Forum Entraide Surendettement

Je viens de m'inscrire aujourd'hui car je réalise aujourd'hui mes erreurs

Cela fait des années et des années que je me suis endettée de plus en plus

Un crédit immobilier en 2008 de 175 000 euros
Puis crédits divers au fur et à mesure

Puis Rachat de crédit pour 55 000 euros pour sortir de cet engrenage

Et çà recommence

Une voiture à changer

Puis découvert bancaire alors crédit revolving puis prêt bancaire pour éviter les rejets bancaires

Puis mon mari tombe malade

Alors je continue pour pallier toujours à la peur des impayés et des rejets

Le cercle vicieux et mensonge pour obtenir les crédits

Aujourd'hui :
Crédit immobilier reste à payer 143 000 euros
Crédits divers 97 000 euros
A nous deux on gagne 3 150 euros et les mensualités des crédits montent à 3 500 euros

Ce mois-ci pour la première fois j'ai fait opposition à tous les prélèvements de crédit à part le crédit immobilier et je vais remplir un dossier de surendettement

Cependant la peur est là

Risque d'irrecevabilité car mauvaise foi

Non ?

Que faut-il faire ?

Je suis perdue

Mon mari ne sait pas que c'est à ce point là

Nous avons 3 enfants et j'avoue avoir très peut de l'avenir

Merci de votre aide et merci à ce forum d'exister

???  ???  ???

Bonjour floflo,

Vous avez bien fait de vous inscrire sur ce forum, vous allez y trouver écoute et conseils..

Voici pour commencer un message d'accueil qui va vous donner de nombreuses pistes pour reprendre la main sur votre budget. La révocation des prélèvements (sauf l'immo) en est déjà une, ainsi que l'ouverture d'un compte sain pour éviter toute mauvaise surprise avec le découvert..

Ce message comporte aussi un tableau à remplir et à insérer dans votre premier message. Cela nous permettra de vous conseiller plus efficacement. Il faudra aussi (même si ce n'est pas forcément facile..) tout mettre sur la table avec votre mari.. Il vaut mieux qu'il ait toutes les informations par vous, plutôt que de découvrir la situation par des courriers de créanciers..

Vous êtes tout au début d'un long (et peut-être rude >:( ) parcours, mais peu à peu vous allez vous rendre compte que c'est la meilleure solution pour vous..

Et je déplace votre fil dans la bonne section ;)

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
  -> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
  -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Bonjour
Merci de votre réponse
Je vais devoir attendre 3 mois car j'ai utilisé ma réserve sur un des crédits revolving
Je vais vous envoyer le détail dans le fichier Excel
J'ai pris un rdv avec ma banque mais je ne pense pas avoir de réponse ou d aide à ma situation
Pensez-vous que je risque une irrecevabilité pour mauvaise foi
Y'a t il eu des cas aussi difficile que moi qui ont eu une réponse positive

Merci

Citation de: floflo66 le 06 Avril 2019 à 14:39Je vais devoir attendre 3 mois car j'ai utilisé ma réserve sur un des crédits revolving

Si c'est juste une utilisation de réserve et non une nouvelle souscription, pas besoin d'attendre 3 mois... ;)

Citation de: floflo66 le 06 Avril 2019 à 14:39J'ai pris un rdv avec ma banque mais je ne pense pas avoir de réponse ou d aide à ma situation

Surtout, ne signez aucun réaménagement qui pourrait être considéré comme un nouveau crédit..
prévoyez plutôt l'ouverture rapide d'un "compte sain" dans une autre banque où vous ferez domicilier revenus et charges afin de reprendre la main sur votre budget.

 

Citation de: floflo66 le 06 Avril 2019 à 14:39Pensez-vous que je risque une irrecevabilité pour mauvaise foi
Y'a t il eu des cas aussi difficile que moi qui ont eu une réponse positive

Des cas "difficiles" comme vous dites, oui il y en a eu pas mal ici.. dont une grande partie recevables .. ;)
Le tableau correctement rempli va nous être indispensable..

L'ouverture d'un compte sain (ou deux, un pour vous, un pour votre conjoint) est urgente!

Veillez aussi à révoquer tous vos prélèvements de crédit. Ne payez plus que vos charges et les impôts.

Il serait bon de vous assoir avec votre mari et de mettre à plat l'ensemble de la situation. On est plus fort à deux  ;)

Remplissez le Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)

n'oubliez pas de mettre l'année de souscription pour chaque crédit.

Lorsqu'on arrive sur ce forum, c'est souvent avec le sentiment qu'on ne s'en sortira pas. Pour beaucoup, l'horizon finit par s'éclaircir. Respirez un grand coup et mettez vous en ordre de bataille  8)

Bonsoir,
Je viens de vous envoyer le fichier excel rempli
Je pense avoir renseigner les données correctement mais je n'ai pas toutes les informations concernant les taux de crédit

Celui qui m'énerve le plus est le crédit immobilier avec un taux à 5% alors que maintenant il y a des crédits immo avec un taux à 0.5 voir 1%

Et quand on a des crédits autres ils ne veulent rien savoir

Ca c'est vraiment de l'arnaque de partout

Merci d'avance pour ce site qui est un grand soutien

Pourquoi n'avez vous jamais renegocie votre pret immobilier, il aurait dû y être plusieurs fois pour suivre la baisse des taux.
Votre poste telephone et internet et beaucoup trop élevé essayez de le réduire entre 40 et 59 euros au total
De quand date votre Credit de 2019, il faudra attendre 3 mois apres cette prise de credit pour 
Ne vous affolez pas la grande majorité des dossiérs est reçevable.

Je pensais pour le crédit immobilier qu'il n'était pas possible de le renégocier du fait d'avoir d'autres crédits
Voilà pourquoi je n'ai pas fait la demande

Pour les frais de téléphone on est 4 à la maison avec un forfait téléphone chez free à 16 euros chacun + les locations des achats de telephone
Voilà pourquoi on a autant par mois

Le dernier crédit date de Janvier 2019

Merci de me dire de ne pas m'affoler et j'ai une collègue de travail qui m'a ouvert les yeux lorsqu'elle m'a dit elle même qu'elle avait déposé un dossier de surendettement et que j'avais grande chance qu'il soit recevable

Ce qui m'inquiète vraiment c'est le fait d'avoir beaucoup de crédit, fait surtout pour m'aider à vivre normalement sans grand achat extraordinaire à part un frigo, un lave vaisselle, se nourrir

Difficile de croire que l'on ne va pas me dire que je suis de bonne foi

Bonjour !

Citation de: floflo66 le 06 Avril 2019 à 23:02fait surtout pour m'aider à vivre normalement

Tout dépend ce que l'on entend par là... :P
1800 € de reste à vivre par mois pour 5 devraient permettre de vivre à peu près "normalement"...

Citation de: floflo66 le 06 Avril 2019 à 23:02on est 4 à la maison

4 ou 5 ?

Citation de: floflo66 le 06 Avril 2019 à 23:02forfait téléphone chez free à 16 euros chacun

Avez-vous réellement tous besoin d'un tel forfait ?


Que s'est-il passé en 2018 ?
Si je comprends bien, Mr est en arrêt maladie. Avez-vous actionné les assurances ?

Bonjour
Nous sommes 5 à la maison dont ma dernière qui a 7 ans
Nous sommes 4 à avoir un téléphone portable

1800 euros ? Après un dossier de surendettement ?

Oui en 2018 mon mari est tombé malade en janvier
Opération en urgence
Il est toujours en arrêt à ce jour après avoir eu 3 opérations
Oui j'ai fait joué l assurance du crédit immobilier
On paie 790 euros par mois au lieu de 980 euros
Seulement après 4 mois de franchise

Pour l autre crédit le Rachat de crédit je n ai pas envoyé le document car il me demandait mes relevés de compte bancaire et apparaissait dessus les autres crédits en cours
Alors je n ai pas voulu leur montrer que j avais à nouveau utiliser les revolvings
Erreur de ma part je pense

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 08:541800 euros ? Après un dossier de surendettement ?

Non... c'est ce qu'il vous resterait si vous n'aviez pas souscrit autant de crédits...
Avec un plan, il ne vous resterait qu'environ 1000 € pour les frais courants, charges payées.


La suite de votre message résume, me semble-t-il, la situation... mais vous avez sans doute souscrit d'autres assurances !


J'ignore le montant de la perte de revenus, mais je doute qu'elle s'élève à 36000 €, montant des crédits souscrits en 2018...
La date du rachat a toute son importance pour appréhender votre situation de la manière la plus juste possible... et vous devez la connaître ! ;)

En priorite abaissez vos abonnements téléphoniques çe n'est absolument pas la priorite Sî vous voulez vivre au mieux.
Votre forfait charges étant trop élevé de 176 euros çe montant viendrait diminuer votre reste à vivre d'autant.

Pour les forfaits téléphoniques, vous pouvez passer à des forfaits à 2€, au moins pour les enfants. Voire 0€ si vous avez une freeboite. 
La location de portables est très coûteuse, surtout pour 4! Tournez vous plutôt, dès que vous pourrez vous dégager de vos contrats de location, vers des achats d'appareils reconditionnés, qui fonctionnent tout aussi bien mais sont beaucoup plus économiques sur le long terme. 

Votre poste internet est aussi très élevé. Un abonnement basique internet + tv coûte moins de 36€. 

212€ d'assurances, c'est beaucoup. A quoi correspond ce chiffre?

Vous ne payez pas d'impôts sur le revenu?

Nos réflexions peuvent vous paraître désagréables mais un parcours réussi de désendettement passe avant tout par une reprise en main de son budget. On apprend vite que bien des achats que l'on croyait indispensables ne le sont en fait pas. Et on apprend aussi à vivre le nez sur la calculette. Cela semble inconfortable mais l'expérience de beaucoup ici est en fait un sentiment de retour à une certaine maîtrise de sa vie. 

L'ouverture des comptes sains est urgente, afin de pouvoir y faire virer votre salaire et les IJSS de monsieur dès le mois de mai. 

La date du rachat de crédit est 2016

Pour les forfaits portables c'est effectivement Internet inclus chez Free
Je vais me renseigner pour changer

Les 212 euros d'assurance c'est pour deux véhicules et la maison et l'assurance de ma fille et mon fils (qui n'habite plus à la maison) pour qu'ils utilisent la voiture quand ils ont besoin
Je suis à la MACIF et c'est le moins cher

Pas d'impôt sur le revenu car 3 enfants à charge
Et je ne pense pas l'être l'année prochaine car les indemnités de prévoyance de mon mari ne seront pas imposables (je dois me le faire confirmer par la caisse de prévoyance)

Je vais chercher à ouvrir un compte soit à la Poste soit à Nickel
Que pensez-vous du compte Nickel par rapport à la Poste ?

J'ai fait une opposition aux prélèvements des crédits ce mois-ci (à part le crédit immo) car j'ai la possibilité en ligne sur mon compte bancaire de faire une opposition simple, je vais commencer à recevoir les lettres de relance et/ou appel téléphonique
Cette opposition simple est mieux que d'avoir des rejets et des frais d'impayés.
Est ce possible de faire cela tous les mois avant d'obtenir la révocation des prélèvements ?

Je vais leur faire une lettre (type comme vous mettez dans votre forum) pour révoquer les prochains prélèvements

En attendant je peux les faire patienter avec un paiement inférieur par chèque ?

Merci de votre aide dans tous les cas, oui ma gestion n'est pas super. Beaucoup de mauvaise gestion à me reprocher. C'est pour cela que la BDF va surement rendre ma demande irrecevable.

Vous me direz qu'il faut être positive mais là j'ai trop fait de crédit pour éviter les découverts et vivre comme d'habitude

Faites les lettres de révocation des crédits .. Ça prend effet des réception des courriers !  

Ouvez vite ce compte sain .. La poste devient de plus en plus frileuse, mais si vous n'êtes pas encore fichée à la banque de France , ça peut passer .. Mais comme vous avez fait opposition aux prélèvements, vous l'êtes peut être .

Pour Nickel et c zam, pas de souci de ce côté là .. Mais vous ne pouvez y ouvrir de compte joint ..Mais l'ouverture du compte est quasi immédiate, alors qu'à la poste ça prend une dizaine de jours pour que ce soit effectif

Renseignez vous chez Free pour savoir si vous pouvez avoir des abonnements familles moins chers ... Sinon, il vous faudra vous renseigner sur les offres d'autres opérateurs .. Avec la recevabilité, vous pouvez changer d'opérateur sans frais ..

Plus de 90 % des dossiers sont recevables ! Et beaucoup ont accumulé des crédits en en cachant  certains pour en avoir d'autres ...Pas de panique !

Votre dernier crédit date de janvier, vous pouvez déjà penser à déposer le dossier fin avril début mai ..

Pour les créanciers, si vous ne pouvez pas, vous ne réglez rien, sinon il vous faut régler la même chose à chaque créancier .. Et blindez vous contre leurs appels intempestifs !

Suite :   Et commencez à rédiger votre lettre de saisine qui devra être la plus "percutante" possible .. Vous pourrez la poster dans la section prévue à cet effet , et on vous aidera à la remanier éventuellement ..    lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 12:11La date du rachat de crédit est 2016

Pour les forfaits portables c'est effectivement Internet inclus chez Free
Je vais me renseigner pour changer

Les enfants pourront toujours se connecter à internet en wifi.

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 12:11Les 212 euros d'assurance c'est pour deux véhicules et la maison et l'assurance de ma fille et mon fils (qui n'habite plus à la maison) pour qu'ils utilisent la voiture quand ils ont besoin
Je suis à la MACIF et c'est le moins cher

Vous indiquez trois enfants à charge, mais votre fils n'habite plus chez vous. Est-il toujours à charge? Si il travaille, il faudra lui demander de payer sa part d'assurance auto.

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 12:11Et je ne pense pas l'être l'année prochaine car les indemnités de prévoyance de mon mari ne seront pas imposables (je dois me le faire confirmer par la caisse de Prévoyance)

S'il s'agit d'un accident du travail, ce sera non imposable.

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 12:11Je vais chercher à ouvrir un compte soit à la Poste soit à Nickel
Que pensez-vous du compte Nickel par rapport à la Poste ?

La Jaune est une banque « classique ». Si ils acceptent de vous ouvrir un compte rapidement, optez pour cela. Sinon, Nickel ou C-zam permettent des ouvertures immédiates.

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 12:11J'ai fait une opposition aux prélèvements des crédits ce mois-ci (à part le crédit immo) car j'ai la possibilité en ligne sur mon compte bancaire de faire une opposition simple,
Cette opposition simple est mieux que d'avoir des rejets et des frais d'impayés.
Est ce possible de faire cela tous les mois

Vous pouvez aussi, très souvent, révoquer en ligne (mais faites les courriers en RAR quand même, et n'oubliez pas la révocation des assurances).

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 12:11je vais commencer à recevoir les lettres de relance et/ou appel téléphonique.

Les deux mots d'ordre du forum:  Blindage, Filtrage ;)

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 12:11En attendant je peux les faire patienter avec un paiement inférieur par chèque ?

Il va très vite falloir oublier les chèques, d'autant qu'une des premières choses à faire est de laisser filer votre découvert (ouverture des comptes sains) et que votre banque actuelle va vous retirer vos moyens de paiement.
Vous pouvez mettre en place des mensualités de contact car vous avez une capacité de remboursement. Privilégiez absolument l'immo et la voiture ainsi que vos charges courantes et la nourriture.

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 12:11Merci de votre aide dans tous les cas, oui ma gestion n'est pas super. Beaucoup de mauvaise gestion à me reprocher. C'est pour cela que la BDF va surement rendre ma demande irrecevable.

Pffff... ceux qui se sont retrouvés sur le forum à cause d'accidents de la vie brutaux et totalement imprévisibles ne sont pas la majorité, ils sont même largement minoritaires. La plupart d'entre nous avons un parcours plus ou moins similaire au vôtre, et souvent un seul grain de sable suffit à enrayer une machine pas vraiment bien huilée. La BDF ne vous « punira » pas pour votre mauvaise gestion mais considérera votre bonne foi (ou absence de). La lettre de saisine qui accompagnera votre dossier est très importante.

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 12:11Vous me direz qu'il faut être positive mais là j'ai trop fait de crédit pour éviter les découverts et vivre comme d'habitude

Je vous dirai, surtout, que la vie telle que vous la connaissez est terminée. Mais que celle qui vient, en route vers le désendettement, vous offrira une tranquillité d'esprit telle que vous ne l'avez pas connue depuis des années.
Allez, on y croit  ;)

Bing avec Noirkate  ;)

Franchement j aurais dû venir ici depuis bien longtemps
Je vais suivre vos directives et vous tenir au courant de l avancement
Merci à vous tous
Vous me redonnez du courage

Mon mari a eu une perforation du colon et a subi une dérivation pendant 4 mois avec poche externe
Opération en urgence et a frôlé la septicémie
Seconde opération en mai 2018 avec rétablissement de la continuité
Troisième opération en février 2019 pour éventration
Là repos mais sûrement inaptitude car ne peut plus porter dans le bâtiment
Alors bientôt reclassement impossible dans sa boîte et ensuite un mois sans salaire et chômage après puis formation
Voilà la suite à venir

Renseignez vous pour l imposition des indemnités versées par la prévoyance ..je ne suis pas sure du tout qu'elles soient exonérées d'impôts ..Et renseignez vous aussi pour les indemnités de la sécu, car dans certains cas elles sont exonérées d'imposition ( maladie avec traitement long et couteux) .

 Et avez vous mis cartes sur table  avec votre mari ? C'est important d'en parler ...

Et gardez espoir, des cas comme le vôtre, il y en a plein les BDF !!

Je suis actuellement en arrêt longue durée classé en ALD non exonérante. Les IJSS comme la prévoyance sont imposables et avec le prélèvement à la source, l'impôt doit être prélevé directement. Mais à partir du moment où vous n'êtiez pas imposable, sans doute ne l'êtes vous pas davantage maintenant...

Pour le mois de carence à prévoir, votre mari avait-il des congés ou des heures de récupération à faire valoir? Dans ce cas, il pourra les utiliser.

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 12:11La date du rachat de crédit est 2016

C'est dans le tableau qu'il faut indiquer cela...

2 ou 3 enfants à charge, réellement ?

Citation de: floflo66 le 07 Avril 2019 à 12:11vivre comme d'habitude

L'habitude joue parfois quelques tours...
La réalité a tendance à s'imposer ! :P

Ce que vous racontez n'explique pas vraiment une telle souscription de crédits en 2018.

Mon mari est dans le bâtiment avec une caisse des congés payés
Je ne sais pas s ils accepteront de payer ses congés restants de 2017 pendant sa période de recherche de reclassement

En 2018 j ai effectivement beaucoup fait de crédit qui ont amené à d autres crédits sans faire d achats importants
C est le quotidien et éviter les découverts

Je suis à la paribasienne et quand vous avez 15 jours de découvert même autorisé on vous envoie une lettre pour remettre le compte créditeur et la lettre est facturée 20 euros avec risque de perdre le découvert autorisé
Donc on comble avec un nouveau crédit et c est l engrenage

Oui j'ai bien 3 enfants à charge
7 ans 15 ans et 18 ans toutes scolarisées

Je renvoie le tableau avec la date du rachat de crédit renseignée et les frais de déplacement (essence) non renseignée

Pardon d'insister un peu, hein ?
36000 € de crédits en un an, soit 3000 € par mois, c'est un peu plus que le "quotidien", non ?

Je vais ressortir mes relevés bancaires et faire le point pour vous donner plus d informations
Je ne sais plus en détail depuis l année dernière

Bonjour

Je suis en train de sortir tous mes relevés de banque et je vais vous faire un point détaillé
Certaines dates des crédits sont sur 2017
J'ai indiqué quelques erreurs dans le tableau que je vais corriger

J'ai une autre question par rapport au dossier de surendettement
Je suis cautionnaire de mon fils pour son logement
Si je l indique dans le tableau du dossier risqué t il de perdre ma caution
En sachant qu'il n a personne d autres pour se porter caution

Merci d avance

Votre fils ne risque rien... tant qu'il paiera son loyer !

Bonsoir,

J'ai renvoyé le fichier corrigé

En fait je mettais trompée au niveau des dates car en 2016 j'avais fait un rachat de crédit.
Les revolving existaient mais avaient été remboursés par le rachat de crédit

Ensuite en 2017 j'ai fait un prêt pour acheter un véhicule puis ensuite les utilisations à nouveau des revolving
J'ai effectivement utilisé 24 000 euros par an idem pour 2018
Tout çà par engrenage et plus de découvert puis plus de crédit
ainsi de suite

jusqu'à cet endettement important

En moyenne j'ai chaque mois dépensé plus que prévu mais en dépensant dans des frais de la vie quotidienne

20 euros par çi 20 euros par là
et au final on ne voit pas qu'on dépense trop

Concernant la caution faut-il l'inclure dans le dossier de surendettement ?

Les créanciers commencent à appeler sur mon portable et envoie aussi des sms
Faut-il répondre à leur appel ou simplement envoyer la lettre recommandé ?

Je vais bientôt avoir un prime (qui normalement était prévu en mars 2019) mais elle a été décalée en avril 2019 donc je vais pouvoir envoyer des chèques de régularisation de petite somme en complément de la lettre


Merci d'avance





 

Citation de: floflo66 le 09 Avril 2019 à 23:25Concernant la caution faut-il l'inclure dans le dossier de surendettement ?

Il vaut mieux le signaler...


Il ne sert à rien de répondre aux créanciers, sinon à faire monter le stress et la pression.


Vous n'avez pas indiqué la date du rachat dans le tableau.

Citation de: floflo66 le 09 Avril 2019 à 23:25je vais pouvoir envoyer des chèques de régularisation de petite somme

S'il s'agit de petites sommes, il ne peut s'agir de "régularisations"... ;)

Je ne comprends pas
J'ai bien renseigné la date du rachat qui est 2016

Sî votre dossiér est depose peu de temps après avoir recu le virement de votre prime soyez en Capacite de justifier à la BDF l'emploi de ce montant .

Citation de: floflo66 le 10 Avril 2019 à 08:37J'ai bien renseigné la date du rachat qui est 2016

Pas dans le tableau qui figure dans votre 1er message...

Bonsoir,

J'ai remis le fichier excel dans le 1er message

Donc la date de Rachat de crédit doit apparaître

Merci d'avance

oki ! ;)

Bonsoir,

Je suis en train d'écrire les lettres de révocation de prélèvement
Pouvez-vous m'indiquer si le RUM est important dans le courrier car je ne sais pas où récupérer cette information ?

Je viens de recevoir les premiers courriers de relance

Concernant ma banque actuelle, est ce obligatoire d'ouvrir un nouveau compte à la poste ou Nickel ?
Je n'ai pas eu de soucis avec ma banque malgré quelques frais

Connaissez vous des personnes qui ont conservé leur compte bancaire en mettant en place la procédure de surendettement ?

Merci d'avance

Ah si vous n'étiez pas là !!!!! Comment ferait-on ?

il est preferable d'avoir un compte sain ailleurs qu'à votre banque vous aurez la main mise sur vos finance.

Y en a qui ont garder leur compte et qui ont eu pas mal de déboire

Mais la décision n'appartient qu'à vous, et vous êtes donc averti des problèmes futurs encouru en gardant votre compte actuel :)

Les RUM doivent normalement figurer dans vos relevés bancaires.


Pour compléter la réponse d'IP : mieux vaut ouvrir un compte sain qui n'aura pas besoin d'être utilisé que de se retrouver au pied du mur avec une fin de mois qui commence le 2, sans pouvoir honorer ses charges et en se mettant au régime patates et nouilles à l'eau ! :P
Avec un découvert, et peut-être des crédits à votre banque, c'est un risque maximal ! :-\

Bonjour

Merci pour les RUM

Pour ma banque personnelle :
Découvert actuel de 1600 euros
Et un crédit provisio de la paribasienne qui renfloue automatiquement le compte si 15 jours de découvert ou si la limite du découvert est dépassée
Tous les autres crédits sont sur d autres banques ou créanciers

Alors cela peut peut-être être réalisable de conserver ma banque
Après révocation de tous les prélèvements

À réfléchir

Franchement, a partir du moment où vous avez un découvert, ce devrait être tout réfléchi! Notamment parce que cette période avant la recevabilité est le moment idéal pour remettre vos finances à flots et de sortir délibérément de l'habitude de « gérer » un mode de fonctionnement qui est la cause de bien des soucis. 

Nous avons tous, moi la première, un attachement viscéral à « notre » banque, jusqu'au jour où l'on s'aperçoit que notre banquier n'est ni un membre de notre famille, ni notre ami...

Ces conseils vous sont donnés parce qu'ils ont fait leur preuve sur le forum et facilitent cette période délicate. Après, c'est vous qui voyez...

Je me suis aussi posé la question de l'intérêt du compte sain car j avais le droit à un découvert de 2 000 euros ....

A partir du moment où votre banque saura que vous avez posé un dossier de surendettement vos relations avec elle ne seront plus du tout les mêmes. Votre découvert vous sera supprimé, si vous avez des crédits chez eux même après la recevabilité vous risquez des prélèvements ...

Donc pour ma part j ai ouvert un compte Czam c'est pas si mal que ça (frais de gestion 1 euros par mois seulement) naturellement pas de découvert autorisé.

Merci de votre témoignage
Je vais ouvrir un compte
Vous avez raison

bbbo sage décision et sans attendre dès que vous avez votre rib faite virer votre salaire dessus, laisser courir votre decouvert pour le moment, ne pyaer que vos charges courantes, et si vous le pouvez des paiments de contact a vos créancier mais cela c'est que si vous le pouvez!

Bonsoir

Czam est une banque de carrefour et j'ai un crédit chez eux en ce moment

Peuvent-ils me refuser la création du fait de la révocation des prélèvements actuels sur mon compte paribasienne ?

Citation de: floflo66 le 12 Avril 2019 à 22:52Bonsoir

Czam est une banque de carrefour et j'ai un crédit chez eux en ce moment

Peuvent-ils me refuser la création du fait de la révocation des prélèvements actuels sur mon compte paribasienne ?

Non, ils ne vous refuseront pas... ;)

Finalement j'ai ouvert un compte en ligne à la poste
J espère avoir fait comme il faut
Je préfère la poste à une autre banque

Merci à vous tous

Je continue mes démarches

L'essentiel est d'avoir un compte sain !
Le forum ne perçoit aucun royalty d'une quelconque formule de compte ! ;)

Bonjour

Au vu de mon tableau Excel et de vos expériences de ce forum
Pensez-vous que j'ai une chance d être recevable à la bdf ?

Pour la recevabilité par la BDF je dirai à priori oui.

Faites une belle lettre de saisine. Expliquez votre situation (surtout la baisse de revenus due à l'arrêt de travail de votre époux) soumettez là nous dans la rubrique dédiée qu'on puisse vous aider dans sa rédaction.

Après vous le savez la recevabilité peut être contestée par un créancier, mais bon ça n'arrive pas si souvent que ça. Donc soyez optimiste, commencez à régulariser votre situation financière et après ben on verra 

Merci

Je continue mes démarches

le risque dans votre dossier est la contestation de créancier après votre éventuelle recevabilité.

Rdv ce matin avec ma banque
Résultat
Proposition d une restructuration de prêt
Qui ne va pas passer
La gestionnaire de compte m a dit de faire un dossier de surendettement et me l a imprimé

Bien sûr je ne lui ai pas dit que j étais en train d en faire un

Et donc, vous suivez votre chemin actuel.  ;)

Bonsoir
Mon mari est au courant
Quelle libération

Merci à vous

Citation de: floflo66 le 14 Avril 2019 à 23:30Mon mari est au courant

Un bon pas de fait ! ;)

Oui et quel soulagement

Aujourd'hui les documents partent pour l ouverture du compte à la banque jaune
Puis tous les RAR pour révocation des prélèvements

Une question
Je rembourse en 10 fois pour un des téléphones achetés
30 euros par mois
Faut il aussi révoquer le prélèvement ?
Si oui ne risque t on pas de me demander de restituer le téléphone ?

Merci

Bien entendu, la société vous demandera la restitution du portable. Le mieux est sans doute de continuer les paeiments. Il vous en reste combien?

Je ne sais plus précisément combien
Je vais regarder
Je pense 200 euros

Je vais rembourser fin avril avec ma prime

attention cela se verra sur vos relevés de compte il faudra justifier si cela vous est demandé.

Poursuivez votre abonnement sans rien changer ! ;)

Ok merci

Ce que vous dites sous-entend que si j'ai acheté mon frigo que je paie en plusieurs fois aussi risque aussi d être réclamé

Que faut-il faire dans ce cas là ?

il vous reste encore beaucoup à rembourser ? 
un paiement en plusieurs reste un crédit, ce que veux dire Agathe c'est que tous les prélèvements qui apparaissent sur vos relevés seront épluchés par la BDF et donc elle pourra vous demander à quoi correspond telle ou telle mensualité ...
Mais en aucun cas on vous reprendra votre frigo ...  ;)

il faudra expliquer à votre gestionnaire à quoi correspondent tous les paiements ou prélèvements autres que ceux des crédits et des charges.

Citation de: floflo66 le 15 Avril 2019 à 19:30Ce que vous dites sous-entend que si j'ai acheté mon frigo que je paie en plusieurs fois aussi risque aussi d être réclamé

A ceci près que votre frigo a peu de chances d'être associé à un abonnement téléphonique ! >:D


Veillez à cagnotter votre prime ! ;)

Bonjour

J avance dans le montage de mon dossier de surendettement
Je reçois les tableaux d amortissement
Lettre de mon fils reçu pour ce que je lui dois
La lettre d évaluation de la valeur de ma maison me sera donnée mercredi
Toutes les lettres RAR sont partis et accusés de réception reçu
J'ai moins d appel téléphonique depuis


Aujourd'hui je vais rédiger ma lettre de saisine et la soumettre dans le répertoire dédiée

Question :
J'ai toujours voulu vendre ma maison pour redresser la situation mais impossible Pas d acheteurs
Quand on dépose un dossier de surendettement peut-on tout de même mettre sa maison en vente avant ?
Et inclure dans la lettre de saisine qu on essaie de redresser la situation grâce à ça

Je vais recevoir ma prime comme prévu fin avril
Un virement de 4300 euros
Ouf
Soit 2200 de plus
Quand vous dites qu'il faut que je précise où je dois l affecter
Ben je l affecte à payer un peu les créanciers et le découvert

Le compte bancaire créé à la poste n est pas encore actif
J attends le retour suite à l envoi des pièces justificatives

Merci à vous

Vous pouvez absolument mettre votre maison en vente.

Il ne sert à rien de rembourser le découvert !
Payez une somme équivalente à chacun de vos créanciers.

n'attendez pas d'avoir tous les tableaux d'amortissement pour déposer, un numéro de contrat et une mensualité suffit pour le dossier, pour votre maison vous pouvez la mettre en vente, au maximum au prix du marché, avant le dépôt de dossier ce sera un plus, pour votre prime il suffit de la mentionner ce sera votre gestionnaire qui affectera le montant à vos créanciers.

Oui mais je ne vais rencontrer un gestionnaire qu après l attente des 3 mois d après ce que j'ai compris

Agathe a curieusement tendance, en ce moment, à confondre dépôt et recevabilité... >:(

Retour donc à ma précédente réponse !
Mais versez une somme à chacun que vous pourrez tenir pendant 3 mois.

Citation de: floflo66 le 21 Avril 2019 à 09:54Oui mais je ne vais rencontrer un gestionnaire qu après l attente des 3 mois

Vous ne rencontrez sans doute pas votre gestionnaire ! ;)
Et le délai de 3 mois constitue un maximum ! Déposez vite, et la réponse devrait intervenir d'ici 1 à 2 mois !

ah bon
n'attendez pas d'avoir tous les tableaux d'amortissement pour déposer

Je viens de poster ma lettre de saisine dans le groupe concerné

Merci d'avance de voir si cela convient

Citation de: agathe le 21 Avril 2019 à 10:07ah bon

Citation de: agathe le 21 Avril 2019 à 09:47pour votre prime il suffit de la mentionner ce sera votre gestionnaire qui affectera le montant à vos créanciers.

Sauf que Flo, elle n'a même pas encore déposé... :P

si elle parle de la lettre de saisine c'est qu'elle est prète a le faire et qu'il faut donc la mentionner dans cette lettre.

Depuis quand mentionne-t-on une prime dans une lettre de saisine ? ? ? :o ???

Mais, surtout, en quoi la perception d'une telle somme l'empêcherait-elle de régler certains retards ?

Bonsoir

Je ne vais pas indiquer cette prime dans ma lettre

Effectivement elle va arriver sur mon compte bancaire à la fin du mois et lorsque mon compte sain sera ouvert je transférerai cette prime sur le nouveau compte qui servira à payer les créanciers par chèque du même montant comme vous m aviez précisé de le faire

Et le mois prochain je mets tout en place pour transférer tout sur le compte sain
Revenus
Prélèvement
Et voilà

L ancien compte cumulera le découvert comme vous m aviez indiqué

Dans tous les cas merci à vous de toutes vos remarques qui m ont permis de ne pas perdre pied totalement
Votre forum est primordial et mériterait d être connu davantage vu la difficulté de bons nombres de personnes en ce moment

Encore un énorme MERCI

si vous abaissez vos mensualités à 25% n'auriez vous pas les moyens de les payer sans toucher à la prime, d'autant plus que vous n'aurez pas a toucher au découvert.

Bonsoir

Je ne peux toujours pas déposer mon dossier car l agence immobilière qui devait me transmettre l attestation de la valeur de ma maison tarde à m envoyer le document

Si je dépose le dossier et qu'il n est pas complet, il risque d être rejetée ?

Il me manque aussi les tableaux d amortissement de 3 prêts
Peut-être que je peux l indiquer sur la lettre ?

Ils demandent aussi les déclarations de revenus en plus des avis d imposition
Faut-il tout donner ?

Valeur estimée de mon véhicule
Est ce suffisant de faire une simulation sur internet ?

Pour la poste compte non ouvert
Ils me demandent des pièces manquantes
Ma carte d identité a plus de dix ans
Est ce possible de donner une copie de mon permis de conduire ?
Ou alors je vais ouvrir un compte autre part pour aller plus vite
Mon salaire + prime va arriver sur mon compte habituel
Je ne suis pas très dynamique dans tout ça

Suite aux courriers recommandés j'ai moins d appel téléphonique mais certains indiquent par sms qu ils vont mettre mon dossier au contentieux
Que risque t on à ça ?

Merci

Autre question

Justificatif que nous sommes bien propriétaires de notre maison ?
Est ce possible de faire une copie de mon titre de propriété ?

Citation de: floflo66 le 29 Avril 2019 à 20:46Je ne peux toujours pas déposer mon dossier car l agence immobilière qui devait me transmettre l attestation de la valeur de ma maison tarde à m envoyer le document

Si je dépose le dossier et qu'il n est pas complet, il risque d être rejetée ?

Déposez. Vous enverrez évaluation et tableaux manquants lorsque vous les aurez. Et pour les crédits, ce sont avant tout les numéros de contrats qui comptent.

Citation de: floflo66 le 29 Avril 2019 à 20:46Ils demandent aussi les déclarations de revenus en plus des avis d imposition
Faut-il tout donner ?

Personnellement, j'ai simplement donné les avis d'imposition complets. Fournissez par contre la décla 2019 pour 2018.

Citation de: floflo66 le 29 Avril 2019 à 20:46Valeur estimée de mon véhicule
Est ce suffisant de faire une simulation sur internet ?

Oui.

Citation de: floflo66 le 29 Avril 2019 à 20:46Pour la poste compte non ouvert
Ils me demandent des pièces manquantes
Ma carte d identité a plus de dix ans
Est ce possible de donner une copie de mon permis de conduire ?
Ou alors je vais ouvrir un compte autre part pour aller plus vite
Mon salaire + prime va arriver sur mon compte habituel
Je ne suis pas très dynamique dans tout ça

Votre permis devrait suffire.
Mais ouvrir un compte Nickel ou Czam au plus vite, en attendant, me paraît une bien bonne idée. 

Citation de: floflo66 le 29 Avril 2019 à 20:46Suite aux courriers recommandés j'ai moins d appel téléphonique mais certains indiquent par sms qu ils vont mettre mon dossier au contentieux
Que risque t on à ça ?

Rien, le contentieux est le compagnon logique du surendettement  ;)

Citation de: floflo66 le 29 Avril 2019 à 20:48Autre question

Justificatif que nous sommes bien propriétaires de notre maison ?
Est ce possible de faire une copie de mon titre de propriété ?

Vous n'avez pas l'attestation de vente?

votre dossier ne sera pas rejeté pour les pièces manquantes, il suffit d'écire dans votre lettre de saisine que vous attendez des informations et que vous les communiquerez à réception.
pour les crédits il faudrait les numéros de contrat et les mensualités.

Merci

Je termine le dossier et je vais pouvoir le déposer en fin de semaine alors

Je vais chercher s il me reste un exemplaire de l attestation de vente

Dans le dossier j'ai indiqué tous les crédits avec les numéros de contrat et adresse

Bonne soirée

mettez les mensualités si vous les avez, il va les falloir pour faire les calculs et justifier que vous êtes surendettée. Mettez le dernier appel de règlement tout est dessus.

Les mensualités dans le dossier c est fait

Faut-il aussi les mettre dans la lettre en détaillée ou seulement en globalité ?

non pas dans la lettre de saisine

Citation de: floflo66 le 29 Avril 2019 à 20:48Est ce possible de faire une copie de mon titre de propriété ?

Ben oui...
Et vous pouvez faire une évaluation via le site des impôts pour des transactions pour des biens similaires.

Si votre carte d'identité a été délivrée après janvier 2004, elle est maintenant valable 15 ans ..et la date d'expiration ne correspond donc pas à celle indiquée sur votre carte . Il faut y rajouter 5 ans ..

Citation de: noirkate le 30 Avril 2019 à 07:59Si votre carte d'identité a été délivrée après janvier 2004, elle est maintenant valable 15 ans ..et la date d'expiration ne correspond donc pas à celle indiquée sur votre carte . Il faut y rajouter 5 ans ..

Ah dis donc, j'ignorais!!!

oui ...c'est un décret du 1er janvier 2014. Cependant, si tu voyages dans certains pays, ils ne prennent pas en compte cette nouvelle disposition .. En Belgique par exemple ..

Par contre ma fille a pu sans souci aller au Danemark et en Tchéquie  ..Mais mieux vaut avoir une carte avec date d'expiration non expirée si on voyage à l'étranger ..

Par contre en France, les administrations , les établissements bancaires et autres doivent prendre en compte cette disposition et accepter une CI de moins de 15 ans .

Date de validité des cartes d'identité : prudence lors de vos voyages à l'étranger ! (https://www.interieur.gouv.fr/Archives/Archives-des-actualites/2016-Actualites/Date-de-validite-des-cartes-d-identite-prudence-lors-de-vos-voyages-a-l-etranger)

Bonjour
Je viens de recevoir le document attestant la valeur de ma maison
Entre 130000 et 140000 euros
Inférieure au crédit restant de 142000 euros
Alors que je l ai acheté 160000 euros en 2008

Hallucinant

Y'a t il une incidence avec le dossier de surendettement ?

Merci d avance

Une incidence sur votre recevabilité ?

Non aucune, ce qui intéresse la BDF c'est votre bonne foi et le fait que vous n ayez pas  "dilapidé"votre patrimoine.

En l'espèce vous avez acheté un bien immobilier 160 000 euros en 2008 il n en vaut que 130 000 euros actuellement. Ce bien étant toujours en votre possession ceci ne nuira pas à votre recevabilité.

Citation de: floflo66 le 03 Mai 2019 à 09:38Alors que je l ai acheté 160000 euros en 2008

Hallucinant

Non, pas vraiment, car 2008 c'est en plein dans la bulle immobilière des années 2000 où la spéculation a été bon train et où les prix ont monté, monté. Mais ensuite, à l'éclatement de la bulle, les prix baissent. Les vendeurs ont été gagnants, les acheteurs beaucoup moins...

Bonsoir

Rdv mardi 7 pour déposer mon dossier

Merci à tous

Je présume que je passe sur un autre répertoire du forum pour la suite de la procédure

Savez-vous au bout de combien de temps on obtient une réponse ?

Merci d avance pour tout votre soutien

la Bdf a 3 mois pour étudier votre dossier .. En général, la décision intervient 1 mois et demi à 2 mois après le dépôt du dossier ..

Citation de: floflo66 le 05 Mai 2019 à 23:57Je présume que je passe sur un autre répertoire du forum pour la suite de la procédure

Oui, mais ce sera fait le moment venu ! ;)

Bon dépôt ! ;)

Merci

Rdv à 11h45 changement de vie en route

Bonne journée à tous

Dossier déposé

Merci à tous

bbbo et  xxl!  pour la suite .. J'ai déplacé votre fil dans la section adéquate ..

Bonsoir
Une question subsidiaire

Je souhaite créer une association de danse avec plusieurs amies
Je vais être inscrite comme présidente de l association
Forcément avec une ouverture de compte bancaire

Est-ce possible ?

Quelles sont les incidences ?

Merci d avance

Pour tous les cas que le forum a eu à connaître, le surendettement particulier n'a posé aucun problème pour l'ouverture d'un compte associatif.

Bonjour
J'ai regardé un peu hier sur internet et les banques consultent si les membres du bureau de l association sont interdits bancaires
Là c'est gênant et je ne veux pas bloquer la création de l association de mon fait
Étonnant votre réponse

Vous êtes interdit bancaire ? ? ? :o ???

Non mais c'est quand on est fiché au niveau de la banque de France
Au moment de l ouverture de compte de l association il risque de refuser si le président de l association est au surendettement
Non ?

Comme beaucoup, vous confondez interdit bancaire (du fait d'émission de chèques sans provisions) et FICP (interdit de crédit) ce qui est très différent.

Pour une ouverture de compte pour une association, il n'y a aucune raison pour que le banquier consulte le FICP... ;)

Voilà ! ;)

Merci de votre aide

Courrier reçu aujourd'hui de la BDF

Maintenant on attend la décision

Comment vous remerciez de tout ce que vous avez fait ?
Jamais je n aurais cru possible de faire tout ça
Ce n est pas encore gagné mais je reste positive

Citation de: floflo66 le 15 Mai 2019 à 19:59je reste positive

Restez le longtemps ! ;)

Bonjour,

Je reviens vers vous pour quelques informations

Les créanciers continuent sans cesse de me joindre tous les jours au domicile et sur le portable
Je ne réponds pas depuis avril

Ils ont continué aussi de prélever sur le compte bancaire malgré mes lettres de révocations

J'ai ouvert un compte nickel mais celui-ci a été ouvert à mon nom de jeune fille -
Marié depuis 20 ans avec le nom de mon mari, est ce obligatoire d'avoir le même nom entre le virement de salaire et le nom à la banque
Idem pour les autres prélèvements (Eau Edf Crédit Immobilier etc...)

Pour changer le nom, il faut carrément que je demande un certificat de mariage (la copie du livret de famille ne suffit pas)

Malgré les difficultés, ma banque ne me crée pas de soucis "pour le moment" mais cela risque de ne pas tarder
A découvert de 680 euros un créancier a présenté un prélèvement de 1 500 euros aujourd'hui que j'ai révoqué.
Dépassement de découvert pour un jour
Votre avis ?

Vous m'aviez conseillé d'utiliser le nouveau compte et je n'ai pas suivi ce conseil car comment laissez un découvert filer s'il dépasse la limite autorisée je vais être interdit bancaire ? Ou Interdit bancaire ne concerne que les chèques sans provision seulement ?

J'ai déposé le dossier le 7 mai 2019 et j'ai reçu la lettre de la banque de france le 13 mai 2019
Encore deux mois à tenir

Dur mais je garde le moral en me disant que plaie d'argent n'est pas mortel

Merci à vous

Laissez filer ce découvert et n'utilisez que le compte sain !

Contactez votre banque car elle se doit de prendre les révocations de prélèvement en compte .. Aviez vous envoyé ces demandes de révocation aux créanciers également ? Maintenant il se peut que ce prélèvement apparaisse, et qu'il soit rejeté demain pour révocation ..

Cependant, si les crédits ont été faits auprès de votre banque, la révocation est souvent difficile ! Les banques ne révoquent pas les prélèvements dont ils sont les bénéficiares ..

Je ne comprends pas trop pourquoi vous avez ouvert un nouveau compte à votre nom de jeune fille ! Il n'est pas trop difficile d'obtenir une certificat de mariage ...

Hélas, il y a de moins en moins de contrôles bancaires sur les destinataires des versements, mais le virement de votre salaire devrait se faire sur un compte au même nom que celui indiqué par votre employeur ! Ça peut peut être passer, mais il me semble qu'il vaudrait mieux avoir un compte à votre nom d'épouse.  Pour les prélèvements, ils seront certainement encore moins regardants !

D'autres ont peut être eu le même cas et pourront vous répondre au mieux ..

etre interdit bancaire ce n'est que pour l'émission de chèques sans provision.

Merci

En quoi cela vous gênerait-il d'être interdit bancaire ?

Citation de: noirkate le 20 Juin 2019 à 21:30Je ne comprends pas trop pourquoi vous avez ouvert un nouveau compte à votre nom de jeune fille ! Il n'est pas trop difficile d'obtenir une certificat de mariage ...

Et ça pourrait même vous permettre d'ouvrir un 2° compte... pour le cagnottage à venir.

Vous êtes fichée FICP (mais pas interdit bancaire) depuis les jours de votre dépôt. Une augmentation de votre découvert ne changera rien pour vous. 

Par contre engloutir vos revenus dans le gouffre de votre compte en banque malade, cela peut avoir des conséquences très concrètes et désagréables pour votre fonctionnement quotidien. 

Et dans être trop optimiste, vous devriez avoir une réponse avant deux mois. 

Bonjour
Je commence enfin à utiliser depuis ce mois ci le compte nickel
J en ai ouvert un pour mon mari

Par contre les créanciers deviennent plus durs et certains font appel à des huissiers maintenant

Que dois-je faire ?
Toujours ne pas répondre ou envoyer une lettre ?
Je ne leur ai rien payer pour régulariser même une petite somme
Surtout que je n ai plus de chéquier maintenant avec nickel
Ou alors je fais un virement à ceux qui sont très réactifs

Il reste 1 mois encore avant la décision de la banque de France (limite 13/08)

Merci à vous

Vous renforcez le blindage et ne bougez surtout pas. Ces huissiers en sont pour l'heure à la phase d'intimidation. Même s'ils y mettent du coeur, ce n'est pour l'instant que cela.

Donc, ne répondez ni aux courriers, ni au téléphone.

Super, pour les comptes bbbo

Gardez patience et courage; la décision ne devrait plus trop tarder... xxl!

Merci beaucoup beaucoup beaucoup

Bonjour
Reçu ce jour recevabilité suite à commission du 11 juillet

Cette décision entraîne durant la procédure et pour 2 ans maximum la suspension et l interdiction des poursuites liées à vos dettes autres qu alimentaires

Grosso modo

Je paie quoi ? Je ne paie plus mon crédit maison ?

bbbo bbbo bbbo 

Un peu de lecture qui répondra à beaucoup de vos questions:

Votre dossier de surendettement est recevable... et maintenant ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)

Citation de: floflo66 le 18 Juillet 2019 à 13:10Je paie quoi ? Je ne paie plus mon crédit maison ?

Si vous avez bien lu votre courrier de recevabilité, il vous est désormais interdit de payer toute dette inscrite au dossier et ce durant toute la durée de traitement de celui-ci. 
Donc vous ne payez plus votre prêt immo. 
Quelle est la mensualité envisagée par la BDF? Essayez à partir de maintenant de mettre le montant de celle-ci de côté chaque mois. Le temps du cagnottage est arrivé.  ;)

Calendrier mis à jour et fil déplacé. 

Montant retenu
1600 euros

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!

Merci à vous tous
Tout ça c'est grâce à vous

Un énorme merci

Et pour rembourser mon fils en premier
Cela est possible même si je ne dois payer aucun créanciers ?

Et combien de temps ça prend avant de commencer à payer à nouveau ?
Après la négociation

Merci d avance

Je suis bizarre
À vrai dire perturbée
Sensation étrange

Citation de: floflo66 le 18 Juillet 2019 à 14:33Et pour rembourser mon fils en premier
Cela est possible même si je ne dois payer aucun créanciers ?

Vous ne devez payer aucun créancier avant le début du plan .
La créance de votre fils figure-t-elle au dossier BDF ?

Citation de: floflo66 le 18 Juillet 2019 à 14:33Et combien de temps ça prend avant de commencer à payer à nouveau ?
Après la négociation

Si tout se passe bien comptez environ 4 à 5 mois avant le début du plan.

Oui mon fils est inscrit dedans

rembourser votre fils ???? cette créance n'a pas été déclarée dans le dossier ????
Ce n'est surtout pas ainsi qu'on fonctionne quand on est en surendettement, tout absolument toutes vos dettes doivent être déclarées sous peine d'irrecevabilité et privilégier la famille c'est la chose à ne pas faire, elle devrait être remboursée en fin de plan, si vous n'aviez pas omis de déclarer cette dette.
Ce n'est pas parce que vous êtes recevable que vous pouvez tout faire, il peut y avoir des contestations qui vous emmènerons chez le juge à plusieurs stade du dossier et il faudra fournir des relevés de compte et répondre à des questions qui risquent d'être embarrassantes su l'emploi de la capacité de remboursement.

alors ne le remboursez pas avant c'est le plan qui va décider de quand et du nombre de mensualités, ne faites pas autre chose.

Citation de: floflo66 le 18 Juillet 2019 à 14:38Oui mon fils est inscrit dedans

Donc, suivez les conseils d'Agathe et attendez le plan pour voir comment y est prévu le remboursement de votre fils.
Profitez du délai avant la mise en place du plan pour mettre de l'argent de côté .

bbbo bbbo bbbo bbbo  pour la bonne nouvelle !

Citation de: floflo66 le 18 Juillet 2019 à 13:56Tout ça c'est grâce à vous

Pas vraiment, non... c'est d'abord et avant tout grâce à vous ! ;)

Citation de: floflo66 le 18 Juillet 2019 à 14:33Et pour rembourser mon fils en premier

Elle figure dans votre tableau, cette dette ?

Citation de: floflo66 le 18 Juillet 2019 à 14:38Oui mon fils est inscrit dedans

;) ;)
généralement les dettes ''personnelles'' sont remboursées en fin de plan  ;)

Citation de: Smilysoul le 19 Juillet 2019 à 10:09

CitationOui mon fils est inscrit dedans

(https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/wink.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/wink.gif)

Je parlais du tableau du forum...
Pour la BDF, je n'emploie pas ce terme...

Bonsoir

Cela fait un peu plus d un mois et je n ai rien reçu d autres

Les créanciers ont arrêtés de me harceler par téléphone

Pour la partie due à mon fils je dois modifier le tableau du forum car j avais omis de le renseigner

Depuis l utilisation du compte nickel cela va beaucoup mieux mais des imprévus ne m ont pas encore permis de cagnotter
Exemple Réparation voiture
ARS non versée alors que je pensais l avoir etc...

Comment cela va se passer maintenant ?

Après la négociation je vais recevoir un plan de remboursement ?
J'ai lu cela sur les autres posts
Les créanciers ont combien de temps pour refuser ?
Pourquoi le courrier de l acceptation de la BDF indique un délai jusqu'à deux ans si j ai une négociation ?

Difficile de tout comprendre

Ah et la CAF m a demandé une copie de ma recevabilité de la BDF
Savez-vous pourquoi ?

Merci d avance

Autre information

Mon mari va être licencié pour inaptitude suite à maladie non professionnelle le 30/09/2019
Visite de reprise le 2/09 sans possibilité de reclassement

Faut il prévenir la BDF de ce changement à venir ?

Qu est ce que cela implique sur le dossier de surendettement en cours ?

Merci d avance

Ulysse vous avait déjà joint un lien pour la suite des évènements : je suis recevable ..et après  (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)

Vous devez prévenir la bdf de tout changement intervenant dans votre situation ..

Ce licenciement va sans doute avoir des répercussions sur vos revenus .. Va t il percevoir une indemnité ?

le délai de 2 ans , c'est le délai pendant lequel vous êtes protégée de toute action judiciaire, au cas où la mise en place d'un plan  prendrait beaucoup d temps , ce qui peut arriver en cas de recours .

Citation de: floflo66 le 23 Août 2019 à 00:39Pour la partie due à mon fils je dois modifier le tableau du forum car j avais omis de le renseigner

Merci de le faire, donc...


Vous devriez bientôt recevoir l'état détaillé des dettes.

Bonsoir,

J'ai rajouté le montant du prêt de mon fils soit 2 000 euros


Pouvez vous m'expliquer un peu votre tableau ?

Merci d'avance

Merci de ne laisser que le "bon" tableau dans votre 1er message.
Pourquoi autant de frais de déplacement alors que Mr est en arrêt maladie ?

Que ne comprenez-vous pas dans le tableau ?

 xxl! xxl! xxl! pour que la visite se passe bien... ;)

Bonsoir,

J'ai reçu en date du 5 septembre 2019 l'état détaillé de nos dettes.

J'ai 20 jours pour le contester mais après vérification je valide.

Que va-t-il se passer maintenant ?

Bonne soirée.

Si j'ai tout bien compris les créanciers ont aussi 20 jours pour contester cet état.

Il reste 2 jours avant la fin de l'échéance donc si je n'ai rien je peux considérer que les créanciers acceptent et que la phase suivante est enclenchée.

Mon mari est en cours de licenciement pour inaptitude avec une date de licenciement au 3/10/2019

Je dois peut-être prendre un rdv avec la banque de france pour leur en faire part ou faut il attendre la date du 3/10/2019 ?

Merci d'avance

Citation de: floflo66 le 23 Septembre 2019 à 21:51Si j'ai tout bien compris les créanciers ont aussi 20 jours pour contester cet état.

Absolument pas, puisque l'état détaillé des dettes est le produit des déclarations des créanciers. 
C'est donc à vous de vérifier très soigneusement ce qui a été déclaré. Si tout vous semble correct, la prochaine étape sera la proposition de plan. 

Citation de: floflo66 le 23 Septembre 2019 à 21:51Mon mari est en cours de licenciement pour inaptitude avec une date de licenciement au 3/10/2019

Je dois peut-être prendre un rdv avec la banque de france pour leur en faire part ou faut il attendre la date du 3/10/2019 ?

Votre dossier est en cours d'instruction. Prévenez votre gestionnaire de l'évolution de la situation. Cela évitera un plan construit sur la situation au moment du dépôt et qui nécessiterait un redépôt. 

Calendrier mis à jour. 

Bonsoir

J'ai comme prévenu ma gestionnaire de compte du licenciement à venir de mon mari

Elle m a contacté aujourd'hui et je suis perdue

Elle me demande de lui fournir d ici quelques jours les documents suivants :
- simulation internet des indemnités pôle emploi (même pas un document officiel)
- un document de l assurance avec le détail de la prise en charge du crédit immobilier

Or mon mari n est licencié à la date du 4/10/2019
Et pour monter un dossier de prise en charge par l assurance ils leur faudra des documents que je n ai pas encore

Elle m a dit que si elle n avait pas ces documents dans les jours à venir (sans me donner de date limite) notre dossier sera clôturé

Je suis en panique

Avez-vous déjà eu ce type de cas ?

Elle n a rien voulu entendre au téléphone
Pourquoi réagit elle comme ça alors que je fais tout pour régler mes problèmes ?

Et la somme de l indemnité de licenciement sera utilisé pour rembourser un créancier
Est-ce légal de faire ça ?

Merci de votre aide

D'abord oui il est normal que l'indemnité de licenciement soit employée pour rembourser vos créanciers
Envoyez la simulation internet demandée et fournissez tout ce que vous pouvez, quand les dossiers n'avancent pas et qu' il faut encore des mois avant de pouvoir faire un plan, ils sont clôturés, à vous de se reposer des que vous aurez les renseignements.

À vous de se reposer ?

Vous voulez dire re déposer un dossier

Si c est le cas ça repart pour 3 mois
Refaire le même dossier avec tous les documents du 1er dossier ?

Finalement je n aurai dû rien dire

Redeposer un dossier complet avec les nouveaux renseignements, les indemnités de licenciement, ce qu'il percoit au chômage , vos dernières factures, ce qui concerne le crédit immobilier. Pour les crédits reprenez les chiffres de l état détaillé des dettes. Vous ne repartirez sans doute pas pour trois mois.

ok merci

Il faudra remettre tous les justificatifs aussi ?

Je trouve cette procédure complexe pour un changement de situation. Et pourtant dans l'acceptation du dossier de surendettement ils indiquent qu'il y a un laps de temps de 24 mois.

C'est compliqué quand même.

Merci d'avance

Le laps de temps est pour la recevabilite et les recours pas pour un changement de revenus.
Mettez les derniers justificatifs de vos charges, cela peut vous avantager

Citation de: agathe le 01 Octobre 2019 à 20:36à vous de se reposer

J'espère en effet que floflo aura bien dormi... ;D


La recevabilité n'est pas si viille, puisqu'elle date de juillet. Il semble un peu prématuré de redéposer, d'autant que les choses devraient maintenant se décanter assez vite.
Envoyez tous le justificatifs au fur et à mesure.

Citation de: agathe le 01 Octobre 2019 à 21:52Mettez les derniers justificatifs de vos charges, cela peut vous avantager

De quelle manière ? :o ???

Bonjour et merci Bisane

Je trouve aussi que c est très court comme délai

Pourquoi autant de pression d une gestionnaire de BDF

Je ne peux pas tout prévoir dans la vie et surtout j'ai devancé l annonce du changement de situation et ça remet tout en question

Je pensais être protégé et finalement le système me rattrape sans avoir menti

J'ai envoyé la simulation pôle emploi hier soir
J'ai écrit un compte rendu de l indemnisation pour l assurance crédit aussi
J'ai envoyé un message à l assureur et je les appelle aujourd'hui pour obtenir un justificatif mais malheureusement je ne l aurai pas vu que la date de licenciement effective n est que demain

Pourquoi un délai si court ? Je ne comprends pas cette résistance
Je suis tombée sur une gestionnaire pas très sympa

Je suis perturbée et je ne peux rien faire

Et pour cette nuit ça va
Très fatiguée et le réveil m a fatigué encore plus car pas de solution

J espère que cela se passera bien

Votre gestionnaire est soumise aux demandes de sa hiérarchie qui est très vigilante au Temps de traitement des dossiers. 

Ne vous angoissez pas trop pour l'instant. Fournissez tous vos documents au fur et à mesure et aussi rapidement que vous le pouvez. 

Si jamais un redépôt devait s'imposer, ne vous mettez pas martel en tête, il sera tout aussi recevable que le présent. 

Bonsoir
J'ai envoyé par mail à la gestionnaire
- simulation des indemnités de pôle emploi (974 euros par mois)
- Nous n avons pas d assurance perte d emploi dans notre assurance crédit
J'ai envoyé un scan de mon titre de propriété qui indique les garanties du prêt

Je vais avoir d ici la fin de la semaine le bulletin de paie solde de tout compte que j enverrai aussi

Je pense avoir rempli ma mission de courte durée
En espérant que cela soit suffisant

Merci pour votre soutien

Je respire un peu mieux

Citation de: floflo66 le 02 Octobre 2019 à 20:27En espérant que cela soit suffisant

On l'espère avec vous ! ;)
Vous faites en tout cas tout pour...

xxl! xxl! xxl!

Bonjour
J'ai contacté l employeur de mon mari et pour respecter les délais la date de fin de contrat sera réellement le 7/10/2019

J'ai demandé d avoir un justificatif du montant à venir de l indemnité de licenciement
À voir s ils sont réactifs car ils sont au courant de la pression du gestionnaire BDF

J'ai renvoyé un mail à la BDF et lui ai indiqué que tous les éléments seront en sa possession la semaine du 7/10 au 11/10/2019

J espère qu elle sera conciliante

Merci de votre grand soutien

Je vous tiens au courant de la suite

Floflo vous disposez d'un délai maximum d'un mois pour faire parvenir à votre gestionnaire les éléments demandés. Donc avant un mois la gestionnaire ne peut rien faire. (Circulaire du 15 décembre 2017   relative à la procédure de traitement des situations de surendettement des particuliers)

Donc pour l'instant pas de panique. 

Oh merci

Ça me rassure

Oufffff

Citation de: phil bdv le 03 Octobre 2019 à 16:55Floflo vous disposez d'un délai maximum d'un mois pour faire parvenir à votre gestionnaire les éléments demandés.

Heu...
Si tu parles de cette phrase, qui figure à peu près à l'identique page 10 et page 35 de la circulaire ? On n'en est plus tout à fait là, puisque qu'elle concerne la demande de documents adressée par la BDF pour l'étude de la recevabilité !
1.2.4 Traitement des dossiers insuffisamment complets au titre de la recevabilité
Il n'existe pas, que je sache, de délais formels ensuite. Et, en la circonstance, ce n'est pas la BDF qui demande quoi que ce soit, mais bien la situation qui a changé depuis la recevabilité ! :P

Ben je vais espérer que mon dossier ne soit pas clôturé
On verra

Autre question :
Sur le fichier Excel renseigné à l onglet « 1ers renseignements » est indiqué un nombre de mois nécessaire pour rembt avec CR
Y'a indiqué 133 mois ça signifie que nous aurons éventuellement 11 ans pour tout payer et après terminé (même le prêt immobilier)
En sachant qu'il nous restait 20 ans à rembourser

Finalement c'est positif cette situation même si on est fiché bancaire

Un dossier de surendettement est contraignant, certes, mais peut aussi présenter quelques avantages, bien évidemment ! ;)
Après, il n'est pas certain que le taux du prêt immo soit ramené à 0%, mais xxl! xxl! xxl! xxl!

Citation de: floflo66 le 03 Octobre 2019 à 18:48Ben je vais espérer que mon dossier ne soit pas clôturé

Je me répète : vous faites tout pour !

Bonsoir

J'ai eu ma chargée de gestion de la BDF

Notre dossier continue et ne sera pas clôturé

Yesssss

Merci à vous tous

Super

 bbbo bbbo bbbo

Génial !!! bbbo bbbo bbbo

bbbo bbbo bbbo

Bonsoir
Nous avons reçu aujourd'hui la proposition de plan de redressement

Conclusion :
Échelonnement sur 184 mois avec taux interêt à 0% sur tous les crédits
Montant maximum prélevé 1500 euros par mois
Pas s obligation de vente de la maison
Aucune dette exclue de la procédure
Aucun maintien de conditions contractuelles

Nous avons 30 jours pour contester
Ce que nous n allons pas faire

Votre avis ?

Ben ça a l'air plutôt bien, non ?
Et je vous ai donc changé de section...

bbbo Pour une bonne proposition de plan. Plus qu'à attendre 30 jours et xxl!
pour qu'aucun créancier ne fasse recours.

Bonjour
Je viens de recevoir le plan et il a été approuvé par tous les créanciers
La BDF m indique que dès le retour signé celui-ci passe à nouveau en commission pour validation et ce n est qu au courrier suivant que cela sera mis en place

Savez vous à peu près combien de temps ça prend ?

Comment celui-ci va être mis en place ?

Bonne journée et merci à vous tous

Bonjour flo-flo,


Vu la période de fêtes, la validation peut prendre un peu plus de temps et donc difficile de vous donner un délai précis ..

Par contre, une fois les mesures imposées validées, elles prennent effet, lorsque la date n'est pas précisée, le dernier jour du mois suivant celui de leur envoi.

Dès la semaine prochaine, vous pouvez commencer à gagner du temps en contactant vos différents créanciers pour obtenir leurs RIB et mettre ainsi en place les paiements : privilégiez en effet autant que faire se peut les virements permanents..

Bonjour 
Je me permets de vous poser une question mais je ne sais pas où placer cette question 

Tout va bien pour notre mise en place du plan de surendettement 
Tout a été mis en place pour les paiements 
Je vous remercie pour tout ce que vous avez fait pour nous aider au fur et à mesure 

Je voulais juste savoir s il est possible en cours de dossier de vendre soit même notre maison ?
Le crédit immobilier est inclus dans le plan qui est prévu pour 15 ans

A t on le droit de vendre ? Faut il demander l autorisation à la BDF ?
Faut il ensuite refaire un autre dossier de surendettement si la vente se fait ?

Merci d avance

Il faut demander l'autorisation de vente à la bdf 

Ensuite ; une fois la vente effectuée, il faut redéposer un dossier de surendettement

Citation de: floflo66 le 18 Octobre 2020 à 09:11Tout va bien pour notre mise en place du plan de surendettement
Tout a été mis en place pour les paiements

A quelle date a-t-il commencé concrètement ?
Et fil déplacé dans la bonne section ;)

Pourquoi souhaitez-vous vendre ?

Bonjour,

Je vais redéposer un second dossier aujourd'hui. A la suite de notre histoire, tout se passait bien. Aucun retard de paiement. Impeccable.

Cependant mon mari est au chômage suite à un licenciement pour inaptitude suite à sa maladie. Il est au statut RQTH et au CAP Emploi. Malgré toutes les démarches de formation et recherche d'emploi, rien n'aboutit.

Fin de droit au Pôle emploi 15/11/2021 et droit à aucune aide car je gagne trop au niveau des barèmes
Pas de droit au RSA
Pas de droit Allocation Adulte Handicapé
Pas de droit fin Pole emploi

et en plus nous allons perdre les allocations familiales en septembre 2021 car notre fille part faire ses études donc elle a besoin de l'APL.

Perte de 1 400 euros.

J'ai pris un RDV avec la Banque de France pour retirer un nouveau dossier et j'ai contacté par mail ma chargée de compte à la Banque de France qui nous a dit de faire un second dossier du fait de la baisse de ressources.

Je devance tout avant novembre car vu la crise sanitaire que nous avons tous subi, c'est très difficile de savoir l'avenir de mon mari.

Notre situation à ce jour n'a pas évolué par rapport au premier dossier.

Niveau revenus il n'y aura que mes revenus soit 2200 euros pour le second dossier

Avant nous avions 3900 euros de revenus ( en décembre 2020 nous avons perdu 313 euros de CAF) 
Donc on est passé à 3 587 euros de revenus 
Nous remboursons sur le 1er plan 1400 euros.

Avec seulement mon revenu de 2200 euros cela ne va pas tenir du tout.

Il nous reste 136000 euros de crédit immobilier et 86000 euros de crédits divers (tout est affiché dans le détail de notre premier plan)
La dernière estimation de notre maison date d'hier - elle est estimée à 120000 euros (pfff en 2019 elle était estimée à 130000 - 140000 euros)

Que pensez-vous que va faire la commission du surendettement suite à ce second dossier ?

Dans l'attente d'un retour de votre part,
Merci d'avance

Il semble effectivement que vous n'ayez guère de choix >:(

Citation de: floflo66 le 11 Juin 2021 à 10:26La dernière estimation de notre maison date d'hier - elle est estimée à 120000 euros (pfff en 2019 elle était estimée à 130000 - 140000 euros)

Que pensez-vous que va faire la commission du surendettement suite à ce second dossier ?

Difficile à dire. Dans mon propre plan il est bien précisé que'en cas de redépôt, la BDF demandera la vente du bien immo :-\

Mais il ne faut pas préjuger et de toute les façons, encore une fois, un redépôt semble inévitable.

Pourriez-vous remplir à nouveau le tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051) et le joindre à votre tout premier message?

J'espère que de nouveaux horizons vont s'ouvrir devant vous ! xxl! xxl! xxl!

2 possibilités s'offrent à la BDF : préconiser la vente ou établir un plan d'attente. Je pencherais plutôt pour la 2° hypothèse...

Bonsoir,

je vous remercie pour vos messages.

Je remplis le fichier xls maintenant.

Bonjour,

Je viens de déposer le tableau, il y en a deux de plus :
- un avec nos revenus actuels
- un second avec plus que mes revenus

Merci ! ;)
Et rien à rajouter à ce que j'ai dit précédemment... :-\

Bonsoir 
Cela fait moins d un mois que j'ai déposé mon second dossier 
Quel stress d attendre 
Savez vous si ça prend autant de temps qu un premier dossier pour obtenir une réponse ?
Que pensez-vous suite au fichier xls que j'ai rempli ?
À votre avis mon redepot va t il être recevable ?
Mon mari n a toujours pas de boulot 
Il fait une mise à disposition à la mairie de notre village non rémunérée en vue d avancer dans sa recherche d emplois 
Mois difficile encore 
Entre l EDF 500 euros (le mois en cours et l étalement de l ancienne facture)
Et l EAU 120 euros 
Difficile de faire les courses 
À partir du 15 on n est à sec
Je continue de payer les créanciers pour éviter des problèmes 
Vivement cette réponse qui m inquiète beaucoup 
Le mois prochain je retire mes deux filles de la caf pour qu elles puissent toucher les APL
Si rien ne se passe comme prévu avec la BDF on perd 387 euros en septembre 
Là ce sera la cata totale

La réponse ne devrait pas tarder... ;) xxl! xxl! xxl!
Les délais de traitement semblent, ces temps-ci, être assez rapides, mais ça dépend bien sûr de l'encombrement de votre BDF...

Citation de: floflo66 le 05 Juillet 2021 à 20:11Que pensez-vous suite au fichier xls que j'ai rempli ?

J'ai déjà répondu à cette question :

Citation de: bisane le 11 Juin 2021 à 19:202 possibilités s'offrent à la BDF : préconiser la vente ou établir un plan d'attente. Je pencherais plutôt pour la 2° hypothèse...

Il n'y a pas de raison que votre redépôt soit irrecevable.

Citation de: floflo66 le 05 Juillet 2021 à 20:11Le mois prochain je retire mes deux filles de la caf pour qu elles puissent toucher les APL

Etes-vous certains que ce soit un bon calcul ?

Pour la CAF oui
Elles vont avoir 200 euros chacune d APL
Et aussi pour une de mes filles la prime d activité 
Pas le choix

Merci de me rassurer

Bonsoir,

Mon marie a démarré la semaine dernière un stage de mise à disposition pour reconversion professionnelle non rémunéré
Il va être prolongé d'une semaine et ensuite on lui propose un CDD de 6 mois à temps complet 
C'est un poste d'agent d'entretien à la mairie de notre village.

A temps complet soit le SMIC Net donc 1200 euros
A l'heure actuelle il gagne 950 euros par mois 
donc un gain de 250 euros

Par contre en septembre on perd la CAF de 387 euros 
Ce qui veut dire que l'on va réellement avoir une perte que de 130 euros par mois.

A votre avis ? Je fais quoi avec la Banque de France ?

J'attends déjà que le CDD soit signé et ensuite je dois les informer. 

C'est la procédure je présume tant que notre dossier n'est pas passé en commission.

Et si entre temps le dossier est passé en commission faut-il en refaire un autre dans la foulée.

Merci d'avance

Signaler tous les changements utiles à la BDF dans les meilleurs délais.
Vous n'aurez à redéposer que si un changement significatif intervient en cours de plan.

merci
bonne soirée

Bonsoir 

J'ai envoyé ce mail à mon gestionnaire BDF

A votre avis ?


Bonjour,

Nous avons déposé en date du 11 juin 2021 un second dossier de surendettement suite à un changement de situation.

Je souhaitai vous faire part d une évolution de notre situation. Mon mari a réalisé un stage non rémunéré de mise en situation professionnelle dans notre commune en tant qu agent d entretien au cours des 2 semaines passées.

Il doit normalement si tout va bien signer jeudi 15/07/2021 une proposition de CDD pour une durée de 9 mois à compter du 26/07/2021
À temps complet 
Cependant à ce jour nous n avons pas encore connaissance de son revenu à venir.
C est un emploi dans le secteur public 
Je n ai que cette information.

Je ne sais pas ce que je dois faire concernant le dépôt du second dossier ?
En sachant que les allocations familiales vont être stoppées en septembre soit une perte de 387 euros 

Si le dossier est stoppé pensez-vous que l on puisse essayer de vendre notre maison afin d épurer le crédit immobilier en cours 
Faut-il une autorisation de la banque de France pour la vendre ?

Peut-être que nous devons reprendre un RDV directement à l accueil de la BDF de Perpignan ?

Dans l attente d un retour de votre part 

C'est un peu curieux de demander un avis sur quelque chose qui est déjà fait... :P

Pourquoi le dossier serait-il stoppé ? :o ???

Bonjour 
Je parle du second dépôt de dossier 
Vont ils le clôturer si finalement on peut continuer de payer normalement le 1er ?

Et sur la partie vente de la maison 
Vont ils nous autoriser à la vendre ?
Si oui on pourra en cas de vente s enlever un poids de dette de 136000 euros 
Je souhaite la vendre sans agence au prix du crédit restant dû 

Il ne resterai que les dettes des divers crédits

Avec une baisse de revenus, comment pourriez vous suivre le 1er plan ?

Même ave une dette immo  en moins, votre CR restera la même ..


Attendez donc d'avoir le résultat de ce 2ème dépôt ... Et si le nouveau plan ne vous convient pas, vous pourrez toujours en sortir 

Il n'y a pas de raison que votre dossier soit "stoppé" ! :P
Le redépôt est légitime, mais changera la donne.
Après, si vous souhaitez vendre, c'est une autre histoire...

Bonjour,

La BDF m'a appelé et c'est la cata.
Mon dossier serait recevable mais comme ils ont regardé mon avis d'imposition de 2020, mon revenu imposable perso est de 33 587 euros. Divisé par 12 cela fait 2700 euros par mois comme revenus pris en compte dans leur calcul de capacité de remboursement.
Ils retirent mes 2 filles qui ne sont plus à charge donc on n'est plus que 3 (Mon mari, ma fille de 10 ans et moi)

Capacité de remboursement 2300 euros par mois au lieu de 1500 euros

Elle m'a dit que mon dossier est recevable et qu'il est à l'ordre du jour.
Elle pense le faire passer en irrecevable et préconiser la vente du bien immobilier.
On resterait sur la mensualité de 1500 euros du 1er dossier.

Pourquoi prendre les revenus de l'avis d'imposition alors qu'à l'heure actuelle je suis plus sur un Net à payer du bulletin de paie à 2200 euros ? C'est dingue.

Mon mari va signer son contrat jeudi 15/07 et je dois leur envoyer le document. Ils vont prendre ses revenus en considération. Normal car j'ai déclaré le changement de situation.

Finalement je n'aurai dû rien dire. Mentir pas mentir Quel bordel.

Pour la vente du bien Immobilier on peut demander à un juge seulement si l'on obtient un compromis de vente.
Et c'est le juge qui va décider de l'acceptation de la vente en fonction du prix du marché.
Il faudra fournir deux attestations d'agence immobilière de la valeur de la maison pour que cela soit accepté.
A ce jour elle vaut 120000 euros et je veux la vendre sans agence pour éviter les frais d'agence à 136000 euros ce qui solderait le crédit Immo
Mais vu ce qu'elle m'a dit c'est pas gagné.
Obtenir un compromis de vente et ensuite si la vente est refusée, cela devient vraiment une situation merdique.

Si le dossier est recevable, on passe à un montant de 2300 euros donc impossible d'y arriver.
Ca revient à payer ce que je payais avant le 1er dossier.

Situation problématique et je ne peux rien faire à moins que vous ayez une idée.....

Merci d'avance

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Voici mon calcul selon ce que m'a dit la gestionnaire BDF
Je suis en négatif de 350 euros tous les mois

Je suis perdue

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Citation de: floflo66 le 12 Juillet 2021 à 11:43Elle m'a dit que mon dossier est recevable et qu'il est à l'ordre du jour.
Elle pense le faire passer en irrecevable et préconiser la vente du bien immobilier.
On resterait sur la mensualité de 1500 euros du 1er dossier.

Donc, le premier plan prévaudrait malgré une augmentation sensible -au moins sur le papier- de vos revenus?

Citation de: floflo66 le 12 Juillet 2021 à 11:43Mon mari va signer son contrat jeudi 15/07 et je dois leur envoyer le document. Ils vont prendre ses revenus en considération. Normal car j'ai déclaré le changement de situation.

Finalement je n'aurai dû rien dire. Mentir pas mentir Quel bordel.

C'était un gros risque à prendre... :-\

Citation de: floflo66 le 12 Juillet 2021 à 11:43Pourquoi prendre les revenus de l'avis d'imposition alors qu'à l'heure actuelle je suis plus sur un Net à payer du bulletin de paie à 2200 euros ? C'est dingue.

C'est ainsi que la BDF procède dans ses calculs. Après, si votre dossier était recevable et que le plan final se révèle intenable, vous pourrez contester et aller devant le juge.

Citation de: floflo66 le 12 Juillet 2021 à 11:43Pour la vente du bien Immobilier on peut demander à un juge seulement si l'on obtient un compromis de vente.
Et c'est le juge qui va décider de l'acceptation de la vente en fonction du prix du marché.
Il faudra fournir deux attestations d'agence immobilière de la valeur de la maison pour que cela soit accepté.
A ce jour elle vaut 120000 euros et je veux la vendre sans agence pour éviter les frais d'agence à 136000 euros ce qui solderait le crédit Immo
Mais vu ce qu'elle m'a dit c'est pas gagné.
Obtenir un compromis de vente et ensuite si la vente est refusée, cela devient vraiment une situation merdique.

Aucune raison que la vente soit refusée si vous ne vendez pas très en dessous de la valeur du marché. Et ce qui vous est demandé, c'est deux évaluation d'agence, ce qui ne vous empêche pas de vendre hors agence. Après, si la vente ne désinteresse pas totalement les créanciers, il faudra redéposer et un nouveau plan sera calculé.

Citation de: floflo66 le 12 Juillet 2021 à 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Voici mon calcul selon ce que m'a dit la gestionnaire BDF
Je suis en négatif de 350 euros tous les mois

Je suis perdue

Il vous faudrait  réduire certains frais (Free et peut-être la Macif...)

la Bdf tiendra compte de vos dépenses dans le calcul du plan. Mais si vous prenez en charge certains frais pour vos grandes filles, il faudra cesser maintenant qu'elles ne rentrent plus dans les calculs.

je ne comprends pas cette CR qui serait à 2300 € ! ..

Et pour votre revenu, n'oubliez pas que la bdf prend en compte les différentes primes, qui sont lissées sur 12 mois

Bonjour,

Je vous remets le fichier xls mis à jour avec les données de la gestionnaire BDF en 1ère page.

2700 euros de revenus pour moi (revenus 2020 sur avis imposition 2021 = 33 587 / 12 = 2 700 euros)
1200 euros de revenus pour mon mari

Ca amène à rembourser 2300 euros par mois 

Je n'aurai plus que ma fille de 10 ans à charge

Voilà leur calcul
et cela se voit sur le fichier xls

La MACIF je ne peux pas réduire, c'est le coût pour la maison, les voitures et le capital coût dur si l'on décède l'un des deux.
Le téléphone Oui là je peux réduire.

Elle m'a dit que mon dossier est à l'ordre du jour donc cela signifie qu'il passe en commission aujourd'hui ?
Ca signifie un retour en AR d'ici 7 jours 
A votre avis ?

Cela signifie que je peux vendre à 136000 euros (avec une valeur à 120000) Cela peut passer dans ce sens ?

Votre forum est vraiment très très important.
Sans vous on serait perdu.

Quand je vois tous ces témoignages divers et variés, de situations toutes compliquées.

Vous êtes systématiquement réactif aux demandes et je vous voulais vous remercier de cette aide si précieuse.

Encore un grand grand merci  :) :) hug

Les montants de vos 2 tableaux ne correspondent pas... :P
Une chose paraît évidente, il faut diminuer votre budget téléphonie, et, sans doute, oublier netflix.

Citation de: floflo66 le 12 Juillet 2021 à 11:43Elle pense le faire passer en irrecevable et préconiser la vente du bien immobilier.

Heu... Si le dossier est irrecevable, elle ne peut rien préconiser du tout !!! :o :o :o

Citation de: floflo66 le 12 Juillet 2021 à 11:43Pourquoi prendre les revenus de l'avis d'imposition alors qu'à l'heure actuelle je suis plus sur un Net à payer du bulletin de paie à 2200 euros ? C'est dingue.

Ben... sans doute parce que vous avez des primes ou autres avantages. La BDF prend l'ensemble des revenus en compte.

Citation de: floflo66 le 12 Juillet 2021 à 11:43Finalement je n'aurai dû rien dire.

En effet !
Et vous auriez continué à bénéficier d'une CR très avantageuse, au détriment de vos créanciers, mais, surtout, d'un certain sens éthique.
Dans l'absolu, la procédure du surendettement, avec tous ses défauts, n'est pas faite pour que l'on en "profite".

Citation de: floflo66 le 12 Juillet 2021 à 11:43Obtenir un compromis de vente et ensuite si la vente est refusée, cela devient vraiment une situation merdique.

Sauf qu'il n'y a strictement aucune raison que le juge s'y oppose, si vous vendez au prix du marché.
Ceci étant, vous remboursez actuellement 300 € de prêt immo. Vous croyez que vous trouveriez un loyer moins cher ? ? ? :o ???

Citation de: floflo66 le 12 Juillet 2021 à 11:43Ca revient à payer ce que je payais avant le 1er dossier.

Avec une petite augmentation de revenus entre-temps, non ?

Y'a pas de solution à tout ça 
J en peux plus

Quelle solution espéreriez-vous ? Un coup de baguette magique ? :o ???

Bonsoir 
Ce que je ne comprends pas quand même 
S il estime recevable et un CR de 2300 euros 
Je vais devoir refuser le plan du fait que je serai à découvert de 350 euros tous les mois 
Même si je baisse la part téléphone et assurance ça ne peut pas baisser de 350 euros 
Avez vous des personnes qui ont eu ce type de cas et comment ont ils procédé ?

Ben le problème est surtout que cette CR correspond aux calculs effectués par le tableau, et que je ne vois pas bien ce que vous pourriez contester...
Vous restez fixée sur 2 200 € de salaire, alors que selon votre tableau, vos revenus frôlent les 2 800 €... Ca fait tout de même une très légère différence ! :P

Dans le tableau j'ai mis 2800 euros par rapport à mon avis d'imposition de mes revenus de 2020

Mais en 2021 j'ai gagné réellement 2200 euros par mois. Donc cela va vraiment pas le faire.
Faut il à chaque fois que je gagne une prime ou heures supp que je prévienne la BDF pour payer plus à mon plan, je ne crois pas.
Si à chaque fois que je gagne une prime ou heures supp, il faut que je mette tout de côté pour éviter cette situation.


Je vais devoir demander une sacré augmentation et faire des heures supp à gogo pour arriver à 2800 euros tous les mois
Franchement impossible

Je gagne 2200 euros sur 13 mois - J'ai reçu aussi une prime en 2020 de 2000 euros et ensuite que des Heures supp pour mieux vivre.

Si cette année je ne reçois que 2200 euros et que je ne fais pas d'heures supp cela ne passera pas donc forcément je ne vais pas y arriver. 
Manquera 350 euros par mois donc on ne mange pas.

ok la BDF se base sur l'avis d'imposition mais cela n'a pas de cohérence avec les revenus actuels.
Et si finalement je ne gagnais rien ni mon mari, on ferait comment ?

Peut-être que l'on devrait divorcer et le problème serait réglé. A force avec mon mari, on va finir par le divorce car la situation nous amène à ne plus se supporter.

Je sais que tout est de ma faute avec ses crédits à répétition. J'ai fait le 1er dossier pour essayer de régler une situation délicate mais maintenant cela ne peut pas se faire en payant plus.
Je suis ok pour payer ce que je dois, j'ai toujours dit que j'étais responsable de la situation, et que je voulais tout faire pour payer.
Mais quand on me dit 2300 euros en BDF au lieu de 1500 euros, cela fait une augmentation de 800 euros.
Si la voiture casse, on ne peut rien faire
Si qqchose tombe en panne à la maison, on ne peut rien faire

J'avoue que je ne comprends pas tout

J'attends la lettre je pense lundi 19/07 et on verra ce qu'ils ont décidé.

Je suis coupable responsable effectivement. J'ai juste besoin d'aide pour avancer sans profiter du système.
J'ai juste besoin d'aide de votre part mais là j'ai l'impression que vous me jugez sur ce que je gagne. Oui j'ai bossé dur, je ne fais que çà. Je paie toutes les factures avec difficulté.
Je ne sais plus quoi faire. A force la déprime se met en place au point de penser à des mauvaises choses, vous savez.

Je vous demande de l'aide pour avoir des réponses mais j'ai plus l'impression que cela ne vous convient pas.
Je dis la vérité, je cherche des solutions et ne pas me cacher derrière mes erreurs et mes difficultés financières.

Au 1er dépôt vous m'avez soutenu
Là je ne comprends pas vos questions, ni vos réponses.

Mais bon ce n'est pas grave, je vais avancer comme je peux.
De toute façon pas le choix. J'assume mes erreurs et j'assume la situation à venir quoi qu'il en coûte.

Merci pour votre aide.

Bonne soirée.

Vous avez modifié votre tableau, ce qui rend nos échanges passablement incompréhensibles ! :P
Une case figurait dans le précédent, avec vos revenus de 2020, proches de 32000 €, bien loin des 2200 € mensuels annoncés, et plus proches de 2800 € que de 2700 €.
Vous vous référez ensuite aux revenus actuels de votre mari (950 €), alors que ces derniers vont atteindre 1200 €, d'après vos dires, très prochainement.

Citation de: floflo66 le 14 Juillet 2021 à 20:02Je gagne 2200 euros sur 13 mois

Ce qui fait déjà 2400 € de revenus, et non 2200 €...

Citation de: floflo66 le 14 Juillet 2021 à 20:02J'ai reçu aussi une prime en 2020 de 2000 euros

Ce qui nous approche donc des 2550 €.

Citation de: floflo66 le 14 Juillet 2021 à 20:02pour arriver à 2800 euros tous les mois

La question n'est pas celle-là, mais bien celle de lisser vos revenus sur 12 mois...

Citation de: floflo66 le 14 Juillet 2021 à 20:02Et si finalement je ne gagnais rien ni mon mari, on ferait comment ?

Ben... Ce n'est pas vraiment à l'ordre du jour, si ?

Si tel devait être le cas, ce que je ne vous souhaite en aucun cas, il faudrait redéposer.

Le surendettement ne favorise guère, c'est certain, les longs fleuves tranquilles dans les couples ! :-\
Il en est cependant qui résistent à ces intempéries et en sortent renforcés. ;)
Mais je ne crois pas du tout qu'un divorce réglerait vos problèmes...

En revanche, je me répète, vous avez bénéficié, pendant quelques mois, d'une CR qui vous était très favorable.
Et, si vous cessiez de vous culpabiliser et de vous sentir jugée, les choses pourraient sans doute avancer dans un meilleur sens... ;)

Ok je vous remercie 
Oui je ne réfute pas le fait que j'ai mieux gagné ma vie 

Cependant si le dossier est recevable avec un plan à 2300 euros par mois on y arrivera pas 

Je vous tiens au courant dès réception de la lettre de décision 
On verra à quelle sauce on va être mangé 

Espérons un dossier irrecevable finalement 
Pour rester à un plan à 1500 euros

Citation de: floflo66 le 14 Juillet 2021 à 22:11Espérons un dossier irrecevable finalement

Vous êtes toujours à temps de retirer l'actuel, hein ?
Mais il faudra alors prier très fort pour qu'aucun pépin ne vous oblige à redéposer et qu'aucun créancier n'ait la puce à l'oreille...

Je réalise un truc : êtes-vous sure que vous ne paierez pas d'impôts en n'ayant plus vos 2 filles à charge ?

Bonsoir 
Niveau impôts 
Je commence à payer des impôts 
325 euros qui seront prélevés en 4 fois à partir de septembre

Ce serait bien que vous remettiez en ligne le tableau avec vos revenus futurs...

Bonjour je me permets de faire une incursion dans votre poste car nous nous avons une cr de 2700e qui prendra fin en avril 22 🤞🤞
Au début nous étions comme vous très inquiet mais nous avons pris sur nous tout réorganiser notre budget et lu les conseils des modos sur les autres postes nous avons un compte pour les charges courantes et un pour la cr on a pu réparer les voitures et vivre mieux et serein nous avons 2 grands enfants en étude tout ce que l'on gagne on le met sur la cr c'est dure mais faut que vous gardiez le moral courage à vous 🤗

Merci pour votre intervention, Vahine ! ;)

Bonjour 
Je vais remettre le tableau xls à jour des revenus à venir 

Merci vahine et bisane 

Vahine, je ne vois pas comment vous avez réussi avec une Cr de 2700 euros 
Nous allons avoir des revenus à partir d août de 
2200 euros pour moi et 1200 euros pour mon mari 
Il va rester 700 euros pour vivre 
En enlevant toutes les charges nous n avons plus rien pour manger ni vivre 
Comment avez vous fait ?

Vos revenus étaient sûrement plus important

Bonjour non pas de gros revenues 1700e chacun au début on avait la caf pour 2 enfants maintenant plus rien  je suis passé de nuit mon mari heures sup
On a revue tout le budget course charge pas de découvert on revend on a appris que si on a pas bah on a pas je liste toutes mes dépenses tout les mois  faites des enveloppes avec tant pour les courses etc.. et vous verrez on devient vite radin allez courage vous allez y arriver 😘🤞

Merci pour votre aide
Je vais tout poser

On attend la décision qui devrait arriver cette semaine 

Bonne journée

Bonsoir,

Le tableau est inséré avec les revenus à venir
CAF 0
Mes revenus 2200 euros
Mon mari 1200 euros

Une question

si dossier est recevable avec un montant qui passe à 2300 euros de CR par mois (au lieu de 1500 euros actuels)

A partir de quand on commencera à payer la CR de 2300 euros ?

Et le plan qui est en cours va être stoppé au niveau des paiements en attendant l'accord des créanciers ?

Citation de: floflo66 le 18 Juillet 2021 à 19:23(au lieu de 1500 euros actuels)

Vous indiquez 1300 € dans le tableau.
Il me semble aussi que dans vos salaires vous ne comptabilisez pas vos primes et 13ème mois.

Le plan antérieur est suspendu à la recevabilité.
Il faut compter au minimum (c'est très rare) 3 mois avant la mise en place des paiements.

Bonjour,

j'ai mis à jour le tableau

Au total il y a 1400 euros de remboursement de crédit et 97 euros d'assurance prêt immobilier

Toujours pas reçu de lettre de la BDF

Bonjour
Je viens d avoir au téléphone la BDF qui a décidé que mon second dossier est irrecevable sinon on allait payer 2300 euros par mois
Je continue avec le premier plan

Finalement c est le meilleur choix possible

Merci pour votre aide

Cordialement
Florence

Citation de: floflo66 le 27 Juillet 2021 à 17:07Finalement c est le meilleur choix possible

Je crois oui... ;)
Et je vous redéménage, donc !

Bonsoir 
Je reviens vers vous pour une question 

Suite au décès de mon père en 2014 ma belle mère souhaite me faire une donation de son vivant 
Normalement le montant de la donation sera de 5000 euros comme indiqué à la liquidation suite au décès de mon père 

J'ai envoyé un message à la BDF qui m a indiqué :
« Bonjour Mme,
Il est indiqué dans le courrier du 09/01/2020 ( plan définitif) que les débiteurs s'engagent à informer la commission ou les créanciers en cas de retour significatif à meilleure fortune pendant la durée d'exécution du plan afin de mettre au point un plan de redressement tenant compte de la nouvelle situation »

De ce que je comprends quand le notaire de ma belle mère va m envoyer la demande d acceptation, il faudra refaire un nouveau dossier de surendettement avec ce versement pour actualiser le CR 
Donc à nouveau risque de passer de 1500 euros de remboursement actuel à 2300 euros 

Ma question :
Est ce obligatoire de les informer vu la petite somme de donation (5000 euros) car nos crédits en cours sont de 220 k€ à ce jour (remboursement du plan depuis 05/2020)
De ce que j'ai lu cela semble obligatoire pour rembourser des créanciers 

L année dernière quand j'ai ré déposé un dossier ma conseillère m a appelé pour rendre le dossier irrecevable « peut-être par gentillesse » je ne sais pas car on passait de 1500 euros à 2300 euros par mois suite à des meilleurs revenus
Cela semble être au bon vouloir de la conseillère 

Quel est votre avis ?

Merci d avance 

Citation de: floflo66 le 03 Novembre 2022 à 21:52Cela semble être au bon vouloir de la conseillère

Enfin... relativement, tout de même ! ;D

Quand la donation sera effective, il faudra en informer la BDF.
Je doute qu'elle vous demande de redéposer.

Une question se pose cependant : une donation 8 ans après un décès ? ? ? :o ???

Oui étonnant Ma belle mère m a contacte pour cela
En fait elle a 77 ans et je pense que ça l arrange fiscalement Sinon je ne vois pas l intérêt !!!
Elle a de son côté 2 enfants d un premier mariage et un fils qui est mon demi frère
Alors c est peut-être pour les avantager eux au moment de son propre décès
En fait c est peut-être son notaire qui lui a donné des infos
Bizarre comme vous dites

Si la BDF ne me demande pas de redeposer ça signifie que je vais pouvoir garder la donation ?
Est ce bien cela ?

Citation de: floflo66 le 04 Novembre 2022 à 19:28Si la BDF ne me demande pas de redeposer ça signifie que je vais pouvoir garder la donation ?
Est ce bien cela ?

Oui...

Merci
Je vous tiendrai au courant quand j aurai reçu le courrier du notaire
Bon week-end

Bonsoir,

Autre nouvelle du jour,
Mon mari est pratiquemment titularisé pour son emploi d'agent polyvalent en mairie et il passe d'un salaire net de 1350 à 1600 euros par mois
De mon côté, on me propose un poste de Responsable Cadre avec un salaire Net de 2900 euros par mois
Ce qui augmente notre capacité de Remboursement

Je suis à la banque N... en ligne et ils ne savent pas que je suis au surrendettement

Ma question :
C'est clair que c'est un retour à meilleure fortune donc forcément, je vais devoir prévenir la BDF
Mais les créanciers que nous avons ne peuvent pas être informés de notre meilleure fortune

Que me conseillez-vous ? Etre totalement transparent avec la BDF sinon gros risque si l'on ne dit rien

Vous allez me répondre "oui" mais comme on peut payer normalement avec le plan actuel, je me dis que je peux ne rien dire

En même temps, j'attends encore la lettre du notaire pour la donation de ma belle-mère de son vivant
Normalement 5000 euros de donation - Pas davantage

Dans l'attente de votre retour,

Cordialement
Florence

En votre âme et conscience  ;) : vous avez redéposé pour une baisse de revenus...
Et, s'il y avait le moindre accident de parcours, vous seriez inévitablement irrecevables à une nouvelle demande.

Bonsoir 
Je vous remercie 
Effectivement il vaut mieux être reglo

Bonne soirée 

En même temps de redéposer ça nous permettrait de rembourser plus rapidement 

Je vais vous remettre le tableau Excel actualisé et vous me donnerez votre avis 

Encore merci pour tout comme d habitude 

Voilà j'ai remis le fichier excel à jour 

Le tableau, sans avoir complété la CR actuelle, n'est pas d'une grande utilité ! ;D