu'on vous ai posé la question :

de quand date le dernier prêt?


avez vous envisagé de consulter un psy?

Bonjour,

@ bisane : est-ce que je peux refuser de la vendre ? Elle vaut 13000 euros aujourd'hui. Cela rembourserait à peine la fin du crédit et après je n'ai plus de voiture pour aller au travail...

J'ai terminé de remplir le dossier (ouf !) il ne me reste que les justificatifs à trouver. Je reviendrai sur ce point.

@ catsen : le dernier prêt date d'avril 2014. Je suis suivie depuis 5 ans par la psychologue du service de Procréation médicale assistée de l'hôpital. Je suis stérile et j'ai mis 6 ans de traitements pour avoir ma fille. Aujourd'hui elle a 4 ans, et elle est resplendissante. Mais la procédure en PMA est de passer voir le psychologue.

Alors même que je ne voulais pas, je l'ai trouvée tellement professionnelle que je me suis dit que ce serait l'occasion pour moi de travailler sur plein de points... Bref cela fait 5 ans que je la vois et qu'elle me voit dans une dépression profonde. Depuis quelques mois nous travaillons sur les causes de cette dépression, mais sur ses effets depuis des années. Pour elle je "dé-pense" : c'est assez complexe à résumer... en fait, je dépense pour obtenir un pouvoir social, une reconnaissance que je ne m'accorde pas moi-même. C'est pour cette raison que je vais plutôt chez C******* habiller ma fille que chez K**** (enfin je n'y ai pas mis les pieds depuis 1 an et demi grâce à la psy !).

Mais du coup, j'ai fait beaucoup de dépenses inconsidérées, des crédits pour acheter des poupouilles (mais aussi pour résorber des gros soucis à certains moments...). Bref, quand je dépense je perd spied avec la réalité, et le fait d'être bloquée dans le remboursement, pour elle, c'est le seul contact que j'aie avec la réalité (c'est la piste que l'on suit pour le moment). Quoiqu'il en soit, je suis suivie et bien.

C'est grâce à elle si j'ai accepté de faire le dossier. Mon père m'en parle depuis des mois, mais je refuse prétextant que je suis assez grande pour m'en sortir et pourtant dès que ça va pas, c'est lui qui me fait un chèque pour calmer les banquiers... Un vrai cercle vicieux. Du coup, comme il est en vacances à l'autre bout du monde, son éloignement me permet de prendre vraiment mes petites ailes cette fois et d'assumer mes responsabilités, même si c'est difficile.

Pour les questions subsidiaires :
- j'ai un seul chèque impayé, dois-je le payer avant de donner le dossier et ne pas l'inscrire (sachant que je ne pourrai du coup pas honorer des prélèvements) ou bien dois-je attendre la réponse de la commission et l'inscrire ? Est-ce qu'une fois que je l'aurai déposé, s'il est accepté, je pourrai le payer en attendant le plan ou pas ?

- pour notre appartement, on l'a acheté l'année dernière. Est-ce que ce prix pourrait être une valeur estimée ? J'avoue que faire passer un agent immobilier et le temps d'avoir son papier... je voudrais rendre mon dossier demain.

- concernant les dettes non bancaires (mon père et un ami), il est demandé un justificatif faisant figurer leur adresse. Je peux donner quoi ?

- enfin dans les montants des retards indiqués, je dois indiquer ceux à ce jour je suppose. Je ne dois pas anticiper ce qui ne sera pas payé le mois prochain et le mettre ?

- dans les charges, est-ce que je dois faire figurer mon pass du cinéma ? (20€ par mois). Cela peut paraître imbécile de l'avoir et superflu mais c'est le loisir qu'il me reste. Je vais au cinéma 3-4 fois par semaine (à 11€ la place normalement) pour 20€. C'est bête à dire mais ça me permet de tenir le coup. En plus le cinéma va fermer bientôt donc je ne l'aurai plus. Du coup je ne sais pas.

- ah, et on doit un peu de sous à la CAF (aujourd'hui nous n'avons plus de droit mais en décembre dernier ils ont tout recalculé et ont estimé qu'ils nous avaient versé 680€ en trop entre mars et octobre de l'an passé). Je dois le mettre ? où ?

La bonne nouvelle de la journée c'est la facture d'eau est peu salée et on me rend des sous, et on diminue le montant des prélèvements de 10 €. C'est pas grand chose mais tout de même...

merci à tous pour votre écoute et vos conseils.

J'essaye de répondre à vos différentes questions mais vous aurez d'autres réponses.


- Déposer votre dossier, puis faites venir des agences immobilière pour savoir la valeur de votre bien car cela vous sera demandé. Vous ferez suivre les évaluations à la BDF.


- pour le chèque impayé vous pouvez le mettre de suite dans le dossier de surendettement il sera pris et négocié comme vos autres dettes.


- pour les prêts dit familiaux il faut le montant emprunté les mensualités éventuelles le retard et l'adresse de l'emprunteur.


- Vous mettez les retards dus à ce jour tout sera actualisé par la Commission .Vous pouvez mettre votre pass cinéma mais il ne sera pas retenu.


- Pour la CAF vous pouvez le mettre dans les charges colonne retard en précisant : indus.

Merci pour ces précisions.

Pour le pass, je ne veux pas le faire passer pour une dette ou autre, j'ai juste peur de me prendre un 'mauvaise foi' dans la figure si je ne le mets pas.

Pour les dettes de mon père, eh bien, ça va être compliqué étant donné qu'il est à l'autre bout du monde sans moyen de communication... je peux le faire passer après également ?

Ne vous précipitez pas trop pour déposer le dossier : il vous reste à écrire la lettre de saisine qui est très importante ..
Vous pouvez nous la soumettre en la postant dans cette section :

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0

Votre psy pourrait-elle vous faire un certificat médical ?...cela vous permettrait de mentionner des troubles entrainant une pathologie d'achats compulsifs ..

J'aurais tendance à vous dire que pour le pass, c'est vraiment "à la marge"..

Si la vente du véhicule était demandée, la BdF vous laisserait une somme permettant d'en racheter une moins chère

Pour les prêts amis et famille suivez les conseils d'Agathe..Si la BdF a besoin de plus, elle vous le dira

J'avais oublié l'essentiel... ^^' Ils demandent quelque chose de bref, c'est-à-dire ? une page ? Je vais regarder les autres lettres sur le forum pour m'aider, même si j'ai déjà une idée de ce qu'il faut que j'écrive.

Je vais appeler la psy pour lui demander si elle pourrait me faire un courrier.

Pour le pass je suis d'accord, mais comme il figure sur les relevés de compte...

Question subsidiaire : je vais stipuler dans ma lettre les nombreux frais bancaires qu'on nous a imputés, ai-je le droit d'ajouter un état des frais bancaires depuis janvier 2014 ?

Citation de: elianor le 22 Octobre 2014 à 15:54ai-je le droit d'ajouter un état des frais bancaires depuis janvier 2014 ?

Vous en avez le droit, mais la BDF ne vous les remboursera pas, donc ça paraît assez inutile !

Je ne demande pas à les faire rembourser bien sûr, c'est simplement pour justifier de la situation actuelle (il n'y a pas que cela c'est certain). Si donc je mentionne le montant, je pense qu'ils ne mentionneront le besoin d'un justificatif que plus tard s'ils le jugent pertinent.

J'ai appelé la psy et j'ai eu son répondeur. J'ai laissé un message en espérant qu'elle me rappelle rapidement mais ça, c'est pas son fort ^^' (il faut bien qu'elle ait un défaut :p)

Merci encore !

Citation de: elianor le 21 Octobre 2014 à 23:04
C'est ridicule ! avoir 30 ans et se comporter ainsi...

rien n'est ridicule ;)


que ce soit à 20,30, 40 ans ou au delà!


L'important est de prendre conscience qu'on va dans le mur et d'agir.


Ce que vous semblez très bien faire.


Même si tout reste fragile, engager la démarche qui est la vôtre est un pas vers une solution ;)

Et là je me dis 'MERCI INTERNET'.

Parce que sans ça on serait tous seuls dans notre coin. Et ce forum permet à des gens disponibles comme vous de nous soutenir et de nous aider, et c'est vraiment, vraiment appréciable. Mille mercis.

Cette démarche n'est pas simple : arrêter de nier la réalité, ce n'est pas facile.

Le jour où la psy m'a dit que j'étais comme une alcoolique qui demande un dernier verre, alors que c'est jamais le dernier, je lui ai ri au nez en lui disant qu'elle exagérait. Aujourd'hui, je me rends compte que je suis exactement cela. J'en aurai versé des larmes pour en arriver là !

J'ai refusé jusqu'ici en disant que j'étais assez grande. Mais en fait je me comportais comme une môme de 4 ans en train de faire un caprice. Mon rêve actuellement, c'est de m'acheter un cooking chef, oui, le robot à 1300€ neuf. Je l'ai cherché d'occasion, et ne l'ai trouvé que très cher. Je n'ai pas les moyens mais cette lubie fait que si je l'avais eu, même à 700€ -que je suis loiiiiin d'avoir- sous la main, je l'aurais acheté.
Aujourd'hui, je me dis que c'est pas vital, et que je dois le noter comme un objectif : rembourser d'abord, et avec les sous de noel, des anniversaires, mettre de côté, et l'acheter une fois que j'aurai l'argent. Economiser en somme. Un mode de fonctionnement normal pour tout un chacun, mais pas pour moi. C'est la première fois que je fais ça et à la fois, ça va rendre ce robot encore plus merveilleux quand je l'aurai (quand bien même ce sera dans 2 ans !) parce qu'il ne sera associé à aucune frustration, à aucune angoisse, puisque je l'aurai payé avec des sous que j'aurai, et non avec un emprunt quelconque.

C'est cela qui est difficile non pas à comprendre, mais à digérer et à appliquer.

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Vous avancez à grand pas ;)

Votre psy m'a l'air très bien!  ;)


j'ai le même à la maison!  :D :D :D :D


Très pragmatique ;)
Et bravo pour l'avancement bbbo

Bonjour à tous !

J'ai encore quelques questions pour le dossier (eh oui, si on en résout une, une autre apparaît ! ah !).

D'abord, j'ai eu ma psy au téléphone, qui m'a fait le courrier vendredi. Le temps que la secrétaire le tape et me l'envoie... Elle a été très réactive, c'est génial !

Sinon je suis en train de mettre les documents des charges fixes et des charges exceptionnelles.

Dans les fixes j'ai mis :

- EDF
- eau
- internet + téléphonie
- transports de mon mari et ma fille puisqu'ils utilisent les transports en commun --> 1ère question : moi je ne circule qu'en voiture, comment je fais entrer l'essence en frais fixes ???
- école de ma fille (elle est en école privée --> 2ème question : ça compte ? elle ne mange pas à la cantine, c'est sa grand-mère qui la garde tout le temps, mais l'école nous coûte tout de même 70 € / mois !)
- les mutuelles
- les assurances (auto + habitation)

Dans les charges exceptionnelles j'ai mis :
- le changement du pare-brise non remboursé par l'assurance (700 euros !) au mois de mai
- le solde de ma précédente assurance auto en février (642,49 €) en février (suite à un accident en torts partagés, mon assurance m'a fait passer ma mensualité de 81€ /mois à... 236 € / mois \o/)
- la réparation de mon téléphone que ma fille avait fait tomber (295 € tout de même)

Est-ce que cela vous paraît correct ?

3e question : nous avons un syndic bénévole, puis-je demander, comme c'est stipulé sur la pochette, un relevé des dernières charges ? Dois-je l'inclure dans les charges fixes ?

4e question : dois-je mentionner que nous avions réussi à mettre un peu d'épargne de côté et que nous avons dû tout vider ? (PEL + le compte de ma fille...)

Merci pour vos réponses ! Et pour votre soutien.

La réparation de votre téléphone personne je n'en parlerais pas.

la BDF applique un forfait pour vos charges fixes après c'est à vous de prendre sur votre capacité dé remboursement.

Les charges exceptionnelles sont les factures en retards autre que celles des charges fixes opus devez faire entrer dans les charges fixes les frais de transport en les détaillants.

Pour les charges de votre domicile vous devez mettre ce que vous réglez mensuellement.

C'est dans votre lettre de saisine qu'il faudra parler de vos efforts financiers

Bonjour agathe, merci pour votre réponse.

Je suppose que la capacité de remboursement est celle qui apparaît dans mon tableau. Néanmoins, je ne comprends rien aux cases en jaunes :s Je suis désolée de ne pas comprendre quelque chose d'aussi élémentaire...

Le forfait qu'applique la BDF est variable selon les départements si j'ai bien compris, c'est bien cela ? où peut-on trouver le forfait qu'ils appliquent ?

Du coup, clairement, quelqu'un pourrait me dire :

- quelle est ma capacité de remboursement ? (sur le tableau)
- il y a un truc avec des mois mais cela m'échappe encore plus...
- au final, comment s'effectue le calcul de la banque de france ?

D'après le tableau votre capacité mensuelle est de 949 euros.
Le calcul effectue par la Commission est fort bien expliqué dans le tableau.
Les commissions ou le forfait peut être supérieur se situent dans les grandes villes ou les loyers sont très chers.

Citation de: agathe le 26 Octobre 2014 à 15:30
D'après le tableau votre capacité mensuelle est de 949 euros.

A rajouter à votre mensualité immo

J'ai modifié quelque peu mon tableau, je vous le ferai passer quand j'aurai terminé totalement. Mais si j'ai tout compris, avec un plan, on devrait pouvoir s'en sortir en gardant notre appartement ? Et ma voiture tant qu'à faire. Je me fiche de vendre tout le reste...

Vous avez en effet la capacité financière de rembourser en moins de 8 ans tous vos crédits hors immo ce qui vous permettrait effectivement de conserver votre appartement ;)
il vous faudra cependant vous préparer à une révision sévère de vos habitudes budgétaires..

pour la voiture, on ne peut pas vraiment savoir ce que va préconiser la BdF... 

Tout rembourser en moins de 8 ans ce serait bien en effet.

De toute façon comme je le disais précédemment, la coupe budgétaire est déjà faite... on n'achète plus rien, on ne part pas en vacances... on a un toit sur la tête et une fille en bonne santé, c'est l'essentiel. Je pense que beaucoup de gens ont une situation pire que la nôtre...

Je vais déjà donner ce dossier et on verra après. Mais il faut reconnaître que, si la décision a été tardive et difficile à prendre, je me sens soulagée de l'avoir fait, et plus apaisée.

Citation de: elianor le 26 Octobre 2014 à 17:28
Tout rembourser en moins de 8 ans ce serait bien en effet.

De toute façon comme je le disais précédemment, la coupe budgétaire est déjà faite... on n'achète plus rien, on ne part pas en vacances... on a un toit sur la tête et une fille en bonne santé, c'est l'essentiel. Je pense que beaucoup de gens ont une situation pire que la nôtre...

Je vais déjà donner ce dossier et on verra après. Mais il faut reconnaître que, si la décision a été tardive et difficile à prendre, je me sens soulagée de l'avoir fait, et plus apaisée.

Vous êtes dans une bonne dynamique ..  ;) Soyez sûre que vous avez désormais pris les bonnes décisions  ;) ;)

Je vois d'ici mon père se pavaner en me disant 'depuis le temps que je te le diiiiiiiiiiis', et malgré tout, il a toujours accepté de me prêter de l'argent quand j'en avais besoin (pour le pare-brise par exemple... bon ma dette a bien augmenté aussi ahah).

Coucou à tous !

Bon voilà, demain je vais déposer qui est enfin complet (il ne manque que l'estimation de l'appartement...).

Du coup... je stresse beaucoup en attendant qu'il soit passé en commission car avec tous les frais que nous prend la banque, nous ne pouvons pas honorer nos crédits.
Ce mois-ci je ne peux ni honorer le crédit de la voiture ni l'immo...

Mais l'immobilier, comme c'est la banque qui prête, je sais qu'elle va le faire passer. Sauf que derrière les charges ne passeront plus et on aura des coupures... ça sera juste la cata.
J'ai beau l'expliquer à la banquière, elle ne veut rien entendre, et c'est vraiment pénible.
J'ai vendu mon téléphone et ma tablette pour payer les charges de l'immeuble et l'école de ma fille ainsi que le plein d'essence... Ce n'est pas très reluisant tout ça... enfin bref voilà...

Du coup, est-ce que c'est grave grave grave si on prend disons max 3 mensualités de retard (le temps que le dossier soit passé en commission?) ?

Si on n'avait pas 300€ de frais par mois (dont une bonne partie indue), on s'en sortirait peut-être.

La banque de France peut-elle prendre des sanctions contre un établissement bancaire qui a pris des frais de manière illégale ? Quel pouvoir a-t-elle de ce côté-là ?

Merci pour vos réponses !

Vous n'avez pas ouvert un compte sain ?  :o ???

La BDF elle-même ne peut prendre aucune sanction.
Si vraiment vous pensez que ces frais sont illégaux (il faut vraiment être sure de vous), il faut en demander le remboursement en RAR, et éventuellement saisir le médiateur de votre banque si la réponse est négative.

Et évitez de piocher dans les revolving ;)

Si vous voulez que votre dossier soit pris en compte faites estimer au plus vite votre appartement, votre dossier est incomplet.

@bisane :

mon mari a un compte seul
j'ai un compte seul
--> dans la même banque (banque A)

nous avons un compte joint dans une autre banque (banque B)

la banque B nous a prêté pour le crédit immo donc nous avons fait rapatrier nos salaires là-bas. Tout se passait bien avant que je ne pète un plomb et dépense trop. Nous avions laissé les prélèvements des crédits revolving sur mon compte de la banque A et tous les mois je faisais des virements. Mais quand il n'y a plus assez de sous, les prélèvements sur la banque A ont été impayés, frais frais frais. Il ne me reste qu'un chèque impayé dans cette banque A.

C'est cette banque qui nous a pris le plus de frais (environ 2000€). Exemple de frais illégaux : j'ai eu 5 chèques impayés. A chaque fois des frais de rejet entre 20 et 50€, + la déclaration à la banque de France (18.90e) + la levée d'interdiction pour mon mari (18.90euros) or ces frais sont censés faire parti du montant du rejet donc ils n'avaient pas à être prélevés. D'autre part, pour le dernier chèque impayé, il a été présenté une fois puis refusé (50€), j'ai laissé l'argent sur le compte pour le bloquer, la banquière a dit que ça passerait (mais je n'avais pas encore reçu le papier de régularisation), entre temps des prélèvements se sont présentés qui n'ont pas été honoré mais par contre les frais ont bien été pris du coup elle a rejeté le chèque une seconde fois (tout ça en 1 semaine) donc re 50€.

Il a été présenté une 3 fois 1 semaine après, re rejeté donc re 50€. Or la loi stipule clairement qu'un chèque ne peut faire l'objet de frais de rejet une seule fois même s'il est représenté plusieurs fois pendant un mois. Donc là déjà, juste sur une période de 3 semaines, on est à plus de 200€ de frais illégaux. Au mois de mai nous avions fait une demande de reprise des frais bancaires (321€ pour le mois de mai seul) et la banque nous a accordé un 'geste commercial'.

Or nous voici en novembre et toujours rien ! On ne sait ni la date ni le montant. J'ai croisé ma banquière la semaine passée qui m'a dit qu'on devait 'repasser en commission'. Le but pour nous était de fermer mon compte dans cette banque A histoire de ne plus avoir de frais. Sauf qu'à cause de ce chèque je ne peux pas.

Dans la banque B, nous avions largement remonté la pente, même si c'était difficile, jusqu'au mois dernier où ma banquière a fait des rejets de prélèvements alors qu'il y avait les sous sur le compte et m'a pris au total 306 € de frais (de quoi payer laaaargement nos prélèvements) dont 120 totalement indus.

Mais elle est absolument incapable de s'expliquer. Tout ce qu'elle trouve à dire, c'est : "si j'ai rejeté des prélèvements c'est pas par plaisir c'est qu'il y a eu d'autres opérations en même temps'. Or, elle est incapable de me dire lesquelles. Sur le relevé de compte, à date de valeur, il n'y avait rien en même temps. Ces frais sont totalement indus et en plus de prendre des frais chez eux, nous en prenons aux sein des organismes. Nous n'avons même pas pu payer l'école de ma fille... la honte :s

Pour terminer : ouvrir un compte sain... j'avoue que je n'ai pas osé. Je me disais que la Banque de France n'apprécierait pas la démarche. Je devrais le faire ?
D'abord parce que je suis fichée FICP et interdit bancaire, mais pas mon mari. Donc lui pourrait ouvrir un compte 'sain'.

Pour les frais, nous avons entamé des démarches auprès du médiateur de la banque A, nous attendons sa réponse. Ainsi qu'auprès de la DGCCRS et de l'AFUB.

@ Cormailles : je ne risque pas de piocher dans les revolving, vu le retard que nous avons, les réserves sont gelées (une très bonne chose en soi).

@ agathe : inutile que j'y aille aujourd'hui donc ? Appeler un agent immo pour une estimation est un cap difficile à franchir ^^' cela prend combien de temps habituellement ?

Re !

Donc j'ai appelé la Banque de France.

J'ai demandé s'ils pouvaient me tenir rigueur d'ouvrir un autre compte pour mon mari histoire qu'on reparte sur des bases plus saines. Non. Le compte est donc presque ouvert maintenant.

Cet après-midi un agent immobilier vient estimer l'appartement. Je n'ose pas lui dire que c'est pour la commission :s Du coup, je pense dire que mon mari a une opportunité professionnelle assez loin et qu'on partirait mais qu'on doit d'abord si c'est possible. Qu'en pensez-vous ?

D'autre part, la Banque de France m'a dit que la prochaine commission était jeudi prochain mais qu'ils arrêtent les dossiers 4 jours avant soit lundi. Donc ça lui paraissait difficile pour cette commission mais la suivante est le 4 décembre ce qui semble plus envisageable. Bref l'agent passant tout à l'heure, je vais lui demander si elle peut me faire un écrit ce soir histoire que j'apporte le dossier demain, car il est complet pour le reste.

Merci encore pour tous vos conseils avisés.

Vous n'avez pas à vous justifier pour la mise en vente mais demander que le prix soit au prix du marche voir en dessous.

Bonjour agathe,

merci pour cette réponse. Par contre je ne comprends pas trop pourquoi il devrait être en-dessous du prix du marché...

En ce moment beaucoup de produits en vente, il va falloir essayer de vendre votre bien surtout si vous n'avez aucun mandats de vente datant de votre moratoire.

Voilà l'agent est passé.

Elle m'envoie son estimation demain par mail mais elle l'estime à 162000 euros commission comprise donc on y perdrait au bas mot 20000€ + les intérêts du crédit qu'on a payéS donc 6000€ de plus.
Ce serait donc une mauvaise opération de nous obliger à le vendre, étant donné nos salaires.

Donc si j'ai tout compris, dans le cas où on ne nous obligerait pas à le vendre, on mettrait en place ce que l'on appelle un moratoire c'est bien cela ?

Vous ne l'avez pas mise en vente pendant votre précédent moratoire, il va déjà falloir être recevable. Après l'orientation ne va pas changer, la vente de votre bien sera demander puisque votre situation n'a pas changé de façon significative.
actuellement les ventes se font moins bien qu'il y a deux ans et pour un coup nettement inférieur.
Accrochez vous à avoir la recevabilité.

Je ne comprends pas de quoi vous parlez agathe... Nous n'avons pas eu de moratoire avant puisque c'est notre 1er dépôt (et le seul, espérons-le).

Ne tenez pas compte de ce que je vous ai dit c'est un autre dossier.

Ah ouf j'ai eu peur !

Encore une question :

pour l'instant je suis seule fichée FICP.

Nous avons donc demandé l'ouverture d'un compte sain aujourd'hui, chez sur une banque sur internet. Les papiers sont partis tout à l'heure par mail. Néanmoins pour activer le compte, il faut faire un virement de 750€. Ma question est la suivante :
ce virement, on ne pourra le faire que le 26 (date du salaire). Du coup, si le dossier passe avant, et est accepté, le fichage est immédiat après la commission ? Est-ce que cela pourrait compromettre l'ouverture du compte ?
Est-ce qu'en cas de fichage la nouvelle banque sera automatiquement prévenue ou non ?

Oui, cela fait plusieurs questions...

Effectivement si vous n'avez pas de capacité de remboursement vous aurez un moratoire normalement de 24 mois, si vous avez une capacité un plan avec des remboursement.
Le fichage est au dépôt du dossier. Seuls les créanciers au plan sont prévenus.

Ah oui donc si je le dépose demain c'est raté pour l'ouverture du compte de mon mari quoi...

Donc je vais attendre que l'ouverture soit effective pour le déposer, ce qui ne devrait pas prendre très longtemps (de toute façon il ne passera jamais jeudi prochain donc...).

Vous n'aurez certainement pas un moratoire, puisque vous avez une capacité de remboursement conséquente.

Hormis tout ce que vous dîtes, il faut aussi savoir que les frais sont plafonnés depuis le 01.01.2014.
Ca semble beaucoup, 750 € pour ouvrir un compte !  :o ???

Bonjour bisane.

C'est quoi un moratoire alors ? Je croyais que cela permettait de garde son appartement mais visiblement ce n'est pas cela.
On pourra peut-être bénéficier d'une négociation du taux du crédit immo vu notre capacité de remboursement, non ?

Les 750 € c'est un virement à faire tous les mois. C'est le seul engagement. Ce compte permet d'avoir une cb gratuite à vie et surtout aucun frais. Parce qu'ils ont beau être plafonnés, il y en a toujours (même si, je vous l'accorde, une fois le dossier déposé, la banque n'a plus le droit de nous prendre des frais...). Mais enfin expliquez-leur aux banques qu'ils sont plafonnés. C'est de la rigolade tout ça. Vous verriez mes relevés de compte, c'est à devenir fou ! Une vraie cata. Et ma banquière ne s'est pas gênée pour me dire 'allez-y, attaquez la banque ? Vous savez ce que ça va vous coûter et les chances que ça a d'aboutir ? On a les meilleurs avocats. Mais essayez quand même." Effectivement, argument imparable. Comment se battre dans ces conditions ?

Le plus rapide et plus simple est d'ouvril un compte nickel  (http://compte-nickel.fr/)!

Les comptes demandant 750 € de versement par mois sont les comptes des banques en ligne :P

Le moratoire est un report des créances pour pouvoir vendre le bien immobilier ou retrouver de l'emploi. Vous avez une capacité de remboursement  vous aurez donc un plan ou le taux de vos créances seront renégociés, pour le prêt immobilier il est à 3,80 % Il peut être renégocié, mais ce n'est pas très significatif sur la mensualité .

Oui comailles, c'est une banque en ligne.

Seul pb : si on est fiché, comme on a déjà des comptes actuellement, la banque de France ne pourra pas nous en ouvrir dans le cadre du droit au compte. Donc faut le faire avant. Et si on le fait avant, on doit le faire dans une 'vraie' banque, mais là on s'expose aux frais... (pas pendant le plan mais après, pour x ou y raison).

Je suis un peu perdue. Ce matin ça paraissait tellement évident...
Je sais que les frais sont interdits pendant la durée du plan mais le sont-ils :
- à partir du dépôt du dossier ?
- à partir de son acceptation ?
- à partir de la mise en place effective du plan ?

Parce que les incidents de paiement c'est une chose mais il y a aussi les retraits (1€ quand on retire pas dans le distributeur de la banque choisie, la cotisation du compte, la cotisation de la carte, la consultation des comptes sur internet, etc.) Cela représente une quinzaine d'euros par mois donc bon...

On pourra toujours faire verser les salaires sur ce compte-là. C'est problématique car on ne peut pas déposer d'espèces, un chèque faut l'envoyer par courrier et là j'ai pas confiance du tout... Donc effectivement je suis pas sûre que ce soit la meilleure solution.

D'autre part, si mon mari va dans une banque demain ouvrir un compte, on va lui demander s'il est marié. Il va dire oui. Vont-ils faire une recherche sur moi ? Cela pourrait bien l'empêcher  d'ouvrir le compte non ?

agathe : merci pour cette précision. Effectivement nous n'avons pas vraiment besoin de cela. En revanche la renégociation du taux ne va pas changer la mensualité mais le montant des intérêts (nous avons pris un endettement sur 25 ans, ce qui est énorme, mais du coup les intérêts sont énormes).

Finalement mon mari va prendre rdv dans une 'vraie' banque pour ouvrir son compte demain.

Je demanderais bien selon vous laquelle est la meilleure mais je suis pas certaine que ça passe ici :)

La banque jaune fait moins de difficulté .

Oui mais la banque jaune c'est pas une vraie banque...

Faut attendre des plombes pour poser un chèque ou du liquide, tu attends des plombes et est obligé de te munir d'un rib et de 50 papiers pour retirer 5 euros... non c'est pas une vie cette 'banque'.

Avez vous ouvert mon lien sur le compte nickel ?

Citation de: elianor le 12 Novembre 2014 à 19:49
Oui mais la banque jaune c'est pas une vraie banque...

Faut attendre des plombes pour poser un chèque ou du liquide, tu attends des plombes et est obligé de te munir d'un rib et de 50 papiers pour retirer 5 euros... non c'est pas une vie cette 'banque'.

C'est un poncif ;)

comaille : je n'avais pas vu que c'était un lien. Mon mari m'en a parlé avant-hier ! Je vais l'étudier de près mais j'aime bien avoir affaire à quelqu'un de physique en cas de problème (même si la personne est incapable de m'apporter une réponse, j'ai perdu ma naïveté).

Pour la banque jaune, c'est un poncif, certes :)

Alors j'ai regardé le compte nickel. Même chose que la banque en ligne : je pense que c'est bien pour des gens qui n'ont pas de souci de gestion. Honnêtement, aller faire des retraits dans des tabacs-presse, ça m'angoisse plus qu'à la banque jaune... en plus c'est 0.50€ par retrait avec un maximum EVENTUEL de 150€. Non, vraiment, je ne crois pas que ça soit la bonne solution pour nous.

Maintenant, reste à savoir si on peut annuler notre demande à la banque en ligne... nous verrons demain.

Merci à tous pour vos avis et votre patience !

Si vous preférez payer des vrais de rejets ....cela vous regarde ;)

A partir du moment où le dossier est déposé en Banque de France, les banques n'ont plus le droit de prendre de frais. Donc ça revient au même.

Par contre, quand on sera sortis de tout cela, on verra. Il faudra entre temps que j'apprenne à beaucoup mieux gérer mon budget.

Non pas de frais de rejet ... à partir du moment où vous êtes recevable et "juste" durant l'étude du dossier ... nuance

La bdf a trois mois pour étudier votre dossier :P
Il faut bien trouver une solution en attendant ;)

La moindre petite économie va être nécessaire, il va falloir vivre différemment .

Ah mais c'est seulement pendant la mise en place du plan ? Ce n'est pas du tout ce que m'a dit la dame de la banque de France ce matin oO

PS : tichat, j'adore votre avatar !

Pour l'instant agathe, on ne va pas pouvoir nous enlever grand chose... J'ai résilié l'abonnement cinéma. Les forfaits téléphone sont peu chers. Internet mon mari en a besoin pour son travail. La seule chose que je m'autorise tous les mois c'est le coiffeur. Je ne peux pas rester avec des cheveux blancs partout non plus.

Tout le reste, absolument tout, part dans les charges et... les frais bancaires.

Si effectivement les frais peuvent être pris après la mise en place du plan, alors il vaut mieux partir sur une banque en ligne qui ne prend pas de frais, effectivement...

En effet, les frais de rejet ne sont plus prélevés et les frais de commission d'intervention peuvent être 'réduits'. Donc ce n'est pas vraiment une solution... Vous avez raison, on va rester avec la banque en ligne et jongler entre les comptes...
ou alors on joint nos deux comptes dans la banque B même s'ils nous ont pris beaucoup de frais...

Ahhhh je ne sais plus où j'en suis !!!

Elianor,

Si nous conseillons la banque jaune ou le compte nockel c'est bien parce qu'il y a des raisons :P
Vos decouverts vont "bouffer" vos salaires et metttre en péril le paiement de vos charges courantes et vous enfoncer encore plus.
La priorité est d'avoir un nouveau compte sans découvert afin de pouvoir payer vos charges courantes., et non pas de voir quelles banques est la plus classe ou avantageuse!
Les banques classiques ont beaucoup de mal à ouvrir un compte aux "personnes à risques" c'est à dire FICP ou interdit bancaire ce qui est votre cas puisque vous avez un chèque impayé.

Oui comailles,

Je m'en rends bien compte. Loin de moi l'idée de dire que vos conseils ne sont pas judicieux.

C'est juste que je suis effrayée à l'idée de n'avoir personne en face...

La banque classique reste une banque qui va nous ponctionner. Mais de toute façon, en cas d'ouverture d'un nouveau compte, on ne demanderait aucune autorisation de découvert (merci, on a donné !).

J'ai envie de prendre le moins de risque pour la suite mais sans avoir à jongler sans cesse avec 12 comptes différents...

Euh la question c'est : est-ce que moi aussi, en étant fichée, je peux ouvrir un compte Nickel ? Je ne parviens pas à trouver comment poser de chèque sur le site par contre. Comme j'en reçois souvent, cela me poserait un vrai problème de ne pas pouvoir le déposer.

Donnez vous des cours particuliers ?

Quel rapport avec tout cela agathe ?

C'est drôle que vous parliez de cela. Un parent m'a rappelée aujourd'hui : j'avais donné des cours à sa fille il y a deux ans, il veut maintenant que je suive son fils :) Je suis flattée que deux ans après il ait pensé à moi. Donc je vais reprendre oui.

Mais je ne vois toujours pas le rapport ^^'

Vous dites percevoir pas mal de chèques et vous êtes enseignante.....
Il va falloir justifier auprès de la BDF les dépôts de chèques car les relevés de compte sont examinés de très près.

Ouvrez un compte sain ailleurs !

Ahhhh. Non je reçois pas mal de chèques pour les anniversaires, lorsque je revends les vêtements de ma fille, ce genre de choses. Mais pas forcément pour les cours particuliers.

J'y réfléchis tichat. Mon problème est le suivant :

un compte sain voudrait dire un compte-joint pour plus de commodité :

--> mais impossible car je suis fichée
--> mon mari seul doit donc ouvrir le compte sain
--> et moi je suis condamnée à garde le mien actuel

mais quel compte choisir pour mon mari ? Je ne sais pas...

Vous déposez à deux, votre époux tout comme vous êtes fiche FICP des le dépôt. C'est pour cela qu'il vous faut un compte sain qui peut être joint ce sera plus simple. C'est la banque jaune qui correspond le mieux à ce que vous souhaitez un interlocuteur éventuellement des moyens de paiement.Apres c'est à vous d'essayer.

Mais c'est ce que j'explique : nous avons déjà des comptes, donc si on va dans une autre banque, puisqu'on sera fichés, elle va refuser. Et comme on a déjà des comptes, la banque de France ne pourra pas obliger une banque à nous en ouvrir un nouveau.

D'où l'idée d'en ouvrir un AVANT le dépôt du dossier, sur lequel je pourrai éventuellement me greffer après.

la banque jaune s'est quand même beaucoup améliorée ;)

tout peut se faire par internet et quand on pose un chèque il est crédité deux jours après

les virements se font comme dans les autres banques

et si votre compte est sain il n'y aura pas de frais ;)
à part les frais de gestion et la carte
ça me coute 11 euros tous les trois mois ;)

mais si il y a un chèque impayé ça va être plus compliqué :-\

Tant que vous n'aurez pas régularisé le chèque impayé, vous ne pourrez pas, vous, ouvrir un compte ailleurs.
En revanche, le compte nickel est ouvert aux interdits bancaires.

Attention de ne pas confondre fichage FICP (qui n'interdit nullement l'ouverture d'un compte, mais qui peut rendre certaines banques frileuses) et fichage FCC !

Citation de: elianor le 12 Novembre 2014 à 21:44

Euh la question c'est : est-ce que moi aussi, en étant fichée, je peux ouvrir un compte Nickel ? Je ne parviens pas à trouver comment poser de chèque sur le site par contre. Comme j'en reçois souvent, cela me poserait un vrai problème de ne pas pouvoir le déposer.

sur le compte nickel vous ne pouvez pas déposer de cheques

Bonjour,

Nous allons bientôt déposer notre plan de surendettement mais j'ai plein de questions.

D'abord, est-ce que si on est en surendettement, les assurances des crédits contractées avant le plan perdurent ? Supposons que je tombe malade ou que je perdre mon emploi après le plan, l'assurance paiera-t-elle bien les crédits à ma place comme le définissent les conditions de l'assurance ?

C'est tout bête mais vu la dépression dans laquelle je suis, je ne peux m'empêcher de me poser la question...

Merci pour vos réponses :)

Bonjour à tous.

Merci pour toutes ces précisions.

Il est vrai que j'hésite vraiment à régulariser ce chèque AVANT le dépôt du plan et à la fois... avec quoi ? je n'en sais rien ^^'

Sinon mon mari a reçu un courriel confirmant la création de son compte sur la banque en ligne. Donc on va fonctionner avec ce compte-là, et le mien.

D'ailleurs, une fois qu'on aura déposé le plan, la nouvelle banque va recevoir un avis de fichage mais je ne sais pas ce que cela va changer pour mon mari auprès de cette nouvelle banque étant donné que nous n'avons pas demandé de découvert autorisé.

Enfin j'ai posté une autre question sur ce fil : https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=18254.new#new
car je ne savais pas si elle avait sa place ici.

C'est bien compliqué tout cela, j'espère pouvoir déposer le dossier rapidement, et qu'on en finisse avec tout ça !

merci encore pour votre aide et vos conseils :)

Non les assurances sont automatiquement supprimées, ce qui parait normal puisque vous ne remboursez plus les prets selon les conditions initialement prévues

Vous pouvez poser toutes vos question, ici, sur votre fil, Elianor !  ;)

Messages regroupés !

Citation de: CLO67 le 14 Novembre 2014 à 12:49
Non les assurances sont automatiquement supprimées, ce qui parait normal puisque vous ne remboursez plus les prets selon les conditions initialement prévues

attention ce n'est pas obligatoire pour tous les crédits!!il faut vérifier auprès d'eux ou envoyer un courrier de résiliation de l'assurance pour être sur!
sur 2 de mes crédits , l'un me met le montant de l'assurance tous les mois ( ce qui augmente ma dette et que j'ai résilié quelques moi après mon dossier) et l'autre comme c'est une assurance a part, je suis prélevé encore tous les mois

OK mais est ce que ces assurances (non stoppées) entreraient en jeu si necessaire malgré un dossier SR?

J'avais cru comprendre qu'en cas de recevabilité et mise en place d'un plan, ces assurances étaient obligatoirement supprimées?

Citation de: CLO67 le 14 Novembre 2014 à 14:23
J'avais cru comprendre qu'en cas de recevabilité et mise en place d'un plan, ces assurances étaient obligatoirement supprimées?

Non,  c'est à vous de les résilier ;)

 ;)
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=149.msg864#msg864

Merci pour vos réponses, mais je ne comprends pas très bien.

Qu'elles soient facultatives ou obligatoires, ce qui m'importe c'est de savoir si, même en plan de surendettement, je peux les faire jouer au besoin, ou si effectivement elles deviennent caduques. Il n'y a aucun article prévoyant ce cas dans les conditions générales.

Cela me fait penser que pour l'un des crédits, celui tout vert que des idiots veulent imiter, je n'ai jamais demandé l'assurance facultative. Après un seul impayé en 2010, elle est apparue subitement. Est-ce que vous pensez que je peux me faire rembourser tous les mois d'assurance sachant qu'ils n'ont aucun papier signé de ma main la demandant (puisque je ne l'ai jamais demandée !).

Merci Biquette d'avoir regroupé mes questions :)

On vous a répondu : c'est à vous de choisir de résilier ou non vos assurances.
Ca a un coût, et le résultat de la prise en charge est souvent aléatoire.


Vous pouvez tenter la demande de remboursement... mais c'est loin d'être gagné !
Vous pouvez en revanche la résilier.

Merci à tous pour vos réponses, encore une fois.

Je suis passée à la banque jeudi et j'ai tapé un scandale pour savoir pourquoi la banquière avait rejeté des prélèvements alors qu'il y avait des fonds sur le compte. Elle n'a toujours pas su m'expliquer... J'ai rdv le 27 avec mon ancienne conseillère qui est plus expérimentée (mais aussi bête dans sa gestion).

Elle est intervenue jeudi voyant que sa jeune collègue ne s'en sortait pas et il en ressort que :
- si les prélèvements ne sont pas passés c'est parce qu'il n'y avait pas les sous sur le compte (ce jour-là elle a rejeté 5 prélèvement or il y avait les fonds pour 3)
- donc en les rejetant, 100€ de frais, du coup il n'y avait plus les sous pour les autres prélèvements !!! c'est fou ça. Cette logique m'échappe complètement. Donc pour elle il est parfaitement normal que les prélèvements ne soient pas passés étant donné qu'il faut déduire des frais bancaires ! Ah ben c'est sûr, si on enlève des frais et qu'APRES on regarde s'il reste les sous sur le compte... c'est tout de suite moins simple pour moi de gérer

- elle a insisté lourdement sur la nouvelle politique de tenue de mon compte : pas de solde débiteur. Ce à quoi j'ai rétorqué : aujourd'hui je suis à -40 € parce que le crédit immo, lui a été débité. Elle m'a dit 'oh ben ma collègue a été bien gentille de vous le faire passer'.
Or en octobre, suite à ces rejets dont je viens de vous parler, qui ont eu lieu le 8, j'étais à un solde positif de 20€ par là. Et le 10, le crédit immo (500€) est payé. Donc je me retrouve avec un solde débiteur de 480€, et en prime des intérêts sur un découvert que je n'ai pas le droit d'avoir !
C'est ce que je vais mettre en avant lors de notre prochain rendez-vous : soit on paye tout, soit on ne paye rien. La seule raison qui fait que l'échéance est passée est que ce sont eux qui prêtent l'argent. Le reste, rien à faire. Sauf que me prendre derrière 300€ de frais, je trouve cela inadmissible ! Je pense bien que je ne reverrai jamais cet argent, parce qu'en tant que client on a aucun pouvoir.

Bref, prise d'un énervement intense -et je pèse mes mots- je suis passée à la banque hier matin, j'ai demandé l'opposition définitive sur tout prélèvement sur ce compte à compter de mardi. Comme ça je n'aurai plus de frais. J'ai retiré le peu qu'il restait sur mon compte et mis les 5.50€ qu'il restait sur le livret de ma fille. Aujourd'hui, nous avons donc un compte avec un solde de 0€. Au moins s'il y a des rejets, ce sera mérité.

Entre temps, l'ouverture du compte de mon mari s'est bien effectuée. Mardi je vais faire le virement qui doit activer son compte. Le lundi suivant j'irai déposer notre dossier à la banque de France. Nous serons le 24, donc il sera je pense à temps pour passer en commission le 4 décembre. En tout cas je l'espère.

Quand les salaires tomberont sur les comptes, je les virerai directement sur celui de mon mari en ne laissant que les 500.01 du crédit immo.

Que pensez-vous de cette stratégie ?

D'autre part, pourriez-vous m'expliquer comment cela va se passer pour le découvert autorisé de mon mari ? Il a 300€ autorisé mais dès qu'on a le salaire on le remet à flots. Est-ce qu'il ne serait pas judicieux que ce mois-ci nous le remettions à flots et le dénoncions ? Disons que cela nous fait 300€ de moins sur le mois, même si je sais que cette façon de penser n'est pas la meilleure...

Merci encore pour vos réponses !

Tout ce que vous décrivez est malheureusement légion sur ce forum  :P


D'ou l'ouverture rapide d'un compte sain et d'un dépôt le plus rapidement possible pour être protégé.


Un dépôt le 24/11 pour une commission le 4/12 me parait difficile  :P :P :P :P :P
Mais on ne sait jamais! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!


Concernant votre stratégie, si vous avez déposé à deux (désolée, je n'ai pas mémoire), inutile de combler les découverts qui seront pris en charge dans le dossier BDF mais on va attendre d'autres avis de l'équipe ;)


Courage!!!!!

Pour le 4/12ca va être très dur vue que les commissions sont arrêtées 3 à 4 jours avant.

Et le conseiller BDF doit pouvoir étudier le dossier avant ;)

Merci pour votre réactivité !

La personne que j'ai eue au téléphone à la Banque de France m'a dit que les commissions ont lieu les jeudis (donc le 4 décembre) et qu'ils calaient le lundi précédent les dossiers qui allaient passer. Elle m'a dit la semaine dernière que je pouvais le déposer une semaine avant ce lundi, qu'on allait l'étudier sur place avec un conseiller pour vérifier qu'il ne manque rien.
Je lui ai dit qu'il me manquait l'estimation de la vente, elle m'a répondu que ça c'était un papier obligatoire et que ce n'était même pas la peine de venir si on ne l'avait pas. Maintenant nous l'avons. La seule chose qu'il nous manque c'est un relevé des charges de copropriété mais comme nous sommes dans un syndic bénévole, nous n'en avons pas. Cette fois elle m'a dit que ça n'était pas bien grave et que le dossier pouvait tout à fait être présenté en commission sans cela, et qu'on le fournirait après.

D'ailleurs, est-ce que vous pourriez m'expliquer comment cela va se passer une fois la commission passée ? J'ai bien compris les grandes lignes, ce sont les détails qui comptent :

- le dossier est déposé le lundi 24/11, nous sommes immédiatement fichés FICP tous les deux. Nous recevons dans un délai de 48h un recommandé stipulant qu'on a bien déposé le dossier.

- le dossier passe le 4/12 : il est accepté (oui, ce n'est qu'une supposition, mais j'en ai besoin pour poser les éléments suivants).

Là se lance la négociation avec les créanciers, qui sont contactés par la BDF. Mais dans le détail, est-ce que nous aurons à fournir d'autres papiers pour la suite, pour des mises à jour ultérieures ?

Si j'ai bien compris :

- entre le dépôt du dossier et le passage en commission : on continue de payer les créanciers dans la mesure du possible
- si la commission accepte le dossier : on arrête de payer les créanciers, on ne paye plus que les charges (impôts etc.) et on met le surplus de côté histoire d'avoir de quoi se retourner en cas de coup dur. C'est bien cela ?

Enfin : le découvert autorisé sera forcément remis à 0 avant le passage en commission -c'est automatique- donc je ne dois pas le recouvrer cette fois ? Comme vous avez pu le remarquer, j'ai vraiment du mal avec les chiffres...

Y a-t-il plusieurs voies d'information pour la réponse concernant le dossier ? Je veux dire : est-ce qu'on peut le savoir le jour-même par téléphone -ou le lendemain ? Ou doit-on absolument attendre un mail ?
Je pense que cela dépend des succursales mais je pose quand même la question.

(Et non, je ne suis pas du tout angoissée :p)

Ce que le gestionnaire ne vous a pas dit c'est que derrière l'accueil il y a du travail à faire, vérifier votre dossier puis le saisir, le re vérifier et voir ce qu'en pense le responsable. Pour cela il faut du temps et il est exceptionnel qu'un dossier passe à la première commission. Maintenant peut être que vous aurez de la chance.
Pour le reste vous avez bien compris.
Pour l'information de recevabilité vous recevrez un courrier en AR dans la semaine qui suit la Commission ou vous passez. Puisque vous rencontrez une personne à l'accueil demandez lui si vous pouvez l'appeler pour savoir.

Oui, j'ai bien compris cela.

La banque nous a pris tellement de frais ces deux derniers mois que les crédits que je pouvais avant honorer, je ne le peux plus maintenant. En prime, il y  a plein de charges que nous n'avons pas pu payer : assurance de la voiture, transport pour mon mari et ma fille, eau ce mois-ci (mais ils représenteront le prélèvement de début de mois prochain). Franchement, elle a refusé des prélèvements de 2,06€ et 5€50... alors qu'elle me met en découvert de 480€. C'est lamentable... et je ne parle pas de la pression morale derrière...

Au pire, s'il ne passe pas à la commission du 4, il passera sans doute à la suivante. Ou à celle d'après... au point où en est de toute façon... Voilà l'attitude que la banque m'oblige à adopter : on a fait tellement d'efforts pour s'en sortir, et on avait tellement bien redressé la barre... et là, tout ce travail depuis des mois est anéanti pour une lubie de banquière. C'est pas possible d'être aussi bête (je parle au sens animal, elle est bête à manger du foin !). Peut-être mes propos semblent-ils durs et dictés par la colère, mais ils ne le sont pas.

Ma psy me fait beaucoup travailler sur le fait que j'en veux à la banquière de mes propres erreurs (comme s'il y avait une loi pour moi et une pour les autres). Il y a une part de vérité là-dedans mais franchement, quand on a serré les dépenses comme je l'ai fait ces derniers mois -il paraît que les actes sont preuve de bonne foi, et non les discours- et qu'on se retrouve quand même dans cette situation, il y a de quoi se demander : après tout, la banque semble me réserver un traitement spécifique : celui de ne pas m'aider à me sortir de là.

Sincèrement je suis ravie d'avoir trouvé votre forum car il me sert d'exutoire et bon, parler de ses problèmes financiers avec ses amis, cela va un temps. Merci à tous d'être à notre écoute, nous, les neuneus de la gestion de budget XD

Votre banque à sûrement la même attitude avec tous ses clients, vous dire qu'il y a de quoi être en colère c'est évident. N'avez vous jamais eu un rendez vous avec votre Directeur d'agence ?

Quand j'en ai demandé un, ma conseillère m'a répondu : "ah mais le directeur ne veut absolument pas vous voir".

Sympa.

(Une de mes amies proches, qui est dans cette agence, qui a la même conseillère, s'est vue amputer son compte de 80€ de frais de commission sur un mois où il y a moins de 10 opérations et dont le solde est créditeur au début du mois et à la fin du mois). Elle demande des explications à la conseillère qui, vous l'aurez deviné, n'est pas foutue de lui répondre. Elle demande un rendez-vous au directeur. On le lui donne. Deux jours après, on la rappelle pour lui dire que le rdv est annulé et qu'elle verra son ancienne conseillère (la même que la mienne, celle qui est plus expérimentée). Donc voilà. Impossible d'avoir un rdv avec lui.

PS : je voulais saisir le médiateur de la banque mais son adresse n'est pas stipulée à la fin des relevés de compte comme elle devrait l'être. On fait quoi dans ce cas-là ?
PS 2 : dans mon autre banque, si un prélèvement est rejeté le matin, mais que dans la journée je mets les fonds sur mon compte, ma conseillère peut le payer. Est-ce que ce principe s'applique à toutes les banques ?

Envoyez un courrier avec AR demandant un rendez vous.

Citation de: elianor le 16 Novembre 2014 à 15:51


Enfin : le découvert autorisé sera forcément remis à 0 avant le passage en commission -c'est automatique- donc je ne dois pas le recouvrer cette fois ? Comme vous avez pu le remarquer, j'ai vraiment du mal avec les chiffres...

Non le decouvert n'est pas remis à 0 au moment du dépot mais au moment de la recevabilité.
Il peut arriver qu'au moment du depot, votre banque vous supprime votre découvert autorisé.

Pour vos soucis avec la banque, vous comprenez l'importance d'un compte sain :P
On vous a conseillé la banque jaune ou le compte nickel, vous avez fait un autre choix, j'espère que vous ne le regretterez pas ;) xxl!
L"avantage du compte nickel est que si il y a les sous le prélèvement passe, si il n'y a pas les sous cela ne pas pas mais il n'y a aucun frais.

En effet.

Pour la banque jaune j'ai regardé, j'ai épluché les conditions tarifaires : et s'il n'y a pas les sous, il y a des frais.
Sur la banque en ligne, comme sur le compte nickel, il n'y en a pas. C'est bien tout.

Je garde mon compte actuel, mon mari a celui de la banque en ligne et on jonglera ainsi. Sur mon compte actuel, pas de découvert autorisé, pas de prélèvement, il ne peut donc être qu'en +. Du coup pas de frais non plus. On fera tous les prélèvements sur le compte de mon mari et on n'en parle plus. Enfin l'idée c'est quand même qu'on n'ait plus de frais liés à des prélèvements qui ne passent pas aussi.

Je pense qu'on peut y arriver avec nos salaires :)

En effet, le découvert est remis à 0 à la date de la recevabilité de la commission. Donc fiez vous à la date du courrier de la BDF ;)


Moi non plus le directeur de mon agence n'a jamais voulu me recevoir. J'ai donc saisi la direction régionale de ma banque par A/R >:D


Et là, tout s'est débloqué :P


J'avais trouvé les coordonnées sur le site de ma banque ;)

Le nom du médiateur bancaire figure forcément sur vos relevés.

Si vous aviez suivi nos conseils, depuis près d'un mois, vous n'auriez même plus à parler des frais bancaires.

Pourquoi attendriez-vous le 24/11 pour déposer ?  :o ???

Bonjour à tous,


Pardonnez ce retard, j'ai été bien occupée ces jours-ci.


Alors voilà, c'est fait : dossier déposé hier.


La seule chose un peu pénible c'est que pour les dettes non bancaires (famille par exemple) ils demandent une attestation avec nom et coordonnées de la personne, ce que j'ai fourni. Mais en fait non c'est pas ça, c'est le formulaire 2062 à faire tamponner par les impôts (ce serait une bonne idée de l'indiquer dans leur dossier tout de même).


Bref il ne manque que ce papier, hormis cela tout est complet. La dame qui m'a reçue m'a dit que je devais me préparer à vendre ma voiture même si je continue de penser qu'on a les moyens de la payer si l'organisme veut bien faire preuve de souplesse et accepter qu'on le paye sur un peu plus longtemps. Nous verrons bien.


Date de la prochaine commission : 4 décembre, je pourrai appeler en fin d'aprem pour savoir le résultat de la commission. Là nous attendons l'accusé de réception du dossier par la BDF.


Elle m'a dit tout de même : 'au vu des éléments, je ne suis même pas sûre que vous soyez en situation de surendettement". Su-per -_-.


Cela m'a coûté beaucoup d'en arriver à cette décision, et ma foi si notre dossier était refusé, on serait un peu mal quand même ^^' mais bon toujours est-il que c'est fait \o/

Citation de: elianor le 21 Novembre 2014 à 21:41
Elle m'a dit tout de même : 'au vu des éléments, je ne suis même pas sûre que vous soyez en situation de surendettement". Su-per -_-.

2900 € de charges et crédits pour 3000 € de revenus.. Si ce n'est pas du surendettement..  >:(

Ce ne sont pas les personnes de l'accueil qui traitent les dossiers ;)

Et je déplace votre fil  ;)

En effet Bruyère, cela semble un peu incongru. Après, il  a plein d'éléments auxquels elle n'a pas eu accès. Mais ce qui est sûr c'est qu'elle siège en commission (elle était à l'accueil en train de former un nouvel agent d'accueil justement).

Quoiqu'il en soit, maintenant il n'y a plus qu'à attendre ! (le 5 ou le 20, selon l'avancement des autres dossiers).

Sinon mercredi j'ai eu un coup de fil de l'organisme de crédit pour la voiture : en gros soit je paye 400 euros mardi, soit ils me reprennent la voiture. Donc je vais les payer, mais il vaudrait mieux que mon dossier soit accepté le 5, comme ça je n'aurai pas à payer 400€ encore pour le mois de décembre (de toute façon j'ai fait refuser les prélèvements par la banque donc...). Elle m'a dit 'même si le 5 votre dossier est accepté, il y aura tout de même les prélèvements puisque c'est dans les tuyaux". Mais s'ils ne sont pas honorés du fait que je les ai bloqués, est-ce que cela me portera préjudice ou non ?

Merci encore pour vos réponses

Les personnes qui siègent en Commission ne forment pas les agents, ils ont d'autres fonctions.
Pour votre véhicule il faudra continuer de le payer c'est un leasing ou il faudra le restituer.

Un leasing c'est un l'équivalent d'un LOA n'est-ce pas ? Si oui, alors non ce n'est pas un leasing. C'est un crédit classique.

Je me base sur ce qu'elle m'a dit, après je ne sais pas si c'est vrai, mais elle m'a dit qu'elle sortait de la commission du matin, en ayant vu deux dossiers qu'elle suivait dont elle avait dit aux gens :
A : vous devriez garder votre maison
B : il est peu probable que vous gardiez votre maison

et au final A doit vendre sa maison et B la garde. Comme quoi...

Pas impossible que la personne qui vous a reçu assiste à la commission, mais il est certain qu'elle n'y a aucun poids.

Cessez de vous accrocher à cette voiture !

Le formulaire des impôts est rapide à remplir.

Bonjour à tous,


Concernant ma voiture, savez-vous si lors de la revente (si on me la demande) quelqu'un de ma famille par exemple serait prioritaire ?

On demande la vente de votre véhicule peu importe qui l'achète pourvu que ce soit au prix prévu.

Comment le prix "prévu" est-il déterminé ?


J'avais fait une simulation sur l'argus pour avoir une estimation, mais elle a sans doute déjà diminué. Sur quels critères se base la banque de France du coup ?


Merci pour vos réponses.

La BDF ne fixe pas de prix de vente, l'argus en est une . Le but est de la vendre le plus cher possible pour désintéresser vos créanciers. Pensez à un éventuel redépot, il faut que la somme soit estimée normale par la Commision.

Penser à un redépôt de quoi ??? Je n'ai pas compris.


on va déjà attendre qu'il passe en commission (jeudi prochain) et on va voir non ? Je m'accroche à cette voiture car elle est le fruit de beaucoup d'efforts pour la garder (si j'avais voulu la vendre je l'aurais fait avant, en m'épargnant bien des ennuis). C'est après l'avoir achetée que j'ai pété un plomb... Enfin peu importe, si on me dit de la vendre je la vendrai, mais comme mon père cherche une voiture, je voulais savoir si quelque chose contre-indiquerait le fait qu'il l'achète (qu'il soit de ma famille par exemple).


Si on me permet de la garder alors tout va bien. Je verrai le 4 décembre (avec de la chance).


J'ai déposé mon dossier jeudi dernier mais je n'ai pas encore reçu d'accusé de réception. Cela me tient en souci. Nous verrons demain.

Vous ne savez pas la durée du plan que vous allez avoir, vous pouvez donc avoir à redeposer. De même si la vie fait que vous ne puissiez plus suivre le plan, à ce moment la on vous demandera le montant de la vente.

Ah d'accord, j'avais cru que je devrais redéposer avant même que mon dossier ne soit passé en commission ^^' Pardon.


Merci pour tous ces précieux conseils, maintenant, il n'y a plus qu'à attendre.


PS : petite question perso pour tout le monde : votre dossier a été recevable, combien de temps s'est-il passé entre cette étape et la mise en place effective du plan ? Moi j'ai calculé qu'avec nos revenus, si le dossier est recevable, entre le blocage des prélèvements, et la mise en place du plan, on pouvait mettre de côté 1500€ par mois. Mettons que ça prenne 3 mois, ça nous fait 4500€. Mais après cet argent, on en fait quoi ? On peut le réinvestir dans les dettes ou pas ? J'ai compris qu'il ne fallait pas favoriser un créancier plutôt qu'un autre, mais du coup on solderait plusieurs crédits avec cet argent-là. Alors j'avoue que je suis un peu perdue...
En plus, c'est horrible parce que, supposons qu'on me laisse garde ma voiture, et que le plan soit accepté par tous les créanciers, j'aurai cet argent de côté. Et si je veux m'acheter des vêtements ou quelque chose pour me faire plaisir, je vais piocher dedans, mais comment ne pas ressentir de culpabilité ? Parce qu'au final le fond du problème est là : dépenser c'est mal (même de l'argent qu'on a de manière effective sur son compte). Est-ce qu'on pourra me le reprocher ? Beaucoup d'émotions et de sentiments, parfois contradictoires, m'envahissent. Même avec le plan, j'ai l'impression que chaque dépense que je vais faire sera 'non justifiée' -ce n'est pas le bon mot...- disons... inadéquate, mal pensée, j'ai du mal à le formuler.


Etes-vous passés par ces étapes vous aussi ?

Ah et j'ai une autre question aussi.


L'an prochain, je risque d'avoir un poste à mini 120 km de chez moi, ce qui me laisse présager un budget essence/autoroute de 600/700€ d'essence par mois. Cette année j'ai pu l'éviter grâce à un subterfuge (je savais pertinemment que je ne pourrais pas payer une telle somme) mais l'an prochain je vais devoir y passer. Est-ce que ça pourra être pris en compte par la BDF ?

L'argent que vous pouvez mettre de côté est à garder pour tous les imprévus (panne d'appareil  ménager, problème de véhicule, changement de pneu etc) le principe est changer votre façon de gérer, l'important étant de suivre le plan quoiqu'il arrive. Ne dépensez pas ce que vous en omises pour vous faire plaisir ou très très peu, un plan n'est pas un long fleuve tranquille.
Quand a votre emploi éloigne il faudra voir au moment ou sachant que vous passerez aux frais réels. Un plan est base sur l'actuel surtout pour les ressources. Il y aura probablement besoin d'un redépot.

Bon, on va essayer de clarifier un peu tout çà ...


- le délai de mise en place du plan est extrêmement variable selon les cas, car il peut y avoir (on va aller du pire au meilleur ;)) recours des créanciers contre la recevabilité, recours des créanciers contre le plan, aucune contestation ...

Dans ce dernier cas, et donc dans la configuration la plus favorable, votre calcul est donc juste.. dans les cas les plus compliqués, cela peut aller jusqu'à près de 3 ans entre recevabilité et début du plan...C'est rare mais on l'a déjà rencontré..Cela dépend aussi des régions..

- le fait de "cagnotter" votre CR est dans tous les cas de figure une très bonne chose. En ce qui concerne son utilisation, il n'existe aucun texte écrit qui prévoit précisément son utilisation. On travaille donc sur les retours d'expérience des membres du forum, donc là encore pas de règle stricte.

Première constatation : à partir de la recevabilité, il vous est interdit de payer vos créanciers. Et par ailleurs, comme vous l'avez vous-même noté, il ne faut favoriser aucun créancier. Donc, ne pas l'utiliser de vous-même pour régler certains crédits.
Dans le plus grande majorité des cas rencontrés, la CR a été laissée à la disposition des débiteurs. Cela constitue une épargne de précaution bien utile au cours d'un plan pour faire face à d'éventuelles pannes (voitures, electro ménager..) ou imprévus divers ..

Il est cependant arrivé dans quelques cas particuliers, où se cumulaient CR élevée et procédure très longue, que tout ou partie de cette somme soit mise à la disposition de la BDF pour contribuer au désendettement.

- pour vos frais futurs, à ce niveau de dépenses, il vous faudra peut-être redéposer si cette situation est pérenne..

Nous avons bien reçu l'accusé de réception du dossier ce matin, je viens de le relever dans la boîte. Maintenant il faut attendre...

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 xxl! xxl! xxl!

Merci Bruyère pour cette réponse.

C'est juste qu'on se prive tellement de tout depuis des mois... se faire plaisir ça veut pas forcément dire dépenser beaucoup mais bon...

Cet après-midi je suis censée payer une mensualité à l'organisme du crédit auto (je peux le faire, j'ai les sous). A la banque de France j'ai demandé si je devais le faire une fois mon dossier déposé et on m'a répondu que si je ne le faisais pas l'organisme allait saisir ma voiture. Du coup, si je le fais, est-ce que je ne vais pas privilégier un créancier plutôt qu'un autre ? Cela pourra-t-il m'être reproché ?

Suivez les conseils de la BdF s'il s'agit bien d'un prêt affecté..

Il faut continuer de régler la voiture comme le dit la BDF c'est un prêt affecte.

Je doute que votre dossier passe à la commission du 04/12...

Vous ne vous privez pas depuis des mois... vous gérez en fonction de vos revenus, ce qu'il vous faudra faire pendant toute la durée du plan.
Vous pourrez bien sûr vous autoriser quelques "extras", mais l'épargne de précaution, au vu des retours d'expérience glanés sur le forum, est INDISPENSABLE ! Sauf à sombrer dans de véritables galères...
Il serait peut-être prudent de mettre cet argent à l'abri de vos compulsions...  :P


Quant aux frais de déplacement, ils ne sont pas du tout pris en charge ?

Bonjour Bisane,


Si j'avais bien géré et pas fait n'importe quoi, avec 3000€ on n'aurait pas à se priver autant qu'on le fait, c'est ce que je voulais dire. La faute m'incombe pleinement...


Pour les frais de déplacement, comme rien n'est jamais simple dans l'EN, je tente de préciser :


je serai remplaçante l'an prochain, et quand on est remplaçant, on ne choisit pas son établissement. La zone qui me sera affectée couvrira des établissement entre 120 et 150 km de chez moi. Sauf que :
- si je suis dans le même établissement toute l'année, aucun frais de déplacement n'est remboursé
- si je suis dans plusieurs établissements, certains sont remboursés, calculés entre mon établissement de rattachement administratif (le plus proche étant à 50 km de chez moi) et l'établissement où je serai. Donc j'aurai dans le meilleur des cas au moins 100 km AR par jour à ma charge.


J'ajoute à cela les remboursements se font 1 à 2 ans après (sinon c'est pas drôle) et que même si on le passe en frais réels, eh bien ce n'est que l'année suivante qu'on 'récupère' ces frais...


Donc voilà pourquoi j'ai peur.


Je dois filer, je vous tiens au courant dès que j'ai de nouveau.

Citation de: elianor le 26 Novembre 2014 à 08:49


J'ajoute à cela les remboursements se font 1 à 2 ans après (sinon c'est pas drôle)

ça en effet , c'est pas un mythe!  :P :P :P :P :P :P :P


xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

Bonjour à tous !


J'ai enfin pu joindre aujourd'hui ma conseillère au téléphone. Vraiment pas aimable. Elle m'a tout simplement ri au nez quand j'ai osé lui demander si elle pensait que le dossier pouvait passer à la commission de jeudi. Comme je m'en doutais c'est non. Pour celle du 29 décembre elle ne sait pas (soit disant tous les 15 jours les commissions, même avec Noël au milieu c'était censé être le 19). Bref, le mois va encore être très difficile.


Voilà les nouvelles pour le moment.

Je ne suis pas étonnée du délai  ;)


Tenez bon!


Oui, il y a des conseillers pas sympas comme des sympas...reflet de la société dans tous ses domaines.


Tenez bon! xxl!

J'ai payé la mensualité du crédit comme je devais le faire. Par contre celle de décembre ne passera pas non plus, ni celle du crédit immo d'ailleurs. J'ai réglé tous les retards des charges qu'on a eus ces deux derniers mois à cause de la banque, du coup maintenant on est dans le jus. B
Heureusement, on a nos salaires le 20, vive Noël !

 :P :P :P :P :P :P :P


toujours la dernière ligne droite la plus difficile!  ;)

C'était prévisible, hein ?  :P

Citation de: bisane le 26 Novembre 2014 à 07:55
Je doute que votre dossier passe à la commission du 04/12...

Essayez de passer une bonne fin d'année !  ;)

Vous pouvez relire votre dernier message et le rendre plus clair ?

Pardon bisane,


L'organisme prêteur pour la voiture : nous avions 3 mensualités de retard (juillet, octobre et novembre). Je devais régler celle de juillet ce mois. C'est fait. Cela pour éviter de restituer ma voiture. Mais la personne que j'ai eue au téléphone m'a bien dit qu'il faudrait que celle décembre passe absolument. Sauf qu'on est le 2 et qu'il ne reste déjà plus rien (là j'ai calculé qu'il nous manquait 220€ pour passer le mois).


On est déjà dans le rouge parce que j'ai dû rattraper tous les retards que nous avions pris dans le paiement des charges à cause des rejets de la banque et des frais imputés, frais qui n'auraient pas dû l'être pour certains.


Donc 220€ c'est juste pour les charges, et je n'ai encore pas tout compté je pense. Aucun crédit ne passera ce mois-ci je pense... C'est la cata...


C'est dur de franchir le pas de la porte mais quand en plus cela n'a pas d'effet immédiat, c'est encore plus compliqué. Je comprends bien que je ne suis pas la seule et que ç'aurait été fou que mon dossier passe le 5, et je ne demande pas à passer directement, mais il est vrai que la situation est angoissante.


Du coup, c'est mon corps qui trinque ! \o/

je comprends Elianor  :P


Je persiste: dernière ligne droite!!!!


tiens le coup!  :-*

Essayez de réclamer les remboursements des frais bancaires !

bisane : c'est fait. Ils ne veulent rien entendre.


Le dossier est maintenant aux mains de la DGCCRS qui a déjà relevé des "anomalies" dans les relevés de compte que je leur ai fournis. Du coup, ils m'ont demandé de leur faire passer les conventions de compte que j'ai signées, c'est chose faite. J'attends. Mais s'il y a de vraies anomalies, il y a une chance pour que je récupère un peu de mon argent. Je ne perds pas espoir, mais patience si, un peu quand même.


Merci pour votre soutien !

la patience en surendettement est incontournable  :P


J'espère sincèrement que vos démarches auprès de la DGCCRS vont porter leur fruits  ;)

Bonjour à tous,


Comment allez-vous ?


Je viens d'avoir une personne chargée du recouvrement pour un créancier. J'ai décroché, tant pis. Je lui ai dit que nous avions déposé un dossier en banque de France, elle a bien l'information. Elle s'est montrée très compréhensive. Elle m'a dit qu'elle sortait le dossier du contentieux pour je ne sois plus "harcelée" et que si je recevais d'autres courriers, je ne devais pas en tenir compte, le temps que la BDF traite notre dossier.


J'en pleurerais presque ! Enfin quelqu'un d'un peu compréhensif ! Comme quoi, cela existe.


Depuis quelques jours je ne vais pas bien du tout, la dépression gagne du terrain et moi je ne sais pas comment faire pour m'en sortir... Il est urgent que notre dossier passe, même si j'ai le sentiment que ça ne va pas m'aider à guérir.


Bref voilà les dernières nouvelles.


A bientôt.

courage et patience  ;) ;) ;) ;) ;)

Elianor,


n'hésitez pas à vous faire aider si vous sentez que vous perdez pied!  ;)


Et OUI!, on a parfois à faire à des personnes compréhensives chez les créanciers! :-*

En effet, heureusement !

Je perds pied c'est certain. La seule solution que l'on me propose, ce sont des médicaments, et ça, pas question.
Le problème c'est que cela commence à avoir des répercutions sur mon travail. Il faut que je me resaisisse !

Facile à dire et j'espère que vous allez trouver la force!


Un professionnel de santé spécialisé ne vous imposera pas de médicaments si vous n'en voulez pas.
Mais juste parler à un tiers fait parfois du bien.


En attendant, nous sommes là!  ;)

se faire aider est parfois nécessaire, il ne faut pas culpabiliser quand ça ne va plus, il est préférable de ne pas lutter et d'aller voir son médecin ou un professionnel de santé. L'important c'est de retrouver le sommeil et un bon sommeil à partir de la tout redémarre vite.

Oui, vous avez raison.

Vous êtes tous là aussi et cela aide.

Je suis déjà suivie donc de ce côté-là ça va. Mais il y a des moments plus durs que d'autres. Cela passera.

Bonjour à tous,

Un petit mot pour vous dire que j'ai apporté les derniers papiers pour mon dossier à la BDF hier. 2 heures d'attente aux impôts pour qu'un mec prenne 15 sec me mettre un coup de tampon sur mes documents...

Bref, ma conseillère (cela s'appelle ainsi ?) m'a dit qu'elle le saisissait et que s'il n'y avait pas de problème, le dossier passerait en commission le 29. Je dois l'appeler le 30 pour savoir.

Voilà où j'en suis. Que ça paraît loin.

Sinon j'ai vu la psy hier, et au final, je suis de plus en plus mal parce que l'achat était pour moi un moyen de masquer ma dépression. Maintenant que le dossier est déposé, ce qui aurait dû être libération est finalement un vrai calvaire : cela me met face à ma dépression et je me retrouve seule avec ma peine. Je suis bien entourée et bien épaulée, mais dans cette maladie, on est vraiment seul avec soi-même. Alors tant que je n'aurai pas mis le doigt sur l'origine de ma dépression, j'ai peur que ce cercle infernal recommence... C'est un peu la cata. A moi d'être plus forte me direz-vous, mais ce n'est pas si simple que cela.

Voilà pour les dernières nouvelles.

Bises à tous.

conseillère = gestionnaire

Citationje suis de plus en plus mal parce que l'achat était pour moi un moyen de masquer ma dépression

Ben ouais...  :-\
Mais ce "creux" peut aussi être l'occasion de trouver d'autres sentiers pour aller vers la lumière.
Quant à trouver "la" cause de la dépression, sauf cas particulier, c'est sans doute une illusion !  ;)

Je rejoins!


Les premiers pas avec mon psy ont été difficiles mais il m'a très vite "remontée".


J'ai justement posé la question de l'origine de ma dépression. Il m'a dit qu'on allait prendre les choses pas à pas et éventuellement, travailler sur cet aspect après avoir stabilisé la situation actuelle et que l'origine, on ne la trouvera peut être pas........


ça fait 3 ans maintenant que je le vois. Il m'a énormément stabilisée ;)
Nous n'avons pas encore abordé l'origine.
Il m'avait, au tout début, proposé plutôt une psychanalyse pour aborder cette origine, sans grande conviction de sa part. Enfin, c'est ce que j'ai ressenti.
Et je ne suis pas prête à me lancer dans une psychanalyse qui peut durer des années. :P

Bonjour à tous,

Je me doute bien que je ne trouverai sans doute jamais l'origine, même si nous avons de nombreuses pistes. Pour le moment je m'accroche, c'est tout ce que je peux faire.
J'avais le sentiment qu'en gérant mieux mon argent cela irait mais non. Même si je suis sûre que je serai très heureuse à l'idée de pouvoir payer une grenadine à ma fille si j'en ai envie.

Le 29, c'est loin :(

Je pense avoir trouvé des pistes moi même dans mon histoire et je m'en contente.
Mon objectif est de gérer ma situation actuelle donc pas à pas.
Le reste, vous verrez ça après! ;)


Le 29 vous parait loin mais vous verrez, ça passe très vite  ;)


Courage Elianor!

Merci en tout cas de votre soutien.
La semaine prochaine je serai en vacances, et d'ici à noel il n'y aura quelques jours. On sera tellement occupés pour les fêtes qu'on ne verra pas le 29 arriver.

Une question : le 30, je saurai juste si mon dossier a été reçu, mais les préconisation de la commission je ne les saurai pas avant la phase 'amiable' ? c'est cela ? (je l'ai mis entre guillemets car ma gestionnaire m'a dit qu'il n'existait plus vraiment de phase amiable...)

je ne sais pas ce que vous entendez par la phase "amiable".


Je suppose que c'est la phase où les créanciers peuvent faire recours suite à votre recevabilité mais là, je suppute.


Voyez les choses du bon côté. Votre dossier passe dans 15 jours environ ;)
Il devrait être recevable ;)
Votre conseillère va vous donner la décision le 30, ce qui n'est pas toujours le cas. Certaines BDF refusent de donner la décision par téléphone et les surendettés doivent attendre le recommandé de la BDF, d'où une attente très stressante :P


Et ensuite, tranquillité d'esprit


D'autres dossiers sont bien plus problématiques :P

En effet. J'ai de la chance dans mon malheur parce que mon dossier n'aura mis qu'un mois à passer.

Maintenant à voir pour la suite de l'aventure. Pour la phase 'amiable', c'était bien cela que j'entendais.

Je verrai un peu comment les choses vont évoluer ma foi...

Merci encore.

de rien!


Tentez de vous détendre.


prendre du recul n'est pas toujours chose aisée mais si vous naviguez sur le forum, vous verrez que certains dossiers sont très "problématiques", ce qui n'est pas le cas du vôtre ;)


J'ai appris à prendre du recul grâce à ce forum ;)

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Bonne chance pour aujourd hui

MARRAINE02

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Merci à tous !!!

Votre sollicitude me touche énormément ! A dire vrai, je n'avais même pas réalisé que c'était aujourd'hui ! J'ai envie d'appeler en fin d'après-midi pour savoir mais elle m'avait dit 'le 30'. Et à la fois l'inquiétude qu'il soit refusé grandit... dans ce cas, que faire ???

En tout cas merci encore !

29/12/14
RE Bonjour ELEANOR,
Bravo pour le courage et la détermination
je ne découvre votre fil qu aujourd hui .....

En attendant la bonne nouvelle une information que vous sembliez ignorer sur les progrès de fonctionnement de la banque du facteur et qui vous auraient éviter les frais de rejets alors que l argent était sur votre compte bancaire et surtout la réponse peu crédible de votre conseillère de banque et de sa chef " s ils ont été rejetés. ...c'est que. ....mais quelles opérations? .... incapable de vous répondre ..."

1. Je suis à la banque jaune alors que ce n était encore qu une CAISSE
2. Je n ai pas d autre but que de vous informer de leurs progrès de fonctionnement dont je me sers tous les jours car en communication clientèle il y a encore des progrès à faire
2.I. Pour les chèques :
2.I.1. EN VILLE : Si vous déposez votre chèque avant 13H00 dans l urne prévue à cet effet dans une agence jaune ( à l intérieur) Vous avez l argent sur le compte le MÊME JOUR
APRÈS 22H10 ET VOUS POUVEZ IMPRIMANTE CHEZ VOUS VOTRE RECEVREZ AVEC CETTE PRELEVEMENT


2.II. EN PLUS DU SOLDE indiqué sur votre compte sur le site internet de votre compte ils interviennent ce qu aucune autre banque ne fait :
-ils indiquent votre "AVOIR DISPONIBLE" et C est ce que vous avez réellement sur votre compte car les opérations en train de passer ou qui doivent passer le soir à 22h10 sont déjà déduites Donc pas de surprise

2.III. ILS ONT UNE CATEGORIE D OPERATIONS" EN COURS  OU SUIVIES QUI VOUS PRÉVIENT LES PROCHAINE OPERATIONS PROGRAMEES  AVEC DATES C
NOM DU CREANCIER, ET MONTANT PREVU DONC PAS DE SURPRENANT AINSI QUE LES OPERATIONS REJETEES AVEC DATES,  CREANCIER, ET MONTANT REJETE
DONC PAS DE SURPRISE ET ON PEUT ANTICIPER
Ex. J ai anticipé le 22/12/14 La REVOCATION D UN PRELEVEMENT que je n avais pas signé d un COURTIER ABUSIF D UNE NOUVELLE MUTUELLE
J AI ÉTÉ PREVENUE PAR CETTE LISTE D OPERATIONS A VENIR LE 17 DECEMBRE  POUR UN PRELEVEMENT DU 22
DONC VOUS N AURIEZ PAS EU les frais de rejet de 300€ alors que l argent était sur le compte et vous auriez su exactement quelles opérations devaient passer ce jour là
et le même soir à 22h10 environ vous auriez pu imprimer votre RELEVE DE COMPTE SANS SURPRISE. ...
Nul besoin d avoir des réponses inexactes de votre conseillère bancaire

2.IV. Pour éviter les prélèvements injustifiés et intempestifs de vos créanciers qui ne vous proviendront pas :
2.IV.1. REFUS DE PAYER LA MENSUALITE DU PLAN PAR PRELEVEMENT : REVOQUER TOUS VOS PRELEVEMENTS ET REMPLACÉ LES PAR DES VIREMENTS INTERNET GRATUITS que vous faites vous mêmes à partir de votre espace client de votre banque
Vous leur demandez leur IBAN et leur BIC
Vous prévenez votre Banque qui vous donnera des codes

À la banque jaune  le service s appelle CERTICODE

Il ne se base que sur l avoir disponible donc pas de rejet de virements ni de frais
vous pouvez les préparer à l avance sur votre ordi ou votre smartphone avec une date d exécution du virement qui ne sera exécuté que si l argent est bien sûr le compte en avoir disponible donc pas de surprise pour vous ni pour le créancier si l argent est sur le compte
Ces virements internet sont tous gratuits

3. S I en ouvrant un compte à la Jaune vous dites que vous avez un dossier BDF  et que vous y faites virer vos revenus vous aurez une carte bancaire Électron ou Réels donc vous ne pourrez dépenser que ce que vous avez sur le compte
Vous aurez un carnet de chèque au bout de quelque temps où tout de suite selon la conseillère
Auparavant réglez si possible vite votre chèque impayé
Vous n aurez bien sûr pas de découvert autorisé
j ai un plan depuis bientôt 4 ans avec un parcours délicat voire difficile : si mon expérience peut un peu vous aider....
je n ai pas d autre but je ne fais pas partie de la formidable équipe de ce forum à qui je dois beaucoup depuis.....5 ans et 4 mois..

BON COURAGE
BONNE CHANCE POUR LE PLAN

BON APRÈS MIDI

MARRAINE02

Bonjour Marraine, merci pour ce message. Le problème est désormais réglé de toute façon. Chez ING il y a exactement les mêmes services que vous décrivez (hormis la dépose de chèque).

Je crois avoir déjà posé la question mais : supposons que le dossier soit accepté, c'est aujourd'hui que la commission propose des solutions ?

ELEANOR :  Mille excuses pour les erreurs d impression dues à l écriture automatique de mon smartphone que je ne maitrise pas totalement
"-Pour les chèques :
"Et vous pouvez imprimer chez vous après 22h10 votre relevé bancaire le même soir car l argent sera sur votre compte"

Surprenant= PAS DE SURPRISE

DES CREANCIERS QUI NE VOUS PROVIENDRONT PAS = QUI NE VOUS PREVIENDRONT PAS

REFUSEZ LES PRELEVEMENTS REVOQUEZ LES SAUF EDF IMPOSSIBLE CPAM MUTUELLE PROPRIETAIRE ET FAITES DES VIREMENTS INTERNET GRATUITS

REELS= ou une carte bancaire REALYS

MERCI POUR VOTRE MESSAGE ELEANOR
AUJOURD HUI LA commission décide  votre recevabilité ou non
1.VOUS aurez par courrier le résumé de vos CREANCES déclarées et vérifiées par LA BDF avec une CR  possible
" Il y a un fil qui explique cela très bien mais n étant pas modérateur je ne peux pas vous le passer"
quelqu un de l équipe le fera volontiers

2. VOUS AVEZ 15 JOUR POUR VERIFIER L EXACTITUDE
     DU MONTANT DES CREANCIERS VOIR SI TOUT Y EST ETC OU LES CONTESTER
En même temps que vous les Créanciers auront la même feuille que vous et ont 15 jours pour accepter ou contester votre recevabilité Souvent cela dure un peu plus longtemps
Si pas de contestation vous aurez un plan définitif que vous ou vos créanciers accepteront ou refuseront

S il y a contestation il y aura les mesures recommandées ou imposées = un nouveau plan que vous accepterez ou contesterez dans les 15 ou 20 jours ( je ne sais plus) comme vos créanciers
Si contestation la BDF ENVOIE LE DOSSIER AU JE Qui l approuve ou l amende par une HOMOLOGATION avec un date de DEBUT DU NOUVEAU PLAN qui est alors définitif

Le reste on vous le dira selon les étapes que vous aurez passées pour LA MISE EN PLACE
DU PLAN AVEC LES CREANCIERS

BON COURAGE
BONNE CHANCE

MARRAINE02

C'est très clair. Merci Marraine !

il serait étonnant que la Commission se réunisse un lundi, je serai vous j'attendrai le 30 après midi. Bon courage.

Bonjour Agathe, la date de la commission est bien fixée au 29, j'ai vérifié. Logiquement, cela doit bien être aujourd'hui. Enfin nous ne sommes plus à un jour près... :)

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo D AVANCE !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
BISES

chère marainne, on dirait un dépliant publicitaire!  quant A moi client de nombreuse banque je peux vous dire que c'est la seule qui m'a supprimé mon découvert d'un seul coup! passant de mille euros à 100...ET: VOUS    AVEZ  15 JOURS POUR REGULARISER/

Comme pour pas mal de banques, il peut y avoir des différences importantes selon l'agence .... ;)

Mais la loi est claire.....

Citation de: agathe le 29 Décembre 2014 à 14:53
Mais la loi est claire.....

je rappelle que nous attentons la décision de la commission dont aucune loi ne s'applique dans l'immédiat.


et Una, inutile d'ameuter les troupes. Ton dossier n'a rien à voir avec celui d'élianor.


Enfin je rejoins Bruyère, les banques et même leurs agences agissent différemment.

le tiens non plus!

Citation de: unagirade le 29 Décembre 2014 à 16:01
le tiens non plus!

ben non, j'ai jamais dit ça?  ???


tu fais part de tes déboires avec ta banque qui n'ont rien à voir avec ce que ELIANOR décrit,  donc je répète: les dossiers sont différents!

En effet réponse demain dans l'après-midi (ma gestionnaire n'étant pas là aujourd'hui).

Voilà. On continue de croiser les doigts même si ça ne sert plus à grand chose maintenant.

A demain donc !

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

Si chacun pouvait essayer de s'en tenir à répondre aux questions posées...  ;)

tout à fait d'accord  ;)

Bonjour à tous.

Alors voilà : le dossier est recevable !

On garde l'appartement, vendre la voiture n'a pas été évoqué lors de la commission.

Voilà maintenant, il n'y a plus qu'à attendre n'est-ce pas ?

En tout cas je suis contente !

C'est une très bonne bonne nouvelle  bbbo bbbo bbbo bbbo

En effet, maintenant, j'attends de savoir la suite :)

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

changement de section immédiat !

30/12/14
Félicitations ELEANOR ET BONNE CHANCE POUR LA SUITE DU PLAN :

--------
UNAGIRADE :
Vous interprétez négativement ma réponse à une question D ELEANOR
J  ai juste fait part de mon expérience
Quant à récupérer le découvert autorisé en 2010 la loi était différente en général les clients de la banque jaune avaient 30 jours à partir de la recevabilité pour ne plus avoir de découvert autorisé ....
J ai eu 3 mois pour résorber un découvert autorisé de 1200€ par tranche de 400€ par mois de résorbés, car j ai négocié et je ne l avais jamais dépassé
Donc où voyez vous que j ai dit que j ai eu 15 jours pour solder mon découvet autorisé ?
"Les 15 jours " concernent le délai d acceptation ou de contestation du plan ou des mesures recommandées

MERCI DE VENIR SUR MON FIL : SI VOUS AVEZ QUELQUE CHOSE A ECHANGER AVEC MOI :
-" LE PRINTEMPS CHASSE LA GANGUE DE L HIVER.... ...POUR UN NOUVEL ESPOIR...!
---------

ELEANOR : JE VOUS SOUHAITE DE TOUT COEUR QUE TOUT AILLE BIEN MAINTENANT POUR VOUS

BON COURAGE À TOUS

MARRAINE02

J'ai oublié ça:

Citation de: elianor le 30 Décembre 2014 à 16:45On garde l'appartement, vendre la voiture n'a pas été évoqué lors de la commission.

Comment savez-vous que vous gardez l'appartement ?  :o ???

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo


que je suis contente pour vous!!!!!!!!!!  :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-*

De même que garder la voiture qui vous en a informé .

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Bisane : c'est ma gestionnaire qui m'a donné ces deux informations au téléphone tout à l'heure. Evidemment tout cela reste à confirmer avec le plan.

Donc la phase suivante pour moi c'est le rejet de tous les prélèvements de crédits etc. n'est-ce pas ? Et les banques n'ont officiellement plus le droit de nous prendre des frais pour prélèvement impayé c'est bien cela ?

Merci encore pour votre soutien.

en effet!
a compter de la recevabilité, vous ne devez plus payer aucun créancier ;)

Je vous mets un petit lien à lire, Elianor ! ;)

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)

Dommage on a eu quelques prélèvements de créanciers hier ^^' snif

Citation de: elianor le 30 Décembre 2014 à 18:51
Dommage on a eu quelques prélèvements de créanciers hier ^^' snif

les créanciers n'ont plus le droit de préléver à partir de la date de recevabilité de la commission.
Vous ppurvez toujours essayer de les récupérer mais ça va être difficile!


Attendons d'autres avis  ;)

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Citation de: zorah0412 le 30 Décembre 2014 à 18:53

Citation de: elianor le 30 Décembre 2014 à 18:51
Dommage on a eu quelques prélèvements de créanciers hier ^^' snif

les créanciers n'ont plus le droit de préléver à partir de la date de recevabilité de la commission.
Vous ppurvez toujours essayer de les récupérer mais ça va être difficile!


Attendons d'autres avis  ;)

Autant garder des cartouches... La lutte me semble inutile...

De toute façon on doit cet argent. Autant que ce soit payé.

Bonjour à tous !

Voilà quelques temps que je n'ai rien posté mais...

Donc j'ai reçu lundi 2 mars un recommandé de la banque France qui fait état de mes dettes soit disant après avoir vérifié auprès des créanciers...

Capacité de remboursement retenue : 1485 € (ce qui n'est pas rien)

La lettre dit que j'ai 20 jours pour contester les montants indiqués sur le tableau, et effectivement, il y en a certains qui m'interpellent... par exemple, nous avons emprunté 4039,95 (d'après l'organisme, ce n'est pas du tout ce qui figure sur mon contrat) le 4 mars 2014, et remboursions 86.67 / mois. Ce crédit n'a connu aucun retard donc entre avril et novembre nous avons payé. Le montant restant dû indiqué par le créancier est de 3912,54, avec un taux à 6%. Même avec les intérêts (je suis nulle pour ce genre de calculs...) nous devrions avoir remboursé au moins 600€ non ?

De même, pour le seul chèque impayé qu'il me reste, donc le montant est 327€, l'organisme à marqué 456.28. Alors là je me demande comment ils ont fait oO.

Bref comment formuler ma lettre ? Quelles conséquences si je conteste ces montants ?

Merci pour vos réponses.

Quel est le montant exact que vous avez emprunté?

De mémoire c'était 4000.

Il ne faut pas du "de mémoire" pour contester une créance : il faut être précis.


Il y a eu un recouvrement engagé, pour le chèque ?

Pour le chèque oui. Donc je pense que la somme est celle du chèque plus les frais de recouvrement. Sachant qu'une autre compagnie m'a aussi fait plusieurs courriers, et que celle-là ne prend aucun frais. Donc du coup je pourrais contester ce montant sorti de nulle part et mettre en avant le recouvrement de l'autre société ?

Cela fait-il prendre du retard au dossier ?
Une fois que l'on a reçu le.plan, il faut commencer à payer quand ?

Merci pour vos réponses.

Oui tout passage au tribunal retarde le dossier puisqu'il faut attendre sa réponse.
Un plan démarre dans le mois qui suit la signature.

Et je crains que vous ayez du mal à contester ces frais...

Bonjour,

Je suis à la maison et j'ai tous les documents sous la main.

J'ai repris le contrat de la société qui nous a prêtés de 4039.95 et c'est bien le montant. Or, nous avons reçu le tableau d'amortissement fin octobre (lettre datée du 22) et le tableau indique un début de prélèvement au 5/11. Or, les prélèvements ont commencé au mois d'août, il y a donc trois remboursements qui n'ont pas été pris en compte. Sur le tableau il est stipulé qu'il reste à devoir 3912.54 alors qu'il ne devrait rester "que" 3769.96 selon leur tableau d'amortissement. Cela fait une différence de 142,58 €. Pour le chèque c'est pareil, je n'en dois que 327.59, pas 456.28. Différence : 98.99 € soit 241.57 € que je vais payer en trop. Cela paraît ridicule mais j'hésite : dois-je contester ces montants ou laisser faire ? Combien de temps ça prend au juge de vérifier ? Et si jamais les montants sont reconnus corrects, est-ce qu'il peut m'arriver quelque chose ?
Sur l'un de mes espaces clients, il est indiqué que mon dossier est en surendettement et que le dernier document reçu est "plan de financement". Mais moi je n'ai rien reçu encore. Est-ce normal ?

Merci pour vos réponses !

Pour de petits montants qui ne sont pas forcément dûs vous aillez rallonger de beaucoup de mois la mise en place d'un plan, de plus pour de si petits montants le juge risque de ne pas apprécier.
Attendez patiemment votre plan.

C'est assez lourd comme préparation une vérification de créances... et çà prend du temps.. >:(

Suivez le conseil d'Agathe, et acceptez le plan  ;)

Je comprends votre désagrément, mais je pense que le relatif faible montant ne vaut pas tous les efforts que vous seriez amené à faire et le retard que prendra le plan  >:( Je pense qu'Agathe a raison.

Bonjour à tous !

Des nouvelles : je n'ai toujours pas reçu le plan proposé par la banque de France mais mon père a reçu une proposition (le 26 février, il ne l'a ouverte qu'aujourd'hui :s).

En bref, on garde l'appartement, on garde la voiture ! dans 3 ans on aura soldé tous les petits crédits à la c... et dans 5 ans j'aurai remboursé mon ami et mon père. Après il ne restera que le crédit immo.

La bonne nouvelle c'est que tous les taux sont à 0, sauf l'immo. Et la meilleure nouvelle c'est que le taux de l'immobilier a été renégocié de 3.9% à 2.11%, soit une économie pour nous d'environ 50 000 € (!!!) et un endettement qui passe de 25 à 20 ans.

Enfin ça, c'est si tout le monde est d'accord...  et si oui, alors ce sera dur pour les fins de mois mais cela en vaudra la peine !


Autrement petite question : j'ai payé 415€ de dentiste le 25 février, ma mutuelle ne m'a remboursée que le 30 mars, sous couvert d'un problème informatique. Le problème c'est qu'entre temps, sur le compte de mon mari -celui sur internet- on a eu 100€ de frais de rejet car ces sous nous ont cruellement manqué pour honorer nos prélèvements.
La mutuelle ne veut rien savoir. Quant à la banque, je leur ai adressé un message pour leur dire que comme nous sommes en surendettement, ils ne peuvent nous prélever des frais de rejet. Mais ils m'ont répondu qu'on n'a aucune dette envers eux et donc qu'on ne figure pas en surendettement chez eux et donc qu'ils ne nous rembourseront pas cet argent.

Mais au final, c'est vraiment comme ça ? Je pensais que le surendettement protégeait sur tous comptes ouverts, pas ceux 'où il n'y a pas de dette'. C'est trop bizarre. J'ai mal compris ?

Merci pour vos lumières !

cette banque n'est pas déclarée dans votre dossier ?

Rappelez-leur ceci :
En cas de rejet d'un avis de prélèvement postérieur à la notification de la décision de recevabilité, l'établissement de crédit, l'établissement de monnaie électronique ou l'établissement de paiement qui tient le compte du déposant et les créanciers ne peuvent percevoir des frais ou commissions y afférents.
article L 331-2 du code de la consommation (http://www.legifrance.gouv.fr/affichCodeArticle.do;jsessionid=01870F36AA5C1439AA308303A22F98C8.tpdila22v_2?idArticle=LEGIARTI000027783302&cidTexte=LEGITEXT000006069565&dateTexte=20140323)

Bonsoir,

Comme on venait juste d'ouvrir le compte au moment du dépôt, on avait juste mis un RIB de ce compte.

Donc si je comprends bien, ils ne doivent pas percevoir ces frais ? et leurs propos sont abusifs, c'est bien cela ?

D'après moi, oui !

La BDF aurait du ecrire à cette banque.

Elle leur a écrit puisque nous avons reçu un message de leur part :

La Commission de Surendettement des Particuliers de LA LOIRE nous a informés de la recevabilité de votre dossier de surendettement en date du  29/12/2014.

Elle nous a également fait part de l'état de votre passif et plus particulièrement d'une créance que nous aurions à votre encontre.

Or, à la date du présent courrier, votre dette est éteinte.

Nous en informons donc la Commission de Surendettement des Particuliers ce jour.





Nous on n'a pas trop compris... je vais essayer de retrouver leur réponse quant aux frais bancaires.

Voilà, retrouvé :

" Après analyse de votre dossier par le service en charge de celui-ci, vous n'êtes pas classé en situation de surendettement par notre banque car vous ne disposez d'aucune dette avec nous.

De plus, nous ne pouvons accéder à votre demande de remboursement des frais de rejets de prélèvements dont vous avez fait l'objet. "

Du coup, cela me paraît trop bizarre ce "choix" de banque...

Ben quoi qu'il en soit, un petit rappel à la loi ne me paraît pas inutile.  :P

Bonjour à tous,


J'ai renvoyé un message à ING il y a plus de 15 jours mais ils ne répondent pas (ils prétextent que les 4 jours fériés du moi de mai les ont mis dans le jus et que ça prend plus de temps qu'à l'accoutumée...). Je pense qu'ils vont me faire un gros coup de mauvais foi mais bon...


Autrement mon mari a reçu une dénonciation de son autorisation de découvert à partir du 8 août : si j'ai bien compris, comme le découvert est inclus dans le dossier de surendettement, c'est la banque qui doit créditer le solde (donc nous prêter réellement cet argent) afin qu'on puisse fonctionner en ligne créditrice c'est cela ? Il n'y a rien à propos du découvert qui soit notifié sur le plan de remboursement donc je me pose la question...


Je n'ai toujours pas renvoyé la proposition de plan à la banque de France, nous l'avons reçue il y a trois semaines. J'ai plein de questions à poser à notre conseillère mais elle ne répond pas à mes messages. De plus j'attends mardi prochain pour savoir : je dois connaître ma mutation pour l'an prochain et je pourrais être mutée à 200 km de chez moi donc vive les frais d'essence... du coup cela grèverait considérablement le budget (entre 500 et 600 € par mois de trajets). Du coup, si tel était le cas, je devrais faire quoi ? On peut demander une révision du plan proposé ?


Ah autre question : il me semble que le statut d'auto-entrepreneur n'est pas compatible avec le fait d'être en surendettement. Je me trompe ou pas ? Mon mari a des prestations (formations) à facturer mais il ne sait pas comment faire sans passer par ce statut. Il s'est renseigné aux impôts, à la chambre du commerce, à l'URSAF et personne ne lui donne la même réponse.


Merci d'avance pour vos réponses :)

Pour le découvert transformé en crédit vous avez compris, c'est ce qui va se passer.
Pour votre éventuelle mutation cela va vous çreer des frais de route mais aussi de logement, n'avez vous pas envisagé déménager ?
Le statut d'auto entrepreneur n'est pas compatible avec le surendettement, il dépend du tribunal de commerce.

Bonjour agathe,


Merci pour cette réponse si rapide.


Nous ne pouvons pas déménager si facilement ! Nous avons acheté notre appartement, et mon mari travaille à ici, ma fille va à l'école ici avec ma belle-mère qui la récupère les midis, et les soirs en attendant qu'on la récupère. Et en plan de surendettement, cela me paraît difficile de pouvoir payer un loyer en plus si je suis loin... C'est vraiment une position difficile.

 c'est pour cela que j'évoque cette solution, votre mari n'ayant pas un emploi chez un employeur de la région, il va être difficile de ne pas prévoir le rapprochement, vous êtes en surendettement vous ne pouvez pas aggraver votre situation.
Il faut envoyer d'urgence un courrier à votre gestionnaire, elle fera probablement un plan cours puis redepot des que vous en savez plus.

Le problème c'est que nous sommes tous les deux éducation nationale maintenant, et  moi j'ai demandé un rapprochement de conjoint mais on peut quand même m'envoyer aux limites du département (si je reste dans le département cela sera déjà une bonne chose).

L'auto entreprise est dans quel domaine.
Il faut d'urgence communiquer avec votre gestionnaire.

Ce serait simplement  pour dispenser des formations informatiques au sein d'associations ou d'entreprises (il aurait un contrat avec une mairie prochainement, il attend leur réponse).
Donc il voudrait savoir comment facturer cela.


Pour la banque de France, j'ai laissé au moins cinq messages pour qu'elle me rappelle. J'ai encore essayé de la joindre tout l'après-midi, je n'ai qu'un répondeur qui me dit qu'on ne peut pas prendre mon appel et qu'il faut réessayer ultérieurement. Pas facile :s

Il faut un statut EIRL, à voir si cela est possible.
Envoyer d'urgence un courrier, les congés vont débuter au 15 juin.

Ah oui, le résultat de ma mutation est le 16. Je pensais que cela pouvait attendre jusque là car si je ne suis pas trop loin on pourra signer la proposition de plan sans problème.

Mettez au moins au courant la personne qui suit votre dossier, envoyez un mail.

Je le fais immédiatement.


Supposons que je ne sois pas trop loin, je renvoie la proposition signée, ils me renvoient le plan définitif et une fois que je l'ai renvoyé, il commence le mois suivant c'est cela ? Est-ce que je dois attendre un accusé de réception de leur part ? Je peux choisir la date des virements pour mes créanciers ? Le crédit voiture ne veut qu'un prélèvement apparemment, j'ai un peu peur là... Pour ce qui est des assurances, dois-je les souscrire ?

Il faut déjà que les créanciers répondent à votre plan, il faut donc attendre leur réaction pendant environ 1 mois. On va donc déjà attendre ce delai.
N'oubliez pas d'économiser votre capacité de remboursement.

Ils ont tous dit oui déjà. Là on a reçu du coup la proposition finale. C'est celle-ci que je dois renvoyer. Les créanciers doivent la re-signer ?


Pour la capacité de remboursement... je n'ai rien mis de côté (honte à moi) mais au moins on n'est plus dans le rouge.

Si c'est intitulé "plan définitif" vous ne recevrez plus rien. Il va falloir mettre les virements en place dans le mois suivant la date de ce plan.
Dommage que vous n'ayez pas cagnotte, souhaitons que vous n'ayez pas d'imprévu.
Vous avez une bonne capacité de remboursement habituez vous rapidement à vivre différemment pour pouvoir suivre le plan. Depuis la recevabilite cotre découvertes à zéro automatiquement et la banque a du vous restituer le montant de votre découvert.

surtout avec la capacité de remboursement que nous avons, nous aurions pu cagnotter beaucoup... mais c'est fait. On a eu justement des imprévus et heureusement que l'on avait cette marge de manoeuvre !


Nous avons reçu le projet de plan, il est bien dit dans le courrier que dès qu'il serait retourné signé, il devra être validé par la commission, et après on recevra le plan définitif.

Il manque quelques dates à votre calendrier...
Pourriez-vous nous les indiquer ?


Pas normal que rien ne soit indiqué dans votre plan pour le découvert.


Ne renvoyez pas la proposition si elle vous semble intenable !!!


Un mail semble indispensable dans l'immédiat !


Vous risquez de vous mordre les doigts de ne pas avoir épargné votre CR, mais c'est votre choix.

Je dois aller où pour compléter mon calendrier ? (noob powa)


Pour le plan, il nous propose de laisser la moitié de nos revenus, ce qui serait gérable mais on a de gros frais fixes à côté et du coup, j'ai calculé que chaque mois il devrait nous manquer environ 50€ si je ne dépense rien de rien de rien. Du coup, il se passerait quoi si on refusait ?

Merci de mettre votre tableau à jour et de nous indiquer toutes les dates précises de votre dossier.

Voilà il faut qu'on valide et qu'on renvoie mais j'attends de savoir dans quel établissement je serai l'an prochain (réponse le 16 juin)

Pouvez-vous rester sur votre fil pour poser vos questions, Elianor !  ;)

J'ai complété mon calendrier (je crois...) je ne sais pas trop ce qui manque comme dates.


Je joins mon nouveau tableau à ce message.

Citation de: biquette59 le 09 Juin 2015 à 22:24
Pouvez-vous rester sur votre fil pour poser vos questions, Elianor !  ;)

Pardon Biquette, je ne suis pas sur mon fil là ? je me suis trompée ?

Citation de: elianor le 09 Juin 2015 à 22:36

Citation de: biquette59 le 09 Juin 2015 à 22:24
Pouvez-vous rester sur votre fil pour poser vos questions, Elianor !  ;)

Pardon Biquette, je ne suis pas sur mon fil là ? je me suis trompée ?

Si..si, vous êtes sur votre fil, mais en voulant mettre la date à votre calendrier, vous avez ouvert un autre fil que j'ai dû regroupé.

Ce n'est pas grave !  ;)

Citation de: elianor le 09 Juin 2015 à 22:35
J'ai complété mon calendrier (je crois...) je ne sais pas trop ce qui manque comme dates.


Je joins mon nouveau tableau à ce message.

Pourriez-vous joindre votre tableau à votre tout 1er message, ça nous permettra de le retrouver plus facilement?

Il manque la date de l'état détaillé des dettes, Elianor.

;)

J'ai rajouté mon tableau sur mon premier message, j'ai ajouté je crois correctement cette fois (mais je n'ai pas lié à un événement) l'état détaillé des dettes (au 25 février 2015) sauf que j'ai écrit "dattes" et non dettes, ce qui est assez cocasse mais n'a pas vraiment de sens ici, et je ne sais pas comment modifier ^^' pardon

J'ai noté la date à votre calendrier !  ;)

Merci pour le tableau !  ;)

Si vous avez reçu le projet de plan le 11/05, vous êtes sure d'être encore dans les délais le 16/06 ?


Vous n'avez pas mis la CR retenue par la BDF en B22.

Bonjour,


je viens de remplacer le tableau puisque j'ai indiqué la CR retenue par la BDF.


Aucun délai n'est stipulé sur le courrier de la banque de France, seulement 'dès que possible'. Comme avant le 16 juin cela ne me paraît pas possible... je sais je joue sur les mots ^^'

Si vous ne répondez pas rapidement, vous risquez d'avoir un plan qui ne tiendra pas compte de vos remarques.
Selon votre tableau, la CR retenue semble correspondre à votre situation.

Oui je pense qu'elle est assez juste aussi, et le plan proposé nous convient a priori très bien. Seules les modalités ne sont pas claires pour moi, pour partie au moins. En plus le crédit immo a été renégocié, passant d'un taux de 3.8 à 2.11, soit une économie d'environ 50000 euros. Donc cela ne se refuse pas ! Mais je ne peux pas signer un plan que je saurai pertinemment ne pas pouvoir rembourser. Je ne crois pas qu'on soit à une semaine près...

Il faudrait quand même tenir au courant votre gestionnaire de la raison de votre attente  (vous risquez la clôture pure et simple de votre dossier), la Commission ne garde pas éternellement les dossiers en attente.

Je viens enfin de pouvoir parler à ma gestionnaire \o/ donc elle m'a dit d'attendre mardi et de la rappeler dès que je saurai mon poste l'an prochain et "on verra à ce moment-là".
Donc j'attends.

Bonsoir,


Suite à notre message concernant le remboursement des frais de rejet de prélèvement, ING nous a demandé de les rappeler. On l'a fait hier : panique à bord, l'opératrice appelle tel service, qui appelle tel service qui... et nous dit qu'elle nous rappellera demain.


Aujourd'hui, mon mari est recontacté. Réponse d'ING : "vous n'avez pas de dette chez nous donc vous n'êtes pas en surendettement". J'avais pourtant indiqué les textes de lois mentionnés ici pour expliquer et clarifier la situation mais nous ne sommes pas déclarés en surendettement chez eux. Du coup ils refusent de nous rembourser !


Mais on ne va pas se laisser faire comme ça ! Demain je vais essayer de joindre ma conseillère, que j'avais déjà jointe pour ce problème. Et si besoin je ferai appel à notre assistance juridique... Je ne sais pas qui travaille là-bas mais visiblement ce ne sont pas des lumières... La conseillère a même osé me dire qu'on n'avait qu'à lire les conditions générales si on n'était pas contents ! C'est dire le niveau.


Bref je sens que ça va prendre des plombes... et cela m'énerve prodigieusement !

Il devrait suffire de faire un RAR...

Bonjour !


Bon eh bien... je suis mutée à 100 km de chez moi... Je devrai y aller pour 3h de cours par jour et en prime ce n'est pas un temps plein donc soit je me contente d'un temps partiel, soit je m'assois sur 400€ de salaire tous les mois, soit je serai dans un autre établissement pour 3h30 de cours, qui peut être aussi loin que le premier mais à l'opposé.
Bref, avec 25€ de trajet par jour, j'en ai pour 600€ par mois...


Du coup, je flippe un peu, carrément même ^^'

 >:( >:( >:( >:(

Je ne suis pas ,hélas particulièrement surprise... ayant eu dans ma famille des exemples assez récents de ce genre d'affectation..

Prévenez rapidement votre gestionnaire des frais entrainés.. >:(

Bonjour,


Ma gestionnaire étant absente la semaine passée, elle ne m'a rappelée qu'aujourd'hui.


Elle me dit que compte-tenu de la situation, nous devrions refuser le plan en faisant une lettre pour expliquer le motif du refus. Cela repassera en commission puis on passera en mesures imposées.
Mais voilà, on risque du coup de perdre l'appartement, et je ne veux pas le perdre parce que l'EN a choisi de me foutre à 100 bornes de chez moi... Et à la fois, je sais pertinemment qu'on ne pourra pas honorer nos crédits si on accepte le plan, et là on perdra tout...


Bref, qu'en est-il des mesures imposées ?


merci pour vos réponses !

Effectivement la meilleure et la seule solution est de refuser le plan avec le motif plus que valable que vous avez, vous passerez en mesures recommandées et tout sera réetudier.

Cela prend combien de temps les mesures imposées, en moyenne ?


Je vais m'atteler à mettre beaucoup de sous de côté !!!

Au mooins vous   avez une réponse de bdf. Par contre je ne peux vous donner une réponse à vos question. A bientôt

Ce n'est pas l'élaboration des mesures qui est très longue mais le passage chez le juge pour homologation qui risque y être. Tout depend de l'engorgement de votre tribunal.

Bonjour,


Je suis un peu super angoissée là !!!


Je viens de recevoir un recommandé de la BDF qui me dit qu'il n'y a pas eu d'accord et qu'on passe en mesures imposées ou recommandées. Mais pourtant j'ai renvoyé le plan signé début juillet !


Nous avions finalement décidé d'accepter, car on a trop peur de perdre notre appartement :s


Je l'ai renvoyé en courrier simple :( vive la poste.


Le choc est rude ce matin, vous pensez que c'est encore réversible ou pas ?


Merci pour vos réponses !

Rien qui va vraiment plus mal, sinon un peu plus de temps pour cagnotter !  ;)
Renvoyez vite le coupon demandant les mesures recommandées !

A propos des mesures imposées et/ou recommandées - actualisation janvier 2014 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1436.0)

Est-ce que les mesures recommandées peuvent-être les mêmes que celles proposées dans le plan ?

C'est généralement le cas.

Bonjour à tous !


Je n'ai pas donné de nouvelles mais j'en ai et elles ne sont pas bonnes...


Nous avons pu avoir le remboursement des frais de rejet de prélèvement mentionnés ci-dessus et ça c'est bien.


Mais voici que la banque dans laquelle nous avons notre crédit vient de prélever d'un coup les deux mensualités de crédit qui avaient été impayées l'an dernier, sans nous avertir !
Il m'ont répondu que comme on n'avait pas répondu en juillet, le dossier de la banque de France était clos et que donc dès le mois prochain les prélèvements de mensualités allaient reprendre.


Je ne comprends pas ce qu'il se passe et je suis vraiment désespérée et désemparée là !


J'ai mal lu le dernier courrier ? La gestionnaire ne m'a envoyé aucun courrier (ni simple ni recommandé) stipulant que le dossier était clos. Du coup, je suis totalement perdue !!!


Evidemment, impossible de joindre ma gestionnaire à la Banque de France...


Merci pour vos réponse, parce que je suis en panique là !

Vous n'avez pas ouvert la phase de recommandation comme demande dans le courrier BDF de juillet ?
Je crains qu'il ne vous reste qu'à redeposer un dossier. Rien de vraiment perdu.

J'avais compris en lisant le courrier et en échangeant ici que cette phase se faisait de maniere automatique (la saisie d'un juge notamment) en cas de non réponse. Je n'avais pas compris que ça faisait fermer le plan.


Si on doit redéposer, cela siginifie qu'en attendant on doit payer nos mensualités de crédit comme normalement. Mais comment va-t-on faire ? (et non, je n'ai pas réussi à cagnoter, quelques centaines d'euros à peine).


Là on vient de nous prélever 1000 euro pour les mensualités de l'an dernier, et encore 500 sont prévues dans deux semaines ! soit l'entièreté de mon salaire. Donc concrètement, si, c'est très gênant...


Demain il faut que j'aille d'urgence à la banque de France, sauf que je travaille maintenant à plus de cent kilomètres de chez moi, ce qui ne me permet absolument pas d'y aller... ou alors il faut que je sois absente encore, et je ne peux pas me le permettre !


Je suis dans un état de stress avancé, je ne sais absolument pas comment je vais pouvoir dormir cette nuit...

Aucun besoin d'aller à la BDF dont vous dépendez il suffit de demander par ecrit un dossier de surendettement ou de demander à une assistante sociale.
Dès que vous êtes en sa possession remplissez le et joignez vos justificatifs, vous serez protégée seulement quand le dossier sera recevable. Courage.

Il est surtout téléchargeable via internet le dossier...Ne perdez pas trop de temps et pensez à nous soumettre votre lettre de saisine. Vous allez y arriver.

vous n'aviez pas renvoyé le coupon qui demande à poursuivre la procédure?

Citation de: bisane le 25 Juillet 2015 à 11:09
Rien qui va vraiment plus mal, sinon un peu plus de temps pour cagnotter !  ;)
Renvoyez vite le coupon demandant les mesures recommandées !

A propos des mesures imposées et/ou recommandées - actualisation janvier 2014 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1436.0)

bisane vous l'avait dit  ;)

Mais elle n'avait pas dit ça :

Citation de: elianor le 25 Juillet 2015 à 10:43Je l'ai renvoyé en courrier simple :( vive la poste.

Il est indiqué qu'il faut le faire en RAR, non ?


Il faut réagir très très vite ! :P

Je viens de rentrer à la maison et de reprendre le dossier. Je m'aperçois qu'en fait il y avait bien un coupon en bas de la page que je n'ai pas renvoyé... je ne sais pas ce qu'il s'est passé dans mon esprit, j'ai raté cette étape...


Pour l'envoi en lettre simple, j'avais demandé à ma gestionnaire qui m'avait dit au téléphone que le simple irait très bien... des fois faut douter...


Bref, j'y vais demain, m'apprêtant à redéposer. J'ai peur qu'ilsne me rient au nez... vous pensez qu'ils peuvent refuser ?


Pfff la nuit va être longue jusqu'à demain... j'ai fait n'importe quoi... dépressive et doublement fautive... super...

Evidemment ma gestionnaire n'est pas là aujourd'hui. La personne que j'ai eue au téléphone me dit que de toute façon nous devons redéposer. A votre avis, dois-je expliquer dans la lettre le motif du redépot ?
Merci pour votre réponse :)

Citation de: elianor le 29 Janvier 2016 à 09:00
dois-je expliquer dans la lettre le motif du redépot ?
Merci pour votre réponse :)

Oui il va falloir que vous expliquiez les raisons de ce redépôt lié au fait que vous n'avez pas renvoyé le coupon demandant les mesures recommandées. Faites votre projet de lettre et retransposez-le ici pour avis  ;)

Je me rends compte que même si on a remboursé des trucs durant cette année (notamment des amis pas mis dans le plan car très petites sommes, là du coup les mensualités de retard du crédit immo) finalement j'ai pas mis de côté... alors c'est sûr on s'est fait une belle année pendant laquelle on a pu prendre quelques vacances mais du coup maintenant tout ça me rattrape et me frappe de plein fouet. Bim. De fait, je me demande s'il ne serait pas plus sage de me faire mettre sous curatelle... qu'en pensez-vous ? ce serait un bon constat d'échec et à la fois le seul moyen de parvenir à pas passer un mois dans le stress... et à la fois je doute que mon mari apprécie l'initiative car ça va le mettre lui aussi face à son échec de me superviser... chaud tout ça quand même. Mais bon du coup, je me demande si vous connaissez les tenants et les aboutissants de la curatelle etc.
Merci pour vos réponses :)

Etes vous suivie par une assistante sociale ? Vous pourriez aussi demander l'aide d'une conseillère en économie avant de penser à une curatelle.

Si vous mettiez toutes les cartes sur la table, ce serait plus facile de vous aider, non ?
Vous avez aggravé votre endettement depuis le dépôt ?

Maintenant il va falloir voir les problèmes en face et prendre au sérieux le depot de dossier. Tenir compte de tous les courriers qui vous seront envoyés tout au long de la procédure si vous obtenez un dossier recevable.

Non, nous n'avons absolument pas aggravé notre endettement, c'est même plutôt l'inverse. Nous avons ouvert un PEL à notre fille sur lequel nous mettons de l'argent tous les mois, nous avons remboursé quelques sommes que l'on devait à droit à gauche, nous payons chaque mois toutes nos factures sans problème (encore heureux me direz-vous). Ce qui est difficile c'est de faire face à une famille qui ne comprend pas que je n'aie, selon eux, pas réussi à mettre de côté. En tout cas, nous n'avons plus aucun découvert nulle part, nous sommes même en positif à la fin du mois sans trop de souci. C'est donc plutôt bon signe. En revanche nos charges ont augmenté : nous avons changé de mutuelle donc ça nous coûte plus qu'avant, nous avons des assurances complémentaires (garantie des accidents de la vie, par exemple) et surtout cette année je bosse à plus de 100 km de chez moi, ce qui me fait qu'un AR me coûte 25 euros. Heureusement, je ne travaille pas le mercredi. Quoi qu'il en soit cela représente 400 euros de trajet par mois et ce n'est pas rien. Je vais l'indiquer dans le nouveau plan.
Nous ne sommes pas suivis par une assistante sociale, pour le coup, c'est vraiment ma famille qui passe son temps à me juger qui me met la pression, et ils ne comprennent pas qu'à me faire autant de reproches, ça ne va pas vraiment m'aider à aller mieux, même s'ils ont raison sur le fond.


Pour le moment nous en sommes là.

Redéposez vite, et je vous change de section !  ;)

J'ai complété le dossier mais je me retrouve face à un problème de taille : je n'ai plus accès aux relevés des crédits renouvelables. De fait, est-ce qu'au lieu de mettre tous ces documents je peux mettre l'état des dettes établi pour le précédent plan ? Comme tout le monde l'a validé, cela devrait éviter de perdre du temps, qu'en pensez-vous ?

Contentez vous de mettre le précédent plan, cela suffit.

alors j'ai pas besoin de touuuuuuut remettre ?! cela serait génial !

Non il faut les numéros de contrat, pour les sommes les creanciers les actualiseront après la recevabilite.

Je vais appeler ma gestionnaire demain de toute façon mais je dois avoir les numéros. Ce n'est pas évident car je ne rentre que mercredi du travail. Je vais emmener le dossier et un maximum de documents avec moi et puis voilà.


Merci pour ces réponses, vraiment.

Bon déplacement pour le depot de dossier.

Voilà, le dossier est déposé depuis jeudi matin. Nous avons reçu l'accusé de réception hier.

Citation de: elianor le 07 Février 2016 à 22:32
Voilà, le dossier est déposé depuis jeudi matin. Nous avons reçu l'accusé de réception hier.

Et je déplace donc votre fil  ;)

Coucou ici.
Des nouvelles. J'ai reçu lundi un courrier me disant qu'il manquait des papiers, notamment le nombre de trajets que je faisais pour aller au travail (pour rappel, je bosse à 100 km de chez moi cette année).


Mon mari est allé tout poser ce matin à la Banque de France, et au guichet, la femme qu'il a vue lui a dit qu'elle avait jeté un oeil à notre dossier (on en déduit donc que c'est notre conseillère ?) et qu'elle avait relevé 'des incohérences", par exemple le fait que je travaille aussi loin ne lui semblait pas 'réel', voire douteux (alors que j'ai mis mes procès verbaux d'installation dans les deux établissements, avec mes emplois du temps, chacun visés par mes supérieurs). J'ai bien noté dans le courrier accompagnant les papiers que je faisais les trajets 4 fois par semaine (soit 8 trajets), un par la nationale, un par l'autoroute pour diminuer les frais -ce qui me prend quand même 2h30 par jour).
Malheureusement, c'est mon mari qui raconte, autant dire que je n'ai pas eu plus de précisions hormis le mot "incohérences" alors que j'ai mis exactement les mêmes papiers et montants que dans le précédent dossier, ainsi que le plan que eux-mêmes avaient validé ! Du coup, je suis un peu inquiète là quand même...

Citation de: elianor le 19 Février 2016 à 01:18
on en déduit donc que c'est notre conseillère ?

Je ne sais pas si les gestionnaires assurent l'accueil à la BDF  ???
Le principal est d'avoir répondu aux demandes de renseignements complémentaires de la BDF  ;)

C'est apparement votre gestionnaire , la question qui se pose quand le travail est loin c'est pourquoi ne pas se rapprocher de son lieu de travail, les explications sont peut être dans le dossier.

Merci pour vos réponses.


Je ne peux pas me rapprocher de mon lieu de travail, l'école de ma fille et le travail de mon mari étant ici.

Citation de: elianor le 08 Mars 2016 à 22:48
Je ne peux pas me rapprocher de mon lieu de travail, l'école de ma fille et le travail de mon mari étant ici.

C'est donc pour çà qu'il fallait préciser votre situation... ;)

Bonjour à tous,


j'ai reçu hier un recommandé de la banque de france stipulant que notre dossier est recevable.


Notre capacité de remboursement a été fixée à 1523 € (sur l'ancien plan c'était 1485) alors que nous avons beaucoup de frais en plus par rapport à avant... Ils sont gentils, ils prennent en compte notre mutuelle à hauteur de 28€ par mois (alors qu'à 3 ça nous coûte 120...) et ne tiennent pas compte du fait que j'ai 400€ de trajet par mois qui partent pour le boulot... Pour les impôts ils prennent en compte 202 € alors qu'on en débourse 350 (c'est toujours mieux que rien me direz-vous... bref...).


D'autre part, la banque chez laquelle on a le crédit immo a prélevé en janvier deux mensualités qu'on avait de retard (avant le premier plan) donc on n'a plus de retard. Mais ils ont aussi prélevé la mensualité de février et celle de mars, nous mettant à découvert de 900€. Du coup je sais pas trop comment faire puisqu'on n'est plus censés rembourser le découvert alors que je voulais le faire ce mois-ci... (découvert non autorisé bien sûr, mais quand c'est leurs sous, ça pose aucun problème...).


Il reste toujours le chèque impayé de 323 € qu'ils veulent me faire payer 457. Je peux, même avec le plan, demander à ma banque de bloquer cette somme sur mon compte pour le paiement du chèque et ainsi lever le fichage dû à ce seul chèque, non ?


Merci pour vos réponses, voici tout de même une bonne nouvelle.

 bbbo bbbo bbbo bbbo

Effectivement c'est une bonne nouvelle !!
Quelle est la date de la recevabilité ?

Ac partir de cette date vous ne devez plus payer aucun crédit et les créanciers ne doivent rien prélever .Tout prélèvement après cette date doit donc vous être immédiatement recrédité.

Idem pour le découvert : votre banque doit déclarer le montant existant à la date de recevabilité et ce montant doit vous être recrédité.

Vous n'aviez pas ouvert de compte sain ?

Le chèque était dans le dossier ?
Et je déplace vite votre fil ;)

La date de recevabilité est le 17 mars.


Seul ce compte est à découvert, l'autre n'a aucun problème de fonctionnement (le compte sain).


Nous verrons bien pour le découvert, mais vu leur incompétence...


Merci pour cette réponse rapide :)

Citation de: elianor le 20 Mars 2016 à 19:48
Nous verrons bien pour le découvert, mais vu leur incompétence...

J'ai écrit qu'ils allaient vous le recréditer .. je n'ai pas précisé quand  ;D

Pour les montants pris ou non en compte, commencez par signaler par mail les écarts à votre gestionnaire ..
Et cagnottez tout ce que vous pouvez  ;)

Bonsoir,


quelques nouvelles...


la personne qui gère notre dossier surendettement à la banque où on a le crédit immo m'a appelée il y a de cela trois semaines pour me dire que la banque de france ne leur proposait aucune négociation et comptait repartir sur le crédit tel qu'on l'avait souscrit, alors que l'an dernier la banque avait accepté une proposition bien plus intéressante pour nous. Et du coup il leur a proposé d'emblée de garder cette proposition-là (on payerait les mêmes mensualités que celles fixées au début mais 5 ans de moins !)


Aujourd'hui c'est un peu compliqué : mon mari n'aura pas contrat renouvelé donc chômage début septembre... du coup il va passer de 1400 à 998 euros par mois s'il n'a pas retrouvé de travail d'ici-là... du coup, est-ce que je dois en informer la banque de France tout de suite à votre avis ? Parce que pour le calcul de la CR ça change tout... (rappel, celle retenue est de 1515 euros par mois).


Merci pour vos réponses.

Il faut que le chômage soit effectif et à ce moment là il faudra redeposer un dossiér avec les nouvelles ressources.

arf encoooooooooooore :(

Vous n'en êtes pas encore la, on souhaite que monsieur retrouve de l'emploi.

c'est clair !


merci :)

Informez quand-même votre gestionnaire sur les 2 points...

Mon gestionnaire dans la banque en question a déjà appelé la BDF pour leur dire qu'ils reproposaient ce plan, ce qui semble avoir été accepté. Pour l'instant, nous attendons toujours des nouvelles.

Pour l'autre point, je vais l'en informer dans la semaine, parce que s'il est au chômage, on perdra tout de même 400€ par mois...

Des nouvelles :


deux créanciers n'ont pas répondu donc on a reçu le coupon de demande de mesures imposées que l'on va rapporter directement à la banque de france cette fois.

par contre j'ai eu sur mon salaire une saisie à tiers détenteur parce que j'avais reçu il y a super longtemps un trop perçu des bourses, j'avais fait un courrier pour expliquer que nous étions en surendettement et qu'on pouvait trouver un échéancier et je n'ai jamais eu de réponse et là ils viennent de prendre 600€ sur ma paye !


Le surendettement ne bloque-t-il pas ce genre de procédure habituellement ? Comment puis-je faire ?


merci pour vos réponses !

Citation de: elianor le 28 Juin 2016 à 09:16
Le surendettement ne bloque-t-il pas ce genre de procédure habituellement ? Comment puis-je faire ?

Vous n'aviez donc pas déclarée cette dette dans votre dossier  ? >:( >:( Si c'est le  cas, l'ATD est donc possible ..Tentez de voir avec votre gestionnaire s'il serait possible de l'y rajouter, mais je ne suis pas trop sûre que çà puisse marcher >:(

A quelle date le retour du coupon ? (pour mettre votre calendrier à jour)

Et je déplace votre fil dans la bonne section 

Bonjour à tous,


Pour faire simple : après acceptation et validation par tous les créanciers fin septembre, notre plan de surendettement a commencé le 30/11/2016. Dette des impôts (4998€) incluse dedans. Il a été convenu que nous verserions 714 € par mois aux impôts.


Or le 8/12/2016 j'ai reçu un Avis à Tiers Détenteur (mon employeur) pour cette même dette. Je n'en ai pas tenu compte.


Grave erreur : ils prennent 1003 € par mois sur mon salaire depuis janvier ! J'ai reçu un courrier de leurs services qui stipule qu'ils ont lancé cet ATD car nous avions octobre, novembre et décembre de retard. Visiblement c'est trop compliqué de lire une date sur un courrier.


C'est-à-dire que le plan a commencé le 30 novembre, et qu'à peine une semaine après ils ont lancé l'ATD considérant que nous étions en retard, alors que nous n'avons même pas eu le temps d'être en retard !


Et quand j'y vais pour leur expliquer, ils refusent de lever la main, m'expliquant que je leur dois les mensualités ! (genre ils prélèvent 1003 € et EN PLUS je dois leur donner les 714 € du plan oO). Je ne sais pas quoi faire. Ma soeur m'a dit qu'à sa connaissance un texte de loi avait été promulgué récemment plaçant les impôts au rang de n'importe quel autre créancier, n'étant plus 'prioritaire' comme c'était le cas avant.


Cela vous dit quelque chose ?


Merci pour vos réponses. Je suis un peu désespérée là ^^'. Il n'y a pas moyen de leur faire entendre raison :(

Bonjour Elianor,

Message fusionné avec votre ancien fil que j'ai déplacé dans la bonne section ..

Les impôts sont certes prioritaires dans l'élaboration du plan, ce qui veut dire qu'en cas de paliers, ils sont remboursés en premier (comme les loyers), mais ce qui ne veut pa dire qu'ils prennent toute la CR ... >:(

Si vraiment en leur apportant votre plan, ils ne veulent rien entendre, je pense qu'il faudra en appeler à un médiateur.. et je signale votre question à l'équipe, vous allez avoir des réponses plus précises ..

Merci beaucoup !


Le plan a commencé le 30 novembre, toutes nos mensualités sont à jour, alors que mon mari a fait un burn out au boulot. Il a eu 15 jours d'arrêt suite à quoi sont contrat de travail a été rompu. Ce qui veut dire concrètement qu'entre le 29 novembre et le 9 décembre il était en arrêt (3 jours de carence + 1/2 salaire... toujours pas indemnisé par la MGEN qui refuse obstinément de traiter son dossier ALORS qu'on a un mail de la part de la directrice qui dit bien que ça relève de leur compétence...) et entre le 9 décembre et le 2 janvier il était au chômage, chômage que Pôle-emploi refuse d'indemniser car il travaillait dans le public et nous envoie vers le chômage du public, qui lui nous renvoie vers le Pôle-Emploi car il reste des anciens droits du privé qui couvrent la période... J'avoue que je craque un peu là. On est le 22 mars, et personne ne nous a payés : ni les IJ pour l'arrêt maladie, ni les indemnités de chômage. Et les impôts en prime...


Vos réponses seront donc les bienvenues.


Merci encore.

Pendant la duree de l'instruction de votre dossiér vous ne régliez pas vos impots quî font partie des charges courantes ?

Agathe, merci de bien lire les messages : la dette en question faisait partie du plan BDF ...

Citation de: elianor le 22 Mars 2017 à 10:05
notre plan de surendettement a commencé le 30/11/2016. Dette des impôts (4998€) incluse dedans. Il a été convenu que nous verserions 714 € par mois aux impôts.

On n'a pas eu d'impôts sur le revenu pour l'année 2016, mais une belle taxe d'habitation et foncière. Je ne les ai pas payées entièrement. J'ai déposé un dossier pour demander un paiement en plusieurs fois pour le reste. --> cette dette est hors-plan.


Et là je viens de prendre mon courrier et ôôôô surprise des impôts qui me font un ATD pour le reste de ça \o/ du coup, vont-ils me prendre deux fois le montant sur un même mois de salaire ? Je l'ignore.


Mon mari a un nouveau travail avec 14 mois de salaire, donc en juin il aura son 13e mois. Je comptais l'utiliser pour payer ce qui restait, je l'avais spécifié dans le dossier.
D'autant plus qu'on est mensualisé pour les IR, et là, vu qu'ils nous prennent 300€ de plus que prévu par mois, difficile de tout faire passer vu qu'il ne nous restait que 50€ pour finir le mois...


Je suis paumée, dépassée, je l'avoue. Cela m'enfonce chaque jour un peu plus dans la dépression.

Pourquoi cette dette est elle hors plan, vous n'avez pas tout declare et les impots n'ont pas été contactés?
Bruyere j'ai bien lu , mais apparement cette dette est sous nouvelle (absence de paiement des charges).
Pour les 2 mois supplementaire de revenus de monsieur c'est à la BDF de repartir et non à vous de les garder, meme sî vous le précisez dans votre dossiér.

La dette est hors plan car nous avons déposé notre dossier en janvier 2016, et que nous n'avons reçu les avis d'impôts qu'en septembre 2016, tout simplement.


La nana de la Banque de France ne veut pas répartir ces mois de salaire en plus car elle estime que ça nous laisse un peu plus de marge chaque mois et que c'est mieux ainsi (et je suis bien d'accord avec elle).


Je pars donc aux impôts de ce pas.

Désolée.. La formulation "dette incluse dedans" prêtait vraiment à confusion... >:(

Il y a bien deux dettes : une de 4998 euros incluse dans le plan (disons 2015) et une de 2000 euros de 2016, non incluse dans le plan.


Je suis aux impôts et le conseiller est parti chercher l'inspecteur parce que visiblement c'est très complexe et délicat comme situation...

Citation de: elianor le 22 Mars 2017 à 11:25
une de 2000 euros de 2016, non incluse dans le plan

... que l'on était donc censé deviner !

Il a levé le 1er ATD mais pas le 2e. Champagne \o/

Citation de: Caren le 22 Mars 2017 à 11:31

Citation de: elianor le 22 Mars 2017 à 11:25
une de 2000 euros de 2016, non incluse dans le plan

... que l'on était donc censé deviner !

Evidemment puisque je n'avais absolument pas mentionné cette dette dans mon premier message. Seule celle de 2015 m'intéressait alors. C'est suite à diverses questions que j'ai parlé de celle de 2016.

Citation de: elianor le 22 Mars 2017 à 10:55
La dette est hors plan car nous avons déposé notre dossier en janvier 2016, et que nous n'avons reçu les avis d'impôts qu'en septembre 2016, tout simplement.

Et vous avez donc convenu d'un échéancier que vous n'avez pas respecté ?  :o ???

Bonjour à tous.


Désolée je ne donne des nouvelles que rarement, mais les impôts m'en font voir de toutes les couleurs.


Là dernièrement, ils me prennent la moitié de mon salaire depuis janvier, pour soit disant les dettes inscrites dans le plan, et les impôts de cette année (habitation et foncier 2016).


J'y suis allée l'autre jour pour faire le point (parce que bon, je leur ai filé plus de 5000€ !) et là je vois avec stupeur qu'ils ont rajouté des choses dedans ! des impôts de 2008, 2012 dont nous n'avons jamais reçu les avis \o/ et même des sous réclamés alors qu'on nous avait remboursé des sous cette année-là. MAGNIFIQUE.


Bref, ils vont me faire capoter tout mon plan, car notre 2e palier commence en juillet, et que s'ils continuent à me prendre 1000€ par mois, nous, on va pas aller bien loin...


Je vais donc contacter ma protection juridique (chose que j'aurais dû faire depuis le début !).  Et on verra. Quoi qu'il en soit, ils m'en font vraiment baver !!!


Pour les impôts de 2008 et 2012, je vais faire jouer la prescription, car leur site indique qu'elle est de 4 ans après mise en recouvrement (http://bofip.impots.gouv.fr/bofip/3663-PGP.html). Or la dernière date de mise en recouvrement est de juin 2012.


Qu'en pensez-vous ? Parce qu'entre ces deux impôts, il y en a pour 1000 € !!!


Ah oui, en prime, une autre caisse d'impôts (on reçoit tous nos avis du Sud de la ville depuis toujours) nous envoie une taxe foncière de 2014 de 1460€ (youpiiiiii) mais ce n'est que pour cet impôt-là et que pour cette année-là que c'est le bureau Nord qui nous l'envoie. Du coup, j'avais pas fait attention, je l'avais mise dans le plan mais comme Sud ne l'a pas enregistré, ben en fait, c'est pas dans le plan. Surprise !!!


Bref ce soir, je suis au bout de ma vie là... j'en ai vraiment marre...


C'était surtout pour me plaindre. Merci de m'avoir lue :)

Citation de: elianor le 27 Mai 2017 à 20:56C'était surtout pour me plaindre.

Ca semble être assez réussi, mais vous n'êtes pas très claire...
Vous n'avez jamais reçu les avis, mais vous avez reçu un avis de mise en recouvrement ? Pourquoi ces dettes n'ont-elles pas été déclarées dans votre dossier ?
Quant au sud et au nord... excusez-moi, mais je ne comprends pas... Vous saviez bien devoir payer cet impôt, quelle que soit sa provenance, non ?

J'étais tellement sous le coup de la colère que c'était très confus hier.


Pour l'impôt : j'ai reçu un avis en effet, que j'ai inscrit dans le dossier du plan, pensant qu'il émanait du Sud comme tous les autres (je n'ai pas vérifié l'adresse, comme on les tient tous du même endroit).
Le problème c'est qu'au sud, ils n'avaient pas cette somme enregistrée, donc elle n'apparaît pas dans le plan. Jeudi dernier, j'ai reçu un nouvel avis pour cette somme, que je croyais avoir payé avec mon salaire depuis janvier, mais quand j'ai demandé à la caisse du sud, ils m'ont dit de regarder l'adresse, et effectivement, cela ne venait pas d'eux. Donc cette dette n'est pas enregistrée dans le plan.


En revanche, la caisse du sud a réussi à utiliser l'argent qu'ils prennent directement sur mon salaire (à la base pour financer le remboursement du plan et les impôts de 2016) pour mettre cet argent sur le compte de dettes très anciennes, dont nous n'avons jamais reçu les avis (période où nous avons beaucoup déménagé...).


Ces dettes n'ont pas été déclarées parce que je ne savais pas que nous les avions, tout simplement (et quand bien même, il semblerait qu'il y avait déjà prescription à l'époque du dépôt du dossier).


Résultat : je viens de leur laisser plus de 5000€ pour couvrir une dette qui en faisait 4998 sur le plan. Et il s'avère que selon leur décompte, je leur doive encore (sans compter la dette de nord) 2983 € \o/


J'ai l'impression de passer ma vie à bosser pour rien, et je vois surtout qu'ils vont continuer à me prendre 1000€ sur mon salaire ad vitam eternam, sauf qu'en juillet commencent tous les autres remboursements. Même si on gagne bien notre vie, on ne pourra payer 1500€ de plan, + 1000€ de plan + nos charges courantes.


Dès le début, ils ont considéré que le plan commençait en septembre alors que sur le courrier il est écrit qu'il commence le 30 novembre... Rien que là j'ai senti qu'ils allaient me pourrir la vie... ça fait plus de 6 mois que ça dure...


La mgen refuse toujours de rembourser les IJ de mon mari, le pôle-emploi ne veut pas entendre parler de son chômage mais ils sont incapables de nous donner le nom et l'adresse de l'organisme censé gérer ses indemnités... Bref... c'est une cata.


Le pire étant que toutes les autres mensualités sont parfaitement honorées...


Cela fait 6 mois que ça dure. Heureusement que ce plan était censé m'aider à gérer ma dépression en ôtant une bonne partie de mes soucis...

Il faudrait peut-être songer à déposer un nouveau dossier...  :P

Impossible.


Après les premiers déboires avec les impôts, j'ai immédiatement contacté notre gestionnaire à la banque de France.
Elle m'a dit les avoir appelés, qu'ils ont reconnu que c'était une erreur et qu'ils allaient faire une main-levée sur mon salaire.


Et moi comme une idiote, je l'ai crue (je pense qu'elle les a crus aussi). Résultat des courses : une semaine après je recevais deux courriers, l'un m'annonçant qu'il y avait bien une erreur de leur part, l'autre m'annonçant qu'ils allaient quand même maintenir la saisie sur salaire \o/


Quand je l'ai rappelée, elle m'a demandé pourquoi je n'avais pas payé la taxe foncière et la taxe d'habitation 2016. Je lui ai répondu que je m'étais déjà fendue de 1500€ d'IR en juillet et août. Elle a alors stipulé que ce n'était quand même pas normal car dans l'étude de mon dossier ils avaient tenu compte des mensualités des impôts.


Et c'est vrai, ils en ont tenu compte. En revanche ils n'ont pas du tout tenu compte des 400€ par mois que je mets dans mes trajets pour aller au travail parce que je n'ai qu'à 'habiter à côté'. Du coup, j'avais le choix entre payer mes impôts ou aller au boulot. C'était vite vu.


Bref elle m'a assurée que si on redéposait une nouvelle fois, on serait rejetés...

Pourquoi n'avez-vous pas contesté ce plan, s'il était si intenable ?

Vous n'aviez pas declare au dossiér vos frais d'essence mensuels ?

On n'a pas contesté parce qu'on avait trop peur que ce soit rejeté ou que ce qu'on nous propose soit pire...


Ils ont refusé de tenir compte des frais d'autoroute. Pour l'essence, ils ont pris 60 € par mois, alors que c'est ce que je mets par semaine. Je savais que ça serait difficile mais c'était tenable si, comme on le fait maintenant, on ne se payait rien à côté. On se serre la ceinture.


En revanche si des créances se rajoutent parce que les impôts -qui ne sont plus créanciers prioritaires en outre- font n'importe et vous prennent 1000 € (c'est une moyenne, en avril ils m'ont pris 1250 € !) au lieu de 714. Là c'est sûr, plus rien n'est tenable...

Vous déclarez les frais réels sur votre déclaration de ressources ?

Oui, c'est ce qui fait que nous payerons pas d'IR cette année (par contre le centre des impôts m'oblige quand même à maintenir le prélèvement tous les mois alors que je sais qu'on va me rembourser...).

Le problème pour faire un redepot c'est que çe n'est pas votre premier dossier et que vous connaissez le fonctionnement du surendettement, de plus vous avez le temps de vérifier et de contester.
Sî votre gestionnaire vous a dit que votre travail était trop loin de votre logement elle a dû demander que vous déménagiez pour vous rapprocher, l'un ne va pas sans l'autre. Quant au montant réel de vos frais de déplacement elle est bien incapable de deviner, meme sur le tableau du forum vous avez mis 110euros d'essence/mois.

Malheureusement, vous ne l'avez pas fait et un redepot prévoit soit une baisse de ressources soit une aggravation très significative de votre surendettement.
N'ayant pas d'IR cette annee vous devez mettre la mensualisation de côté, vous devriez pouvoir obtenir un échéancier qui serait supportable.

110 € d'essence par mois était bien en deça de la réalité en fait.
L'autoroute a augmenté, c'est 5€ par trajet, soit 10 € par jour, 4 fois par semaine. Soit 160 € par mois.


Mais déménager est absolument impossible pour plein de raisons :

1- en surendettement, je ne risque pas de supporter un crédit immo ET un loyer (j'ai acheté pour ne pas avoir de loyer donc...)
2- quand bien même on déménagerait, mon mari travaille ici (dans notre ville de résidence). Donc il serait bien obligé de faire les trajets...


Conclusion : aucun intérêt de déménager.


Mon établissement a mis à ma disposition un logement que je peux louer à la nuitée depuis janvier.  10 € la nuit, c'est le prix affiché. Avec le chauffage et les charges, on est à 20€. Mais bon, j'économise en fatigue...

Due ne vous parle pas de déménager mais de l'incohérence de votre gestionnaire si elle vous a dit "que vous n'aviez qu'à habiter à cote" elle aurait été au bout du raisonnement ......
Le logement à 10 euros la nuit est sûrement avantageux mais sî vous redeposer celà vous empêchera d'être reçevable.....

Il est clair qu'elle a été incohérente à ce sujet...


Je ne me vois redéposer alors que tout le reste se passe bien... juste à cause des impôts ! Je vais déjà entamer les démarches auprès de ma protection juridique et du conciliateur de justice dès demain. Pas le choix !

Essayez d'obtenir un étalement des impots on  xxl! xxl! xxl! xxl! .

Je vais surtout essayer d'obtenir qu'ils mettent mes paiements sur le plan en priorité plutôt que sur des dettes de 2008 ! Il faut au mois qu'à la fin du mois de juin j'aie terminé de rembourser le plan, sinon il sera considéré comme caduque, et là si on ne peut pas redéposer... ça va être compliqué...


Mais merci beaucoup pour vos encouragements \o/

Bonjour,


Un petit message pour vous donner des nouvelles.


Alors les impôts n'ont pas été tendres mais à ce jour tout est réglé.


Notre plan suit bien son cours et n'avons eu aucun incident de paiement jusque là, même si les fins de mois (qui commencent le 5...) sont difficiles.
Encore deux ans à tenir, et on aura fini tous les créanciers "moraux". Ensuite ce seront les remboursements amis et famille, en 18 mois ce devrait être plié.


Pour ma part, je gère beaucoup mieux l'argent maintenant : j'ai acquis, dans la douleur certes, de bien meilleurs réflexes en termes de dépense. J'ai appris à me retenir d'acheter, à dire "non", à moi comme à ma fille. J'espère qu'on va pouvoir continuer ainsi, car pour le moment tout est payé, et cela faisait bien longtemps que ça n'était pas arrivé !


A bientôt !

Merci de venir donner des nouvelles ! Ce message donne de l'espoir à tous ! bbbo

Citation de: elianor le 08 Juillet 2018 à 21:22J'espère qu'on va pouvoir continuer ainsi, car pour le moment tout est payé, et cela faisait bien longtemps que ça n'était pas arrivé !

Bonne continuation !  xxl! xxl! xxl!

Merci !


C'est pour cela que je voulais le faire : le plan, c'est très contraignant au début, c'est très dur à vivre, mais si j'avais pris l'habitude plus tôt d'agir comme je le fais aujourd'hui, c'est-à-dire mettre mes factures en priorité, me refuser des trucs souvent, je ne serais pas là aujourd'hui ^^'.


Bon, nous on a de la chance car on a deux bons salaires. L'an prochain, je vais avoir des frais de trajet hors-normes parce qu'en plus des 200 km que je fais chaque jour (et donc la BDF n'a absolument pas tenu compte...) je vais devoir en fait 400 de plus par semaine (formation à Lyon). Donc je ne sais pas si on va y arriver, cela me parait difficile, mais on va tout faire pour !


Si on tient compte des renégociations de crédits, et de tout ce qui s'en est suivi, franchement c'est une très bonne chose que ce plan ait démarré. Je souhaite qu'il puisse en aller de la même manière pour tout le monde ! Courage à tous !


PS : ne faites pas confiance aux impôts, ce ne sont que des fourbes et des traitres, qui s'arrogent tous les droits de ce qu'aucun autre créancier ne pourrait mettre en place, même avec toutes les procédures du monde.

Citation de: elianor le 08 Juillet 2018 à 22:05
 
PS : ne faites pas confiance aux impôts, ce ne sont que des fourbes et des traitres, qui s'arrogent tous les droits de ce qu'aucun autre créancier ne pourrait mettre en place, même avec toutes les procédures du monde.

ils ne s'arrogent pas tous les droits, ils appliquent sans pitié ceux que la loi leur a attribué.  (livre des procédures fiscales)

C'est l'argent de l'Etat, il est un créancier dit privilégié, mais sa toute puissance a été validée par voie législative.
Ensuite, un trésorier est responsable sur ses propres deniers des créances qu'il n'a pas réussi à recouvrer par manque de diligences, alors ça vous motive un gus....   

Bonjour !

Un an après le dernier message posté, je viens vous donner un peu des nouvelles, et de l'espoir, je l'espère !

D'abord pour vous dire qu'on commence à voir la lumière au bout du tunnel : le dernier prélèvement du remboursement du crédit de la voiture aura lieu le 31/12/2019 (soit dans 6 mois !!!!) et tous les autres prélèvements prendront fin en février 2020, soit dans 8 mois !!! Et ON EN AURA FINI des organismes de crédit !!!!

Ensuite il nous restera mon père et un ami à rembourser, et ça devrait être fait dans pile poil un an, disons août 2020.

Ensuite, on sera plus légers de 1000 € par mois !!! C'est tellement énorme !

On a tenu le choc, ça n'a pas toujours été rose, mais je le redis, cette décision, si coûteuse qu'elle fut, a été la meilleure que j'ai prise de ma vie. Avec ce plan, j'ai pu apprendre à véritablement contrôler mes dépenses, à réfléchir avant d'acheter. Donc j'ai moins dépensé, ce qui nous a permis de remonter la pente. Notons aussi que j'ai fait un nombre d'heures supplémentaires incroyable pour joindre les deux bouts. Aujourd'hui, on ne parvient toujours pas à tout payer avec les impôts. Donc on paye les impôts d'un coup en fin d'année (et ils ne sont TOUJOURS pas conciliants... refusant que de décaler d'un mois la date de prélèvement par exemple -impôts prélevés fin octobre, prime de mon mari fin novembre du montant des impôts, mais NON, le plan de surendettement -fini de payer depuis belle lurette pour eux...- leur paraissant être déjà 'un aménagement confortable' !!!!). Mais voilà, au moins tout est payé en temps et en heure.

Je tiens quand même à préciser que nous sommes gérés par SERVIENT, disons le pôle des surendettés de toutes les banques, et que les gens qui travaillent là-bas sont extrêmement compréhensifs et gentils. Et franchement, si on y est arrivés, c'est parce qu'on a des conseillers un peu humains qui nous ont aidés ces derniers mois en acceptant de laisser passer les opérations du plan même si on tombait en débit pour quelques jours.

Enfin bref, on va s'en sortir, et cette perspective m'enchante vraiment !!!

Je termine par dire que la véritable difficulté de ce plan a été de voir les personnes de mon entourage baisser les bras et ne plus croire en moi. Au début du plan, par exemple, ma soeur voulait tout régenter, contrôler chaque dépense, et me disait chaque jour que je serais incapable de m'en sortir seule. Elle m'avait même fait du chantage pour que je fasse une demande pour être mise sous tutelle ! Je ne voulais absolument pas perdre ma liberté la plus fondamentale, donc on a fait un compromis : je laissais ma cb à mon mari et je prenais de l'espèce. Cela a bien fonctionné. Puis au bout d'un moment, mon mari a envoyé paître ma soeur, en lui disant qu'il ne voulait plus qu'elle s'immisce là-dedans, et qu'on se débrouillerait à deux pour gérer. Mon père, à qui j'avais emprunté beaucoup d'argent, ne croyait plus non plus en moi. Il refusait de me dépanner même d'un euro pour acheter du pain ! 
Et finalement, après 3 ans de plan, ils voient tous les deux que je gère beaucoup mieux, que nous n'avons aucun impayé, que je ne craque plus sur les chaussures merveilleuses et indispensables que j'aurais achetées sans hésiter il y a trois ans... Et de fait, ça va beaucoup mieux aussi dans mes rapports avec eux ! Et franchement, ça c'est top ! Mon père a même accepté de me reprêter un peu de sous pour payer des frais de santé important que je ne pouvais pas avancer, chose qu'il aurait obstinément refusée avant. Donc c'est cool !

Bref, gardez espoir, même si c'est dur, on peut sortir du surendettement, avec BEAUCOUP DE RIGUEUR et un vrai travail psychologique sur soi, c'est clair.

Je reviendrai donc poster plus régulièrement, et surtout vers février 2020 \o/

Que voilà des nouvelles encourageantes !!! bbbo bbbo bbbo bbbo

Bonjour à toutes et à tous !

Alors pour résumer, notre plan a commencé le 30 novembre 2016. Nous avons fini le palier 1 (qui durait 7 mois), nous allons terminer le palier 2 (qui dure 22 mois) en février si je ne me trompe pas, et nous entamerons le palier 3 en mars.

Mais une fois terminé le palier 2, nous aurons remboursé tous nos créanciers moraux.
Le palier 3 concerne le remboursement d'un ami et de mon père.

Je souhaiterais toutefois sortir du surendettement dès que nous aurons fini de rembourser les créanciers moraux.

Pensez-vous que cela soit possible ? Je suppose que nous devrons demander des attestations de paiement à nos créanciers. Cela concerne-t-il mon ami et mon père ? Ou peut-on mettre fin à un plan de surendettement même si celui-ci n'est pas tout à fait terminé ?

L'idée c'est de souffler un peu : retrouver une carte bleue 'normale' et un chéquier (parce que marre de toujours demander aux autres un chèque pour l'école etc.) et dans six ou sept mois, changer la voiture de mon mari (elle ne passera pas le prochain contrôle technique qui devrait avoir lieu en juin si ma mémoire est bonne). Nous mettrons des sous de côté d'ici là, tout en continuant de rembourser mon père et mon ami, sans souci.

Merci pour vos avis.

Messages regroupés... et fil déménagé ! Même si vous vous préparez à sa fin, votre plan est encore bel et bien en cours et vous n'êtes pas encore à proprement parler sortie du surendettement.

Citation de: elianor le 20 Septembre 2019 à 00:46L'idée c'est de souffler un peu

En remboursant moins votre père et votre ami que ce que prévoit le plan ?

Pour être défichés avant le délai "normal" de 5 ans, il faut en effet avoir soldé toutes ses dettes et donc pouvoir le démontrer.

Côté banque, votre plan se déroulant sans problème, il y a peut-être moyen de négocier.
Il y a aussi ça : Des banques à 2 € par mois avec chéquier (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=27496.0)

Citation de: elianor le 20 Septembre 2019 à 00:46changer la voiture de mon mari

Moyennant un crédit ?

Bonjour Bisane et merci pour votre réponse.

Sortir du surendettement plus tôt en remboursant mon ami hors plan (ma mère est décédée récemment et on aura de quoi rembourser cet ami). Pour mon père, comme il a prêté de l'argent à mon frère et à ma soeur aussi, il ne nous reste "que" 4000 euros à lui rembourser et on le fera via la pension de ma mère (c'est un peu compliqué et long à expliquer mais il gardera les sous de la pension qu'il devait me reverser). Donc ils seront remboursés en avance.

Pour la voiture, en mettant de côté, avec l'héritage on devrait avoir un apport conséquent. Soit on prend une voiture pas top payee comptant soit on prend effectivement un petit credit de 200 euros par mois pour la payer. On ne sait pas encore trop.

Et puis nos salaires ont nettement augmenté donc on sera mieux c'est sûr.

Sortir en avance pas pour faire des crédits partout mais pour se dire qu'on a gagné une belle bataille :)

Vous oubliez un tout petit détail dans vos explications, qui peuvent parfaitement s'entendre : tout "retour à meilleure fortune" est à signaler à la BDF...

Bonjour bisane,

Le retour à une meilleure fortune n'est pas encore fait.
Cependant quand mon mari a changé de travail, j'ai immédiatement appelé la banque de France pour le signaler, et la personne qui gère notre dossier a dit que '100 euros de plus par mois sur le salaire" n'était surtout pas à signaler, parce que déjà il ne nous restait pas grand chose.

Quant à la petite somme d'héritage de ma mère, elle va être engloutie en deux temps trois mouvements. 

Et puis à trois mois de la fin du remboursement des gros créanciers, je ne sais pas si ça changerait grand chose.

Concernant mon père, la personne qui gère notre dossier nous a dit qu'il faudrait, pour faire notifier ce changement, qu'on redépose un dossier et que comme il n'était pas une personne morale type organisme de crédit, il valait mieux qu'on se débrouille entre nous. Je pense qu'elle a raison sur ce point.

Enfin je tire des plans sur la comète parce qu'après ces années de privation j'ai hâte qu'on en finisse !

Je redoute le moment où je vais devoir demander des attestations aux différents organismes : certains sont très sérieux (la poste, la voiture etc.) mais d'autres ne le sont pas du tout (neuilly quelque chose...) et je pense que ce sont eux qui vont me donner le plus de fil à retordre. 

Nous verrons bien !

Coucou !

Me revoici ! 

Je voulais vous donner un peu des nouvelles.

Eh bien nous avons terminé de rembourser tous les créanciers moraux ce mois-ci \o/ Nous recevons les attestations de paiement au fur et à mesure \o/ 

Il ne nous reste plus qu'un ami et mon père, on devrait s'en sortir totalement d'ici un an. On a même pu mettre assez de côté pour acheter une petite voiture d'occasion à mon mari \o/ 

On sort la tête de l'eau et on peut désormais envisager les choses plus sereinement. Je voulais juste dire que c'est possible et encore une fois, avec beaucoup de rigueur. 

Bises !

Merci pour ce témoignage positif !! ;)

Bonne fin de plan ..

Citation de: elianor le 14 Février 2020 à 13:47On sort la tête de l'eau

bbbo bbbo bbbo

Bonjour à tous,

Juste une petite question que me pose une amie, et qui n'est pas sans avoir un certain écho en moi... Avec la baisse colossale des taux, à votre avis, peut-on encore demander à renégocier notre prêt immobilier ou pas ? 
Merci pour votre réponse ! 

Rien necd'oppose à ce que votre amie demande à renégocier son pret immobilier

Pardon, je me suis mal exprimée : elle me demande si moi je peux prétendre à renégocier mon prêt immo, alors qu'il l'a déjà été dans le cadre du plan. 
Qu'en pensez-vous ? 

Non vous ne pouvez pas renégocier, c'est le plan qui est a suivre.

Il est à quel taux, le prêt immo, dans votre plan ?

Bonjour !

Je ne suis pas sûre d'avoir posé le sujet au bon endroit ^^'.

Pour ceux qui ont suivi notre histoire, nous avons commencé le notre plan en novembre 2016. Nous avons terminé d'honorer les créanciers moraux en février et presque terminé de payer les dettes persos \o/

Bref voilà trois mois que le compte est en positif, que nous n'avons plus d'incident de paiement, que nous arrivons à épargner et même à se prévoir des vacances \o/

Mais voilà, notre compte est au cr&dit mutmut et ma conseillère me dit que tant nous serons fichés nous ne pourrons avoir ni de chéquier ni de cb 'normale' (celle avec les chiffres en relief).

Pourtant, je pense que, maintenant que je gère mieux le budget, je pourrais en avoir une (pour l'autoroute, pour mettre de l'essence les dimanche, pour payer le parking, etc.). J'ai fait une demande d'ouverture de compte de banque en ligne chez B....... et ils doivent étudier le dossier sous 5 jours. Tout est réuni niveau ressources pour que ça ne pose pas problème, seulement ce fichu fichage... (qui s'arrêtera en octobre 2021). 

Bref, savez-vous si cela pourra poser problème ?
Auriez-vous éventuellement une solution ?

Après toutes ces années d'angoisse, de sacrifice etc. j'aimerais bien avoir "une carte de grand" maintenant XD

Merci pour vos réponses !

PS : je ne veux surtout pas de découvert autorisé. 

attendez la réponse de B...
la mise à disposition d'une CB ou chéquiers est au bon vouloir des banques  :-\
même lorsque j'étais fiché ma banque verte ne m'a jamais retiré les chéquiers ... 

Oui, mon amie qui est fichée a gardé son chéquier aussi mais elle a une cb avec un plafond de paiement à 600€ par mois... je préfère mon électron tout de même ^^'

Je vais attendre leur réponse. Merci :)

Messages regroupés...


Si je puis me permettre...

Citation de: elianor le 16 Juin 2020 à 15:14voilà trois mois que le compte est en positif, que nous n'avons plus d'incident de paiement,

Seulement ?
Si tel est vraiment le cas, ce n'est guère engageant pour votre banque... :-\

Il va falloir que votre compte fonctionne normalement plus longtemps pour que votre banquier accepté.

Bah de toute façon B.... a refusé. Si c'est pour me proposer une électron, c'est pas vraiment la peine. Après tout ce qu'on a trimé, maintenant que tout est rétabli... bon... youpi...

Dernier message, posté sur ce fil (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=29637.0), rapatrié...

Ce qu'on essaie de vous faire comprendre, c'est que vous pourrez peut-être négocier avec votre banque quand votre compte fonctionnera de manière optimale depuis un peu plus de 3 mois...
Et il y a d'autres banques en ligne auprès desquelles vous pouvez tenter votre chance.

Bonjour ici !

Pour vous donner un peu des nouvelles !

Alors on a fini de rembourser tout le monde, avec un an d'avance. On va pouvoir vendre notre appartement pour acheter une maison !!! 
Mon seul souci c'est que le fichage banque de France sera jusqu'en octobre. Mais on peut vendre notre appartement avant et faire lever le fichage mais savez-vous combien de temps ça prend ? 

Merci pour vos réponses !

Pourquoi resteriez-vous fichés jusqu'en octobre ? ? ? :o ??? 

Cela ne vous empêche en tout cas évidemment pas de vendre ! :P
Avez-vous bien pris en compte qu'une maison coûte plus cher à entretenir qu'un appartement ?