je me lance et j'ai besoin de conseils: redépot recevable

Démarré par nat83, 06 Mai 2014 à 13:15

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nat83

Bonjour
Je parcours le forum depuis bientôt 1 mois.Nos rachats de crédits ont été refusés , forcément nous avons 52000 euros de dettes de crédit avec des revenus de 2300 euros mensuels et un loyer ENORME  de 900 euros ( il vient encore d'augmenter ce mois ci !)

Notre situation est banale, train de vie normale puis perte d'emploi  , baisses de revenus donc crédits à outrance pour payer les crédits déja en place.Mon mari vient enfin de retrouver du travail sauf que ses revenus dont en dessous ( 1500 euros contre 2200 avant ) et moi je gagne 800 par mois a temps partiel ( j'ai perdu un CDD à temps partiel d'environ 800 euros mensuel et bien sur je n'arrive pas à retrouver la même chose)


Nous avons tout de même tente un rachat de crédit expliquant que notre situation ne pouvait qu'évoluer pour moi  et aussi pour mon mari qui a un statut auto entrepeneur  en plus de son cdi et que des contrats etaient attendus ( l'espoir!)Premier refus d'un courtier.

Nous prenons donc illico presto RV avec notre banque qui nous adresse a son partenaire rachat de credit . 2 e refus.
Nous sommes désormais confrontés au pire, nous avons épuises tous nos crédits et nous avons 2000 euros de mensualités  a regler.

Mon banquier m'a menacé ce matin de couper nos facilités de caisse et nos debits différés ainsi que nos paiements en 3X.
Jusqu'a ce jour , on arrivait a jongler car nous avons 2 comptes separes ( au même endroit).

Aujourd'hui il faut que je réagisse tres vite avant d'etre interdit bancaire.Grace encore a des tours de passe passe je vais remettre mon compte à zero mais au detriment de celui de mon mari puis vice versa...c'est un truc de malade.
Ce n'est donc plus possible et il est temps d'agir.


Mais par ou commencer?

Ouvrir un compte ailleurs
annuler tous les prelevements des societes de credits
leur écrire en AR pour leur dire que je vais utiliser un autre moyen de paiement mais aussi que je ne peux pas réegler la somme due mais seulement un peu ( combien exactement? j'ai 12 creanciers et mon mari 8 !!!

J'ai honte vous ne pouvez pas savoir a quel point.
Merci de vos conseils car la maintenant j'en ai vraiment besoin ! je ne sais pas par ou commencer
I wish my money would just have sex and multiply!

Xavier45

Citation de: nat83 le 06 Mai 2014 à 13:15Mais par ou commencer?Ouvrir un compte ailleurs
annuler tous les prelevements des societes de credits



Bonjour,


Oui et oui :)


Ouvrir un compte ailleurs (la banque jaune) vous évitera bien des surprises, croyez moi. Les banques sont vos amis seulement quand votre compte tourne rond, à défaut ils peuvent supprimer le découvert autorisé par exemple et vous mettre dans la panade (j'en ai fait les frais récemment malheureusement) !


Ensuite, faite la révocation de tout vos crédits (pour évité les frais de rejet à outrance), pensez que les boites de crédits se foutent royalement si vous pouvez mangé ou non, ils ne font pas dans le social, ils font et veulent du chiffre, leurs missions s'arrête là !


Concernant la suite, je laisse la parole au plus expérimenté dans ce domaine.


Bon courage et n'ayez pas honte, c'est juste une erreur de parcours qui peux être rectifié ;-)

tichat40

#2
Et surtout, il faut que votre mari se "débarasse" de son statut d'auto entrepreneur qui n'est pas éligible à la procédure .

2 solutions :

- Radiation pure et simple (donc arrêt de l'activité) ... mais attention il y a un délai de carence à respecter avant de pouvoir se réinscrire ultérieurement (l'année de radiation + 1 an)

- Transformation du statut d'AE en EIRL (qui lui est éligible)

Le choix d'une des 2 solutions est surtout par rapport au fait que l'AE génère ou pas des revenus suffisants pour supporter les charges qui s'y grefferont   ::)

BRUYERE


Bonjour Nat,

Voici quelques conseils afin de reprendre la main sur votre budget..Lisez les attentivement

Merci de remplir le tableau et de l'insérer dans votre premier message afin de nous permettre d'avoir une vue exacte de votre situation..



Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

-
vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
  -> ou autre  association de défense de consommateurs
  -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

nat83

Merci pour cette réactivité !!!
Mon mari est AE mais ne gagne pas un sous c'est en complement de son CDI pour mettre du beurre ds les épinards mais pour le moment
Aucun revenus dessus.
J ai rempli le tableau .Je fais quoi?
Je dois le mettre en ligne devant tout le monde?  :-\
merci
Ah aussi est ce que je stoppe les prelevements des credits illico presto? J 'ai tellemnt peur de faire une betise mais en même temps si je ne fais rien c'est la cata.De plus je dois les prévenir un par un ...Je leur dit quoi?


Je dois aller travailler maintenant , je reviens ce soir.J'avoue que le coeur est gros.
I wish my money would just have sex and multiply!

nat83

voila j'ai  joins le tableau a mon premier message.
I wish my money would just have sex and multiply!

tichat40

La taxe d'habitation est élevée ? si c'est le montant annuel il faut le diviser par 12 et mettre le montant mensuel à la place  ;D

nat83

effectivement taxe imposition 104 / mois quand même!
et sur le revenu 179
nous vivons dans une ville tres chère et  même si on le voulait on ne peut plus déménager faute de moyen.
Je vais dépasser mon dépassement de caisse incessament sous peu et le banquier m'a dit aujourd'hui que si cela se produisait il appuierai sur le bouton rouge !!!Je suis dans cette banque depuis 20 ans !!! beurk
I wish my money would just have sex and multiply!

BRUYERE

Citation de: nat83 le 06 Mai 2014 à 21:00
Je vais dépasser mon dépassement de caisse incessament sous peu et le banquier m'a dit aujourd'hui que si cela se produisait il appuierai sur le bouton rouge !!!Je suis dans cette banque depuis 20 ans !!! beurk

Vous n'avez pas mentionné ce découvert dans votre tableau ??

Il faudrait le plus vite possible
-révoquer tous vos crédits (sauf LOA)
-ouvrir un nouveau compte (banque du facteur recommandée) et y faire virer revenus et charges fixes
-modifier le statut de monsieur afin de pouvoir déposer un dossier BdF


Relisez attentivement le message d'accueil : tous les renseignements concernant la révocation des crédits s'y trouvent ;) ;) ;)
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

nat83

Bonsoir
Je ne savais pas trop comment le rentrer ce "découvert" car en fait c'est une facilité de caisse de 3000 euros sur 15 jours et jusqu'à maintenant nos jonglages ( appelés cavalerie par mon banquier ce matin ) ont réussi a honorer nos créanciers.
Effectivement vu la tournure des évenements je vais en plus avoir une dette X2 ( mon mari a la m^meme facilité )
Merci pour votre réactivité.
Demain je rédige et envoie les lettres avec AR .
A votre avis Combien dois je leur proposer de payer compte tenu de mes ressources ?
I wish my money would just have sex and multiply!

tichat40

Vous ne mentionnez pas de montant ... juste que vous règlerez à hauteur de vos possibilités actuelles dans l'attente à un retour à une meilleure conjoncture.  ::)

nat83

#11
Bon c'est noté! j'ai posté dans "avant le surrendettement " mais je crois que je SUIS avant le depot BDF!!

C'est terrible.Je suis sure qu' a quelques mois prés notre situation aurait évoluée  suffisamment pour un rachat de crédit et voila...
Mais la banque nous refuse son aide , nous oblige a passer par un dossier de surendettement ...avec possibilité de refus.
Mon fils de 14 ans rentre au lycée en septembre...J'ai honte de devoir lui montrer une image de parents irresponsables.
Bien surs nous avons des tas d'excuses pour en être arriver a ce stade, en espérant que la BDF  ne nous accuse pas de mauvaise foi.
Une petite question ?
en cas de saisie, ils peuvent lui prendre sa console?
Je sais j'extrapole mais la nuit arrive avec son lot d'angoisses.


ah oui pour ouvrir un compte chez la banque jaune , ils emandent cheque de 20 euros pour ouvrir le compte , mais  maintenant j'ai peur que le cheque soit refusé ...des solutions ?
En tous les cas merci pour ces conseils que je vais appliquer a la lettre.

Bonne soirée.



I wish my money would just have sex and multiply!

agathe

ne craignez rien pour la console, seul les biens de valeur sont saisis.


nat83

#13
merci pour ce message
Je vais essayer de dormir un peu.
Je sens la tourmente arrivée et ce pour au moins 8 ans...
Apres tout y a pas mort d'homme non  et je dois me rendre a l evidence....






4 h du matin
Comme prevu, je ne dors pas.
Mon mari en AE  n'apparait nulle part car aucun revenu ,est ce que la BDF va systematiquement le voir

Je dis ca car c'est son seul espoir en ce moment pour l'ete de se servir de ce statut pour éventuellemnt gagner quelques euros de plus.Mais cet été je l'espere bien nous aurons fait notre demande de BDF ...

Aussi notre dossier est tres compliqué car depuis des mois nous faisons beaucoup d utilisations de toutes nos cartes ( visa et mastercard ) avec le terceo paiement en 3x).Je vous explique ce procedé denoncé comme frauduleux par ma banque alors que nous cherchions a ne pas nous faire remarquer.

Nous beneficions  tous deux d'une facilité de caisse pour 15 jours de 3100 euros. Pour pouvoir se remettre créditeur nous avons fait avec ma cb d'un plafond de 4500 euros , des mandats cash urgent, de ce fait je faisais un mandat, mon mari retirait l'argent et le deposait sue le compte en difficulté.Le hic , des prelevements en fin de mois (puisque debit differe) de plus en plus enormes.

Nous avons jongler comme ca entre nos deux comptes jusqu'a aujourd'hui ou notre cavalerie involontaire ne fonctionne plus...plafond cb epuisé , facilité de caisse donc dépassée et des aujourd hui je pense des rejets de prelevements a venir.Le début de la fin.

En premier lieu; notre conseillere a la banque pensait que nous étions des joueurs ...Mais apres nos explications et biensur toutes ces manipulations sont verifiables ( sortait d'un compte pour rentre sur l'autre) elle nous a adresse vers un partenaire pour rachat de credit.

Nous avons fait une lettre explicative mais le refus a été du que nos ressources étaient encore trop basses apres rachat même si celui ci aurait fortement aidé dans notre désendettement.

Qu'en pensez vous pour la BDF?
je vais essayer de dormir....
I wish my money would just have sex and multiply!

bisane

Cette "cavalerie" ne posera pas problème à la BDF...

Concentrez vous sur le montage du dossier !  ;)


La radiation de l'auto entreprise est impérative.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

jacques123

Je sais enfin ce qui distingue l'homme de la bête : ce sont les ennuis d'argent !

nat83

Hélas oui.en déc 2013 et le dernier en février 2014!
Mon mari a recu un appel de la banque ca y est si nos comptes ne retrouvent leur crédit c est interdit bancaire. On a même plus un sou ni moyen de paiement alors?
I wish my money would just have sex and multiply!

BRUYERE

Il est conseillé d'attendre au moins 3 mois après le dernier crédit en province avant de déposer un dossier..

Donc attendez un peu :  fin mai, début juin.. mais révoquez très vite les crédits comme indiqué  ;)
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

nat83

#18
Et comment ouvrir un compte poste quand on ne peut plus faire de chèques .il nous faut absolument un compte pour faire virer nos salaires et payer l essentiel. Encore merci. Ce matin je n arrête pas de trembler je pense à mon fils et j ai les boules de lui imposer nos galères.. en plus il est autiste asperger et tout changement le perturbe...et surtout il vit très mal nos angoisses. C est double peine...

I wish my money would just have sex and multiply!

jacques123

Vous êtes à découvert de combien actuellement et sur quel compte ? et avez vous atteint le plafond ?
Je sais enfin ce qui distingue l'homme de la bête : ce sont les ennuis d'argent !

CATERINE2216

Bonjour Nat83,

Je ne dispose pas des connaissances suffisantes pour vous aider à préparer les mois à venir mais je souhaite apporter à vos angoisses, espérant les atténuer un peu, mon expérience de surendettée angoissée et souhaitant par dessus tout épargner cette "honte personnelle" à mes enfants (adultes indépendants qui auraient compris, je crois, et m'auraient soutenu mais pour moi un aspect - de mon ego(?) - difficilement surmontable si ça avait été le cas).

Je vois que vous avez commencé à prendre en main le dossier économique qui vous étouffe et à l'affronter enfin de manière rationnelle. Un peu tard? NON,  tout comme moi, tout comme la plupart d'entre nous, en fait tant que la course pernicieuse d'appel aux crédits fonctionnait et nous enfonçait chaque fois plus, nous ne voulions pas voir qu'il n'était plus temps.

Mais à partir de maintenant ce n'est plus trop tard, c'est le moment! Des difficultés à vivre, c'est sûr, de moments durs, des doutes, impatiences et déceptions... mais avec un but: dégager l'horizon pour vous et votre enfant en utilisant au mieux, avec sérénité (facile à dire, je sais) les moyens légaux que la loi met à notre disposition, donc, pas de honte! Ce qui ne veut dire pas que nous n'assumions pas notre part de (ir)responsabilité qui nous a conduit à cette situation, sans oublier nos circonstances particuliers à chacun, mais au fond, communes.

Ce que je vous conseille c'est de bien suivre les conseils des spécialistes du forum qui dépensent leur temps sans compter. D'exprimer vous doutes sans crainte, même à répétition, de manière à bien appréhender, saisir et comprendre les choix que vous ferez pour vous. De bien parcourir les fils d'expériences de ce forum qui vous aideront (vous n'êtes pas seule)  et vous feront avancer rapidement de manière à éviter certains écueils. 
Par exemple, je n'avais pas entendu ou compris pourquoi il fallait ouvrir un autre compte "propre" comme c'était indiqué dans presque tous les commentaires de ces fils... jusqu'à ce que "ma" banque, apprenant la recevabilité de mon dossier me supprime du jour au lendemain et sans m'avertir carte, chéquier et découvert autorisé depuis plus de 30 ans! Le mois de janvier je l'ai vécu sans un sou en poche ni autre moyen de paiement!

Courage à vous, vous allez vous en sortir, dur mais sûr.

Amitiés.

CATERINE2216

Ajout: La banque jaune m'a ouvert un compte sans aucun apport. J'ai eu dans les quinze jours le RIB et ce compte est reste sans crédit durant deux mois jusqu'à ce que les démarches soient faites par l'administration qui verse mes salaires.
Si je l'avais fait dans les temps, cela m'aurait évité de (sur)vivre ce mois de janvier que je n'oublierai pas.

nat83

#22
Citation de: jacques123 le 07 Mai 2014 à 12:57
Vous êtes à découvert de combien actuellement et sur quel compte ? et avez vous atteint le plafond ?
Nous sommes tous les deux dans le rouge , ayant depassé le depassement autorisé et vraiment plus aucune solution pour renflouer 2x3000 euros.
De plus y a toutes nos magouilles qui tombent souvenez vous sortir des especes d'un coté pour prendre de l'autre.

Il y a 600 euros sur le livret baby de mon grand , je crois que je n'ai pas le choix d'aller les retirer cet apres midi , pour avoir de quoi vivre.
mon mari vient de la banque jaune et ils sont ouverts vendredi , quelques papiers suffisent pour ouvrir un compte , donc des fin mai on versera nos salaires et cette fois en compte joint.

Je prépare cet apres midi tous les courriers pour les credits mais que dois je faire pour l'ecole de mon fils, le loyer et les assurances voitures? Ce sont  des postes vitaux et ce mois ci on ne peut pas payer.Mon mari vient de me dire que ca y est il ne peut plus utiliser sa carte , moi c'est pour vendredi c'est sur!


En tous les cas Merci Caterine pour ce message si plein d'espoir , de toute façon maintenant on n'a plus d'autre choix que d'avancer...


Oh la la j'ai pleins de questions qui se bousculent....Car si je dépose le dossier fin mai, que v a t il se passer avec ma banque et les créanciers? C'est l'enfer qui démarre c'est ça? Les huissiers c'est tout de suite ?
Bon allez je me ressaissis. Je vais de ce pas à la banque retirer les deniers de mon loulou, et je reviens vers vous.
I wish my money would just have sex and multiply!

jacques123

Il y a quand même un problème dans votre budget, vous avez un gros découvert à vous 2 alors que vous avez des revenus et vous avez souscrit des crédits récents.
N' y a t il pas autre chose ? Jeux ?
Il faut tout nous dire si vous voulez de l'aide..
Ici pas de jugement !
Je sais enfin ce qui distingue l'homme de la bête : ce sont les ennuis d'argent !

agathe

Depuis combien de temps avez vous recours aux crédits pour régler d'autres crédits (cavalerie). Est-ce la seule chose qui a déséquilibré votre budget.

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