Bonjour, bonsoir,
Je suis arrivée ici et j'espère que je pourrais trouver dans vos conseils la capacité de nous sortir de la situation difficile dans laquelle nous sommes ma famille et moi.
Je suis fonctionnaire territoriale. Jusqu'à avril 2017 j'ai travaillé dans une administration où l'ambiance était assez malsaine. Mais j'étais bien payée.
A partir de septembre 2015, les relations avec ma hiérarchie se tendent, et ne feront qu'empirer. Je subis une pression qui fini par me faire craquer courant de l'automne 2016. A partir de février 2017, j'ai été en arrêt (burn out) jusqu'au 20 avril, date à laquelle j'ai démarré dans une autre administration...
Mais à temps non complet, et moins bien payée : mes revenus sont passés de 2 100€ mensuels à 1300€.
Nous sommes locataires. Nous avons déménagé en octobre 2016 car mon compagnon venait de signer un CDI et nous voulions nous rapprocher de son travail. Nous avons très mal choisi notre maison, nous sommes tombés sur une maison inchauffable, une propriétaire avec laquelle les relations ont tout de suite mal tourné... Financièrement, nous avons eu du mal à absorber le coût du déménagement et des frais liés à cette maison.
J'avais à la même période des frais de santé très importants pas ou peu pris en charge : pour mon état psychologique et aussi pour un de nos fils. Il est atteint d'un léger handicap, dossier en cours de constitution pour la MDPH, on m'a demandé de lui faire passer des tests par une psychologue, puis par une ergothérapeute : 200€ pièce à peu près.
Par là dessus, la gestionnaire du couple c'est moi et à partir de cette période j'étais en plein affolement. Soyons honnête, je n'ai jamais été bonne gestionnaire. Mais à l'automne 2016 j'aurais mieux fait de tout lâcher.
Nous avons commencé à accumuler des prêts revolving pour essayer de compenser notre manque de trésorerie. Les factures impayées aussi.
En mai 2017, suite à ma mutation, nous avons de nouveau déménagé. Nouveaux frais, loyer plus cher, mais on se dit qu'on diminue les frais de route.
Avec un peu trop d'optimisme. Absorber une perte de salaire de 700€, ça ne se fait pas comme ça.
En juillet 2017, ça sent le roussi, je tente un rachat de crédit : refusé. (Nous avons eu des rejets de prélèvements)
En septembre 2017, je tente un rachat de crédit auprès d'une société de courtage qui m'a été recommandée par ma banque : refus aussi, mais au final je suis plutôt soulagée. La personne que nous avons rencontré nous a proposé de demander des prêts conso type "S-----o" en mentant sur notre endettement, pour rembourser d'autres crédits, retrouver plus de capacité de remboursement et négocier un rachat de crédit 3 mois plus tard...
En réalité, je n'ai ouvert les yeux sur notre situation qu'en septembre 2017.
J'ai rencontré une assistante sociale en octobre, qui m'a parlé de surendettement.
Elle m'a donné un dossier que je suis en train de remplir.
Je vous mets le fichier de notre situation en pièce jointe. Je ne comprends pas la fin, par contre, le calcul avec la capacité de remboursement, justement... Pensez-vous que nous sommes dans les clous pour un dossier de surendettement? Jusqu'ici nous avons toujours réussi à faire passer le loyer, même si je pense qu'il va être rejeté par la banque ce mois-ci.
Je n'ai pas bien compris non plus la manoeuvre d'ouvrir un compte dans la banque jaune : ça veut dire que nous arrêtons d'utiliser notre ancien compte? Avec son découvert?
Et peut-on encore le faire alors que nous venons d'avoir un rejet de chèque, donc nous allons être fichés FCC?
Enfin, y a t'il une différence entre assistante sociale et Conseillère en Economie Sociale Familiale ? Je me dis que nous ne serions pas arrivés dans cette situation si j'avais su gérer notre budget avant l'arrivée de nos problèmes. Depuis septembre, j'ai enclenché la chasse aux petites dépenses inutiles, et ça fait quand même beaucoup au final. J'aimerais bien avoir des "cours" de budget, ça existe?
Merci pour votre aide, rien qu'à vous lire jusqu'ici ça m'a aidé à ne plus rester dans la terreur de mon banquier comme un lapin dans les phares.
Bonjour, et bienvenue !
Je ne joins pas le message d'accueil, puisqu'apparemment, vous êtes déjà largement renseignée ! ;)
L'intérêt d'un compte sain (on n'a aucune action à la jaune, hein ?) est de repartir sur des bases saines pour reprendre en mains le budget.
Mais en étant FCC ce ne sera en effet pas possible. Vous pourrez tenter Nickel ou les les banques en grande surface ou via le tél...
Ceci étant, il s'agit d'un petit montant. Vous ne pourriez pas le régulariser ?
Une CESF est spécialisée dans les conseils budgétaires familiaux. Une AS peut bien sûr avoir quelques connaissances, mais n'est pas une spécialiste.
Ceci étant, votre budget devrait vous permettre de "passer", mais il est très juste ! Et ne laisse donc guère de place au moindre imprévu... même un peu anticipé ! :P Ne vous culpabilisez pas trop ! ;) Vous devriez pouvoir redresser la situation en quelques mois.
Dans votre région, cresus (http://www.cresus-bretagne.fr/) est bien implantée. Ca vaudrait sans doute le coup de prendre contact avec eux.
Au vu de votre tableau, il conviendrait de révoquer dès maintenant les prélèvements pour les crédits, ce qui vous permettrait d'honorer le loyer, et d'apurer en priorité les dettes liées aux frais de garde, ainsi qu'EDF (avez-vous convenu d'un échéancier ?) et la cantine, sachant que cette dernière peut assez rapidement lancer un OTD qui vous mettrait encore plus dans la panade.
Ne tardez pas à déposer, et pour vous y inciter , je vous change de section ! ;)
Bonjour!
Des nouvelles...
Ma voiture est tombée en panne. J'ai revu l'assistante sociale et nous avons fait une demande d'aide financière au CDAS pour payer la facture de 300€. Plus pour nous aider à payer les pneus de l'autre voiture qui sont à changer. La commission était hier. Elle ne travaille pas aujourd'hui, je l'appelerais demain pour avoir des nouvelles.
J'ai réussi à régulariser le chèque refusé.
J'ai vu ce matin mon banquier pour révoquer les prélèvements sur les crédits - sauf ceux que j'ai dans ma banque. Eux ont accepté de diminuer mes échéances - en allongeant la durée de remboursement, évidemment.
Mon banquier m'a demandé de lui expliquer notre situation : chute de revenus et ses raisons, frais de santé non remboursés.
Il m'a parlé d'un dispositif passerelle, il va parler de notre cas à une personne dédiée, nous pourrions avoir une aide. Je ne sais pas encore sous quelle forme, ça pourrait être le rachat de nos crédits revolving ailleurs que chez eux? Connaissez-vous ce dispositif?
Du coup, j'hésite à déposer mon dossier à la bdf.
Et à ouvrir un compte à La Poste, nous avons fait les premières démarches mais nous attendions la régularisation du chèque rejeté.
J'en saurais plus en fin de semaine.
Le dossier de surendettement est quasiment constitué, il ne me manque plus que la lettre de saisine, que j'aimerais bien vous donner à relire pour avis.
de nombreux membres de ce forum sont arrivés après le rachat de crédits ... :P
et le taux d'un plan BDF est inégalable ...
Vous pouvez nous transmettre votre lettre dans cette section (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0) ;)
Rien ne vous empêche de contacter passerelle... mais une chose est certaine : un plan de surendettement est le meilleur taux de "rachat" que vous trouverez sur le marché ! :P
Bonjour!
Des nouvelles : dossier de surendettement déposé hier.
Je me suis sentie très soulagée de l'avoir fait hier matin, et en fin de journée complètement triste...
Je suppose que vous connaissez aussi les montagnes russes émotionnelles.
Wait and see...
Soyez sûre que vous avez pris la bonne décision
Et fil déplacé ;)
Citation de: Tikoala le 07 Décembre 2017 à 09:35Je me suis sentie très soulagée de l'avoir fait hier matin, et en fin de journée complètement triste... Je suppose que vous connaissez aussi les montagnes russes émotionnelles. Wait and see...
Oh, que ouiiii ! Mais maintenant c'est du passé et il n'y a pas de raison pour qu'il n'en soit pas ainsi pour vous.
Bien d'accord pour dire aussi que vous avez pris la bonne solution ;)
bbbo bbbo bbbo bbbo
J'ai eu un monsieur au téléphone, notre dossier passe en commission le 22.
Je n'ai finalement pas ouvert de compte bancaire ailleurs. Puis je toujours le faire ou c'est trop tard? J'ai peur que ma banque nous bloque tout dès qu'elle aura l'info.
Il est encore temps, l'attitude de votre banque risquant fort de changer.
Super rapide le passage en commission ;)
Ouvrez le compte le plus vite possible et faites transférer dessus revenus et charges ;)
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Oh, merci Bisane, je suis vraiment touchée!
Oui, on croise les doigts...
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
xxl! xxl! xxl! xxl!
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Courrier reçu ce matin. Recevable.
Ouf.
Capacité de remboursement retenue 342€, total dû 19 700€.
Trop la honte de signer mon recommandé devant la factrice, c'était écrit en toutes lettres «commission de surendettement». Et j'étais en pyjama.
Mais ouf.
Ouf.
Ouf.
Bon, on plonge dans l'inconnu, on va voir ce que ça va donner les prochains temps dans l'attente de notre plan...
Celà semble très avantageux par rapport au tableau du forum.
Très heureuse pour vous bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Un peu de lecture :
Votre dossier de surendettement est recevable... et maintenant ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)
C'est quand même bizarre autant de différence par rapport au tableau du forum. Qu'est-ce qui y est mentionné et ne serait pas repris dans le dossier BDF ?
Hum, je suis retournée voir mon tableau.
J'ai inversé 2 chiffres dans les allocations. Je ne perçois pas 645€, mais 465.
Ça explique la différence?
Dans nos frais mensuels, mes enfants sont scolarisés dans une école primaire privée associative. La scolarité est gratuite, mais ils ont quand même refusé de compter nos frais de cantine et garderie, parce que c'est du privé.
Par contre ils ont compté l'internat de mon grand.
bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!
Fil déplacé ;)
Reverifiez votre tableau, corrigez ce qui doit l'être et rajoutez les frais d'internat de votre fils.
bbbo bbbo
contente pour vous
bbbo bbbo bbbo bbbo pour la nouvelle !
Les frais de cantine, publics ou privés, doivent être prélevés sur le reste à vivre.
Il semble en revanche qu'outre votre erreur, que nous vous remercions de corriger, les frais de garderie aient bel et bien été pris en compte.
bbbo bbbo bbbo bbbo
Citation de: Tikoala le 27 Décembre 2017 à 11:26J'ai inversé 2 chiffres dans les allocations. Je ne perçois pas 645€, mais 465. Ça explique la différence?
Non, cela n'explique pas toute la différence.
En fait, ce qui m'interpelle c'est que la BDF a retenu un montant dû de 19 700 €, hors sur le tableau le montant est de 26 350 €.
Il faudrait que vous pointiez les montants que vous avez renseigné sur le tableau du forum avec l'état des créances qui est joint à votre recevabilité, c'est le récapitulatif des montants que vous avez déclarés. Ainsi, vous verrez d'où vient la différence ;)
Bonjour à toutes et tous,
Notre plan de surendettement est maintenant en place.
Ça change la vie de pouvoir payer ses factures, c'est un tel soulagement!
Par contre je n'ai pas réussi à changer de banque, la jaune nous a refusé parce qu'on avait «trop de mouvements irréguliers» avant notre recevabilité.
Actuellement je suis tjs au crédit patate comme on l'appelle. Je ne paie plus de frais de tenue de compte (9,98€/mois avant). Mon compte est resté à l'agence locale, et je suis suivie par une conseillère du siège.
J'avais râlé auprès de cette conseillère parce qu'ils me faisaient toujours payer les mêmes frais de tenue de compte, alors qu'on a désormais sur le compte joint 2 cartes à demande d'autorisation systématique, et évidemment découvert interdit.
Ma conseillère m'a répondu ok, on vire ça, et voyez pour souscrire à l'offre «clientèle en situation de fragilité».
Sauf que depuis le 23 mai ils jouent au ping pong avec moi, impossible d'obtenir même un rdv pour signer cette offre!
J'ai demandé 3 virements pour payer des factures, ils ont été faits après plusieurs relances de ma part, alors que nos finances les permettaient.
Ma carte et celle de mon compagnon ont plusieurs fois été bloquées, en paiements et en retraits d'espèces, alors que le compte était ok et nos plafonds de paiements pas atteints.
Vous croyez qu'ils cherchent à me faire partir, ou quoi?
Si j'arrive à signer cette convention de compte, je peux espérer que nos cartes fonctionnent correctement? Parce que là on se sent en insécurité, jamais sûrs de pouvoir payer le carburant, voire le médecin.
Qu'est ce que je peux faire?
Bonjour,
Il s'en est passé des choses depuis votre dernière venue et plutôt positives ! De quand date votre recevabilité et quand a commencé votre plan de remboursement ?
Citation de: Tikoala le 30 Juin 2018 à 12:02Par contre je n'ai pas réussi à changer de banque, la jaune nous a refusé parce qu'on avait «trop de mouvements irréguliers» avant notre recevabilité.
Aviez-vous essayé d'ouvrir un compte en bureau de tabac ou chez Carrouf ?
Citation de: Tikoala le 30 Juin 2018 à 12:02Notre plan de surendettement est maintenant en place.
Fil déménagé, donc...
Citation de: Tikoala le 30 Juin 2018 à 12:02Ma carte et celle de mon compagnon ont plusieurs fois été bloquées, en paiements et en retraits d'espèces, alors que le compte était ok et nos plafonds de paiements pas atteints.
Après un petit passage par la pompe à essence ?
Peut-être pouvez-vous aussi retenter au près de la jaune ?
Citation de: CcileV le 30 Juin 2018 à 13:32De quand date votre recevabilité
Selon le calendrier, du 22/12/2017.
Merci pour vos réponses!
Après la pompe à essence, c'est bien possible!
Quand la pompe me dis «vous pouvez aller vous servir pour 120€» et que j'en mets 30, pendant quelques temps c'est comme si j'avais mis 120€, c'est ça?
Pour le changement de banque, c'est vrai que je pourrais retenter.
Le plan est en place depuis avril. J'arrête de m'énerver après le crédit patate et je retente le coup en août, comme ça je devrais fournir les relevés de compte depuis mai, donc avec les virements de notre échéancier?
Citation de: Tikoala le 02 Juillet 2018 à 07:59Quand la pompe me dis «vous pouvez aller vous servir pour 120€» et que j'en mets 30, pendant quelques temps c'est comme si j'avais mis 120€, c'est ça?
En effet ! ;)