Forum Entraide Surendettement

Bonsoir,


J'ai un dossier de surendettement depuis 2011 déjà. Malheureusement, il est caduc en raison de soucis intervenus ultérieurement et je ne savais pas alors, que je pouvais redéposer un dossier.
En tout cas, j'ai un souci pour lequel il m'est demandé de fournir le plan conventionnel qui a été établi par la Banque de France, or j'ai perdu ce document car j'ai déménagé deux fois en un an. J'avais monté ce dossier avec le CCAS de ma ville.
Comment puis-je faire pour obtenir une copie ou un duplicata?
Je m'apprête à constituer à nouveau un dossier mais sincèrement, cela fait des mois que je repousse tant j'ai la hantise de mal faire, en plus, je suis perdue et je ne sais plus exactement tout ce que je dois et à qui, car certaines dettes sont traînées depuis 2000... Savez-vous si la Banque de France peut me donner un "état" des dettes réclamées par mes créanciers? Je sais qu'avec ces documents en ma possession, votre aide aussi, j'arriverais à constituer ce fameux dossier.
Merci d'avance pour vos réponses !

Citation de: slabry le 06 Novembre 2017 à 21:25

En tout cas, j'ai un souci pour lequel il m'est demandé de fournir le plan conventionnel qui a été établi par la Banque de France, or j'ai perdu ce document car j'ai déménagé deux fois en un an. J'avais monté ce dossier avec le CCAS de ma ville.
Comment puis-je faire pour obtenir une copie ou un duplicata?

Bonsoir et bienvenue Slabry.

Il faut voir avec la BDF ou vous l'avez déposé...Il doit être aux archives depuis le temps  xxl! xxl!

En attendant:


Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
   -> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
   -> et/ou d'un travailleur social : conseillère ESF ou Assistante Sociale

Bonsoir Kilt 78,


Merci beaucoup pour votre réponse. Je souhaitais ajouter que vous êtes vraiment un forum très efficace, d'utilité publique. C'est une vraie consolation de voir qu'il y a des gens compétents, réactifs pour répondre aux nombreuses questions que nous posons.
Je vais voir comment faire pour être assistée pour faire ce dossier, ma difficulté à le faire est plus de l'ordre de la force mentale. J'ai passé un concours d'enseignement avec succès, j'étudie en élevant mes deux filles un Master, oui, j'ai beaucoup de volonté. Mais monter ce dossier seule, rien que l'idée me donne des crampes d'estomac.
Pour info, la dernière fois que j'ai refait ce dossier seule, en 2015, je l'ai tellement mal fait que la Banque de France m'a accablée de quasiment tous les motifs d'irrecevabilité possibles. Leur refus m'a presque fait passée pour une hors-la-loi dissimulatrice. Depuis le début des années 2000, je n'ai plus jamais eu accès à un découvert autorisé, ni aucun crédit (sauf ceux en achat en 3 fois sans frais qui ne sont pas considérés comme des crédits) et je n'ai même pas tenté d'ailleurs, j'ai appris à vivre sans. Je vis avec mes seuls moyens, sans épargne, sans filet de sécurité autre que mes amis et ma famille qui me soutiennent comme ils peuvent en cas de fin de mois difficiles.
En tout cas, je me donne pour objectif de le compléter et de l'envoyer avant 2018 !


Bonne soirée

Bonjour !

Fil déplacé dans une section plus adéquate, puisque, si je comprends bien, votre dernier dossier a été déclaré irrecevable en 2015.

Il me semble que la 1ère des choses à faire est de vous renseignement auprès du greffe du tribunal, pour savoir si des jugements ont été rendus à votre encontre.
S'il n'y a pas eu de jugement, il y a fort à parier que la majorité de vos dettes soit désormais forclose (voir recouvrement de créance, forclusion, prescription et article 1134 du code civil (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21479.0)).
Il n'est pas du tout certain que vous ayez intérêt à déposer un nouveau dossier... qui aurait toutes chances d'être irrecevable.


La BDF peut éventuellement vous fournir une copie du précédent plan, mais n'est pas tenue de le faire.

Bonsoir,


Je me décide enfin à commencer la constitution de mon dossier de surendettement. Je tenais à faire une remarque à ce sujet : on ne peut plus se rendre à la Banque de France comme ça. Celle dont je dépends a les portes closes, et on ne peut plus y entrer si on n'a pas un rdv. Pire ! Si je veux un renseignement, il me faut me rendre dans un autre département, d'ailleurs, il y a un site où l'on peut créer un "espace personnel" très sommaire, mais quand même ! Je n'ai rien contre le changement, j'espère seulement que cela n'engendrera pas des changements nuisibles au traitement des dossiers.
Je résume ma situation : j'ai eu la chance de bénéficier d'un plan conventionnel de redressement bien établi qui a commencé en 2011, puis, en 2012, ayant omis une dette recouvrable en Trésorerie, j'ai fait l'objet de saisies sur salaire successifs, le plan a été dénoncé car je n'ai pas honoré certaines créances. Au lieu de reconstituer très vite un dossier, j'ai laissé tomber. Puis, je me suis réveillé à nouveau en 2015, mais j'ai constitué ce dossier seule, je l'ai très mal constitué. Je n'avais pas saisi la haute importance de ces procédures, on ne peut pas être imprécis avec la Banque de France, il ne s'agit pas d'une formalité. Je l'ai bien compris.
Depuis, chaque fois que je pense qu'il faut que je m'occupe de ce dossier, j'ai des crampes au ventre, je repousse. Mais, là, j'ai décidé de vraiment le faire. Cela va prendre un peu de temps, mais, je commence à chercher tout ce qui pourrait me donner une idée claire de tout ce que je dois, pas les crédits revolving, ça, je sais, mais les opérateurs, la dernière facture EDF-GDF avec laquelle je n'est jamais été d'accord, les dettes passent d'études d'huissiers en études d'huissiers, pas facile de les retrouver... Bref, il y a un sacré nettoyage à faire.
Bien entendu, il y a des chances qu'il y ait des forclusions et des prescriptions, mais, pour le reste, je ne veux pas échapper à mes dettes, je veux pouvoir avoir une chance de retrouver une vie normale. Je préfère rembourser cet organisme de crédit revolving qui fait des pubs avec le bonhomme déguisé en vert, ça vaut mieux, mais, je ne veux pas payer des intérêts qui me coûteraient ma vie de travail.
J'ai essayé de compléter le tableau de "calcul des capacités de remboursement" mais certaines cases ne peuvent être complétées sans un mot de passe pour les activer les modifications.
Officiellement, mon fichage se termine début 2019, mais, je n'aurais pas remboursé toutes mes dettes, alors, ce sera comme si je restais fichée à vie. J'ai conscience que déposer à nouveau un dossier, c'est repartir pour 5 ans, mais je crois que c'est le seul moyen de pouvoir se rapprocher d'une vie normale après. Je vous tiendrais informé quand j'aurais fait l'étape 1 de ma démarche ! Et je travaille à compléter l'étape 1 du tableau aussi.
Cordialement
SL

Bonjour
Déjà essayez de remplir à nouveau  le tableau qui se trouve au dessus dans un de vos messages .
Je comprends pas bien ce qui va pas avec le mot de passe mais quelqu'un de plus expérimenté va vous répondre .
On y verra plus clair , avez vous été au tribunal voir s'il y a eu des titres exécutoires?
Il faut vraiment bien le remplir ce dossier car si vous avez été en plan caduc en 2012 , la BDF va tout vérifier soigneusement.
Si vous avez un plan vous serez de toutes façons fichée, donc inutile de d'occuper de ça .
Vous serez defichee à la fin du plan  ;)
Bonne journée

Si l'on vous demande un mot de passe, c'est que vous essayez de remplir une case qui ne doit pas l'être.

Vous avez en tout cas réussi à poster !  ;)

Citation de: slabry le 06 Novembre 2017 à 23:19la Banque de France m'a accablée de quasiment tous les motifs d'irrecevabilité possibles

Pourriez-vous être plus précise ?

Bonjour,


Merci beaucoup pour vos réponses. J'ai joint le tableau de calcul des capacités de remboursement, je n'ai pas rempli la partie concernant les crédits parce que je m'interroge sur les sommes à noter.
Je m'explique, lorsqu'en 2011, mon dossier avait été déclaré recevable, j'avais reçu plusieurs propositions de projets de remboursement et j'ai d'ailleurs perdu le plan  conventionnel final, mais je suis dans l'attente pour que la BDF me le renvoie.
Lors du dépôt en 2010-2011, j'avais indiqué les crédits que j'avais (d'ailleurs on voit l'écart exorbitant entre ce qu'on a emprunté et ce qui est demandé quand on ne paye pas ses mensualités et certains organismes passaient d'un emprunt de 3000 euros à une créance de 10000, cher payé les intérêts !). La Banque de France a tout simplement revu complètement à la baisse ce qui me restait à devoir aux organismes de crédits, par exemple pour l'un, on passe de 10553 réclamés à une prévision de remboursement de 36 fois 75 euros par mois.
Les organismes de crédit sont ceux qui devaient être remboursés en dernier, dans les 3 dernières années de mon plan prévu initialement pour 8 ans.
Le plan de 2011 ayant été dénoncé, je n'ai plus cherché à me tenir à jour de mes paiements, mais, j'ai remboursé ces 6 dernières années plus de 20 000 euros de dettes locatives, de retards d'impôts, de taxe d'habitation et de frais de régie municipale et cantine, par le biais d'incessants ATD et saisies sur rémunération.
Il ne me reste que les crédits revolving à payer et mes négligences chez certains opérateurs téléphoniques, ainsi qu'à régler un grand désaccord avec ma dernière facture EDF-GDF de plus de 800 euros pour solde et que je ne comprends toujours pas étant donné que j'étais mensualisée avec de gros montants. Affaire à suivre.
Je ne sais plus quels montants indiquer pour les crédits, car si le plan a été dénoncé, c'est que le plan initial est nul et que je repars à la case départ en indiquant les montants que les organismes exigeaient déjà en 2011. Pourtant, Alsolia qui figure parmi les premiers à rembourser et après m'avoir adressé un courrier stipulant qu'ils avaient été informés que le dossier de surendettement déposé en 2015 avait été rejeté ne me réclame que les 398 que la BDF avait prévu en 2011.
Sincèrement, si je peux me baser sur ce que la BDF avait prévu en 2011 pour les crédits, je ne suis pas si endetté que ça et je pense que je pourrais solder le tout en 2 ou 3 ans encore, mais, si je dois ce qui était demandé avant la recevabilité de 2011, là, je serais très endettée.
A noter que le seul organisme qui m'a contactée pour me dire qu'ils savaient mon dossier de 2015 rejeté était Alsolia.


Je pense que je vais compléter ce tableau en 2 fois, l'une ou je note les montants exigés par les organismes de crédit avant le dépôt de 2011, et l'autre où je note les montants arrêtés par la BDF en 2011. Sauf si vous savez ce que je devrais faire.


Cordialement,


slabry

Citation de: bisane le 22 Février 2018 à 08:41
Citation de: slabry le 06 novembre 2017 à 23:19:23 la Banque de France m'a accablée de quasiment tous les motifs d'irrecevabilité possibles


Pourriez-vous être plus précise ?

Pour être plus précise, quand en 2015, j'ai décidé de compléter seule mon dossier de surendettement avec beaucoup de négligence et d'imprécisions, la BDF a estimé que j'avais dissimulé de créances (ce qui n'aurait pas été à mon avantage en plus), que le remboursement de 261 euros mensuels prévus par la BDF de 2011 n'avaient pas été suivis sur toute la durée du plan alors qu'en 2015, mes capacités de remboursement étaient beaucoup plus élevées qu'en 2011.
Mais, le pire que j'ai pu faire, c'est qu'au lendemain d'avoir envoyé mon dossier, je me suis inscrite e ligne pour créer mon auto-entreprise. Erreur idiote, irréfléchie car j'ai définitivement achevé mon cas. En effet, ma gestionnaire à la BDF m'avait appelé pour avoir des précisions sur mon dossier comme savoir pourquoi j'étais passé d'un travail à temps plein à 100% à un travail à temps partiel à 80%, et je lui ai expliqué fièrement qu'afin de rembourser plus vite mes dettes, j'avais entrepris de développer mon auto-entreprise en plus de mon emploi d'enseignante. Vous imaginez la catastrophe ! Je me suis tiré une balle dans le pied, à la Kalashnikoff carrément.
J'avais fait un recours, après avoir radié l'auto-entreprise (15 minutes à créer en ligne, plus de 3 mois pour une radiation effective !!!), et je suis passée en audience en octobre 2015. Mais, le mal était fait et c'est le statut d'entreprise qui a primé et le juge a confirmé l'irrecevabilité de mon dossier.
D'ailleurs, cette audience cite quelques uns des organismes qui ont réagi à mon cas, peut-être qu'il y a réellement forclusion pour les autres ? Vraiment, mon dossier n'est pas simple, mais, je vais suivre chaque étape consciencieusement pour en finir avec ce surendettement.

P-S :
J'ai joint le service crédits impayés du tribunal d'instance et à part ma dernière dette locative acquittée, l'Agent n'a rien trouvé à mon nom.
Il me faut à présent écrire au service injonctions de payer pour savoir si il y a une action à mon encontre, l'Agent de ce service n'a pas souhaité m'informer par téléphone contrairement au précédent service.

Citation de: slabry le 22 Février 2018 à 16:32si je peux me baser sur ce que la BDF avait prévu en 2011 pour les crédits, je ne suis pas si endetté que ça et je pense que je pourrais solder le tout en 2 ou 3 ans encore, mais, si je dois ce qui était demandé avant la recevabilité de 2011, là, je serais très endettée.

Je ne comprends pas...


Réalisez-vous que tant que le crédit court, les intérêts qui vont avec fleurissent aussi ?
Vous ne pouvez pas devoir ce que vous deviez en 2011, 7 ans plus tard !  :P :-\


Pour les éventuelles forclusions, je crois qu'on vous avait déjà répondu.

Bonjour,

En 2011, j'ai déposé un dossier de surendettement qui a été recevable. J'ai bénéficié d'un plan conventionnel avec effacement partiel de mes dettes, notamment, les crédits revolving.

J'avais à l'époque, indiqué un crédit que ma banque m'avait attribué, il était de 5000 euros. La Banque de France n'avait ni effacé, ni réduit, ni même pris en compte ce crédit dans le sens où il n'apparaissait pas dans le tableau de remboursement établi pour 8 ans.

Malheureusement, mon plan a été dénoncé suite à des difficultés avec le trésor public, et aggravé par mon ignorance d'alors. Je ne savais pas que j'aurais dû redéposer aussitôt un nouveau dossier. Bref, j'ai été très négligente.

Pendant longtemps, j'ai pensé qu'il me fallait d'abord diminuer mes dettes pour pouvoir redéposer un dossier, mais ma situation s'est aggravée et j'ai tout lâché.

En 2015, j'ai déposé à nouveau un dossier, mais, malheur, j'avais sans le vouloir, organisé son irrecevabilité : j'ai demandé à mon employeur, l'Education Nationale, de me mettre à temps partiel afin de créer une auto entreprise en parallèle, gagner plus, solder mes dettes plus rapidement. Donc, sûre de moi, je redépose et j'attends. La gestionnaire de mon dossier à la Banque de France m'appelle pour comprendre pourquoi j'étais à temps partiel, et là, je lui explique le projet d'auto-entreprise, et là... Elle m'annonce que je ne suis plus considérée comme Particulier mais comme Entreprise et donc, dossier irrecevable. En plus, je réduit mon temps de travail chez mon employeur principal ! Le comble.

Aujourd'hui, je comprends mes erreurs et je suis toujours endettée et sans être de mauvaise foi, je ne peux pas dire que je suis de bonne foi non plus car je n'ai pas cherché d'arrangement avec mes créanciers. Je n'ai pas amélioré ma situation car j'ai encore d'autres dettes, à cause des saisies sur salaire régulières, entre autre. Ces dettes ne sont pas des crédits, mais, ma mutuelle (aujourd'hui, je n'en n'ai plus et j'ai une dent de devant qui menace de tomber), ma taxe d'habitation de 2018...

A ma décharge, je me suis acquittée via saisies sur salaire d'environ 15000 euros de dettes sur 3 ans.

Il y a un an, je me suis renseignée auprès du tribunal d'instance pour savoir s'il y avait des titres exécutoires ou autres actions judiciaires contre moi, et il n'y avait rien.
Donc, j'aurais dû être défichée en janvier de cette année mais j'ai des dettes qui restent de cette époque, mais en plus, ayant été en mesure d'expulsion, l'état a versé des indemnités à mon ancien bailleur.

En 2016 déjà, je n'étais pas d'accord avec le montant arrêté par le cabinet d'huissiers en charge de ma dette puisque des paiements que j'avais faits n'avaient pas été pris en compte. Je les avais contacté et mon interlocutrice n'a pas apprécié que je conteste. Aujourd'hui, le trésor public m'annonce que je vais avoir une saisie sur salaire jusqu'à 7000 euros, or, ma dette locative était de 3500 euros. J'ai contesté ce montant en écrivant une lettre RAR à la trésorerie.

Si je viens à vous aujourd'hui, c'est parce que j'ai reçu un courrier de ma banque en date du 31 janvier 2019 et dans lequel ils m'annoncent que le prêt qu'elle m'avait octroyé en 2010, pour lequel il reste 3200 euros à régler doit être intégralement remboursé le 30 mars, or, je n'ai pas cette somme. J'aimerais négocier avec eux mais je ne sais pas comment.

Depuis 2014, alors qu'ils n'apparaissaient pas dans le plan initial (mais qui avait été dénoncé, ce qu'ils devaient savoir), la banque a commencé à prélever 30 euros par mois. Je ne me suis jamais posé de questions à ce sujet. Je travaille beaucoup, j'essaye d'avoir meilleure fortune, mais les dettes, les factures, ça vous lâche difficilement.

Je suis cliente de cette banque depuis 1992, ma première banque. J'ai eu des conseillers les premières années, puis, l'agence a déménagé et je n'ai eu à faire qu'au guichet depuis plus de 10 ans. Aujourd'hui, ma banque me met un couteau sous la gorge, ils vont bloquer mon compte jusqu'à atteindre un remboursement de 3200 euros. Je sais que je n'ai aucun moyen de me défendre, et puis, je ne refuse pas de me débarrasser de cette dette-là.

Mais, existe-t-il un moyen de négocier avec ma banque ? Ils ne sont pas mes seuls créanciers, je ne peux pas me permettre de me retrouver avec 0 euros pendant au moins 2 mois. J'aimerais continuer à rembourser ce prêt selon mes possibilités, à raison de 150 à 200 euros par mois. Croyez-vous que je puisse éviter cela ?

Je rappelle que, d'un côté, la trésorerie m'annonce des saisies à venir pour résorber une dette injuste de 7000 euros, et de l'autre, la banque réclame 3200 euros au 30 mars. Sans compter les 600 euros pour l'électricité (je vis dans une passoire énergétique), les 500 euros de taxe d'habitation en retard.

Vous allez me dire de redéposer un dossier de surendettement, et je vous répondrais que je ne suis pas suffisamment de bonne foi, mon endettement étant le même qu'il y a 8 ans, sans nouveaux crédits.

Merci de m'avoir lu !

Bonjour pour en savoir un peu plus sur le credit bancaire
- avez vous eu un plan ou rien depuis l'irrecevabilité  de 2015 ?

car si la banque n'a rien fait et que vous n'avez régler aucune mensualité depuis pour ce crédit et qu'elle n'a rien réclamer il y a surement forclusion ! ils ont prélevé 30 euros jusqu'a maintenant ou y a t'il eu un arrêt depuis un certain temps ?

Il y a 8 ans mais peut être que maintenant il sera recevable
Vous n'êtes plus en auto-entrepreneur ?


Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)

Regardez ce fil concernant la forclusion
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=4755.0

Bonsoir ...

Etes vous encore auto entrepreneur ? Travaillez vous encore à temps partiel ..

Il serait bien de mettre à plat toutes vos dettes

Pour cela il faudrait remplir le tableau indiqué par Illico presto ,afin qu'on puisse y voir plus clair ;

Et je vous conseille d'ouvrir un compte sain afin d'y domicilier revenus et charges , afin de reprendre la main sur votre budget

Pour une meilleure lecture, ce serait bien aussi de faire quelques retours à la ligne .. Je me suis donc permise d'aérer votre message 

Par ailleurs, vous aviez déjà posté sur le forum et j'ai donc fusionné vos 2 fils 

Pourriez-vous vous montrer plus précise sur ceci  ?

Citation de: slabry le 12 Février 2019 à 19:53Depuis 2014, alors qu'ils n'apparaissaient pas dans le plan initial (mais qui avait été dénoncé, ce qu'ils devaient savoir), la banque a commencé à prélever 30 euros par mois.

Vous allez vous dire qu'on radote, mais sans tableau, on va avoir du mal à avancer...

Citation de: slabry le 22 Février 2018 à 16:32Les organismes de crédit sont ceux qui devaient être remboursés en dernier, dans les 3 dernières années de mon plan prévu initialement pour 8 ans.

Si tel est le cas, les forclusions/prescriptions ne sont pas forcément encore acquises...

Bonjour,

Merci beaucoup pour vos réponses, et oui, je vais compléter ce dossier et domicilier mon compte ailleurs aussi.

Sinon, il n'y a eu aucune interruption dans le paiement des 30 euros à la banque depuis 5 ans, c'est pourquoi je ne comprends pas qu'on passe du coup de pression sans passer par l'arrangement.

Excusez-moi, mais vous ne révélez guère plus explicite...
D'où sort cet "accord" de 30 € ?
Pourquoi cette dette ne figurait-elle pas au plan ?
A-t-elle été jugée ?

la forclusion en cas n'est pas acquise effectivement puisqu'il y a toujours les prélèvement de 30 euros.
Il vaudrait mieux en ce cas faire un dépôt de dossier auprès de la BDF ca vous laissera une marge de temps supplémentaire en attendant la réponse sur la recevabilité ou non du dossier.
faudra bien peaufiner la lettre de saisine.

Et si vous téléphoniez à votre conseiller bancaire ??  Ce coup de pression veut peut être dire qu'une mensualité de 30 € n'est plus suffisante  ... Vous pouvez essayer de négocier un autre montant ..

Et sans doute vous faudra t il tenter de déposer un nouveau dossier BDF .... Au pire il sera irrecevable, mais ce n'est pas sur .. Qui ne tente rien n'a rien !

Désolée, non, il n'y a jamais eu d'accord. Pour être honnête, la banque avait été écartée du plan, pourtant je l'avais intégrée à mes autres créanciers.
Un jour, la banque a commencé à prélever 30 euros et je n'ai jamais rien dit. Et, mon dossier de surendettement étant dénoncé, je m'estimais "heureuse" de pouvoir m'arranger comme ça.
Dans son courrier, la banque écrit que le moratoire dont j'ai bénéficié sous le plan de surendettement est fini, or, il n'a jamais été question de moratoire.
Effectivement, je pourrais appeler l'agence mais, on ne m'a jamais considérée en tant que cliente, pendant plus de 10 ans, aucun conseiller attitré, du coup, je me sens David contre Goliath !

Citation de: slabry le 13 Février 2019 à 17:47Désolée, non, il n'y a jamais eu d'accord. Pour être honnête, la banque avait été écartée du plan, pourtant je l'avais intégrée à mes autres créanciers.

Pourquoi avait-elle été écartée ?
Il me semble qu'il serait temps de tout "remettre à plat".. et effectivement d'envisager un nouveau dossier BDF..

CitationPourquoi avait-elle été écartée ?
Il me semble qu'il serait temps de tout "remettre à plat".. et effectivement d'envisager un nouveau dossier BDF..

Oui, il va falloir, mais cette démarche est si lourde pour moi. Autant j'ai de la volonté pour beaucoup de choses, autant là, s'agissant de compléter ce dossier, soigneusement, sans rien oublier, c'est pour moi un challenge. Et c'est pas une question de capacités cognitivement parlant, mais je fais un blocage à m'y atteler seule. En 2011, une travailleuse sociale m'avait aidé à le monter ce fameux dossier et c'est son "expertise" dans ce domaine qui a aidé pour sa recevabilité, en 2015, j'étais seule à le faire, et là catastrophe !

Je vais essayer de gérer tout ça aux prochaines vacances.

Merci pour vos réponses.

Vous ne savez pas ce que vous devez, vous ne savez ce que vous payez et pourquoi .. Il y a un moment ou le pire risque de vous tomber dessus . Apparemment vous fonctionnez à coup de saisies sur salaires, mais,  sans rien de bien défini, les intérêts sur les sommes dues ne font qu'augmenter !!

Il serait temps de réagir et tout d'abord mettre à plat votre situation financière pour connaître ce qu'il vous reste à payer et à qui ...

Allez voir une assistante sociale et une conseillère en économie ..

Déjà, vous n'avez pas répondu à nos questions : êtes vous toujours en auto entreprise, travaillez vous à temps partiel  ? 

Et étant donné que vous n'avez vraiment pas l'air de suivre vos comptes, il y a certainement eu un accord avec la banque pour ces 30 € dont vous ne vous souvenez pas .. Dans un premier temps, il faudrait prendre votre courage à 2 mains et les appeler pour savoir le pourquoi du comment de la lettre qu'ils vous ont envoyé !

Si je puis me permettre...
Tout cela n'a bien évidemment rien à voir avec vos capacités cognitives ! ;)
En revanche, avec votre rapport à l'argent et aux démarches administratives, sans doute un peu... :P

Or, depuis environ 18 mois que vous êtes intervenue sur le forum pour la 1ère fois, il me semble que les choses n'avancent guère et que les problèmes sont récurrents... pris à chaque occasion par le petit bout de la lorgnette, alors qu'il serait peut-être temps de prendre le taureau par les cornes et de vraiment reprendre les rennes de votre situation financière ! :-\
Ce choix, cette action, cette décision, personne d'autre que vous ne peut les faire.


Vous vous êtes plantée en 2015, et je crois que vous savez pertinemment pourquoi.
Il serait temps de réussir, non ? ;)

CitationSi je puis me permettre...
Tout cela n'a bien évidemment rien à voir avec vos capacités cognitives ! (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/wink.gif) 
En revanche, avec votre rapport à l'argent et aux démarches administratives, sans doute un peu... (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/tongue.gif)

Or, depuis environ 18 mois que vous êtes intervenue sur le forum pour la 1ère fois, il me semble que les choses n'avancent guère et que les problèmes sont récurrents... pris à chaque occasion par le petit bout de la lorgnette, alors qu'il serait peut-être temps de prendre le taureau par les cornes et de vraiment reprendre les rennes de votre situation financière ! (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/undecided.gif) 
Ce choix, cette action, cette décision, personne d'autre que vous ne peut les faire.


Vous vous êtes plantée en 2015, et je crois que vous savez pertinemment pourquoi.
Il serait temps de réussir, non ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/wink.gif) 

C'est vrai, cela fait des années que je traîne et effectivement, j'aggrave seule la situation par mon inaction. Je n'ai pas le droit à une assistante sociale car je travaille. Je vais me rapprocher d'une association car sincèrement, chaque fois que je pense à monter ce dossier, j'en ai des vomissements, pourtant reprendre un master 1 par correspondance avec deux enfants à charge et seule, je sais faire.
Je ne comprends pas ce blocage.
Noirkate, j'ai cessé l'auto entreprise dès que la gestionnaire m'a informé du problème que cela posait pour le dossier de surendettement, et j'ai repris le travail à temps plein dès l'année suivante.
Je sais que je gère peu mes démarches administratives, c'est devenu une phobie mais je vous promets qu'il n'y a pas eu d'arrangements avec la banque.
Lorsque mon plan de 2011 a été monté, la banque était inscrite mais, la BDF a décidé que le crédit que j'y avais ne serait pas remboursé, la fin de mon plan prévoyait l'effacement des dettes. Cela m'a paru injuste pour la banque et c'est pour ça que j'ai toujours laissé faire.
Je vais reprendre le taureau par les cornes et je vous informe, parce que pour être honnête, j'en arrive à vouloir ne plus travailler du tout, cesser l'enseignement, tellement ma situation me pèse.

Bonne journée !

ce n'est pas en ne travaillant plus que votre situation va s'améliorer !!

Sinon, tout le monde a le droit d'aller voir une assistante sociale !!!  Vous vous créez des faux problèmes là !  Il y a même un service social au sein de l'éducation nationale ! Vous pouvez vous renseigner auprès de votre académie ..

N'avez vous pas dans votre entourage , une personne de confiance qui pourrait vous aider dans les démarches administratives ??  

Très étonnant que votre dette vis à vis de la banque ait été effacée ! C'était pour un découvert ou pour un crédit ? Si la dette avait été effacée, et que la banque n'a pas fait de recours contre cet effacement, elle ne devrait plus rien vous réclamer ..  Il y a un truc qui cloche dans cette histoire !

cette histoire de banque n'est pas nette du tout effectivement !

Vous m'avez tous donné un coup de fouet qui m'a réveillée. J'ai reçu de la Banque de France un courrier disant que je restait fichée pour deux prêts personnels encore, l'un de 348 euros et l'autre, de 4095 euros. A-t-on le droit de citer les noms des organismes sur le forum ?
Dans l'ignorance, je vais m'abstenir. J'ai pris contact pour celui de 4095 euros et j'ai versé 500 eur et il y un accord pour 150 euros sur 24 mois. Pour celui de 348 euros, je vais contacter le service contentieux en charge et payer en deux fois.
J'ai essayé de joindre la banque,sans succès mais, je vais insister et éventuellement, me déplacer. J'ai déjà écrit un courrier en réponse au courrier reçu dernièrement. J'explique dans ce courrier, que je ne nie pas la dette que je leur dois mais que je ne comprends pas pourquoi on n'a pas cherché à s'entretenir avec moi d'abord. Cela fait depuis 1992 que je suis dans cette banque. Après, j'ai peut-être moi-même engendré cela puisque quand j'ai redéposé mon dossier en 2015, j'ai remis la banque dedans, alors qu'en 2011, elle avait été écartée du plan conventionnel de remboursement.

Pour en revenir à ce prêt que j'ai avec eux, je sais que c'est bizarre. D'ailleurs, l'Assistante Sociale qui m'avait accompagnée dans ces démarches alors, avait été tellement étonnée du montant des dettes qui avaient été effacées et comme je vous l'ai dit, la banque avait été écartée du plan. L'Assistante Sociale avait pensé que c'était une sorte de punition de la BDF parce que la banque n'aurait pas dû me prêter puisque j'avais déjà des soucis de remboursements pour les autres crédits.
J'avais été très gênée à l'époque de la décision de la BDF dont je me doutais qu'elle allait rendre les relations avec ma banque difficiles. Je n'ai jamais cherché à changer de banque parce que j'estimais que je devais payer cette dette et que je n'aurais pas dû demander ce prêt de trop. Ma banque avait eu tort de me faire confiance sans plus vérifier.

Ces sommes que j'ai débloquées pour ces paiements correspondent à un versement fait par mon père pour m'aider un peu à gérer mon budget.
Maintenant que je sais que je peux être défichée sur deux ans maximum, cela me redonne du courage. J'ai encore beaucoup de dettes, comme expliqué dans le mail d'introduction à mon message "coup de pression de ma banque", mais je pense que je peux les régler sur deux ans aussi, à condition qu'on me laisse le faire. 
Pour les établissements de crédit, pas de souci, mais pour la trésorerie qui émet ce titre exécutoire pour recouvrer 7000 eu quand j'en dois 3500, pour la banque, c'est pas gagné.

J'avoue avoir du mal à faire mes démarches, à développer une certaine phobie, et je me cache parfois derrière une masse impressionnante de travail. A la veille des vacances, je vais organiser mon "plan d'attaque" et si, au final, il faut que je repasse par un dossier de surendettement, soit, j'y vois plus clair, je saurais le remplir, vous le soumettre pour un conseil avisé.

Bonne fin de journée,

Voici le tableau résumant ma situation financière. Par contre, je n'ai pas pu faire figurer mes dettes actuelles : trésor public ou mutuelle.
Aussi, j'inscris 2 adultes puisque ma fille de 20 ans a décidé d'arrêter les études, elle n'est plus à ma charge et fait sa déclaration de revenus seule, elle travaille 24 heures par semaine et est dans un dispositif d'aide à "l'insertion" si je puis dire. C'est pour ça qu'elle a souhaité faire sa déclaration à part.

Bonjour,

Il est où le tableau ??

Citation de: slabry le 14 Février 2019 à 17:04Par contre, je n'ai pas pu faire figurer mes dettes actuelles : trésor public ou mutuelle.

Vous n'en connaissez pas les montants ??

Citation de: slabry le 14 Février 2019 à 17:04Aussi, j'inscris 2 adultes puisque ma fille de 20 ans a décidé d'arrêter les études, elle n'est plus à ma charge et fait sa déclaration de revenus seule, elle travaille 24 heures par semaine et est dans un dispositif d'aide à "l'insertion" si je puis dire. C'est pour ça qu'elle a souhaité faire sa déclaration à part.

Contribue-t-elle aux dépenses du foyer ?

Désolée je n'ai pas joint le tableau.
Pour la mutuelle, je dois 2000 euros et pour la trésorerie 7000 euros (dont je conteste le montant).
Ma fille va participer à hauteur de 100 euros.

Vous pouvez aussi changer de banque pour avoir un compte sain qui vous permettra de reprendre la main sur votre budget . Vous y domicilierez vos revenus et charges courantes ..

Une bonne remise à plat est nécessaire ! Même si ça vous perturbe ! La politique de l'autruche ne fera que vous enfoncer !

Il faut joindre votre tableau à votre 1er message .. Cela nous permettra de vous aider au mieux . J'ai bien trouvé un tableau que vous aviez joint à un message de février 2018, mais il est très incomplet et n'est sans doute plus d'actualité ..

Pardon de le faire un peu ironique, mais aussi avec un peu d'humour... Vous l'avez piqué à votre voisine, ce tableau ? ;D
Il n'est, de toute évidence, pas correctement rempli, et il est bien évident que les sommes dues ne sont plus celles établies par un plan qui date de 2011... car les intérêts ont continué à courir !
La situation de votre dette envers la banque reste également assez floue...


Celle-ci, par exemple :

Citation de: slabry le 14 Février 2019 à 16:14ce titre exécutoire pour recouvrer 7000 eu quand j'en dois 3500

Y avez-vous inclus tous les dépens et intérêts ?

Citation de: slabry le 14 Février 2019 à 18:10Pour la mutuelle, je dois 2000 euros

Vous n'en avez donc plus ?
Comment avez-vous pu accumuler un tel retard ? Elle n'a pas été résiliée ? Elle n'est pas prélevée sur votre salaire ?


Pardon, hein, je me donne l'impression de jouer le rôle, non plus d'un âne, mais de l'éléphant dans un magasin de porcelaine... et il ne me plaît guère... >:(
Il me semble urgent que vous alliez rencontrer quelqu'un avec tous vos documents pour vraiment tirer les choses au clair et rétablir au plus vite la situation, dossier de surendettement ou pas ! ;)

Non, il n'y a pas erreur. En fait les crédits 348 eu et 3595 eu, ce sont les 2 incidents qui restent inscrits à la BDF, c'est écrit sur le document de droit d'accès.
Du coup, j'ai contacté ces deux organismes, il n'y a pas d'intérêts parce que ce sont les restes de la dette du dossier de 2011. Pour le retard, je dirais que je n'ai encore rien réglé à celui de 348 eu et que j'ai versé aujourd'hui 500 eu pour celle qui est à 3595 et qui était donc de 4095.
Concernant la trésorerie, je ne sais pas s'il y eu des intérêts ou des frais, c'est une indemnité que l'état avait versé au bailleur.
Pour la dette de 3198 eu, effectivement au départ on m'avait prêté 5000, que j'ai été prélevée de 30 euros pendant 5 ans et qu'il reste 3198 euros.
Concernant ma mutuelle, elle était effectivement prise directement sur le salaire, puis cet organisme a cessé de prélever à la source, j'ai payé des mensualités par virements et suite à des saisies sur salaire, j'ai commencé à accumuler du retard puis j'ai tout lâché.
Du coup, je ne peux rien demander à l'assistante sociale de mon employeur parce qu'il faut être dans cette mutuelle pour avoir des aides et même si je n'en demande pas, l'AS ne va pas apprécier. Ma mutuelle est résiliée depuis plus d'un an.

Les extraits du fichier FICP ne présentent aucune somme.

Agathe, je sais, mais ce fichier a indiqué noir sur blanc qu'il restait deux incidents recensés, et les noms des 2 organismes en question. Les sommes qui m'ont été confirmées par ces deux organismes correspondent aux sommes que la BDF avait décidé que je rembourse en 2011. Je peux scanner ce document d'accès à mon fichier mais il y est stipulé que c'est un document confidentiel. Il stipule que mon fichier va jusqu'au 21 mai 2022. Si j'avais payé toutes mes dettes, j'aurais été fichée en janvier de cette année. 

Je comprends toutes vos questions et je suis décidée à me battre mais, j'ai l'impression que plus j'explique et plus je passe pour une escroc.
Je ne gère pas mon budget, c'est vrai, je le reconnais, je vais faire des efforts. Oui, j'ai laissé ma mutuelle être résiliée mais je me suis acquittée d'autres dettes ou factures. Et, à part envoyer ma fille aînée en colo pour 365 euros pour 14 jours par an, nous ne partons pas en vacances depuis 5 ans. Donc, c'est vrai, je gère mal mais je ne profite pas non plus de mon salaire.
Bref, je cherche à y voir plus clair.

Ok, c'est bien celà il n'y a pas de sommes sur cet etat, çe sont les établissements dont les numéros sont portés sur ce dernier quî vous ont confirmé les montants dus.
Inutile de le scanner il correspond bien au fichier FICP.
Quî vous parle d'escroc, la façon dont vous parliez faisait plus penser au FCC et celà ne correspondait pas.
Il serait bon de remplir un dossiér sans forcement Le deposer, vous y verriez beaucoup plus clair.

Oui Agathe, je comprends. Je parle de cette impression d'être escroc parce que plus je rentre dans les détails, plus je réalise que j'ai vraiment contribué à me mettre dans cette situation. J'aurais peu en sortir en ne faisant pas l'autruche, sans compter que j'avais déjà évoqué ma situation il y a déjà 18 mois sur le site et que je n'ai pas avancé d'un iota.
Je ne suis effectivement pas FCC, cela fait si longtemps que je n'ai pas eu de carnets de chèques.
Je vous tiendrai informés des démarches auprès de ma banque et de la trésorerie, et peut-être que vous pourrez m'indiquer s'il est plus judicieux de déposer à nouveau un dossier ou s'il est préférable de régler mes dettes directement avec mes créanciers.
Je viens d'accepter de travailler en soirée, dans un centre social dans un atelier sociolinguistique pour augmenter ma capacité de remboursement.

On ne vous prend nullement pour un escroc, mais pour quelqu'un qui s'est laissée déborder par la paperasse !  Vous n'êtes pas seule dans ce cas ..

Le principal, c'est de remettre les choses en ordre, et vous  pourrez que vous sentir mieux après ..

Ici, on ne juge pas .. On essaie parfois de "mettre un coup de pied aux fesses" pour re  motiver les personnes désemparées devant l'état de leurs finances .. Pour la plupart, nous sommes ou avons été surendettés , et pas toujours à cause d'accidents de la vie, mais à cause d'une mauvaise gestion, moi la première ! 

Courage, vous allez y arriver !  Avec le tableau, on pourrait vous indiquer si il est judicieux de re déposer un dossier BDF ..

Il n'est aucunement question d'escroquerie, mais bien d'essayer de tirer les choses au clair, ce qui semble être particulièrement difficile dans votre cas.


En 2011 et 2015, vous avez déposé avec seulement es 2 dettes ?

Citation de: slabry le 14 Février 2019 à 21:03En fait les crédits 348 eu et 3595 eu, ce sont les 2 incidents qui restent inscrits à la BDF

Permettez-moi d'en douter...


Pour la mutuelle, je me suis simplement étonnée du montant cumulé. Généralement, celle-ci est résiliée au bout de quelques impayés. Vous payiez 2000 € par an ?
Vous rendez-vous bien compte des risques que vous courez, ainsi que, si j'ai bien compris, l'enfant restant à votre charge, à ne pas en avoir ?


Pour le tableau, il y manque nombre d'informations... dont les dettes mutuelle et impôts, mais, peut-être aussi d'autres dettes "bancaires". Si j'ai bien compris, vous y faites figurer la dette envers votre banque, dont le "statut" reste très flou...
Et si votre fille fait sa déclaration d'impôts indépendamment, elle ne peut être considérée comme étant à votre charge.

Citation de: noirkate le 14 Février 2019 à 18:34Il faut joindre votre tableau à votre 1er message ..

Ne prenez pas pas mes remarques pour une persécution, hein ? Mais il vient un moment où il vaut mieux tout mettre vraiment à plat ! ;)

Et bing avec NK ! ;)

moi idem, c'était aussi pour mauvaise gestion, avant le premier dépôt je voulais même plus ouvrir ma boite aux lettre, je le faisait une fois....... par mois et encore lol.

Mais en aucuns cas je regrette car j'ai appris a maîtriser mon budget, de me passer de ce dont je n'avais pas réellement besoin, un très bonne leçpn de vie en somme, et je meritait bien aussi un coup de pied au luc

Vous n'êtes et ne serais jamais jugé sur le forum. on est là pour vous aider au maximum. 

Et bing avec Bisane et Noirkate .....

Entièrement d'accord avec Bisane la priorite est d'avoir une mutuelle, vous engagez votre fille et vous meme dans une situation qui ne serait pas supportable.

Merci beaucoup pour votre soutien et les coups de pied au cul. Et je vais reprendre une mutuelle très rapidement.
Désolée Agathe si je me suis sentie jugée, je pense que c'est le poids de la culpabilité.
Ce site est vraiment d'utilité publique et nous apporte non seulement du réconfort, mais beaucoup d'informations. Je ne vous laisserai pas sans nouvelles et j'essaierai d'être claire dans mes explications, ainsi, si quelqu'un se trouve dans la même situation que moi, cela pourra servir.

Bon weekend ensoleillé !

venez donner des nouvelles régulièrement ! On vous reboostera à chaque fois si vous en avez besoin !!

Venez quand. Vous en sentirez le besoin, il y aura toujours quelqu'un pour vous aider.

Quelques nouvelles !

Je me suis enfin bougée et ça commence à porter ses fruits. Concernant l'indemnisation bailleur versée par l'état et qui me réclamait via la trésorerie, une somme de plus de 7000 euros, j'ai pu retarder la saisie sur salaire après avoir envoyé un courrier RAR dans lequel j'indiquais contester le montant. Le combat n'est pas fini, j'attends la décision de l'Ordonnateur. Je ne sais pas si je peux faire autre chose qu'attendre.

Sur les deux dettes encore inscrites à mon dossier de surendettement, j'ai totalement soldé la plus petite, de 348 euros et j'ai un arrangement avec le deuxième.

Pour revenir au coup de pression de ma banque, l'affaire est très louche, en effet. Aucun des conseillers de l'agence ne semblent avoir le temps de me recevoir, j'ai donc écrit. Dans mon courrier, j'expliquais ne pas comprendre d'où venait cette "période de moratoire" dont ils me parlaient puisque la Banque de France avait établi un plan conventionnel de redressement en 2011 avec effacement partiel des dettes.
Mais, il est vrai que j'avais à nouveau indiqué le prêt de ma banque dans mon 2ème dossier déposé en 2015 et qui a lui, été refusé par la Banque de France.
Se peut-il que ce soit à l'occasion de ce deuxième dépôt qu'un moratoire ait été conclu entre la banque et la commission ? J'en doute puisque le dossier a été jugé irrecevable.
Ainsi, ma seule interprétation est que ma banque a "outrepassé" ses droits et s'est autorisée seule cette opération de remboursement par mensualités de 30 euros. J'ai reçu par mail une copie du tableau d'amortissement de mon prêt, établi par ma banque et dont la dernière échéance est le 30 mars 2019. Ce tableau s'étend sur 4 pages avec diverses colonnes (Date de l'échéance/ Capital restant dû/  Intérêt payés/  Capital remboursé /Assurance payée/  Montant de l'échéance /Montant de l'échéance en EUROS). La 1ère date inscrite est le 30/04/2011 et il y à 0 sur toutes les lignes jusqu'au 30 juillet 2016, où là apparaît le remboursement de 30 euros. C'est pourquoi je ne comprends pas qu'aujourd'hui, la banque exige que je paye en une fois,le solde restant de 3198 euros sans même me proposer une solution.
Si, contrairement à ce que j'avais compris, la banque était incluse au plan conventionnel établi en 2011, alors, il était prévu avec les autres créanciers, en fin de parcours et même si cela ne couvrait pas les dettes initiales, puisqu'il y avait effacement partiel. Dans cette logique, la banque a pu être prévue pour un remboursement commençant en juillet 2016 pour se finir en mars 2019.

Vraiment, j'ai du mal à comprendre parce que dans le document officiel qui indique mes dettes qu'ils me restent, ma banque n'apparaît pas.
Mais, à la défense de la banque, le dossier de 2011 a été dénoncé, donc, si la banque en a eu connaissance, elle peut réclamer la totalité de la dette dûe. Et en même temps, bien que mon dossier ait été dénoncé, les deux autres créanciers notifiés par la BDF eux, me réclament le montant décidé par la BDF et pas le montant initial, contrairement à ma banque.
Cela ne sent-il pas l'abus de la banque ? Même si je comprends tout à fait qu'ils veulent récupérer leur sous, c'est normal. Je n'accepte juste pas qu'ils soient prêts à me replonger dans la difficulté. Ils ont vu que j'avais eu quelques rentrées d'argent, alors, ils ont tenté. Tout ce qu'ils auront réussi à faire, c'est de me faire quitter cette banque dont j'étais cliente depuis 1992.

J'ai rendez-vous cette semaine dans une antenne de la BDF, pour demander la copie de mon dossier de 2011 (puisque j'en ai perdu des parties), mais surtout, comprendre ce qu'il se passe avec ma banque, mais je ne sais pas si la BDF peut me répondre sur le sujet.

Aussi, j'ai ouvert un compte dans une agence où je suis sociétaire (est-ce une bonne chose?), mes salaires vont y être domiciliés.

J'ai encore des démarches à entreprendre, je dois continuer à assainir mes dettes, je vais éviter de m'enfoncer et je pense qu'au final, je peux éviter un nouveau dossier de surendettement. Même s'il me reste 3095 euros par ci, 3198 euros par là (s'il est vrai que je doives encore cela à ma banque), et si l'Ordonnateur en décide ainsi, encore, 7000 par là, en me serrant la ceinture et en trouvant des arrangements tels que le feraient la commission de surendettement, je peux régler ça en deux ans.
Je mets de côté, mon envie de déménager, mes envies de vacances à l'étranger, mais, désormais, je commence à me sentir plus sereine.
Lorsque j'ai lâché il y a 3 semaines, 500 euros à tel créancier et aujourd'hui, 348 euros, j'ai dû concéder sur des dépenses d'amélioration de mon habitat, l'anniversaire de ma cadette, mais, je me suis sentie plus légère, et je me tiens à une nouvelle philosophie qui est que qui paye ses dettes, s'enrichit !

Je reviendrais vers vous dès que j'ai les éclaircissements attendus.
;) ;) ;)

si comme vous le dites votre dossier déposé en 2015 a été irrecevable aucun courrier n'est parti de la BDF, votre banque n'est donc absolument pas au courant du dépôt de ce deuxième dossier.
pour une explication sur le problème à votre banque par la BDF il est à craindre que vous n'en obteniez aucune.
Bon courage pour ce qu'il vous reste à négocier.

Je comprends, Agathe, mais, dans ce cas, la banque agit sur le dossier de 2011, et, si j'ai bien compris le plan qui m'avait été soumis à l'époque, des créanciers étaient placés en fin de période, et je ne devais plus rien que ce qui était dans le tableau.
En fait, je ne suis pas sûre même que la banque puisse faire valoir cette dette partiellement effacée par la BDF.

En tout cas, tout cela va être compliqué. Je ne poserai donc pas la question  la banque de France, mais à une association de consommateurs.
Si j'arrive à en savoir plus et que c'est utile, je partagerais !

ok, en espérant que vous ayez une bonne réponse.

Citation de: slabry le 01 Mars 2019 à 22:06Je ne poserai donc pas la question  la banque de France, mais à une association de consommateurs.

Voilà qui me semble être une sage décision...documents à l'appui ! ;)

Bonjour,

Je suis un peu dépitée concernant ma dette envers un des deux créanciers qu'il me reste à rembourser.
Pleine de bonne foi, j'ai contacté le créancier pour la plus petite dette de 348 euros. Lorsque j'ai appelé ce service de recouvrement, l'agent que j'ai eu au téléphone m'a indiqué que ma dette était gelée, qu'il n'y avait pas d'intérêts, etc...
En fait, j'aurais dû voir si je ne pouvais pas le payer directement à ce moment-là, car, lorsque j'ai appelé quelques jours plus tard, un autre agent m'a répondu, celle personne là semblait avoir repris le dossier en main et elle m'explique que:
Ma dette s'est élevée à 422 euros et que si je veux solder mon dossier avec eux, je dois m'acquitter de cette somme. Alors je réponds que je n'avais pas prévu cette dépense, que j'ai d'autres dettes à honorer. Nous coupons la poire en deux, et j'accepte de payer 390 euros. Mon interlocutrice me dit que ça ira et que cela clôturera mon dossier.
L'agent me dit que dès que le paiement fait par CB sera confirmé par leurs services, on me transmettra un document qui prouve que la dette est soldée.
Ne voyant pas ce document arriver, j'ai tenté d'appeler le numéro du service recouvrement et là, un message informatisé m'annonce que mon dossier n'est plus traité par leurs services, que je ne peux donc parler à personne mais que je recevrais un courrier pour m'indiquer qui sera mon interlocuteur.

Et hier, mauvaise surprise, je reçois effectivement un courrier, mais pas du tout clair, et surtout qui ne respecte pas les engagements pris au téléphone. 
Il y a deux feuilles à ce courrier. La 1ère page est un engagement et voici ce qu'il dit mot pour mot:

"Je vous confirme l'échéancier sur lequel vous vous êtes personnellement engagé, soit :
- 1 mensualité de 390 euros le 04/03/2019
Comme convenu et conformément à cet accord du 01/03/2019, j'attends ce premier règlement de 390 euros pour le 04/03/2019.
etc...."
Plus bas, le talon indique :
"Règlement à nous adresser pour la régularisation intégrale de votre contrat n°.......                      422.92 EUR"

La deuxième page de leur courrier dit :
"Notre société a suspendu provisoirement les poursuites engagées à votre encontre et le délai dont vous avez bénéficié doit vous permettre de régulariser définitivement la situation de votre compte PB. (Je ne sais pas ce que PB signifie)
Par conséquent, nous vous demandons de régler immédiatement la somme de 422.92 EUR correspondant au solde de ce compte.
Etc..."
Et en bas de page, le même coupon pour la régularisation.

Le seul numéro de contact indiqué sur le courrier est celui que je ne peux plus joindre, mais, reste l'adresse postale.

Du coup, je ne comprends plus rien. Je ne comprends pas si cette société attend de moi que je paye 422.92 euros parce que c'était à ce montant qu'était arrêtée la dette avec les frais de gestion par leurs services, et donc, il me resterait à payer la différence entre 422 et les 390 euros que j'ai versé.
Mais se peut-il que cette société en "profite" pour récupérer plus que ce qu'ils ne devraient et que donc, je doives payer 422 euros en plus des 390 euros déjà versés, dont 368 euros constituent la dette initiale de mon plan de surendettement.
J'ai fait le malheur de dire à la dernière interlocutrice que j'arrivais au bout de mon surendettement, se peut-il que cette société joue là-dessus ?

Du coup, est-ce que mon relevé bancaire qui montre le paiement par CB que je leur ai fait peut suffire à prouver à la Banque de France que cette dette est soldée ? Je me doute qu'on va me dire que non, mais, je ne suis pas sûre que la société de recouvrement me facilite les choses.

Désolée mais non la BDF ne prendra pas ce paiement pour un solde de tous comptes, il faudra une véritable attestation.

Merci Agathe pour votre réponse, je m'en doutais. Ce courrier a été envoyé le jour où j'ai fait le paiement de 390 eu, à savoir, le 1er mars. Il me semble avoir été fait à la hâte, on parle d'un échéancier, or il n'en n'a pas été question au téléphone, les 390 eu y sont mentionnés mais ne semblent pas pris en compte dans le talon de règlement pour régularisation intégrale.

Je vais me débrouiller pour payer la différence entre 390 eu et 422, mais si c'est à nouveau 422 eu qui me sont réclamés, ce ne sera pas réglé tout de suite.

Arrivez-vous à comprendre les termes de ce courrier ?

Ca semble être un courrier fait en dépit du bon sens !!  Réglez la différence entre 422 et 390 , et demandez leur par écrit un état détaillé de ce que vous leur deviez et de ce que vous avez payé ..  Envoyez le courrier en AR, car leurs services ont l'air d'être assez défaillants !

Citation de: bisane le 02 Mars 2019 à 06:19

Citation de: slabry le 01 Mars 2019 à 22:06Je ne poserai donc pas la question  la banque de France, mais à une association de consommateurs.

Voilà qui me semble être une sage décision...documents à l'appui ! ;)

Vous l'aviez fait, ça ?
J'ai l'impression que non...

Par ailleurs, dans tous ces litiges, il vaut mieux procéder par courrier, si possible en RAR, que par téléphone.

Quant à payer par CB, ce n'est pas prudent du tout !
422 € au lieu de 390 €, ou 348 €, sur une dette qui était peut-être forclose... Ben je crois que ce n'est pas le principal problème !
J'espère que vous vous organiserez mieux pour la dette plus importante de 3198 €.
Prendre le taureau par les cornes, ce n'est pas forcément le tirer à hue et à dia... :P

si le courrier est du 1er mars, il n'avaient pas encore votre paiement ce qui explique ce talon avec un montant total de le dette !! Mais c'est de ce fait assez incompréhensible en effet !

Oui, je vais procéder par RAR et écrire au service de recouvrement pour plus de précisions. Et effectivement, je vais faire attention pour les autres manifestations. Je n'ai pas encore pu voir une association de consommateurs pendant ces vacances scolaires, mais quelques unes tiennent des permanences et je pense m'y rendre très prochainement.

Ma nouvelle banque a communiqué le changement d'établissement à mon actuelle banque et j'ai aussitôt reçu un message réclamant que je contacte mon conseiller. 

Citation de: slabry le 10 Mars 2019 à 20:09j'ai aussitôt reçu un message réclamant que je contacte mon conseiller.

Pour quoi faire ?

Citation de: bisane le 11 Mars 2019 à 06:41

Citation de: slabry le 10 Mars 2019 à 20:09j'ai aussitôt reçu un message réclamant que je contacte mon conseiller.

Pour quoi faire ?

Bonne question, surtout que l'agence ne s'est jamais soucié de m'attribuer un conseiller attitré.

Avez-vous obtenu une copie de votre plan?

Il serait bon que vous repreniez la liste de chaque crédit et dette dus en 2011, sans vous préoccuper, dans un premier temps, d'éventuelles forclusions. 

Ensuite, faites un dossier pour chaque dette. Inscrivez le montant dû en 2011, et si vous l'avez pour cette dette, le montant dû aujourd'hui. 

Si vous avez eu des courriers de relance et que vous les avez conservé, insérez les dans leurs dossiers respectifs. Il faudra ensuite examiner chaque dette et déterminer alors avec certitude si la forclusion est avérée. 

Vous semblez toujours un peu « naviguer à vue ». Quand à la phobie administrative, formidable invention médiatique, nous en avons plus ou moins tous ici, souffert. Et la pilule pour en guérir est amère, et plus amère avec le temps qu'on laisse passer la tête dans le sable.  

Citation de: agathe le 14 Février 2019 à 22:40Il serait bon de remplir un dossiér sans forcement Le deposer, vous y verriez beaucoup plus clair.

Ce pourrait être un bon exercice de mise à plat... ;)

Citation de: Ulysse2013 le 11 Mars 2019 à 11:58Avez-vous obtenu une copie de votre plan?

Il serait bon que vous repreniez la liste de chaque crédit et dette dus en 2011, sans vous préoccuper, dans un premier temps, d'éventuelles forclusions.

Ensuite, faites un dossier pour chaque dette. Inscrivez le montant dû en 2011, et si vous l'avez pour cette dette, le montant dû aujourd'hui.

Si vous avez eu des courriers de relance et que vous les avez conservé, insérez les dans leurs dossiers respectifs. Il faudra ensuite examiner chaque dette et déterminer alors avec certitude si la forclusion est avérée.

Vous semblez toujours un peu « naviguer à vue ». Quand à la phobie administrative, formidable invention médiatique, nous en avons plus ou moins tous ici, souffert. Et la pilule pour en guérir est amère, et plus amère avec le temps qu'on laisse passer la tête dans le sable.  

Citation de: agathe le 14 Février 2019 à 22:40Il serait bon de remplir un dossiér sans forcement Le deposer, vous y verriez beaucoup plus clair.

Ce pourrait être un bon exercice de mise à plat... ;)

Quelle est votre question.....

Non désolée, Agathe, je n'avais pas de question mais je voulais répondre à Ulysse et m'expliquer un peu.

Citation de: slabry le 11 Mars 2019 à 20:24Non désolée, Agathe, je n'avais pas de question mais je voulais répondre à Ulysse et m'expliquer un peu.

Vous n'avez pas besoin de vous expliquer, ,vous savez. Le truc des dossiers, je l'ai pratiqué après quelques années d'un grand fouillis et d'une énorme fuite en avant; ça m'a fait un bien fou. Ca et la constitution du dossier, cela m'a permis de me recaler dans le réel.

Lorsque j'écrivais que nous avons presque tous été atteints de la même phobie administrative, ici, ce n'était pas vraiment ironique... ;)

Merci Ulysse pour votre compréhension. Pour le moment, c'est un peu le marasme, mais petit à petit je vais y arriver, et je vais suivre le conseil d'Agathe et mettre à plat dans un dossier que je n'enverrais pas forcément.