Dossier de surendettement bonne solution dans mon cas ?

[ckteur]

Bonsoir,

Voilà un bon moment maintenant que dois faire face à une situation délicate et jongler entre les remboursements de crédits, le paiement des charges courantes, les dettes etc .... A vrai dire j'ai même du mal à expliquer comment j'en suis arrivé là car je ne suis ni propriétaire, je n'ai pas de voiture récente et pas de patrimoine correspondant aux sommes que je dois rembourser.Ma situation est surtout dû à des erreurs de jeunesse et à la méconnaissance du système (enfin du moins à l'époque) qui ont fait que j'ai contracté des crédits pour divers raisons (naissance, voiture etc...)mais surtout pour en rembourser d'autres et pour solder des dettes et au faites que j'ai connu une (courte mais fâcheuse) période de chômage. Sans parler que mon salaire était moins élevé que maintenant.
J'avais pensé quand même au surendettement pendant un moment mais mon banquier de l'époque me l'avait déconseillé et les échos que je pouvais en avoir ne me réchauffait pas à me lancer dans cette démarche.
Pourtant aujourd'hui j'ai l'impression que c'est peut-être la meilleure des solution mai je me demande si je ne m'y prends pas un peu tard c'est pourquoi j'aimerais avoir votre avis.

Pour résumé, je suis marié, j'ai 4 enfants à charges, je gagne 2200€ net/mois en CDI et ma femme est au smic (CDD qui se termine à la fin du mois et après ...?); nous avons 620 en plus provenant de la CAF.

Je termine difficilement les mois entres les charges courantes,  les crédits, les dettes, la nourriture etc ... je vous assure qu'il y a difficilement la place pour des activités ou même des imprévus après cela. J'ai certains dossiers chez les huissiers, je suis FICP par un des organisme de crédit indiqué dans le tableau ci-joint ...etc etc, la loose quoi !

Ce  créancier en question m'a d'ailleurs assigné au Tribunal d'instance pour recouvrer la totalité du crédit (environ 14000 € entre le capital restant dû, les frais et les dommages et interêts)

Pourtant il me semble que si j'arrive à résorber juste les dettes, trouver une solution pour le point précédemment cité et reprendre un fonctionnement de compte normal je pourrais m'en sortir surtout que mon salaire devrait augmenter ....car ce qui me fait encore peur dans le surendettement c'est la durée du fichage.
J'ai d'ailleurs une question à ce sujet: Est-ce que le fichage peut-être levé en cas de remboursement anticipé ou est-ce qu'il y a, quoi qu'il arrive un délai incompressible lié au dépôt d'un dossier de surendettement ?
Ne vaudrait-il mieux pas trouver un arrangement pour faire levé le FICP et faire un rachat de crédit par exemple pour sortir de cette impasse car je souhaite également acheter une maison et être bloqué pour 8 ou même 5 ans ca me parait long ....

Merci pour votre aide et veuillez m'excuser si je ne suis pas très clair mais étant donné l'heure tardive je commence à fatiguer !

P.S: j'ai lu les post principaux comme indiqué

[Comailles]

Bonjour et Bienvenue Ckteur,

Vous allez trouver des réponses ici.

Votre endettement n'est pas élevé, un dossier de surendettement vous permettra d'être protégé par rapport à vos créanciers.
Un rachat de crédit risque de vous enfoncer un peu plus, et vous en prendrez également pour plusieurs années avec un taux d'intérêt élevé.

Avec un dossier, vous serez fichés 5 ans si vous remboursez votre plan sans incident.

En tous cas, il faut reprendre la main sur votre compte car le decouvert vous plombe et vous avez du retard dans vos charges courantes .

Courage, nous allons vous aider.

[celtic]

ckteur bonjour,


Lisezvous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire

un dossier de surendettement va être la meilleur  moins mal des solutions !

J'ai d'ailleurs une question à ce sujet: Est-ce que le fichage peut-être levé en cas de remboursement anticipé?

Oui et  il vous faudra fournir à la B.D.F  , une attestation de vos créanciers attestant le remboursement  anticipé !


Ouvrir un compte dans une autre banque, où seront virés tous les revenus (la Bank Post semble être la plus compréhensive dans ces circonstances), et où vous transférez tous vos prélèvements concernant les charges courantes.
Cela pour retrouver une capacité financière, pouvoir faire face aux charges courantes, et rembourser selon vos moyens réels. Cette mesure est d'autant plus indispensable que vous avez un découvert (autorisé ou non) et/ou un crédit dans votre banque d'origine.

[celtic]

Ce  créancier en question m'a d'ailleurs assigné au Tribunal d'instance pour recouvrer la totalité du crédit (environ 14000 € entre le capital restant dû, les frais et les dommages et interêts)

Vous pouvez en dire plus !

[bisane]

Un plan à taux 0 vous permettrait de vous en sortir en 5 ans...
Je ne suis pas sûre que ça vaille le coup de reculer les échéances...

[ckteur]

ckteur bonjour,


Lisezvous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire

un dossier de surendettement va être la meilleur  moins mal des solutions !

J'ai d'ailleurs une question à ce sujet: Est-ce que le fichage peut-être levé en cas de remboursement anticipé?

Oui et  il vous faudra fournir à la B.D.F  , une attestation de vos créanciers attestant le remboursement  anticipé !


Ouvrir un compte dans une autre banque, où seront virés tous les revenus (la Bank Post semble être la plus compréhensive dans ces circonstances), et où vous transférez tous vos prélèvements concernant les charges courantes.
Cela pour retrouver une capacité financière, pouvoir faire face aux charges courantes, et rembourser selon vos moyens réels. Cette mesure est d'autant plus indispensable que vous avez un découvert (autorisé ou non) et/ou un crédit dans votre banque d'origine.

Bonjour Celtic,

Merci pour la réponse; j'ai bien lu le topic idiqué qui est d'ailleurs très intéressant .... Par contre pouvez-vous m'expliquer en quoi l'ouverture d'un autre compte est important car mon découvert est autorisé et sans agios pendant 2 semaines dans le mois.(donc je ne m'en sors pazs trop mal de ce côté là) Quelle sera alors l'utilité de mon compte initial surtout si je reste à découvert puisque tout mes revenus seront transférés sur le nouveau ?
De plus je ne voudrais pas trop me mettre à mal avec cette banque car mon conseiller est quand même relativement compréhensif....

Merci
ckteur.

[alcyone]

ouvrir un compte à la banque jaune permet de reprendre la main sur son budget comme vous l'a expliqué Celtic.
Cependant si vous n'avez pas pris votre décision concernant un dépôt de dossier ou pas, il est évident que ce ne soit pas une priorité.
Votre banquier est compréhensif et j'espère qu'il va vous suivre encore, car après le problème c'est le montant exorbitant des frais bancaires

[ckteur]

Ce  créancier en question m'a d'ailleurs assigné au Tribunal d'instance pour recouvrer la totalité du crédit (environ 14000 € entre le capital restant dû, les frais et les dommages et interêts)

Vous pouvez en dire plus !

je remboursais mon prêt personnel normalement et à partir de Mai 2010 j'ai eu un rejet de prélèvement puis un second le mois suivant.J'ai l'habitude de ces situations mais là il y a eu un manque de communication, je n'ai pas dû les appeler dans les temps suite à leur relances (lorsque il faut appeler plusieurs organismes chaque mois pour expliquer nos problèmes, essayer de trouver des solutions, jouer d'un mois sur l'autre avec tel ou tel prélèvement on finit par saturer ...) et ils m'ont finalement résilier mon contrat et fait passer le dossier chez huissier.
j'ai convenu d'un arrangement avec huissier à hauteur de 300€/mois depuis Aout 2010 mais il ya 2 versements qui sont passé à la trappe jusqu'en Mai 2011 et du coup j'ai reçu une assignation devant le tribunal d'instance Fin Mai 2011 pour comparaitre le 05 Septembre.
Voilà,voilà..... après je me dit que le dossier peut être un atout devant le juge en lui montrant que je cherche des solutions à ma situation et que je ne suis pas juste un mauvais payeur.

[ckteur]

ouvrir un compte à la banque jaune permet de reprendre la main sur son budget comme vous l'a expliqué Celtic.
Cependant si vous n'avez pas pris votre décision concernant un dépôt de dossier ou pas, il est évident que ce ne soit pas une priorité.
Votre banquier est compréhensif et j'espère qu'il va vous suivre encore, car après le problème c'est le montant exorbitant des frais bancaires

Bonjour alcyone,

Ok j'ai bien compris, mais si j'envoie mon dossier et qu'il est accepter la banque n'aura plus le droit de toucher au découvert et de me soutirer des frais il me semble donc je pourrais reprendre un fonctionnement normal avec le plan sur ce compte ? Arfff désolé d'insister mais j'essai de comprendre et d'avoir la meilleur soluce car le fait de devoir mettre les virements et prélèvements sur un nouveau compte c'est assez lourd quand même, sans parler du délai et des erreurs potentiels ....

[alcyone]

alors on reprend 
si vous décidez de déposer un dossier, il faut dans un premier temps révoquer vos prélèvements de crédit et ouvrir un compte à la banque jaune, pourquoi ?
parce que c'est la seule banque qui accepte les gens dans notre situation et vous donnera des moyens de paiement, car lorsque votre banque actuelle saura que vous avez déposer un dossier elle va annuler votre découvert et surtout (la plus part du temps c'est ainsi) vous retirez carte et chéquier 
De plus sur la banque jaune, vous ne paierez que vos charges courantes et ainsi vous pourrez gérer votre budget le mieux possible 

[ckteur]

Si j'en parle à mon conseiller dans ma banque actuelle pour le dossier et que je peux convenir avec lui le maintien des moyens de paiements etc .... (je suis tétu je sais ) ce n'est pas mieux si ce n'est qu'une histoire de moyens de paiements (sachant que côté frais de découvert je n'ai pas de problème comme indiqué)

Sinon Ok, 1ere etape --> Révocation des prélèvements pour les crédits et si meilleur soluce --> Ouverture du compte à la banque jaune (pour anecdote, je travaille en tant que presta là bas !)

Les credits, je continue à les rembourser par virements, CB chaque mois, faut-il que je prévienne les organisme du changemetn de moyen de paiement ?
Merci

[victoire]

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3942.msg82771#msg82771

Lettre de révocation aux organismes de crédits.
Un chèque de contact du même montant à chacun.
Privilégiez les charges courantes

[alcyone]

je vous joins également le modèle pour la banque pour les révocations 

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6.msg12#msg12

[ckteur]

Est-ce que je peux quand meme rembourser les sommes classique tous les mois si je peux une fois les charges courantes payées ?
Et est ce que ces démarches ne vont pas me pénaliser pour le jugement au TI en Septembre (l'huissier me conseillait de continuer à rembourser même une petite somme jusq'au jugement pour prouver ma bonne foie --> normalement je dois 300€/mois pur ce dossier et le mois dernier par exemple j'ai versé 150€)

[alcyone]

Est-ce que je peux quand meme rembourser les sommes classique tous les mois si je peux une fois les charges courantes payées ?

si c'est possible bien sur que oui 

[victoire]

Est-ce que je peux quand meme rembourser les sommes classique tous les mois si je peux une fois les charges courantes payées ?
Et est ce que ces démarches ne vont pas me pénaliser pour le jugement au TI en Septembre (l'huissier me conseillait de continuer à rembourser même une petite somme jusq'au jugement pour prouver ma bonne foie --> normalement je dois 300€/mois pur ce dossier et le mois dernier par exemple j'ai versé 150€)

C'est bien ce qu'on vous dit : vous gardez un paiement de contact.

[ckteur]

Bon, vous m'avez convaincus .... 
Je m'occupe des révocations au plus vite !
Merci à vous.

Est-ce que je peux mettre à jour ce post pour le suivi de mes actions ou est ce que j'en ouvre un nouveau ?

Encore merci
Ckteur

[alcyone]

non non vous restez sur votre fil 
on vous suit de près de toute façon 

[victoire]

Gardez le même post.

Je suis contente de votre décision.

[Smilysoul]

Bonjour Ckteur
on va même compléter votre fil ...
à quelle date êtes vous convoqué au T.I en septembre (C'est pour une Injonction de Payer ?) 

[ckteur]

Bonjour Smilysoul,

je suis convoqué le 5 Septembre mais je ne sais pas si c'est une injonction ...
Voilà une extrait du document: "POUR : au fins de conciliation offrir le paiementde la somme de 13626€, majorée des interêts .....  A défaut, pour s'y entendre condamner et ce pour les raisons suivantes ......."

je ne sais pas si c'est suffisant ?

[Smilysoul]

je vous transmets un lien qui explique ce qu'est une IP
il y a même un modèle (voyez si cela y ressemble) 

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2959.msg59362#msg59362

[ckteur]

Après avoir vu le fil indiqué, il ne s'agit pas d'une IP mais d'une assignation.
C'est un dossier où il m'explique que la société CFDS par le biai de leur avocat m'assigne devant le tribunal pour récupérer la totalité des sommes dûes et le pourquoi du comment avec des pièces jointes (contrat de prêt,   mise en demeure, échéancier, amortissement etc ....)

Je vais essayer de scanner ce soir.

[alcyone]

voilà je vous ai mis une belle date afin qu'on ne perde pas ça de vue

[celtic]

Après avoir vu le fil indiqué, il ne s'agit pas d'une IP mais d'une assignation.
C'est un dossier où il m'explique que la société CFDS par le biai de leur avocat m'assigne devant le tribunal pour récupérer la totalité des sommes dûes et le pourquoi du comment avec des pièces jointes (contrat de prêt,   mise en demeure, échéancier, amortissement etc ....)

Je vais essayer de scanner ce soir.

Un lien à lire concernant Injonction de payer et/ou assignation au tribunal (TI ou TGI)