Bonjour,
Je suis un ancien banquier révolté par les pratiques abjectes des banquiers qui humilient les gens en surendettement.
Par un discours manipulateur et de mauvaise foi, ils font croire que les emprunteurs seraient coupable d'agir de manière irresponsable et incapable de gérer leur budget familial. Ce discours complètement fallacieux construit de toutes pièces par les banques repose sur la tromperie, la dissimulation de données statistiques et l'humiliation du débiteur défaillant!!!!
la plupart des emprunteurs n'ont pas commis de faute mais la
simple erreur d'avoir été naïf et de ne pas avoir su reconnaître la véritable personnalité de leur banquier.
Si vous lisez cet article, c'est que cette simple erreur vous allez la payer très chère,
alors prenez le temps d'aller jusqu'au bout.
Vous êtes la victime de votre banquier, celui là même qui vous sert des
« faites moi confiance à tout bout de champs », qui savait pertinemment que vous alliez vous trouver en situation de surendettement, mais qui a préféré ne rien vous dire pour éviter le surendettement car ça lui rapporte beaucoup d'argent.
A toutes les victimes, car oui nous avons tous été victimes des banquiers.
Je vous mets en pièce jointe un "petit logiciel" (feuille Excel) que j'ai réalisé moi même, il s'agit d'une version très simplifiée de celui utilisé par votre banquier pour analyser vos extraits de comptes lors de la demande d'un crédit. D'ailleurs si vous connaissez bien Excel vous pouvez m'aider à le compléter-.
Il vous permettra de savoir si votre banquier savait que le prêt qu'il vous a accordé allait vous mener au surendettement.
Attention avec ce système votre banquier est capable de détecter une situation de surendettement 60 mois avant qu'elle ne se produise sans rien dire afin de vous prendre le maximum d'argent.
Pourquoi les banques utilisent t'elles ce type de logiciel au lieu du fameux taux d'endettement?
C'est très simple....il permet de prendre en compte les comportements économiques de l'emprunteur et voir comment il s'en sortira avec sa nouvelle mensualité. Par cette analyse le banquier obtient un résultat beaucoup plus proche de la réalité qu'en prenant en compte le taux d'endettement....
mais si votre banquier avait été honnête il vous l'aurait dit avant!!!Pour info le taux d'endettement sert uniquement à se prémunir de certaines condamnations -rien de plus.
Pour bien utiliser la feuille Excel, il vous faut les 3 derniers relevés de comptes mensuels précédents le prêt que vous voulez contrôler.
Par exemple pour un prêt accordé le 15 sept. Il vous faut les extraits de comptes de juin juillet et août.
Etape n° 1.
Seule la page avec l'onglet vert «
extrait de compte » est à compléter.
Dans la case bleu marine « précédent solde » noter le solde de compte qui apparaît au début du 1er mois,
(Dans notre exemple vous trouverez la mention solde de compte au .... Soit en fin d'extrait de compte du mois de mai, ou alors en haut de l'extrait de compte au mois de juin).
Dans la case violette « autorisation de découvert » noter l'autorisation de découvert (si vous en avez une que vous accorde votre banquier).
Dans les colonnes orange « débit » et saumon « crédit » reporter les débit et crédit tels qu'ils apparaissent sur vos extraits de compte. ( pensez à supprimer les chiffres que j'avais mis)
Attention !!! N'oubliez pas de rajouter la mensualité du prêt que vous envisagez de faire ou que vous contrôlez.
A chaque fois que dans la colonne jaune « solde après opération » le solde de compte est inférieur au montant de découvert autorisé, pour chaque débit supplémentaire ajouter un débit de 15€ ( qui correspond aux frais que la banque va vous prendre- si vous en connaissez le montant exact notez le).
(Exemple si votre banquier vous accord 800€ de découvert, alors dès que le solde de compte atteint -801€ compter 15€)
Etape n° 2.
Sur la page onglet jaune « évolution du solde de compte » :
Si la ligne rouge est en baisse constante alors vous vous dirigez vers le surendettement.
Si la ligne jaune est de plus en plus souvent sous la ligne noire idem.
Etape n° 3. (Peut être se faire aider).
Déterminer la date où le surendettement surviendra. Dans les 3 cases marrons remplacer les chiffres 1, 2, 3 par le « solde après opération » le plus élevé de chaque mois.
Dans les 14 cases bleues claires remplacer les chiffres 1, 2, 3 ...14 par les prélèvements bancaires que vous avez chaque mois (1 par ligne).
Quand la ligne rouge passe sous la ligne bleu clair ou alors quand la ligne marron est en dessous de la ligne bleu clair alors vous êtes en surendettement.
Votre mise a mort ne dépens plus que de votre banquier ( et de ce qu'il peut vous prendre).
Pour déterminer la date de surendettement, faites une 1ère fois ce tableau, puis recommencez le une deuxième fois ci nécessaire, en modifiant que la case bleue marine « précédent solde » où vous notez la dernière valeur qui apparaît dans la colonne « solde après opération ». Modifier les 3 case marrons en conséquences. Recommencer autant de fois que c'est nécessaire jusqu'à ce que la ligne bleu clair soit franchie sachant que votre banque va jusqu' à 60 mois.
Lire simplement le n° d'opération.
Avis aux bonnes âmes qui connaissent bien Excel, si vous voulez vous pouvez m'aider à améliorer cette feuille.
Merci de ne pas poster au petit bonheur la chance sur n'importe quel fil, afin de respecter le parcours de chacun...
Fil créé et placé au bon endroit.
Pas le temps de tester ! :P
Voilà un premier jet. ;)
Dites-moi ce que vous en pensez :D
Impossible de te le faire parvenir par le forum.
Aussi je vais te le faire parvenir par mail.