Bonjour à tous,
je viens de découvrir votre forum, j'ai lu les billets à voir dès le début et je me suis dis que vous pourriez peut être m'aider ou du moins me conseiller sur mon problème.
Je vais essayer de vous faire court car notre histoire a commencé il y a 7 ans lorsqu'on a acheté un petit immeuble.
Le proprio nous a fait un très bon prix, car il voulait partir dans le Sud et ne voulait pas vendre appartement par appartement donc nous l'a cédé à très bon prix.
Ensuite malheuresement problème sur la charpente, risque d'effondrement, on a dû tout refaire, donc reprêt.
Comme nous n'avions pas assez pour rénover, re-prêt.
et pour finir il y a 2 ans, nous nous sommes séparés donc décidons de vendre 2 apparts (que nous n'arrivions plus à louer), mais les gens ne se déplacaient même pas car pas de garage ni de terrasse.
Nous avons fini par trouver une dame qui voulait absolument l'appart si on faisait des terrasses.
Nous avons fais terrasses + garage, la dame a signé un compromis que dès fini les terrasses on signe l'acte de vente. Donc re-prêt avec cette condition !
Compromis valable que 6 mois et fin d'année dernière, les terrasses n'étant pas finies finies, le compromis était déclaré caduque et comme la dame était mutée dans le Sud ça l'arrangeait bien de ne plus avoir à signer ...
voilà pour notre situation, que de malchance sur malchance et auj sommes toujours entrain d'essayer de vendre ces 2 appartements sans grand succès jusqu'à présent. Nous avons baissé le prix pourtant.
Le problème auj, c'est que le 15/10, on va avoir le prelevement des intérêts de tout nos prêts et nous serons incapable de tout payer. Le banquier nous suit depuis plus de 5 ans, nous a fait des fleurs, donc je ne peux même pas trop lui en vouloir.
Je suis salariée de la banque, pas de la même caisse mais du groupe.
Donc mon 1er problème est de savoir comment faire pour pouvoir vivre à partir du 15/10 car si les prêts sont débités nous serons dans le rouge, carte bloquée etc ... enfin certains prêts passeront en impayés mais le solde en tient compte donc idem.
Oui ce que j'ai oublié c'est qu'en décembre dernier j'ai déménagé puisque nous devions normalement céder l'appart à cette dame qui était muté dans le Sud. Donc loyer + les prêts impossible.
Je suis perdue, je ne sais plus par quoi commencer, si je dois monter un dossier de surrendettement au plus vite, ou si je dois attendre d'avoir le premier impayé, ou ....
Si qqu'un à la gentillesse d'éclairer mes lanternes ça serait super sympa.
Hello !
Le plus urgent me semble être de demander un report d'échéances...
Pour aller plus avant, ce serait bien que vous remplissiez ce tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0).
Bonjour
eh ben quelle réactivité.
Report d'échéance n'est plus accordée, d'où mon problème au 15/10.
ça fait 5 ans que nous avons des paliers, donc nous payons que les intérêts jusqu'à présent.
Ensuite depuis 6 mois il avait mis un prorogé sur un de nos gros prêts, car depuis que je dois payer aussi mon loyer, mon ex ne peut pas prendre tout en charge seul ...
et là le prorogé est fini. Il est ok pour nous remettre des paliers, mais ne veut plus entendre parler de prorogé !
Je vais remplir le tableau merci et je dois l'envoyer où et comment ?
Bonjour Patou,
Allez dès maintenant chercher un dossier de surendettement ou téléchargez le
ensuite on vous aidera à le préparer
Aussi la banque ne vous a pas fait des fleurs, elle vous a aidé mais contre intérêts......
Pour le tableau vous allez sur votre 1er message : modifié - options supplémentaires - insérer puis soumettre ;)
voilà j'ai rempli le tableau en étant le plus précise possible avec notre situation au 15/10.
étant en débit actuellement, lorsque nos prêts passeront le 15/10, ils seront en impayé, ou au moins le gros. Nos cartes seront surement bloquées, donc ce qui m'inquiète c'est que je n'aurais plus rien pour vivre au quotidien. Comme je suis locataire, je ne pourrais plus payer mon loyer non plus...
comme je suis salariée, je ne peux de toute façon pas domicilier mon salaire autre part. Par contre, est-ce que mon ex-ami doit ouvrir un compte autre part ? comme ça on peut s'arranger pour qu'il payer mon loyer ...
merci pour votre aide
oui il peut ouvrir un compte ailleurs
vous avez une obligation contractuelle d'avoir un compte chez votre employeur?
Vous ne pourriez pas loger dans un des apparts mis en vente ?
Ligne 15, c'est un loyer ?
Bonsoir
sachant que je suis salariée, j'ai l'obligation de mettre le salaire chez eux ...
Ligne 15 oui c'est un loyer j'ai pas réussi à modifier le nom de la ligne !
j'ai déménagé en décembre dernier pensant qu'il était vendu. Depuis on essaye de le revendre, donc je n'ai jamais envisagé de retourner dans notre immeuble vu qu'on espère le vendre RAPIDEMENT ! si seulement !!!!
en plus un locataire est parti donc ça nous fait 400€ de moins de rentrée ...
Si je déménage aujourd'hui, j'ai de toute façon 3 mois de préavis, et si on vends VITE, il faudra que je retrouve un autre appart rapidos, donc trop de va et vien ! et puis d'où je suis, les apparts sont pas facile à trouver en loc et c'est pas donné ... mais ma fille est scolarisée, j'ai pas envie de la changer d'école.
Sinon j'ai une question pratique, si je dépose un dossier de surrendettement, comment va procéder mon banquier ? est-ce qu'il va stopper les échéances en attendant de voir que le dossier est recevable ou non ?
sur d'autres fils, j'ai lu qu'il fallait cagnoter ça veut dire quoi ?
Que pensez vous de "mon cas" ?
Ah oui autre chose, mon grand-père est cautionnaire et il a mis en caution son livret retraite à hauteur de 60K€ ! j'ai peur qu'on lui prenne si on arrive pas à payer. C'est pour ça que je pense au surrendetement mais est-ce que ça peut sauver mon grand père si je dépose un dossier ou non ?
merci pour votre aide
Citation de: patou1468 le 06 Octobre 2012 à 20:17
Sinon j'ai une question pratique, si je dépose un dossier de surrendettement, comment va procéder mon banquier ? est-ce qu'il va stopper les échéances en attendant de voir que le dossier est recevable ou non ?
Non, les échéances s'arreteront au moment de la recevabilité.
Par contre vous pouvez révoquer ces prélèvements afin d'éviter les frais de rejets.
Dans votre cas, la révocation du crédit immo risque de ne pas être prise en compte par votre banque.
Mais faites le pour les autres crédits.
Citation de: patou1468 le 06 Octobre 2012 à 20:17
sur d'autres fils, j'ai lu qu'il fallait cagnoter ça veut dire quoi ?
Lorsque le dossier est recevable plus aucun crédit ne doit être payer.
Nous conseillons donc de mettre e cotés le montant de la capacité de remboursement determiné par la Bdf ;)
Citation de: patou1468 le 06 Octobre 2012 à 20:17
Ah oui autre chose, mon grand-père est cautionnaire et il a mis en caution son livret retraite à hauteur de 60K€ ! j'ai peur qu'on lui prenne si on arrive pas à payer. C'est pour ça que je pense au surrendetement mais est-ce que ça peut sauver mon grand père si je dépose un dossier ou non ?
Effectivement en attendant la recevabilité, la banque peut se retourner vers votre grand père :-\
Votre ex mari et vous même devez déposer au plus vite un dossier ( un chacun puisque vous êtes séparés) ;)
si vous le pouvez prévenez votre grand père de vos difficultés
Avez-vous tenté de demander un report d'échéances ?
bonsoir à tous, merci pour vos réponses.
Oui bien sûr j'ai demandé un prorogé mais il ne veut plus rien entendre ... C'est fini m'a t'il dit !
Il veut qu'on paye au moins les intérêts ...
Donc vous me conseilleriez de déposer un dossier au plus vite ?
j'ai peur de faire ça et de me mettre mon employeur (avec qui je m'entends bien et qui n'est pas le banquier dont je parle, j'ai mes prêts dans une autre caisse ...) à dos.
Mon ex ami peut ouvrir un compte dans n'importe quelle banque ? je pense lui faire faire à boursomama ...
Si je dépose un dossier il faut compter combien de temps pour savoir si c'est recevable ou non ?
Et imaginons qu'on dépose le dossier, que c'est recevable, et que nous vendons 2 mois après, donc nous régularisons la situation, la levée se fait de suite ou comment ça se passe ?
Encore bcp de questions, je m'excuse mais pour moi c'est nouveau, et je suis salariée de banque que depuis 2 ans, donc les personnes en recouvrement, je ne sais pas comment ça marche ...
Merci encore pour vos réponse
Bonsoir,
vous étes séparée, ou pas? vous percevez le RSA on peut savoir depuis quand?
En déposant un dossier cela va vous protéger, votre banque préteuse ne sera pas contente certe mais vous n'avez pas le choix, déposez chacun un dossier.
je ne connais votre département en matière de délais pour le passage en commission, faut le déposer au plus vite puis attendre au moins un mois pour une réponse de la banque de France.
Si vous vendez le bien, en effet vous rembourserez le maximum meme le dossier déposé, à ce moment là vous contacterez votre gestionnaire BDF pour lui faire part de la vente, de toute façon il y a de grande chance que La Bdf vous demande de vendre votre bien et vous diront comment vous y prendre.
Votre ex ami peut ouvrir un compte dans n'importe quelle banque, ici on conseil la banque jaune.
oui oui nous sommes séparés. Mais nous avons co habité pendant plus de 2 ans, vu notre situation, je ne pouvais déménager ou lui, car ça nous faisait un loyer de plus. Heureusement nous nous entendons bien, pour notre fille aussi.
Le RSA, j'ai pensé à faire la demande en janvier seulement, selon des conseils. Je n'aurais jamais pensé pouvoir le toucher mais vu son salaire astronomique lol ça marche. Bon maintenant ça diminue de plus en plus, car j'ai été "un petit peu" augmenté en mars cette année.
selon les infos que j'ai donné, quels sont vos avis ? pensez vous que mon dossier a une chance de passer ou pas ?
Bonsoir,
Les immeubles ont été acquis en indivision je suppose. Si oui, quel était le pourcentage de chacun dans l'indivision ? Etiez-vous marié, en concubinage, pacsé ? Est ce que cet immeuble a été acquis dans le cadre d'un dispositif de défiscalisation ?
Chacun d'entre vous dépose t'il un dossier ?
Il est difficile de se prononcer à brûle-pourpoint sur la recevabilité d'un dossier et aucun d'entre nous ne s'y risquera.
A première vue j'aurai tendance à dire que vous avez été mal conseillés :
- D'une part sur la qualité du bâtiment acquis, la charpente est un élément essentiel. On ne peut pas réécrire l'histoire mais la garantie du vice caché eut pu être mise en œuvre ...
- D'autre part sur le cumul des crédits surtout sur une période aussi courte ; et le prêteur a beau jeu derrière
d'en exiger le paiement rapide ;
Tout au plus la BDF pourra t'elle relever une "certaine légèreté" dans la prise de risque. Cependant s'agissant de crédits affectés dont l'objectif étaient d'être financés par les loyers encaissés lors de la mise en location du bien l'argument peut être démonté rapidement.
Il faudra insister sur ces points dans votre lettre de saisine au moment du dépôt du dossier.
On vous aidera dans ce cadre à la peaufiner pour vous donner un maximum de chance que votre dossier aboutisse.
Il faut désormais parer au plus pressé :
- Révoquer vos prélèvements et assainir votre situation financière ;
- Diminuer autant que faire se peut vos charges fixes afin de dégager du cash ;
- Jouer la transparence dans le dialogue que vous aller entamer avec la BDF et ... avec nous afin que l'on puisse vous apportez toute l'aide, j'irai jusqu'à dire l'expertise pour certains de nos membres, afin que votre dossier soit positif.
C'est le sens de ma rafale de question du début : pas de voyeurisme ou de doigt pointé ici mais bien la volonté de ramer dans le même sens. Nous partageons tous un banc de cette galère avec vous et nous connaissons l'objectif final. Ya pluka ;)
bonsoir astian
alors nous avons mis les prêts aux deux noms lors de l'achat, donc c'est 50/50.
Nous ne sommes pas mariés, par contre nous avons déclarer un concubinage à la mairie. CE qui me fait penser qu'il faudrait faire annuler cela non ?
dans les messages précédents, tout le monde m'a dit qu'il fallait qu'on dépose un dossier chacun, c'est ça non ?
on nous a mal renseigné effectivement au niveau de la charpente, mais le fait d'avoir dû refaire la charpente dans son intégralité, mon ami a eu l'idée de réhausser le toit, afin de créer un étage en plus, ce qui a donné un Duplex. Donc nous avons acheté un immeuble de 4 apparts et maintenant avons un immeuble de 5 apparts.
Les problèmes ont commencé lorsque nos locataires sont partis et qu'on a pas réussi à en trouver d'autres ...
On aurait pu faire du bénéfice lors de la revente, si nous n'avions pas déjà tant perdu !
Mais là si on sort sans perdre de plumes je serais déjà très très soulagée ....
J'espère que vous avez compris mon histoire, car c'est un peu compliqué.
Une autre question, si je dépose à mon nom un dossier, estce que je peux rajouter un prêt conso que j'ai seulement à mon nom ? sans que ma banque (là où j'ai les prêts immo) soit au courant, ou même mon ex ami ?
Que veux dire révoquer mes prélèvements ? si c'est ceux des intérêts de mes prêts à mon avis, je ne pourrais rien faire, ils vont passer en impayé. Ce mois ci, le 15/10 ça passera car j'ai un débit autorisé mais ensuite il y a aura 1 ou 2 impayés.
Les charges fixes qui figurent dans le tableau sont celle "nécessaires". Tout est doublé car nous nous sommes séparés physiquement donc 2 ass habitation, 2 taxe habit, etc ... on ne peut pas enlever gd chose !
je vous remercie encore pour vos réponses. J'ai toujours des questions qui me viennent à l'esprit plus tard ...
Donc reprenons :
-Si chacun d'entre vous dépose un dossier, les montants apparaissant dans le tableau devront être divisés en deux chacun d'entre vous prenant à sa charge la moitié de la dette ;
- L'histoire du concubinage est en effet à régler afin que la BDF sache que vous êtes désormais séparés, bien qu'en principe la présentation de vos avis respectifs de taxe d'habitation et d'impôt sur le revenu constituent un début de preuve ;
- Vous devez faire apparaître la totalité de vos crédits et là il n'est pas question de ma banque est au courant ou pas. Le fait de dissimuler des informations, de travestir la vérité vous coûterait votre recevabilité. La Banque de France examine en effet dans le cadre du traitement du dossier la "bonne foi" dite procédurale lors de phase d'examen du dossier donc transparence doit être désormais votre second prénom ;)
- Pour ce qui est de la création du duplex, pour des travaux d'une telle importance vous avez du déposer un permis de construire et certainement à l'issue des travaux une déclaration dite H2 pour déclarer aux impôts, la création du nouvel appartement ; tout ceci vous, nous servira au moment de la rédaction de la lettre de saisine.
J'ai bien compris votre histoire, elle est assez claire dans son ensemble. N'hésitez pas à poser toutes les questions qui vous passent par la tête. L'équipe est là pour vous éclairer et vous épauler. La fiscalité est mon domaine donc, j'essaye autant que faire se peut d'y répondre soit dans le cadre de votre fil, soi en MP - message personnel - Si la question et sa réponse sont d'intérêt général, le staff m'a ouvert une rubrique dans laquelle je développe le problème et sa réponse tout en respectant l'anonymat du posteur.
Au fait : c'est toujours délicat de dire ceci mais malgré tout, soyez la bienvenue parmi nous. ;)
Citation de: astian le 09 Octobre 2012 à 00:00
-Si chacun d'entre vous dépose un dossier, les montants apparaissant dans le tableau devront être divisés en deux chacun d'entre vous prenant à sa charge la moitié de la dette ;
Non, vous devez chacun déclarer la totalité des crédits ;)
Astian a raison, il faut déclarer
tous les crédits ;)
Com : Euhhhhhh....J'emprunte 200.000 €, mon épouse est solidairement responsable au concurrence de l'intégralité du crédit mais on ne rembourse par 200.000 x 2. Si l'un des deux est défaillant, le prêteur se retourne vers l'autre et/ou la caution mais le remboursement ne porte que sur le capital et les intérêts dus par les emprunteurs. la charge est bien répartie sur deux personnes.
Tiens d'ailleurs çà m'amène aux questions suivantes : dans un couple marié le problème ne se pose pas - ou de manière marginale - mais dans le cadre d'un concubinage s'il existe une disproportion dans le couple (exemple Mme gagne 2.000 € et M que 1.500 ) la capacité de remboursement est définie pour le couple concubin ou par dossier ? Le remboursement des sommes se fait comment : à partir de la capacité de remboursement du couple concubin divisée par deux ou par dossier sur la base de la CR individuelle de chaque personne ?
Départ au boulot, retour ce soir ;)
Si couple séparé, CR pour chacun...
Mais concernant le cas particulier, ça dépend beaucoup de comment ont été formés les contrats...
bonsoir merci pour vos commentaires et réponses
alors avec mon ex, nous sommes en bonne entente. Le but pour nous c'est de ne pas perdre de plumes, le reste c'est moitié moitié comme ça l'a toujours été entre nous.
Par contre j'ai un peu réfléchi à ma situation et suite à mon rdv avec mon banquier, où il a refusé de mettre en place un prorogé pour nous alléger mensuellement, je pensais faire un courrier recommandé. Pour dire que je suis allée prévenir qu'on ne pourra payer s'il refuse, et que malgré cela il a dit non. Pour nous couvrir en quelque sorte. ... qu'en pensez vous ? et de llui indiquer qu'on va déposer un dossier de sur ?? ou surtout pas ?
sinon une autre question me vient. Nous avons en gros 600K€ d'emprunt. Notre but revendre pour l'instant 2 appartements et sur les 3 restants, 2 sont loués et 1 mon ex y vit (il restera environ 300K€ à charge de mon ex, ce qui ne sera plus un problème). Est-ce que si on dépose un dossier de surrendettement, ils vont nous obliger à vendre la TOTALITE?
Vu la conjoncture actuelle, de revendre un F1 c'est pas le top. En plus dans ma ville, le centre est en plein travaux, il s'embellit donc d'ici 2 ans ça aura plus de valeur .... et surtout nous aurons de la plus value
La BDF peut faire des propositions que vous pouvez contester.
Je ne suis pas certaine que le RAR vous couvre de grand chose, mais vous ne risquez rien à le tenter !
bonsoir
alors voilà nous sommes le 15 ! c'est dur dur de voir mes comptes en débit alors que ça n'est jamais arrivé ....
en plus, ma fille a passé un IRM et elle a un angiome ... j'en ai marre, je savais qu'il y avait qqchose mais je m'attendais pas à ça ...
bon revenons à nos moutons !
Je viens de relire vos messages. Ya une chose pas claire pour moi ... Il faut qu'on dépose chacun un dossier mais avec la totalité des prêts dans chaque dossier ? c'est bien ça ???
Ce n'est pas le reflet de la réalité puisque je ne paye pas seule ou mon ami non plus, et là je me dis, facile c'est sûr que le dossier passera car on sera vraiment dans les choux avec ces calculs là ....
J'ai imprimé le dossier et j'ai commencé à remplir. Que dois-je faire encore ? vous avez parlé d'un courrier, comment dois-je m'y prendre ?
merci encore pour votre aide !!
Pour ce qui est du dossier je laisse le soin à nos spécialistes de répondre.
Pour le courrier, il est très important. C'est lui qui va expliquer comment vous en êtes arrivé au surendettement, c'est le sésame qui ouvre la porte de la commission donc inutile de dire qu'il faut que ce dernier soit "bétonné".
En suivant ce lien (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2.0)vous allez trouver quelques exemples de lettres. Prenez en connaissance. Comme dit notre illustre fabuliste "aides-toi, le ciel t'aidera". Cela vous donnera une trame de départ en sachant que chaque lettre est individuelle et doit être soigneusement rédigée.
bonsoir,
désolée de vous embêter encore mais est-ce que qqun à le temps de répondre à mes questions ?
et j'en ai une qui se rajoute ?
Si on dépose, recevable etc ... on est fiché ! Si la situation se rétablit, on n'est plus fiché donc on peut faire des prêts de suite après, où il y a un délai comme quand on est interdit bancaire ?
merci pour votre aide
Il ne faut pâs mélanger l'interdit bancaire et le Fichage FCIP!
Le Fichage FCIP ne vous permet pas de faire de crédits!
l'interdit bancaire vous enlève vos chéquier et carte visa ;)
mais on vit très bien avec un fichage FCIP! ;)
L'interdit bancaire est autrement problématique :P
oui mais une fois que nos 2 appartements seront vendus (enfin j'espère !!!!), mon ex ami aimerait refaire un prêt à son nom seul et surtout à un meilleur taux.
Donc ma question est, si le surrendetement est réglé et qu'on n'est plus FCPI, on peut refaire des crédits de suite ?
Citation de: patou1468 le 16 Octobre 2012 à 21:52
oui mais une fois que nos 2 appartements seront vendus (enfin j'espère !!!!), mon ex ami aimerait refaire un prêt à son nom seul et surtout à un meilleur taux.
Donc ma question est, si le surrendetement est réglé et qu'on n'est plus FCPI, on peut refaire des crédits de suite ?
en théorie oui! :P :P :P :P
si tout est remboursé! :P :P :P :P
mais on est là dans la théorie! ;)
Citation de: patou1468 le 15 Octobre 2012 à 21:44
Je viens de relire vos messages. Ya une chose pas claire pour moi ... Il faut qu'on dépose chacun un dossier mais avec la totalité des prêts dans chaque dossier ? c'est bien ça ???
Oui, c'est bien cela ;)
Les crédits communs doivent être sur chaque dossier ;)
Si vous avez emprunter 100 000 € à deux, chacun déclare une dette de 100 000€ ;)
bonjour à tous ! eh oui me revoilà !
nous sommes le 19/11, et nos premiers impayés sont là ...
j'ai fais une dernière tentative auprès de mon banquier, mais il ne veut plus rien entendre !
Nous allons donc devoir déposer un dossier avant que notre situation se dégrade, car déjà là j'ai mal au ventre de voir notre compte dans le rouge comme ça !!!
J'ai encore quelques petites interrogations. Concernant nos prêts, mon grand père est cautionnaire et a nanti son livret retraite. Si on dépose un dossier avant d'avoir une situation trop trop critique, et surtout avant que la banque ne fasse des démarches auprès de ma caution, est-ce qu'il va y échapper ?
ou va t'on lui prendre de suite ce qu'il avait nanti ... ou alors l'obliger à payer notre mensualité à notre place, alors qu'un dossier de surrendettement est en place ? Je sais pas si j'ai été très claire ....
et si on devait lui prendre de l'argent, est-ce que je peux lui rembourser ce qu'il a payé lorsqu'on a vendu, ou alors est-ce que la banque va m'obliger à tout mettre dans le rbt des prêts ?
Quand vous dites de déclarer tous les prêts, vous entendez aussi, les cartes du genre 4 étoiles où il y a une réserve d'argent dessus qui est utilisée ?
J'ai un "mini héritage" qui doit arriver l'année prochaine si tout va bien, c'est pour cela que je ne voulais pas déclarer un prêt que j'ai fais pour une voiture, car il va être remboursé en une fois l'année prochaine. Donc vous me déconseillez de ne pas le mettre ?
Si je dois le mettre, et comme on doit faire un dossier chacun, est-ce que mon ex ami sera au courant de mon dossier à moi ? enfin surtout du contenu ?
Bon j'espère ne pas trop avoir abusé sur les questions. En tout cas, je vous remercie pour votre aide, car là il faut absolument qu'on se décide. Est-ce qu'on le fait ou non ?
bonne journée à tous
bonjour alors je vais tenter de répondre le lus clairement et justement possible à vos questions
- si vous faites un dossier de surendettement assez rapidement normalement votre cautionnaire ne devrait pas être inquiété car dès que la recevabilité est donné pour votre dossier, les créanciers ne doivent plus demander de régler vos dettes (ni à vous ni à votre cautionnaire) donc ils devront attendre qu'un plan de remboursement soit décidez afin que vous les remboursiez à votre rythme.
- oui il faut déclarer tous les prêts mêmes (et je dirais surtout) celles avec des reserves (à des intérêts faramineux)
- et pour votre crédit voiture je vous conseille de le mettre d'une part pour être transparent avec la banque de france et d'autre part quand un plan de remboursement sera mis en place ils ne prendront pas en compte le prêt que vous leur aurez caché et vous n'arriverez pas à assumer et votre plan et ce prêt en plus.
par contre vous pouvez en déposant le dossier expliquer à la BDF que vous allez touché cet héritage et que vous aimerez bien rembourser avec un prêt par anticipation
Elow a raison Patou ;)
CitationSi je dois le mettre, et comme on doit faire un dossier chacun, est-ce que mon ex ami sera au courant de mon dossier à moi ? enfin surtout du contenu ?
si votre ex ne fait pas parti de vos créanciers il ne sera pas informé ;)
Bonjour,
Oui il faut tout mettre dans le dossier de surendettement y compris si des amis vous ont aidés, à moins que ce ne soit des dons
pourquoi est ce que ça vous gêne de mettre le prêt auto?
ça ne me gêne pas vraiment, mais je peux "le payer" en attendant l'héritage. Donc je ne voulais pas abuser en le mettant dans le surrendettement.
Et en plus, ma banque, qui est aussi mon employeur, n'est pas au courant que j'ai fais un prêt autre part. Je ne veux pas qu'il soit au courant ...
la banque de france calcule la capacité de remboursement en fonction de votre salaire et en déduisant vos charges et en laissant un forfait pour la nourriture, santé, essence. Si vous cachez un prêt le calcul sera faussé et vous n'arriverez pas à tout payer vous devrez choisir entre manger et payer votre crédit dans l'attente de l'héritage ce qui je pense n'est pas tenable.
Vous avez une obligation contractuelle de souscrire tous vos prêts auprès de votre employeur ?
Non pourquoi?
Si nous arrivons a vendre mon ex fera un prêt autre part ça c'est sur!
Citation de: patou1468 le 21 Novembre 2012 à 08:22
Non pourquoi?
Pour ça :
Citation de: patou1468 le 20 Novembre 2012 à 16:59Et en plus, ma banque, qui est aussi mon employeur, n'est pas au courant que j'ai fais un prêt autre part. Je ne veux pas qu'il soit au courant ...
Ah ok!
C'est simplement que mes comptes sont deja épluches puisque je suis salariée, et comme on a ces prêts Immo il n'aurait jamais voulu me faire un prêt auto.... Et comme j'ai cet héritage j'espère l année prochaine, ça ne devrait pas poser de problème...
Bonsoir
voilà j'ai annoncé à mon chef que j'allais déposer un dossier, pour nous faire gagner du temps par rapport à la vente de nos apparts. Il a très bien compris, je suis contente car j'appréhendais sa réaction.
et il m'a bien confimé que ce n'est pas un motif de licenciement !
Concernant mon banquier, je ne lui dis rien, il aura déjà la "surprise" !
Maintenant je vais faire ma lettre de saisine. j'ai déjà rempli le dossier, fais les copies de tous les documents.
J'ai donc fais un dossier pour mon ex et pour moi. Pour la lettre de saisine, je peux mettre la même pour les 2, puisque l'histoire est identique ... ?
Puis je vous la soumettre quand je l'ai finie ?
D'après ce que j'ai lu, il faut être concis mais quand même détailler ... pour ma part, ça va être long mon histoire depuis 2007. Puis je faire un historique en énoncant avec des tirets date par date, etc ...
merci encore pour votre aide
oui vous pouvez nous la montrer voici le fil qui regroupe les lettres de saisines créez y le vôtre
Lettres de saisine (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)
:-* :-*
le lien ne fonctionne pas
Lien corrigé ;)
oups mauvaise manip scouzi :P
voilà j'ai posté ma lettre sur le lien donné !
Merci pour votre avis !
Je trouve ma lettre longue, mais j'ai essayé de résumer au mieux ...
dites moi ce que vous en pensez !
merci à vous tous
lettre ICI (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=11734.msg390996#msg390996) ;)
bonjour
je suis entrain de finaliser mon dossier mais c'est un vrai casse tête ...
dans ma lettre et le tableau je dois mettre la mensualité de mes prêts. Mais est-ce que je dois mettre la mensualité que je paye actuellement, donc juste les intérêts, ou alors la mensualité normale ??
Car est-ce qu'ils verront que sur certains prêt c'est jusqu'en avril et d'autre en juin et après échéance normale ... Je ne détaille pas cela dans ma lettre ...
Merci pour votre aide une nouvelle fois
vous payez une mensualité de contact ???
dans le dossier il fut noter les échéances prévues dans le contrat de prêt ;)
je comprends pas trop ce que vous payez actuellement ::)
actuellement nous payons que les intérêts sur chacun de nos prêts, pour certains jusqu'en avril, d'autres en juin.
Donc ma question est-ce que je mets la mensualité totale (donc future) dans le tabeau de mes charges ou la mensualité actuelle ?
non non vous mettez la mensualité de départ intérets + remboursement du capital
il faut mettre la mensualté "normale" ;)
si vous avez un document pour montrer ce que vous payez actuellement et jusqu'a quand vous pouvez le joindre au dossier ;)
oui une nouvelle fois il faut mettre les mensualités contractuelles et pas celles que vous payez actuellement :-*
bonjour,
je reviens vers vous car nous avons déposé notre dossier, et reçu une lettre de confirmation de dépôt le 21/12 pour M. et pour moi le 24/12.
Pouvez-vous me dire si c'est normal de ne pas avoir de nouvelles encore ?
je commence à m'inquiéter et le 15/02, on va avoir des impayés, ils vont nous bloquer les cartes etc ... galère en vue !!
merci pour votre réponse
Bonjour,
La BdF a 3 mois maximum pour donner sa décision (en moyenne 1 mois 1/2 à 2 mois je dirais) donc oui c'est normal ;)
L'attente est une étape angoissant dans le parcours mais ne vous inquiétez pas outre mesure ;)
Nous avons signe un compromis pour un des appartements en vente! Pensez vous que je dois leur envoyer pour joindre au dossier ?
A savoir que cette vente seule ne changera pas notre situation...
Messages regroupés ! ;)
Et changement de section.
Oui, vous pouvez faire suivre à la BDF.
Pourquoi les problèmes de paiement ?
Vous n'avez pas ouvert un nouveau compte ni révoqué vos prélèvements ?
On peut révoquer les prélèvements de prêt ?? Comment ça se passe ?
Et les prêts perso aussi ?
On a ouvert un autre compte mais on a fait un Max pour payer les prêts immo le mois dernier ! Avec même a la cle une lettre de relance le 23/1 alors que je suis salariée a la banque et qu'ils savent que j'ai le salaire le 25! Et 13€ de factures !! Pfff
Je vous donne le message d'accueil, il y a des liens pour les révocations et si vous avez des questions, n'hésitez pas ;)
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
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- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
ok merci pour toutes ses infos ! j'ai tout lu
mais je ne comprends pas bien car si je rejette tous les prélèvement de mes prêts perso, et qu'àprès le dossier de surrendet est refuse, quelle conséquence il va y avoir ?
ma banque ne voudra jamais ne pas me prélever par contre mes prêts immo ...
je suis un peu dans le floue.
Quelle que soit l'issue du dossier, vous avez le droit de révoquez vos prélèvements ;)
Pour la banque, oui, elles ont du mal d'accepter de révoquer leurs propres crédits donc il faudra surement insister ;)
Oui mais s'il y a un rejet du dossier il faudra que je paie tôt ou tard mes échéances ...?
Dans le post explicatif vous dites de faire des courriers ar et donc c'est eux qui vont stopper les prélèvements ou le fait de "révoquer" comme vous dites c'est le fait de rejeter le prélèvement une fois qu'il est passe sur le compte ?
Oui, c'est sur, il faudra régler les mensualités rejetées mais rien ne dit que le dossier ne sera pas recevable ;)
Il faut faire une lettre RAR à votre banque et des lettres simples aux créanciers ;) (et vous demandez bien la révocation)
révoquer c'est retirer l'autorisation de prélèvement ;)
la banque devra refuser tout préèvement émanant de ces organismes ;)
J'ai peur de faire ça étant salariée ... Je sais pas comment ils vont prendre cela !
Mais c vrai que je n'ai pas trop le choix !! J'espère avoir des nouvelles de la bdf rapidement car l'attente est longue ...
oui il faut s'armer de patience xxl! xxl!
vous avez tout a fait le droit de révoquer ;)
vous travaillez dans votre banque c'est ça?
Disons que je travaille dans le groupe mais je ne suis pas salariée la ou j'ai les prêts immos ...
si vous ne pouvez pas les payer il faut révoquer ce qui évitera des frais...
nous sommes le 15 et je vois que ma banque a laissé passer des prêts et d'autres sont en attente, et s'ils laissent tout passer, je serais à - 3500€ ....
je vais faire ces courriers ce week end pour arrêter tout ça mais je pense que pour les échéances de février c'est trop tard !
Citation de: patou1468 le 16 Février 2013 à 16:49
nous sommes le 15 et je vois que ma banque a laissé passer des prêts et d'autres sont en attente, et s'ils laissent tout passer, je serais à - 3500€ ....
je vais faire ces courriers ce week end pour arrêter tout ça mais je pense que pour les échéances de février c'est trop tard !
si vous n'avez pas révoqué..........oui, un peu tard..... :P
Il reste des prélèvements à venir en cette fin de mois?
Citation de: patou1468 le 16 Février 2013 à 16:49
je vais faire ces courriers ce week end pour arrêter tout ça mais je pense que pour les échéances de février c'est trop tard !
une opposition ou révocation doit arriver au plus tard la veille du prélèvement ;)
et xxl! xxl! pour une réponse de la BDF prochainement
bonjour à tous
alors j'ai enfin eu la réponse à mon dossier : IRRECEVABLE
motif :
absence de surrendettement
la cession de l'ensemble du patrimoine devrait permettre à Mme ... de solder la quasi totalité de ses dettes
j'en reviens pas ....
Ils n'ont pas compris que c'est notre situation ACTUELLE qui n'est pas vivable ! c'est sûr que quand on aura vendu il n'y a pas de problème mais en attendant comment on fait ?
Que me conseillez vous de faire ?
merci pour votre aide, je suis dégoutée ...
>:( >:( >:(
Vous avez 2 solutions, qui peuvent être conduites en parallèle :
- déposer un recours contre cette décision
- demander un délai de grâce (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=368.0)
Vous pouvez bénéficier d'une assistance juridique ?
je pensais obtenir justement un moratoire en déposant ce dossier de surendettement.
si on demande un délai de grâce directement au tribunal, on ne peut demander que pour le prêt immo, et laisser mes prêts perso de côté ?
>:( >:( >:( >:( désolée
>:( >:( >:( >:( >:( >:( désolée patou,
Vous pouvez demander le délai de grâce pour ce que vous voulez...
Mais en fonction du montant, c'est payant ou pas.
Désolée pour la nouvelle :-\ :-\ .
Prenez le temps de digérer la nouvelle et ensuite on voit pour la stratégie ;)
En lisant le lien que bisane m'a donne, je me rends compte qu'on aurait du commencer par demander un délai de grâce...
Car notre situation catastrophique n'est que ponctuelle et on n'a besoin de temps pour vendre c'est tout!
En plus on a signe un compromis donc si la vente se fait il ne nous reste plus qu'un appart a vendre!
Mais en attendant je vous dis pas comme c'est chaud!!
Ben vous êtes encore à temps, hein ? ;)
Et je maintiens que vous pouvez faire les 2 choses en parallèle !
bonjour
oui bien sûr il est encore temps de le faire, mais ça fait 3 mois qu'on attends et surtout qu'on galère pour payer sans avoir d'impayé donc dur dur ...
Si j'ai bien lu apparemment pour le délai de grace, ça serait plus rapide.
est-ce qu'il y a des infos récentes à ce sujet ? ou tout est dans le lien qu'on m'a déjà mis plus haut ?
si je déclare que mes prêts immo, j'arrive à environ 600 000€ donc oui j'aurais les frais ;)
merci pour votre aide
pour le délai de grâce vous pouvez faire la demande en référé
Ça veut dire quoi?
J'y connais pas grand chose...
En référé, cela signifie que c'est "rapide" ! >:D
POur les montants qui sont les vôtres, le seul "problème" (très relatif) est qu'il faut rédiger une assignation, et la faire délivrer par un huissier, donc que cela implique des frais.
et fil déplacé .. >:(
pouvez vous juste nous confirmer la date de la décision BDF ...
Merci !!
Oui j'ai lu le lien que vous m'avez envoye et j'ai vu environ 90€ de frais!
Disons que c'est une goutte d'eau dans notre cas donc si ça peut nous aider ce n'est pas un problème...
Âpres ça me fait peur car mon banquier c'est mon employeur alors de me retrouver face a lui au tribunal euh ....!!
Assignation, huissier tout ça c'est de l'inconnu pour moi... J'y connais vraiment rien!
Comme nous avons vendu un des deux apparts, j'ai fais un mail a mon banquier pour encore tenter une négo a l'amiable... Verdict demain mais j'y crois pas!!
La bdf a pris sa décision le 01/03 pourquoi?
Merci encore...
Citation de: patou1468 le 11 Mars 2013 à 22:44La bdf a pris sa décision le 01/03 pourquoi?
Pour mettre la bonne date au calendrier ! ;)
xxl! xxl! xxl! pour la réponse !