Bonjour a tous,
Je suis entrain de remplir le tableau que je joindrait à ce message en attendant je vous résume notre situation.
Nous sommes un couple marié avec 4 enfants à charge, nous travaillons tous les deux et avons des revenus corrects (ce qui accentue la honte d'en arriver là !)
Nous nous sommes endettés au fil du temps, notamment en prenant des crédits associés aux fameux paiement en 3 fois ou plus...
Les petits accidents de la vie ont fait que nous avons pioché dans ces réserves, nous n'avons même pas l'excuse d'avoir eu de gros problème.
Nous avons fait une grosse erreur, pour éviter le harcèlement des sociétés de crédits (on m'a même appelé au travail) nous avons pris beaucoup de retard dans nos loyers et dans les paiements à GDF. Nous sommes passés au tribunal pour les loyers et avons convenus d'un échéancier.
Notre dette de gaz est dans une société de recouvrement, nous reglions tous les mois mais on vient de nous couper le gaz et nous devons régler la totalité pour être rétabli (impossible bien sûr)
J'ai très peur de la suite, mais je suis aussi soulagée que nous ayons enfin pris cette décision. De toute façon, nous ne vivons pas, donc quelque soit le montant des échéances ça ne pourra pas être pire.
Nous avons déjà résilié les petits extra et continuons à faire du tri.
J'ai une question à propos de l'ouverture d'un compte sain et de la révocation des prélèvements. Mon mari a vu une assistante sociale aujourd'hui qui lui a déconseillé.
Il a donc peur qu'on nous le reproche au moment du dépôt de dossier, que cela passe pour de la mauvaise foi.
Merci de prendre le temps de lire mon roman et de répondre à nos craintes.
Bonjour Chou,
Vous avez bien fait de venir ici.
Vous allez ainsi trouver toute l'aide nécessaire à votre situation.
Bon courage.
Chouky
ouvrez rapidement un compte sain pour reprendre la main sur vos finances, ne cherchez pas à combler votre éventuel découvert, rien ne vous sera reproché si vus déposez rapidement votre dossier après l'ouverture de ce compte, dès le dépôt révoquez vos prélèvements concernant les crédits et voyez ce que vous pouvez faire avec GDF en leur précisant que vous venez de déposer un dossier. réglez vos charges courantes
Courage.
Bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
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nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
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-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)
Vous avez pris la bonne décision !Je vous ai copié le msg d'accueil qui comporte beaucoup de liens vers des fils essentiels du forum.
Citation de: Chou le 30 Août 2018 à 10:41J'ai une question à propos de l'ouverture d'un compte sain et de la révocation des prélèvements. Mon mari a vu une assistante sociale aujourd'hui qui lui a déconseillé. Il a donc peur qu'on nous le reproche au moment du dépôt de dossier, que cela passe pour de la mauvaise foi.
Comme vous le dit Agathe ouvrir un compte sain c'est reprendre son budget en main et laisser de côté ce qui doit être géré par la procédure de surendettement en quelque sorte.
Le forum conseille d'ouvrir ce compte et de donner la priorité au paiement des charges courantes et des impôts.Vous verrez dans les fils que c'est la bonne solution.
Merci de vos réponses,
Oui j'essaye de tout lire et l'empleur de la tâche me fait peur.
J'ai lu vos conseils sur le compte sain, je vais en ouvrir un. À priori on peut le faire en ligne sur la banque du facteur, je m'en occupe dès aujourd'hui, même si mon salaire est déjà viré et englouti par mon découvert... Ça sera fait pour le mois prochain.
J'ai déjà quasiment tous les documents, on va essayer de déposer le plus vite possible...
J'ai encore une autre question (oui ça fait 5 minutes que je suis inscrite et je vous harcèle déjà !)
Nous avons emprunté de l'argent à quelqu'un de ma famille, est ce qu'on lui demande juste une lettre où elle mentionne la date, le montant initial et ce qu'on lui doit encore avec sa CNI ou faut-il un acte notarié ?
Merci de votre soutien
Citation de: Chou le 30 Août 2018 à 11:19mon salaire est déjà viré et englouti par mon découvert...
Voilà tout l'intérêt d'ouvrir un compte sain comme vous l'avez compris... ;)
Citation de: Chou le 30 Août 2018 à 11:29Nous avons emprunté de l'argent à quelqu'un de ma famille, est ce qu'on lui demande juste une lettre où elle mentionne la date, le montant initial et ce qu'on lui doit encore avec sa CNI ou faut-il un acte notarié ?
De quel montant s'agit-il ? Des modèles par ici : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R38209
Nous lui avions emprunté 6000 euros, nous lui devons encore 2600€. C'est ce dont j'ai le plus honte, devoir lui dire que malgré cette aide énorme, nous n'avons pas réussi à nous en sortir.
Deux choses à savoir : votre parent recevra la liste intégrale des dettes que vous aurez mentionnées dans le dossier, comme tous les autres créanciers, et il sera généralement remboursé en dernier dans le plan de remboursement, s'il y en a un qui est mis en place.
Donc peut être qu'il vaudrait mieux que nous evitions de le mettre dans notre plan et voir avec lui. Je vais y réfléchir. Merci de vos réponses et de vos compétences.
n'oubliez pas que toute créance doit être déclarée et que le montant de vos éventuels remboursement seront à rajouter au plan risquant fort de le rendre compliqué à suivre.
Oui, je comprends. Mais si nous voyons avec cette personne, que nous remboursons déjà épisodiquement peut être pouvons nous éviter de la mettre dans le plan.
Citation de: Chou le 30 Août 2018 à 12:05
Oui, je comprends. Mais si nous voyons avec cette personne, que nous remboursons déjà épisodiquement peut être pouvons nous éviter de la mettre dans le plan.
On comprend bien vos réticences..
Mais pensez que le déroulement d'un plan ne laisse guère de marge de manœuvre .. et donc que vous risquez de mettre beaucoup de temps à rembourser cette personne ..
Oui, vous avez raison. Il vaut mieux rembourser en fin de plan que ne pas rembourser... Merci encore de m'aider dans cette réflexion compliquée
J'ai rajouté le tableau, pouvez vous me donner votre avis et m'expliquer un peu ?
La capacité de remboursement calculée d'après les éléments saisis est de 1471€ donc supérieure au total de vos mensualités actuelles...Ce qui veut dire que la procédure va vous obliger à réduire encore vos dépenses.
Votre taux d'endettement au sens strict est proche de 30% visiblement. Ce sont surtout les retards de loyer et charges courantes qui plombent votre budget.
Vous n'avez rien oublié dans le tableau ?
Vous ne payez pas d'impôts sur le revenu ?
Les frais de déplacement sont liés à quoi ?
Les frais de téléphonie paraissent élevés.
Oui ce qui nous plombe c'est les dettes, nous sommes contraint de payer 300e par mois pour le retard de loyer, je ne sais pas où le mettre dans le tableau.
Nous avons 2 ados, 4 forfaits de téléphone.
Les frais de déplacement sont quasiment que pour le travail.
Pour l'instant nous ne payons pas d'impôt sur le revenu, notre dernière fille était chez une nounou jusqu'au mois dernier.
Vous pensez que nous ne sommes pas surendettés ?
Compte tenu de vos retards de charges il est clair que vous ne pouvez pas faire face. Je disais juste que le taux d'endettement "financier" n'est pas anormal.
Le retard de loyer total est pris en compte tout comme les autres retards de charge dans le calcul du nombre de mois nécessaires pour rembourser avec la capacité calculée. ;)
qu'elle est la cause de tous vos retards de charges car vous êtes en capacité d'assumer les mensualités de vos crédits
il est possible de trouver des abonnements beaucoup moins onéreux pour vous (ceux pour les enfants peuvent être modique) au moins le emps que vous êtes dans les difficultés
combien de kms jours faites vous pour le travail ?
Pour les forfaits, nous nous sommes tous les 2 réengagés pour 24 mois il y a peu. J'ai cru comprendre qu'il était plus facile de changer de forfait après le dépôt du dossier, nous le ferons.
Nous faisons à nous 2 environ 100km pour aller et revenir du travail. Nous ne pouvons pas habiter plus près.
Nos retard de charge datent un peu, nous avions moins de revenu, déjà des crédits et mal géré les choses. Nous avons bien conscience que nous sommes seuls responsables de la situation.
Je doute pour le coup. Mon mari a la perspective a court terme de gagner plus, ne vaudrait t'il pas mieux qu'on voit avec nos différents créanciers et essayer de nous en sortir seuls... Mais ne serait ce pas encore reculer pour mieux sauter...
vous ne négocierez jamais les taux que le surendettement peut vous faire, après la décision vous appartient.
J'en ai bien conscience. Et de plus en remboursant 1400€ et en comptant 40000€ nous pourrions en finir en 29 mois...
J'étais soulagée que nous ayons pris cette décision, mais maintenant j'ai peur que notre dossier soit refusé...
Je sais que nous pouvons vous sembler inconséquents, mais j'ai du mal à expliquer comment nous en sommes arrivés là.
Nous avons eu une année ponctuée de petits soucis, mon beau père est décédé et nous avons dû payer une partie des obsèques (malgré l'absence de relation avec lui), des soucis de chaudière, de voiture... Rien de dramatique mais quand nous avons dû faire des choix, nous avons fait les mauvais, et depuis les retard s'accumulent...
Merci en tout cas du temps et de la patience que vous me consacrez.
L'"avantage" du dossier ce serait que tous vos retards de charges et votre découvert seraient pris en compte dans le dossier BDF et remboursés dans le cadre d'un plan en étant protégés des saisies..
Il y aurait peut-être une autre possibilité, compte tenu de ceci :
Citation de: Chou le 30 Août 2018 à 16:49
Mon mari a la perspective a court terme de gagner plus,
ce serait une demande de délai de grâce :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=368.0
Cette démarche pouvant être faite en parallèle avec le dossier BDF..
Elle serait de quel niveau cette augmentation ?
Il a été démarché par 2 entreprises différentes qui lui proposent au moins 300€ de plus, il a un premier rdv demain... J'ai peur qu'il soit trop tard, il nous faudrait trouver les 1300€ de gdf, donc avoir encore des dettes.
Nous serrer la ceinture le temps du plan ne nous fait pas peur, si nous pouvions repartir sur des bases saines, sans découvert et retard divers...
Vous avez bien raison de vouloir prendre les choses en mains, et votre situation est loin d'être dramatique ! ;)
Il va en revanche falloir réviser complètement votre manière de gérer...
je crois que vous n'avez aucun intérêt à ne pas déclarer la dette familiale ! :P
@ Bruy : un délai n'est pas accordé sur une hypothèse...
Voilà où nous en sommes de nos réflexions : ne vaut il pas mieux qu'on attende de voir si mon mari change effectivement d'emploi, son salaire exact pour déposer ?
En attendant continuer à réduire au maximum nos dépenses, même si ça nous semble dur de trouver où, 10€ par ci par là, c'est déjà ça. Et si Mr arrive à arrêter de fumer, c'est top (et moi fini la cigarette électronique). Et reporter les mensualités qui peuvent l'être pour ce mois-ci.
J'ai encore une question, que risque t'on si on ouvre un compte sain mais qu'on dépose un dossier que dans un mois ou 2 et non juste en suivant ?
Il n'y a aucun risque à ouvrir un compte sain.
Il y en a un à laisser la situation se dégrader, et ce n'est pas à coups d'économies de 10 € par-ci par-là que vous parviendrez à la redresser.
Ah mais non, bien sûr, ce n'est pas du tout ce que je voulais dire !
J'ai pris la décision de déposer, je pense que nous n'avons pas d'autres solutions de toute façon. Je voulais attendre 1 mois pour avoir la nouvelle situation de mon mari, éviter d'avoir à changer notre déclaration et je comptais un mois de plus le temps de traitement minimum de notre dossier !
Et en attendant, réduire au maximum nos dépenses actuelles, ce que de toute façon nous devrons faire.
En ce qui concerne les assistantes sociales , que je ne veux pas dénigrer loin de là, mais rares sont celles qui s'y connaissent en surendettement ! Donc suivez les conseils de ce forum qui sont bien plus avisés !
Beaucoup de membres du forum on ouvert un compte sain, et révoqué les prélèvements de leurs crédits avant de déposer un dossier BDF, et n'ont pas été accusés de mauvaise fois !!
Pour la dette familiale, il vaut mieux la déclarer en effet, car la bdf vous laisse de quoi payer vos charges , votre nourriture et remplacer vos vêtements hors d'usage , mais il vous sera difficile de rajouter un remboursement en plus de ceux établis par votre plan de surendettement ..
Ce sera un mauvais moment à passer, mais cette personne doit bien se douter que vous avez des soucis financiers ! Moi j'ai caché le plus possible, mais ma façon de vivre radicalement différente depuis le dépôt de mon dossier a mis la puce à l'oreille de certains membres de ma famille !! Et un moment de honte est vite passé , même si c'est difficile sur le coup !!
Quant à la mauvaise gestion, nous sommes beaucoup ici dans ce là aussi ...Donc inutile de culpabiliser .. Ce qui est fait est fait ; le principal , c'est que vous êtes décidée à redresser la barre !
Bon courage !
n'attendez pas pour déposer i telle est votre décision, après tout changement sera signaler avec justificatifs à l'appui
D'accord, vous avez raison. Je m'attele donc à remplir le dossier et ouvrir le compte sain. Je vous direz où j'en suis dans quelques jours.
Je crois que j'avais encore besoin d'entendre (de lire plutôt) que nous avions pris la bonne décision, merci encore
n'hésitez pas à revenir, courage vous serez déjà beaucoup mieux une fois le dossier déposé.
Si vous le souhaitez vous pouvez créer un fil pour votre projet de lettre de saisine ici : Lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)
Citation de: CcileV le 30 Août 2018 à 22:14Si vous le souhaitez vous pouvez créer un fil pour votre projet de lettre de saisine ici : Lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)
C'est fait, merci de votre aide précieuse !
Voilà, le dossier et rempli ! Les justificatifs sont presque tous réunis, il ne nous manque plus que l'attestation du prêt familial et à tout photocopier. Il me faut aussi ouvrir le compte sain.
Je suis à la fois soulagée d'avancée et honteuse... Devoir ainsi lister toutes nos dettes nous met vraiment face à la réalité ! Nous n'avons même pas l'excuse d'avoir eu de vrais coup dur, nous sommes les seuls responsables. Nous aurions pu et dû faire autrement. Quand je lis ici les histoires des autres, j'ai encore plus honte de nous...
(Désolée de cette séquence d'auto-apitoiement)
N'ayez pas honte. Vous avez fait le choix d'avancer et le courage de faire ce pas. C'est bien.
Et je ne me sens pas différente de vous, ni de quiconque dans ce forum. Chacun a fait des choix, bons ou mauvais, mais aucun crime qui nous oblige à trainer notre mine de pénitent toute notre vie.
Ouvrez vite un compte sain pour y rapatrier vos salaires, parce qu'une fois que vous aurez déposez votre dossier, vous serez fichés et ça sera plus compliqué pour ouvrir un compte. ;)
Bonne et douce nuit.
Merci Melo.
Aujourd'hui je finis la lettre de saisine, je m'occupe du compte sain et mon mari imprime et photocopie les justificatifs. J'espère envoyer le dossier mercredi.
Samedi cof...s nous a appelé pour nous dire que si on refait une demande de rachat en novembre (on avait essayé en avril) ils accepteraient. Ça a fait douté Mr Chou, mais après de longues discussions on est d'accord que ce n'est pas la solution. On avance !
Citation de: Chou le 03 Septembre 2018 à 10:33
Samedi cof...s nous a appelé pour nous dire que si on refait une demande de rachat en novembre (on avait essayé en avril) ils accepteraient. Ça a fait douté Mr Chou, mais après de longues discussions on est d'accord que ce n'est pas la solution. On avance !
Et vous avez bien raison de douter !! Vous n'êtes pas tombés dans le piège.. ;) Continuez à avancer vers le dépôt de dossier
Bonjour,
Bon j'ai ouvert le compte sain par internet et posté les documents demandés, un premier pas franchi !
Je voulais envoyer le dossier aujourd'hui mais il nous manque encore un justificatif de la pension que me verse mon ex, vu qu'on a établi ça entre nous. J'espère qu'il va me l'envoyer rapidement...
La coupure de gaz commence vraiment à peser sur mon moral, dur dur...
J'ai encore une question : vu que toutes les mensualités des crédits sont passées ou vont passer cette semaine, et que j'ai reporté celles du mois prochain, est ce qu'il ne vaut mieux pas que j'attende une éventuelle recevabilité pour révoquer les prélèvements ?
Il serait préférable que vous révoquiez de suite vos prélèvements concernant les crédits.
vous pouvez déposer votre dossier en stipulant qu'il vous manque un justificatif de la pension d'un montant de et que vous le faites parvenir à réception.
Citation de: Chou le 05 Septembre 2018 à 09:52La coupure de gaz commence vraiment à peser sur mon moral, dur dur...
Vous pourriez peut-être lancer une saisine du FSL (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F1334) (car il semble que ça suspend la coupure dès qu'on en informe GDF) même si au final vous n'obtenez pas d'aide de cette structure ? Dans le laps de temps vous aurez déposé à la BDF et pourrez le signaler à GDF.
Citation de: Chou le 05 Septembre 2018 à 09:52J'ai encore une question : vu que toutes les mensualités des crédits sont passées ou vont passer cette semaine, et que j'ai reporté celles du mois prochain, est ce qu'il ne vaut mieux pas que j'attende une éventuelle recevabilité pour révoquer les prélèvements ?
Pour tout vous dire j'ai fait un peu comme ça dans le dossier dont je m'occupe et je dois dire que ça a retardé la réaction des créanciers ce qui a permis d'éviter pas mal de frais et de relances virulentes.
C'est possible quand on est "à jour" mais il faut être certaine que les mensualités sont bien suspendues (à surveiller sur le web de votre banque si vous pouvez voir les opérations à venir). Si elles apparaissent vous pourrez encore réagir néanmoins en vous opposant au prélèvement.
Pour ma part j'ai calculé pour lancer les révocations quinze jours avant la reprise des prélèvements pour chaque échéance qui avait été reportée.
Et peu après nous avons reçu la réponse de la recevabilité ce qui fait que les créanciers ont tout suspendu à leur tour.
Mais la recevabilité n'est jamais acquise car tout dépend des dossiers et de la commission bien entendu. ;)
Et ne tardez pas pour déposer !
Il y a peut-être aussi quelque chose à tenter auprès du médiateur de l'énergie : https://www.energie-mediateur.fr/
Citation de: CcileV le 05 Septembre 2018 à 10:13
Il y a peut-être aussi quelque chose à tenter auprès du médiateur de l'énergie : https://www.energie-mediateur.fr/ (https://www.energie-mediateur.fr/)
Je crains que le médiateur ne fasse rien à ce stade... >:(
En revanche, le FSL, ça se tente, oui ! ;)
Je suis d'accord, le médiateur ne va pas pouvoir nous aider, d'autant plus qu'on a jamais fait de courrier à GDF. On nous avait dit chez la société de recouvrement que tant qu'on payait tous les mois, on ne serait pas coupé...
Le FSL, on ne peut pas, trop de revenus.
On essaye de déposer au plus vite, en espérant qu'avec l'attestation de dépôt GDF voudra bien nous rétablir...
Au plus tard on espère pouvoir tout envoyer samedi.
Citation de: Chou le 05 Septembre 2018 à 18:37On nous avait dit chez la société de recouvrement que tant qu'on payait tous les mois, on ne serait pas coupé...
Et vous avez respecté l'échéancier ?
Ils nous ont dit qu'on devait d'abord verser la même somme pendant plusieurs mois pour pouvoir avoir un échéancier. Et maintenant ils nous disent qu'ils ne peuvent rien faire, c'est engie qui réclame le solde.
Les avez-vous directement contactés ?
Pas depuis la coupure, à in..um la société de recouvrement, ils nous ont dit que vu que notre dossier est chez eux, ça ne servait à rien... On a été bête de les écouter ???? Bon on essaye GDF demain.
J'ai l'impression d'être cruche...
Quand on est acculé, on est forcément un peu cruche... :P