Bonjour à toute l'équipe ainsi qu'aux membres du forum.
Cela fait 2 mois (déjà!!) que je lis attentivement votre forum. Je me lance car moi aussi j'ai déposé un dossier de surendettement le 22 avril 2015. Le stress grandi et la crainte de l'irrecevabilité augmente de jour en jour.
Sans trop rentrer dans les détails, je cumul environ 80000€ de dettes, la moitié provenant de mon ancienne vie (divorce, vente de la maison au rabais divers crédits que j'ai gardé à mon nom pour accélérer le divorce....)
Depuis 2012 je vis avec ma nouvelle compagne, nous avons 2 enfants. Malgré le montant de notre dette nous avons utilisé cet argent essentiellement pour finir les fins de mois. Bref rien d'exceptionnel.
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Oops désolé j'ai oublié de joindre le tableau....
Bonsoir et bienvenue sur ce forum, Magicone ! ;)
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour le dépôt du dossier !
Citation de: magicone78 le 13 Mai 2015 à 20:34
Oops désolé j'ai oublié de joindre le tableau....
Pouvez-vous le mettre dans votre 1er message, c'est plus facile pour nous de le retrouver, Magi ! ;)
voili voilou c'est fait. :D
Le crédit datant de 2015 a été ouvert à quel mois? ;)
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo Bienvenu(e) sur le fofo. Beaucoup de conseils et de soutien de toute l'équipe xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Bonsoir !
Vous avez déposé à 2 ? Donc avec vos dettes de votre ex union ?
Pourquoi les crédits après rachat ?
le credit de 2015 date de mars...
bbbo bbbo bbbo bbbo Pas de panique le fofo est là. Le stress ne sert à rien. Ecoutez les conseils des administrateurs et répondez à leurs questions.
Cdt Emeric 32
merci à vous tous ça fait du bien de pouvoir parler librement.
Oui le dossier est au 2 noms.
En 2011 nous avons racheté mes crédits avec ceux de ma nouvelle compagne ( le plus gros vient de mon côté). Nous avons obtenus ce rachat car nous vivions chez ma mère à cette époque. 1 mois après l'obtention nous avons eu un logement, la vie chez maman c'est bien mais avec un enfant en bas âge c'est mieux d'avoir son chez soi!On savait que financièrement ça allait être compliqué, on avait 2900€ de revenus pour 635€ de crédits. En 2013 j'obtenu une promotion au boulot, formation d'un an et perte de salaire, comme j'étais en province (je suis du 78) pendant ma formation nos dépenses pour la vie courante ont considérablement augmenté.
Dans la même période nous avons eu notre deuxième enfant. Donc fin 2013 on a commencé à taper dans nos revolving, puis on a eu un prêt super intéressant au niveau du taux sur 36 mois, on pouvait rembourser nos revolving et avoir un peu de trésorerie, mais patatra en 2014 grosse réparation sur la voiture qui nous lache peu de temps après. On prend un nouveau crédit pour la remplacer. Puis on s'aperçoit que les fins de mois sont de plus en plus difficile alors on reprend un prêt pour de la trésorerie, mouai pas très bon choix avec le recul...
On a tenté des rachats de crédit en janvier 2015 mais trop tard notre dette était déjà trop élevée on a eu que des refus
bbbo bbbo bbbo bbbo Ne vous inquiétez pas, les administrateurs vont vraiment bien vous conseiller. Et en plus ils sont super sympa et répondent dans les meilleurs délais selon leurs disponibilités. xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
bbbo bbbo bbbo bbbo Moi j'ai fait un dossier de surendettement car le remboursement des prêts révolver impossible, obligé de puiser dans les réserves. La spirale infernale. Le rachat de crédit n'est pas une bonne solution. Il vaut mieux déposer un dossier, tout mettre à plat et repartir du bon pied. Moi sur sur les conseils du fofo j'ai ouvert un compte à la jaune xxl! xxl! xxl! Et j'ai bien fait bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo Vraiement ce fofo est une source d'information pour tout nos problèmes et comme ils disent il y a toujours une solution. Donc il ne faut pas stresser. xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Citation de: magicone78 le 13 Mai 2015 à 21:03
le credit de 2015 date de mars...
Avez-vous expliqué cette dernière souscription dans votre lettre de saisine ?
Il fallait le temps de se rendre à l'évidence, quand on a pris la décision de monter le dossier y'a eu des larmes. Mais grâce au forum on eu pas mal d'info qui nous ont remonté le moral.
Concernant le crédit de mars on l'a expliqué dans notre saisine, j'ai eu un accident important mais que matériel, tout seul, donc tout pour ma pomme. De plus en avril on avait pas vraiment anticipé nos difficulté. Quand nos salaires sont tombés ils ont de suite été absorbé par notre découvert....du coup plus rien pour les courses l'essence le loyer etc...donc j'ai débloqué ce prêt...
Aujourd'hui on a changé de banque, pour avoir un compte"sain", j'ai fais les révocations de prélèvements, quelques créanciers ont acceptés de reporter nos mensualités. En ce moment je prépare les courriers de contact pour rester de bonne foi mais j'avoue être complètement paumé au niveau des montants à donner à chacun
OK pour la lettre de saisine ! ;)
Pour les mensualités, essayez de préserver le crédit auto et le rachat, et vous répartissez ce qui reste entre les autres, soit environ 1 000 € à diviser par 7.
ok. c'est ce qu'on pensait faire mais on voulait pas privilégier un crédit plus qu'un autre...
Il est des "privilèges" qui peuvent se justifier ! ;)
Bonjour à tous
J'espérais revenir pour annoncer une bonne nouvelle à l'évidence c'est raté.
J'ai besoin de vos conseil. Voila, inspiré de vos conseils j'avais pris le soin de déplacer mes salaires dans une autre banque. Mais par honnêteté j'avais prévenu mon ancienne banque du dépôt de mon dossier BDF et du changement de domiciliation de mes salaires....erreur!!! en effet depuis tout les coups sous la ceinture sont permis.
Et le coup de grâce vient de la semaine dernière. J'étais persuadé que le salaire de ma femme allait tomber sur notre nouveau compte mais malheureusement il est tombé sur l'ancien alors j'ai fais un cheque de 1300€ pour récupérer une partie de son salaire (l'autre partie servant à rester dans notre autorisation de découvert).
Ce compte présentait un solde de +868€ . Donc après cette opération ce compte aurait du présenter un solde de -432€ (découvert autorisé 500€). SAUF que la banque a appelé ma femme pour lui dire que ça serait bien de remettre 500€ pour éviter le défaut de paiement. On s'exécute le jour même. Coup de théâtre hier on reçoit un courrier de notre ancienne banque nous informant que suite au rejet d'un chèque impayé de 1300€ on était inscrit FCC.... pourtant quand je regarde mes comptes le chèque est bien passé le 27 mai. Pourquoi cette banque me parle du 04.06? ba j'en sais rien. Je les suspecte d'avoir supprimé mon découvert, mais quand??? j'en sais rien du tout sinon j'aurais jamais fais de chèque.
J'aimerais savoir si selon vous cette banque a le droit de rompre un découvert sans m'en avertir? Ou si vous voyez autre chose qui les a poussé a rejeté mon chèque je suis preneur.... la je comprend rien
La seule solution me paraît être de demander de cantonner la somme concernée pour régulariser le chèque... que vous auriez mieux fait de vous abstenir d'émettre ! :P
j'ai fait ce chèque pour récupérer le salaire de ma femme, de plus mon ex banquier avait indiqué à ma femme que tant que la recevabilité (ou pas) du dossier était en cours il nous laissait tous nos moyens de paiements et notre découvert. Rien ne m'interdisait d'utiliser ce découvert...et puis j'ai quand même fais l'effort de rendre 500€ qui a rebouché mon découvert pensant être de bonne foi et une semaine après on me fiche FCC.
Il me fiche parce qu'en date du 04.06 je suis à -30€ qui sont les frais d'émission de chèque impayé. Quelle ironie?!!!! Et j'ai trouvé mon contrat de mon autorisation de découvert il est bien mentionné que le prêteur doit avertir par lettre recommandée le débiteur de la résiliation. Je vais tenter une action à l'amiable en éspérant que ça marche xxl!
Effectivement demandez un rendez vous avec le Directeur d'agence et essayez de négocier à l'amiable.
Citation de: magicone78 le 07 Juin 2015 à 19:16
j'ai fait ce chèque pour récupérer le salaire de ma femme
J'avais bien compris ! Mais c'était risqué...
xxl! xxl! xxl! pour vos démarches !
BONJOUR,
désolé pour le retard. Bon ba c'est bien ce que je pensais mon ex banquier a bien supprimé mon découvert sans rien dire....bref ma femme ne veut pas partir dans la bataille je la comprends on a eu récemment notre conseiller BDF qui nous a dit qu'on devrait passer en commission d'ici la fin du mois de juin. Donc on a payé les 30€ de frais et les 43€ manquants pour régulariser au moins on sera retirer du FCC, c'est ce qui compte.
;)
Bonjour à tous. Enfin la nouvelle est tombée nous sommes recevables. Ça soulage un peu mais y a toujours l'angoisse qu'un créancier fasse appel....
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!
A quelle date exacte la recevabilité ?
Et je déplace vite votre fil ;)
Et un peu de lecture sur la suite de la procédure
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0
le 9 juillet
c'est noté ;)
Petite question est-ce que le recours d'un ou de plusieurs créancier est systématique?
heureusement que non pensez aux Tribunaux qui n'en peuvent déjà plus avec tous les recours tous azimut.
bbbo bbbo bbbo pour la recevabilité et profitez de ce WE !
Bonjour,
Besoin de conseils. Je suis tout juste recevable mais j'anticipe un peu. En effet dans mon dossier bdf j'ai inclus dans mes revenus les prestations de la PAJE pour raccourcir cette prestation paye la crèche de ma fille. Mais cette prestation est limitée au 3 ans de l'enfant. Ma fille aura 3 ans en février 2016 à partir de cette date je perdrai environ 300€ et continuerai à payer la crèche jusqu'en août 2016.
Mon CR retenu est de 1230€, j'ai le sentiment que ce détail n'a pas été pris en compte. J'aimerai que cette information soit prise en compte pour le plan définitif mais je ne sais pas comment m'y prendre.
Signalez le à votre gestionnaire.
signalez le, mais normalement votre plan va être élaboré en fonction de cette perte d'allocation la Commission suivant toujours l'évolution future des prestation CAF. Votre fille va peut être etre scolarisée à ces 3 ans vous aurez alors une autre aide.
ok merci ça me rassure mais comme vous me l'avez dit je préviendrai quand même mon gestionnaire.
Bonjour à tous j'ouvre un nouveau sujet pour la suite de mes aventures....
Donc depuis le 09 juillet je suis recevable. début septembre j'ai reçu la synthèse de mes dettes. Mais certaines dettes étaient encore présentes alors qu'elles ont été réglées (découvert déclaré à la BDF en avril puis rebouché depuis la recevabilité) . Comme l'indique le courrier je dispose de 20 jours pour contester et je voudrais connaitre les effets de cette contestation. Vais-je être convoqué par le juge? Les délais de la mise en place de mon plan de redressement vont-ils être repoussés etc...
merci d'avance pour vos réponses
Normalement votre découvert à ete rembourse et il figure dans vos crédits
Qu'elle serait la raison de votre contestation ?
En fait j'ai déclaré en avril ces dettes qui ont été rebouchées environ 2 semaines après le dépôt de mon dossier. A cette époque j'avais 2 banques dont l'une étaient moins dans le rouge que l'autre. J'ai déplacés mes salaires dans la banque "saine" (découvert de 400€). Dès que mes salaires sont tombés sur ce compte" sain" le découvert a été résorbé mais j'avais déjà déposé mon dossier. Par conséquent depuis le mois de mai je ne suis redevable d'aucun impayé pour cette banque
Pour le moment, contentez vous de signaler cela à votre gestionnaire.
Une demande de vérifications de créances implique un passage au tribunal, avec des délais très variables en fonction de l'encombrement du tribunal.
Cela fait un moment que je n'ai pas donné signe de vie. Depuis l'officialisation de ma recevabilité notre vie est devenue plus que normale. Pendant 8 mois pas de prêt à rembourser, nous avons pu mettre de côté comme jamais...
Mais toute bonne choses a une fin, nous avons reçu cette semaine les mesures imposées. Et comme nous le redoutions elles sont d'après nous plutôt strictes. La commission a retenu une capacité de remboursement de 1230€ sur 67 mois. Ce qui nous laisse à peu près 500€ pour vivre. Notre conseiller a placé dans notre reste à vivre 300€ de crèche et environ 100€ de garderie, ce qui grève grandement notre budget le plus vital essence et nourriture.
Justement nous aimerions augmenter ce reste à vivre en résiliant nos mutuelles qui nous coûtent environ 150€/mois.
D'après vous ce reste à vivre est-il courant? Peut-on résilier des prélèvements en prétextant notre plan de redressement BDF?
Si le tableau du premier message est exact, il vous trouvait une CR de 1696 €..
Vous pourriez probablement trouver une mutuelle moins chère en faisant jouer la concurrence, mais il me parait dangereux de vous en passer complètement..
Effectivement, vos frais de garde et de crèche grèvent lourdement votre budget.. mais ne devraient pas durer 67 mois ;) et vous devriez donc récupérer de ce côté là..
Dans le tableau le loyer n'est pas à la bonne place, pouvez vous le changer, merci.
Avez vous mis la paje dans vos ressources?
Essayez de ne pas vous priver de mutuelle avec vos eux enfants c'est important.
500 euros pour 4 ne semble pas la réalité, c'est ce que laisse la Commission pour 1 personne, verifiez votre tableau il doit y avoir des différences avec les chiffres du dossier.
Merci pour votre réponse si rapide.
J'ai corrigé le tableau. Nous ne touchons pas la PAJE.
Mon dernier enfant vient d'avoir 3 ans donc nous avons perdu le mois dernier 300€ sur les alloc à présent nous devons payer la crèche sur nos propres deniers jusqu'à septembre prochain, ce qui ne serait pas gênant si notre plan avait été un peu plus souple.
Concernant notre reste à vivre la BDF nous laisse 1653€. Sauf que dans cette sommes sont compris tous nos prélèvements (impôts, crèche, cantine, garderie,mutuelle assurance) et notre loyer. Mais dans cette somme qui parait importante il n'est pas précisé le reste à vivre pour se nourrir. Es-ce habituel?
Vous faites erreur le reste à vivre c'est ce que vous avez pour votre alimentation,habillement, essence, garderie, crèche.
Le reste (loyer, impots,électricité, eàu,charges, telephone) sont compris dans les forfaits .
Votre enfant ne rentre pas à l'école à 3 ans ?
Ma fille est du début d'année. Elle termine sa dernière année de crèche et rentre en septembre prochain à l'école.
J'avoue ne plus rien comprendre. Dans le courrier reçu il est mentionné "Il a été déterminé un minimum légal à laisser à la disposition des débiteurs de 1653€"
Lorsque je fais mes calculs je m'aperçois qu'il s'agit du montant exact de tous mes prélèvements et qu'il me reste donc 542€ pour la nourriture et autre.
Si la commission retient 1253 euros de remboursement et vous laisse 1653 euros pour vivre il reste 900 euros pour vos charges, le forfait BDF hors loyer est de 353 euros, à vous de vous en rapprocher. Vos charges locatives sont très élevées et vos assurances aussi.
C'est bien 1653 euros que vous laisse la BDF pour vivre et non 500 euros.
Autre mode de calcul , encore une fois en prenant le préalable que tous les chiffres de votre tableau sont OK :
- revenus (3894 ) - toutes les charges incompressibles (1679) = 2215 - CR de 1230 = 985 €
Faut que je corrige le tableau mes revenus pris en compte sont de 3455€. Nous ne touchons plus les allocations familiales.