Bonsoir
Cela fait quelques temps que je surfe sur le forum en hésitant à m'y inscrire.
A présent le temps presse et je dois prendre une décision rapide. Pourriez vous m'aider ?
Voici ma situation :
J'ai appris fin janvier le décès de mon ex conjoint avec qui j'ai signé il y a 6 ans un rachat de crédits (sous contrainte mais ma plainte à été classée sans suite à l'époque ). C'est la banque qui me l'a appris via un courrier de mise en demeure préalable à la déchéance du terme. En effet il est dcd depuis un an et donc les mensualités (c'était une cession sur salaire ) ne sont plus honorées depuis. L'assurance ne veut pas prendre en charge car je ne suis pas ayant droit et ne peux pas fournir les renseignements médicaux demandés.
Donc je me retrouve avec ce crédit à payer, en plus de mes autres charges. Je suis en congé maternité depuis peu et je n'ai plus d'emploi car j'étais en CDD qui n'a pas été renouvelé suite à ma grossesse.
Je me demande ce que je dois faire dans cette situation.
La banque va me proposer un échéancier fin mars mais je ne suis peut être pas éligible avec 1500€ d'indemnités, plusieurs crédits renouvelables et les charges courantes. De plus j'attends des jumeaux!
Dois je laisser la banque prononcer la déchéance du terme? Dois je demander un délai de grâce ? Suis je éligible au dossier de sur endettement et si oui à quel moment?
Je vous remercie de répondre à mes questions car je suis vraiment perdue et désespérée face à cette situation...
Bonsoir,
Vous avez bien fait de vaincre vos hésitations, vous allez trouver ici aide et conseils.. ;)
Pour commencer, merci de remplir ce tableau et de l'insérer dans votre premier message afin qu'on ait une vision exacte de votre situation.
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051
Vous parlez d'ex-conjoint : il y avait eu une procédure de divorce ? y a-t-il d'autres dettes du même type ? aviez-vous un accord au sujet des crédits communs ?
et je déplace votre fil dans une section plus appropriée ;)
Bonsoir !
Vous avez donc souscrit d'autres crédits après ce rachat ?
Vous vivez en couple ?
Que signifie "sous la contrainte" ?
Bonjour!
J'ai essayé de remplir le tableau comme j'ai pu, j'espère que j'ai bien fait ça!
Je voudrais toutefois préciser que pour le gros rachat (42000euros), je ne connais pas la mensualité exacte qui me sera demandée, j'ai mis celle annoncée au téléphone par le service contentieux. Je n'ai encore rien payé, hormis deux fois 75euros pour prouver ma bonne foi.
Ensuite, pour le crédit perso dont la mensulaité est de 512 euros, je l'avais souscrit pour un ami. Jusqu'à présent il me fait un chèque de 500euros tous les mois pour le rembourser.
Je n'ai pas mis les revenus de mon conjoint, puisqu'il n'a rien à voir avec mes bêtises. J'espère que ce n'est pas une erreur.
Dernier point, vu que je touche beaucoup moins depuis mon congé mater, je ne paye en fait plus de loyer, c'est mon conjoint qui s'en charge pour l'instant. Je l'ai quand même divisé en deux dans le tableau, ainsi que la taxe d'habitation.
Pour répondre à vos questions, j'ai refait d'autres crédits après ce rachat. En effet, vu le contexte de violences qui s'aggravait j'ai du partir de chez moi dans des conditions que vous pouvez imaginer, sans rien. Mais je m'en suis sortie, j'ai refait mes études et maintenant je suis en couple.
"Sous la contrainte" signifie que le rachat concernait les dettes de mon ex conjoint en majorité, et qu'il avait besoin de ma signature pour l'obtenir. J'ai été contrainte de signer pour éviter les représailles... (dans les 55 000euros de dettes racjetées, j'avais un crédit de 6000 euros c'est tout). Lorsque je suis partie, j'ai essayé par voie judiciaire de désolidariser le crédit mais il est décédé en cours de procédure ... On était pacsés à l'époque, mais dépacsés à ma demande en 2010, suite à mon départ.
J'ai demandé les conseils d'un avocat. Je n'ai rien pu obtenir au niveau de l'assurance, de plus je ne suis pas ayant droit, donc bloquée pour tout. L'avocat me conseille de demander en urgence un délai de grace avant que la déchéance du terme soit prononcée en avril.
Que pensez-vous de ma situation? Compliquée je sais :-\
Dans votre tableau il faut toutes vos charges mensuelles et non annuelles
Pour votre conjoint il faut prêter 718 euros dans la colonne Mr pour sa participation aux charges.
Ne divisez rien par deux.
La question importante est votre statut, êtes vous libérale ?
Le délai de grâce peut effectivement parer au plus pressé en vous faisant gagner du temps.. Et donc à tenter ;)
Il ne règlera toutefois pas le problème de fond.. >:( pour lequel un dossier BDF serait probablement la moins mauvaise solution..
Par ailleurs, c'est quoi ce montage de crédit pour un ami où vous me semblez bien mal embarquée ? >:( >:(..Pourquoi l'ami ne vous paierait-il plus à partir de septembre ? Il restera alors combien à rembourser ? Vous a-t-il fait une reconnaissance de dettes ?
Je ne suis pas libérale, je suis vacataire.
Je dois mettre aussi les revenus de Monsieur et les charges qu'il paye alors?
Mettez les charges totales et la somme de 718 € dans la case revenus de Monsieur.
Il y a effectivement une reconnaissance de dettes.
Voilà, j'ai modifié le tableau (remis en fichier joint dans la premier message). Mais du coup j'ai mis les charges payées par mon conjoint aussi, et le loyer complet. Je ne sais pas si sa case "revenus" est correcte ...
Les chiffres sont corrects mais vous avez dû "bidouiller" quelque part car les calculs ne se font pas .. >:(
Je ne vois pas dans les charges ni EDF, ni gaz, ni eau .. c'est normal ?
Essayez de recommencer en suivant bien les conseils du lien..
Ah zut ... je vais recommencer alors...
Oui c'est normal le loyer comprends toutes les charges, y compris l'eau et EDF ...
J'ai refait le tableau! J'espère que cette fois c'est la bonne :P Toujours dans la premier message, à la place de l'ancien...
le tableau va bientôt être à jour ;)
quand est prévu votre accouchement ? mettez 2 dans enfants à charge (retirez bientôt)
309 euros d'impôts mensuels sur le revenu ?
pour le reste ça me semble OK !
Citation de: BRUYERE le 15 Mars 2016 à 12:09vous avez dû "bidouiller" quelque part car les calculs ne se font pas .. >:(
Il suffit de mettre 2 en B6 et tout refonctionne ! ;)
Les 2 enfants sont aussi ceux de Mr ?
Merci pour vos réponses!
J'accouche dans deux mois, et ce sont les enfants de mon conjoint actuel oui.
J'ai mis 309 euros d'impôts en pensant devoir ajouter les charges de mon conjoint, s'agit il d'une erreur.Bien évidemment je ne souhaite pas qu'il fasse partie du dossier, si dossier il y a... Sinon pour moi seule c'est 109 euros d'impôts par mois.
donc notez 109 euros ;)
D'accord. Dans ce cas là, je ne note que ma part de mutuelle alors?
Je n'ai pas compris les 718 euros de revenus pour Monsieur ...
:P Tableau modifié
Citation de: maman2703 le 15 Mars 2016 à 18:44
D'accord. Dans ce cas là, je ne note que ma part de mutuelle alors?
Je n'ai pas compris les 718 euros de revenus pour Monsieur ...
Oui vous notez uniquement votre part, les 718 euros sont un forfait de participation aux frais divers de Monsieur ...
même s'il n'est pas concerné par votre dossier, il vous aide à régler les charges ... ;)
Et je vous déménage !
:D ah encore !
Merci Bisane pour ces explications. Je remodifie donc.
Voilà qui est fait ...
Ce tableau donne quoi à votre avis?
Quelle serait la meilleure option dans ma situation?
La meilleure solution pour quoi ?
Vous n'avez aucune capacité de remboursement...
Ce n'est pas la peine de déposer un dossier alors, il ne sera pas recevable?
Sinon ce serait une demande de délai de grâce ce qui me permettrait d'épurer certains crédits...
Pffff je me suis vraiment mise dans une situation catastrophique :-\
La demande de delai de grâce aboutit, si c'est accepté, a un report de deux ans de vos credits en attendant que vos revenus permettent de faire face.
Ensuite un dossier où il n'y a pas de capacité de remboursement est normalement recevable et est dirige vers un poratoire de 24 mois avec généralement la condition d'améliorer vos ressources.
Merci agathe pour votre réponse.
J'avoue que je suis complètement déstabilisée par cette situation. Jusqu'à présent j'ai honoré tous mes remboursements sans problèmes, et j'ai du mal à encaisser que mon passé douloureux vienne briser un équilibre que j'ai mis si longtemps à reconstruire.
J'ai plusieurs questions sur le dépôt du dossier.
Je pense que si l'issue est la même qu'avec un délai de grâce, autant ne pas perdre de temps et d'argent avec un avocat...
Tout d'abord, je voudrais savoir si je dois accepter un échéancier avec la banque du rachat de crédit. Je me dis que ce serait une preuve de bonne foi, mais je ne suis pas sure d'être éligible avec les autres charges que j'ai déjà. L'autre solution serait de les laisser prononcer la déchéance du terme, ce qui me laisserait du temps (pour cloturer d'autres crédits, faire le dossier de surendettement ... )
J'ai une autre question ... j'ai du piocher dans l'une de mes réserves début du mois dernier, ce qui a augmenté ma mensualité (je suis passée de 50 euros à 74 euros). Est-ce grave pour la recevabilité ou dois je attendre avant de faire un dossier?
Désolée pour ce flot de questions ... C'est la tempâte dans ma tête, j'ai l'impression que je n'y arriverai jamais... Merci en tout cas pour vos réponses.
Wsi vous pensez redeposer ne mettez pas d'échéancier en place au pire faites un tout petit versement tant que le dossier n'est pas encore recevable.
Le fait que vous ayez pioche dans vos réserves est sans importance puisque vous n'avez pas souscrit un nouveau credit.
D'accord, c'est ce que je fais depuis deux mois déjà...
Le problème, c'est que s'il n'y a pas possibilité de se mettre d'accord sur un échéancier au 1er avril, la banque prononcera la déchéance du terme ...
Ce n'est pas très grave si vous redeposez vous aurez une réponse avant d'avoir de réelles poursuites.
Merci bcp pour vos réponses, je respire :-)
Mais que se passera t il si mon dossier n'est pas recevable?
J'ai une autre question, par rapport aux charges locatives. Je ne suis pas sur le bail, vaut il mieux que je me déclare comme locataire ou comme occupant à titre gratuit? Cela changerait peut être ma capacité de remboursement ...
Et votre compagnon paierait tout ?
Bonjour,
Si vous avez souscrit d'autre prêts, pourquoi ne pas opter pour un rachat de vos crédit qui vous permettrait de choisir la mensualité à payer ainsi que la durée du remboursement. De plus, obtenir un taux fixe par la suite peut réduire votre taux d'intérêt.
Sur le forum et par le rachat de credit est le meilleur moyen de tomber encore plus bas, personne ne le conseillera.
D'autant que le principal problème de maman provient déjà d'un précédent rachat de crédit .. >:( >:( >:(
C'est une fausse bonne solution, à éviter absolument >:(
Tout à fait, d'autant que la somme serait exorbitante et que je n'ai plus de contrat de travail ... ce que je souhaite c'est en finir avec les crédits, tout rembourser et recommencer à zéro.
Un moratoire de deux ans semble être ce qui va m être proposé si j'ai bien compris? Cela me permettrait il de clôturer certains crédits ou est ce que tout est bloqué pendant deux ans ?
Non Bisane bien sûr que non ... c'était une question idiote je m'en rends compte maintenant. ..
Un moratoire de deux ans est un report de toutes vos dettes pendant cette période, aucune clôture n'ai prévu puisque rien n'est rembourse.
Ce delai est généralement assujéti à une ou plusieurs conditions qui aboutissent à une amélioration de vos ressources.
Ok ... vous avez des exemples de conditions en tête ?
Retour à l'emploi ou augmentation , vente de bien vehicule, immobilier, augmentation de ressources (depart d'enfant totalement à charge), succession en cours...
Citation de: maman2703 le 16 Mars 2016 à 11:53
Ok ... vous avez des exemples de conditions en tête ?
Les 2 principales conditions sont :
- délai pour vendre un bien immo dans des conditions correctes
- amélioration de ses revenus par une reprise du travail, ce qui serait probablement votre cas
Oui effectivement, puisque je compte recommencer à travailler dès la fin de mon congé maternité. Mais bon avec deux jumeaux en bas âge, je me dis que mes revenus ne seront pas beaucoup plus élevés qu'aujourd'hui, puisqu'il y a aura les frais de garde...
Vous verrez bien ce que la BDF va décider...commencez déjà par déposer un dossier pour vous protéger des créanciers.. ;)
D'accord :-) J'attendais votre avis avant de me lancer dans ce dossier qui me semble une montagne à escalader.
J'ai peur qu'il soit irrecevable.
J'ai quand même un rdv téléphonique tout à l'heure avec un juriste de l'association CRESUS, et un rdv sur place fin du mois de mars. Peut être auront ils des réponses supplémentaires?
Il n'y a pas de raison que votre dossier soit irrecevable !
Ne perdez pas de temps pour déposer.
Ah oui vous pensez ?
J'ai eu l'avocate au téléphone, elle me demande plus de 1000€ si je choisis de demander le délai de grâce.
C'est une somme énorme.
Et d'un autre côté il y a des crédits que je pourrais solder rapidement (il ne me reste que quelques centaines d'euros à payer).
Ça m'embête de les mettre dans le dossier alors que jusqu'ici je n'ai jamais eu de souci pour les régler.
Il faut les mettre dans le dossier puisqu'ils vont paraître sur vos relevés de compte, ils seront probablement règles en premier si ce sont de petites sommes.
D'accord ! Super. Je n'ai pas encore tout bien saisi quant au fonctionnement de la procédure.
Merci beaucoup d'avoir pris le temps de me répondre.
Citation de: maman2703 le 16 Mars 2016 à 18:03
D'accord ! Super. Je n'ai pas encore tout bien saisi quant au fonctionnement de la procédure.
N'hésitez pas à vous faire préciser ce qui vous paraitrait encore obscur... ;)
Encore une question par rapport à mes revenus.
Quand mes enfants seront nés nous allons sûrement bénéficier de la paje. Dois je le notifier dans ma lettre ?
Bien sûr, si vous avez une idée du montant mentionnez le.
Merci Agathe et bruyère.
Et pour la voiture ? J'ai une voiture de 2004 qui nous sert à tous les deux pour aller travailler. Là où nous habitons il n'y a que deux bus qui passent par jour. La carte grise est à mon nom. Est ce judicieux de la mettre au nom de mon conjoint?
Citation de: maman2703 le 16 Mars 2016 à 18:38
La carte grise est à mon nom. Est ce judicieux de la mettre au nom de mon conjoint?
surtout pas !! ce pourrait être considéré comme de la dissimulation de patrimoine alors que vu son âge, elle ne risque certainement rien.. ;)
il faudra simplement la mentionner dans le dossier avec sa valeur argus ;)
Je viens de voir qu'elle vaut 3000 euros... Comment peuvent-ils savoir que la voiture a changé de propriétaire si mon conjoint n'est pas sur le dossier?
Horreur ^^^^
Je viens de relire le contrat de rachat de crédit dont je suis co emprunteur et il est bien notifié que les emprunteurs s'engagent à ne pas contracter d'autres crédits, or mes autres petits crédits datent d'après la signature du rachat ...
Il est vrai que le paiement du rachat était honoré par mon ex conjoint via une cession sur salaire, jusqu'à son décès. L'assurance aurait du indemniser mais ça ne s'est pas fait pour les raisons que j'ai déjà évoquées.
Que risque t il de se passer si je dépose un dossier? La banque va t elle faire appel ? Ma situation est elle défendable devant le JEX ?
ben pas si horreur que ça parce que ce type de clause a été récemment reconnue comme abusive.... et que certains habitués du recours se sont curieusement calmés depuis.
Ah bon c'est vrai? Merci feufolette :-)
Un peu de baume au coeur ...
J'ai même pas 30 ans et voilà mon avenir, je vais pas pouvoir avoir une vie normale avec mes enfants qui arrivent, je vais pas pouvoir leur offrir la vie qu'ils méritent, tout ça pour une erreur de jeunesse stupide.
Citation de: maman2703 le 16 Mars 2016 à 20:58
J'ai même pas 30 ans et voilà mon avenir, je vais pas pouvoir avoir une vie normale avec mes enfants qui arrivent, je vais pas pouvoir leur offrir la vie qu'ils méritent, tout ça pour une erreur de jeunesse stupide.
Mais si, vous allez vous en sortir.. et vos enfants ne s'en seront pas rendus compte parce qu'au pire, ils auront 7 ans quand vous sortirez de tout çà.. ;) ;)..et qu'entre temps vous aurez fait plein de jeux et de découvertes (pas forcément très onéreux) avec eux ;) ;)
Et un plan BDF vous évitera huissiers et harcèlement ;)
Oui vous avez raison... il vaut mieux que ça arrive maintenant plutôt qu'à leur adolescence.
Pourquoi vous dites qu'au pire ça va durer 7 ans?
A compter du 1er juillet 2016, la durée maximum d'un plan BDF (hors immo) sera de 7 ans ;)
Ah d'accord ... waww c'est super pour ceux qui vont en bénéficier. Mais d'après bisane je n'ai pas de capacité de remboursement :-( pensez vous qu un plan puisse m'être proposé quand même?
Vous pouvez bénéficier d'un moratoire de 2 ans avec redépôt à l'issue.
Il me semble que cela vous a déjà été dit...
Oui effectivement.
Bonsoir à tous!
J'ai eu une bonne nouvelle aujourd'hui! Mes indemnités de congé maternité vont être plus élevées que prévu, je suis soulagée bbbo
Du coup j'ai refait mon tableau, j'y ai modifié mes revenus, et j'ai rajouté le montant des allocations que je vais percevoir pour mes enfants. J'ai modifié aussi mon abonnement téléphone (j'ai pris un abonnement moins cher).
Et là, je vois que ça me laisse une capacité de remboursement, certes petite (239euros apparemment), mais mieux que rien. Vous pensez que cela pourrait suffire à la commission pour me proposer un plan? ???
Par contre à votre avis je dois attendre la naissance de mes enfants pour déposer le dossier ? Ou je dépose rapidement et je ne mentionne pas d'enfants à charge ni d'allocations, mais j'annonce leur arrivée dans ma lettre? ??? Sachant qu'ils vont naître au mois de mai si tout va bien.
J'ai commencé ma lettre de saisine. Est-ce que je dois expliquer les circonstances qui m'ont fait signer ce rachat de crédit comme co emprunteur et joindre les plaintes que j'ai faite etc? J'ai pas envie de jouer les pleureuses, mais c'est la seule raison pour laquelle j'ai signé ce contrat de malheur. Je n'ai pas d'autre explication et ce ne sont pas mes dettes. Mais j'ai peur de la manière dont cela va être interprété. J'attends vos avis ;)
bbbo bbbo bbbo pour la nouvelle !
Oui, bien sûr qu'il faut parler des circonstances dans lesquelles on vous réclame le paiement du rachat !
Vous pouvez nous soumettre la lettre de saisine ici : Lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)
N'attendez pas pour déposer !
La recevabilité vous protègera. La BDF pourra ensuite attendre vos nouveaux justificatifs pour établir un plan.
D'accord , merci beaucoup pour votre aide.
J'ai une question qui me taraude, j'ai puisé dans une réserve début février et on m'a dit que ça n'avait aucune importance puisque je n'ai pas souscrit de nouveau crédit.
Mais la somme puisée est importante, 1200€. Ca change qqch? Dois je attendre avant de déposer ou pas?
Cela n'a pas d'importance ce n'est pas un nouveau credit.
Merci Agathe. C'est vraiment génial ce forum et merci d'être si réactifs!
En parcourant le forum j'ai vu que les créanciers pouvaient faire appel pour mauvaise foi quand on n'a pas signalé ses autres crédits au moment de la souscription.
Pour ma part c'est vrai que je n'ai jamais signalé que j'avais signe un rachat de crédit puisque je ne le payais pas ... pensez vous que mon dossier puisse être irrecevable à cause de cela?
Normalement non, la plupart des dossiers présentant le même cas de figure sot recevable.
D'accord.
Une autre question par rapport à la mensualité et au solde restant du que je dois signaler sur le dossier pour ce rachat de crédit. Étant donné qu'on m'a conseillé de ne pas établir d échéancier avec le service contentieux, je note la mensualité dont mon ex conjoint s'acquittait? Avec ou sans cotisation d'assurance ?
D'ailleurs faut il que je résilie les assurances de tous mes crédits ?
Citation de: maman2703 le 19 Mars 2016 à 19:25
je note la mensualité dont mon ex conjoint s'acquittait? Avec ou sans cotisation d'assurance ?
avec cotisation
et oui vous pouvez résiler les assurances liés aux crédits, souvent inutiles et couteux :P
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3535.msg72668#msg72668
Ok merci !
Je n'ai actuellement aucun problème avec ma banque, dois je tout de même ouvrir un autre compte en vue du dépôt de dossier ?
Époux l'instant vous n'en avez pas mais suite à votre Depot de dossier votre compte sera géré par le contentieux de cette banque.
Il est préférable d'ouvrir un autre compte.
Ah d'accord. Merci pour ces conseils.
Bonsoir à tous!
J'ai reçu aujourd'hui un mail de l'assurance décès m'informant que la déchéance du terme est "légèrement" reportée car l'assurance mène une enquête héritier, dernière chance pour la banque d'être indemnisée, et pour moi d'être exhonérée de payement.
A votre avis, dois-je quand même déposer un dossier ou dois-je attendre le résultat de l'enquête?
J'ai peur que le dépôt de dossier annule toute chance d'indemnisation ...
Le dossier n'annulera rien et vous pouvez sortir de la procédure à tout moment.
Joignez le courrier reçu au dossier.
ok!
Une autre question, vous qui avez l'habitude du forum et qui connaissez les créanciers habitués du recours ...
Est ce que vous savez si la banque Cr...tis (rachats de crédits) a l'habitude de faire des recours?
Crétinus était un habitué des recours pour crédits après rachat...
Il s'est largement calmé depuis que la mention figurant dans ses contrats interdisant de souscrire de nouveaux crédits a été jugée abusive ! >:D
rachat de crédit : une clause classique du contrat reconnue abusive (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21302.0)
Et dans votre cas, particulier, il a encore moins intérêt à le faire ! ;)
Quel soulagement de vous lire :D
Pourquoi dites vous qu'il a encore moins intérêt à le faire dans mon cas ?
Parce qu'un décès est par nature imprévisible...
Oui c'est vrai ! Merci j'en ai pas dormi de la nuit!
Vous savez si la banque Banq... acc... peut faire un recours vu l'utilisation récente de la réserve ?
Citation de: maman2703 le 23 Mars 2016 à 09:31
Vous savez si la banque Banq... acc... peut faire un recours vu l'utilisation récente de la réserve ?
C'est une utilisation, pas une souscription.. Les recours pour le motif de "piochage" dans un crédit déjà existant sont (à ma connaissance) pratiquement inexistants ;)
Merci Bruyere.
Je pose beaucoup de questions mais c'est une bonne thérapie :P
Citation de: maman2703 le 23 Mars 2016 à 09:56
Je pose beaucoup de questions mais c'est une bonne thérapie :P
N'hésitez pas surtout !!! ;)
Bonsoir à tous!
J'ai eu mon rdv chez cresus cet après-midi, et je suis assez perplexe par rapport à ce que la juriste m'a dit:
- de déposer mon dossier en mai à cause de l'utilisation de 1200euros d'une réserve en février
- de déposer le dossier avec mon conjoint (alors qu'il n'a aucun crédit) pour augmenter la CR
- que vous ma CR faible, les créanciers sont plus susceptibles de faire un recours
- que le fait que l'un de mes crédit soit remboursé par chèque par mon ex ami pourrait être mal interprété par la commission...
Je me permets de vous demander votre avis sur ce qui ressort de ce rdv car je suis un peu découragée ...
Pour 'pour l'utilisation de la réserve, celà s'explique par léchait que vous reglez vos dettes par ce moyen. Ce n'est pas un nouveau credit , personnellement inutile d'attendre pour deposer.
Pourquoi faire payer à monsieur vos propres credits, il vaut mieux deposer seule avec la participation de Mr (718 euros).
Si vos creanciers font recours le juge ne leur donnera pas forcément raison, votre capacité de remboursement déterminera les remboursements possibles.
Pour le credit regle par votre ami il va falloir le justifier dans votre lettre de saisine et voir avec votre gestionnaire.
De toute façon c'est inpensable pour moi de déposer ce dossier avec mon conjoint ... d'après la juriste mon dossier a peu de chances d'aboutir à qqch ...
Curieux positionnement, que celui de cette juriste ! On croirait qu'elle vous parle d'un rachat de crédits... :P
Et l'on peut comprendre que vous soyez déstabilisée ! >:(
1/ aucun forumeur ne s'est vu refuser un dossier pour utilisation récente d'une réserve
2/ augmenter votre CR n'est dans l'intérêt de personne... sinon celle des financeurs >:D
3/ si tel devait être le cas, vous défendrez votre cause
4/ ok avec Agathe : c'est parfaitement explicable
D'accord, je pense que je ne vais pas tader à déposer alors. J'attends les derniers justificatifs.
La juriste a mis en avant le fait que je n'ai pas d'emploi stable. C'est vrai que je suis infirmière et je n'ai pas de CDI mais cela fait un an et demi que j'exerce, il y a très peu d'embauche définitive actuellement. Je fonctionne en vacations et en CDD et j'ai toujours eu un temps plein, voir plus, chaque mois. En novembre, mon congé maternité se termine, et je compte recommencer mes vacations. Savez-vous comment cette situation professionnelle est perçue par la commission?
Aucun probleme vous êtes dans un secteur où il y a du travail, ne perdez plus de temps pour deposer.
Genial, je vous remercie beaucoup pour tout ! :D
Citation de: agathe le 25 Mars 2016 à 19:40
Aucun probleme vous êtes dans un secteur où il y a du travail
Ben oui ! ;)
:) :) :)
Bonsoir à tous!
J'espère que vous êtes tous dans les bras de morphée, pour ma part les bébés en ont décidé autrement, du coup je m'attelle à mon dossier!
Quelques questions me viennent en tête:
- dois je joindre au dossier tout ce qui concerne le décès de mon ex conjoint (certificats, échanges de mail avec l'assurance ...)?
- dois je joindre mes plaintes et démarches faites pour me désolidariser du rachat de crédits ?4
- dois je joindre l'échange de mails avec le service contentieux de cretinus m'indiquant que si on ne trouve pas d'accord pour un échéancier le 1er avril, la déchéance du terme sera prononcée?
Merci pour vos réponses :)
1/ le certificat de décès devrait suffire... Avez-vous le contrat de crédit ?
2/ la BDF vous le demandera si besoin
La demande de désolidarisation était-elle antérieure ou postérieure au dossier ?
La procédure de surendettement est un long chemin de patience... et a aussi tendance à rendre un peu parano ! ;D
Bon, la juriste de cresus vous a "facilité" la tâche ! >:D
Alors...
Si je comprends bien, vous avez tous ces documents, ce qui est un bon point ! bbbo bbbo bbbo
Mais la BDF n'est pas l'Inquisition, et c'est bien de lui faciliter la tâche au maximum. Inutile, donc, de lui remettre des dossiers obèses quand cela ne se justifie pas !
Une explication claire devrait largement lui suffire, dans la mesure où elle sait parfaitement que les co-emprunteurs sont solidaires, quels que soient leurs petits arrangements internes, et qu'elle connaît la difficulté à se désolidariser dans ce genre de cas ! ;)
Bonjour bisane
Oui j'ai pu récupérer le contrat de prêt.
La demande de désolidarition date de 2010, suite à une plainte dans laquelle j'explique les circonstances de la signature. J'ai la plainte mais la demande c'est cretinus qui doit l'avoir .... cest mon avocat qui avait géré a l'époque. J'ai les conclusions de l'avocat concernant le partage, mais qui n'ont jamais été présentées au tribunal puisque monsieur est dcd entre temps.
Oui effectivement la juriste m'a mis un petit coup de pression lol et puis elle n'avait pas forcément les réponses à mes questions.
Elle m'a parlé d'une démarche assez surprenante aussi: si ça ne marche pas pour le dossier, de payer des petites sommes à cretinus pour faire ralentir la procédure afin que l'IP arrive plus tard et qu'il y ait forclusion ... je me méfie un peu ....
Citation de: maman2703 le 26 Mars 2016 à 07:43Elle m'a parlé d'une démarche assez surprenante aussi: si ça ne marche pas pour le dossier, de payer des petites sommes à cretinus pour faire ralentir la procédure afin que l'IP arrive plus tard et qu'il y ait forclusion ... je me méfie un peu ....
Pas impossible, mais risqué : il faudrait qu'ils "patientent" 1 an de plus...
Oui, et vu la somme ce serait étonnant
Elle m'a dit que quand il y avait déchéance du terme, le crédit était vendu à une société de recouvrement, qui s'occupait ensuite de récupérer les créances par tous les moyens.
Dans le cadre d'un dossier de surendettement, est ce qu'une société de recouvrement peut faire un recours au même titre qu'une banque ?
Citation de: maman2703 le 26 Mars 2016 à 07:56
Elle m'a dit que quand il y avait déchéance du terme, le crédit était vendu à une société de recouvrement, qui s'occupait ensuite de récupérer les créances par tous les moyens.
Pas forcément... surtout pour une telle somme...
CitationDans le cadre d'un dossier de surendettement, est ce qu'une société de recouvrement peut faire un recours au même titre qu'une banque ?
Oui !
Ok ok ...
J'essaye de comprendre comment ça marche.
Merci pour vos réponses.
Avec ce que vous connaissez de mon dossier, pensez vous qu il ait une chance d'aboutir à qqch qui m aiderait à m'en sortir ?
Deposez rapidement, votre dossier n'est pas un dossier à probleme.
Citation de: maman2703 le 26 Mars 2016 à 08:20Avec ce que vous connaissez de mon dossier, pensez vous qu il ait une chance d'aboutir à qqch qui m aiderait à m'en sortir ?
On vous l'a dit un certain nombre de fois... :P
Lol oui c'est vrai :D
Bonsoir
Je reviens vers vous avec une question qui m'a traversé l'esprit en finalisant mon dossier.
En février 2016, j'avais fait une demande d'augmentation d autorisation de découvert à ma banque, ne sachant pas quand mes indemnités allaient être versées, et ayant peur que les prélèvements ne passent pas. La banque ma fait parvenir par courrier les papiers, que je n'ai pas signés finalement car entre temps j'ai eu mes indemnités. J'ai appelé ma conseillère pour la prévenir. Du coup elle m'a renvoyé des papiers à signer pour remettre mon ancienne autorisation de découvert en place. J'en ai profité pour demander quelle diminue mon autorisation de découvert à 300€ au lieu de 500€.
Mais à la réflexion, est ce que ça ne va pas être considéré comme la signature d'un nouveau crédit? Dois je signer ces papiers? Est ce que ça peut me faire perdre le bénéfice de la recevabilité?
Laissez les choses en l'état !
Oki. ..
J'ai une autre question. Je n'ai pas révoqué mes prélèvements puisque j'arrive à les payer sans problème pour l'instant. J'attendais la recevabilité pour les révoquer. MMais comme je verse depuis deux mois des petits montants à cretinus pour les faire patienter le temps que l'assurance termine son enquête , et ainsi faire reculer la déchéance du terme, en sachant que je n'ai signé aucun échéancier. Est ce que cela ne va pas être considéré comme si j'avais favorisé un créancier?
Mais non.
Ok merci :) :)
Bonjour à tous!
Voilà ça y est, dossier déposé à la BDF ...
Je me sens à la fois soulagée et morte de trouille.
Y a plus qu'à attendre , et à espérer que cretinus patientera encore un mois ou deux avec des petits versements avant de prononcer la déchéance du terme ...
Merci à tous pour vos conseils, ça m'a vraiment aidée à sauter le pas :-)
vous avez déposé votre dossier aujourd'hui ?
J'ai déplacé votre fil, y'a plus qu'à patienter ;) xxl! xxl! xxl!
bbbo bbbo bbbo Bravo pour le dépôt, et on attend avec vous.
Oui j'ai déposé début d'après midi !
Merci beaucoup :-)
Ne vous inquiétez pas pour Crétinus : même s'ils prononcent la déchéance du terme (qui n'est pas une décision de justice) votre dossier aura été traité par la BDF avant qu'il se passe quelque chose d'ennuyeux pour vous ;)
Oui, j essaie de ne pas m'inquiéter!
J'ai vraiment très peur >:(
Citation de: maman2703 le 01 Avril 2016 à 21:27
J'ai vraiment très peur >:(
Il ne va rien vous arriver de grave, rassurez-vous ;)
Et évitez tous contacts avec les créanciers .. tout ce qu'ils vous diraient ne servirait qu'à vous faire peur ;)
Restez avec nous : nous sommes les grands spécialistes en confection d'armures blindées contre tous les nuisibles ;D ;D
:D :D :D je reste avec vous ça c'est sûr !
Oui oui, je confirme, blindage triple épaisseur à toute épreuve... :D
Citation de: BRUYERE le 01 Avril 2016 à 23:14nous sommes les grands spécialistes en confection d'armures blindées contre tous les nuisibles ;D ;D
On devrait peut-être déposer un brevet ? >:D
Exact : on devrait ..... :D
Dites moi, les payements en 4X chez cdis. .. sont ils considérés comme des crédits ?
Oui un paiement 4 fois est un credit.
Ah ... parce que sur les relevés de compte que j'ai fourni à la BDF j'avais les derniers prélèvements de 2 payements en 4X (un à 21€ et l'autre à 102€). Ce sera considéré comme des crédits récents du coup ?
Contactez au plus vite votre gestionnaire et dites lui que vous ne saviez pas.
J'ai déposé mon dossier hier, je n'ai pas encore de gestionnaire. En fait les payements sont finis, le dernier était en mars pour celui de 21€ et en février pour celui de 102€. Cela peut rendre le dossier irrecevable ??
Non, si les paiements sont terminés, il vaudrait mieux le signifier dès que vous aurez le numero de votre gestionnaire afin qu'elle ne se pose pas de question.
Oufff j'y avais pas pensé à ces achats (c'était pour Noël et bien avant de recevoir le fameux courrier avec lequel mes problèmes ont commencé! ). Mais sur mes relevés j'ai mis des petits post it pour justifier de certaines sommes, notamment ces achats en 4X.
J'espère qu'ils ne penseront pas que je suis de mauvaise foi !! Merci agathe pour vos réponses.
Non, vous avez été claire, donc aucun problème.
D'accord, merci de m'avoir rassurée, ça fait du bien :-)
Et pas la peine d'en rajouter ! ;)
Pourquoi vous dites ça bisane ?
Dans la mesure où c'est déjà signalé, pas la peine d'insister sur ce point !
D'accord on verra bien.
J'ai reçu un recommandé, est ce que ça pourrait être l'accusé de réception du dossier ?? Ils envoient ça par recommande?
Non ce n'est pas envoyé en recommandé.
Ça doit être cretinus qui a prononcé la déchéance du terme alors ... :-(
Inutile de faire des plans sur la comète ! ;)
Allez chercher le recommandé...
Finalement il s'agissait d'une deuxième mise en demeure préalable à la déchéance du terme ! J'ai reçu aussi l'attestation de dépôt de la part de la bdf et ils spécifient bien que je ne dois pas favoriser un créancier par rapport à un autre.
Mais quelle conduite dois je tenir par rapport à cretinus??? Si je continue à payer mes autres crédits normalement, je dois leur payer qqch aussi ? Ou alors je donne la même chose à tout le monde ?? Si je ne paye pas cretinus qu'elles seront les conséquences?
Citation de: maman2703 le 07 Avril 2016 à 17:15
Finalement il s'agissait d'une deuxième mise en demeure préalable à la déchéance du terme ! J'ai reçu aussi l'attestation de dépôt de la part de la bdf et ils spécifient bien que je ne dois pas favoriser un créancier par rapport à un autre.
Mais quelle conduite dois je tenir par rapport à cretinus??? Si je continue à payer mes autres crédits normalement, je dois leur payer qqch aussi ? Ou alors je donne la même chose à tout le monde ?? Si je ne paye pas cretinus qu'elles seront les conséquences?
Vous ne devez pas privilégier un créancier par rapport aux autres.
Pourquoi continueriez-vous à payer les autres crédits normalement ? :o ???
Bah je suis pas encore recevable et la lettre d'attestation de depot demande de continuer à honorer les payements ...
... et de ne privilégier aucun créancier !!!
Vous donnez donc pareil à tous, en fonction de votre capacité contributive...
Ah d'accord ... donc quelle est la marche à suivre exactement? Comment je détermine combien je paye à chaque créancier? En sachant qu'à cretinus je n'ai jamais rien payé depuis la souscription (c'était prélevé sur le salaire de mon ex conjoint dcd aujourd'hui ), et que j'ai fait des payements de contact de 75€ en février et mars ?
Vous avez, d'après le tableau 274,euros à répartir entre tous vos çreanciers.
Et je fais comment pour le crédit payé par mon ex conjoint ? Je cagnotte ses chèques ?
De plus les prélèvements sont déjà passés pour ce mois ci ...
De plus, dans le tableau j'ai mis deux enfants à charge et le montant des allocations présumées, mais ils ne sont pas encore nés. ..
N'envoyez de toute manière qu'une petite mensualite égale à chacun, le tout est de verser le montant à peu d'importance pour la suite si vous ne vous créez pas de retards de charges.
Bonjour à tous
Je suis désolée d'insister! Je suis vraiment hésitante à revoquer les prélèvements, j'ai très peur, et mes hormones sont au taquet j'ai peur de pas pouvoir gérer ....
J'ai appelé la BDF et expliqué ma situation par rapport à ce prêt que je n'ai jamais du régler et que je me retrouve maintenant obligée d'assumer. Elle m à répondu de juste envoyer des petites mensualités et de continuer à payer les autres prêts jusqu'à la recevabilité, et seulement après révoquer les prélèvements. Mais c'était pas une gestionnaire, ça devait être une secrétaire qui m'a répondu donc je ne sais pas quoi faire. Vous avez certainement beaucoup plus d'expérience, êtes vous sûrs que la bonne démarche est de tout révoquer ??
Si vous ne révoquez pas vos prelevements vous amllez avoir des frais importants et vous risquez ne pas pouvoir faire face à toutes vos charges
La personne que vous avez eu vous donne un conseil général, elle ne connaît pas votre dossiér et donc votre capcite à continuer de faire face aux prelevements.
D'accord ... ça me fait vraiment peur mais ça a l'air important et indispensable... et si jamais mon dossier est irrecevable, je fais comment avec les créanciers ? :o
Après vous remettrez en place les prélèvements, ou vous négocierez une mensualite avec vos creanciers, mais on en est pas là.
La CR indiquée par le tableau est de 274 €.
Vos mensualités, hors rachat, sont de 847 €.
Comment pourriez-vous régler les échéances "normales", même hors rachat ?
Simplement parce que le crédit dont la mensualités est de 512€ est assumé par mon ami, selon la reconnaissance de dettes ...
Alors faites selon les conseils du gestionnaire...
J'espère que vous avez raison et que cela ne va pas porter préjudice à la recevabilité de mon dossier :-[
Pourquoi celà porterait prejudice à la recevabilite de votre dossiér puisque c'est la pratique courante pour faire face à vos charges.
Oui si je revoque les prélèvements ... mais bisane me dit de suivre les conseils du gestionnaire, qui sont de continuer à payer les crédits et de donner une mensualité de contact pour le rachat.
C'est casse tête :-\
Je prends un peu de temps...
Vous êtes flippée, ce qui peut se comprendre, surtout dans votre état, qui a tendance à exacerber les émotions ! ;)
Mais vous faites "comme si" nous avions toute votre situation en tête, ce qui n'est guère possible ! :P
D'où certains "égarements"... mais alors que certaines réponses vous ont déjà été clairement données.
Si vous pouvez continuer à payer vos mensualités contractuelles sans vous mettre dans l'embarras, faites le !
Vous pouvez également verser une mensualité de contact au rachat qui était censé être honoré par votre ex, désormais décédé, mais quoi qu'il en soit, cela ne changera pas grand chose...
Cela vous paraît-il plus clair ?
Merci bisane!
Je me rends compte que je dois être pénible, je suis désolée de me répéter et peut être que c'est tellement le fouillis dans ma tête que je n'arrive pas non plus à m'exprimer clairement .
Par ailleurs je me rends compte de l'énorme travail que vous fournissez sur ce forum et vraiment je vous remercie du temps que vous prenez pour me répondre!
J'ai bien compris que la révocation des prélèvements était indispensable lorsqu'on ne peut pas honorer ses charges courantes. Dans mon cas particulier, comme vous le soulevez, je me retrouve avec un rachat à payer en plus du reste, dont je ne peux pas honorer la mensualité. De plus, j'ai reçu un courrier m'indiquant plus de 8000€ de retard, depuis le décès de mon ex conjoint avec menace de déchéance du terme le mois prochain. Donc, je me trouvais face à ce dilemme: soit je révoque tout et paye une mensualité de contact à chaque créancier, vu ma nouvelle situation financière avec le rachat qui se greffe. Soit je ne révoque pas encore, mais avec le risque que, malgré que la situation soit nouvelle et imprévue, on pense que j'ai favorisé certains créanciers.
Je ne veux pas faire d'erreur car sinon je serais vraiment dans la mouise.
Donc bisane vous dites que ça ne changera pas grand chose si je continue de payer normalement les créanciers, et que je verse une mensualité de contact au rachat ? Pourquoi ça ne changerait pas grand chose ?
sinon, oui c'est très clair :P
Merci pour votre réponse :-)
Que vous choisissiez l'une ou l'autre des solutions vous ne priveligerez pas un creancier puisque vous n'en ignorez aucun.
D'accord. Merci beaucoup :-)
On ne vous accusera pas de "défavoriser" un créancier qui vous est tombé brutalement sur la tête ! ;)
Merci bisane, c'est ça que je voulais savoir :-)
bonne journée à vous !
Bonsoir tout le monde,
Je reviens pleine d'angoisses un mois après avoir déposé le dossier à la bdf ... il semble qu'il n'ait toujours pas de gestionnaire car ils ont du retard dans le traitement des dossiers en île de France :-\
Cretinus multiplie ses courriers malgré mes paiements de contact et il semble que le prochain soit la déchéance du terme, et je suis impuissante face à cela. L'assurance laisse le dossier en suspens et ne veut pas indemniser sans ces foutus papiers que je suis dans l'impossibilité de leur fournir, je trouve cela honteux. Et pour couronner le tout j'accouche dans deux semaines ... je donnerais tout pour être recevable, et si c'était avant mon accouchement ce serait une seconde délivrance ... sur ce bonne soirée à tous :-)
Tenez bon.. ;)
Même avec du retard le délai légal de traitement des dossiers est de 3 mois maximum..Donc, il faudra bien que votre dossier passe en commission.. xxl! xxl!
Ne vous polarisez pas trop sur la déchéance du terme ..Le mot fait peur .. mais dans la réalité, il faudra ensuite une décision de justice avant que cela se concrétise.. et malgré les lenteurs votre dossier aura été traité
Essayez d'aborder le plus sereinement possible cette étape tellement importante de votre accouchement.. Dites vous bien que dans quelques années, quand vous repenserez à cette période, c'est cela qui restera de plus marquant dans votre vie ;)
Des :-* :-* :-* :-* :-* de la part d'une mamie qui vous souhaite plein de belles choses avec vos bébés !!
Merci Bruyère c'est vraiment réconfortant :-*
Citation de: maman2703 le 28 Avril 2016 à 23:23
Cretinus multiplie ses courriers malgré mes paiements de contact et il semble que le prochain soit la déchéance du terme, et je suis impuissante face à cela.
c'est une jolie expression à consonance culpabilisatrice (déchéance, déchoir, déchu) , mais au final ça ne change pas grand chose, puisque vous n'êtes pas en mesure de continuer à payer les échéances.
Conséquence immédiate de la déchéance du terme : fichage ficp : vous l'êtes déjà via le dépôt du dossier alors...pfft
vous devrez tout payer d'un coup? ben quand on peut pas on peut pas... ça leur fera 8% d'indemnité légale à déclarer en plus dans l'état des créances, 8% qui seront peut être annulés via le plan. Alors re-pffft
Laissez donc choir le terme à déchoir dans la corbeille à papiers.... ;)
et le temps qu'ils arrivent au tribunal, vous aurez eu et bébé et le plan :D
J'espère tellement que vous avez raison !!! Un nouveau départ pour une nouvelle vie avec mes deux petits garçons, et surtout plus jamais de crédits, de courriers qui font peur ou de gens derrière leur téléphone qui vous mettent la pression, vous culpabilise, et vous font croire que vous êtes une moins que rien de ne pas pouvoir payer ... je culpabilise déjà assez car j'ai l'impression de transmettre mes angoisses à mes bébés... merci la sécu qui me rembourse deux séances de sophrologie! Ça va m'aider à lâcher prise.
Merci feufolette pour vos mots rassurants :-*
Objectif principal : accueillir au mieux ces nouvelles vies ! ;)
Exactement :D
Bonsoir à tous !
Je reviens vers vous avec deux questions...
Tout d'abord, j'ai reçu comme tout le monde ma déclaration d'impôts. Le montant déclaré cette année est doublé par rapport à l'année dernière (débuts en tant qu infirmiere vacataire). Dois je le notifier à la gestionnaire de mon dossier lorsque j'en aurai une? Car je vais devoir payer un beau reliquat fin d'année et puis ma mensualité augmentera en janvier.
La deuxième question : j'ai reçu une participation de 1050€ d'une clinique dans laquelle j'ai fait pas mal de vacations l'année dernière. J'ai le choix entre me faire verser l'argent ou le placer. A votre avis par rapport à mon dossier qu'est il préférable de faire ?
Merci pour vos réponses!
Le nom de votre gestionnaire doit en principe figurer sur l'attestation de dépôt de votre dossier BDF ;)
Oui, l'augmentation d'impôts est une information importante à communiquer à la BDF car elle va impacter votre CR
Pour le montant de la participation, là aussi à signaler à la BDF et en même temps leur demander ce qui est le plus pertinent ;)
D'accord, merci Bruyère. J'appellerai demain du coup, parce que jusqu'ici aucune nouvelle de la BDF.
La BDF dispose de 3 mois maxi pour traiter votre dossier... Aucun retard dans l'immédiat...
Bonjour à tous !
Après quelques mois de silence, me voilà de retour. Mon dossier a été accepté par la commission le 14 juin. Mon souci actuellement c'est que tous les prélèvements de crédits sont bien stoppés, sauf un crédit à la consommation que j'ai dans ma banque principale (CL). Pour être plus claire, j'en ai deux chez eux, et c'est le plus gros qui n'est pas stoppé. Ma conseillère ne peut rien faire apparemment, et je n'arrive pas à joindre le service surendettement de cette banque. J'ai tenté un courrier mais à ce jour par de réponse.
Est ce que quelqu'un aurait vécu la même chose ? Que faut il que je fasse ? Ma gestionnaire a été très claire sur l'interdiction de régler quoi que ce soit après recevabilité, mais je suis un peu coincée ! Merci pour vos réponses
bbbo bbbo bbbo bbbo pour la recevabilité !!
Ce que fait votre banque est parfaitement illégal !! >:( >:(
Envoyez en RAR un courrier de ce type avec copie BDF : si çà ne marchait pas il faudrait en appeler au médiateur bancaire
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3572.msg73792#msg73792
Et je déplace vite votre fil
bbbo bbbo bbbo pour la recevabilité !
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Un peu de lecture pour la suite :
Votre dossier de surendettement est recevable... et maintenant ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)
Merci tout le monde !! :D :D
Comme toujours vous êtes un réel soutien et une aide précieuse! Je fais le courrier dès aujourd'hui!
Bonsoir!
Voici les dernières nouvelles : le C.. L... m'a donc prélevé 2 mensualités se 512€ (juillet et août ), et apparemment ils vont encore prélever en septembre, selon leur service surendettement! Du coup pour compenser ils m'ont mis en place un découvert autorisé de 1536€ !! C'est hallucinant ;D
Votre tableau ne figure plus dans votre 1er message...
Pourriez-vous l'y remettre ?
C'est quel type de crédit ?
Ils n'ont absolument plus le droit de vous prélever, quoi qu'il en soit !
Citation de: maman2703 le 03 Septembre 2016 à 22:09
Voici les dernières nouvelles : le C.. L... m'a donc prélevé 2 mensualités se 512€ (juillet et août ), et apparemment ils vont encore prélever en septembre, selon leur service surendettement! Du coup pour compenser ils m'ont mis en place un découvert autorisé de 1536€ !! C'est hallucinant ;D
Pffff ... les banques et leur façon de procéder ... celle-là, je ne la connaissais pas, mais elle est bien comme les autres :o
c'est clair que les banques ne font que ce qu'elles veulent :-\ :-\ :-\ :-\ :-\
On prend d'un côté, on redonne de l'autre ... au final, le surendetté se doit d'être d'être satisfait, dire merci et se taire.
Bonjour Bisane, j'ai remis le tableau dans le premier message, tel qu'il a été pris en compte par la BDF.
En effet, ils ont considéré que j'étais hébergée à titre gracieux par mon conjoint et que je ne payais ni loyer ni taxe d'habitation car mon nom ne figure pas sur le bail. Du coup, ma CR est augmentée de presque 400 euros !! (elle aurait été à 300 euros sinon) Cela ne change pourtant rien au fait que je participe au paiement du loyer chaque mois ainsi que de la TH...
Ce qui est dommage, c'est qu'avec l'arrivée de nos jumeaux, notre F2 est devenu vraiment trop petit et nous cherchons une maison dans l'Oise. Le loyer sera équivalent mais cette fois mon nom sera sur le bail! Du coup je vais sûrement devoir redéposer un dossier? Ma question: est ce que ça vaut le coup, alors que le premier aura à peine commencé? Et si mon 2eme dépôt est refusé, est-ce que ça annule le plan en cours?
En ce qui concerne le prêt que la banque me ponctionne, il s'agit d'un prêt à la consommation, d'une mensualité de 512 euros. Ils m'obligent presque à utiliser le découvert, sinon il sera annulé avec la mise en place du plan. Ca m'embête vraiment d'avoir un compte en négatif, pour une fois il était bien créditeur avec ce que j'ai pu mettre de côté depuis juillet.
A Vicky: oui ils font vraiment ce qu'ils veulent ... Ce qui est drôle c'est le découvert autorisé avec une utilicarte ;D ;D J'en ai jamais eu un aussi élevé! Mais ça ne m'arrange pas du tout >:(
Votre tableau ne comporte pas la participation aux charges de Monsieur quî devrait être de 718 euros , peut être est ce volontaire pour compenser vos propres participations aux charges
Refaites vos calculs avant de redeposer car il y a peut de chance que celà soit intéressant.
Sî vous souhaiter le faire il va falloir tout recommencer, de plus le département change.
Votre capacite est d combien?
Bonjour agathe
Oui j'ai bien fait les calculs, et avec la participation de 718€ de Monsieur, ma CR est de 299€ si je mets un loyer à 900€ charges comprises. C'est ce que nous payons actuellement.
Le tableau dans le premier message ne correspond pas à ce que vous écrivez, il serait bon de le corriger.
Il correspond à ce que la bdf a retenu: c'est à dire hébergée et pas de loyer ni TH.
Je vous joins le tableau de la situation réelle dans mon 1er message, comme ça vous aurez les deux.
Vous vous pouvez deposer dans le nouveau département de residence, soit votre dossiér est recevable avec une nouvelle capacite de remboursement, soit il est irrecevable et vous appliquerez le plan accepte .
N'oubliez pas de joindre le précédent dossiér et plan à votre nouveau depot.
Il est prévu pour quand, le déménagement ?
La CR paraît en effet très élevée... >:(
Lettre pour contester un prélèvement après recevabilité (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3572.0)
Il est prévu pour fin d'année. On a un préavis de 3 mois. Oui la CR est élevée. J'ai calculé qu'après avoir payé les créanciers, la moitié du loyer, les impôts, mutuelle et les autres charges, il me reste à peine les allocations familiales. Et elles vont baisser en janvier avec l'avis d'imposition de 2015.
J'ai déjà envoyé ce courrier de contestation ai siège social de la banque. Ils m'ont répondu qu'au lieu de recréditer ils m octroyaient une autorisation de découvert équivalente.
Mais ça n'a rien à voir ! :o :o :o ??? ??? ???
Il perçoit combien, votre compagnon ?
Est-ce le père de vos enfants ?
Oui c'est le père de mes enfants. Il perçoit 2000€/mois mais je dépose seule. Ce ne sont pas ses dettes.
Citation de: maman2703 le 06 Septembre 2016 à 18:45mais je dépose seule. Ce ne sont pas ses dettes.
Tentez de voir avec la BDF si elle ne peut pas prendre en compte vos charges et compter 718 € de participation.
Sinon, je crois que vous auriez tout intérêt à contester ce plan.
Oui voilà. Soit je conteste, soit je redepose avec mon nom sur le bail de notre nouveau logement. Mais n'est ce pas un peu risqué? Et à quel moment peut on contester ? Qu'est ce que cela implique? Surtout que mon congé maternité termine en novembre. Je reprends les vacations après donc pas de salaire fixe.
Avant de contester, voyez déjà avec votre gestionnaire si elle peut faire ses calculs différemment.
C'est une proposition de plan, que vous avez reçue ?
J'ai déjà vu avec elle. Les consignes par rapport aux calculs viennent de sa supérieure.
J'ai juste reçu l'arrêté des créances pour l'instant.
Donc vous pourrez contester la proposition de plan... ce qui conduira à des mesures recommandées, qui seront sans doute un peu les mêmes... et que vous pourrez à leur tour contester.
En espérant que vous aurez déménagé d'ici là !
D'accord! Et donc je peux contester en donnant comme raison le déménagement et mon nom sur le bail? Mon dossier sera réétudié du coup ? Et les créanciers pourront à nouveau faire un recours si la CR diminue ?
Citation de: maman2703 le 07 Septembre 2016 à 22:41
D'accord! Et donc je peux contester en donnant comme raison le déménagement et mon nom sur le bail?
Ben non, puisque ce n'est pas effectif !
En expliquant que vous trouvez la CR trop élevée.
CitationEt les créanciers pourront à nouveau faire un recours si la CR diminue ?
Ils le pourront, oui.
Merci pour vos réponses Bisane :-)
Bonjour à tous !
Voilà j'ai reçu une proposition de plan de remboursement qui couvrirait le remboursement de mes dettes sur 74 mois. Mais voilà ils retiennent une CR de 700€ ce qui est énorme pour moi. Ils me demandent d'apporter mes contre propositions si le plan ne me convient pas. Je voudrais avoir vos conseils pour la rédaction de ce courrier.
Donc premièrement, ils m'ont considéré comme hébergée à titre gracieux car mon nom ne figure pas sur le bail. Mais je paie quand meme la moitie a sa oir 500€/mois. Avec ça ma CR a grimpé énormément d'après votre tableau. Deuxièmement ils n'ont pas tenu compte de la baisse de la PAJE en janvier (314 au lieu de 500).
J'ai également accepté un CDI à partir du 22 novembre, soit à la fin de mon congé maternité.
Donc voilà je voudrais savoir comment rédiger mon courrier, ce que cela va changer.
Merci davance
Avez-vous la possibilité de vous inscrire au bail ?
On peut vous aider pour la lettre, mais commencez la ! ;)
Sachant que celle-ci aura pour conséquence de vous "entraîner" dans les MIR (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1436.0).
Non, pas de possibilité de me rajouter sur le bail car nous allons déposer le preavis de l'appartement. Vaut il mieux que j envoie cette lettre de contestation ou que je redepose un dossier une fois mon nom sur le bail du nouveau logement?
Vous avez tout intérêt à contester...
Bonjour
Je suis encore en pleine réflexion. Mon courrier de contestation est fait mais j'ai eu ma gestionnaire au téléphone qui m'a dit que je n'avais aucun élément tangible me permettant de contester :
- mon nom n'est pas sur le bail
- je ne peux pas parler d'une baisse de revenus en janvier (caf) car finalement la commission a retenu que j'avais les enfants en garde partagée. Les allocations sont prises en compte comme si mon conjoint payait une pension alimentaire!
Bref ... je ne peux pas espérer une baisse de CR.
Du coup j'ai une question : si je redepose (seule) en étant locataire du nouveau logement, le forfait participation de mon conjoint est bien de 718€, quel que soit son salaire? Est ce un forfait fixe ?
Merci de votre réponse
Aurez vous un bail à votre nom ?
A nos deux noms ...
Oui vous pouvez redeposer seule et la participation aux charges de monsieur sera de 718 euros.
Pourquoi demandent ils les fiches de paie alors? Jai cru comprendre au téléphone que le forfait de participation du conjoint variait selon ses revenus ...
Normalement non, il,peut arriver que sî le salaire du conjoint est important on lui demande de participer un peu plus.
Merci pour vos réponses Agathe :-)
Bonjour à tous !
Je reviens vers vous car j'ai trouvé une maison avec mon conjoint et mes 2 enfants et nous avons signé le bail hier. Vu qu'il y a changement de situation en cours de procédure, dois je envoyer une copie du bail à la bdf ? Car cela implique un recalcul de ma CR (ils m'avaient considérée comme hébergée à titre gracieux avec enfants en garde partagée! CR 700€ !) J'avais accepté le plan mi octobre, ne m'attendant pas à signer un bail si rapidement! Cela fait beaucoup pour mon budget 700€! Vont ils tenir compte du changement de situation et reproposer un plan ? Merci de vos réponses
A combién s'élève le nouveau loyer, le tableau tenant compte d'un loyer de 900 euros ?
Il s'élève aussi à 900€ sans les charges
Alors ça ne change rien.
Signalez juste votre changement d'adresse.
Ce qui change, c'est que mon nom est maintenant sur la bail ! Ils ne peuvent plus me considérer comme hébergée à titre gratuit , et considérer les enfants en garde alternée !
Ben voilà !
bbbo bbbo bbbo bbbo
Oui c'est super ! Ma question est : si j'envoie les papiers du bail alors qu'il y a une procédure en cours, vont ils recalculer ma CR? Merci bbbo
Oui, envoyez ce qui change sî vous souhaitez que celà soit pris en compte, c'est très urgent.
D'accord merci Agathe!
Et merci à toute l'équipe pour tous vos conseils durant cette période difficile. Votre aide est très précieuse :-*
De rien, courage.
Bonjour à tous !
Voici un peu de nouvelles au sujet de mon dossier !
Les mesures recommandées ont été mises en place à la dernière commission, c'était le 4 mars je pense. Ils ont retenu une CR de 405euros en comptant une participation de Monsieur à hauteur de 1078euros. Il ne me reste que 2 jours pour contester éventuellement. J'ai 2 questions. Tout d'abord pourquoi une participation si élevée pour Monsieur ? Ensuite ils ont calculé 315euros de PAJE dans mes revenus. Mais dans 2 ans je ne la toucherai plus. Pourquoi n'en ont ils pas pris compte dans le tableau des mensualités ? Dois je contester ? Merci d'avance ! :D
Pour monsieur tout depend ses ressources, 718 est seulement une valeur de référence.
Dans deux ans vos enfants iront probablement à l'école et votre situation professionnelle peut changer.
vous aurez toujours la possibilité de redeposer dans deux ans.
D'accord donc pas la peine de contester. Merci pour votre réponse!
Le juge pratique les mêmes formes de calcul que la Commission.
Vous pouvez nous faire suivre ces mesures recommandées ?
Je suis un peu étonnée du contenu que vous en rapportez...
Quels sont les revenus de votre conjoint ?
Quel est le bon tableau dans votre 1er message ? Merci de vérifier et de ne laisser que le bon.
Oui tout à fait ... a quelle adresse je fais suivre ? Mon conjoint gagne 27500euros annuels soit entre 1900 et 2300eyros par mois
Citation de: maman2703 le 13 Avril 2017 à 23:26
a quelle adresse je fais suivre ?
MP pour la marche à suivre ! ;)
Ok! Je m'occupe de ça demain ! Merci ! Bonne nuit !
Bonjour a tous,
Je reviens sur ce groupe qui m'avait beaucoup aidé ils y a 4 ans lorsque j'ai du saisir la bd suite au décès de mon ex conjoint qui me laissait des dettes inimaginables. Aujourd'hui je paye 400€ par mois pour rembourser les crédits et cela fait 4 ans que je respecte mon plan a la lettre. Je suis infirmière et on m'offre la possibilité de racheter une patientele en liberal. Ce qui est une magnifique opportunité pour moi et ma famille. Ma question est: dans ma situation, y a t il une.banque qui accepterait de me faire un credit professionnel pour racheter cette patientele malgré ma situation bancaire personnelle ? Merci pour vos réponses.
Bonjour,
J'ai fusionné votre post à votre précédent fil pour réunir toute les informations au même endroit.
D'autres seront peut être plus expérimenté pour vous répondre mais je dirai que c'est quelque chose à voir avec votre banque.
Vous respectez votre plan sans problème et si votre situation a évoluée et que votre capacité de remboursement actuelle le permet cela pourrait être possible.
Vous pouvez aussi regarder du coté du micro-crédit (dédié aux personnes n'ayant pas de garanties suffisantes) : microcrédit professionnel (https://parcoursconfiance.wordpress.com/parcours-confiance/vous-etes-un-professionel/)
(je donne ce lien à titre d'exemple, nous n'avons pas de lien avec la C*** d'E***, d'ailleurs ils ont l'air de dire qu'il faut être sans emploi mais j'ai déposé deux dossiers pour des personnes qui avaient un contrat donc ce n'est pas éliminatoire)
Félicitations pour tout ce chemin parcouru sans encombre, 4 ans déjà !, et cette nouvelle opportunité bbbo
Bonjour,
bbbo pour l'amélioration de votre situation !!
Il est toujours difficile de répondre à ce genre de question : les réactions des banques ne sont pas toutes semblables..
Quelques réflexions cependant :
Nous ne savons ni quelles sont vos possibilités financières ni le montant demandé : est-ce compatible avec vos remboursements ?
En surendettement, vous ne serez défichée qu'au bout de 5 ans de plan respecté sans problème, ce qui risque de rendre les banques frileuses..
Et dernier point : le statut libéral étant incompatible avec un dossier BDF, en cas de problème financier vous n'aurez plus accès à cette possibilité..
Je dois vous paraitre bien négative et j'en suis tout à fait désolée >:( , mais dans votre cas, il faut bien réfléchir à tous les aspects de la question..
La suggestion d'Erica mérite en tous cas qu'on l'étudie attentivement ;)
Merci pour vos réponses :D
Le prix de la patientele est de 40 000€ mais avec un chiffre d'affaire élevé qui augmente chaque année ! Donc ce serait un credit qui passerait sur un compte professionnel et non personnel et que je pourrai honorer sans problème. Et qui est complètement compatible avec mes remboursements a la bdf. Mais est ce qu'une banque accepterait ça ??? :o :o avez vous déjà eu le cas parmi vos membres ?
Citation de: maman2703 le 04 Juin 2021 à 16:55Mais est ce qu'une banque accepterait ça ??? :o :o avez vous déjà eu le cas parmi vos membres ?
Question 1 : pas trop sûre avec un plan BDF en cours .. >:(
Question 2 : pas dans un cadre professionnel de ce type
Combien de mois vous reste-t-il et pour quel montant ?
Il me reste 36 mois et 14 400€
A peu près :-\
C'est en effet avant tout à voir avec votre banque !
Les tableaux joints à votre 1er message sont illisibles, mais je suppose que votre plan comporte un effacement final assez conséquent ?