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Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement
11 décembre 2018 à 11:46:51

Situation financière - questionnement

Démarré par Canelle78000, 12 juin 2018 à 12:55:20

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Canelle78000

12 juin 2018 à 12:55:20 Dernière édition: 12 juin 2018 à 13:42:28 par Caren »
  Bonjour,


Je viens chercher de l'aide sur ce forum, en pleine réflexion de dépôt de dossier de surendettement ou non.


En effet, notre situation financière ne fait que se dégrader, et à l'aube de souscrire de nouveau un crédit revolving pour combler notre découvert, je me demande si nous ne devons pas faire face à la réalité , nous sommes surendettés.


Petite présentation , mon conjoint a 47 ans , séparé depuis 5 ans; 1 enfant de cet union.
Nous sommes pacsés depuis 2 ans et nous avons un bébé de 1 an.
Nous sommes logés par l'employeur de mon conjoint, qui touche 2 800 euros.
Je suis âgée de 24 ans, en poursuite d'études, fin prévu en juin 2020.
Je touche 652 euros.


Concernant nos dettes, mon conjoint en avait accumulé pas mal de sa première union, notamment pour le compte de son ex-compagne.
Ils n'étaient ni passés ni marié, donc tout ces crédits sont désormais pour sa pomme car souscrit à son nom.
Je liste ci-dessous nos dettes :


Pension alimentaire : 280 euros


Crédit conso saci&t& g&niale (regroupements de crédits) : 742 euros
55 000 euros empruntés, restant dû 50 000 euros , fin prévu 08/2025


Crédit immobilier ( studio en location ): Montant emprunté 90 000 euros restant dû 77 748 euros.
Mensualité de 320 euros pour l'instant
Mais locataire pour un loyer de 300 euros donc le prêt s'annule quasiment pour l'instant. ( mensualité devant passer à 700 euros dans 2 ans).


Crédit revolving: 87 euros, reste 10 mensualités


A cela s'ajoute un retard sur les impôts 2017 de 1 000 euros.
Sur la taxe d'habitation de 220 euros.


Et nos futurs impôts à régler en septembre environ 800 euros.


Un découvert bancaire de 1 700 euros.


Des frais de crèches de 380 euros à compter de septembre.


Un arriéré de mutuelle de 300  euros.


Et enfin, un rejet de la mensualité du prêt conso ce mois ci, et la banque qui nous sommes de régler dans les plus bref délais .. Mais nous n'avons pas cet argent d'où cette idée de resouscrire à un revolving.


Ma question est donc , sommes nous considéré comme endetté? Que pourrais faire la Banque de France? L'appartement de mon conjoint sera t-il obligatoirement vendu? ( c'est notre crainte car il constiturait un apport pour acheter plus tard, étant donné que dans 12 ans mon conjoint est à la retraite, plus de logement par l'employeur donc, et aucun bien immobilier).


Merci par avance


Je vous joint si après le tableau demandé

Canelle78000

12 juin 2018 à 13:31:18 #1 Dernière édition: 12 juin 2018 à 14:10:08 par Caren »
Tableau

Caren

Bonjour,

Vouloir arrêter l'hémorragie et mettre tout à plat plutôt que de reprendre un crédit, est assurément une bonne idée !

Sauf qu'en l'état actuel de votre tableau, vous n'êtes absolument pas en situation de sur-endettement et il semble donc bien y avoir un gros problème de gestion.
En effet, là où vos mensualités actuelles s'élèvent à 1283 €, un dossier de surendettement vous conduirait plutôt à rembourser plus de 2200 € par mois.

En cas de dossier, la vente du bien immobilier secondaire pourrait être demandée, de même que la vente du véhicule, certes daté de 2 ans mais avec encore un restant dû plus que conséquent de 40 000 € !
La possibilité de vous laisser une somme d'environ 4000 € pour racheter un véhicule, si celui-ci est nécessaire, pourrait alors être envisagée par la Commission de surendettement.

C'est quoi exactement comme véhicule ?
Et à combien est-il encore côté à l'argus ?

Canelle78000

Bonjour et merci pour votre réponse !


Oups grosse erreur ! le montant du crédit auto est de 4 000 euros, il s'agit du Peugeot 207 de 2007 qui à l'argus est à 5 200 euros :)


Dans les charges, la pension alimentaire versée est -elle compté? Ainsi que les frais de garde?
En effet, le souci est que plus aucun organisme n'accepte de nous prêter d'argent, et au vu de notre découvert et impayés, impossible de le recouvrir et d'honorer nos échéances..
Un cercle vicieux donc :(

bisane

Bonjour !

Citation de: Canelle78000 le 12 juin 2018 à 15:29:49le montant du crédit auto est de 4 000 euros

Merci de corriger le tableau, donc, et de le joindre à votre 1er message.


Comme l'a dit Caren, vous n'êtes pas en surendettement, et un sérieux tour de vis budgétaire semble s'imposer !  :P

La PA est bien prise en compte pour calculer la CR, et les frais de garde peuvent l'être.
Mais surtout, pour le moment, apparemment, vous n'en avez pas.

Actuellement, il vous reste 1255 € pour vivre par mois, ce qui vous laisse tout de même une petite marge de manoeuvre.
L'urgence semble être à régulariser les impôts et la mutuelle.
Avez-vous entrepris quelque chose en ce sens ?

Quant au bien immobilier, si déjà vous n'y arrivez pas, comment pourriez-vous assumer l'augmentation de mensualité ?  :o ???
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

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