Forum Entraide Surendettement

Bonjour,
Voila plusieurs fois que je me retrouve sur votre forum suite à une situation financière qui sombre au fur et à mesure des mois. Je me suis lancée à m'inscrire car ma situation et de plus en plus dure mais je ne veut pas refaire la bêtise que j'ai faite en 2014.
Je vous explique ma situation :
Nous sommes mariés et avons 2 enfants de 8 et 10 ans, nous sommes locataire.
Nous avons contracté un crédit voiture ainsi qu'un crédit pour rembourser des dettes familiales en 2013. Les mensualités s'élevées à 700 euros. A cette époque nous travaillions à 2 et c'était ok de rembourser sans soucis.
En 2014 mon mari se retrouve bloqué du dos : hernie discale ! Arret maladie de 6 mois suite à l'opération. Son salaire montait a 1800-2000 euros avec ses primes mais en arrêt maladie il baisse a 1260 euros donc autant dire grosse perte de salaire qui nous a fait sombré...
Fin 2014 je décide donc qu'il faut que nous fassions un rachat de crédit car la situation est impossible, nous avons pioché dans des crédits renouvelables et nos mensualités sont de 1000e !
Nous trouvons un organisme qui accepte. Nous partons donc pour 10 ans avec 350e et 50e d'assurance soit 400e.
Jusque là tout va bien...
En 2016 panne de voiture, il faut la changer donc pas le choix obliger de souscrire un nouveau prêt... 200 euros de crédit supplémentaires mais qui était faisable car nous travaillions à deux et nous ne nous imaginions pas ce qui aller se produire ensuite.
Toujours sur la même année en été, je perd mon travail. Je me retrouve au chômage... Et mon mari au même moment se rebloque le dos !! Hernie discale...
Rebelote il doit être opéré pour la 3éme fois ! Mais les suites opératoires font qu'il en garde des séquelles et la sécu le passe en longue maladie pour 3 ans.
Donc en même temps nous avons eu une perte de 900 euros de revenus. J'essaie de faire marcher les assurances de prêt qui refuse bien entendu de prendre en charge la longue maladie.
Du coup depuis 2017 nous nous enfonçons un peu plus chaque jour.
Nous en étions arrivés a 1200 euros de découvert bancaire en septembre 2018 que nous n'arrivions pas à combler. C'est notre famille qui nous a donné l'argent sinon notre conseillère nous fiché et nous reprenait nos moyens de paiement.
Entre 2 je suis devenue assistante maternelle et j'ai actuellement un revenu de 680 euros qui dans les mois a venir devrait passer à 900 euros, enfin du moins je l'espère...
Mon mari n'est tjs pas capable de reprendre son travail. Il est même actuellement en centre de rééducation. Mais que va t'il se passer en août lorsque l'on arrivera au terme des 3 ans de longue maladie, son employeur va sans aucun doute le licencier. Car il est chauffeur et ne pourra jamais refaire ce travail !
Alors aujourd'hui je cherche une solution pour pouvoir nous en sortir sans retourner dans l'engrenage de piocher sur les réserves et découvert bancaires...
Mais avec mon mari en arrêt maladie aucun organisme ne veut faire un rachat de crédit.
Un dossier de surendettement serait mieux mais actuellement il a 1260e car il a le salaire maintenu mais lors de son licenciement il aura encore moins, 900 euros de chômage ou si la sécu le reconnait "invalide" 900e donc encore une perte de 400euros !
Je suis complètement perdue !! J'ai remplie le tableau donné que je vous met en lien.
Je paie tout les mois mes crédits et facture et le peu qui nous reste sert pour manger.
Dois-je faire un dossier actuellement ou attendre de savoir comment va se passer la fin de la longue maladie de mon mari ?
Dans l'attente,
Amicalement,
Laura

Bonjour Tallula,

y a deux crédits qui ont été souscrits en 2018 si j'en crois votre tableau. Pouvez vous nous dire quand ont ils été souscrits ? Car en fonction de la date de souscription nous vous conseillerons de de suite faire votre dossier ou d attendre un peu pour éviter de se voir bêtement refusé le dossier pour mauvaise foi à cause d'un dépôt trop rapide après attribution d'un nouveau crédit

Votre capacité de remboursement est estimée à 270 € ce qui signifie sauf erreur dans le remplissage du tableau que vous allez devoir rembourser environ cette somme une fois que votre dossier sera accepté par la BDF. Ceci diminuera nettement le remboursement de vos dettes chaque mois (environ 570 euros)

Bonsoir merci de votre réponse si rapide.
Ceux indiqué 2018 c'est des réserves utilisées depuis 2017. En gros quand j'ai un gros imprévu vue qu'elle s'est reconstituée je n'ai d'autres choix que de piocher dedans :/ 

Je ne saurai donc que vous conseiller de poser au plus vite un dossier.

Votre famille vous a fait un don c'est bien ça ? Il ne s'agit pas d'une somme que vous allez devoir leur rembourser ?

Et dès maintenant je vous conseillerai d'ouvrir un compte sain pour faire face à vos dépenses et ne pas vous retrouver à nouveau à découvert.

j explique rapidement pourquoi un compte sain car moi aussi j ai eu du mal à comprendre au début la nécessité d'avoir ce compte sain.

Un sur ce compte sain vous faites virer vos revenus.Ceci vous permettra de payer vos charges courantes (eau, électricité, nourriture, assurance, loyer ...)

Vous demandez la révocation de l'ensemble de vos crédits auprès de votre banque. Vous ne faites plus de chèque sur ce compte, n'utilisez plus votre carte bancaire octroyée par cette banque (à moins naturellement qu'il vous reste de l'argent) comme ça elle ne pourra pas vous reprocher une utilisation abusive de votre carte ou de votre chéquier et si le découvert augmente car elle a continué à rembourser vos créanciers ben c'est son problème 

Pour le fichage dès le dépôt de votre dossier auprès de la banque de France vous serez de toutes les manières fichées.

En fait suite a cette histoire de découvert et que la banque ne voulais pas nous aider a trouver une solution on a ouvert chacun un compte sur une banque en ligne en se disant celle qui ira mieux on le transformera en compte joint mais nos credits y sont réparti sur le mien et celui de mon mari.
Du coup il faudrait qu'on rouvre un compte bancaire joint dans une autre banque et on y vire nos salaires et charges sans les credits ? Car actuellement sur nos comptes on peut retirer des qu'on le souhaite les créanciers autorisés ou non a prélevés.

Que veut dire demander la révocation de nos crédits ?

L'argent prêter par notre famille est un don, nous ne devons pas les rembourser.

Oui pour le fichage je me doute que c'est obligatoire, même si mon dossier est refusé par la bdf je serais fichée ?

Bonsoir et bienvenue sur le forum! Un peu de lecture pour commencer à vous y retrouver

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)ainsi que :Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
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Si vous voulez ouvrir un compte joint "sain", ce qui est une bonne idée, je vous encourage, comme Phil, à le faire au plus vite. Ce sera très difficile une fois le dossier déposé.

Révoquer les crédits revient à stopper les paiements de vos mensualités afin de privilégier vos charges courantes (loyer, électricité...). Ensuite et seulement si vous le pouvez, vous paierez une petite somme dite "de contact" à chacun de vos créancier.

Votre situation étant amenée à évoluer, il faudra bien penser à en informer votre conseillère, si vous vous décidez à déposer.

Du coup j'ai d'autres questions qui me viennent en tête à l'instant :
- a partir du dépot du dossier, dois-je continuer de payer les crédits ? Si non a quel moment je peut le faire ?
- vous me parler que je pourrais rembourser que 200e environ par mois, du coup ma dette va s'étaler sur trés trés longtemps ? ou bien il y a une autre solution ?
- nous n'aurons plus de chéquier ? J'ai jamais eu de chéque impayés car je m'en sert rarement mais le chequier est quand même tres utile pour les paiements pour l'école, le médecin etc... Enfin au pire ça on peut s'en passer...
- si je dépose un dossier et qu'entre deux la situation de mon mari change en mal (par exemple ses revenus baisse) que dois-je faire ?
- en fait ce n'est pas dans l'immédiat mais par la suite nous aurions dans l'optique de déménager dans une région avec plus de travail car par chez nous (dans l'aisne) c'est vraiment triste niveau travail... Dois je l'indiquer ou ça reste personnel ?
- en faisant un dossier il y a un risque qu'on me dise de vendre des meubles ou bien une de nos voitures ? Nos voitures ont 20 ans donc elles ne valent pas grand chose mais c'est tjs de l'argent. Nous avons même hésité a en vendre une a un moment mais nous ne l'avons pas fait car si mon mari reprend le travail (ce qu'on souhaite) je n'aurais plus de véhicule...

Lettre  révocation de prélèvement à  envoyer en AR !
il est inutile d'informer vos créanciers de votre dépôt de dossier BDF jusqu'à votre recevabilité (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/wink.gif)
Madame ou Monsieur :
ADRESSE : ....
CP VILLE : .....
Contrat n° : XXXXX

A Société :
ADRESSE
CP VILLE

MA VILLE , le XX/XX/20XX


Madame, Monsieur,

Veuillez accuser réception de ma décision de révoquer, conformément à l'article 5-3. d) du règlement européen n° 260/2012 du 14 mars 2012 établissant des exigences techniques et commerciales pour les virements et les prélèvements en euros (dit « Règlement SEPA »), les prélèvements automatiques que je vous ai accordés sur le compte suivant :
Votre banque
Compte n° xxxxxxx
RUM n° xxxxx

Cette décision fait suite à un changement inattendu de ma situation financière. Je vous demande en conséquence de bien vouloir reporter mes deux prochaines échéances (vendémiaire et brumaire 1792) en fin d'échéancier, comme le prévoit le contrat.
Néanmoins, étant de bonne foi, je continuerai de vous régler selon mes moyens.
Pour cela merci de bien vouloir me transmettre vos coordonnées bancaires pour procéder à des virements, à défaut de quoi je vous règlerai par chèque.

Je vous informe également de ma décision de résilier mon contrat d'assurance décès invalidité numéro: 00000000 lié à un prêt référencé numéro : 00000000 pour lequel cette assurance à été contractée.

Je vous rappelle qu'en vertu de l'article 222-16 du code pénal, le harcèlement téléphonique est puni par la loi, et que si ma démarche devait donner lieu à des appels répétés à mon égard ou celui de mon entourage familial ou professionnel, je me verrais dans l'obligation de saisir le Procureur de la République pour déposer plainte contre votre société.
Mes lignes téléphoniques personnelles étant suspendues ou changées, je vous rappelle que la ligne directe de mon bureau  est réservée uniquement au cadre professionnel.
Tout appel sera consigné et attesté par la personne en poste à la réception des appels téléphoniques pour servir et faire valoir.

Les envois de messages type sms ou courriel qui pourraient également être reçus seront également consignés, le cas échéant attestés par un huissier.

Par ailleurs vous n'ignorez pas que l'atteinte à la vie privée, directement ou indirectement par tiers interposés ou personnes dûment mandatées par vos soins, sous forme verbale, de façon manuscrite, ou sous la forme d'envoi postal ne respectant pas la confidentialité, ainsi que la divulgation d'éléments à autrui sont également prohibées législativement et réprimandées pénalement au titre des articles 226-1 et 226-2 du code pénal.

Nous vous rappelons également que toute création de confusion avec l'exercice d'une fonction publique est également sanctionnée au titre de l'article 433-13 de l'usurpation de fonctions.

Je vous remercie de me confirmer ces opérations et vous prie de croire, Madame, Monsieur, en l'expression de mes sentiments les meilleurs.



Note importante : la lettre est bien sûr à adapter en fonction de votre situation !
En particulier les paragraphes en vert....

Citation de: Ulysse2013 le 08 Janvier 2019 à 19:17Si vous voulez ouvrir un compte joint "sain", ce qui est une bonne idée, je vous encourage, comme Phil, à le faire au plus vite. Ce sera très difficile une fois le dossier déposé.

Révoquer les crédits revient à stopper les paiements de vos mensualités afin de privilégier vos charges courantes (loyer, électricité...). Ensuite et seulement si vous le pouvez, vous paierez une petite somme dite "de contact" à chacun de vos créancier.

Votre situation étant amenée à évoluer, il faudra bien penser à en informer votre conseillère, si vous vous décidez à déposer.

Ok, je comprend. Donc si j'ouvre un nouveau compte je ne fait pas suivre les crédits mais j'informe la banque que j'ai déposé un dossier ?
Que voulez vous dire en disant " votre situation etant amenée a évoluer, penser a prévenir ma conseillère ?"

Citation de: tallula le 08 Janvier 2019 à 19:23Ok, je comprend. Donc si j'ouvre un nouveau compte je ne fait pas suivre les crédits mais j'informe la banque que j'ai déposé un dossier ?
Que voulez vous dire en disant " votre situation etant amenée a évoluer, penser a prévenir ma conseillère ?"

Je parle du possible licenciement de votre mari...

Citation de: Ulysse2013 le 08 Janvier 2019 à 19:22Lettre  révocation de prélèvement à  envoyer en AR !
il est inutile d'informer vos créanciers de votre dépôt de dossier BDF jusqu'à votre recevabilité (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/wink.gif)

Compléments actualisés à lire ici : Entrée en vigueur du prélèvement SEPA au 1er août 2014 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=17317.msg634037#msg634037)

Madame ou Monsieur :
ADRESSE : ....
CP VILLE : .....
Contrat n° : XXXXX

A Société :
ADRESSE
CP VILLE

MA VILLE , le XX/XX/20XX


Madame, Monsieur,

Veuillez accuser réception de ma décision de révoquer, conformément à l'article 5-3. d) du règlement européen n° 260/2012 du 14 mars 2012 établissant des exigences techniques et commerciales pour les virements et les prélèvements en euros (dit « Règlement SEPA »), les prélèvements automatiques que je vous ai accordés sur le compte suivant :
Votre banque
Compte n° xxxxxxx
RUM n° xxxxx

Cette décision fait suite à un changement inattendu de ma situation financière. Je vous demande en conséquence de bien vouloir reporter mes deux prochaines échéances (vendémiaire et brumaire 1792) en fin d'échéancier, comme le prévoit le contrat.
Néanmoins, étant de bonne foi, je continuerai de vous régler selon mes moyens.
Pour cela merci de bien vouloir me transmettre vos coordonnées bancaires pour procéder à des virements, à défaut de quoi je vous règlerai par chèque.

Je vous informe également de ma décision de résilier mon contrat d'assurance décès invalidité numéro: 00000000 lié à un prêt référencé numéro : 00000000 pour lequel cette assurance à été contractée.

Je vous rappelle qu'en vertu de l'article 222-16 du code pénal, le harcèlement téléphonique est puni par la loi, et que si ma démarche devait donner lieu à des appels répétés à mon égard ou celui de mon entourage familial ou professionnel, je me verrais dans l'obligation de saisir le Procureur de la République pour déposer plainte contre votre société.
Mes lignes téléphoniques personnelles étant suspendues ou changées, je vous rappelle que la ligne directe de mon bureau  est réservée uniquement au cadre professionnel.
Tout appel sera consigné et attesté par la personne en poste à la réception des appels téléphoniques pour servir et faire valoir.

Les envois de messages type sms ou courriel qui pourraient également être reçus seront également consignés, le cas échéant attestés par un huissier.

Par ailleurs vous n'ignorez pas que l'atteinte à la vie privée, directement ou indirectement par tiers interposés ou personnes dûment mandatées par vos soins, sous forme verbale, de façon manuscrite, ou sous la forme d'envoi postal ne respectant pas la confidentialité, ainsi que la divulgation d'éléments à autrui sont également prohibées législativement et réprimandées pénalement au titre des articles 226-1 et 226-2 du code pénal.

Nous vous rappelons également que toute création de confusion avec l'exercice d'une fonction publique est également sanctionnée au titre de l'article 433-13 de l'usurpation de fonctions.

Je vous remercie de me confirmer ces opérations et vous prie de croire, Madame, Monsieur, en l'expression de mes sentiments les meilleurs.



Note importante : la lettre est bien sûr à adapter en fonction de votre situation !
En particulier les paragraphes en vert....

d'accord ce type de lettre a chaque créancier ?
Dés le depot du dossier ou apres recevabilité du dossier ?
Car sur mes crédits j'en ai 2 que tout les 6 mois je demande une pause paiement depuis 2016 pour souffler un peu car nous sommes pris a la gorge donc j'utilise la pause paiement en général 2 fois par an.

Citation de: Ulysse2013 le 08 Janvier 2019 à 19:24

Citation de: tallula le 08 Janvier 2019 à 19:23Ok, je comprend. Donc si j'ouvre un nouveau compte je ne fait pas suivre les crédits mais j'informe la banque que j'ai déposé un dossier ?
Que voulez vous dire en disant " votre situation etant amenée a évoluer, penser a prévenir ma conseillère ?"

Je parle du possible licenciement de votre mari...

Nos messages se croisent mais merci de l'aide que vous m'apportez.
Oui effectivement je pense que son entreprise va entreprendre les démarches au delà des 3 ans soit en aout 2019. Nous n'avons aucun contact avec son entreprise donc je suppose que ça sera la surprise un jour dans la boîte aux lettres...

Non il n'est pas nécessaire d'ouvrir un énième compte.

SI j ai bien tout compris suite aux réponses de votre banque vous avez ouvert deux nouveaux comptes sur lesquels vous faites prélever vos crédits.

Aucun crédit n'est fait dans une de ces banques en ligne donc oui révoquez vos crédits auprès des organismes à l'aide du modèle donné par Ulysse ensuite vous supprimez l'autorisation de prélèvement sur vos comptes en ligne et c'est ok.

Le plan ne peut excéder 7 ans. C est à dire que pendant 7 ans vous allez (si votre dossier est accepté naturellement) devoir payer environ 270 euros par mois ensuite vous ne devrez plus rien.

Citation de: tallula le 08 Janvier 2019 à 19:20Du coup j'ai d'autres questions qui me viennent en tête à l'instant :
- a partir du dépot du dossier, dois-je continuer de payer les crédits ? Si non a quel moment je peut le faire ?

A partir du dépôt, nous vous conseillons de ne plus payer aucun crédit (sauf immo et LOA). Et une fois la recevabilité prononcée, vous NE DEVEZ PLUS payer aucun crédit, quel qu'il soit, cela reviendrait à entraver le travail de votre gestionnaire.

Citation de: tallula le 08 Janvier 2019 à 19:20- vous me parler que je pourrais rembourser que 200e environ par mois, du coup ma dette va s'étaler sur trés trés longtemps ? ou bien il y a une autre solution ?

C'est le prix à payer pour un plan de surendettement. Cela dit, un plan sans bien immobilier ne peut excéder 84 mois, soit, sept ans.

Citation de: tallula le 08 Janvier 2019 à 19:20- nous n'aurons plus de chéquier ? J'ai jamais eu de chéque impayés car je m'en sert rarement mais le chequier est quand même tres utile pour les paiements pour l'école, le médecin etc... Enfin au pire ça on peut s'en passer...

Oui. On se fait très vite à une vie sans chéquier  ;)

Citation de: tallula le 08 Janvier 2019 à 19:20- si je dépose un dossier et qu'entre deux la situation de mon mari change en mal (par exemple ses revenus baisse) que dois-je faire ?

Si cela arrive pendant l'instruction du dossier, vous en informerez votre gestionnaire.
Si cela survient en cours de plan, il faudra redéposer. Ce qui arrive souvent et n'est pas la fin du monde.

Citation de: tallula le 08 Janvier 2019 à 19:20- en fait ce n'est pas dans l'immédiat mais par la suite nous aurions dans l'optique de déménager dans une région avec plus de travail car par chez nous (dans l'aisne) c'est vraiment triste niveau travail... Dois je l'indiquer ou ça reste personnel ?

Ce qui n'est pas encore advenu ne saurait être pris en compte dans l'instruction de votre dossier.

Citation de: tallula le 08 Janvier 2019 à 19:20- en faisant un dossier il y a un risque qu'on me dise de vendre des meubles ou bien une de nos voitures ? Nos voitures ont 20 ans donc elles ne valent pas grand chose mais c'est tjs de l'argent. Nous avons même hésité a en vendre une a un moment mais nous ne l'avons pas fait car si mon mari reprend le travail (ce qu'on souhaite) je n'aurais plus de véhicule...

Non, cela n'arrivera pas. En tout cas, la BDF vous laissera au moins un véhicule, voire les deux.
Et vous courrez beaucoup plus de risques en ne déposant pas. Mais vous n'en êtes pas là...

Ce que la banque de France vous demande c'est de ne pas aggraver votre dette pendant le temps qui s'écoule entre le dépôt de votre dossier et sa recevabilité. C'est la seule véritable obligation, ensuite elle vous conseille dans la mesure de vos possibilités de continuer à honorer vos dettes sans privilégier un créancier par rapport aux autres.

Donc vous payez la cantine de vos enfants, vos charges courantes et et si seulement il vous reste de l'argent vous le répartissez entre les différents créanciers.
Moi perso je n'ai rien remboursé à l'exception de ma TH durant cette période car j ai remboursé des retards de loyer.

A partir du moment ou votre dossier est recevable vous ne payez plus rien jusqu'à ce que la Banque de France vous envoie les mesures imposées et vous ordonne de payer (mais vous êtes encore loin de cette étape)

Citation de: phil bdv le 08 Janvier 2019 à 19:43Moi perso je n'ai rien remboursé à l'exception de ma TH durant cette période car j ai remboursé des retards de loyer.

Pareil pour moi. Je me suis occupée de payer mes charges courantes. Exception : mon prêt immo, que j'ai honoré jusqu'à la recevabilité.

la BDF vous fera un plan avec les ressources actuelles si celle ci diminuent il faudra redéposer et fournir le justificatif de celles ci.

Et bien merci pour toutes ses précisions :)
J'en ai un peu parlé à mon mari mais pas facile car il n'est pas a la maison la semaine vu qu'il est en centre de rééducation. Ce week end il rentre jusque dimanche du coup nous allons en parler car je ne préfère pas attendre.
En espérant que notre dossier soit accepté car sinon je ne sais pas comment on va finir... Je ne connait pas du tout les critères de la banque de france, je sais que nous ne sommes pas les seuls à nous retrouver dans cette situation car malheureusement les soucis de santé n'arrive pas qu'aux autres. Mais à notre âge nous ne pensions pas en être à ce point.
Je reviens vers vous si d'autres questions nous viennent car si nous déposons un dossier il faut qu'il soit complet et surtout ne pas louper une démarche. 

Tallula, la très grande majorité des dossiers sont recevables et le votre n'allume pas les petites ampoules rouges d'alerte.

Encore une chose: faites vos préparatifs discrètement. Votre conseiller bancaire n'a pas besoin d'être averti, surtout si vous ne voulez pas que les ennuis commencent trop tôt...

Citation de: Ulysse2013 le 08 Janvier 2019 à 21:39Tallula, la très grande majorité des dossiers sont recevables et le votre n'allume pas les petites ampoules rouges d'alerte.

Encore une chose: faites vos préparatifs discrètement. Votre conseiller bancaire n'a pas besoin d'être averti, surtout si vous ne voulez pas que les ennuis commencent trop tôt...

qu'entendez vous par les petites ampoules rouges d'alerte ?
A oui j'ai oubliée nous avons eu une période de séparation justement à cause de tout ces soucis, mon mari a craqué et a préférer retourner vivre chez ses parents quelques temps. L'atmosphère a la maison n'était plus possible entre nos soucis financiers et ces soucis de santé, il est maintenant sous anti dépresseur et nous avons donc repris la vie de couple car malgré toutes ces épreuves nous nous aimons.
Dois je le préciser ? car il est parti en février 2018 et revenu en novembre 2018. Il m'a versé pendant ce temps une pension mais il lui aurait était impossible de prendre son logement car on partager équitablement les crédits. D'ailleurs je n'étais pas gagnante car je m'étais retrouvée un mois sans droit chômage et sans salaire et il n'avais pas commencé a me verser de pension et la caf m'avais demandé pourquoi je leur avais donc répondu qu'il prenait en charge les crédits et ils m'ont fait ajouter que je toucher 600e de pension en guise de paiement crédit ! Je leur ai donc du pdt 3 mois 200e. Je suis restée 3 mois avec seulement 330e de salaire !! autant vous dire que ces mois ont étaient dur et c'est ce qui lui a fait prendre conscience que même si il n'était plus là, les soucis étaient tjs présent. J'ai d'ailleurs fait une demande de remise a la caf mais restée sans réponse car je ne comprend pas que sur un rsa de 229 et 131e d'allocation on est le droit de tout me prendre pdt 3 mois...

Et quand je fait la simu sur le tableau si mon mari se retrouve au chomage ou invalidité ça m'indique capacité de remboursement 0. Ca veut dire quoi concrètement ? Car je me doute que la banque de france ne va pas payer ma dette a ma place, mais concrètement que fait on dans ce cas ?

Citation de: tallula le 08 Janvier 2019 à 22:13qu'entendez vous par les petites ampoules rouges d'alerte ?

Certains "cas" présentent plus de difficultés plus évidentes que d'autres: acheteurs compulsifs, crédits récents à répétition, addiction, et autres. Et même là, les dossiers sont souvent acceptés même s'il faut ramer un peu plus.

Citation de: tallula le 08 Janvier 2019 à 22:13A oui j'ai oubliée nous avons eu une période de séparation justement à cause de tout ces soucis, mon mari a craqué et a préférer retourner vivre chez ses parents quelques temps. L'atmosphère a la maison n'était plus possible entre nos soucis financiers et ces soucis de santé, il est maintenant sous anti dépresseur et nous avons donc repris la vie de couple car malgré toutes ces épreuves nous nous aimons.
Dois je le préciser ? 

Seulement si VOUS pensez que cet épisode est pertinent dans votre dossier. Il y aura une lettre à concocter pour la Commission, dite lettre de saisine, et vous aurez tout loisir d'y exposer ce qui vous a, selon vous, mené au surendettement.
Mais bon, être surendetté ne signifie pas renoncer à sa vie privée...

Citation de: tallula le 08 Janvier 2019 à 22:13Et quand je fait la simu sur le tableau si mon mari se retrouve au chomage ou invalidité ça m'indique capacité de remboursement 0. Ca veut dire quoi concrètement ? Car je me doute que la banque de france ne va pas payer ma dette a ma place, mais concrètement que fait on dans ce cas ?

Si votre dossier est recevable et votre CR égale à 0, la Commission peut décider d'une Procédure de Rétablissement Personnel. Mais je ne me prononcerai pas là dessus, cela dépasse largement mes compétences. Sachez juste que de multiples solutions sont possibles, dépendamment de votre situation réelle lorsque le plan sera monté.

Voilà ce qu'il me manquait pour bien terminer mon explication : la procédure de rétablissement personnel.

La Banque De France (BDF) ne va pas prendre sa décision en fonction de votre solvabilité ou non. Mais en fonction de ce qu'elle estime être votre bonne foi.
et si les dettes rentrent dans le cadre de la procédure de surendettement ou non.

Dans votre cas (je parle en fonction des renseignements que vous nous avez fourni bien entendu) vous entrez dans le cadre de la procédure.

Donc première étape vous remplissez le dossier de présentation de la BDF, vous faites votre lettre de saisine (perso je ne parlerai pas des problèmes de couple dans cette lettre car vos ennuis financiers ne viennent pas de cette période). (rapprochez vous des organismes sociaux de votre ville pour vous aider à passer ce cap ou de Cresus si vous en avez un près de chez vous perso j'ai été aidé par les organismes sociaux de mon coin).

Deuxième étape : vous déposez votre dossier à la BDF

Troisième étape qui débutera environ une semaine après le dépôt de votre dossier : votre dossier est enregistré à la BDF. A partir de là vous aurez le nom d'un gestionnaire qui sera chargé d étudier votre dossier et de le présenter à la BDF

Quatrième étape : la commission de surendettement se réunit et au vu des éléments du dossier déclare votre dossier recevable ou non (cette étape intervient en général dans les 2 mois qui suivent le dépôt de votre dossier et peut aller jusqu'à trois mois)

Cinquième étape : votre dossier est recevable . Vous recevrez alors un recommandé vous précisant que votre dossier est recevable, l'orientation de votre dossier soit vous pouvez tout rembourser soit vous ne le pouvez pas. Dans votre cas c'est déjà le cas car votre capacité de remboursement est si ma mémoire ne me fait pas de tours d'environ 270 euros alors qu'il vous faudrait plus de 300 euros pour rembourser vos dettes. On vous demandera donc de payer 270 euros et le reste sera effacé à l'issue de la procédure si vous la suivez jusqu'à son terme.

Sixième étape qui intervient environ 1 mois et demi après la recevabilité et si personne ne s'est opposé à la recevabilité vous aurez votre relevé de dettes. Vous vérifiez que tout est ok et si c est le cas vous ne faites rien sinon vous venez en parler ici.

Septieme étape la proposition de plan : la encore c est environ 2 mois après l'étape précédente (pour ma part bien que j ai posé mon dossier en aout 2018 qu'il a été recevable en octobre 2018, que l'état de mes dettes m a été fourni en décembre 2018 je n y suis pas encore. (Bon entre temps j ai demandé à ce qu'on vérifie une de mes créances ). Vos créanciers et vous avez un délai pour contester la proposition de plan. Si pas de contestation environ 1.5 mois plus tard au mieux vous aurez une dernière lettre vous informant que votre plan devra débuter dans les trentes jours fin de mois qui suivent la réception de ce plan et là vous avez l obligation de suivre comme il faut ce plan sans quoi vous risquez de perdre " l

la protection de la procédure et vous serez de nouveau jeter en pature à vos créanciers.


Et oui la BDF peut ordonner l'effacement d'une partie de vos dettes. Si les créanciers contestent cette décision vous passerez devant un juge spécialisé dans ce domaine (le JEX) qui étudiera à nouveau votre dossier en vertu des réclamations de vos créanciers et décidera de votre recevabilité ou non) s il confirme votre recevabilité et à moins d un appel de vos créanciers (mais ca en principe ils ne le font pas, déjà qu'ils se lancent rarement dans l'étape précédente) le dossier revient à nouveau à la BDF qui confirmera votre plan et obligera vos créanciers à renoncer à une partie de leurs créances

Citation de: phil bdv le 08 Janvier 2019 à 23:58Si les créanciers contestent cette décision vous passerez devant un juge spécialisé dans ce domaine (le JEX) qui étudiera à nouveau votre dossier en vertu des réclamations de vos créanciers 

Petite précision: le JEX (juge de l'exécution) a été déchargé des dossiers de surendettement au « profit » du juge d'instance. Un détail mais qui peut avoir son importance quand au délais de procédure. L'engorgement des tribunaux de grande instance occasionnait parfois des délais fort long et parfois même catastrophique lorsqu'on sait que la recevabilité ne vous protège pas au delà de 24 mois. 
Dans mon propre cas, le passage du recours de mon créancier devant le juge d'instance a été très rapide: 5 semaines. 

Bonjour Tallula,

Dans votre cas il ne faut pas hésiter a déposer votre dossier le plus tôt possible. Dès que vous avez déposé, et reçu la confirmation de dépôt, faites révoquer tous vos prélèvement du moins ceux de vos crédits et ouvrez un compte sain à la banque du facteur, ou un compte métal ...

Je suis de tout cœur avec vous sortant moi même du surendettement par une prp, y a que le premier pas qui coûte (surtout en temps pour rassembler toutes les pièces pour le dossier)

Je peux vous assurer que l'on vie très bien avec une carte simple de débit, sans chéquier.

N'ayez pas peur, payez que vos charges courantes, mettez de côté ce que vous pouvez le reste. il y aura surement des courriers, des appels indésirables, indiquez leurs ou pas du votre dépôt de votre dossier et que vous attendez la réponse de recevabilité de la BDF. n'écoutez pas leur blabla et ne cédez pas aux pressions qu'ils risque de vous faire car de toute façon ce ne seront que des phases amiable de recouvrement, ou ces organisme même huissier n'on aucuns moyens coercitifs de vous saisir ou même de rentrer chez vous en cas de visite à domicile.

surtout ne pas attendre pour déposer afin que la situation ne s'envenime


j'ai trouvé une astuce qui m'a laissé l'esprit tranquille et éviter d'être harcelé directement par téléphone:
1) j'ai changer mes numéros de portable et de fixe (gratuit auprès de votre opérateur) en mettant les options (gratuite aussi) de non inscription sur les annuaires, et masquage du numéro. seuls ma famille, la BDF, et organisme officiel le connaisse).
2) j'ai ouvert un numéro de téléphone régional virtuel (SIP) auprès d'OVH (un 09 ou un numéro régional coûte 1 euro HT/mois soit 12 euros HT/an) dont les appels vont sur la messagerie (inclus) qui m'a servi durant toute la durée de la procédure ainsi qu'un email dédié qu'à cela (sur gmail par exemple).
3) lors de mes révocations des mandats de prélèvement auprès des organismes de crédit j'ai communiqué ce numéro virtuel et l'email, ce qui me permet de garder un trace des appels avec l'horodatage, ainsi que les messages vocaux téléchargeable (qui pourraient très bien vous servir le jour vous voyez qu'un des organisme vous harcèle et que vous vouliez faire une action). Pour moi ça à été très efficace.

Voila donc bon courage à vous , n'hésitez pas à la moindre question, doute, ou avant toute action de mettre un message sur le forum, pour que les intervenants puissent vous aider et éviter ainsi de commettre une bévue qui pourrait compromettre votre dossier :)

Bonjour Tallulla,

Vous avez reçu de nombreux et très bons conseils  !! Y a plus qu'à ... ;)

Une dernière précision : comme il vous l' a été expliqué, la lettre de saisine qui accompagne votre dossier est importante : n'hésitez pas à mettre en ligne votre projet de lettre sur le site dédié, on vous aidera à la finaliser :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)

Bonjour et merci à tous de vos réponses si précieuses !!
Une question me trotte, si je fait le dossier le temps entre le dépôt et la recevabilité du dossier est d'environ 1 mois c'est ça ? Donc pendant cette période je continue de payer mes crédits ?
Mais ensuite si la bdf me dit que mon dossier une fois passé en commission n'est pas accepté, j'aurais arrêtée de payer mes crédits mais devrait recommencer et là je pense qu'ils ne me feront pas de cadeaux.
En fait j'ai peur de faire opposition aux crédits mais après que mon dossier ne passe pas ?  :-\

Le délai légal  de traitement d'un dossier BDF est de 3 mois maximum. En règle générale, comptez un mois et demi à deux mois..

En ce qui concerne le paiement des crédits, il me semble que Phil vous a déjà donné la réponse :

Citation de: phil bdv le 08 Janvier 2019 à 19:43Donc vous payez la cantine de vos enfants, vos charges courantes et et si seulement il vous reste de l'argent vous le répartissez entre les différents créanciers.

Au départ tout le monde réagit comme vous et a peur de la révocation des crédits .. ;)  mais c'est la seule solution pour retrouver  un budget sain et équilibré ..et même en cas d'irrecevabilité (peu probable dans votre cas) il vaut mieux être en retard dans le paiement des crédits que des charges courantes : vous courez beaucoup moins de risques ...
Les créanciers vont bien sûr se montrer menaçants : donc blindez vous et ne leur répondez surtout pas : rappelez vous qu'à ce stade de la procédure et sans décision de justice à votre encontre (çà prend beaucoup de temps et votre dossier aura été traité) , ils ne peuvent rien vous faire !!

Entre le dépôt et la recevabilité la BDF à 3 mois pour statuer sur la recevabilité d'un dossier.

Régler en priorité vos charges courantes (loyer, impôts, électricité/gaz, téléphone, .....) pour les crédits payez équitablement entre chaque créancier que si vous le pouvez, si vous ne le pouvez pas, cagnotez un petit peu à la place.

Citation de: tallula le 09 Janvier 2019 à 11:56Bonjour et merci à tous de vos réponses si précieuses !!
Une question me trotte, si je fait le dossier le temps entre le dépôt et la recevabilité du dossier est d'environ 1 mois c'est ça ? Donc pendant cette période je continue de payer mes crédits ?
Mais ensuite si la bdf me dit que mon dossier une fois passé en commission n'est pas accepté, j'aurais arrêtée de payer mes crédits mais devrait recommencer et là je pense qu'ils ne me feront pas de cadeaux.
En fait j'ai peur de faire opposition aux crédits mais après que mon dossier ne passe pas ?  :-\

De 1 : Comptez de six semaines à trois mois maximum entre le dépôt et la décision sur la recevabilité.
De 2 : Votre dossier a toutes les chances d'être recevable, l'immense majorité des dossier l'est.
De 3 : Croyez bien que de toutes les façons, le temps des cadeaux est passé. Un éventuel rachat de crédits supplémentaire ne serait que reculer pour plus mal sauter.

Tout ce que nous évoquons avec vous, tout ce que nous vous suggérons, nous l'avons "testé" nous-même. Le jour ou j'ai révoqué mes crédits et suis repartie à zéro sur un compte sain a été le début de la fin du cauchemar pour moi et ma famille. J'avais aussi peur que vous mais ai décidé de suivre aveuglément (mais les yeux grands ouverts) les conseils du forum. Je n'ai jamais eu à le regretter...

Mais vous avez le choix. Pensez-y et voyez tout cela avec votre mari. C'est une décision cruciale.

à faire dans l'ordre et rapidement 

1) ouvrir un compte sain , avant d'être fiché par la bdf pour surendettement 

2) révoquer vos crédits ...De toutes façons, à un moment ou un autre, les prélèvements seront rejetés, ou alors vous négligerez les charges courantes pour payer les crédits, ce qui est une grave erreur !

3) déposer votre dossier à la bdf , en même temps que vous révoquez les mandats sepa de vos crédits 

Allez motivation au max

- Vous avez tout a y gagner

On y croit !!!! on y croit  et  xxl! xxl! xxl! xxl!

(https://previews.123rf.com/images/gajus/gajus1404/gajus140400101/27554616-r%C3%A9tro-image-d-un-homme-qui-%C3%A9crit-un-message-de-motivation-you-can-do-it-sur-une-interface-virtuelle-o.jpg)

Bonsoir,
Merci, j'ai appelée pour demander le dossier :)
J'attend également le reste a payer d'un crédit pour l'ajouter au dossier car je ne peut pas l'avoir sur internet :/
Du coup vous qui avez deja fait ce dossier, nous allons ouvrir un compte joint sur une banque en ligne pour ne plus avoir de frais de tenue de compte, en avez vous une a me conseiller ? ou bien faut il mieux une banque dans ma ville ? Votre carte est tjs une visa ?
Et je vois qu'il faut donner l'attestation caf. Ils prennent en compte l'apl et prime activité ? Car c'est aléatoire, là nous avions encore 300e mais le mois prochaine nous aurons 50e et la prime d'activité pareil je ne connait pas leur calcul mais là j'ai 131e et en avril par rapport a la simulation je n'aurais plus rien. Donc on ne peut pas se baser sur ça ? 
Bonne soirée à vous :)

Re : le compte bancaire tous publics..... en bureau de tabac ! (compte Nickel) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13685.msg545205#msg545205)

ou la banque du facteur, les cartes sont dans la majorité des cartes à débit immédiat, donc on oublie les paiements par cartes aux péages et stations service ...

Citation de: Smilysoul le 10 Janvier 2019 à 18:11Re : le compte bancaire tous publics..... en bureau de tabac ! (compte Nickel) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13685.msg545205#msg545205)

ou la banque du facteur, les cartes sont dans la majorité des cartes à débit immédiat, donc on oublie les paiements par cartes aux péages et stations service ...

Nous c'est a debit immédiat car on a jamais pris en différé mais ça passe au station. Ou c'est encore une autre carte ? Peut tu m'en dire plus en MP et des noms car je pense qu'on ne peut pas les citer ici...

Citation de: Smilysoul le 10 Janvier 2019 à 18:11les cartes sont dans la majorité des cartes à débit immédiat, donc on oublie les paiements par cartes aux péages et stations service ...

Je pense que ce qu'a voulu dire Smily c'est cartes à interrogation automatique, qui sont effectivement des cartes à débit immédiat, mais qui ne passent pas aux péages ou aux stations d'essence.
C'est la carte Vi.a Élect.on, par exemple, qui est une autre sorte de carte que la Vi.a Classique.

Pas besoin de MP pour ça...

Toutes les ressources sont prises en compte. Si variation de certaines, cela peut s'expliquer à la bdf.

si vous n'êtes pas encore fiché, vous pouvez espérer avoir une carte visa classique dans une banque type bourso...ma ... Il faut en faire la demande avant de déposer votre dossier à la bdf, car le dépôt vous fiche automatiquement FICP (interdit de crédits).

Sinon, nickel et c zam ne font pas de compte joints 

les cartes nickel passent au stations sous réserve que le compte soit créditeur de plus de 130 euros (ou 120 je sais plus exactement), la je parle pour les pompe automatique 24/24 sinon a la caisse d'un supermarché classique ca passe toujours.

Pour les péage sa dépend des concessionnaire car quand j'allais en Picardie je sortais a roye et ca a toujours fonctionné idem au retour sur paris

Puis si ca passe pas à un péage et que vous avez que la carte, vous inquiétez pas un agent viendra avec un TPE et la miracle ça passera :)

sinon comme nickel c'est une mastercard, vous pouvez opter aussi pour Wirex qui ont une visa qui a l'air de passer partout et en plus elle est sans contact .....

wirex, une banque basée en angleterre et qui fonctionne en bitcoins ! je ne conseille pas du tout !

Bonjour, 
Encore une fois merci  ;)
Dés que je reçoit mes documents manquants je m'occuper de ça !!
Nous allons ce week end regarder pour ouvrir un compte joint en ligne.
Par contre là que nous galérons bien je n'ai pas encore le droit de révoquer mes crédits ? C'est seulement à la date de depôt de dossier ?

il faut que le dossier soit déposé peu après.

Citation de: tallula le 11 Janvier 2019 à 09:21Par contre là que nous galérons bien je n'ai pas encore le droit de révoquer mes crédits ? C'est seulement à la date de depôt de dossier ?

Avez-vous bien pris le temps de lire le message d'accueil et les conseils précédents ?
Pas besoin d'attendre d'avoir déposé le dossier pour révoquer les crédits.. ;)

Citation de: BRUYERE le 11 Janvier 2019 à 13:36Pas besoin d'attendre d'avoir déposé le dossier pour révoquer les crédits.. (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/wink.gif)

C'est même déconseillé dans certains cas... dont vous semblez faire partie !

Citation de: bisane le 11 Janvier 2019 à 18:14

Citation de: BRUYERE le 11 Janvier 2019 à 13:36Pas besoin d'attendre d'avoir déposé le dossier pour révoquer les crédits.. (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/wink.gif)

C'est même déconseillé dans certains cas... dont vous semblez faire partie !

Que voulais vous dire par déconseiller ?

Bonjour !
Aujourd'hui nous nous occupons d'ouvrir le compte joint.
Je me pose une question, vu que notre remise en couple et récente cela ne va-t-il pas poser problème le fait de deposer un dossier tout de suite ? je veux dire par là que sur mon relevé de compte ça apparaît encore quand nous étions séparés et qu'au niveau de la CAF j'avais de l'APL hauteur de 300 € alors que là nous avons 43 €.
En sachant que tout les crédits ont étaient fait ensemble.

j'attends également le solde d'un créancier qui est le plus important car c'est le rachat de crédit. Je sais qu'il est long la dernière fois il a mis un mois à m'envoyer le solde par courrier.

Du coup pour février est-ce que je peux révoquer tous mes crédits et par exemple déposer mon dossier fin février-début mars ?

En sachant que sur un crédit je vais avoir un prélèvement de débit différé d'une carte magasin. ou alors devrais-je payer le débit différé à part car c'est pour l'alimentaire ?
En gros pour cette carte à débit différé j'ai eu un mois où c'était très dur et du coup j'avais mis toutes mes courses en différé mais le soucis c'était que sur les mots d'après est bien obligé à chaque fois de refaire en différé car je ne pouvais pas me retrouver avec 1000 € de courses. Ce mois-ci j'ai réussi à ne faire que 250 € en différé et payer le reste en comptant car je n'ai pas eu de prélèvement d'assurance. donc le mois prochain je peux recommencer à payer mes courses pour comptant.
Un peu compliqué cette histoire de carte...

Qu'il ne sert à rien d'attendre pour révoquer les crédits.

Si vous ne le faites pas de suite vous allez subir des frais de rejet .... Alors que si vous le faites de suite vous n aurez pas ce désagrément et pour la recevabilité de votre dossier ça ne changera rien 

Citation de: phil bdv le 12 Janvier 2019 à 09:35Qu'il ne sert à rien d'attendre pour révoquer les crédits.

Si vous ne le faites pas de suite vous allez subir des frais de rejet .... Alors que si vous le faites de suite vous n aurez pas ce désagrément et pour la recevabilité de votre dossier ça ne changera rien

Bonjour, 
Ok merci de votre réponse. 
La semaine prochaine je vais commencer la lettte. Dans ce cas que notre séparation est encore visible je pense qu'il est préférable d en parler ? De toute façon nous sommes mariés sans contrat.

Rien ne vous interdit de vous remettre en couple avec la même personne  ;) 

Vos lieux de résidence étaient bien distincts, vous n'avez pas fourni de faux renseignements pour bénéficier du supplément d'APL qui plus est dès que vous vous êtes remis en couple vous l'avez signifié à la CAF et donc votre APL a été revu à la baisse. Tout ceci prouve votre bonne foi. 

Pas la peine de le préciser à votre gestionnaire. Vous marquerez sur votre dossier 43 euros d'APL et si elle a besoin de renseignements elle vous contactera. 

Ok merci. 
Oui oui des notre remise en couple nous avons informer la caf qui d'ailleurs traite plus vite quand il est question de moins donner lol
Et pour ma carte a paiement différé je fait comment ? Si je revoque le prélèvement celui ci ne passera pas, il fera parti de mes dettes ?

le montant de votre carte bleue à débit différé sera déclaré par l'établissement au surendettement et sera intégré au plan comme une créance.

Je vais commencer les lettres. 
Il est ecrit dans le modèle que je demande le report des 2 prochaines mensualités mais si le dossier est plus long a être traité ça ne fait rien ?
Je revoque également les assurances en même temps mais je voudrais aussi resilier la carte au**** et b** vu que c'est associé au crédit renouvelable, que dois je dire ?

Vous mélangez un peu tout...


1/ révoquez les prélèvements
2/ dans le dossier, voire dans la lettre de saisine, il faudra signaler la séparation temporaire
3/ n'attendez pas de recevoir un document quelconque émanant de vos créanciers pour déposer ! Le n° de contrat suffit. Vous préciserez dans le dossier que vous n'avez pas le dernier relevé
4/ pour la carte à débit différé, laissez courir

Citation de: bisane le 12 Janvier 2019 à 13:33Vous mélangez un peu tout...


1/ révoquez les prélèvements
2/ dans le dossier, voire dans la lettre de saisine, il faudra signaler la séparation temporaire
3/ n'attendez pas de recevoir un document quelconque émanant de vos créanciers pour déposer ! Le n° de contrat suffit. Vous préciserez dans le dossier que vous n'avez pas le dernier relevé
4/ pour la carte à débit différé, laissez courir

Ha super alors ça sera encore plus rapide
Par contre j'ai vu dans les courriers quand même temps de révoquer les crédits aux créanciers il fallait en faire un à la banque.
Nos crédits n'ont pas été fait à la banque dois-je quand même leur envoyer un recommandé  ?

Il faut envoyer un courrier, ou procéder par internet quand c'est possible, à l'établissement où sont effectués les prélèvements.

Bonjour
Alors j'ai fait les courriers pour les creanciers qui sont parti en recommandé avec accusé de réception ce jour ainsi que les courriers pour les banques.
J'ai demander un rdv avec la banque du facteur car on voudrait éviter un compte en ligne qui viendrais a nous reprendre notre carte visa quand nous serons fiché donc autant aller la bas. Je ne sais pas ce que vous en pensez mais apparemment c'est la seule agence a accepté les gens ficp ?
Actuellement nous n'avons aucun découvert et jamais eu d incident de cheque donc peut-être pourrions nous discuter avec le conseiller pour nos moyens de paiement ?

D'expérience sur le forum, la banque du facteur est effectivement la ''plus accueillante'' ! 
Quant aux moyens de paiement c'est au bon vouloir des banques ...  ;)

Si je puis me permettre... la question des moyens de paiement me semble quelque peu secondaire...
Mais tentez de discuter, en effet ! ;)

Bonjour,
Je suis toujours présente, nous avons rdv le 4 février pour ouvrir le compte chez la banque du facteur.
J'attend toujours mon dossier pour commencer à le remplir. Je pense que d'ici mi février il sera renvoyer au plus tard...
Les prélèvements sont bien révoqués en espérant que la banque fasse bien son travail, mais j'ai vue que si j'ai donner ma révocation ils ne doivent pas le faire.
En tout cas nous arrivons bientôt au début du mois et je me sent déjà plus sereine car je sais que c'est fini les mois de galère où on survivait...

Ne tardez pas à déposer. Et activez le blindage... ;)

Citation de: tallula le 16 Janvier 2019 à 11:21J'attend toujours mon dossier pour commencer à le remplir

Vous pouvez en télécharger un, hein ?

Bonjour,
J'ai reçue mon dossier. Je commence donc à le remplir.
Par contre j'ai un soucis au niveau de mes droits caf. Voilà ils ont traité en retard notre dossier quand nous avons redéclaré notre vie commune avec mon mari. Du coup sur mes droits c'est toujours inscrit 350 euros d'APL qui vont être enlever en février car le dossier a enfin était traité et du coup je vais leur devoir ces 350 euros car ils les ont versés a mon bailleur (enfin je les ai de coté, j'avais prévue le coup en voyant que mon dossier n'était toujours pas traité).
Si j'envoie mon dossier ils vont prendre en compte ces 350 euros car ils vont les voir sur mon attestation de paiement caf et aussi sur ma quittance ? ou bien j'attend début février mais là encore ma quittance ne sera toujours pas bonne vu qu'ils ont versé avant de traiter le dossier ? Enfin ça me perturbe.

J'ai eu un appel vendredi d'un créancier, je n'ai pas répondu car numéro inconnu et je ne répond jamais à ce type d'appel. Elle m'a laissée un message en me disant qu'elle avait bien reçue mon courrier mais elle ne pouvais pas suspendre 2 mensualité mais seulement 1 car on ne peut suspendre 2 mensualités à la suite. Elle me dit avoir bien pris en compte que je ne souhaite plus être débitée sur mon compte et me dit donc que pour la prochaine mensualité ça sera par CB ou chèque et elle m'a envoyer un mail avec un formulaire pour résilier mon assurance crédit que j'ai donc renvoyer. 
Et elle m'a également fait un autre mail avec un dossier à remplir en me disant qu'ils avaient peut etre une solution pour moi pour regrouper mes crédits. J'ai rigoler car ils savent très bien que mon mari est en longue maladie car il y a 1 an nous avons fait les démarches pour que l'assurance prenne en compte la longue maladie mais ils ont refusé... Je n'y ai même pas répondue !!
Quand j'ai des appels de créanciers je suis obligée de répondre ? Car je me doute que là c'est que le début...

 Ne soyez pas perturbée, précisez ce problème Caf lors de votre lettre de saisine, votre gestionnaire étant ren relation avec la CAF se fera communiquer le bon montant de vos allocations et les éventuelles créances.
Ne répondez pas aux appels des créanciers, si vous ne voulez pas accumuler du stress inutile c'est la seule conduite à tenir.

Non, vous ne répondez pas aux créanciers ! Dans un 1er temps ils vont essayer de vous fourguer un crédit, et ensuite ils vous menaceront de tout et n'importe quoi pour vous faire payer .. Donc blindage, blocage de numéros et classement des mails et courriers !!

Pour la caf, vous n'avez aucun courrier pour les prochains versements ? Comment savez vous que cette somme va devoir être entièrement remboursée ?


et bing avec Agathe !

Merci de vos réponses si rapides et si réconfortantes.
Je sais que l'apl va m'être repris sur mes allocations les prochains mois car c'est l'apl que je touchais en étant seule et en étant remise avec mon mari j'ai le droit qu'a 50 euros.
Ok ba dorénavant dés que je ne connais pas le numéro je ne répond pas, je pense qu'il ne sert à rien de rentrer en dialogue car effectivement ils vont être gentil et après le ton va changer...

La BDF demande les copies de carte grises. Bon nos voitures ne valent plus grand choses (plus de 20 ans) mais dedans il y en a une avec laquelle nous ne roulons plus car nous ne pouvons pas faire les frais et nous allons sans doute la vendre, je leur fournit en disant que nous allons la vendre ? Nous allons la vendre pour financer les frais dans la 1ere voiture. Car a tout casser on la vendra 1500 euros et encore... Ne vont ils pas me dire que si je la vend de payer mes créances ?

Votre voiture ne fait l objet d'aucun financement je présume ?

J aurai donc tendance à vous dire qu'en effet vous pouvez la vendre. 

Mais 1 500 euros pour une voiture de plus de 20 ans ca me semble bien optimisite 

A lepoque nous avions fait un crédit pour acheter un vehicule et un besoin de trésorerie mais ce n'est pas un pret vehicule. 
Autant pour moi je voulais écrire 500e mais quand j'écris de mon téléphone l'écriture intuitive me change mes mots. 

prévenez la bdf ..pour le peu que vous allez récolter, je ne pense pas qu'il prendront la somme, surtout si vous dites que c'est pour réparer l'autre !

signalez le montant de la vente dites leur l'emplois que vous allez en faire et si cette voiture était assurée ou non.il ne devrait y avoir aucun problème.

Bonsoir
Jen ai profité aujourd'hui de ne pas travailler pour continuer ma lettre. 
Dois je préciser la raison des crédits ? 

J'ai également vu qu'une fois le dossier declarer recevable on ne dois pas vendre ses biens pour rembourser les créancier. Ok. 
Mais comme je vous avait dit on a en projet de se separer d'une voiture et peut être même des 2 pour avec l'argent en racheter une car je travaille chez moi donc nous n'avons plus l'utilité des 2. 
Aurions nous le droit de faire ça ? 

vous ne vous pouvez acheter un véhicule qu'en demandant l'autorisation à la BDF.

Citation de: agathe le 23 Janvier 2019 à 19:23vous ne vous pouvez acheter un véhicule qu'en demandant l'autorisation à la BDF.

Ok nous allons attendre alors pour ce changement car ce n'est pas urgent du moment qu'on a au moins une qui roule. 
Pour la lettre je dois préciser la raison des prêts ? 
Bonne soirée 

Sur la lettre, il suffit d'expliquer pourquoi vous vous retrouvez dans cette situation .. Les prêts sont à détailler dans le dossier .

Quand vous aurez fini votre lettre, vous pourrez la poster ici (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0) ! Nous pourrons alors la rectifier si il le faut ..

Bonsoir
J'ai posté ma lettre sur la partie que vous m'avez donné.
Dans l'attente.
Bonne soirée 

Bonjour,
Je finalise mon dossier mais que dois-je écrire dans la partie des crédits où il est écrit : montant impayé, montant exigible sur le livret bleu ? 
Car j'ai toujours réglée mes crédits mais là en février ils vont être rejetés dois-je le dire ?

Révoquez vos prélèvements de crédits comme déjà conseillé ... vous n'aurez ainsi pas de frais de rejet ;)

oui c'est fait ça et sur la partie bleue du livret de surendettement dans la partie crédit au bout il est écrit montant impayé. Pour le moment vu que je n'ai rien d'impayé je n'écris rien ?

Comme vous n'avez pas de retards de paiement, aucun créancier ne vous a réclamé le paiement de la totalité des sommes dues, qui est la somme exigible . Donc vous n'avez rien à inscrire dans ces cases 

Pas de retard de paiement, donc pas d'impayés à la date du dépôt du dossier, et donc rien à renseigner non plus.

Vous devez uniquement indiquer le capital restant dû à la date du dépôt du dossier pour chaque crédit

Et surtout la mensualité prévue au contrat pour chaque crédit.

Ok merci c'est bon alors.
Je finis la lettre et le dossier part au plus vite.
On a rdv lundi prochain pour l'ouverture d'un compte a la banque pos.... Donc ca sera casi en même temps.

des que vous déposez le dossier, vous êtes fiché FICP . Je crains que ça bloque pour le compte à la banque jaune qui semble devenir un peu plus regardante avec les surendettés ..

Citation de: noirkate le 28 Janvier 2019 à 12:34des que vous déposez le dossier, vous êtes fiché FICP . Je crains que ça bloque pour le compte à la banque jaune qui semble devenir un peu plus regardante avec les surendettés ..

ha mince j'espere que non. Car nous voulons un compte joint et les banques en ligne demandent trop de revenus pour un compte joint. 

Bonjour,

il faut combien de temps pour ouvrir un compte à la banque jaune ?

Si c'est pas trop long retardez de quelques jours le dépôt de votre dossier comme ça vous ne serez pas encore fichée au moment où vous ouvrirez votre compte

Envisagez plutôt un compte à chaque nom dans une banque en ligne.

nous avons rdv lundi prochain. Je penser leur dire que nous déposons un dossier que j'aurais envoyé ce même jour. Du coup je suis perdue, suis je franche ou je leur dit pas ?
moi je pensais leur dire et comme ça on ouvrait directement un compte avec mastercard.

Citation de: agathe le 28 Janvier 2019 à 13:42Envisagez plutôt un compte à chaque nom dans une banque en ligne.

actuellement c'est ce que nous avons, mais une fois fiché ils vont nous résilier notre cb visa ?

pour la suite il vaut mieux le dire.

oui vous n'aurez plus de carte bleue visa ni de chèques, c'est une des conséquences du surendttement.

Citation de: agathe le 28 Janvier 2019 à 13:44pour la suite il vaut mieux le dire.

je pense que autant être honnête avec eux directement et si ils ne jouent pas le jeu je n'ouvre pas de compte chez eux et m'en réduirait a un compte en ligne tanpis.

Citation de: agathe le 28 Janvier 2019 à 13:44oui vous n'aurez plus de carte bleue visa ni de chèques, c'est une des conséquences du surendttement.

oui ça c'est bon, ils me proposeront automatiquement une mastercard ou bien peuvent me dire qu'ils ne fournissent aucun moyen de paiement ?

je viens de regarder sur le compte de mon mari sa cb est nommé : CB MasterCard de débit (débit immédiat) et moi : 

Carte visa classic débit immédiat

ils sont obligés de vous attribuer un moyen de paiement ce sera surement une carte à autorisation automatique.

oui vous aurez une carte à autorisation systématique, car plus question d'autorisation de découvert ..

Bonjour
Je viens vous donner des nouvelles. 
J'ai déposer aujourd'hui mon dossier en lettre recommandé avec accusé de réception. 
En même temps nous avons ouvert un compte joint a la banque jaune. 
Nous allons recevoir notre rib et tout ce qu'il en suit la semaine prochaine. 
Voila. Maintenant reste a attendre la réponse de la commission pour savoir si notre dossier est recevable. 

bbbo  bbbo bbbo bbbo
N'hésitez pas à revoquer vos prelevements concernant les credits consommation.

Citation de: agathe le 04 Février 2019 à 17:28bbbo  bbbo bbbo bbbo
N'hésitez pas à revoquer vos prelevements concernant les credits consommation.

C'est déjà fait. Ce mois ci aucun prélèvement ne doit passer. 

Parfait.

Ma banque actuelle m'a écrit que si le créancier préleve la somme sera débité mais je pourrais faire un rejet et ils me recrediteront l argent. 

Pour l'instant pas d appel de creancier mais ca va commencer a partir de ce mois ci au 1er impayé. Je ne pense pas répondre au téléphone et communiquer seulement par courrier. 

Citation de: tallula le 04 Février 2019 à 17:44Je ne pense pas répondre au téléphone et communiquer seulement par courrier.

C'est exactement ce qu'il faut faire ;)

Et fil déplacé

très bonne attitude pour le téléphone 

Bonjour :) 
je suis tjs en attente de mon nouveau rib, mais je me pose une question : quand la banque de france va enregistrée mon dossier elle va nous inscrire de suite ficp c'est ça ? Du coup si je n'ai pas encore ma nouvelle carte de la banque jaune mes cb visa actuelles des banques en ligne vont être de suité bloquée ou il faut le temps que la banque traite le dossier quand elle a l'information ?

oui, dés que votre dossier est enregistré vous êtes fiché FICP, après difficile de vous préciser le délai de réaction de chaque banquier.

Vous avez pris les devants ! ;)
Ca devrait bien se passer ! xxl! xxl! xxl!

J'ai reçue aujourd'hui l'accusé de réception du dossier. Maintenant reste à attendre la recevabilité ou non du dossier  xxl! xxl!

Patientez comme dit dans le courrier le Secretariat de surendettement à trois mois pour instruire votre dossiér.

Bonjour
Toujours en attente de la commission mais je me demandais si je devais envoyer mon nouveau relevé de mes droits caf ou bien attendre qu'on me le demande ? 

Citation de: tallula le 05 Mars 2019 à 15:14Bonjour
Toujours en attente de la commission mais je me demandais si je devais envoyer mon nouveau relevé de mes droits caf ou bien attendre qu'on me le demande ?

Envoyez-les. Tout ce qui peut faciliter la tâche de votre gestionnaire est bon. ;)

Bonjour,
J'ai envoyée par mail mes nouveaux droits à mon gestionnaire.
Je vous remet ici mon tableau rempli avec mes nouveaux droits. Si je comprend bien le tableau il indique que je peut rembourser 365 euros par mois ? 

Oui c'est ça .. Le tableau vous donne une approximation de votre capacité de remboursement selon les revenus et charges que vous avez déclarés .

Merci de joindre le tableau à votre 1er message , cela sera plus facile pour nous le retrouver ..  Le 1er tableau joint étant obsolète, vous pouvez le supprimer 

voilà c'est fait, donc si ils retiennent 365 euros par mois il nous restera environ 1000 euros pour les courses et autres pour nous 4. C'est toujours mieux que les 400 euros qui nous restaient. Par contre en aout la longue maladie de mon mari prend fin, soit il se retrouvera au chomage ou devrai faire une demande AAH. Nous penchons plus pour l'AAH car au vu de son état de santé qui ne s'améliore pas je doute que le docteur le laisse reprendre un travail car il en est incapable. Du coup admettons qu'il se retrouve avec l'AAH, qui est de 900 euros, le dossier devra être revu ?
Enfin je pense que d'ici aout j'aurais eu une réponse de la commission mais j'ai lue qu'ensuite le parcours était encore long le temps que tout se mette en route ?

Citation de: tallula le 07 Mars 2019 à 09:18Du coup admettons qu'il se retrouve avec l'AAH, qui est de 900 euros, le dossier devra être revu ?
Enfin je pense que d'ici aout j'aurais eu une réponse de la commission mais j'ai lue qu'ensuite le parcours était encore long le temps que tout se mette en route ?

S'il n' y a aucune contestation, le délai moyen avant la mise en place d'un plan est d'environ 5 à 6 mois. Cela vous laisserait donc le temps d'informer la BDF de ce changement de situation et de lui permettre ainsi de "revoir sa copie".
Au cas où votre plan serait déjà en cours lors de la baisse de revenus de votre mari, il faudra redéposer un nouveau dossier

pas vraiment de souci, mettez votre gestionnaire au courant.

Bonjour
Mon gestionnaire mam contactée, mon dossier est prêt à passer en commission debut avril.
J'aurais donc des nouvelles dans la quinzaine. 
Voilà pour les nouvelles.
Nous avons parler de la situation de mon mari. Car bientôt il va etre convoqué par le médecin de la cpam car il arrive en fin de longue maladie. 
Nous allons donc être fixé si il aura le droit a une pension invalidité et ensuite son employeur va procéder au licenciement donc nous allons avoir une baisse de revenus. Mais de combien ? Ca va car normalement entre deux au mois de juin je devrais avoir un contrat en plus d'environ 400e donc qui devrait completer j'espère... Mais on ne sait pas de quoi demain est fait car je peut tres bien avoir un nouveau contrat mais en perdre un... 
Je vous tiens informé de la suite. 

Une étape à la fois, et  xxl! xxl! pour le passage en commission.

Citation de: Ulysse2013 le 18 Mars 2019 à 15:23Une étape à la fois, et  xxl! xxl! pour le passage en commission.

Merci :) 

Il ne vous a pas donné la date exacte de la commission ?

Citation de: bisane le 18 Mars 2019 à 18:58Il ne vous a pas donné la date exacte de la commission ?

Non elle m'a dit début avril seulement.

Bonjour
Je reviens vers vous car comme vous vous en doutez les créanciers me téléphone tout les jours...
Je répond rarement et ce matin j'ai eu cet**** qui m'a laissee un message en me disant qu'elle savait que j'avais déposer un dossier de surendettement mais que je devais toujours continuer à honorer mes mensualités. alors que l'autre jour quand je les ai eu au téléphone je leur ai bien expliqué que si j'avais déposé ce dossier c'est justement que je n'arrivais pas à les honorer.
Et sur le message de ce matin elle me dit que si je ne régule pas une partie elle s'opposera au dossier de surendettement et au plan mis en place par la banque de France (car je leur ai dit que la commission etait en avril). Elle me dit qu'elle fera jouer le fait que je ne suis pas honnête et de bonne foi. 
Que dois je faire ? 
Laisser couler, est-ce des menaces en l'air ? 

des menaces en l'air !!!  J'ai eu le même de la part de ma banque ! Et ils n'ont rien contesté du tout !

Citation de: noirkate le 03 Avril 2019 à 15:59des menaces en l'air !!!  J'ai eu le même de la part de ma banque ! Et ils n'ont rien contesté du tout !

Oufff merci de ta réponse.
Du coup je ne donne même pas suite a ses appels incessants. Elle m appelle en inconnu 2 fois de suite et ensuite avec son numéro affiché c'est dingue ca...

Maintenant a nouveau un message vocal me disant que si je ne répond pas elle prend contact avec la banque de france et s oppose a mon dossier.... 

C'est du harcèlement pur et simple et de l'intimidation. Et c'est illégal!!!

Ils n'ont aucun pouvoir sur la décision de la BDF.

Filtrez, blindez et n'hésitez pas à leur envoyer un courrier de ce type 


Recadrage des créanciers - réponse aux courriers et rappel à la loi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php/topic,727.0.html)

N'accordez aucune confiançe à se que l'on vous dit, les creanciers n'appellent jamais la BDF les huissiers non plus.
Quant à s'opposer à la decision de la BDF il pourront le faire comme le permet la loi que lorsque vous serez recevable.

Merci de vos réponses. Je ne répond même plus car c'est un dialogue de sourd.
L'autre jour j'ai répondu par erreur c'est pour ca que jai parler du dossier. 
Ils font exprès d'appeler en privé. Dommage les numéros privé je n'arrive pas a les bloquer. Quand leur numéro est affiché mon tel les reconnaît en spam donc il bloque. 

ne répondez pas non plus aux appels inconnus ou anonymes et  n'écoutez pas non plus les messages vocaux .. Les huissiers et autres employés des services de recouvrement tablent sur l'ignorance des gens, mais pour l'instant leurs pouvoirs sont très limités ! Et si recours il devrait y avoir  sur une recevabilité, vous pourriez aller vous défendre, mais on ne peut même pas être sur que recours il y aura !!  

Citation de: tallula le 03 Avril 2019 à 16:57Je ne répond même plus

Sage décision ! ;)

Bonjour
Reçu aujourd'hui courrier recommandé. 
Donc il est écrit : recevabilité et orientation vers un réaménagement des dettes. 
Mensualité retenue par la commission : 239 euros. 

Par contre il est ecrit que c'est a partir du 2 avril que les créanciers ne peuvent appliquer de frais mais je ne règle plus depuis février, comment va se passer le total ? Car du coup ce n'est pas les bons montant vu qu'il y a eu des frais. 

Donc maintenant a partir de ce courrier que va t'il se passer ? 

Il est ecrit que cette décision entraine pour 2 ans la suspension et interdiction de poursuites. 

Bravo pour la recevabilité !  bbbo

Vous recevrez prochainement l'état détaillé des dettes, qui reprendra les montants dus déclarés par les créanciers à la date de la recevabilité ..

Et un peu de lecture pour la suite des événements   https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)

Citation de: noirkate le 05 Avril 2019 à 12:12Bravo pour la recevabilité !  bbbo

Vous recevrez prochainement l'état détaillé des dettes, qui reprendra les montants dus déclarés par les créanciers à la date de la recevabilité ..

Et un peu de lecture pour la suite des événements   https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)

Merci :) j'ai bien lue le topic que tu m'a conseillé. Combien de temps va t'il approximativement se passer entre ce courrier et la mise en place du 1er paiement ? 

Ça dépend des bdf et de leur encombrement ... Et si il n'y a pas de recours contre le plan proposé ...

Pour ma part, j'ai reçu l'état détaillé le 25 avril ( recevabilité le 14 février) et mise en place du plan le 30 septembre ...( entre deux, proposition de plan puis MI imposées).

En moyenne, on peut compter entre 4 et 6 mois ..

L'important pendant cette attente du début des remboursements, c'est d'essayer de  cagnotter la capacité de remboursement établie par la BDF , en vu de pallier d'éventuels coups durs pendant le plan ( on n'est pas à l'abri d'une machine à laver qui lâche!) ;  et il ne faut pas penser pouvoir économiser pendant le plan de remboursement !!

En tous cas, d'ores et déjà, fini les appels des créanciers ! Et si l'un d'entre eux outrepassait ses droits, la recevabilité devrait le faire taire illico !!

Citation de: tallula le 05 Avril 2019 à 11:58Par contre il est ecrit que c'est a partir du 2 avril que les créanciers ne peuvent appliquer de frais mais je ne règle plus depuis février, comment va se passer le total ? Car du coup ce n'est pas les bons montant vu qu'il y a eu des frais.

Les créanciers vont communiquer leur montants à la BDF.
A vérifier soigneusement lorsque vous recevrez l'état détaillé des dettes.
Et  bbbo bbbo bbbo pour la recevabilité!

Merci, nous essayons deja de mettre de côté car nous savons que bientôt la sécurité sociale va mettre fin a la longue maladie de mon mari mais nous ne savons pas si elle va le passer avec une pension invalidité donc dans tout les cas nous allons avoir 1 mois sans son salaire soit 1300 euros. 

 bbbo bbbo bbbo bbbo  pour cette bonne nouvelle !!!

 bbbo bbbo bbbo bbbo

bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Merci a tous !
Sans ce forum je n'aurais jamais déposé ce dossier. C'est un grand pas de faire ça. 
Nous sommes soulagés de la recevabilité !! 
Maintenant j'attend donc le prochain courrier de la bdf c'est ça ? 
Bon week-end. 

Citation de: tallula le 06 Avril 2019 à 08:12Maintenant j'attend donc le prochain courrier de la bdf c'est ça ?

S'il n' y a pas de recours, oui vous recevrez d'ici un bon mois l'état détaillé des dettes.
Relisez tranquillement le lien mis par Noirkate, toute la suite de la procédure y est bien expliquée. ;)

Bonsoir
Je ne sais pas si c'est un hasard mais aujourd'hui aucun appel comparé a la vingtaine d'appel journalier que j'ai d'habitude...
Les créanciers ont dû recevoir le courrier ou alors ils font une trêve d'une journée ?!

Non, le harcèlement devrait cesser ! ;) Ils n'ont plus rien à y gagner.

REPOS !!! ;)

Citation de: tallula le 11 Avril 2019 à 18:41Bonsoir
Je ne sais pas si c'est un hasard mais aujourd'hui aucun appel comparé a la vingtaine d'appel journalier que j'ai d'habitude...
Les créanciers ont dû recevoir le courrier ou alors ils font une trêve d'une journée ?!

La recevabilité, c'est la trève des confiseurs du surendettement... ;)

la treve devrait durer tout u long du plan (si pas de contestation quelconque)  et au dela 

Bonjour
Nous sommes a environ 2 mois et je n'ai toujours pas de nouvelles de la banque de France. 
Pas d'inquiétude ? 
Mon mari d'ailleurs est convoqué a la sécurité sociale jeudi prochain donc on saura quelle décision le médecin conseil va prendre par rapport à son état...

Vous êtes donc sûre de ne pas avoir de recours de la part de vos créanciers ;)

Le mois de mai étant toujours une période un peu "tendue" pour les BDF avec les différents ponts, il n' y a rien d'inquiétant dans le fait de ne pas encore avoir reçu l'avis détaillé des dettes.
D'ici quelques jours, si rien de nouveau, contactez par précaution votre gestionnaire.

D'accord merci de votre réponse. 
Je n'ai plus d'appels donc je me suis doutée que pas de contestation.
C'est vrai que mai avec les jours fériés décale bcp de choses je vais attendre encore un peu. 
Bonne journée

Profitez de l'space de tranquilité actuel. Et cagnottez autant que faire se peut ;)

Vous allez y voir un peu plus clair aujourd'hui ! ;)

Bonsoir,
Alors les nouvelles. 
La personne qui gère mon dossier m'a téléphoné mardi pour me dire qu'ils avaient du retard dans le traitement des dossiers et du coup elle m'a demandé si la situation financière avait changer. 
Donc oui car la caf en janvier m'annonce 55 euros d'apl, ensuite 280 e, et début juin rebelote 55e. Donc mon dossier n'est plus bon car je passe de 280e a 55e d'allocations logement soit une grosse perte de revenus. 
Du coup elle m'a dit de lui envoyer la notification, je l'ai fait de suite par mail. Et donc ils vont se baser sur ce nouveau montant pour recalculer si j'ai bien compris. 
La mensualité retenue par la bdf était de 239 euros vous pensez que ça va changer ? 
De plus mon mari va se retrouver licencier d'ici août et la CPAM refuse l'invalidité car il est trop jeune... Du coup nous allons contester car au vu de son état il est impossible pr lui de reprendre son travail. Et pour couronner le tout nous allons donc être 1mois et demi sans son salaire ni rien car la cpam arrête ses indemnités au 5 juillet malgré son arrêt jusqu'au 12. Et son travail a donc programmé sa visite de reprise au 15 juillet et ensuite en espérant que le médecin du travail accepte le licenciement se fera seulement 1 mois après... Heureusement que nous avons mis un peu d'argent de côté mais quelle rage de devoir utiliser cet argent de côté pour combler un salaire qui aurait dû etre en invalidité...
Alors là on a peur de la suite car de 280e a 55e d'allocations logement et de 1300e a 1000e de salaire qui va se transformer en chômage nous allons avoir une grosse perte de revenus et est-ce que la bdf va changer notre mensualité ? 
Affaire à suivre....

Si monsieur ne reprend pas le travail et est licencié l'Apl remontera , ne jetez pas le manche après la cognée.

Ne vous inquiétez pas trop pour la BDF ! Elle va sans doute suspendre le traitement du dossier en attendant une stabilisation.

Tout le reste est beaucoup plus embêtant, mais essayez de tenir bon ! ;)

Oui beaucoup de questions se bousculent et tant que cette histoire d'arrêt maladie ne sera pas réglé je stresse...
La CAF m'a repondu qu'il ont baisser l apl car nous n'avons pas le droit au rsa mais nous n'en avons jamais eu donc je comprend rien du tout à leur système...

Essayez d'y aller, à la CAF ! ;)
Je suis consciente de ce que je dis, hein; c'est plus facile à dire qu'à faire...

Citation de: bisane le 29 Juin 2019 à 11:40Essayez d'y aller, à la CAF ! ;)
Je suis consciente de ce que je dis, hein; c'est plus facile à dire qu'à faire...

En y allant je n'aurais aucune réponse par chez moi c'est simplement un point caf. Pas de conseiller... C'est pas grave j'attend le courrier de la banque de france voir si ils laisssent tjs cette mensualité de 240e ? Et je reprend contact en septembre car d'ici là le licenciement de mon mari devrait être fait. En espérant que le médecin du travail soit conscilient. 

si vous êtes en possession d'un décompte avec le courrier il faut le faire suivre à votre gestionnaire le plus rapidement possible

Citation de: agathe le 29 Juin 2019 à 13:20si vous êtes en possession d'un décompte avec le courrier il faut le faire suivre à votre gestionnaire le plus rapidement possible

Concernant le licenciement ? 

non un décompte CAF, tout changement justifié doit être immédiatement envoyé à votre gestionnaire

Citation de: agathe le 29 Juin 2019 à 14:09non un décompte CAF, tout changement justifié doit être immédiatement envoyé à votre gestionnaire

Oui c'est bon mes nouveaux droits apl était inscrit sur ma notification de dette donc je l'ai envoyé par mail a la personne s'occupant du dossier.

ok parfait, donc ce chiffre devrait être pris en compte.

Citation de: agathe le 29 Juin 2019 à 16:49ok parfait

On ne doit pas avoir tout à fait la même conception de la "perfection"...

Citation de: tallula le 28 Juin 2019 à 18:52Donc mon dossier n'est plus bon car je passe de 280e a 55e d'allocations logement soit une grosse perte de revenus. 

Bisane on recommence

 On recommence quoi ? :o ???

Bonjour
Aujourd'hui courrier de la bdf. 
Je cite :

Vu votre situation financière, la commission a décider d'orienter votre dossier vers un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire. La commission vous imposera un effacement de vos dettes sous réserve des exceptions prévues par la loi. 

Il est inscrit ensuite qu'au vu de la baisse des apl et de la situation professionnelle de Monsieur que notre situation n'est pas prête de s'améliorer et ne permet pas d'imposer une mensualité car avec leur calcul notre mensualité de remboursement est de 9 euros. 

Que veut dire ce courrier concrètement ? 

Bonjour,

La BDF au vu de vos revenus et des faibles possibilités d'évolution de votre situation a donc décidé d'orienter votre dossier vers un Rétablissement Personnel (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=26272.0), c'et à dire un effacement total de vos dettes.

Il vous faut encore attendre pour savoir si aucun créancier ne va s'y opposer (c'est assez rare ..).

A quelle date exacte cette orientation ?

Citation de: BRUYERE le 13 Juillet 2019 à 11:56Bonjour,

La BDF au vu de vos revenus et des faibles possibilités d'évolution de votre situation a donc décidé d'orienter votre dossier vers un Rétablissement Personnel (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=26272.0), c'et à dire un effacement total de vos dettes.

Il vous faut encore attendre pour savoir si aucun créancier ne va s'y opposer (c'est assez rare ..).

A quelle date exacte cette orientation ?

commission du 9 juillet.
Sous combien de temps je recevrai le prochain courrier du coup ? C'est aussi long que la 1ére fois ?

Relisez bien le lien que je vous ai mis ..
Les créanciers disposent de 30 jours (45, compte tenu du délai de retrait du RAR) pour s'opposer à cette mesure.

Si aucune contestation, la BDF devrait revenir vers vous à la fin de l'été ..

D'accord merci je comprends mieux.
Lundi mon mari a rdv a la médecine du travail pour la visite de reprise on saura enfin ce qu'il en est.

Citation de: tallula le 13 Juillet 2019 à 12:09Lundi mon mari a rdv a la médecine du travail pour la visite de reprise on saura enfin ce qu'il en est.

Vous serez de toutes façons tranquilles au niveau dettes.. ;)

Citation de: BRUYERE le 13 Juillet 2019 à 12:23

Citation de: tallula le 13 Juillet 2019 à 12:09Lundi mon mari a rdv a la médecine du travail pour la visite de reprise on saura enfin ce qu'il en est.

Vous serez de toutes façons tranquilles au niveau dettes.. ;)

J'espère. Enfin la mensualité qu'ils avaient mis n'était pas un soucis quand nous avions l'apl mais a vrai dire la caf a bien fait de changer le montant là car de toute façon a un moment ou ou autre nous n'en aurions plus eu...

Citation de: tallula le 13 Juillet 2019 à 11:36Que veut dire ce courrier concrètement ?

Quel est très précisément son intitulé ?


Qu'a donné la visite ?

Alors le médecin du travail a mis inapte mon mari sur son poste. Il est ecrit qu'il peut être reclasser dans un emploi administratif. 
Il lui a dit que sur son site de travail ils n'ont rien pour lui. 
Mais surprise j'ai appeller son travail et le directeur et la secrétaire de direction en vacances 15 jours ! Donc personne ne va traiter son dossier... Super quoi nous allons être sans son salaire ni indemnités journalières pendant 1 mois. 

Votre mari a t'il déjà été convoqué à son entretien préalable de licenciement ?

Quelle est la date de l'avis d'inaptitude?

Citation de: Ulysse2013 le 15 Juillet 2019 à 19:23Quelle est la date de l'avis d'inaptitude?

Ben... aujourd'hui, non ?

Citation de: bisane le 15 Juillet 2019 à 11:43

CitationQue veut dire ce courrier concrètement ?

Quel est très précisément son intitulé ?

Citation de: bisane le 15 Juillet 2019 à 19:40

Citation de: Ulysse2013 le 15 Juillet 2019 à 19:23Quelle est la date de l'avis d'inaptitude?

Ben... aujourd'hui, non ?

Oui bien sûr  ::)

Je vous donne l'intitulé exact demain. 
L'avis d'inaptitude est a la date d'aujourd'hui. 

Citation de: tallula le 15 Juillet 2019 à 17:29Alors le médecin du travail a mis inapte mon mari sur son poste. Il est ecrit qu'il peut être reclasser dans un emploi administratif.
Il lui a dit que sur son site de travail ils n'ont rien pour lui.
Mais surprise j'ai appeller son travail et le directeur et la secrétaire de direction en vacances 15 jours ! Donc personne ne va traiter son dossier... Super quoi nous allons être sans son salaire ni indemnités journalières pendant 1 mois. 

Pour l'instant votre époux  n est pas licencié. Le médecin du travail l'a jugé inapte à reprendre le poste qu'il occupait et ne l'a pas déclaré inapte au travail.
Pendant un mois en effet l'employeur n'est pas tenu de le rémunérer (sauf si des conventions stipulent le contraire) par la suite il percevra à nouveau le salaire qu'il avait avant son arrêt maladie et ce jusqu'à son licenciement effectif (si licenciement il y a puisque votre époux peut être reclassé dans cette entreprise)
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F726

L'intitulé exact est : orientation vers un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire.

Oui pour mon mari c'est ça mais j'avais eu la secrétaire de direction qui m'avait dit ne vous inquiéter pas nous ferons le nécessaire avant 1 mois pour ne pas que vous soyez dans la galère financièrement et hier on me dit mais elle est en vacances et personne ne gère les dossiers tant qu'elle n'est pas là...

Citation de: tallula le 16 Juillet 2019 à 08:08L'intitulé exact est : orientation vers un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire.

Oui pour mon mari c'est ça mais j'avais eu la secrétaire de direction qui m'avait dit ne vous inquiéter pas nous ferons le nécessaire avant 1 mois pour ne pas que vous soyez dans la galère financièrement et hier on me dit mais elle est en vacances et personne ne gère les dossiers tant qu'elle n'est pas là...

Votre mari a t'il des congés payés à prendre? C'est ce que font souvent les salariés pendant la procédure d'inaptitude.

La visite préalable au licenciement devrait se faire rapidement après le retour de congés de la direction. Elle y a tout intérêt car au delà d'un mois, elle devrait reprendre le versement du salaire.

Il n'a pas de congés car 3 ans de longue maladie il ne cumulait plus de congés payés. 
Ce qui m'énerve c'est qu'on me dise vous inquiéter pas je fait le nécessaire dans la semaine après sa visite de reprise car elle savait très bien qu'il serait inapte et qu'ensuite j'apprends qu'elle est en vacances. 
Enfin bref de toute façon nous n'avons plus le choix que d'attendre... 
La bonne nouvelle c'est que le dossier banque de France a était revu en espérant que les créanciers ne fassent pas appel en rejetant la proposition. 

Citation de: tallula le 16 Juillet 2019 à 09:43La bonne nouvelle c'est que le dossier banque de France a était revu en espérant que les créanciers ne fassent pas appel en rejetant la proposition.

Votre dossier a été plus que revu; une RP est la meilleure chose qui pouvait vous arriver au vu de la situation. 

Et sans excès d'optimisme, les appels de créanciers sont plus que rares lorsqu'une RP est préconisée par la BDF. 

Effectivement je pense que dans notre malheur c'est une chance d'avoir ce rétablissement personnel. 
J'aurais su tout ça je l'aurais fait bien avant car ça fait de 2016 a 2019 que tout les mois on s'enfoncer un peu plus. 
Mais je suis contente aujourd'hui de sortir la tête de l'eau. 
Après le licenciement de mon mari on sera plus serein. 
D'ailleurs je fait partir cette semaine le courrier de contestation a la sécurité sociale qui ont refusé de le reclasser en catégorie 1 ou 2. 

Citation de: tallula le 16 Juillet 2019 à 08:08orientation vers un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire.

C'est curieux qu'ils ne soient pas passés directement à la mesure imposée, mais bon... :P
Je vous change quoi qu'il en soit de section...


xxl! xxl! xxl!  pour que tout se règle au plus vite au retour des vacances de la secrétaire !

L'assistante sociale de la CPAM m'a dit qu'ils ont tout intérêt que tout soit réglé avant le 14 août de toute façon sinon ils devront lui payer son salaire...
Enfin voilà encore 15 jours a attendre pour avoir des nouvelles...

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

Bonjour,
Alors le licenciement de mon mari a eu lieu par lettre recommandé le 14 août. Donc maintenant nous attendons le solde de tout compte.
Entre temps j'ai notifiée a la caf sa nouvelle situation et je leur doit les 55 euros d'apl qu'ils m'ont versé en août car nous n'y avons plus le droit du tout....
Et pole emploi à notifié que mon mari n'a pas droit a l'allocation de retour à l'emploi car il est encore en activité alors que lors de son inscription nous avons bien coché licenciement et sans activité depuis le 15 août....  enfin voilà encore des courriers à faire pour contester. Jamais avec la caf ou pole emploi ça ne se passe normalement ?!

>:( >:( >:(
Déplacez vous à la caf et au PE si vous le pouvez. C'est souvent plus simple en direct. 

Bonjour
J'ai reçue ce jour un courrier recommandé m'indiquant que la commission du 19 septembre s'est réuni à déclare un effacement de nos dettes. Les créanciers ont 2 mois pour faire appel. 
Nous serons sorti du cursus du fichage dans 5 ans. 
Sinon entre 2 mon mari a enfin fini par avoir tout ces papiers de licenciement. 
Nous attendons son rdv avec cap emploi en novembre pour voir ce qu'il peut faire. 
Niveau sécurité sociale nous avons contester la décision et il a vu un expert qui encore une fois lui dit que le dos n'est pas pris en compte...
Il lui dit de voir avec notre médecin pour une pension catégorie 1. Alors que si lui juger que la catégorie 1 était ligitime il devait le stipuler. 
Comme quoi le parcours social comme santé est super long...

Entre temps nous avons décidé de tout plaquer chez nous. Nous sommes dans une région pauvre, une ville pauvre, nos voisins nous insupportent. Déjà plusieurs années que nous voulons déménager mais notre endettement ne nous permettait aucun projet. 
Nous avons fait des demandes pour déménager en Bretagne. 
Une agence m'a déjà contacter on doit avoir des nouvelles d'ici octobre pour des maison neuves disponible en décembre. 
Je pense que ce déménagement nous fera le plus grand bien, tout est calculé. 
Nous nous séparons de bcp de choses pour financer notre déménagement. 
Tout est réunis pour que ce dossier de surendettement se conclu sur une vie meilleure. 

A ce stade les recours de créanciers sont pratiquement inexistants : ils ont lieu lors de la recevabilité .. ;)

Si vous pouvez financer sans problème ce déménagement on ne peut que vous souhaiter une vie meilleure .. xxl! xxl!
Avez-vous là-bas des perspectives professionnelles ?

Oui la bas les gens travaillent plus et donc sont plus en demande. Ici je n'est que de petits contrats. Bon nous nous en sortons ainsi mais nous ne supportons plus cette région. 

Tout suit son cours. Bravo pour vos plans pour le futur proche. Un nouveau départ pour clôturer cette étape semble une bonne idée. 

Bonjour tout le monde,
J'ai reçue hier le courrier m'indiquant qu'aucun créanciers n'a contester donc c'est un effacement total de nos dettes.
Donc voilà les nouvelles.
J'ai par ailleurs une petite question voilà comme vous savez nous cherchons a déménagé en Bretagne, j'ai fait des demandes via des bailleurs sociaux et j'ai eu une agence qui m'a contactée pour faire le point et elle m'a demandée si j'avais des crédits. Je lui ai dit non. Elle m'a dit ok et pas de dossier banque de France ? Je lui ai dit que si. Elle m'a demandée quel montant, je lui ai dit c'est valider pour un effacement total des dettes. Elle m'a demandée a combien s'élèver la dette initiale. 
Mais est-ce qu'elle a le droit a ses questions ? Sur le coup prise de court j'ai répondu mais pour une autre fois,dois je le dire ou bien ça ne les regarde pas du tout ? 

Je dirais qu'à priori, ses questions semblent un brin abusives (surtout concernant le montant >:(). 

D'autres avis suivront. 

Citation de: Ulysse2013 le 09 Novembre 2019 à 13:17Je dirais qu'à priori, ses questions semblent un brin abusives (surtout concernant le montant >:().

Pour moi aussi, c'est très limite .. >:(  mais s'inscrit dans un processus général de grande méfiance des bailleurs (qu'ils soient privés ou publics..) vis à vis des éventuels risques d'impayés.. >:(

Citation de: tallula le 09 Novembre 2019 à 12:06J'ai reçue hier le courrier m'indiquant qu'aucun créanciers n'a contester

Quel est l'intitulé exact de ce courrier ?

Ceci m'avait échappé mais ne peut pas être exact :

Citation de: tallula le 21 Septembre 2019 à 10:54Les créanciers ont 2 mois pour faire appel. 

S'il n'y a aucun crédit lié à votre déménagement, rien ne vous oblige à évoquer des dettes désormais "anciennes".

Citation de: tallula le 09 Novembre 2019 à 12:06J'ai par ailleurs une petite question voilà comme vous savez nous cherchons a déménagé en Bretagne, j'ai fait des demandes via des bailleurs sociaux et j'ai eu une agence qui m'a contactée pour faire le point et elle m'a demandée si j'avais des crédits. Je lui ai dit non. Elle m'a dit ok et pas de dossier banque de France ? Je lui ai dit que si. Elle m'a demandée quel montant, je lui ai dit c'est valider pour un effacement total des dettes. Elle m'a demandée a combien s'élèver la dette initiale.
Mais est-ce qu'elle a le droit a ses questions ? Sur le coup prise de court j'ai répondu mais pour une autre fois,dois je le dire ou bien ça ne les regarde pas du tout ?

un proprio n'a pas le droit de vous demander si vous avez des crédits en cours, ni vos relevés de banque. Par conséquent l'agence qui le représente n'en a pas le droit non plus.

liste des demandes possibles ou pas ici : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F1169

Evitez de dire que vous avez eu un plan bdf avec effacement, ça n'inspire pas confiance.  C'est comme un entrepreneur qui veut ouvrir un compte pro et dit à son futur banquier que son entreprise précédente a fini en liquidation judiciaire. Ou une personne guérie du cancer depuis moins de cinq ans qui veut souscrire une assurance vie  ;D

Citation de: couac40 le 10 Novembre 2019 à 00:30liste des demandes possibles ou pas ici : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F1169 (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F1169)

Répercuté ici : Quels documents peut vous demander votre futur bailleur ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=29250.msg906759#msg906759)
Merkik ! ;)

Merci des réponses. A la prochaine demande de bailleur je leur dirait rien alors. C'est fou comment ils peuvent être intrusif...